ঋণের আংশিক প্রাথমিক পরিশোধ: পদ্ধতি, প্রয়োজনীয় নথি এবং পরিমাণের গণনা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ঋণ নিয়েও পেতে এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণ শোধ করার আকাঙ্ক্ষা সবার কাছে বোধগম্য। ঋণগ্রহীতারা যারা মাসিক অর্থপ্রদান করেন যা পরিকল্পিত সময়ের চেয়ে বেশি হয়, বা নির্ধারিত তারিখের আগে ঋণ বন্ধ করে দেয়, একটি নিয়ম হিসাবে, একই লক্ষ্যগুলি অনুসরণ করে, যা তাদের অতিরিক্ত অর্থপ্রদান হ্রাস করা এবং তথাকথিত দেনাদারের অবস্থা থেকে মুক্তি পাওয়া। আজকে একটি ঋণের আংশিক প্রাথমিক পরিশোধের পদ্ধতিটি কতটা সহজ, এবং এটি কি আপনাকে ঋণের খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে দেয়? আমরা এই সম্পর্কে এবং একই সাথে এই প্রক্রিয়াটির প্রযুক্তিগত দিক সম্পর্কে আরও বিশদে বলব৷

আংশিক পরিশোধের প্রকার

এই ধরনের পরিশোধের সাথে, মাসিক অর্থপ্রদানের মেয়াদ বা পরিমাণ পরিবর্তন হতে পারে। বেশিরভাগ ব্যাঙ্কে, স্থানান্তর হ্রাসের সাথে শুধুমাত্র আংশিক পরিশোধ করা সম্ভব (আমরা Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank সম্পর্কে কথা বলছি"সোভিয়েত" এবং তাই)। এই ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্টরা নতুন অর্থপ্রদানের সময়সূচী পান, যেখানে শর্তাবলী একই থাকে৷

মেয়াদী হ্রাস সহ আংশিক পরিশোধের ক্ষেত্রে, আংশিক প্রাথমিক পরিশোধের ঋণের পরিমাণ শেষ ক্রেডিট মাসের জন্য পরিশোধ করতে ব্যবহৃত হয়। প্রারম্ভিক অর্থপ্রদান তাদের মধ্যে প্রধান ঋণ নিভিয়ে দেয়, এবং সুদ বন্ধ করে দেওয়া হয় (উদাহরণস্বরূপ, লেটো ব্যাংকে এটি ঘটে)। উভয় পরিস্থিতিতে, গ্রাহকরা উপকৃত হয়। এবং পরিমাণ যত বড় হবে, ঋণগ্রহীতার জন্য তত ভালো।

আমার কী মনোযোগ দেওয়া উচিত?

একজন ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্ট যিনি কিস্তিতে ঋণ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেন তাকে অবশ্যই নিম্নলিখিত পয়েন্টগুলি নির্দিষ্ট করতে হবে:

• একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থায় একটি আবেদন লিখতে হবে? যদি প্রয়োজন হয়, কত দিন আগে এটা লিখতে হবে।
• ব্যাঙ্কে কি ধরনের পরিশোধ করা যায়?
• আমি কিভাবে মাসিক অর্থপ্রদান বা ঋণের শর্তাবলী পরিবর্তন করব?
• আমি কীভাবে চেক করতে পারি যে ব্যাঙ্কের ঋণের আংশিক তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা হয়েছে?

প্রয়োজনীয় নথি

তাড়াতাড়ি ঋণ থেকে মুক্তি পেতে, ক্লায়েন্টের একটি পাসপোর্ট এবং একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থার (চুক্তি, বীমা, ইত্যাদি) সাথে সমাপ্ত কাগজপত্রের প্রয়োজন হবে৷ আংশিক তাড়াতাড়ি পরিশোধের অংশ হিসাবে, ঋণ চুক্তি কোনোভাবেই পরিবর্তন হয় না। একটি নথিভুক্ত ঋণ শুধুমাত্র পেমেন্ট সময়সূচী পরিবর্তন করতে পারেন. স্থানান্তর হ্রাসের সাথে পরিশোধ করার সময়, গ্রাহকদের একটি নতুন স্কিম দেওয়া হয়। পিরিয়ড কমানোর জন্য, এই অবস্থায় ঋণটি নথিতে উল্লেখিত সময়সীমার আগেই বন্ধ হয়ে যাবে।

আংশিক পরিশোধের বৈশিষ্ট্য

প্রায়শই, তাড়াতাড়ি পরিশোধের ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্টরা শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ঋণই নয়, ব্যাঙ্ক থেকে ব্যবহৃত অতিরিক্ত পরিষেবার পরিমাণও পরিশোধ করতে চায়। বিরোধগুলি প্রধানত বীমা পুনঃগণনার পটভূমিতে দেখা দেয়। অনেক ব্যাংক ঋণ চুক্তি স্বাক্ষর করার সময় এই পরিমাণ গণনা করে। অর্থাৎ, এমনকি যখন ক্লায়েন্টরা এক মাসে ঋণ বন্ধ করে দেয়, তারা চুক্তিতে উল্লেখিত পুরো সময়ের জন্য পলিসি পরিশোধ করে (এটি HomeCredit এবং Renaissance Credit-এ ঘটে)।

ফি

এই বিষয়ে, পরিষেবার নিবন্ধনের অংশ হিসাবে, কোন কমিশনগুলি চার্জ করা হয় এবং কীসের জন্য এটি স্পষ্ট করা উচিত। অর্থাৎ, যখন অন্তর্নিহিত ঋণের পরিমাণের জন্য বীমা মাসিক চার্জ করা হয়, তখন এই ধরনের পরিষেবা আংশিক পরিশোধের পরে পুনরায় গণনা করা হবে।

কর্মের পদ্ধতি

অধিকাংশ ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলি ঋণের অংশের তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য নিম্নলিখিত প্রকল্পটি অনুমোদন করে:

• তহবিল পরিশোধের নির্ধারিত তারিখের অন্তত এক মাস আগে, ঋণগ্রহীতারা ব্যাংকের যে শাখায় তাদের ঋণ জারি করা হয়েছিল সেখানে যান এবং প্রত্যাশিত অর্থপ্রদানের পরিমাণ নির্দেশ করে তাদের উদ্দেশ্যের একটি নোটিশ আঁকেন।
• সাধারণত, প্রতিক্রিয়া পেতে আপনাকে ম্যানেজারকে কল করতে হবে। বেশির ভাগ ব্যাঙ্কিং সংস্থায়, "ট্যাসিট কনসেন্ট" অবিলম্বে পাওয়া যেতে পারে, তবে কখনও কখনও এটি পাঁচ দিন পর্যন্ত সময় নেয়৷
• অর্থদাতারা নির্দিষ্ট সময়সীমার নাম দেন যার মাধ্যমে অর্থপ্রদান করতে হবে। সাধারণত আমরা পরিকল্পিত বাধ্যতামূলক অর্থ প্রদানের তারিখ সম্পর্কে কথা বলছি। মানুষ মোটেই নয়সেই নির্দিষ্ট দিনে ব্যাঙ্কে আসতে ভুলবেন না। আপনি অ্যাকাউন্টে আগে থেকেই তহবিল জমা করতে পারেন, তবে, পরিকল্পিত স্থানান্তর করার জন্য যে দিন সেট করা হয়েছে সেই দিন সময়সূচী পুনরায় গণনা করা হবে।
• আংশিক ফেরতের পটভূমিতে, অর্থপ্রদানের জন্য নির্ধারিত দিনের পরে, ক্লায়েন্টকে একটি পরিবর্তিত অর্থপ্রদানের সময়সূচী পেতে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের শাখায় যেতে হবে।
• পুরো ফেরতের অংশ হিসেবে, ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই শাখায় যেতে হবে, এবং তারপর একটি লিখিত বিজ্ঞপ্তি পাবেন যে তার ঋণ চুক্তি বন্ধ হয়ে গেছে (সাধারণত ব্যাঙ্ক একটি চিঠি জারি করে যা লেটারহেডে সীল ও স্বাক্ষর সহ জারি করা হয় আঞ্চলিক বিভাগের প্রধান থেকে)।

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের আর কোনও দাবি নেই এবং কোনও বকেয়া ঋণ নেই (যদি আমরা সম্পূর্ণ পরিশোধের বিষয়ে কথা বলি), আত্মবিশ্বাসী বোধ করার জন্য একটি বিজ্ঞপ্তি প্রাপ্তির ন্যূনতম প্রয়োজন। যা আরও জরিমানা এবং সুদ অর্জিত হবে. এছাড়াও, অন্য সংস্থা থেকে ঋণ প্রাপ্তির ক্ষেত্রে এবং ক্লায়েন্টের ক্রেডিট ইতিহাসের সাথে বিরোধের ক্ষেত্রে এই ধরনের চিঠির প্রয়োজন হতে পারে। ঋণদাতা সংস্থাগুলি BKI-কে তথ্য দিতে ভুলে যেতে পারে যে ক্লায়েন্ট তার ঋণ আংশিক বা সম্পূর্ণভাবে আগেই বন্ধ করে দিয়েছে।

আংশিক পরিশোধের বিকল্প পদ্ধতি

উপরে বর্ণিত স্কিমটি সবচেয়ে সাধারণ। কিন্তু অন্যান্য বৈচিত্র রয়েছে, উদাহরণস্বরূপ:

• কিছু ব্যাঙ্ক চার্ট পুনঃগণনা করতে পারেযে কোন দিন, এর সাথে সম্পর্কিত, আপনি ক্লায়েন্টের জন্য সুবিধাজনক যেকোন সময়ে নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করতে পারেন।
• পরিবর্তিত সময়সূচী অর্থপ্রদানের আগে জারি করা হতে পারে, তবে ঋণের প্রাথমিক আংশিক পরিশোধের পরে কার্যকর হবে।
• কিছু ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে, তাড়াতাড়ি পরিশোধের প্রক্রিয়া যতটা সম্ভব সহজ করা হয়। ক্লায়েন্ট, ব্যাঙ্ককে অবহিত না করে, স্বাধীনভাবে, উদাহরণস্বরূপ, ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করে, পরিকল্পিত স্থানান্তরের চেয়ে বেশি পরিমাণ অ্যাকাউন্টে জমা করতে এবং তারপর জেনারেট করা অর্থপ্রদানের স্কিম পুনরায় মুদ্রণ করতে পারে৷ এই ক্ষেত্রে, সম্পূর্ণ তাড়াতাড়ি পরিশোধের সাথে, এটি এখনও শাখায় যোগাযোগ করার এবং ঋণ বন্ধ করার বিষয়ে একটি চিঠি পাওয়ার সুপারিশ করা হয়।

পরিমাণ গণনা করুন

এটা জানা যায় যে একটি পৃথক পরিশোধের পদ্ধতির কাঠামোর মধ্যে, ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা সবসময়ই উপকারী, যেহেতু ঋণের ভারসাম্যের উপর সুদ নেওয়া হয়। বার্ষিক সহ, পরিস্থিতি কিছুটা ভিন্ন। অনেক ঋণগ্রহীতা ভুল করে ধরে নেয় যে চুক্তির মেয়াদের শুরুতে প্রথম দিকে পরিশোধ করা উপকারী।

এটি বিশ্বাস করা হয় যে শেষে শুধুমাত্র "শরীর" প্রকৃতপক্ষে প্রদান করা হয়, এবং মূল পরিমাণ সুদের প্রথম মাসে পরিশোধ করা হয় (অন্য কথায়, অর্থ সঞ্চয় করা সম্ভব হবে না)। আসলে, এটি মোটেও সত্য নয়। প্রকৃতপক্ষে, পরিশোধের বার্ষিক পদ্ধতির সাথে, মূল সুদ সরাসরি চুক্তির মেয়াদের প্রথমার্ধে প্রদান করা হয়। সত্য, অর্ধ মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত এবং ষাট মাস পর্যন্ত সময়ের জন্য জারি করা একটি ভোক্তা ঋণের কথা বললে, নির্ধারিত সময়ের দুই বা ছয় মাস আগেও ঋণ পরিশোধ করা বোধগম্য হয়।সময়কাল এটি একটি উদাহরণ দিয়ে ব্যাখ্যা করা মূল্যবান যেখানে একটি ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আংশিক প্রাথমিক পরিশোধ গণনা করা হয়৷

উদাহরণ

ধরা যাক একজন নাগরিক আটচল্লিশ মাসের জন্য বছরে ত্রিশ শতাংশ হারে তিন লাখ রুবেল ঋণ জারি করেছেন। তার বার্ষিক পরিকল্পিত অর্থপ্রদান হবে 10,802 রুবেল। বিয়াল্লিশ মাস পর, তিনি নির্ধারিত সময়ের আগেই তার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেন। এই সময়ের মধ্যে, "শরীরে" ঋণের ভারসাম্য হবে 59,498 রুবেল, এই ক্ষেত্রে সুদের উপর 5,312 রুবেল সংরক্ষণ করা সম্ভব হবে৷

যদি, একই শর্তে, ঋণের আংশিক প্রারম্ভিক পরিশোধ একটি ভিন্ন স্কিম অনুযায়ী গণনা করা হয়, তাহলে বিয়াল্লিশ মাস পরে ব্যালেন্স হবে 37,500 রুবেল, এবং এই সময়ে প্রকৃত ঋণ সঞ্চয় হবে 3,282 রুবেল নির্দিষ্ট শর্তের জন্য অর্থপ্রদানের সময়সূচী এবং সুদ গণনা করার জন্য, একটি বিশেষ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা ভাল। আপনি দেখতে পাচ্ছেন, নির্ধারিত সময়ের ছয় মাস আগে ঋণ পরিশোধ করে, জনপ্রিয় বিশ্বাসের বিপরীতে, গ্রাহকরা বার্ষিক প্রকল্পের মাধ্যমে আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারেন।

এইভাবে, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে তাড়াতাড়ি পূর্ণ, ঠিক, সেইসাথে আংশিক তাড়াতাড়ি পরিশোধ, একেবারে সর্বদা লাভজনক। এমনকি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এই পদ্ধতিকে জটিল করার সম্ভাব্য সব উপায়ে চেষ্টা করছে তা সত্ত্বেও। তহবিল জমা করে এবং তাদের সময় না দিয়ে, ক্লায়েন্টরা তাদের ঋণের অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে। উপরন্তু, একটি দেনাদার অপ্রীতিকর অবস্থা পরিত্রাণ সবসময় একটি ব্যক্তির উপর একটি ফলপ্রসূ প্রভাব আছে, কারণআর্থিক স্বাধীনতা একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক যা ভুলে যাওয়া উচিত নয়৷

Sberbank-এ একটি ঋণের আংশিক প্রাথমিক পরিশোধ

এই সংস্থায় এই ধরনের একটি কৌশল পূর্বে নোটিশ ছাড়াই পরিচালিত হয়, শাখায় সরাসরি বর্তমান তারিখে একটি আবেদনের উপর যেখানে পরিমাণ এবং অ্যাকাউন্ট রয়েছে যেখান থেকে তহবিল স্থানান্তর করা হবে। Sberbank-এ আংশিক প্রাথমিক পরিশোধের জন্য প্রয়োজনীয় ঋণের ন্যূনতম শেয়ার, একটি নিয়ম হিসাবে, সীমিত নয়।

আগে থেকে পরিশোধের জন্য আবেদন সম্পাদনের তারিখ যেকোন দিনে পড়তে পারে (অর্থাৎ, এটি কাজের দিন, সাপ্তাহিক ছুটির দিন, ছুটির দিন এবং আরও কিছু বিষয় নয়)। একই সময়ে, অর্থ ব্যবহারের প্রকৃত সময়ের জন্য সুদ প্রদান করা হয়। এটা উল্লেখ করা উচিত যে Sberbank অনলাইন সিস্টেমে অন্যান্য জিনিসের মধ্যে, তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা সম্ভব। এই ব্যাঙ্ক এই ধরনের ঋণ পরিশোধের জন্য কোনো কমিশন নেয় না।

VTB এ ঋণের আংশিক প্রাথমিক পরিশোধ

প্রথমত, ক্লায়েন্ট নির্ধারিত সময়ের আগে যে পরিমাণ অর্থ জমা করতে চান তা অ্যাকাউন্টে জমা করতে হবে। যদি মাসিক অর্থপ্রদানের দিনে প্রথম দিকে আংশিক পরিশোধ করা হয়, তাহলে জমাকৃত অর্থ ঋণ পরিকল্পিত নির্মূলের জন্য যথেষ্ট হওয়া উচিত। অন্য দিনে আংশিক ফেরতের পটভূমিতে, স্কিম অনুযায়ী পরবর্তী তারিখেও অর্থপ্রদান করতে হবে।

VTB অ্যাকাউন্ট পুনরায় পূরণের পদ্ধতি

আপনার অ্যাকাউন্ট পুনরায় পূরণ করার অনেক উপায় আছে, উদাহরণস্বরূপ:

• এটিএম এবং পেমেন্ট টার্মিনাল "VTB 24" নগদে বা ব্যাঙ্ক কার্ডের মাধ্যমে।
• ইলেকট্রনিক সিস্টেম "VTB অনলাইন" এর মাধ্যমে।
• অন্য ব্যাঙ্ক থেকে ট্রান্সফার সহ।
• নগদ দিয়ে চেকআউটের মাধ্যমে।
• গোল্ডেন ক্রাউন নামের একটি পরিষেবার সাহায্যে।

এটি মনোযোগ দেওয়ার মতো যে একটি ব্যাঙ্ক শাখায় ক্যাশ ডেস্ক সহ শেষ তিনটি পদ্ধতি ব্যবহার করে তহবিল জমা করার সময় গ্রাহকদের কাছ থেকে একটি নির্দিষ্ট কমিশন নেওয়া হবে৷ আপনাকে উপাদান সম্পদ স্থানান্তরের সময়ও বিবেচনা করতে হবে।

অন্যান্য বিষয়গুলির মধ্যে, আংশিক প্রাথমিক পরিশোধের জন্য একটি বর্ধিত অর্থ প্রদানের অভিপ্রায়ের আগে ব্যাঙ্কিং সংস্থাকে অবহিত করা প্রয়োজন৷ VTB-তে, এটি VTB অনলাইন সিস্টেমের মাধ্যমে করা যেতে পারে বা, যদি আপনি একটি অনুরোধ রেখে যান, গ্রাহক পরিষেবাতে কল করে। ক্লায়েন্টরা যে কোনো তারিখে একটি আবেদন রেখে যেতে পারেন, তবে, যদি কোনো ব্যক্তি তাদের সময়সূচী অনুযায়ী অর্থপ্রদানের দিনে এই ধরনের ঋণ পরিশোধ করতে চান, তাহলে তাদের অবশ্যই একটি আবেদন জমা দিতে হবে রাইটার-অফের এক দিনের কম আগে।

এই ধরনের আবেদন এই ব্যাঙ্কে গৃহীত হয় না যেদিন লোন ইস্যু করা হয়, সেইসাথে সময়সূচী অনুযায়ী মাসিক পেমেন্টের তারিখে, প্রথম থেকে তৃতীয় জানুয়ারি পর্যন্ত। আবেদনটি পূরণ করার অবিলম্বে, সম্পূর্ণ অতিরিক্ত ঋণ পরিশোধ করতে হবে, যদি থাকে।

যদি ক্লায়েন্ট এই প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ না করে, তাহলে বাধ্যতামূলক মূল অর্থপ্রদানের পরিমাণ ছাড়িয়ে যাওয়া অর্থ ডেবিট করা হবে না এবং পরবর্তী মাস পর্যন্ত অ্যাকাউন্টে থাকবে। এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানে প্রাথমিক নগদ পরিশোধের উপর কোন বিধিনিষেধ নেই:ন্যূনতম পরিমাণ সীমিত নয়, কোন স্থগিতাদেশ নেই। জরিমানা সহ কমিশন প্রদান করা হয় না. ঋণের প্রথম দিকে আংশিক পরিশোধের পর, এই ব্যাঙ্ক বাধ্যতামূলক স্থানান্তরের পরিমাণ কমিয়ে দেবে, অথবা ক্লায়েন্ট সংশ্লিষ্ট আবেদন পূরণের অংশ হিসেবে যা বেছে নেবে সেই অনুযায়ী ঋণ পরিশোধের সময়কাল কমিয়ে দেবে।