ডাউন পেমেন্ট ছাড়া কীভাবে বন্ধক পাবেন?

2026 লেখক: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12:35

মর্টগেজ ঋণ অনেক নাগরিকের মধ্যে প্রাপ্যভাবে জনপ্রিয়। তারা আপনাকে এই উদ্দেশ্যে পর্যাপ্ত তহবিল ছাড়াই আপনার নিজের সম্পত্তি কেনার অনুমতি দেয়। বন্ধকী ঋণ অনেক বড় ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রদান করা হয়, এবং আদর্শ প্রয়োজন হল নির্বাচিত সম্পত্তির মূল্যের 10 থেকে 20% পরিমাণে তহবিলের প্রাপ্যতা। বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময় এগুলি ডাউন পেমেন্ট হিসাবে ব্যবহৃত হয়। নিশ্চিত করুন যে ঋণগ্রহীতার একটি সর্বোত্তম আর্থিক অবস্থা আছে। কিন্তু প্রায়ই প্রশ্ন ওঠে কিভাবে একটি প্রাথমিক বিনিয়োগ ছাড়া একটি বন্ধকী পেতে. এটি বিভিন্ন পদ্ধতি ব্যবহার করে সম্ভব।

ডাউন পেমেন্টের ধারণা

এটি ক্রয়ের জন্য নির্বাচিত সম্পত্তির মূল্যের কিছু অংশ দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয়। ধার করা তহবিলের খরচে একটি অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়ি কেনার পরিকল্পনাকারী নাগরিকদের অর্থ প্রদান করতে হবে। সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে অর্থের প্রাপ্যতার নিশ্চিতকরণ হিসেবে কাজ করে।

ব্যবহারিকভাবে সমস্ত ব্যাঙ্কের নাগরিকদের এই পরিমাণ পরিমাণ থাকা প্রয়োজন, যেহেতু এটি অনুপস্থিত থাকলে, ঋণ প্রত্যাখ্যান করা যেতে পারে। আকারডাউন পেমেন্ট ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের নীতির উপর নির্ভর করে, তবে সাধারণত আবাসন খরচের 10 থেকে 25 শতাংশের মধ্যে সেট করা হয়। পরিমাণ যত বেশি হবে, ব্যাঙ্ক তত বেশি অনুকূল শর্ত দেবে৷

কোন ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই বন্ধকের সুবিধা এবং অসুবিধা

আপনি নিজের বিনিয়োগ ছাড়াই বাড়ি কেনার জন্য এই ধরনের ঋণ পেতে পারেন। এটি করার জন্য, আপনাকে ব্যাঙ্ক বা অগ্রাধিকারমূলক সরকারী প্রোগ্রামগুলি থেকে বিশেষ অফারগুলি ব্যবহার করতে হবে৷ ডাউন পেমেন্ট ছাড়া বন্ধকী পাওয়া বেশ কঠিন, কিন্তু প্রক্রিয়াটির অনেক সুবিধা রয়েছে:

• আবাসন কেনার জন্য নাগরিকের নিজস্ব সঞ্চয় প্রয়োজন নেই;
• ক্রয়কৃত সম্পত্তি সংস্কারের জন্য উপলব্ধ তহবিল ব্যবহার করা যেতে পারে।

কিন্তু এই ধরনের সমাধানের আরও অনেক অসুবিধা রয়েছে। সত্য যে এই ধরনের একটি বন্ধকী প্রাপ্তির সম্ভাবনা সীমিত সংখ্যক ব্যাঙ্ক দ্বারা দেওয়া হয়। একটি উচ্চ সুদের হার নির্ধারণ করা হয়. এই ধরনের ঋণ পাওয়া কঠিন, কারণ সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার ভালো আর্থিক অবস্থা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে অনেক নথি প্রস্তুত করতে হবে।

এটি কীভাবে জারি করা হয়?

যদি একজন নাগরিকের কাছে তহবিল না থাকে যা একটি বাড়ি কিনতে এবং একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে ব্যবহার করা যেতে পারে, তাহলে তাকে তার বিনিয়োগ ছাড়াই ঋণ পেতে বিভিন্ন পদ্ধতি ব্যবহার করতে হবে। কিভাবে একটি আমানত ছাড়া একটি বন্ধকী পেতে? এর জন্য বিভিন্ন বিকল্প ব্যবহার করা যেতে পারে:

• নিজের সম্পত্তি জামানত হিসাবে ব্যবহার করা;
• মান নিবন্ধনভোক্তা ক্রেডিট;
• আত্মীয় বা বন্ধুদের কাছ থেকে প্রয়োজনীয় পরিমাণ ধার করা;
• pawnshop পরিষেবা ব্যবহার করে;
• মাতৃ মূলধনের আবেদন;
• ডেভেলপার থেকে কিস্তি ব্যবহার করে;
• সরলীকৃত বন্ধকী ঋণের উদ্দেশ্যে বিভিন্ন অগ্রাধিকারমূলক প্রোগ্রামের নিবন্ধন;
• ব্যাঙ্ক দ্বারা ধারণকৃত প্রচারের আবেদন;
• নিজস্ব তহবিল ছাড়াই বাড়ি কেনার সুযোগ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানে ঋণের আবেদন করা।

প্রতিটি বিকল্পের নিজস্ব সূক্ষ্মতা এবং বৈশিষ্ট্য রয়েছে, যা সাবধানে বোঝা উচিত।

আপনার সম্পত্তি জামানত হিসাবে ব্যবহার করুন

যদি একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার টাকা না থাকে যা ডাউন পেমেন্ট হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে, তাহলে যদি তার জন্য একটি আবাসিক সম্পত্তি নিবন্ধিত থাকে, তাহলে পরবর্তীটি ব্যাংকের কাছে বন্ধক রাখা যেতে পারে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, ক্রয়কৃত সম্পত্তি এবং ঋণগ্রহীতার ইতিমধ্যেই মালিকানাধীন অ্যাপার্টমেন্টের উপর দায় চাপানো হয়।

এই ধরনের শর্তগুলি ব্যাঙ্ক থেকে অনুমোদন পেতে সাহায্য করতে পারে। কিভাবে এই পদ্ধতি ব্যবহার করে একটি ডাউন পেমেন্ট ছাড়া একটি বন্ধকী পেতে? এটি করার জন্য, বিদ্যমান সম্পত্তি নিজেই এবং ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে:

• একজন নাগরিককে অবশ্যই সরকারীভাবে নিযুক্ত হতে হবে এবং একটি ভাল আয় পেতে হবে;
• তার ক্রেডিট ইতিহাস নিখুঁত হতে হবে;
• প্রস্তাবিত সম্পত্তি অবশ্যই তার একমাত্র সম্পত্তি হিসাবে নিবন্ধিত হতে হবে;
• এটা বাঞ্ছনীয় যে একজন নাগরিকের মালিকানাধীন একমাত্র আবাসিক সম্পত্তির উপর দায় চাপানো হবে না;
• সাধারণত অতিরিক্ত তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টি প্রয়োজন।

উভয় রিয়েল এস্টেট Rosreestr এর সাথে নিবন্ধিত একটি দায়বদ্ধতার সাপেক্ষে৷ এমনকি এই অবস্থার অধীনে, সুদের হার উচ্চ হবে, তাই অতিরিক্ত অর্থপ্রদানগুলি উল্লেখযোগ্য হবে৷

প্যান শপ লোন প্রসেসিং

যদি একজন নাগরিক রিয়েল এস্টেট নিবন্ধন করে থাকেন, তাহলে তা একটি ঘুড়ির দোকানে ঋণ পেতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, জনপ্রতি দুটি ঋণ জারি করা হয়, যা উল্লেখযোগ্যভাবে ক্রেডিট বোঝা বাড়ায়। এই ভাবে বন্ধক পেতে কিভাবে? এটি করার জন্য, সূক্ষ্মতাগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়:

• বিদ্যমান রিয়েল এস্টেট একটি প্যানশপ দ্বারা ভারপ্রাপ্ত হয়, এবং ক্রয়কৃত বস্তুটি একটি ব্যাঙ্কের অঙ্গীকার দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয়;
• স্থানান্তরিত অ্যাপার্টমেন্টের মূল্যায়নকৃত মূল্যের উপর নির্ভর করে প্যানশপ দ্বারা উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অফার করা হয়;
• কে যথেষ্ট অর্থপ্রদানের জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে।

এমনকি যদি একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ তহবিল একটি ডাউন পেমেন্ট আকারে ব্যাঙ্কে পাঠানো হয়, তবুও তিনি অনেক কঠোর শর্তের অধীন৷

ভোক্তা ঋণ প্রয়োগ করা

অনেক ব্যাঙ্কের ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে প্রথম বিনিয়োগের অল্প পরিমাণ প্রয়োজন, যা সম্পত্তির মূল্যের মাত্র 10%। এই ধরনের অবস্থার অধীনে, একটি ভোক্তা ঋণের জন্য আবেদন করার সময় এই পরিমাণ প্রাপ্ত করা যেতে পারে। তবে সূক্ষ্মতাগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়:

• মর্টগেজ ব্যাঙ্কগুলি সাবধানে ঋণগ্রহীতাকে চেক করবে, তাই যদি তারা জানতে পারে যে তার একটি বকেয়া ঋণ আছে, তা হতে পারেবন্ধক অস্বীকার;
• ঋণগ্রহীতাকে একবারে দুটি ঋণ পরিশোধ করতে হবে, তাই মাসিক অর্থপ্রদান বেশি হবে;
• অতিরিক্ত, আপনাকে একটি অ্যাপার্টমেন্টের জন্য বীমা কেনার খরচ বিবেচনা করতে হবে।

ভোক্তা ঋণ এবং বন্ধকী বিভিন্ন ব্যাংকে জারি করা উচিত।

মাদার ক্যাপিটাল ব্যবহার করুন

যারা নাগরিক যারা বন্ধকী ঋণ নিতে চান তারা যদি ইতিমধ্যেই মাতৃ মূলধনের জন্য একটি শংসাপত্র জারি করে থাকেন, তারা এই সুবিধা ব্যবহার করে একটি ব্যাঙ্কে বন্ধকের জন্য আবেদন করতে পারেন। রাষ্ট্র থেকে তহবিল একটি ডাউন পেমেন্ট আকারে ব্যবহার করা যেতে পারে. তবে এর জন্য, সূক্ষ্মতাগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়:

• একটি বন্ধকীতে, রাষ্ট্র আপনাকে সন্তানের জন্মের পরপরই প্রসূতি মূলধন ব্যবহার করার অনুমতি দেয়, তাই আপনাকে তিন বছর অপেক্ষা করতে হবে না;
• মাতৃত্বের মূলধন 450 হাজার রুবেল ছাড়িয়েছে, তাই এটি ডাউন পেমেন্ট কভার করার জন্য যথেষ্ট;
• শংসাপত্রটি ব্যবহার করার জন্য, এটি প্রয়োজন যে নির্বাচিত অ্যাপার্টমেন্টটি PF-এর প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে, তাই এটি অবশ্যই উচ্চ মানের হতে হবে, মান অনুযায়ী, সমস্ত প্রকৌশল যোগাযোগ এবং উন্নত পরিকাঠামো সহ;
• রিয়েল এস্টেট শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতাদের জন্য নয়, তাদের সন্তানদের জন্যও জারি করা হয়;
• সর্বাধিক বড় ব্যাঙ্কগুলি মাদার ক্যাপিটাল নিয়ে কাজ করে, তাই বন্ধকী কোথায় পেতে হবে তা নিয়ে কোনও অসুবিধা হবে না৷

এই সমাধানটি প্রতিটি ঋণগ্রহীতার জন্য সর্বোত্তম বলে বিবেচিত হয়৷

একজন ডেভেলপারের কাছ থেকে কিস্তি প্ল্যান বা লোন পাওয়া

আপনি যদি একটি নতুন বিল্ডিংয়ে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার পরিকল্পনা করেন, আপনি অনন্য ব্যবহার করতে পারেনবিকাশকারীর প্রস্তাব। তারা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব সম্পত্তি বিক্রি করার চেষ্টা করে, তাই তারা প্রায়ই তাদের নিজস্ব কিস্তি বা ঋণ অফার করে। প্রায়শই এই অবস্থার অধীনে কোন সুদের প্রয়োজন হয় না।

সরকারি প্রোগ্রাম ব্যবহার করা

রাজ্য নিয়মিত বিভিন্ন প্রোগ্রাম অফার করে যা আপনাকে একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি নরম ঋণ পেতে দেয়৷ কিভাবে অগ্রাধিকার শর্তে একটি বন্ধকী পেতে? এটি করার জন্য, ঋণগ্রহীতাদের বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। স্ট্যান্ডার্ড হিসাবে, ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই, প্রোগ্রামগুলির অধীনে আবাসন কেনার জন্য ব্যাঙ্কগুলি তহবিল জারি করতে পারে:

• ঋণগ্রহীতা সমর্থন;
• সামরিক কর্মীদের ক্রেডিট দিচ্ছেন;
• পুনঃঅর্থায়ন কর্মসূচিতে অংশগ্রহণ।

অগ্রাধিকারমূলক শর্তাবলীর ভিত্তিতে Sberbank-এ বন্ধকের জন্য আবেদন করা সবচেয়ে যুক্তিযুক্ত, যেহেতু এই প্রতিষ্ঠানটি সর্বদা রাষ্ট্রের সাথে সহযোগিতা করে।

ধার করা

যদি আত্মীয় বা বন্ধুদের বিনামূল্যে পরিমাণ থাকে, তাহলে আপনি ঋণ চাইতে পারেন। রিটার্নের শর্তাবলী আগে থেকেই আলোচনা করা প্রয়োজন, সেইসাথে একটি রসিদ আঁকতে হবে।

কোন ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই বন্ধক প্রদানকারী ব্যাঙ্কগুলিতে আবেদন করা হচ্ছে

অনেকটি ব্যাঙ্ক আছে যারা অনন্য প্রোগ্রাম অফার করে। তাদের উপর, আপনি প্রাথমিক বিনিয়োগের আকারে আপনার নিজস্ব তহবিল সরবরাহ করার প্রয়োজন ছাড়াই আবাসনের উপর একটি বন্ধক পেতে পারেন। এই ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে রয়েছে:

• Sberbank শুধুমাত্র পুনঃঅর্থায়নের অংশ হিসাবে একটি ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই একটি প্রোগ্রাম অফার করে এবং এই প্রোগ্রামটি 10.9% হার সেট করে।
• "বিনব্যাঙ্ক" প্রদান করে20 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত এবং 30 বছর পর্যন্ত 10.5% হারে হাউজিং দ্বারা সুরক্ষিত বন্ধক৷
• "ইন্টারপ্রগ্রেসব্যাঙ্ক" "উদাচনি" প্রোগ্রামের অধীনে ঋণ ইস্যু করে, যার জন্য প্রাথমিক অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয় না, তবে হার 18%, এবং সর্বোচ্চ 3 মিলিয়ন রুবেল 5 বছর পর্যন্ত জারি করা হয়।
• "ইউনিয়ন ব্যাঙ্ক" ২৫ বছরের জন্য সর্বোচ্চ ১১.৫% হারে বন্ধকী ঋণ ইস্যু করে৷

অতিরিক্ত, বড় ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই বিভিন্ন প্রচার করে, যার মধ্যে একটি বাড়ি কেনার জন্য বিনিয়োগের প্রয়োজনের অনুপস্থিতিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। তাই, নিয়মিত বিভিন্ন অফার এবং প্রোগ্রাম নিরীক্ষণ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।

বন্ধক প্রক্রিয়া

যদি প্রাথমিক বিনিয়োগের জন্য তহবিল পাওয়া যায়, বা উপরের বিভিন্ন পদ্ধতি ব্যবহার করা হয়, তাহলে কীভাবে অ্যাপার্টমেন্টে বন্ধক পাওয়া যায় তা বের করা গুরুত্বপূর্ণ। প্রক্রিয়াটি বিভিন্ন পর্যায়ে সম্পাদিত হয়:

• যে ব্যাঙ্কটি সর্বোত্তম বন্ধকী ঋণদান কর্মসূচি অফার করে তা বেছে নেওয়া হয়েছে;
• একটি আবেদন তৈরি করা হচ্ছে;
• বাচ্চাদের পাসপোর্ট, বাড়ির বই থেকে একটি নির্যাস, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে বিবৃতি এবং প্রয়োজনে ব্যাঙ্কের অন্যান্য নথির প্রয়োজন হতে পারে;
• ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্ত;
• যদি তা হয়যদি ইতিবাচক হয়, তাহলে নাগরিক জানতে পারবে বন্ধকী ঋণে তাকে সর্বোচ্চ কত পরিমাণ তহবিল দেওয়া যেতে পারে;
• বিদ্যমান সীমার উপর ভিত্তি করে, ক্রয়ের জন্য সর্বোত্তম সম্পত্তি অনুসন্ধান করা হয়, যা অবশ্যই নির্বাচিত ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে;
• মুখ;
• নথিপত্র ব্যাঙ্কে স্থানান্তরিত হয়, তারপরে প্রতিষ্ঠানের কর্মীরা সম্পত্তি এবং বিক্রেতাকে পরীক্ষা করে নিশ্চিত হন যে লেনদেনটি বৈধ;
• যদি কোন সমস্যা না থাকে, তাহলে নির্বাচিত প্রোগ্রামের জন্য প্রয়োজন হলে ঋণগ্রহীতা ডাউন পেমেন্ট করে এবং মাদার ক্যাপিটালও ব্যবহার করা যেতে পারে;
• রিয়েল এস্টেটের জন্য অর্থ বিক্রেতার কাছে একটি নিরাপদ আমানত বাক্স বা ব্যাঙ্ক স্থানান্তরের মাধ্যমে স্থানান্তরিত হয়;
• একটি অ্যাপার্টমেন্ট রোজরিস্ট্রে দায়বদ্ধতার বাধ্যবাধকতা নির্ধারণের সাথে জারি করা হয়েছে, যেহেতু যে অ্যাপার্টমেন্টটি কেনা হচ্ছে তা অবশ্যই ব্যাঙ্কের কাছে বন্ধক রাখা হবে;
• সম্পত্তি বীমা ক্রয়, এবং অনেক ব্যাঙ্কের ঋণগ্রহীতাদের তাদের জীবন ও স্বাস্থ্য বিমা করার প্রয়োজন হয়।

আপনি যদি Sberbank বা অন্য কোনো ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানে বন্ধক নেওয়ার উপায় বের করেন তবে প্রক্রিয়াটি খুব বেশি জটিল বলে মনে হবে না। একই সময়ে, ঋণগ্রহীতার নিজস্ব তহবিল নাও থাকতে পারে যা প্রাথমিক বিনিয়োগ হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। এটি শুধুমাত্র নির্বাচন করা গুরুত্বপূর্ণসর্বোত্তম রিয়েল এস্টেট। যদি একটি নতুন বিল্ডিং এ একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য একেবারে প্রয়োজনীয় হয়, তাহলে প্রাথমিকভাবে একটি DDU ডেভেলপারের সাথে শেষ করা হয় এবং রিয়েল এস্টেট চালু হওয়ার পরে, বস্তুর মালিকানা নিবন্ধিত হয়।

উপসংহার

এইভাবে, আপনার নিজস্ব তহবিল ব্যবহার না করেই বন্ধক পাওয়ার অনেক উপায় রয়েছে৷ এটি করার জন্য, আপনি অগ্রাধিকারমূলক সরকারী প্রোগ্রাম, উপাদান ব্যবহার করতে পারেন, এমনকি এমন ব্যাঙ্কগুলির সাথে যোগাযোগ করতে পারেন যেগুলি এমন একটি ঋণ দেওয়ার বিকল্প অফার করে যাতে ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে অর্থ বিনিয়োগের প্রয়োজন হয় না৷ পরবর্তী ক্ষেত্রে, আপনাকে উচ্চ সুদের হার এবং অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের সাথে মোকাবিলা করতে হবে৷

এমনকি তহবিলের অভাবে, আপনি নিজের সম্পত্তির মালিক হতে পারেন। ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে, ব্যাঙ্ক এটির উপর একটি দায় চাপিয়ে দেবে৷