মিউচুয়াল বীমা হল একটি বীমা তহবিল সংগঠিত করার একটি অলাভজনক ফর্ম৷

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

দুর্ঘটনাজনিত ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণের চুক্তির ভিত্তিতে পারস্পরিক বীমা হল একটি সুরক্ষামূলক ফর্ম। এটি অবদান সমন্বিত একটি বিশেষ তহবিলের মাধ্যমে বাস্তবায়িত হয়। বীমাকারীরা একটি সমাজ সংগঠিত করে যেখানে তারা বিভিন্ন ক্রিয়াকলাপ সম্পাদনের জন্য দায়ী৷

পণ্য তৈরি

মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্স হল সম্পর্কিত পণ্য তৈরির একটি জনপ্রিয় পদ্ধতি। এটিকে বৈশিষ্ট্যযুক্ত করার জন্য, প্রক্রিয়াটির কিছু বৈশিষ্ট্য আলাদা করা যেতে পারে:

• মূল অংশগ্রহণকারীদের দ্বারা অর্থের ইউনিয়ন;
• একটি যৌথ সমিতি হিসাবে কাজ করে একটি তহবিল প্রতিষ্ঠা;
• সংস্থার সদস্যদের কেউই একা তার তহবিল পরিচালনা করতে পারে না;
• সদস্যদের শাসন করার অধিকার রয়েছে;
• তারা তাদের বাধ্যবাধকতার জন্য দায়বদ্ধ।

মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্সের সাথে সম্পদের একত্রিতকরণ জড়িত যাদের সম্পত্তি প্রকৃতির নিজস্ব স্বার্থ বাস্তবায়নের বিষয়ে একই অভিপ্রায় রয়েছে। এই সংস্থা কাজ করেচুক্তি এবং তাদের নিজস্ব খরচে।

একজন অংশগ্রহণকারীর মালিকানার অধিকার যৌথভাবে চলে যায়। এইভাবে, প্রতিটি পলিসি হোল্ডার পণ্য গঠনে অংশগ্রহণ করতে পারেন। এই ফর্মে, পারস্পরিকতার নীতি কাজ করে, যেখানে তহবিলে উপলব্ধ তহবিলের পারস্পরিক অধিকার উপলব্ধি করা হয়৷

এই পদ্ধতির বিশেষত্ব হল যে একজন ব্যক্তি একটি পরিষেবার ক্রেতা এবং চুক্তির ভিত্তিতে তৈরি একটি তহবিলের মালিক উভয়ই হতে পারেন৷ তারপর বীমা গ্রহীতা এবং বীমাকারীর মধ্যে কিছু সম্পর্ক রয়েছে৷

সাধারণ সভায় যৌথ সিদ্ধান্ত গ্রহণের মাধ্যমে তহবিলের ব্যবহার করা হয়। প্রধান দায়িত্ব বীমাকারীর - সংস্থার। কিন্তু কিছু ক্ষেত্রে, যদি তহবিলের তহবিল বাধ্যবাধকতাগুলি বাস্তবায়নের জন্য যথেষ্ট না হয়, তবে তহবিলের সদস্যরা এর বাস্তবায়নের জন্য সহায়ক দায়িত্ব বহন করে।

রাশিয়ায়, বিবেচিত সাংগঠনিক ফর্মটি অ-বাণিজ্যিক। কার্যক্রম পরিচালনার ক্ষেত্রে এর প্রধান লক্ষ্য হল নিজস্ব পণ্য তৈরি করা।

এইভাবে, দেখা যাচ্ছে যে পদ্ধতিটি কোম্পানিগুলির জন্য কার্যকলাপের ভিত্তি হয়ে উঠেছে যেখানে বিভিন্ন ধরনের পারস্পরিক বীমা করা হয়। সর্বোপরি, একটি পণ্যের গঠন সমগ্র সমাজ দ্বারা উপলব্ধি করা হয়, যেখানে অগ্রিম চুক্তির ভিত্তিতে ব্যবহারের অধিকার উপস্থিত হয়। এই ধরনের নিয়ম শুধুমাত্র পারস্পরিক SC-দের জন্য তাদের অংশগ্রহণকারীদের সাথে সরাসরি আচরণ করা সম্ভব। একটি প্রতিষ্ঠানের উদাহরণ হল একটি প্রতিষ্ঠান যেমন বিকাশকারী বীমা।

এ শিল্পের বৈশিষ্ট্যএর বিকাশের শুরু

আসুন এই প্রজাতির কিছু বৈশিষ্ট্য বিবেচনা করা যাক।

1. একটি বীমা পণ্যের এনটাইটেলমেন্টের কোনও প্রিমিয়াম ভিত্তি নেই, কারণ এটি শুধুমাত্র ক্ষতি হওয়ার পরে তৈরি হয়৷
2. শুধুমাত্র তার শিক্ষার জন্য নিবেদিত কোনো বিশেষ সংস্থা নেই।
3. পণ্য সহ-নির্মিত।
4. সমাজে প্রবেশকারী সকল সদস্য এর শিক্ষার জন্য দায়ী।
5. লেআউটটি শুধুমাত্র বীমাকৃত ইভেন্ট হওয়ার পরেই ঘটে।

প্রি-ফান্ডেড

স্থিতিশীলতা এবং নির্ভরযোগ্যতা অর্জনের জন্য, পলিসিধারীরা আগে থেকেই একটি তহবিল গঠন করতে শুরু করে। এইভাবে, ক্ষতির ক্ষেত্রে তহবিল ফেরত আরও নিশ্চিত ছিল। বিন্যাসের ক্ষেত্রে সিস্টেমটি আরও নিখুঁত বলে প্রমাণিত হয়েছে। তারপরে একটি বীমা তহবিল গঠনের সাথে বিশেষভাবে ডিল করার জন্য একটি সংস্থার প্রয়োজন ছিল। এটি একটি সাধারণ সভায় পরিচালনা করা যেতে পারে। এবং তহবিলের মালিকানার অধিকারটি সমাপ্ত চুক্তি অনুসারে প্রয়োগ করা হয়৷

ঐতিহাসিক পটভূমি

এই ধরনের বীমা একেবারেই নতুন নয়। এটি প্রাচীন কাল থেকে পরিচিত। এই বীমাটি বিভিন্ন পর্যায়ে বরাদ্দ করা হয়েছিল:

• এক বা একাধিক ব্যক্তিকে প্রভাবিত করে হতাহতদের বিতরণ;
• আইসিগুলির উত্থান তাদের প্রধান কার্যকলাপ হিসাবে এটি করছে;
• সক্রিয় রাষ্ট্র জড়িত।

সব পর্যায়ে বাস্তবায়ন

উপরে উল্লিখিত হিসাবে, প্রথমে এই কার্যকলাপের সাথে জড়িত কোন সংস্থা ছিল না, এবং সংশ্লিষ্টপণ্যটি শুধুমাত্র বীমাকৃত ঘটনা ঘটার পরে উপস্থিত হয়। কিন্তু সময়ের সাথে সাথে, বিশেষভাবে তৈরি কোম্পানিগুলি কাজ করতে শুরু করে, যার নিজস্ব সুবিধা ছিল৷

1735 সালে আমেরিকায় প্রথম বীমা কোম্পানির উদ্ভব হয়। ধারণাটি সম্ভাব্য ক্রেতাদের থেকে উদ্ভূত হয়েছিল, তাই রাজ্য প্রথমে এতে অংশ নেয়নি। এটা শুধুমাত্র এই এলাকা নিয়ন্ত্রিত. কিন্তু তারপর তিনি এই প্রতিষ্ঠানে এবং অর্থনৈতিকভাবে আগ্রহী হয়ে ওঠেন।

আজকের কী হবে?

এই মুহুর্তে, এই প্রজাতিটি বেশ সাধারণ। আমাদের দেশে সংস্থার সংখ্যা বিশেষ করে সোভিয়েত ইউনিয়নের অস্তিত্বের শেষ বছরগুলিতে বৃদ্ধি পেয়েছে। আজ, বিভিন্ন দেশে সম্পত্তি বীমায় একটি চিত্তাকর্ষক সংখ্যক কোম্পানি অংশগ্রহণ করে।

1. সুইডিশ বাজারের 50%।
2. ফিনল্যান্ডে 40%।
3. 30% মার্কিন।

মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্স সোসাইটি তৈরি করা ক্লাবগুলি বেশ সুপরিচিত৷

এছাড়াও, এমন সংস্থা রয়েছে যারা আগুন এবং অন্যান্য বিপদের বিরুদ্ধে সম্পত্তির বীমা করে। তথ্য আদান-প্রদান করতে এবং কিছু বিষয়ে উপযুক্ত সিদ্ধান্ত নিতে হলে, তাদের অবশ্যই জাতীয় ও আন্তর্জাতিক উভয় পর্যায়ে পরিচালিত জোটে ঐক্যবদ্ধ হতে হবে।

রাশিয়ায় উন্নয়ন

রাশিয়ায় পারস্পরিক বীমা ধীরে ধীরে বিকশিত হয়েছে। এই প্রক্রিয়াটিকে কয়েকটি পর্যায় ভাগ করা যায়। প্রথমে এই প্রতিষ্ঠানটি গড়ে উঠছিল। তারপরে এই ধরণের কার্যকলাপের সাথে জড়িত সমস্ত সংস্থাকে অবসান করা হয়েছিল। এর পরে, তারা একটি অনানুষ্ঠানিক উপায়ে বিকাশ শুরু করে। কিন্তু বর্তমানে তাদের কার্যক্রম আইন প্রণয়ন দ্বারা সমর্থিতস্তর।

এই প্রতিটি সময়কালে, সাধারণ জনগণের মধ্যে প্রতিষ্ঠানের প্রবর্তনের বিষয়ে রাষ্ট্রের সক্রিয় অবস্থান ছিল। একই সময়ে, শহর ও সেক্টরাল পর্যায়ে অনেক সমাজের উদ্ভব হয়েছে।

লিকুইডেশন সময়কালে, সুস্পষ্ট কারণে উন্নয়ন বন্ধ হয়ে যায়। এটি কেবল বীমা ক্ষেত্রেই নয়, সমস্ত অর্থনৈতিক ক্ষেত্রে উপস্থিত ছিল। পরে, যখন সংস্কার করা হয়, তখন রাষ্ট্র এই ধরনের কার্যকলাপের উপর তার একচেটিয়া অধিকার বাতিল করে। এবং সর্বশেষ আধুনিক যুগে, পারস্পরিক বীমা নিয়ন্ত্রণকারী একটি আইন কার্যকর হয়েছিল। রাশিয়ায়, বিশেষ সোসাইটি দ্বারা কার্যক্রম পরিচালিত হয়৷

প্রক্রিয়া আদেশ

এই ধরনের বীমা সকল পক্ষের স্বার্থে প্রয়োগ করা হয়।

1. একটি যৌথ চুক্তি স্বাক্ষরিত হচ্ছে।
2. এই প্রক্রিয়ায় শুধুমাত্র সম্পত্তির স্বার্থ প্রভাবিত হয়।
3. প্রাসঙ্গিক ঘটনা ঘটলে তৈরি করা সংস্থা অর্থপ্রদান করতে বাধ্য।

মিউচুয়াল ইন্স্যুরেন্স সোসাইটি

সুতরাং, এই কোম্পানিগুলির অর্থপ্রদানের অনুমোদিত মূলধন নেই৷ মুনাফা অর্জন তাদের প্রধান কাজ নয়। তারা রিজার্ভ গঠন করতে পারে এবং বিভিন্ন পদ্ধতিতে তাদের আকার নির্ধারণ করতে পারে।

এইভাবে, পারস্পরিক বীমা কোম্পানিগুলির সংগঠন বাণিজ্যিক এবং অ-বাণিজ্যিক সমিতি তৈরির জন্য প্রদান করে। তারা একটি বিশেষ চুক্তির সাথে বা ছাড়াই বিদ্যমান থাকতে পারে। সংস্থা এবং ব্যক্তি, উভয় সংস্থার সদস্য এবং যাদের এই মর্যাদা নেই, তারা তাদের অংশ নেয়।

ক্রিয়াকলাপসমাজ

কোম্পানিগুলি বীমা, পুনর্বীমা, পারস্পরিক বীমা পরিচালনা করে। তারা দালাল ও অভিযুক্তদের দ্বারা পরিচালিত হয়। কিন্তু সবার আগে, বীমাকারীরা এই কার্যক্রম পরিচালনা করে।

এটি একটি স্বেচ্ছাসেবী ভিত্তিতে বাস্তবায়িত হয়, একটি চুক্তি এবং নিয়মের ভিত্তিতে, যেখানে শর্তগুলি নির্ধারিত হয়৷ পরবর্তীগুলি বীমাকারীদের অ্যাসোসিয়েশন দ্বারা অনুমোদিত, এতে বিষয় এবং বস্তু, মামলার ঘটনা, ঝুঁকি, শুল্ক, প্রিমিয়াম ইত্যাদির বিধান রয়েছে৷

বীমা বাধ্যবাধকতা নিশ্চিত করতে, রিজার্ভ গঠন করা হয়, যা শুধুমাত্র প্রাসঙ্গিক অর্থপ্রদানের সময় ব্যবহার করা যেতে পারে। ফেডারেশন বা এর বিষয়ের বাজেটের পক্ষে এগুলো প্রত্যাহার করা যাবে না।

আগে, একটি নাগরিক দায়বদ্ধতা পারস্পরিক বীমা কোম্পানি লাইসেন্স ছাড়াই কাজ করতে পারত। যাইহোক, 2007 সালের মাঝামাঝি থেকে, প্রাসঙ্গিক আইন গৃহীত হওয়ার পর, সংস্থাগুলিকে লাইসেন্স পেতে হবে৷

এই দিকের প্রধান কার্যক্রম নিম্নরূপ।

1. জীবন বীমা।
2. পরিবহন ক্লাব।
3. শিল্প পুল।

রাশিয়াতে, ডেভেলপারদের বীমা করার লক্ষ্যে সাধারণ সমিতিও রয়েছে৷

পরিবহন ক্লাব

এই প্রজাতিটি সবচেয়ে সাধারণ। তাদের মধ্যে সর্বাধিক বিখ্যাত সামুদ্রিক পারস্পরিক দায় বীমার ক্লাব। এখানে সুরক্ষাটি পছন্দনীয় বলে মনে হচ্ছে এই কারণে যে:

• একটি বিশেষ এসকর্ট সিস্টেম এবং জরুরি কমিশনার প্রয়োজন;
• উপলব্ধএকটি ছোট বাস্তবায়নে নির্দিষ্ট ঝুঁকি এবং মানের একটি বড় অভিব্যক্তি;
• মধ্য থেকে দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিকোণ থেকে অর্জিত খরচ সঞ্চয়।

এই দিকের প্রথম ক্লাবটি 1855 সালে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। আজ বিশ্বে প্রায় 70টি সংস্থা রয়েছে। তাদের মধ্যে নেতা হলেন গ্রেট ব্রিটেন এবং উত্তর আয়ারল্যান্ডের জাহাজ মালিকদের বারমুডা অ্যাসোসিয়েশন। রাশিয়ায়, Ingosstrakh এই সংস্থার নিয়ম অনুযায়ী কাজ করে।

সব ক্লাবে, বার্ষিক বীমা পলিসি 20 ফেব্রুয়ারী 12 টা থেকে কাজ করা শুরু হয়। এটি একটি বিশেষ চুক্তির ভিত্তিতে করা হয়েছে। তার মতে, পরবর্তী ক্যালেন্ডার বছরের একই সময়ে বীমা পলিসির মেয়াদ শেষ হবে।

শিল্প পুল

সিস্টেমের আরেকটি সাধারণ দিক হল শিল্প পুল। তাদের নির্দিষ্টতা নিম্নরূপ।

1. এখানে ঝুঁকিগুলি, যদিও অসম্ভাব্য, বিপর্যয়কর পরিণতি রয়েছে৷
2. এগুলি অসমভাবে বিতরণ করা হয়। উপরন্তু, আন্ডাররাইটিং জন্য কোন প্রয়োজনীয় তথ্য নেই. অতএব, পর্যাপ্ত কভারেজ শুধুমাত্র পুলিং সম্পর্কের মধ্যে উপলব্ধি করা যেতে পারে৷

রাশিয়ায়, সন্ত্রাসবিরোধী বীমা পুল এবং সংশ্লিষ্ট পারমাণবিক একটি পরিচিত।

এই প্রতিষ্ঠানের নেতিবাচক দিকগুলির মধ্যে, নিম্নলিখিতগুলি আলাদা।

1. বীমা তহবিলে অবদান অনির্দিষ্ট।
2. পোর্টফোলিওটি অত্যন্ত বিশেষায়িত, যে কারণে ঝুঁকি জমা হয়।

দ্বৈত বীমা

উপরের প্রজাতি ছাড়াও,প্রশ্ন করা দিকটির অন্য দিকনির্দেশ থাকতে পারে।

এইভাবে, একটি ভোক্তা পারস্পরিক বীমা সমিতি রাশিয়ায় কাজ করতে পারে। কিন্তু কার্যকলাপ ছাড়াও, এটি কিছু নির্দিষ্ট ফর্ম থেকে আলাদা করা উচিত। পারস্পরিক এবং দ্বৈত বীমা মাঝে মাঝে বিভ্রান্ত হয়। পরেরটির অর্থ হল এক অনুষ্ঠানে এবং একই সময়ে একাধিক কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি সমাপ্ত করা। এটি অসম্পূর্ণ বীমা দিয়ে বাস্তবায়িত হয়। তারপর একটি কোম্পানি পেমেন্টের একটি অংশ পায়। অন্য সময়ে, তথাকথিত অতিরিক্ত বীমা বাহিত হয়. এই ধরনের বৈশিষ্ট্য হল বস্তুর পরিচয়। এছাড়াও, এটি বীমার ক্ষেত্রে এবং মেয়াদ, সেইসাথে একাধিক কোম্পানি থেকে একবারে এটির উপলব্ধতা।

এটা লক্ষণীয় যে এই প্রতিষ্ঠানটি কিছু দেশে নিষিদ্ধ। তারপর, এই সত্যটি আবিষ্কার করার পরে, চুক্তিগুলির একটি অবৈধ ঘোষণা করা হয়। তবে, বেশিরভাগ দেশে ইনস্টিটিউটের অনুমতি রয়েছে। এটি বীমা কভারেজ বাড়ানোর ইচ্ছার কারণে। কিন্তু মূল নীতিটি এখানে অপরিবর্তিত থাকে, যেখানেই এই ধরনের প্রয়োগ করা হয়। এটি এই সত্য যে প্রদেয় মোট পরিমাণ বীমা মূল্যের বেশি হওয়া উচিত নয়। এছাড়াও, এটি প্রাসঙ্গিক ইভেন্টের ফলে হওয়া ক্ষতির চেয়ে বেশি হওয়া উচিত নয়।