আয় শংসাপত্র ছাড়া বন্ধক: প্রাপ্তির পদ্ধতি এবং শর্তাবলী

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12:35

আয়ের শংসাপত্র - একটি বন্ধকী ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য প্রয়োজনীয় প্রধান নথি। এটি ক্লায়েন্টের স্বচ্ছলতার একটি নিশ্চিতকরণ, যার ভিত্তিতে ব্যাঙ্ক একটি হাউজিং লোন এবং এর পরিমাণের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেয়। ন্যূনতম সংখ্যক নথি সহ একটি বাড়ি কেনার জন্য ঋণ পাওয়া কি সম্ভব এবং ব্যাঙ্কগুলি কী শর্ত দেয়?

আয়ের প্রমাণ ছাড়াই কি বন্ধক পাওয়া সম্ভব

গ্রাহকদের জন্য ব্যাঙ্কগুলির অন্যতম প্রধান প্রয়োজনীয়তা হল মাসিক পেমেন্ট করার জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণ স্থায়ী আয়ের প্রাপ্যতা। আপনার আর্থিক পরিস্থিতি নিশ্চিত করতে, আপনাকে গত 6 মাসের জন্য একটি 2-ব্যক্তিগত আয়কর শংসাপত্র প্রদান করতে হবে।

তবে, আজকের বাস্তবতা এমন যে নাগরিকদের একটি নির্দিষ্ট অংশ হয় অনানুষ্ঠানিকভাবে কাজ করে, অথবা তাদের বেতনের কিছু অংশ নথিতে প্রতিফলিত হয় না। একটি আয়ের শংসাপত্র প্রদান করা সম্ভব নয়, তবে এর অর্থ এই নয় যে তাদের একটি বন্ধকী অস্বীকার করা হবে। যদি কয়েক বছর আগে, সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের ব্যর্থ না হয়ে বেতন নিশ্চিত করতে হতো, এখন অনেক ব্যাঙ্ক নিবন্ধন পদ্ধতি সহজ করেছে। আয়ের শংসাপত্র ছাড়াই বন্ধক রাখা সম্ভব, তবে এর শর্তগুলি স্ট্যান্ডার্ডগুলির তুলনায় অনেক কঠিন।প্রোগ্রাম।

রেট, ফি এবং মেয়াদ

আয় শংসাপত্র ছাড়া বন্ধক প্রদানকারী ব্যাঙ্কগুলির শর্তগুলির নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে৷ সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল বর্ধিত সুদের হার। শতকরা হার ক্লাসিক মর্টগেজ প্রোগ্রামের তুলনায় গড়ে 1-2 পয়েন্ট বেশি৷

মানি ফেরত সময়কাল ছোট। সাধারণত, আয়ের শংসাপত্র ছাড়া বন্ধকী পরিশোধ করা 20 বছরের বেশি স্থায়ী হয় না। প্রথম কিস্তি স্ট্যান্ডার্ড প্রোগ্রামের শর্তাবলীর চেয়ে বেশি। কেনা আবাসনের খরচের কমপক্ষে 50% আপনার থাকতে হবে। এই তহবিলের উপস্থিতি ক্লায়েন্টের উচ্চ স্বচ্ছলতার ব্যাঙ্কের গ্যারান্টি।

ডিজাইনের সূক্ষ্মতা

আয়ের প্রমাণ ছাড়া বন্ধকীতে বেশ কিছু বৈশিষ্ট্য রয়েছে:

• প্রোগ্রামের পছন্দ সীমিত, যেহেতু প্রতিটি ব্যাঙ্ক সরকারী কর্মসংস্থান ছাড়া নাগরিকদের ঋণ দিতে প্রস্তুত নয়, এমনকি অর্জিত বস্তুর নিরাপত্তার বিরুদ্ধেও।
• অধিকাংশ ব্যাঙ্ক আয়ের প্রমাণ ছাড়াই শুধুমাত্র তাদের বেতন প্রকল্পে অংশগ্রহণকারীদের জন্য বন্ধক প্রদান করে। যদি আপনার মাসিক বেতন ব্যাঙ্ক কার্ডে স্থানান্তর করা না হয়, তাহলে একটি ইতিবাচক সিদ্ধান্ত নেওয়া আরও কঠিন হবে।
• রিয়েল এস্টেট বিকল্পের ছোট নির্বাচন। প্রায়শই, ব্যাঙ্কগুলি তাদের বিকাশকারী অংশীদারদের কাছ থেকে নতুন বিল্ডিংগুলিতে বন্ধক অফার করে৷
• যদি একজন ক্লায়েন্ট এমন একটি ব্যাঙ্কে আবেদন করেন যার কার্ডে তিনি বেতন পান, তাহলে তার জন্য শর্তগুলি কম গুরুতর হবে, কারণ সচ্ছলতার তথ্য ইতিমধ্যেই একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ডাটাবেসে উপলব্ধ রয়েছে৷

সব সূক্ষ্মতা সত্ত্বেও, এই ধরনের একটি প্রোগ্রাম তাদের নিজস্ব আবাসন অর্জনের সুযোগ দেয় যাদের সুযোগ নেইএকটি অফিসিয়াল নথি প্রদান করুন।

আমার কি করা উচিত?

আয় প্রমাণ ছাড়া কিভাবে একটি বন্ধকী পেতে? আপনাকে একটি ব্যাঙ্ক খোঁজার মাধ্যমে শুরু করতে হবে। বন্ধুদের কাছ থেকে গ্রাহক পর্যালোচনা এবং সুপারিশ আপনাকে কোথায় বন্ধক পেতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। একটি প্রতিষ্ঠান নির্বাচন করার পরে, আপনাকে নথি সংগ্রহ শুরু করতে হবে। আপনার যা দরকার তা হল একটি আবেদনপত্র এবং একটি পাসপোর্ট। কিছু ব্যাঙ্কের একটি অতিরিক্ত পরিচয় নথি প্রয়োজন। যেমন হতে পারে:

• পাসপোর্ট;
• ড্রাইভিং লাইসেন্স;
• বীমা শংসাপত্র;
• কর্মচারী আইডি।

এছাড়া, একজন স্বামী/স্ত্রীর পাসপোর্ট (যদি ক্লায়েন্ট বিবাহিত হয়) প্রয়োজন, কারণ অনেক ব্যাঙ্ক আবেদনকারীর স্বামী বা স্ত্রীকে সহ-ঋণগ্রহীতা হিসেবে নিবন্ধন করে।

আয় প্রমাণ ছাড়া কিভাবে একটি বন্ধকী পেতে? আপনাকে আবেদন করতে হবে এবং সিদ্ধান্তের জন্য অপেক্ষা করতে হবে। প্রশ্নাবলী একটি ব্যাঙ্ক শাখায় পূরণ করা হয়। সরকারী কর্মসংস্থানের অনুপস্থিতি সত্ত্বেও, মাসিক আয়ের পরিমাণের ডেটা পূরণ করা প্রয়োজন। অঙ্কটি অবশ্যই বাস্তব হতে হবে, কারণ ব্যাঙ্ক সাবধানে আয়ের উৎস পরীক্ষা করবে। আপনাকে চাকরি সম্পর্কে তথ্য প্রদান করতে হবে: ঠিকানা, প্রতিষ্ঠানের নাম, অবস্থান, নিয়োগকর্তার ফোন নম্বর। গড়ে, আবেদনগুলি 7-10 দিনের মধ্যে প্রক্রিয়া করা হয়৷

অনুমোদনের পর কি করতে হবে

পরবর্তী, ক্লায়েন্টকে উপযুক্ত রিয়েল এস্টেট অনুসন্ধানের জন্য 3 মাস সময় দেওয়া হয়, তারপরে তাকে অবশ্যই নির্বাচিত আবাসনের জন্য নথি সরবরাহ করতে হবে: সম্পত্তির অধিকারের উত্থানের ভিত্তি নিশ্চিত করে এমন একটি নথি; USRN থেকে নির্যাস;মূল্যায়ন প্রতিবেদন; বাড়ির বই থেকে নির্যাস; বস্তুর জন্য প্রযুক্তিগত ডকুমেন্টেশন (ক্যাডাস্ট্রাল নির্যাস, নিবন্ধন শংসাপত্র)।

যদি নির্মাণাধীন আবাসনের জন্য আয়ের শংসাপত্র ছাড়া বন্ধকী জারি করা হয়, তবে বিকাশকারীর কাছ থেকে শিরোনামের কাগজপত্র, জমির জন্য একটি নথি, জমির জন্য ক্যাডাস্ট্রাল রেজিস্টার থেকে একটি নির্যাস, একটি বিল্ডিং পারমিট, একটি প্রকল্প পরিকল্পনা, একটি ভাগ করা নির্মাণে অংশগ্রহণের জন্য চুক্তির প্রয়োজন হবে৷

ব্যাংক কর্তৃক সম্পত্তির অনুমোদনের পর, একটি বন্ধকী চুক্তি এবং একটি বিক্রয় ও ক্রয় চুক্তি সম্পন্ন হয়। লেনদেন Rosreestr এ নিবন্ধিত হয়. ক্রয়কৃত অ্যাপার্টমেন্টটি ব্যাঙ্কের কাছে একটি অঙ্গীকার হিসাবে জারি করা হয়৷

রসেলখোজব্যাঙ্ক

প্রোগ্রামের অংশ হিসাবে, সমাপ্ত রিয়েল এস্টেট, একটি প্লট সহ একটি আবাসিক ভবন, সেইসাথে ব্যাঙ্ক অংশীদারদের কাছ থেকে একটি নতুন ভবনের জন্য তহবিল গ্রহণ করা সম্ভব৷ শর্ত:

• সর্বোচ্চ ঋণ - 8 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত;
• মেয়াদ - ২৫ বছর পর্যন্ত;
• ডাউন পেমেন্ট - ৫০% থেকে যদি জমির প্লট সহ একটি বাড়ি কেনা হয়;
• প্রথম কিস্তি - সেকেন্ডারি মার্কেটে বা নতুন বিল্ডিংয়ে বাড়ি কেনার সময় ৪০% থেকে।

সুদের হার ক্লায়েন্টের অবস্থা এবং সম্পত্তির ধরনের উপর নির্ভর করে। সেকেন্ডারি মার্কেটে আয়ের শংসাপত্র ছাড়া অ্যাপার্টমেন্টের জন্য বন্ধকের হার বেতন এবং বিশ্বস্ত ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের জন্য 9.45% থেকে সেট করা হয়েছে। রাষ্ট্রীয় কর্মচারীদের জন্য - 9.5%, অন্যান্য ক্লায়েন্টদের জন্য - 9.6%।

নির্মাণাধীন আবাসনের জন্য, বেতনভোগী গ্রাহকদের জন্য হার হল 9.35, রাষ্ট্রীয় কর্মচারীদের জন্য - 9.4%, বাকিদের জন্য - 9.5%৷ বেতন ক্লায়েন্টদের জন্য একটি প্লট সহ একটি বাড়ি কেনার জন্য বন্ধকী সুদের হার - 11.95% থেকে, এর জন্যবাজেট সংস্থার কর্মচারী - 12% থেকে, অন্যান্য ব্যক্তির জন্য - 12.5%।

ঋণগ্রহীতা জীবন ও স্বাস্থ্যের বীমা করতে অস্বীকার করলে হার 1 পয়েন্ট বৃদ্ধি পায়। ঋণ আবেদনকারীদের জন্য প্রয়োজনীয়তা মানসম্মত: রাশিয়ান ফেডারেশনের নাগরিকত্ব, বয়স 21 থেকে 65।

VTB 24

রেজিস্ট্রেশনের শর্তাবলী:

• ডাউন পেমেন্ট - ৩০% থেকে;
• মেয়াদ - ২০ বছর পর্যন্ত;
• অ্যামাউন্ট - 600 হাজার থেকে 30 মিলিয়ন রুবেল;
• রেট - ১০.৭% থেকে।

এটা উল্লেখ করা উচিত যে উল্লিখিত হার শুধুমাত্র তখনই বৈধ হয় যখন ক্লায়েন্ট একটি বীমা পলিসি নিতে প্রস্তুত থাকে, যার মধ্যে অ্যাপার্টমেন্ট, শিরোনাম এবং ঋণগ্রহীতার নিজের জন্য বীমা অন্তর্ভুক্ত থাকে। ঋণ প্রাপকের জন্য প্রয়োজনীয়তা: বয়স 21 থেকে 65 বছর, তহবিলের মাসিক জমার জন্য আয়ের যথেষ্ট স্তর। যে অঞ্চলে ক্লায়েন্ট মর্টগেজের জন্য আবেদন করে সেখানে স্থায়ী বসবাসের অনুমতির উপস্থিতি প্রয়োজন হয় না। পাসপোর্ট এবং বীমা শংসাপত্র অনুযায়ী ঋণ জারি করা হয়।

Sberbank

এই ব্যাঙ্কে আয়ের প্রমাণ ছাড়া বন্ধকী সমাপ্ত এবং নির্মাণাধীন আবাসন অধিগ্রহণের জন্য প্রোগ্রামের অধীনে কাজ করে। শর্ত:

• অ্যামাউন্ট - 300 হাজার থেকে 8 মিলিয়ন রুবেল;
• ডাউন পেমেন্ট - ৫০% থেকে;
• বিদ্যমান রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত তহবিল গ্রহণ করা সম্ভব;
• মেয়াদ - ৩০ বছর পর্যন্ত।

সেকেন্ডারি মার্কেট হাউজিং-এ রেট - 8.6% থেকে (তরুণ পরিবারের জন্য), 9.1 থেকে - অন্যান্য ক্লায়েন্টদের জন্য। নির্মাণাধীন আবাসনের জন্য - 7.4% (অগ্রাধিকার প্রোগ্রামের অধীনে), 9.4% থেকে - মৌলিক শর্তে৷

ডেবিট গ্রাহকদের জন্য, উন্নত শর্ত রয়েছে (দর পৃথকভাবে গণনা করা হয়) এবং একটি সরলীকৃত আবেদন পদ্ধতি।অনুরোধ শুধুমাত্র পাসপোর্ট বিবেচনা করা হয়. ব্যাঙ্কের গ্রাহক নন এমন ব্যক্তিদের আরও একটি নথির প্রয়োজন হবে যাতে তাদের পরিচয় সনাক্ত করা যায়।

Sovcombank

ঋণের শর্তাবলী:

• রেট - 11.4% থেকে;
• মেয়াদ - ২০ বছর পর্যন্ত;
• ফি - ২০% থেকে;
• অ্যামাউন্ট - 30 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত।

সোভকমব্যাঙ্কে ঋণ দেওয়ার একটি বৈশিষ্ট্য হল পেনশনভোগীদের জন্য একটি বন্ধক নেওয়ার সুযোগ। তহবিল প্রাপকের সর্বোচ্চ বয়স 85 বছরের বেশি হওয়া উচিত নয়।

Uralsib

প্রোগ্রামের অংশ হিসাবে, নির্মাণাধীন আবাসন কেনা সম্ভব। ব্যাংক কি অফার করে:

• 9.4% থেকে বাজি;
• মেয়াদ - ৩০ বছর পর্যন্ত;
• অ্যামাউন্ট - 300 হাজার থেকে 50 মিলিয়ন রুবেল।

ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ ক্লায়েন্টের অবস্থার উপর নির্ভর করে। বেতন ক্লায়েন্টদের জন্য, বস্তুর আনুমানিক মূল্যের কমপক্ষে 20% প্রয়োজন। যারা প্রথমবার ব্যাঙ্কে আবেদন করবেন তাদের প্রথম কিস্তির জন্য কমপক্ষে 40% থাকতে হবে।

ট্রান্সক্যাপিটালব্যাঙ্ক

নিম্নলিখিত শর্তে একটি সেকেন্ডারি মার্কেট অ্যাপার্টমেন্ট এবং একটি নতুন ভবনে আবাসনের জন্য তহবিল গ্রহণ করা সম্ভব:

• ডাউন পেমেন্ট - ৩০% থেকে;
• অ্যামাউন্ট - 12 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত;
• দর ৭.৭% থেকে ২৫ বছর পর্যন্ত।

ব্যাঙ্কের বিবেচনার অনুরোধ গ্রহণ করার জন্য, একটি প্রশ্নাবলী এবং একটি পাসপোর্ট প্রদান করাই যথেষ্ট৷

Promsvyazbank

Promsvyazbank প্রোগ্রামের অধীনে ঋণ দেওয়ার একটি বৈশিষ্ট্য কমগ্রাহকদের জন্য কঠোর প্রয়োজনীয়তা। যদি বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক ব্যবসার মালিকদের আয় নিশ্চিত না করে ঋণ না দেয়, তাহলে এই প্রতিষ্ঠানটি স্বেচ্ছায় ব্যক্তিগত উদ্যোক্তাদের সাথে সহযোগিতা করে।

নতুন ভবনে রেট:

• ব্যাঙ্কের বিকাশকারী অংশীদারদের কাছ থেকে নির্মাণাধীন আবাসন কেনার সময় 9.4% থেকে;
• অন্যান্য ডেভেলপারদের কাছ থেকে নতুন ভবনে অ্যাপার্টমেন্ট কেনার সময় বেতনভোগী ক্লায়েন্টদের জন্য 10.8% থেকে (10.9% Promsvyazbank-এর নন-ক্লায়েন্টদের জন্য)।

সেকেন্ডারি মার্কেট অ্যাপার্টমেন্টের জন্য রেট:

• বেতন ক্লায়েন্টদের জন্য 11.2% থেকে;
• 11, 3 থেকে - বাকিদের জন্য।

ঘোষিত সুদ শুধুমাত্র তখনই প্রযোজ্য হয় যদি ঋণগ্রহীতা একটি ব্যাপক বীমা চুক্তি জারি করতে প্রস্তুত থাকে। অবদান কমপক্ষে 40%। অর্জিত সম্পত্তির নিরাপত্তা এবং বিদ্যমান অ্যাপার্টমেন্ট উভয় ক্ষেত্রেই অর্থ পাওয়া যেতে পারে।

কোথায় বন্ধক পাবেন

যখন একটি ব্যাঙ্ক এবং একটি প্রোগ্রাম খুঁজছেন, আপনাকে আপনার নিজের প্রাথমিক ডেটা থেকে এগিয়ে যেতে হবে: ডাউন পেমেন্ট কত এবং ঋণ পরিশোধ করতে আপনি মাসিক কত টাকা দিতে ইচ্ছুক। আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের ডেবিট ক্লায়েন্ট হন তবে প্রথমে তার সাথে যোগাযোগ করা ভাল। ব্যাঙ্কগুলি তাদের নিয়মিত গ্রাহকদের প্রতি আরও অনুগত: তাদের জন্য হার অন্যান্য ব্যক্তির তুলনায় 0.5-1% কম৷ একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান বাছাই করার সময় কি দেখতে হবে:

• প্রোগ্রামে কি সহ-ঋণগ্রহীতা জড়িত। একজন অতিরিক্ত ঋণগ্রহীতা (পত্নী বা আত্মীয়) আপনার বন্ধক পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে দিতে পারে, সেইসাথে আপনাকে সর্বোচ্চ সম্ভব গ্রহণ করার অনুমতি দিতে পারেপরিমাণ, যেহেতু ঋণের হিসাব করার সময় উভয় ঋণগ্রহীতার আয় বিবেচনায় নেওয়া হবে।
• ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ কত। বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের সম্পত্তি মূল্যের কমপক্ষে 40-50% আমানত প্রয়োজন। যদি এই পরিমাণটি আপনার পক্ষে খুব বেশি হয়, তবে আপনার কম অবদান সহ প্রোগ্রামগুলিতে মনোযোগ দেওয়া উচিত। যাইহোক, মনে রাখবেন যে অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য আপনি যত বেশি পরিমাণে অবদান রাখতে ইচ্ছুক, আবেদনের অনুমোদনের সম্ভাবনা তত বেশি এবং পরিশোধের শর্তাবলী তত বেশি।
• বীমার খরচ। আয়ের বিবৃতি এবং গ্যারান্টার ছাড়াই বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময়, ঋণগ্রহীতা ক্রয়কৃত আবাসনের বীমা করতে বাধ্য। উপরন্তু, তিনি জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা নিতে পারেন. প্রায়শই, বীমা ইতিমধ্যে চুক্তির শর্তাবলীতে অন্তর্ভুক্ত করা হয় এবং এর পরিমাণ পুরো পরিশোধের সময়কালে বিতরণ করা হয়। বীমা একটি অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করতে পারে, তাই এই পরিষেবার খরচ সম্পর্কে আগে থেকেই খুঁজে বের করা এবং সর্বনিম্ন হারে এটি অফার করে এমন ব্যাঙ্ক বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷

যারা রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য তাড়াহুড়ো করছেন বা ব্যাঙ্কে বেতনের সার্টিফিকেট দিতে পারছেন না তাদের জন্য আয়ের প্রমাণ ছাড়াই একটি ঋণ হল সেরা বিকল্প৷ এটি লক্ষ করা উচিত যে স্ট্যান্ডার্ড প্রোগ্রামগুলির তুলনায় আয়ের শংসাপত্র ছাড়া মস্কোতে বন্ধকী পাওয়া অনেক বেশি কঠিন। একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস এবং নথিগুলির প্রাপ্যতা যা পরোক্ষভাবে অনানুষ্ঠানিক আয় নিশ্চিত করতে পারে একটি প্লাস হবে৷