"Mosoblbank": সমস্যা এবং পর্যালোচনা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

1992 সালে, বাণিজ্যিক ব্যাংক ভাতান দাগেস্তানে কাজ শুরু করে। ব্যাংকার ভিক্টর এবং রোমান ক্রেস্টিন দ্বারা এটি কেনার পরে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি ফ্রায়জিনোতে চলে যায় এবং এর নাম পরিবর্তন করে মস্কো আঞ্চলিক ব্যাংক রাখে। পরবর্তী বছরগুলিতে, শেয়ারহোল্ডারদের গঠন বেশ কয়েকবার পরিবর্তিত হয়। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের 97.94% OJSC রিপাবলিকান ফাইন্যান্সিয়াল কর্পোরেশনের মালিকানাধীন, বাকিটা ব্যক্তিদের মধ্যে বিতরণ করা হয়। আলেকজান্ডার মালচেভস্কি OJSC এর 70% মালিক, এবং তার বাবা আন্দ্রেজ 2011 সাল পর্যন্ত ব্যাঙ্ক চালাতেন।

উন্নয়নের ইতিহাস

2005 সালে Mosoblbank বীমা আমানতের সিস্টেমে ভর্তি হয়েছিল। এর ফলে মাত্র দুই বছরে বিভাগের সংখ্যা 400-এ উন্নীত করা সম্ভব হয়েছে। ব্যবস্থাপনার গুণমানও প্রমাণিত হয় যে 2013 সালে ব্যাংক 1,000 এর বেশি এটিএম, সাত শতাধিক টার্মিনাল এবং 4,000টি পিওএস-টার্মিনাল "দত্তক" করেছে, যা গ্রাহকদের ভিসা এবং মাস্টারকার্ড কার্ড দিয়ে পরিবেশন করেছে। 2011 সালে, আমরা আমাদের নিজস্ব অর্থ স্থানান্তর ব্যবস্থা চালু করেছি - "MOPS"।

ঝামেলার শুরু

মোসোবলব্যাঙ্কের সমস্যা 2011 সালে আবার শুরু হয়েছিলবছর এরপর কেন্দ্রীয় ব্যাংক ছয় মাসের জন্য ব্যক্তিদের কাছ থেকে আমানত গ্রহণ করতে নিষেধ করে। ম্যানেজমেন্ট ক্ষতির মধ্যে ছিল না এবং অল্প পরিমাণে তাদের শেয়ার অফার করতে শুরু করে। তারপরও, বিশেষজ্ঞদের কাছে প্রশ্ন ছিল কীভাবে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান আমানতের এত বিশাল সুদ দিতে পরিচালনা করে।

আগস্ট 2012 সালে, ইজভেস্টিয়া প্রতিবেদন প্রকাশ করে। Mosoblbank এর সর্বোচ্চ হার ছিল - 19.3%। ম্যানেজমেন্ট অবিলম্বে সরকারী সূত্রে এই তথ্য অস্বীকার. ব্যাঙ্কটি অর্থনৈতিক সত্ত্বার কাছ থেকে উন্মত্ত শতাংশে তহবিল আকর্ষণ করতে থাকে। এটি তার বিকাশের স্তরকে প্রভাবিত করতে পারেনি।

মূল আর্থিক

2013 সালে, "ন্যাশনাল RA" ব্যাঙ্কটিকে সর্বোচ্চ ক্রেডিট রেটিং দিয়েছে - "A +"। এর নেট সম্পদের 61.9% ক্ষুদ্র ও মাঝারি ব্যবসার ঋণ অন্তর্ভুক্ত করে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকে এখনও 4.8% বিনিয়োগ ছিল। ব্যাঙ্ক ব্যক্তিদের কাছ থেকে উত্থাপিত তহবিল ব্যবহার করে তার দায়গুলির 81% অর্থায়ন করেছে। মোট রিজার্ভের পরিমাণ 9%। মূলধনের পরিমাণ 18.8 বিলিয়ন রুবেল। Mosoblbank আন্তঃব্যাংক বাজারে দাতা হিসেবে কাজ করেছে। এই ধরনের সূচকের সাথে, তিনি রাশিয়ায় 8 তম এবং মস্কোতে 7 তম স্থান অধিকার করেছেন৷

Mosoblbank: 2014 সালে সমস্যা

2014-07-05 ভেদোমোস্টি রিপোর্ট করেছে যে মস্কোর বৃহত্তম এবং সবচেয়ে সফল ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটির মাধ্যমে, 60 বিলিয়ন রুবেল প্রতারণামূলকভাবে সহযোগীদের অ্যাকাউন্টে তুলে নেওয়া হয়েছে৷ Mosoblbank-এর ব্যবস্থাপনা অবিলম্বে এই তথ্য অস্বীকার করেছে এবং পত্রিকার মালিকের বিরুদ্ধে মস্কোর সালিসি আদালতে একটি মামলা দায়ের করেছে৷

2014-19-05 মিডিয়া রিপোর্ট করেছে যে কেন্দ্রীয় ব্যাংক একবারে তিনটি প্রতিষ্ঠানকে স্যানিটাইজ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে: Mosoblbank, Inresbank এবং Finance Business Bank। তাদের সকলেই মালচেভস্কি পরিবারের অন্তর্গত। সমস্যা সমাধানের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক 117 বিলিয়ন রুবেল বরাদ্দ করবে। স্যানিটোরিয়াম - এসএমপি। অফিসিয়াল বিবৃতিটি কয়েক দিন পরে প্রকাশিত হয়েছিল, তারপরে মানি লন্ডারিং স্কিমগুলি সম্পর্কে প্রেসে তথ্য প্রকাশিত হয়েছিল৷

কীভাবে হয়েছে

তদন্তের সময়, কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি ডেঙ্গু লন্ডারিং স্কিম প্রকাশ করেছে৷ Mosoblbank, নিয়ন্ত্রক থেকে সীমাবদ্ধতা থাকার, আমানত আকর্ষণ অব্যাহত. কিন্তু তিনি সেগুলিকে অ্যাকাউন্টে রাখেননি, বরং সংশ্লিষ্ট কোম্পানির ব্যালেন্সে নিয়ে এসেছেন৷

প্রযুক্তিগতভাবে, স্কিমটি নিম্নরূপ। বিকেলে, আমানতকারীর সাথে একটি স্বাভাবিক আমানত চুক্তি সম্পন্ন হয়। একই দিনে সন্ধ্যায়, ব্যাঙ্ক একতরফাভাবে এটি বন্ধ করে দেয় এবং ব্যালেন্স থেকে টাকা স্থানান্তর করে। আমানতকারী যেকোনো সময় তাদের ফেরত দাবি করতে পারে। কিন্তু ব্যালেন্স শীটে তারা দৃশ্যমান হবে না। 2014 সালের আর্থিক ফলাফল অনুসারে, ব্যাংকটি মোট 19.5 বিলিয়ন রুবেলের জন্য আমানত আকর্ষণ করেছে। গত দুই বছরে এই পরিসংখ্যানের কোনো পরিবর্তন হয়নি। অস্বাভাবিক পরিস্থিতির কারণে, ব্যালেন্স শীটে প্রতিফলিত পরিমাণের তুলনায় DIA পেমেন্ট কয়েকগুণ বেশি হতে পারে। পুনর্গঠনের সময়, প্রাক্তন মালিকরা - মালচেভস্কি পরিবার - তাদের সমস্ত সম্পদ এসএমপিতে স্থানান্তর করবে। Mosoblbank মানি লন্ডারিং সম্পর্কিত সমস্যা এবং সমস্যাগুলিকে স্বীকৃতি দেয় না৷

কীভাবে শুরু হয়েছিল

এটা সম্ভব যে কেউ জালিয়াতির কথা জানত না, যদি মামলা না হয়। Mosoblbank এর আমানতকারীদের মধ্যে একজন হতে পরিণতকেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্মকর্তা। তিনি লক্ষ্য করেছেন যে আগের দিন জারি করা আমানতগুলি পার্শ্ববর্তী শহরগুলির শাখাগুলিতে সম্পূর্ণরূপে প্রত্যাহার করা হয়েছিল। যেমনটি পরে তদন্তে দেখা গেছে, প্রতি রাতে বিশেষভাবে চালু করা সফ্টওয়্যার চুক্তি বাতিল করে এবং ব্যাংকের প্রধান শেয়ারহোল্ডার RKF OJSC-এর শেয়ারে বিনিয়োগের জন্য নতুন চুক্তিতে প্রবেশ করে। অর্থের পরবর্তী ভাগ্য অজানা। তহবিলের অংশ এলএলসি "রাস" এর অ্যাকাউন্টে পাওয়া গেছে। এটি একটি অশ্বারোহী পার্ক। বিনিয়োগ, এটা বলা আবশ্যক, সন্দেহজনক. পেব্যাক সময়কাল - 15 বছর। সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক এখন সেই সমস্যার সমাধান খুঁজছে যার জন্য আমানত বীমা সংস্থা অপেক্ষা করছে, এবং পুলিশ নিজেদের প্রত্যাহার করতে বেছে নিয়েছে৷

ঋণ প্রতিষ্ঠানটি বরাদ্দকৃত পরিমাণ পুনর্বাসনের রেকর্ড প্রায় ভেঙে ফেলেছে। 2008 সালে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক মস্কো ব্যাংকের পুনর্বাসনের জন্য VTB 295 বিলিয়ন রাশিয়ান রুবেল পাঠিয়েছিল। এবং এখানে Mosoblbank এবং এর স্যানেটররা আজ যে সমস্যাগুলি অনুভব করছে: আমানতকারীদের রেজিস্টারে, কিছু আসল নাম কাল্পনিক দ্বারা প্রতিস্থাপিত হয়েছে। ডিআইএকে অতিরিক্ত তদন্ত করতে হবে। এটি সর্বদা ব্যালেন্স শীটের ব্যবধান বাড়াবে।

গ্রাহক পর্যালোচনা: Mosoblbank

একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সমস্যা ইন্টারনেটে সক্রিয়ভাবে আলোচনা করা হচ্ছে। জুন মাসে, তথ্য দেখা গেছে যে ব্যাংক আমানত ফেরত দিচ্ছে না। কিন্তু সব না. নিষেধাজ্ঞার মধ্যে 2014-01-02 এর পরে খোলা আমানত অন্তর্ভুক্ত রয়েছে (700 হাজার রুবেলের বেশি পরিমাণের জন্য)। "Mosoblbank" পুনর্গঠন পদ্ধতির মাধ্যমে আমানতের অর্থ প্রদানের সমস্যাগুলি ব্যাখ্যা করে৷ নতুন প্রবিধান অনুসারে, যদি তহবিলের পরিমাণ 700 হাজার রুবেলের বেশি না হয়,তাহলে ক্লায়েন্ট প্রতিদিন মাত্র 100 হাজার টাকা তুলতে পারবেন। অন্যথায়, আপনাকে ব্যাঙ্কে একটি আবেদন লিখতে হবে। এটি একটি বিশেষ কমিশন দ্বারা বিবেচনা করা হয়। এই সময়ে, চুক্তি এবং প্রাথমিক নথিগুলি পরীক্ষা করা হয়, যা অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রাপ্তির সত্যতা নিশ্চিত করে। একই সময়ে, এই ধরনের আবেদনগুলি সমস্ত শহরের শাখা দ্বারা গৃহীত হয় না৷

এই উদ্ভাবনটি গ্রাহকদের কাছ থেকে অনেক ক্ষোভের সৃষ্টি করেছে। কর্মীদের অদক্ষতায় পরিস্থিতি আরও খারাপ হয়েছে। এটি বিশেষত আর্থিক প্রতিষ্ঠান মোসোব্লব্যাঙ্ক (সামারা) এর সহায়ক সংস্থাগুলির ক্ষেত্রে সত্য। এই শহরে গ্রাহক সমস্যা সবচেয়ে সাধারণ। বিক্ষুব্ধ লোকেরা আক্ষরিক অর্থে অভিযোগ নিয়ে মালচেভস্কির মস্তিস্কের সামারা শাখাকে প্লাবিত করেছে৷

সুতরাং, দীর্ঘদিন ধরে, ব্যাঙ্ক কমিশন ছাড়াই ইউটিলিটি বিল গ্রহণ করেছে। কিন্তু কাস্টমার ফিডব্যাক অনুযায়ী, এখন সবকিছু বদলে গেছে। অনেক লোক অভিযোগ করেন যে স্ব-পরিষেবা টার্মিনালে নোট তৈরি করার পরে কমিশনের আকার সহ চিহ্নটি উপস্থিত হয়। এই ক্ষেত্রে, অর্থ প্রদান করতে অস্বীকার করার ক্ষেত্রে, টার্মিনালে জমা করা তহবিলের পরিমাণ ফেরত দেওয়া হবে না। এই বিষয়ে কোন অভিযোগের জন্য, কর্মচারীরা আশ্বাস দেন যে এটি হতে পারে না। ক্লায়েন্ট টাকা দিতে অস্বীকার করলে, ব্যাঙ্ক তাকে টাকা ফেরত দেবে। কিন্তু এমন কিছু লোক আছে যারা 6,000 রুবেলের পরিমাণ ঝুঁকি নিয়ে এই বিবৃতিটি পরীক্ষা করতে চায়৷

মোসোব্লব্যাঙ্ক এ বছর উদ্ভূত সমস্যাগুলো বিভিন্নভাবে সমাধানের চেষ্টা করছে। বিশেষ করে, অনেক ক্লায়েন্ট অভিযোগ করেন যে তারা বিলের টাকাও পেতে পারেন না। বিনিয়োগকারী যারা সমাপ্তমেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আমানত চুক্তি, তারা সাধারণত টাকা পায় না। ব্যাঙ্ক মোসোব্লব্যাঙ্ক একটি স্যানিটোরিয়ামের ক্রিয়া দ্বারা এই ধরণের সমস্যাগুলি ব্যাখ্যা করে। যেহেতু SNP কোনোভাবেই আমানতকারীদের রেজিস্টার কম্পাইল করতে পারে না, তাই আর্থিক প্রতিষ্ঠান টাকা ফেরত দিতে পারে না।

CV

একটি বৃহত্তম রাশিয়ান ব্যাংক কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পুনর্গঠনের অধীনে এসেছে। তদন্তের ফলস্বরূপ, এটি প্রকাশিত হয়েছিল যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি ব্যালেন্স শীট থেকে 60 বিলিয়ন রুবেল নিয়েছে। এই পরিমাণ RFK OJSC-এর অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সন্দেহজনক উদ্যোগের ব্যালেন্সে স্থানান্তর করা হয়েছিল। এখন DIA আমানতকারীদের একটি সঠিক রেজিস্টার কম্পাইল করার চেষ্টা করছে, এবং ক্লায়েন্টরা ব্যাঙ্ক থেকে টাকা তোলার চেষ্টা করছে।