ব্যাংকিং সিস্টেম: প্রকার এবং তাদের বৈশিষ্ট্য

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ব্যাংকিং সিস্টেম বিভিন্ন অর্থনৈতিক মডেলের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ। যাইহোক, তাদের মধ্যে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য থাকতে পারে।

ব্যাংকিং সিস্টেম

ওয়ার্ল্ড ব্যাঙ্কিং সিস্টেমগুলি কী ধরনের অধ্যয়ন করতে এগিয়ে যাওয়ার আগে, সংজ্ঞাটি নিজেই বোঝার মতো। এই পরিভাষাটি নন-ব্যাংক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং ব্যাঙ্কগুলির সম্পূর্ণতা বর্ণনা করতে ব্যবহৃত হয়, যেগুলি একটি আইনি এবং আর্থিক এবং ক্রেডিট ব্যবস্থার কাঠামোর মধ্যে কাজ করে৷

এই সিস্টেমে বিভিন্ন ক্রেডিট এবং সেটেলমেন্ট সেন্টার সহ জাতীয় ব্যাঙ্ক এবং ব্যক্তিগত কাঠামো উভয়ই অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ন্যাশনাল ব্যাঙ্কের মূল কাজ হল রাষ্ট্রীয় মুদ্রা ও নির্গমন নীতি বাস্তবায়ন করা। এটি দেশের রিজার্ভ সিস্টেমের কেন্দ্র।

ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা সেই বিশেষ কোম্পানিগুলির সাথেও সম্পর্কিত হতে পারে যারা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রমকে সমর্থন করে।

সিস্টেম উপাদান

"ব্যাংকিং সিস্টেম - ধারণা, প্রকার, স্তর, উপাদান" বিষয়ের কাঠামোর মধ্যে, সিস্টেমটি গঠনকারী প্রাতিষ্ঠানিক উপাদানগুলি বিবেচনা করা মূল্যবান৷

আপনি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দিয়ে শুরু করতে পারেন। এটি একটি আইনি সত্তা যার মূল উদ্দেশ্য প্রাপ্তিব্যাংকিং কার্যক্রমের মাধ্যমে আয়। এই ধরনের কার্যক্রম চালানোর জন্য, একটি লাইসেন্স প্রয়োজন, যা কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা জারি করা হয়। তদুপরি, এই জাতীয় সংস্থাগুলির সমস্ত ক্রিয়াকলাপ জাতীয় আইন অনুসারে কঠোরভাবে পরিচালিত হয়৷

যদি আমরা রাশিয়ার কথা বলি, রাশিয়ান ফেডারেশনের আইন আপনাকে যে কোনো ধরনের মালিকানা ব্যবহার করে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান খোলার অনুমতি দেয়। মুনাফা অর্জনের সাথে যুক্ত কাজগুলিকে বাদ দিয়ে তাদের সদস্যদের স্বার্থ রক্ষার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে বিভিন্ন অ্যাসোসিয়েশন এবং ইউনিয়ন গঠন করাও সম্ভব৷

ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা কী, এর উপাদান এবং প্রকারগুলি বোঝার জন্য, পরবর্তী প্রাতিষ্ঠানিক উপাদান নির্ধারণ করা মূল্যবান, যা এর উপাদান। এটা ব্যাংক সম্পর্কে. এই শব্দটিকে একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান হিসাবে বোঝা উচিত যা রাশিয়ান ফেডারেশনের আইন অনুসারে নির্দিষ্ট আর্থিক লেনদেন করার অধিকার রাখে। এই ধরনের অপারেশনগুলির মধ্যে নিম্নলিখিত পরিষেবা এবং প্রক্রিয়াগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

- আইনি সত্তা এবং ব্যক্তিদের জন্য ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা এবং বজায় রাখা;

- আমানতে বিভিন্ন ব্যক্তির কাছ থেকে তহবিল আকৃষ্ট করা;

- এই তহবিলগুলি আপনার নিজের খরচে এবং আপনার পক্ষে জরুরী, অর্থপ্রদান এবং পরিশোধের শর্তে স্থাপন করা।

নিম্নলিখিত সত্যটি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ: উপরে তালিকাভুক্ত অপারেশনগুলির একটিও যদি কোনও সংস্থার কার্যক্রমে অনুপস্থিত থাকে তবে এটি একটি নন-ব্যাঙ্ক কাঠামো হিসাবে বিবেচিত হয়৷

বিদেশী ব্যাংক। শব্দটি কিছু দেশে ব্যাঙ্ক হিসাবে স্বীকৃত একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে বোঝাতে ব্যবহৃত হয়রাজ্যের আইনের উপর ভিত্তি করে যেখানে এটি নিবন্ধিত হয়েছিল৷

নন-ব্যাংক ক্রেডিট সংস্থাও সামগ্রিক ব্যবস্থার অংশ। এর স্বতন্ত্র বৈশিষ্ট্য হিসাবে, কেউ নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম পরিচালনা করার সম্ভাবনাকে সংজ্ঞায়িত করতে পারে, যা জাতীয় আইন দ্বারা সরবরাহ করা হয়েছে৷

বাজার মডেল

ব্যাংকিং সিস্টেমের প্রকারের মধ্যে এর প্রতিষ্ঠানের বিভিন্ন রূপ অন্তর্ভুক্ত। সাধারণ প্রকারের মধ্যে একটি হল বাজার। এই ব্যবস্থার নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলি রয়েছে: ব্যাঙ্কিংয়ের ক্ষেত্রে রাষ্ট্র একচেটিয়া নয় এবং বিভিন্ন ঋণ কাঠামোর উপর এর প্রভাব উন্নয়নের প্রধান পরামিতি এবং নীতিগুলি প্রতিষ্ঠার মধ্যে সীমাবদ্ধ৷

এই মডেলের মাধ্যমে, ব্যাংকিং সেক্টর ব্যবস্থাপনার বিকেন্দ্রীকরণ কাজ করে। এছাড়াও কোন পারস্পরিক দায়বদ্ধতা নেই: রাষ্ট্র উপরে উল্লিখিত সংস্থাগুলির কার্যকলাপের আর্থিক ফলাফলের জন্য দায়ী নয়, এবং বেসরকারি ঋণ সংস্থাগুলি, পরিবর্তে, রাষ্ট্র দ্বারা পরিচালিত অপারেশনগুলির জন্য দায়ী নয়৷

এছাড়াও, এই জাতীয় ব্যবস্থার অধীনে, রাষ্ট্রের জাতীয় অর্থনীতিতে শৃঙ্খলা বজায় রাখার বাধ্যবাধকতা রয়েছে। এই সত্যটি, সেইসাথে সিস্টেমে একটি বৃহৎ সংখ্যক বেসরকারী ক্রেডিট সংস্থা, একটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক বা একটি সংস্থা গঠনের প্রয়োজনীয়তার দিকে পরিচালিত করে যা তার কার্য সম্পাদন করবে। এই ধরনের একটি ব্যাঙ্কের প্রধান কাজগুলির মধ্যে একটি হল ক্রেডিট সম্পর্কের সাথে জড়িত অন্যান্য কাঠামোর নিরীক্ষণ করা৷

নিম্নলিখিত ঘটনাটি মনোযোগের দাবি রাখে: কেন্দ্রীয় অবস্থাব্যাঙ্ক এতই বিশেষ যে এটিকে আলাদা ব্যাঙ্কিং ধরনের আর্থিক ব্যবস্থা বা আরও স্পষ্ট করে বলতে গেলে একটি স্তর হিসাবে চিহ্নিত করা হয়। এই কারণেই বাজার ব্যবস্থা আসলে সর্বদা বহু-স্তরের হয়।

অ্যাকাউন্টিং এবং ডিস্ট্রিবিউশন মডেল

এই ধরনের ব্যাংকিং সংস্থা প্রধানত সেসব দেশে ব্যবহৃত হয় যেখানে গণতান্ত্রিক ব্যবস্থা অজনপ্রিয়।

এই ব্যবস্থাটি ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান এবং কার্যক্রম প্রতিষ্ঠার উপর রাষ্ট্রীয় একচেটিয়া অধিকার দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। এই মডেলের স্বতন্ত্র গুণাবলীর মধ্যে রয়েছে রাষ্ট্র কর্তৃক ব্যাঙ্ক ম্যানেজার নিয়োগ এবং ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের ফলে প্রাপ্ত ফলাফলের জন্য রাষ্ট্রীয় দায়িত্বের সংজ্ঞা।

ফলস্বরূপ, এই মডেলের সাথে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের পরিসর বেশ সংকীর্ণ। এর মানে হল অল্প সংখ্যক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান যা শিল্পের ভিত্তিতে বিশেষজ্ঞ, অথবা একটি একক রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন ব্যাঙ্ক ব্যাঙ্কিং পরিষেবার ব্যবস্থায় নিয়োজিত৷

সিস্টেম স্তর

ব্যাংকিং ব্যবস্থার নির্মাণের ধরন বিবেচনা করে, এই সত্যটি বিবেচনায় নেওয়া প্রয়োজন যে তাদের মধ্যে কয়েকটি বিভিন্ন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের মধ্যে গঠিত সম্পর্কের ক্রম নির্ধারণের নীতির উপর ভিত্তি করে।

আমরা মাল্টি-লেভেল এবং সিঙ্গেল-লেভেল ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের কথা বলছি।

এক-স্তরের মডেলটি প্রধানত এমন দেশগুলিতে ব্যবহৃত হয় যেখানে একটি সর্বগ্রাসী ব্যবস্থা রয়েছে, যেখানে একটি রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন ব্যাঙ্ক কাজ করে। যেমনমডেলটি ব্যাংকিং ব্যবস্থার বিকাশের প্রাথমিক পর্যায়েও প্রাসঙ্গিক৷

মাল্টি-লেভেল সিস্টেমের জন্য, এটি স্তর অনুসারে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের পার্থক্য দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। একই সময়ে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক সর্বদা প্রথম স্থানে থাকে, সাধারণভাবে বরাদ্দকৃত স্তর এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সংখ্যা নির্বিশেষে।

রাশিয়ার সিস্টেম

যদি আপনি রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের প্রকারের দিকে মনোযোগ দেন, আপনি এই উপসংহারে আসতে পারেন যে একটি বহু-স্তরের মডেল সিআইএসের অঞ্চলে কাজ করে। একই সময়ে, এই সিস্টেমের নিম্নলিখিত কাঠামো রয়েছে: ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়া, বিভিন্ন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, সেইসাথে প্রতিনিধি অফিস এবং বিদেশী ব্যাঙ্কগুলির শাখাগুলি৷

কিন্তু রাশিয়ান ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা এর মধ্যেই সীমাবদ্ধ নয়। এতে যে প্রকারগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তা বিশেষায়িত সংস্থাগুলির রাজ্যের অঞ্চলে অপারেশনকে বোঝায় যেগুলি ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম পরিচালনা করে না। একই সময়ে, এই ধরনের সংস্থাগুলি ক্রেডিট কাঠামো এবং ব্যাঙ্কগুলির কার্যক্রম নিশ্চিত করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে৷

প্রদত্ত যে রাশিয়ার আধুনিক ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা বাজারের মডেলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি সিস্টেম, এটির অধীনে কাজ করা ক্রেডিট কার্যকলাপের দিকনির্দেশ বিভিন্ন স্তর নিয়ে গঠিত:

- কেন্দ্রীয় ব্যাংক;

- ব্যাংকিং খাত (সঞ্চয়, বন্ধকী এবং বাণিজ্যিক ব্যাংক);

- বীমা খাত (পেনশন তহবিল, নন-ব্যাংক বিশেষায়িত ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং বীমা কোম্পানি)।

আমেরিকান এবং জাপানি মডেল

আরও কিছু ক্ষেত্র আছে যেখানে ব্যাংকিংপদ্ধতি. অঞ্চলের উপর নির্ভর করে তাদের প্রকারগুলি স্পষ্টতই আলাদা।

আমেরিকান মডেলটি ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের সমান্তরাল ক্রিয়াকলাপের পাশাপাশি বিনিয়োগ, সঞ্চয়, বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং বিচার বিভাগ সঞ্চয় সমিতির দ্বারা চিহ্নিত করা হয়৷

জাপানি ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা কিছুটা আলাদা দেখায়। এই দেশে পরিচালিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির প্রকারগুলি নিম্নরূপ বর্ণনা করা যেতে পারে: কেন্দ্রীয় ব্যাংক, ডাক সঞ্চয় ব্যাংক এবং বাণিজ্যিক ব্যাংক৷

উপসংহার

ব্যাঙ্কিং সিস্টেমকে সংগঠিত করা যেতে পারে এমন সমস্ত সম্ভাব্য মডেলের প্রাচুর্যের সাথে, এটি এমন ধরণের সংজ্ঞায়িত করা বোধগম্য হয় যা আরও প্রগতিশীল হিসাবে বিভিন্ন স্তরকে জড়িত করে৷