ব্যবসায়িক ঋণ। ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসায় ঋণ প্রদান

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

একটি নতুন ব্যবসা খোলার জন্য আর্থিক বিনিয়োগ প্রয়োজন৷ অনেক উদ্যোক্তা এর জন্য ব্যাংকের দিকে ঝুঁকছেন। তারা তাদের নিজস্ব ব্যবসা শুরু করার জন্য বিভিন্ন প্রোগ্রাম অফার করে। নিবন্ধন পদ্ধতিটি বেশ দীর্ঘ, এবং এর জন্য আপনাকে প্রচুর কাগজপত্র সংগ্রহ করতে হবে। আপনার নিজের আর্থিক বিনিয়োগ না থাকলে এসএমই ঋণই হবে সেরা পছন্দ।

প্রাপ্তির শর্তাবলী

অনেক প্রতিষ্ঠানে ঋণ প্রক্রিয়াকরণ একই রকম। নিম্নোক্ত শর্তে ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসায় ঋণ প্রদান করা হয়:

1. কোম্পানীটিকে অবশ্যই আইনগতভাবে নিবন্ধিত হতে হবে যাতে তার কাছে সমস্ত নথি থাকে৷
2. ব্যাঙ্কগুলিকে এন্টারপ্রাইজের জন্য একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা প্রদান করতে হবে৷ সাক্ষাত্কারে, আপনাকে ব্যবসায়িক উন্নয়নের আপনার দৃষ্টিভঙ্গি সম্পর্কে কথা বলতে হবে৷
3. ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের বিশেষজ্ঞরা কোম্পানির স্থিতিশীলতার উপর তাদের গণনা করে, তাই আপনাকে প্রয়োজনীয় তথ্য, রিপোর্টিং, পূর্বাভাস প্রদান করতে হবে।
4. ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসায়িকে ঋণ প্রদানের মাধ্যমে সম্পত্তিতে সম্পত্তির উপস্থিতি রয়েছে।
5. ক্লায়েন্টের নির্ভরযোগ্যতা পরীক্ষা করা। যদি একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাকে একটি ঋণ জারি করা হয়, তবে ঋণগ্রহীতাকে একজন ব্যক্তি হিসাবে পরীক্ষা করা হয়। ক্রেডিট ইতিহাস হতে হবেইতিবাচক।
6. জামিনদার এবং সহ-ঋণ গ্রহীতাদের উপস্থিতি ঋণের আবেদনের অনুমোদনের সুযোগ বাড়িয়ে দেয়।
7. অনেক ব্যাঙ্কে বীমা একটি বাধ্যতামূলক পরিষেবা হিসাবে বিবেচিত হয়৷

শুধুমাত্র এই ধরনের শর্তে আবেদনটি অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। যখন একটি ইতিবাচক সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়, স্ট্যান্ডার্ড রেজিস্ট্রেশন পদ্ধতি শুরু হয়৷

লোন পণ্যের প্রকার

ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসায় ঋণ প্রদান নিম্নলিখিত প্রকারে বিভক্ত:

• লক্ষ্য;
• অ-লক্ষ্যযুক্ত।

লক্ষ্যযুক্ত ঋণগুলি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয়, যা চুক্তিতে নির্ধারিত রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, নির্মাণ সামগ্রী ক্রয়ের জন্য। যখন কাউন্টারপার্টিকে অর্থ প্রদান করা হয়, তখন নথির সাহায্যে খরচ নিশ্চিত করা হয়। এগুলি চুক্তির কপি, শিপিং নথি হতে পারে৷

অ-উদ্দেশ্য ঋণ যে কোনো উদ্দেশ্যে জারি করা হয়। সেগুলি পাওয়ার পরে, পেমেন্টের স্থিতিশীল অর্থপ্রদানের বাধ্যবাধকতা উপস্থিত হয় এবং ক্লায়েন্টকে ব্যয়ের বিষয়ে রিপোর্ট করার প্রয়োজন হয় না। লক্ষ্যবিহীন ঋণের সুদের হার সাধারণত লক্ষ্যকৃত ঋণের তুলনায় বেশি হয়।

প্রোগ্রাম

প্রতিটি এসএমই ঋণদান কর্মসূচির নিজস্ব ডিজাইন বৈশিষ্ট্য রয়েছে। আপনি ব্যাঙ্ক শাখায় বা পরামর্শদাতার সাহায্যে তাদের সাথে পরিচিত হতে পারেন। নিম্নলিখিত ব্যাঙ্কগুলির প্রোগ্রামগুলি বর্তমানে অফার করা হয়:

• Sberbank। পণ্যটির নাম "বিজনেস স্টার্ট"। জামানত ছাড়াই ঋণ পাওয়া সম্ভব, তবে গ্যারান্টার এবং ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন। হার 17-18%, এবং পরিমাণ 100 হাজার রুবেল থেকে 3 পর্যন্তমিলিয়ন লোনের মেয়াদ ৬-৩৬ মাস।
• রসব্যাঙ্ক। সর্বোচ্চ 5 বছরের জন্য 40 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত জারি করা হয়। হার 12-16.5%। আপনাকে একটি এককালীন ফি দিতে হবে এবং কোম্পানির সম্পত্তি জামানত হিসাবে প্রদান করতে হবে।
• ট্রান্সকেপিটালব্যাংক। প্রতিষ্ঠানটি বিভিন্ন ব্যবসায়িক প্রোগ্রামের ব্যবস্থা করার প্রস্তাব দেয়: উন্নয়নের জন্য, লক্ষ্যযুক্ত ঋণ, লিজিং, ফ্যাক্টরিং। হার 15% থেকে শুরু হয়, এবং পরিমাণ 30 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত৷
• "VTB 24"। ব্যাংক একটি কার্যকরী ঋণ, ব্যবসা বন্ধক, কার্যকরী মূলধন প্রদান করে। হার 9% থেকে, এবং পরিমাণ 850 হাজার রুবেল থেকে। ঋণের মেয়াদ 120 মাস পর্যন্ত।
• আলফা-ব্যাংক। ঋণ 3 বছর পর্যন্ত জারি করা হয়। সর্বোচ্চ 15% এ 6 মিলিয়ন রুবেল। ব্যাংক জামানত প্রয়োজন হয় না. আবেদন বিবেচনার জন্য, আপনাকে অবশ্যই ঋণের খরচের 2% দিতে হবে।

Sberbank নিবন্ধন পদ্ধতি

প্রথমে, ছোট, মাঝারি আকারের ব্যবসায় ঋণ দেওয়ার জন্য আপনাকে একটি ব্যাঙ্কে আবেদন করতে হবে। আমাদের দেশে অনেক লোক Sberbank-এর দিকে ঝুঁকছে। তারপরে আপনাকে একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা হিসাবে ট্যাক্সের সাথে নিবন্ধন করতে হবে। Sberbank-এর অংশীদার ফ্র্যাঞ্চাইজিং প্রোগ্রামগুলির সাথে নিজেকে পরিচিত করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনাকে সঠিক ভোটাধিকার নির্বাচন করতে হবে।

আপনার প্রোগ্রাম অনুসারে, আপনাকে একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করতে হবে: একটি বিপণন পরিকল্পনা আঁকুন, অফিসের জন্য একটি স্থান নির্ধারণ করুন এবং অন্যান্য সমস্যার সমাধান করুন। তারপরে একটি ঋণ পাওয়ার জন্য ডকুমেন্টেশন সংগ্রহ করতে হবে: পাসপোর্ট, টিআইএন, আইপি শংসাপত্র, ব্যবসায়িক পরিকল্পনা। তারা তাদের সাথে আবেদন করে। তহবিল প্রস্তুত করা উচিত (প্রথম অর্থপ্রদানের জন্য 30%)। পরেএকটি ইতিবাচক সিদ্ধান্ত, একটি চুক্তি আঁকা হয়. যদি ক্লায়েন্ট একটি অংশীদার ফ্র্যাঞ্চাইজি বেছে নেয় তাহলে Sberbank সাধারণত আবেদনগুলি অনুমোদন করে।

ফান্ডের কাজ

অনেক উদ্যোক্তা এসএমই ঋণ তহবিলের দিকে ঝুঁকেছেন। তারা তাদের নিজস্ব ব্যবসা শুরু করার জন্য ঋণ পাওয়ার জন্য গ্যারান্টার হিসাবে কাজ করে। একজন উদ্যোক্তাকে একটি ব্যাঙ্ক থেকে একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে, তাকে একটি রাষ্ট্রীয় সংস্থাকে সমর্থন করার ইচ্ছা সম্পর্কে অবহিত করতে হবে৷

তারপর ব্যাঙ্ক সমস্ত বিবরণ বিবেচনা করে আবেদনটি পর্যালোচনা করে। একটি ইতিবাচক সিদ্ধান্তের সাথে, একটি ত্রিপক্ষীয় চুক্তি আঁকা হয়। প্রায়শই, ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসায় ঋণ প্রদানের সুবিধার্থে একটি ছোট শতাংশ নেওয়া হয়। অনেক ব্যাঙ্ক এই স্কিম অনুযায়ী কাজ করে, কিন্তু সবগুলি নয়৷

ঋণগ্রহীতাদের জন্য পরামর্শ

একটি চুক্তি শেষ করার সময়, আপনার চুক্তিটি পড়া উচিত যাতে আর কোনো বিরোধ না থাকে। আপনি অবিলম্বে একটি বিশেষজ্ঞের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত। যদি ব্যবসাটি লাভজনক হয়, তাহলে নির্ধারিত সময়ের আগেই ঋণ পরিশোধ করার পরামর্শ দেওয়া হয়, যেহেতু বেশিরভাগ সুদ প্রথম মাসের অর্থপ্রদানে অন্তর্ভুক্ত করা হয়।

ঋণগ্রহীতাদের নিম্নলিখিত সূক্ষ্মতা বিবেচনা করা উচিত:

1. এই ধরনের ঋণ মোটামুটি উচ্চ সুদের হারে জারি করা হয়। অতএব, যদি তাদের ছাড়া করা সম্ভব হয়, তাহলে এই ধরনের নগদ ঋণ জারি না করাই ভালো। কিন্তু যদি এটি এখনও ব্যর্থ হয়, তাহলে আপনাকে সাবধানে একটি ঋণের জন্য আবেদন করার পদ্ধতির কাছে যেতে হবে।
2. ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্ত ইতিবাচক হওয়ার জন্য, আপনাকে একটি অনন্য ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করতে হবে। এটি থেকে তহবিল প্রয়োজন কিনা তা অবিলম্বে স্পষ্ট হবে,এবং কিভাবে লাভ বিতরণ করা হবে।
3. যেকোন ব্যবসার মালিকের ব্যবসায়িক খ্যাতিও একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। অতএব, ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য অ্যাকাউন্টিং ডকুমেন্টেশন প্রদান করা প্রয়োজন। সব কাগজপত্র সঠিকভাবে লিখতে হবে।
4. ব্যাঙ্ককে অবশ্যই একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা প্রদান করতে হবে, যা ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের সমস্ত বিবরণ বানান করবে। যদি তিনি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হন, তবে আবেদনটি সাধারণত অনুমোদিত হয়৷

ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসায় ঋণ দেওয়া ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি বড় ঝুঁকি৷ ফার্মটি দেউলিয়া হয়ে গেলে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান তহবিল হারাতে পারে। অতএব, সাধারণত সম্পত্তির প্রাপ্যতা, সেইসাথে গ্যারান্টার, সহ-ঋণ গ্রহীতাদের ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে হয়। শুধুমাত্র প্রয়োজনীয়তার সাথে সম্পূর্ণ সম্মতি থাকলেই ব্যবসার উন্নয়নের জন্য একটি ঋণ অনুমোদন করা সম্ভব।