মর্টগেজ ("Raiffeisenbank"): পর্যালোচনা, শর্ত, হার, পরিশোধ, পুনঃঅর্থায়ন

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

আর্থ-সামাজিক ক্ষেত্রের উন্নয়নের সাথে সাথে ঋণের জন্য জনসংখ্যার প্রয়োজনীয়তা বাড়ছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানে ঋণ করা লাভজনক ক্রয় করা, সঠিক সময়ে প্রয়োজনীয় পরিমাণ খুঁজে পাওয়া বা বন্ধকী ব্যবহার করে রিয়েল এস্টেট কেনা সম্ভব করে তোলে। Raiffeisenbank-এর লোন প্রোগ্রামগুলির মধ্যে অনেক লাভজনক অফার পাওয়া যাবে৷

মর্টগেজ কি?

মর্টগেজ মানে রিয়েল এস্টেট বন্ধক। এটি ক্রেডিট একটি বাড়ি কিনতে ব্যবহার করা যেতে পারে. এটি এক বা একাধিক চুক্তি (ক্রেডিট, বন্ধকী) সহ একটি ঋণ জারি করার অনুমতি দেওয়া হয়। তারা অংশগ্রহণকারীদের অবস্থা (ব্যাংক হল পাওনাদার, ঋণগ্রহীতা হল দেনাদার) এবং ঋণ পরিশোধের শর্তগুলি নিয়ন্ত্রণ করে। ব্যাংকের ক্লায়েন্ট ঋণ পরিশোধের সময়সূচী অনুযায়ী ঋণ পরিশোধ করতে বাধ্য, ঋণ থাকলে সুদ বিবেচনায় নিয়ে। কিছু সংস্থার জন্য একটি বন্ধকী চুক্তির অধীনে একটি বন্ধকীর উপস্থিতি প্রয়োজন, যা জামানত হিসাবে তার আবাসন প্রদান করবে। বন্ধকগুলি অবশ্যই ইউনিফাইড স্টেট রেজিস্টারে নিবন্ধিত হতে হবেরিয়েল এস্টেটের অধিকার এবং এর সাথে লেনদেন।

কীভাবে সঠিক বন্ধকী ঋণ চয়ন করবেন?

একটি বন্ধক বাছাই করার আগে, ক্লায়েন্টকে অবশ্যই বিভিন্ন ব্যাঙ্কের অফারগুলির একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ তুলনামূলক বিশ্লেষণ পরিচালনা করতে হবে৷ এই জাতীয় ঋণ সর্বদা দীর্ঘ সময়ের জন্য জারি করা হয়, তাই আপনাকে সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ সূক্ষ্মতা বিবেচনা করতে হবে:

• ঋণ পরিশোধের প্রক্রিয়ায় মুদ্রার ওঠানামার সম্ভাবনা;
• লোন প্রদানের জন্য অতিরিক্ত ফি এর উপস্থিতি;
• সংশ্লিষ্ট খরচের মূল্য (যেমন বন্ধক রাখা আবাসনের বাজার মূল্যের মূল্যায়ন, বীমা পরিষেবা, সরকারী ফি)।

চাকরি হারানো বা চিকিৎসার প্রয়োজনের মতো অপ্রত্যাশিত অসুবিধার ক্ষেত্রে আপনার অর্থ প্রদানের ক্ষমতা এবং ঋণ পরিশোধের বিকল্পগুলি বস্তুনিষ্ঠভাবে মূল্যায়ন করাও অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয় পরিমাণ থাকা প্রয়োজন, ঋণে নিয়মিত অর্থ প্রদান করার আপনার ক্ষমতা পর্যাপ্তভাবে বিশ্লেষণ করুন, ঋণ পরিশোধের জন্য সবচেয়ে লাভজনক এবং সুবিধাজনক উপায় বেছে নিন। ক্লায়েন্টকে অবশ্যই স্বাক্ষর করার আগে বন্ধকী চুক্তিটি স্বাধীনভাবে অধ্যয়ন করতে হবে এবং ঋণের সম্পূর্ণ খরচ, মোট অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ স্পষ্টভাবে বুঝতে হবে। সন্দেহ হলে, আপনার একজন আইনজীবীর সাথে পরামর্শ করা উচিত। তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, সমস্ত শ্রেণীর গ্রাহকদের জন্য সর্বোত্তম বিকল্প একটি বন্ধকী (Raiffeisenbank)। প্রতিষ্ঠানের কাজ সম্পর্কে প্রতিক্রিয়া বেশিরভাগই ইতিবাচক।

Raiffeisenbank-এ বন্ধক: প্রাপ্তির শর্ত

"Raiffeisenbank"বন্ধকী প্রাপ্তির জন্য অনুকূল শর্ত প্রদান করে। এই ধরনের ঋণ আপনাকে আপনার থাকার জায়গা প্রসারিত করতে, একটি ভাল সুদের হারে এবং কোনও অতিরিক্ত কাগজপত্র ছাড়াই নতুন আবাসন কিনতে অনুমতি দেবে। Raiffeisenbank-এর সাথে একটি বন্ধকী চুক্তি খোলার জন্য, আপনাকে নথির একটি প্যাকেজ প্রস্তুত করতে হবে এবং অর্থপ্রদান করার ক্ষমতা প্রমাণ করতে হবে।

লোন অফারের সুবিধা

"Raiffeisenbank" একটি বন্ধক পাওয়ার জন্য সর্বোত্তম শর্ত তৈরি করেছে৷ ক্লায়েন্ট একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে বন্ধকী প্রোগ্রামের সমস্ত সুবিধা গ্রহণ করে নিজের জন্য সবচেয়ে উপকারী বিকল্পটি বেছে নিতে পারে:

1. JSC "Raiffeisenbank" থেকে অনুকূল অফার - বন্ধকের হার 11% থেকে শুরু হয়।
2. নথির ন্যূনতম প্যাকেজ এবং বিশেষ শ্রেণীর ক্লায়েন্টদের জন্য হ্রাসকৃত হার।
3. আবাসনের জন্য সবচেয়ে অনুকূল মূল্য তৈরি করতে অংশীদার এবং বিকাশকারীদের সাথে প্রচারের সংগঠন।
4. মর্টগেজ ধারের আবেদন মাত্র ২-৫ দিন বিবেচনা করা হয়।
5. গ্যারান্টি সবসময় প্রয়োজন হয় না।
6. একটি বন্ধকী আবেদন বিবেচনা করার সময়, স্বামী/স্ত্রীর আয়ের সংক্ষিপ্তসার করা হয়৷
7. বীমা চুক্তিতে শুধুমাত্র একটি বিভাগ থাকতে পারে - ক্ষতির ঝুঁকি, রিয়েল এস্টেটের ক্ষতি সংক্রান্ত।
8. আগে বন্ধকী পরিশোধের জন্য কোন অতিরিক্ত ফি নেই। এটি Raiffeisenbank (সেন্ট পিটার্সবার্গ) দ্বারা অনুশীলন করা হয়। একটি বন্ধকী ক্লায়েন্টের বিকল্পগুলিকে ব্যাপকভাবে প্রসারিত করে৷
9. সহজ পেমেন্টের জন্য ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং।

এছাড়া, ব্যাংকের বিশেষ রয়েছেবেতনভোগী ক্লায়েন্টদের অফার। ঋণগ্রহীতাদের এই শ্রেণীর জন্য, প্রয়োজনীয় নথির তালিকা হ্রাস করা হয়েছে (আপনার শুধুমাত্র একটি পাসপোর্ট এবং SNILS প্রয়োজন)। তবে অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা রয়েছে: কাজের শেষ জায়গায় কাজের অভিজ্ঞতা কমপক্ষে 3 মাস, এবং সর্বমোট কমপক্ষে 1 বছর, আপনার নিজের ব্যবসার অনুপস্থিতি, বেতন প্রকল্পের অংশ হিসাবে মজুরি স্থানান্তরিত হয় এবং বিবেচনা করা হয় আয়ের একমাত্র উৎস।

রিয়েল এস্টেটের জন্য ঋণ পাওয়ার জন্য নথির প্যাকেজ

একটি বন্ধক প্রদানের গতি ক্লায়েন্টের শর্তগুলির সাথে সম্মতি, নথির একটি সম্পূর্ণ প্যাকেজ জমা দেওয়ার উপরও নির্ভর করে। সাধারণত, এতে অন্তর্ভুক্ত থাকে:

• আবেদন-প্রশ্নমালা;
• ব্যক্তিগত নথি (পাসপোর্ট, বাধ্যতামূলক পেনশন বীমার বীমা শংসাপত্র, ব্যক্তিগত ডেটা প্রক্রিয়াকরণের সম্মতি, বিবাহের শংসাপত্র);
• কর্মসংস্থানের তথ্য (কর্মসংস্থান রেকর্ড বা কাজের স্থান থেকে চুক্তি, আইনজীবীর শংসাপত্র);
• আয় সংক্রান্ত নথি - 2-ব্যক্তিগত আয়কর, 3-ব্যক্তিগত আয়কর, নিয়মিত অর্থপ্রদানের উদ্দেশ্যের ভাঙ্গন সহ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট, ফ্রি-ফর্ম আয়ের শংসাপত্র, USRN থেকে নেওয়া;
• অঙ্গীকারের বিষয়ে তথ্য ("Raiffeisenbank", সেন্ট পিটার্সবার্গ)। বন্ধক সবসময় এই আইটেম জন্য প্রদান করে না.

নথির সেট মানসম্মত, তাদের সংগ্রহ কোনো বিশেষ অসুবিধা সৃষ্টি করে না। সবচেয়ে লাভজনক বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হল একটি বন্ধকী (Raiffeisenbank)। গ্রাহকদের পর্যালোচনা প্রায় সবসময় ইতিবাচক হয়।

Raiffeisenbank-এ সুদের হার এবং বন্ধকী পরিশোধ

একটি বন্ধকের সুদের হার নির্বাচিত ক্রেডিট উপর নির্ভর করেপ্রোগ্রাম এবং তার শর্তাবলী। চূড়ান্ত পছন্দ করার আগে, আপনি সাবধানে এর পয়েন্ট অধ্যয়ন করা উচিত। কিছু পরিস্থিতিতে, সুদের হার এবং জরিমানা বাড়তে পারে৷

আপনি একটি বিশেষ অনলাইন পরিষেবা ব্যবহার করে একটি ঋণের উপর নির্দেশমূলক গণনা করতে পারেন৷ এই ধরনের একটি অফার প্রোগ্রাম "Raiffeisenbank" দ্বারা তৈরি করা হয় - Ipoteka. একটি ক্যালকুলেটর যার সাহায্যে আপনি আপনার ঋণের হিসাব করতে পারেন সেটি "ব্যক্তি - বন্ধক" ট্যাবে ক্লিক করে পাওয়া যাবে। প্রয়োজনে, আপনার রিয়েল এস্টেট অংশীদার কোম্পানিগুলির পরিষেবাগুলি ব্যবহার করা উচিত। আপনি "মর্টগেজ - অংশীদার" বিভাগে তাদের তালিকার সাথে পরিচিত হতে পারেন৷

Raiffeisenbank থেকে বন্ধকী প্রোগ্রামের প্রকার

আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভিন্ন ধরনের বন্ধকী প্রোগ্রাম অফার করে। Raiffeisenbank বিভিন্ন শর্তাবলী এবং সুদের হার অফার করে। সেকেন্ডারি হাউজিংয়ের জন্য বন্ধক গ্রাহকদের জন্য আরও অনুকূল শর্ত রয়েছে। সমস্ত উপলব্ধ প্রোগ্রাম টেবিলে উপস্থাপন করা হয়েছে:

মর্টগেজ প্রোগ্রামের নাম	বার্ষিক সুদের হার	ক্রেডিট টার্ম	রুবেলে সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ	ডাউন পেমেন্ট
সেকেন্ডারি মার্কেটে অ্যাপার্টমেন্ট	11, 5%	1-25 বছর	২৬ মিলিয়ন রুবেল	১৫% থেকে
একটি নতুন ভবনে অ্যাপার্টমেন্ট	থেকে ১১%	1-25 বছর	২৬ মিলিয়ন রুবেল	১০% থেকে
প্রকৃত আবাসন দ্বারা সুরক্ষিত সম্পত্তি	11, 5%	1-25 বছর	২৬ মিলিয়নঘষা।
মাতৃত্ব মূলধনের সাথে বন্ধক	থেকে ১১%	1-25 বছর	২৬ মিলিয়ন রুবেল ডাউন পেমেন্ট সহ	0%
সেকেন্ডারি মার্কেটে কটেজ	১২ থেকে, ৭৫%	1-25 বছর	২৬ মিলিয়ন রুবেল ডাউন পেমেন্ট সহ	40% থেকে
অ-লক্ষ্য সুরক্ষিত হোম লোন	17 থেকে, 25%	1-15 বছর বয়সী	9 মিলিয়ন রুবেল
অন্য ব্যাঙ্কে ঋণ পুনঃঅর্থায়ন	১১ থেকে, ৫%	1-25 বছর	২৬ মিলিয়ন রুবেল
বিদেশী মুদ্রা বন্ধক পুনঃঅর্থায়ন	10, 5% -12% গ্রাহকের অবস্থার উপর নির্ভর করে	শর্তগুলি স্বতন্ত্র	শর্তগুলি স্বতন্ত্র

রেজিস্ট্রেশনের প্রথম ধাপ হল একটি বন্ধকের জন্য একটি আবেদন। "Raiffeisenbank" এটিকে অনলাইনে ব্যক্তিগত পরামর্শ নেওয়ার মাধ্যমে বা একটি ব্যাঙ্ক শাখায় যোগাযোগ করে এটি জারি করা সম্ভব করে৷ এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে একটি বন্ধকী খোলার সময় একটি বীমা চুক্তি সম্পাদন বাধ্যতামূলক। এর শর্তগুলি ভিন্ন এবং ঋণ প্রোগ্রামের ধরনের উপর নির্ভর করে। এর মধ্যে ঋণগ্রহীতার মৃত্যুর ঝুঁকি, বন্ধক, স্থায়ী অক্ষমতা, ক্ষতির ঝুঁকি, সম্পত্তির ক্ষতি, অথবা ক্ষতির ঝুঁকির বিরুদ্ধে বীমার শুধুমাত্র একটি বিভাগ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

কিন্তু পরবর্তী ক্ষেত্রে, গ্রাহকের বয়সের উপর নির্ভর করে সুদের হার 0.5-3.2% বৃদ্ধি পাবে। যদি ইচ্ছা হয়, ঋণ চুক্তির মেয়াদকালে, বীমা কোম্পানি প্রতিস্থাপন করা যেতে পারে, তবে শর্তগুলি অবশ্যই সাধারণের সাথে মেনে চলতে হবেRaiffeisenbank প্রোগ্রাম - Ipoteka দ্বারা এগিয়ে দেওয়া বীমা শর্তগুলির জন্য প্রয়োজনীয়তা। প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইটের ক্যালকুলেটর আপনাকে নির্দেশক গণনা করতে সাহায্য করবে।

ঋণ পরিশোধের পদ্ধতি

ঋণ পরিশোধের নিয়মিততা ব্যাংকের কাছে ঋণগ্রহীতার বাধ্যবাধকতা পূরণে একটি ইতিবাচক প্রবণতা নিশ্চিত করে এবং পেনাল্টি সুদের সঞ্চয়ের ঝুঁকি কমিয়ে দেয়। প্রয়োজনে, ক্লায়েন্ট পরিবর্তন করতে পারেন, অর্থপ্রদানের সময়সূচী সামঞ্জস্য করতে পারেন, ব্যাঙ্ক প্রশাসনের সাথে একটি চুক্তিতে পৌঁছে এবং নিজের জন্য বন্ধকী অর্থপ্রদানকে সহজ করতে পারেন৷ ঋণ পরিশোধের বিভিন্ন উপায় আছে। একজন ব্যক্তি নিজের জন্য সবচেয়ে আরামদায়ক এবং উপকারী যেকোনো একটি বেছে নিতে পারেন:

• POS-টার্মিনাল, "ক্যাশ-ইন" ফাংশন সহ "Raiffeisenbank", "MDM Bank" এর ATM;
• অন্য ব্যাঙ্কের কার্ড থেকে স্থানান্তর বা তৃতীয় পক্ষের আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ওয়্যার ট্রান্সফার;
• Raiffeisenbank ক্যাশ ডেস্ক;
• টার্মিনাল, বিনব্যাঙ্ক এবং মস্কো ক্রেডিট ব্যাঙ্কের এটিএম;
• কিউই টার্মিনাল;
• গোল্ডেন ক্রাউন পেমেন্ট সিস্টেমের মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর;
• Raiffeisen Connect (RC) সিস্টেমের মাধ্যমে।

এটা মনে রাখা উচিত যে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তরের বিভিন্ন পদ্ধতি বিভিন্ন কমিশনের অধীন। অপ্রয়োজনীয় খরচ এড়াতে, একটি পছন্দ করার সময়, এটি শুধুমাত্র অর্থ প্রদানের স্বাচ্ছন্দ্যই নয়, এই সূক্ষ্মতাও বিবেচনা করা উচিত। বন্ধকী "Raiffeisenbank" এর প্রাথমিক পরিশোধ একটি কমিশন আরোপ করে না, কিন্তু এই ধরনের একটি সম্ভাবনা নির্ধারিত করা উচিতঋণ চুক্তি।

ঋণগ্রহীতাকে একটি লিখিত আবেদন সহ ব্যাঙ্কের তথ্য কেন্দ্রে আবেদন করতে হবে৷ সিদ্ধান্ত হয় আপিলের দিনে, বা পরের দিনে নেওয়া হবে, শর্ত থাকে যে এটি একজন কর্মী। স্পষ্টতই, এটি বন্ধকী (Raiffeisenbank) যা সর্বোত্তম ঋণের শর্ত প্রদান করে। গ্রাহক পর্যালোচনা শুধুমাত্র এটি নিশ্চিত করে৷

আপনার টাকা ফেরত পেতে অসুবিধা হলে

একটি বন্ধকী পরিশোধ করা একটি খুব দীর্ঘ প্রক্রিয়া। ক্লায়েন্টকে অবশ্যই তার বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে হবে এবং একটি পৃথক সময়সূচী অনুযায়ী সময়মতো অর্থপ্রদান স্থানান্তর করতে হবে। যদি সময়মতো ঋণ পরিশোধে অসুবিধা হয়, তাহলে ঋণ জমা করার এবং পরিস্থিতি আরও খারাপ করার প্রয়োজন নেই। প্রয়োজনে, আপনি বিলম্বিত পেমেন্ট পাওয়ার শর্তগুলি খুঁজে পেতে পারেন, যদি একটি নির্দিষ্ট প্রোগ্রামের জন্য ব্যাঙ্কের বন্ধকী নীতি এটির জন্য প্রদান করে।

যথাযথ আবেদন লেখার পরে, ক্লায়েন্ট তাদের সমস্যাগুলি নিষ্পত্তি করতে বা প্রয়োজনীয় পরিমাণ খুঁজে পেতে কিছু সময় পেতে সক্ষম হবেন৷ এছাড়াও আপনি পৃথক অর্থপ্রদানের সময়সূচীতে পরিবর্তনের জন্য আলোচনার চেষ্টা করতে পারেন বা বিকল্পভাবে, আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন।

ঋণ পুনঃঅর্থায়নের বৈশিষ্ট্য

যদি প্রয়োজন হয়, ক্লায়েন্ট অন্য ব্যাঙ্কে বন্ধক পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন বা Raiffeisenbank থেকে ঋণ পণ্য ব্যবহার করতে পারেন - বৈদেশিক মুদ্রা বন্ধক পুনঃঅর্থায়ন, অন্যান্য ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ পুনঃঅর্থায়ন। আবেদন জমা দেওয়ার পরে, জামানতের বিষয় সহ নথিগুলির একটি পৃথক প্যাকেজ প্রস্তুত করা প্রয়োজন। বর্তমানেএই মুহুর্তে, বিদ্যমান ঋণ পুনঃঅর্থায়নের জন্য ব্যাংকের কোন প্রোগ্রাম নেই।

মর্টগেজ ("Raiffeisenbank"): গ্রাহক পর্যালোচনা

অধিকাংশ গ্রাহক এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পরিষেবার স্তর এবং বন্ধকী প্রোগ্রামের শর্তাবলী নিয়ে সন্তুষ্ট৷ তবে কেউ কেউ কল সেন্টারের নির্দিষ্ট কর্মচারীদের কাজ পছন্দ করেন না, কিছু পরিস্থিতিতে আপনাকে একটি অনলাইন আবেদনের পরে নথিগুলির তালিকার জন্য দীর্ঘ সময় অপেক্ষা করতে হবে। অনেকেই লক্ষ্য করেন যে কয়েক বছর আগে বন্ধকী প্রোগ্রামগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে উচ্চতর সুদের হার অফার করেছিল এবং এখন সেগুলি কমে গেছে, নতুন, ভাল সুদের হারে পুরানো বন্ধকগুলি পুনঃঅর্থায়ন করা অসম্ভব৷

"Raiffeisenbank" বিভিন্ন শর্ত এবং বিশেষ অফার সহ বেশ কিছু বন্ধকী প্রোগ্রাম অফার করে। ক্লায়েন্ট, নিজের জন্য সবচেয়ে উপকারী বাছাই করে, ব্যাঙ্কে না গিয়ে একটি অনলাইন আবেদন ছেড়ে যেতে পারে এবং শুধুমাত্র তারপরে নথিগুলির একটি প্যাকেজ প্রস্তুত করতে পারে। যদি কোন অসুবিধা না হয়, বন্ধকী 2-5 দিনের মধ্যে অনুমোদিত হবে। একটি বিশেষ অনলাইন পরিষেবা আপনাকে দ্রুত একটি বন্ধকী ("Raiffeisenbank") গণনা করতে সাহায্য করবে।