ঋণ গণনা সূত্র: ঋণ পরিশোধের ধরন

2025 লেখক: Howard Calhoun | calhoun@techconfronts.com. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

আমাদের সময়ে ঋণ দেওয়া সাধারণ কিছু নয়। পণ্য ক্রয়ের জন্য ভোক্তা ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, স্বল্পমেয়াদী ঋণ সাধারণ ব্যাপার হয়ে দাঁড়িয়েছে। আপনি যদি পশ্চিমের দিকে তাকান, পুরো আমেরিকাই ক্রেডিট নিয়ে চলে এবং আইএমএফ সাধারণত পুরো রাজ্যকে ঋণ দেয়। তবে আসুন গড় ভোক্তাকে ঋণ দেওয়ার বাস্তব দৃষ্টিকোণটি দেখি। এখানে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল চুক্তির উপসংহারে ঋণ গণনা করার সূত্র, যা বেশিরভাগ ক্ষেত্রে অনেক ঋণগ্রহীতা মনোযোগ দেয় না। এবং এটি ভবিষ্যতে তাদের উপর একটি নিষ্ঠুর রসিকতা করতে পারে৷

লোন পেমেন্ট গণনার জন্য সূত্র: প্রাথমিক জ্ঞান

গাণিতিক সমীকরণগুলি নিজেরাই দেওয়ার আগে, কয়েকটি ধারণা পরিষ্কারভাবে সংজ্ঞায়িত করা উচিত। যে কোনো ঋণ চুক্তিতে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ঋণের মূল অংশ পরিশোধ করা, অর্থাৎ প্রাথমিক ঋণের পরিমাণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা।

কিন্তু এটা সহজতাই কোনো ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান টাকা দেয় না। তাদের, ন্যূনতম, এর জন্য ঋণ ব্যবহারের পুরো সময়ের জন্য সুদ দিতে হবে। যাইহোক, যদি কেউ না জানেন, এই কৌশলটি টেম্পলার এবং রাজমিস্ত্রিদের দ্বারা গৃহীত হয়েছিল।

কিন্তু এটাই সব নয়। একটি ঋণ গণনা করার জন্য আধুনিক সূত্রটি তফসিল দ্বারা প্রতিষ্ঠিত তহবিলের ঋণগ্রহীতার দ্বারা একটি অনুমানমূলক অ-প্রদানের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলিকে নির্মূল করা বোঝায়। অতএব, অতিরিক্ত, বীমা, সংরক্ষণ, ইত্যাদি খরচগুলি ঋণ চুক্তিতে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে৷

আসলে, মূল ঋণ পরিশোধের পরিপ্রেক্ষিতে একটি ঋণ গণনা করার সূত্র, যদি এটি সমান কিস্তিতে করা হয়, তাহলে মোট ঋণের পরিমাণের মতো দেখতে হতে পারে, মাসিক ভাঙ্গা, অর্থাৎ, S/n, যেখানে S হল তার প্রাথমিক আকারে ঋণের পরিমাণ এবং n হল মাসের সংখ্যা (বছর নয়)।

যদি আমরা মাসিক অর্থপ্রদান থেকে শুরু করি, বছরে কত দিনের সংখ্যা বিবেচনা করে, ঋণ গণনার সূত্রটি একটি নতুন চেহারা নেয়। লোনের পরিমাণ তার ব্যবহারের সম্পূর্ণ মেয়াদের মোট দিনের সংখ্যা দ্বারা ভাগ করা হয় এবং তারপরে বর্তমান মাসে দিনের সংখ্যা দ্বারা গুণ করা হয়।

উদাহরণস্বরূপ, একটি মাসে 30, 31, 28 বা 29 দিন থাকতে পারে। তদনুসারে, পুরো ঋণের পরিমাণ দিনের সংখ্যা দ্বারা ভাগ করা হয় এবং তারপরে বর্তমান মাসে দিনের সংখ্যা দ্বারা গুণ করা হয়।

কীভাবে সুদ গণনা করা যায়

একটি ঋণের সুদ গণনার সূত্রটি কিছুটা উপরের উদাহরণের মতো। এটা বিশ্বাস করা হয় যে ঋণগ্রহীতা শুধুমাত্র ঋণ ব্যবহারের জন্য প্রতিষ্ঠিত সময়ের জন্য সুদ প্রদান করে (দিন, সপ্তাহ, মাস, বছর)। শতাংশ বিভিন্ন উপায়ে গণনা করা হয়। এটি দিনের সংখ্যার উপর নির্ভর করতে পারেনির্দিষ্ট মেয়াদ বা স্থির করা (এই ক্ষেত্রে, সুদের অর্থ প্রদান ঋণের মূল অংশের পরিশোধের অনুরূপ)।

তবে, আপনি যদি ঋণের পূর্ণ মেয়াদে সুদ প্রদানের জন্য সাধারণভাবে গৃহীত নিয়মগুলি অনুসরণ করেন, তাহলে সূত্রটি ঋণের পরিমাণকে মেয়াদের মোট দিনের সংখ্যা দ্বারা ভাগ করার মত দেখাবে, তারপরে শতাংশ দ্বারা গুণিত হবে। এবং কত দিনের জন্য আপনাকে অর্থপ্রদান করতে হবে।

কিছু ব্যাঙ্ক মেয়াদ শেষে পেমেন্ট অফার করে। আবার, সুদের গণনাকৃত পরিমাণ স্থিরকরণের সাথে পরিপক্কতার দ্বারা ভাঙ্গা হয়।

কিন্তু সবচেয়ে আকর্ষণীয় এবং আকর্ষণীয় বিপণন পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটি হল মূল ঋণের ভারসাম্যের উপর সুদ সংগ্রহ করা। এইভাবে, ঋণ গণনা করার সূত্রটি (শরীরে, যদিও এটি নির্ধারিত সময়ের আগে পরিশোধ করা হয়) অপরিবর্তিত থাকে, তবে মূল ঋণ যত দ্রুত পরিশোধ করা হয়, ঋণগ্রহীতা তত কম সুদ পরিশোধ করে। এই ক্ষেত্রে, মোট এবং প্রদত্ত পরিমাণের ডেল্টাকে অবশিষ্ট মোট দিনের সংখ্যা দ্বারা ভাগ করা হয় এবং শতাংশ এবং বর্তমান পরিশোধের সময়ের সাথে সংশ্লিষ্ট দিনের সংখ্যা দ্বারা গুণ করা হয়। তবে কিছু ব্যাংক এর জন্য জরিমানা আরোপ করে। এবং এটি বোধগম্য, কারণ তারা লাভ হারাচ্ছে।

একটি বার্ষিক লোন পেমেন্ট গণনা করার সূত্র: বিন্দু কি?

বার্ষিক ঋণগুলিকে আলাদা হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। এই পরিস্থিতিতে, মূল ঋণের সাথে সম্পর্কিত সমস্ত পেমেন্ট সমান কিস্তিতে পরিশোধ করা হয়। দুই ধরনের রিডেম্পশন আছে: নিউমের্যান্ডো এবং পোস্ট নিউমের্যান্ডো। প্রথম ক্ষেত্রে, প্রধানঅর্থপ্রদান ঠিক সময়ে বা মেয়াদ শেষে করা হয়। দ্বিতীয়টিতে - নির্ধারিত তারিখের আগে (যেমন তাড়াতাড়ি পরিশোধের ক্ষেত্রে)।

এবং এই ধরণের অর্থপ্রদানগুলি নিজেই স্থির করা যেতে পারে, বিনিময় হারে পেগ করা, মুদ্রাস্ফীতির সাথে সূচী করা, জরুরী, চিরস্থায়ী, উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া ইত্যাদি। একটি বার্ষিক ঋণ গণনা করার সূত্রটি সবচেয়ে সহজ উদাহরণে দেখানো যেতে পারে।

ধরা যাক ঋণের পরিমাণ হল 100 হাজার রুবেল, বার্ষিক হার হল 10%, এবং ঋণের মেয়াদ হল 6 মাস৷ মাসিক পেমেন্ট হবে 17156.14, কিন্তু সুদ কমবে। কিছু সময়ে মোট অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের হিসাব করার জন্য, আপনাকে শুধুমাত্র মাসের সংখ্যা দ্বারা লোন বডির পরিমাণকে গুণ করতে হবে এবং মোট ঋণের পরিমাণ বিয়োগ করতে হবে। আমাদের ক্ষেত্রে এটি 17156, 146-100000=2936, 84।

লোন চুক্তির লুকানো ধারা

এটা আলাদাভাবে উল্লেখ করার মতো যে চুক্তিতে ক্রেডিট ঝুঁকি বীমা সম্পর্কিত ধারাও থাকতে পারে। তাদের বিশেষ মনোযোগ দিতে হবে।

কমিশনগুলি অগ্রিম প্রদান করা হতে পারে বা সময়ের সাথে ছড়িয়ে পড়তে পারে, যা একই মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ নির্ধারণ করার সময় অতিরিক্ত খরচ বহন করতে পারে। এছাড়াও বিভিন্ন ধরণের কমিশন রয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, নগদ প্রদানের জন্য, একটি ক্রেডিট কার্ড পরিষেবার জন্য, লেনদেনের জন্য এসএমএস বিজ্ঞপ্তিগুলির জন্য ইত্যাদি৷

ঋণ পরিশোধের আদেশঋণ

যদি বিলম্ব হয়, পদ্ধতিটি নিম্নরূপ: প্রথমত, অতিরিক্ত সুদ পরিশোধ করা হয়, দ্বিতীয়টিতে - অতিরিক্ত মূল অর্থপ্রদান, তারপর - সুদ এবং জরিমানা। এই মুহুর্তে যদি অন্য কোনো ঋণ থাকে, তবে তা পরিশোধ করা হয় ওভারডেউয়ের পরে, এবং জরিমানাটি শেষ।

উপসংহার

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে ঋণ গণনার সূত্র পরিবর্তন হতে পারে। কিন্তু সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হল এই ধরনের বন্ধনে আরোহণ করা মূল্যবান নয়, এমনকি সবচেয়ে অনুকূল শর্তেও। এই সব যতই আকর্ষণীয় হোক না কেন, কোন অর্থদাতা উপার্জনের সুযোগ হাতছাড়া করবেন না। এবং, লুকানো ফি এবং আর্থিক বাজারের অবস্থা সহ একটি নিয়ম হিসাবে, গড় ব্যক্তি যে কোনও ক্ষেত্রে হারাবেন৷