বাণিজ্যিক ঋণ: শর্ত, ফর্ম, হার

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-17 18:42

ব্যবসা প্রায়ই একে অপরকে বাণিজ্যিক ক্রেডিট দিয়ে অর্থ প্রদান করে। সুতরাং, প্রচলন থেকে নিজস্ব অর্থ বের করার চেয়ে ধার করা তহবিল আকর্ষণ করা প্রতিটি সংস্থার পক্ষে আরও সুবিধাজনক। এই পদ্ধতিটি বিশেষত ছোট সংস্থাগুলির জন্য প্রাসঙ্গিক যেগুলির কেবল নিজস্ব সঞ্চয় নেই, তাই বিকাশের জন্য তাদের ব্যাঙ্ক বা তৃতীয় পক্ষের সংস্থাগুলি থেকে তহবিল আকর্ষণ করতে হবে। একটি বাণিজ্যিক ঋণ একটি কঠিন পরিস্থিতি থেকে বেরিয়ে আসার একটি প্রকৃত উপায় হিসাবে বিবেচিত হয় এবং এটি বিভিন্ন আকারে উপস্থাপিত হয়। এটি বিভিন্ন হার এবং শর্তাবলী সেট করে, তাই ধার করা তহবিলগুলির দক্ষ ব্যবহারের গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য আপনার নিবন্ধকরণের নিয়মগুলি সম্পর্কে ভাল ধারণা থাকা উচিত৷

ধারণা

যদিও এটি একটি ঋণ হিসাবে বিবেচিত হয়, তবে এর অনেকগুলি নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য রয়েছে:

• রাষ্ট্রীয় বা বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিতে এই ধরনের ঋণ ইস্যু করবেন না, কারণ সংস্থাগুলি একে অপরকে এর জন্য সহযোগিতা করে, তাই একটি ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের আকারে একজন মধ্যস্থতাকারী জড়িত নয়;
• এই প্রক্রিয়ার জন্য কোনো বিশেষ লাইসেন্সের প্রয়োজন নেই;
• এই ধরনের একটি লেনদেন একটি পৃথক প্রক্রিয়া হিসাবে কাজ করে না, তাই এটির জন্য একটি বিশেষ চুক্তি করা হয় না, যেহেতুমূল চুক্তিতে শুধুমাত্র একটি অতিরিক্ত চুক্তি গঠিত হয়;
• কোম্পানী এবং উদ্যোগগুলি নিজেরাই ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা হিসাবে কাজ করে;
• এটি অংশগ্রহণকারীদের ব্যক্তি বা স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা হতে অনুমতি দেওয়া হয়৷

বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি প্রদত্ত ঋণগুলিকে বাণিজ্যিক হিসাবে বিবেচনা করা হয় না, কারণ সেগুলি আর্থিক শর্তে উপস্থাপন করা হয়৷ যখন এন্টারপ্রাইজগুলির মধ্যে একটি উপযুক্ত চুক্তি করা হয়, তখন ঋণ সাধারণত একটি বাণিজ্যিক আকারে উপস্থাপন করা হয়। এই শর্তগুলির অধীনে, লেনদেন পরিপূরক, তাই একটি সাধারণ লিখিত ফর্ম এটির অভিব্যক্তির জন্য উপযুক্ত৷

এটি কিভাবে ব্যাঙ্ক লোন থেকে আলাদা?

বাণিজ্যিক ক্রেডিট হল একটি লেনদেন, যে পক্ষগুলি বিভিন্ন ফার্ম যাদের ব্যাংকিং লাইসেন্স নেই৷ এটি বিক্রেতা এবং ক্রেতা উভয়ের দ্বারা সরবরাহ করা যেতে পারে, তাই এটি একটি কিস্তি পরিকল্পনা, বিলম্বিত, অগ্রিম অর্থপ্রদান বা প্রিপেমেন্ট হিসাবে প্রকাশ করা যেতে পারে৷

ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলির দ্বারা প্রদত্ত একটি আদর্শ ঋণ থেকে একটি বাণিজ্যিক ঋণের অনেক পার্থক্য রয়েছে৷

মাপদণ্ড	বাণিজ্যিক ঋণ	ব্যাংক ঋণ
ঋণদাতা	বিভিন্ন আইনি সত্ত্বা, ব্যক্তি বা স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা যারা পণ্য সরবরাহের সাথে জড়িত একে অপরের সাথে বিভিন্ন চুক্তিতে প্রবেশ করে	শুধুমাত্র লাইসেন্সপ্রাপ্ত ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান
জমা ফর্ম	পণ্য	টাকা
সুদের হার	নিম্ন, ৩ থেকে ১৫ শতাংশ পর্যন্ত	উচ্চ, এবং বিভিন্ন ঋণের জন্য তারা এমনকি ৫০% পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে
ঋণ ফি	আইটেমের মূল্য অন্তর্ভুক্ত	একটি স্থির বা ভাসমান শতাংশ হিসাবে নির্ধারিত, যা জারি করা ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে

এইভাবে, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি এমন ঋণ প্রদান করে যা বাণিজ্যিক ঋণ থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে আলাদা, তাই এই ধারণাগুলিকে বিভ্রান্ত করা উচিত নয়৷

বাণিজ্যিক ঋণের ফর্ম

এটি বিভিন্ন আকারে উপস্থাপন করা যেতে পারে, যার প্রত্যেকটির নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে। কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি গঠনের প্রক্রিয়ায় একটি নির্দিষ্ট ফর্ম আলোচনা করা হয়। একই সময়ে, ঋণ প্রদানের পদ্ধতি কী হবে, বাণিজ্যিক ঋণের কী শুল্ক এবং অন্যান্য শর্তাবলী প্রতিষ্ঠিত হবে তা নির্ধারণ করা হয়। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এই ধরনের প্রক্রিয়াটি মূল চুক্তির অতিরিক্ত চুক্তির আকারে আনুষ্ঠানিক করা হয়।

যদি মূল যোগাযোগ লিখিতভাবে গঠিত হয়, তাহলে বাণিজ্যিক ঋণের জন্য চুক্তিটি একই ফর্মে তৈরি করা হয়। ডকুমেন্টেশন রেজিস্ট্রেশনের ক্ষেত্রেও একই কথা প্রযোজ্য।

বাণিজ্যিক ঋণের ফর্ম অনেক, কিন্তু সবচেয়ে সাধারণ হল:

• অগ্রিম পেমেন্ট। এটি একটি আংশিক অর্থপ্রদান যা ক্রেতা দ্বারা করা হয়, তাই তিনি একজন পাওনাদার হিসাবে কাজ করেন। চুক্তির শর্তাবলীর উপর ভিত্তি করে, তিনি পণ্যের সরাসরি প্রাপ্তির আগে এটির জন্য অর্থ প্রদান করেনসম্পূর্ণ খরচ ক্রেডিট পিরিয়ড সেই মুহূর্ত থেকে শুরু হয় যখন অগ্রিম অর্থপ্রদান স্থানান্তরিত হয় এবং যেদিন ক্রেতা তার পণ্য গ্রহণ করেন সেদিন শেষ হয়৷
• অগ্রিম পেমেন্ট। চুক্তির শর্তাবলীর উপর ভিত্তি করে, ক্রেতা সমস্ত পণ্যের জন্য অগ্রিম অর্থ প্রদান করে, তাই তিনিও একজন পাওনাদার। প্রিপেইমেন্ট বোঝায় যে বিক্রেতার অর্থ পাওয়ার কিছু সময় পরে পরিষেবাগুলি সরবরাহ করা হয় বা পণ্যগুলি পাঠানো হয়৷ অতএব, চুক্তিতে উল্লেখিত শর্তের উপর নির্ভর করে ঋণের মেয়াদ উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।
• বিলম্ব। বাণিজ্যিক ক্রেডিট এই ফর্মের বিধান বিক্রেতা পণ্য শিপিং বা একটি পরিষেবা প্রদান জড়িত, এবং সেগুলির জন্য অর্থ প্রদান তিনি পরে পাবেন। এটি অর্থের বিভিন্ন স্থানান্তর বা একটি বড় অর্থপ্রদান দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা যেতে পারে। কখন তহবিল স্থানান্তর করা উচিত তা চুক্তিতে আগেই উল্লেখ করা আছে। পাওনাদার হলেন বিক্রেতা, তাই তিনি তহবিল ফেরত দেওয়ার সময়োপযোগীতা দাবি করতে পারেন। এই শর্ত পূরণ না হলে, বাণিজ্যিক ঋণে জরিমানা চার্জ করা হয়। এগুলি চুক্তিতে নির্ধারিত হতে পারে বা পুনঃঅর্থায়ন হারের আকারের উপর ভিত্তি করে গণনা করা যেতে পারে৷
• কিস্তি। পাওনাদার একজন বিক্রেতা যিনি তার পণ্য বিক্রি করতে চান, তাই তিনি সম্মত হন যে তাদের সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করা হয় না, তবে সমান অর্থপ্রদানের অংশে। একটি বিশেষ সময়সূচী তৈরি করা হয়েছে, যার ভিত্তিতে ক্রেতাকে পণ্যের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে।

এইভাবে, বাণিজ্যিক ক্রেডিট বিভিন্ন আকারে উপস্থাপন করা যেতে পারে, এবং এছাড়াও এটি বিভিন্ন উপায়ে প্রদান করা হয়।প্রতিটি পদ্ধতির নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে, তাই এটি বিক্রেতা এবং ক্রেতাদের আলাদাভাবে অধ্যয়ন করা উচিত।

প্রমিসরি নোট ক্রেডিট

এটিকে সবচেয়ে জনপ্রিয় বাণিজ্যিক ঋণ পদ্ধতি হিসেবে বিবেচনা করা হয়। গণনার জন্য, একটি লিখিত বাধ্যবাধকতা ব্যবহার করা হয়, যেখানে একটি বাণিজ্যিক ঋণের সঠিক পরিমাণ নির্ধারিত হয়। এই তহবিলগুলি অবশ্যই ঋণগ্রহীতাকে ঋণদাতাকে প্রদান করতে হবে৷

এই ঋণ পদ্ধতি ব্যবহার করতে বিভিন্ন প্রমিসরি নোট ব্যবহার করা যেতে পারে:

• একক প্রতিশ্রুতি নোট। একে অন্যভাবে সহজ বলা হয়, এবং একই সময়ে, এর ব্যবহারের জন্য দুটি পক্ষের লেনদেনে অংশ নেওয়া প্রয়োজন। একটি নির্দিষ্ট সময়কাল প্রতিষ্ঠিত হয়, যার শেষে ড্রয়ার, যিনি ঋণগ্রহীতা, চুক্তিতে নির্দিষ্ট পরিমাণ পাওনাদারকে প্রদান করেন। সাধারণত, এই জাতীয় বিল ঘরোয়া বন্দোবস্তের জন্য ব্যবহৃত হয়৷
• খসড়া। এই ধরনের বিলকে বিনিময় বিল বলা হয়। এটি অনুমান করে যে একটি অতিরিক্ত তৃতীয় পক্ষ লেনদেনের সাথে জড়িত। ড্রয়ার, যিনি পাওনাদার, ঋণগ্রহীতার প্রতিনিধিত্বকারীকে নির্দেশ করে, যখন চুক্তির অধীনে পণ্যগুলির জন্য তৃতীয় পক্ষের অনুকূলে অর্থ প্রদান করতে হবে, যাকে প্রেরক বলা হয়। সাধারণত, এই জাতীয় বিল আন্তঃরাজ্য বন্দোবস্তের জন্য ব্যবহৃত হয়। এই ধরনের শর্তে অর্থ প্রদানকারী হল রপ্তানিকারকের ব্যাঙ্ক৷

এইভাবে, রাশিয়ান কোম্পানিগুলির জন্য বাণিজ্যিক ঋণের ব্যবস্থা করার জন্য একটি প্রমিসরি নোট ব্যবহার করা সর্বোত্তম৷

ফ্যাক্টরিং এবং জালিয়াতি

ফ্যাক্টরিং বাণিজ্যিক ঋণের একটি জনপ্রিয় রূপ। সেএকটি ব্যাঙ্ক বা একটি বিশেষ ফার্ম অন্যান্য ক্লায়েন্ট এন্টারপ্রাইজ থেকে প্রাপ্য সংগ্রহ করে। ফার্ম অন্য পাওনাদারের কাছ থেকে ঋণ কেনে, যাকে প্রয়োজনীয় পরিমাণ প্রাথমিকভাবে পরিশোধ করতে হবে। কিন্তু একই সময়ে, তিনি পরিমাণের শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট অংশ পান, এবং বাকি তহবিলগুলি দেনাদার থেকে টাকা পাওয়ার সাথে সাথে স্থানান্তরিত হয়। বিক্রেতারা এই পদ্ধতি অবলম্বন করে যদি দেনাদাররা সময়মতো তহবিল ফেরত না দেয়, তাই অর্থ প্রাপ্তির দক্ষতার কারণে, তারা এটিকে বিকাশ বা প্রচলনে ব্যবহার করতে পারে৷

ফরফেটিং হল ফ্যাক্টরিংয়ের একটি রূপ, কিন্তু পার্থক্য হল যে বৈদেশিক বাণিজ্য সম্পর্কের ক্ষেত্রে অন-লেন্ডিং প্রয়োগ করা হয় এবং বিনিময়ের বিলও প্রয়োজন হয়৷

লিজিং

এই ধরনের বাণিজ্যিক ঋণ রাশিয়ান সংস্থাগুলির কাছে আরও বেশি জনপ্রিয় হয়ে উঠছে৷ এটির মধ্যে রয়েছে যে নির্দিষ্ট রিয়েল এস্টেট, যানবাহন বা অন্যান্য মূল্যবান সম্পত্তি অন্য ব্যক্তির কাছে দীর্ঘমেয়াদী লিজে স্থানান্তরিত হয়। একই সময়ে, ভবিষ্যতে এই বস্তুটি কেনা সম্ভব, যার জন্য একটি অবশিষ্ট মান সেট করা আছে।

অধিগ্রহণের জন্য প্রায়ই লিজ দেওয়া হয়:

• আবাসিক বা বাণিজ্যিক সম্পত্তি;
• যানবাহন;
• একটি নির্দিষ্ট সংস্থার অপারেশনের জন্য প্রয়োজনীয় সরঞ্জাম।

এই ধরনের ঋণের মাধ্যমে, একটি লিজিং সংস্থার জন্য কেনাকাটা করা হয় যা সরঞ্জামের শেষ ব্যবহারকারীর জন্য ঋণদাতা হিসেবে কাজ করে। একটি চুক্তি অবশ্যই দুই পক্ষের মধ্যে সমাপ্ত হতে হবে, যাতে এটি নির্ধারিত হয়লিজ প্রদানের পদ্ধতি, সেইসাথে শর্তাবলী যখন চুক্তির বিষয় খালাস করা সম্ভব হয়।

চালনা

এটি রাশিয়ান উদ্যোক্তাদের মধ্যে বাণিজ্যিক ঋণের একটি সাধারণ রূপ হিসাবে বিবেচিত হয়৷ অন্য উপায়ে, এই ধরনের প্রক্রিয়াকে "বিক্রয়ের জন্য পণ্য" বলা হয়। পদ্ধতিটি হল যে বস্তুর মালিক, যিনি প্রেরক, একজন মধ্যস্থতাকারী দ্বারা প্রতিনিধিত্বকারী, একটি নির্দিষ্ট পণ্যের সাথে সরবরাহ করেন। এটি আরও চূড়ান্ত ভোক্তার কাছে বিক্রি করা হয়৷

মধ্যস্থতা অবিলম্বে নয়, কিন্তু বিক্রয়ের পরে পণ্যগুলির জন্য অর্থ প্রদান করে৷ যদি পণ্য বিক্রি করা সম্ভব না হয়, তবে এটি প্রস্তুতকারকের কাছে ফেরত দেওয়া হয়, তাই এটি বিবেচনা করা হয় যে লেনদেনটি হয়নি।

এই পদ্ধতিটি এমন পরিস্থিতিতে ব্যবহার করা হয় যেখানে একটি নতুন পণ্য বাজারে সরবরাহ করা হয়, তাই বিক্রেতাদের মধ্যে সন্দেহ রয়েছে যে এটির চাহিদা থাকবে।

অ্যাকাউন্ট খুলুন

এই ধরনের একটি বাণিজ্যিক ঋণ কোম্পানিগুলি ব্যবহার করে যাদের ভালো এবং দীর্ঘস্থায়ী সম্পর্ক রয়েছে। এটি সত্য যে নির্দিষ্ট ব্যাচের পণ্যগুলি পদ্ধতিগতভাবে ক্রেতার কাছে পৌঁছে দেওয়া হয় এবং একই সময়ে একটি বিলম্বিত অর্থ প্রদান করা হয়৷

এই ধরনের লেনদেনের জন্য প্রতিটি ডেলিভারির জন্য ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হয় না, তবে ঋণের সর্বোচ্চ সীমা কত হবে তা আগেই সম্মত হয়। যদি ক্রেতার দ্বারা সময়মত চালান পরিশোধ না করা হয় বা পণ্য সরবরাহ না করা হয় তবে এটি চুক্তির লঙ্ঘন। এর জন্য, একটি জরিমানা চার্জ করা হয়, এবং বাণিজ্যিক ঋণের হার চুক্তিতে নির্ধারিত হতে পারে বা পুনঃঅর্থায়ন হারের উপর ভিত্তি করে গণনা করা যেতে পারে, যা সেট করা হয়েছেনির্দিষ্ট সময়ে।

সময়ে অর্থ প্রদানের জন্য ছাড়

পণ্য সরবরাহকারীরা ক্রেতাদের অনুপ্রাণিত করতে পারে যারা বিতরণ করা পণ্যের জন্য সময়মত অর্থ প্রদান করে। এই ধরনের ক্লায়েন্টের সাথে একটি চুক্তি স্বাক্ষর করার সময়, সরবরাহকারীরা ডিসকাউন্ট অফার করে।

এই ধরনের বাণিজ্যিক লোন ব্যবহারের প্রধান শর্ত হল ক্রেতাদের সময়মতো তহবিল পরিশোধের প্রয়োজন।

মৌসুমী ক্রেডিট

এই ঋণ দেওয়ার বিকল্পটি শুধুমাত্র মৌসুমী ব্যবসায়িক খাতে অপারেটিং এন্টারপ্রাইজগুলি ব্যবহার করে। এটি করার জন্য, বিক্রেতা ক্রেতার কাছে পণ্যগুলি আগাম পাঠায়, যা প্রাপককে বিক্রয় বা মরসুমের আগে সর্বোত্তম স্টক তৈরি করতে দেয়৷

ঋতু শেষ হওয়ার পরে পণ্যের জন্য অর্থ প্রদান করুন, যখন ঋণগ্রহীতা এর জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল পাবেন।

বিক্রেতার জন্য এই ধরনের ঋণের সুবিধার মধ্যে রয়েছে গুদাম ভাড়া সঞ্চয় করার সম্ভাবনা, এবং ক্রেতা একটি বিলম্বিত পেমেন্ট পাবেন।

বোর্ডের আকার

বাণিজ্যিক ঋণ কার্যত কোনোভাবেই রাশিয়ান আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় না। যেহেতু একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য পণ্য বা অর্থ ব্যবহার করা সম্ভব, তাই এই ধরনের ঋণের জন্য অর্থপ্রদান প্রয়োজন।

ব্যাংকের সুদের তুলনায় বাণিজ্যিক ঋণের হার অনেক কম, তাই এই পদ্ধতিটি ব্যবহার করা প্রতিটি ফার্মের জন্য একটি লাভজনক প্রক্রিয়া হিসেবে বিবেচিত হয়। কোম্পানিগুলোর মধ্যে সহযোগিতার প্রক্রিয়ায় এটি অপরিবর্তিত রয়েছে।

একটি বাণিজ্যিক ঋণের সুদ সাধারণত চুক্তির মধ্যেই সেট করা হয়, অঙ্কিতদুই পক্ষের মধ্যে। এটি বাজার দ্বারা নিয়ন্ত্রিত কিছু গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট বিবেচনা করে:

• ব্যাঙ্ক বা অন্যান্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের তুলনায় হার কম হওয়া উচিত, অন্যথায় ঋণ দেওয়ার এই পদ্ধতি কোম্পানিগুলির কাছে আকর্ষণীয় হবে না;
• ফি অবশ্যই ঋণদাতার খরচ কভার করবে, অন্যথায় পণ্য বা তহবিল সরবরাহ করা অনুপযুক্ত হবে;
• লোন ফি পণ্যের প্রতিযোগিতামূলকতা হ্রাসের দিকে পরিচালিত করবে না।

এই নথির মূল পয়েন্টগুলি লঙ্ঘন করা হলে চুক্তিতে জরিমানা এবং জরিমানা পরিমাণ অতিরিক্ত নির্দেশ করার অনুমতি দেওয়া হয়। এর জন্য, প্রতিষ্ঠিত ঋণের পরিমাণের উপর সরাসরি সুদ নির্ধারণ করা যেতে পারে, এবং যদি এই ধরনের তথ্য উপলব্ধ না হয়, তাহলে আইন থেকে তথ্য ব্যবহার করা হয়, তাই, গণনার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পুনঃঅর্থায়ন হারের আকার নেওয়া হয়।

শর্তাবলী এবং জরিমানা

কোম্পানীর মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী সহযোগিতার সাথে, একটি বাণিজ্যিক ঋণ ব্যবহার করার জন্য কোনও ফি নাও থাকতে পারে, তাই অর্থপ্রদান বা পণ্য সরবরাহের শর্তাবলী লঙ্ঘন হলেই সুদ নেওয়া হয়৷ এই ক্ষেত্রে, সুদ চুক্তির শর্তাবলীর সাথে অ-সম্মতির জন্য একটি জরিমানা হিসাবে কাজ করে৷

সাধারণত, একটি বাণিজ্যিক ঋণ চুক্তি কঠোর সময়সীমা নির্ধারণ করে না, তাই সময়ের মধ্যে কিছু ফাঁক থাকে।

ফল

এই ধরনের ঋণের ইতিবাচক দিকগুলির মধ্যে রয়েছে:

• ব্যাঙ্ক লোনের জন্য আবেদন না করেই অর্থপ্রদান ছাড়াই প্রয়োজনীয় পণ্যগুলি গ্রহণ করা বা এখনও পাঠানো হয়নি এমন পণ্যগুলির জন্য অর্থ প্রদান করা সম্ভব;
• ক্রেডিটর বেড়েছেটার্নওভার যদি সে একজন সরবরাহকারী হয়;
• ক্রেতা পণ্যের দামে এই ধরনের ঋণের জন্য কম সুদ দিতে পারেন;
• ব্যবসা এই অফারের মাধ্যমে একে অপরকে সমর্থন করে;
• প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের মূলধন চালায়;
• মানক ব্যাঙ্ক ঋণের প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করা।

যোগ্য এবং অফিসিয়াল নিবন্ধনের কারণে, আদালতের মাধ্যমে জোরপূর্বক ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে তহবিল পুনরুদ্ধার করা সম্ভব৷

অপরাধ

বাণিজ্যিক ঋণের শুধু সুবিধাই নয়, কিছু অসুবিধাও রয়েছে:

• সরবরাহকারীর তালিকা বা ঋণগ্রহীতার অর্থ প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সীমিত;
• বাজারে নিয়মিত পরিবর্তনের কারণে, এই ধরনের অফার ব্যবহার করা সবসময় যুক্তিযুক্ত নয়;
• পণ্যের দাম ক্রমাগত পরিবর্তিত হয়, এবং একই সময়ে, ক্রেতা, একটি বড় ব্যাচের পণ্যের জন্য অর্থ প্রদান করে, আর তার মন পরিবর্তন করতে সক্ষম হবে না;
• ঋণগ্রহীতা সর্বদা নিজেকে দেউলিয়া ঘোষণা করতে পারে, তাই ঋণদাতা তার তহবিল হারাতে পারে;
• এমন একটি সম্ভাবনা রয়েছে যে পক্ষগুলি সরল বিশ্বাসে চুক্তির শর্তাবলী সম্পাদন করবে না৷

এইভাবে, ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স নেই এমন কোম্পানিগুলি দ্বারা বাণিজ্যিক ক্রেডিট প্রদান করা হয়৷ এটি বিভিন্ন আকারে উপস্থাপন করা যেতে পারে, তাই নির্দিষ্ট সংস্থাগুলির জন্য আদর্শ বিকল্পটি বেছে নেওয়া হয়। ফি এর পরিমাণ দুই পক্ষের দ্বারা নির্ধারিত হয়, কিন্তু তা সবসময় ব্যাঙ্ক ঋণের সুদের চেয়ে কম। এই ধরনের ঋণের উভয় সুবিধা এবং অসুবিধা আছে, তাই প্রতিটি এন্টারপ্রাইজ সাবধানে করা উচিতএই ধরনের চুক্তির কার্যকারিতা এবং সম্ভাব্যতা মূল্যায়ন করুন৷