অন-লেন্ডিং ভোক্তা ঋণ। বকেয়া সহ ভোক্তা ঋণ প্রদান করা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

অনেক অভ্যন্তরীণ আর্থিক প্রতিষ্ঠানের "অন-লেন্ডিং ভোক্তা ঋণ" নামে একটি পরিষেবা রয়েছে। এই পদ্ধতি, একটি নিয়ম হিসাবে, ক্লায়েন্ট এবং ব্যাঙ্ক উভয়ের জন্যই উপকারী। সর্বোপরি, এটি ঋণগ্রহীতাকে ঋণ পরিষেবার শর্তাবলী উন্নত করতে এবং পাওনাদারকে - লেনদেনকে বিলম্বে যাওয়া থেকে রোধ করতে দেয়। কিছু ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র তাদের নিজস্ব লেনদেন নয়, তাদের প্রতিযোগীদেরও পুনঃঅর্থায়ন করে, এইভাবে তাদের পোর্টফোলিওর কিছু অংশ কেড়ে নেয়।

অন-লেন্ডিংয়ের তিনটি প্রধান কারণ

আমরা প্রাথমিকভাবে দীর্ঘ সময়ের জন্য জারি করা বড় ঋণের কথা বলছি। এগুলি হল বন্ধকী এবং যানবাহন দ্বারা সুরক্ষিত ঋণ৷ ব্যাঙ্কগুলি সেই ক্ষেত্রে ভোক্তা ঋণগুলিকে পুনঃঅর্থায়ন করার প্রস্তাব দেয় যেখানে তাদের সমস্যা হওয়ার সম্ভাবনা বেশি থাকে। তখন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো ছাড় দেয়ক্লায়েন্ট এবং রেট হ্রাস (যদি সম্ভব হয়) বা মেয়াদের একটি এক্সটেনশন সহ একটি নতুন চুক্তি জারি করতে সম্মত হন।

যদি আমরা ক্লায়েন্টের দৃষ্টিকোণ থেকে পরিস্থিতিটি বিবেচনা করি, তবে তার পুনরায় অর্থায়নের বিষয়ে চিন্তা করা উচিত, যখন কিছু সময়ের পরে, দেখা গেল যে ঋণটি সবচেয়ে অনুকূল শর্তে জারি করা হয়নি। তার ঋণের কিছু অংশ পরিশোধ করে এবং বাস্তবে তার স্বচ্ছলতা প্রমাণ করে, ঋণগ্রহীতার একটি নির্দিষ্ট আনুগত্যের উপর নির্ভর করার অধিকার রয়েছে।

আপনি কেন পরিষেবাটি "অন-লেন্ডিং কনজিউমার লোন" ব্যবহার করতে পারেন তার দ্বিতীয় কারণ - খুব বেশি অর্থপ্রদান৷ দুর্ভাগ্যবশত, কখনও কখনও ক্লায়েন্ট কেবল তার শক্তি গণনা করে না, বা পরিস্থিতি সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হয়, ভালোর জন্য নয়। এবং দেখা যাচ্ছে যে শর্তগুলি বেশ ভাল বলে মনে হচ্ছে, তবে ঋণটি একজন ব্যক্তির জন্য এতটাই বোঝা যে সে তার শেষ শক্তি দিয়ে আক্ষরিক অর্থে এটির সাথে মোকাবিলা করে। তারপরে দীর্ঘ সময়ের জন্য চুক্তিটি পুনরায় আলোচনা করা বা অর্থপ্রদানের স্কিম পরিবর্তন করা বোধগম্য হয় যাতে ঋণগ্রহীতা এটি বহন করতে পারে।

তৃতীয় কারণ হল ঋণদাতা পরিবর্তনের ইচ্ছা। যদি ক্লায়েন্টকে অন্য ব্যাঙ্কে পরিবেশন করা হয়, সেখানে মজুরি পান, অন্যান্য পরিষেবা ব্যবহার করেন, তাহলে, সম্ভবত, তাকে সেখানে ভোক্তা ঋণের পুনঃঅর্থায়নের প্রস্তাব দেওয়া হবে। স্বাভাবিকভাবেই, নতুন চুক্তির শর্তাবলী আগেরটির চেয়ে খারাপ হওয়া উচিত নয়, অন্যথায় পদ্ধতিটি তার অর্থ হারাবে৷

কোন ব্যাঙ্ক এই পরিষেবাটি অফার করে?

অনেক ব্যাঙ্কের সাথে জড়িত "বিদেশী" ঋণ পুনঃঅর্থায়ন। প্রথমত, এটি Sberbank এর মতো বৃহৎ সিস্টেম প্রতিষ্ঠানের সাথে সম্পর্কিত। অন-ঋণভোক্তা ঋণ এখানে তাদের গ্রাহকদের জন্য অফার করা হয় যারা সচ্ছলতার দ্বারপ্রান্তে এবং বহিরাগত ঋণগ্রহীতাদের জন্য। বর্তমানের অধীনে কোনো বিলম্ব না হলেই পরবর্তীটি একটি চুক্তি করতে পারে৷

VTB ব্যাঙ্কে, ভোক্তা ক্রেডিট অন-লেন্ডিংও সম্ভব। এখানে, Sberbank-এর মতো, তারা টাকা দিতে পেরে খুশি যাতে ক্লায়েন্ট তাদের খরচে একটি "বিদেশী" লেনদেন বন্ধ করতে পারে।

পুনঃঅর্থায়ন নেতা

উপরের আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ছাড়াও, আলফা-ব্যাঙ্ক সর্বজনীনভাবে বিদেশী ঋণগ্রহীতাদের আমন্ত্রণ জানায় অন-লেন্ডিং ভোক্তা ঋণ ইস্যু করার জন্য। প্রতিষ্ঠানটি সক্রিয় ক্রিয়াকলাপের এই ক্ষেত্রে নিজেকে একজন নেতা হিসাবে অবস্থান করে এবং জনগণকে নতুন নিবন্ধন করে প্রতিকূল শর্তে সম্পাদিত লেনদেন থেকে মুক্তি পাওয়ার সুযোগ দেয়। বিজ্ঞাপন অনুসারে, এই প্রতিষ্ঠানটি কিস্তি থেকে বন্ধক পর্যন্ত আক্ষরিক অর্থে যে কোনও ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে প্রস্তুত। কিন্তু বাস্তবে, আমরা মূলত মোটামুটি বড় ভোক্তা ঋণ সম্পর্কে কথা বলছি। বরাবরের মতো, বন্ধকী এবং অন্যান্য ধরণের দীর্ঘমেয়াদী সুরক্ষিত ঋণ অগ্রগণ্য৷

পরিষেবার শর্তাবলী

এগুলি সাধারণত লেনদেনের সময় অনুরূপ পণ্যগুলির জন্য কার্যকরী ব্যক্তিদের সাথে মিলে যায়৷ সুতরাং, উদাহরণস্বরূপ, Sberbank 20 বছর পর্যন্ত সময়ের জন্য বন্ধকী অন-লন্ডিং অফার করে। ভিটিবি এবং আলফা-ব্যাঙ্কেও একই অবস্থা। একটি নতুন লেনদেনের সুদের হার পরিমাণের উপর, সেইসাথে ক্লায়েন্টের সাথে সম্পর্কের উপর নির্ভর করবে। সুতরাং, Sberbank এর জন্য অগ্রাধিকারমূলক পুনঃঅর্থায়ন শর্তাবলী অফার করেএন্টারপ্রাইজের কর্মীরা এখানে বেতন প্রকল্পে পরিবেশিত। গড়ে, এটি জাতীয় মুদ্রায় প্রতি বছর 14 থেকে 16 পর্যন্ত।

VTB-তে, সুদ কিছুটা বেশি (বার্ষিক 17 থেকে), তবে অনুমোদন এবং নিবন্ধনের প্রক্রিয়া দ্রুততর। সমস্ত রেকর্ড এই দিক নেতা দ্বারা মারধর হয় - আলফা-ব্যাঙ্ক. তিনি বার্ষিক মাত্র 12.2 হারে বন্ধকী পুনর্নবীকরণের প্রস্তাব দেন।

ভোক্তা ঋণের অন-লেন্ডিং কেমন হয়?

যদি একজন ব্যক্তি তার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করার জন্য দৃঢ়প্রতিজ্ঞ হন, তাহলে তাকে প্রথমে যে প্রতিষ্ঠানটি করতে হবে তা হল সেই প্রতিষ্ঠানে আবেদন করা যেখানে তিনি একটি নতুন চুক্তি সম্পাদন করার পরিকল্পনা করছেন। একটি নিয়ম হিসাবে, তারা একটি বেতন শংসাপত্র (ছয় মাস বা এক বছরের জন্য, ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে) এবং একটি পাসপোর্ট প্রদান করে। কখনও কখনও ভবিষ্যতের পাওনাদাররা ঋণের ভারসাম্য এবং লেনদেন পরিষেবার গুণমানের উপর একটি নথি চান। কিছু লোক তাদের নিজস্ব ক্রেডিট ব্যুরো থেকে এই তথ্যের জন্য অনুরোধ করে৷

পরবর্তী পর্যায়ে, ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টের বর্তমান ঋণ পরিশোধের জন্য একটি নতুন ঋণের বিষয়ে সম্মত হয় এবং তার সিদ্ধান্ত সম্পর্কে অবহিত করে। যদি এটি ইতিবাচক হয়, ঋণগ্রহীতা তার ব্যাঙ্ককে আসন্ন লেনদেন সম্পর্কে অবহিত করেন (তার সম্মতি ছাড়া পুনঃঅর্থায়ন সম্ভব নয়) এবং চুক্তিতে স্বাক্ষর করেন৷

অন-লেন্ডিং প্রক্রিয়া চলাকালীন জারি করা নথি

অনুমোদনের পর্যায়ে ক্লায়েন্ট যে আবেদনপত্র জমা দেয় তার পাশাপাশি, একটি ঋণ চুক্তি অগত্যা সমাপ্ত হয়। সাধারণ লেনদেনের বিপরীতে, তহবিল ইস্যু করার উদ্দেশ্য হবে অন্য ব্যাংকে ঋণ পরিশোধ করা। পাওনাদারের অনুরোধে,একটি অতিরিক্ত বীমা চুক্তি। এটি শুধুমাত্র সেই ক্ষেত্রে প্রযোজ্য যেখানে লেনদেন জামানত (রিয়েল এস্টেট, গাড়ি বা অন্য) দ্বারা সুরক্ষিত হয়।

কিছু ঋণদাতাদের জামানতের বীমার প্রয়োজন হয় না, যা পদ্ধতির খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে, বিশেষ করে যখন এটি গাড়ির ঋণের ক্ষেত্রে আসে। একটি লেনদেন পুনঃঅর্থায়ন করার সময়, যার জন্য রিয়েল এস্টেট জামানত, আপনাকে বন্ধকী চুক্তির সাথে পুনরায় আলোচনা করতে হবে। এটি সাধারণত অতিরিক্ত খরচের সাথে যুক্ত থাকে, যেহেতু এটি নোটারাইজ করা হয়।

বিলম্বের সাথে ধার দেওয়া গ্রাহক ঋণ

যদি লেনদেনটি চুক্তির শর্তাবলী অনুসারে পরিসেবা করা হয়, তবে এটি পুনরায় অর্থায়ন করা কঠিন হবে না। লঙ্ঘিত বাধ্যবাধকতা সহ ঋণের ক্ষেত্রে পরিস্থিতি ভিন্ন। যদি ঋণগ্রহীতা একটি ব্যাঙ্কে বিলম্ব করে, তাহলে তাকে অন্য ব্যাঙ্কে তার স্বচ্ছলতা প্রমাণ করার জন্য সর্বাত্মক চেষ্টা করতে হবে।

সুতরাং একটি অতিরিক্ত লেনদেনের পুনঃঅর্থায়ন অসম্ভাব্য (একই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যে পুনর্গঠনের অংশ না হলে)। ব্যাংক তার লোন পোর্টফোলিওর মান নিয়ে আগ্রহী। অতএব, তিনি ক্লায়েন্টের সাথে অর্ধেক পথ দেখা করতে পারেন এবং বিদ্যমান অতিরিক্ত ঋণ পরিশোধের জন্য তার জন্য একটি নতুন চুক্তি করতে পারেন, তবে শর্তে যে তিনি তার স্বচ্ছলতার বিষয়ে নিশ্চিত। সুতরাং, একটি সমস্যা ঋণের পুনঃঅর্থায়ন নীতিগতভাবে সম্ভব, কিন্তু কিছু শর্তে (উদাহরণস্বরূপ, বর্তমান চুক্তির অধীনে বেশ কয়েকটি "নিয়ন্ত্রণ অর্থ প্রদান" করা)।

একজন ঋণগ্রহীতার কোন দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত?

এগিয়ে যাওয়ার আগে অন-লেন্ডিংয়ের প্রয়োজনীয়তার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়াসরাসরি নিবন্ধন, আপনি আবার বর্তমান চুক্তি পড়া উচিত. যদি, এর শর্তাবলী অনুসারে, ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই দ্রুত পরিশোধের পরে ব্যাঙ্ককে একটি গুরুতর জরিমানা দিতে হবে, তাহলে আপনি অবিলম্বে পুনর্অর্থায়ন সম্পর্কে ভুলে যেতে পারেন। সর্বোপরি, একটি নতুন লেনদেন সম্পাদন করার পরে, ক্লায়েন্টকে বর্তমানটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে বাধ্য করা হবে। এবং এটি উল্লেখযোগ্যভাবে ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি করবে, তাই সুবিধাটি খুব সন্দেহজনক হবে।

অন্যান্য জিনিসগুলির মধ্যে, আপনাকে নতুন চুক্তিটি সাবধানে পড়তে হবে যাতে এর শর্তগুলি আরও ক্রীতদাস হিসাবে পরিণত না হয়। যদি, পুঙ্খানুপুঙ্খ বিশ্লেষণের পরে, ক্লায়েন্ট বুঝতে পারে যে এটি তার জন্য উপকারী, তাকে অবিলম্বে চিন্তাভাবনা থেকে কর্মের দিকে যেতে হবে৷

Realconsult.ru এ আরও পড়ুন।