ঋণের নিরাপত্তার ফর্ম: প্রকার, ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তা এবং যাচাইয়ের পদ্ধতি

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

যে ব্যক্তি একটি ঋণ গ্রহণ করেন তা হয়তো জানেন না যে ঋণের নিরাপত্তার বিভিন্ন প্রকার রয়েছে। এটি শিক্ষার একটি গুরুতর ব্যবধান, কারণ এই জাতীয় তথ্য অন্ততপক্ষে সঠিকভাবে ভাল এবং অসুবিধাগুলি ওজন করার জন্য প্রয়োজনীয়। যাতে আপনি লোন নেওয়ার আগে চিন্তা করতে শিখেন, আমরা আপনাকে সব কিছু বিস্তারিত বলব।

সংজ্ঞা

লোন সিকিউরিটি একটি ফর্ম কি? জানি না? সরাসরি সমর্থন কি? তাও জানেন না? তাহলে আপনাকে অবশ্যই আমাদের নিবন্ধটি পড়তে হবে।

সুতরাং, জামানত হল এক ধরনের জামানত যা মালিকের কাছ থেকে প্রত্যাহার করা যায় এবং পরবর্তীতে একটি খোলা নিলামের মাধ্যমে বিক্রি করা যায়। ঋণগ্রহীতা যদি তার বাধ্যবাধকতা পূরণে ব্যর্থ হয়, অর্থাৎ ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হয় তবে এই সমস্ত পদক্ষেপ নেওয়া হবে।

আপনি যদি আমাদের দেশের আইনটি দেখেন তবে এটি বলে যে একটি ঋণ শুধুমাত্র নির্দিষ্ট ধরণের ঋণ সুরক্ষার অধীনে জারি করা যেতে পারে। এটি করা হয়েছিল যাতে ঋণদাতাও ছিলগ্যারান্টি দেয়, কারণ তাকে অবশ্যই জানতে হবে যে ঋণগ্রহীতা কিছু না দিলেও টাকা নষ্ট হবে না।

সাধারণত, কোনো ব্যক্তি যদি বড় অঙ্কের ঋণ নিতে চান তাহলে ঋণের জামানত প্রয়োজন হতে পারে। ক্লায়েন্টের তহবিল আছে তা নিশ্চিত করার জন্য এবং একটি ঋণ ইস্যু করা ব্যাঙ্কের ক্ষতিতে পরিণত হবে না, উভয় পক্ষের মধ্যে একটি চুক্তি স্বাক্ষরিত হয়। পরবর্তীটি ব্যাঙ্ককে তার নিজের সুবিধার জন্য জামানত ব্যবহার করার অধিকার দেয়৷

জামানতের প্রকার

তাহলে, ঋণ নিরাপত্তার ফর্মগুলি কী কী? সমস্ত সম্ভাব্য ঝুঁকি কমানোর জন্য, ক্রেডিট সংস্থাগুলি, একটি ঋণ ইস্যু করার আগে, আবেদনকারীকে স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করতে হবে। এটি এই কারণে যে ব্যাঙ্কের গ্যারান্টি প্রয়োজন যে টাকা ফেরত দেওয়া হবে৷

জামানত কি হতে পারে?

1. গ্যারান্টি।
2. জামিন।
3. দাবীর অ্যাসাইনমেন্ট।
4. অন্যান্য আকার।

সম্ভবত, তালিকাটি খুব বেশি ব্যাখ্যা করেনি। শূন্যস্থান পূরণ করার জন্য, আমরা ঋণ নিরাপত্তার প্রতিটি ফর্ম আলাদাভাবে বিবেচনা করব।

জামিন

Pledge হল সবচেয়ে জনপ্রিয় নিরাপত্তা পদ্ধতি। ঋণগ্রহীতা অবিলম্বে ব্যাংকিং সংস্থার কাছে তার সমস্ত বাধ্যবাধকতা স্মরণ করে। বিবেক কি জাগ্রত হয়? না, বরং, উপলব্ধি আসে যে মেনে চলতে ব্যর্থ হলে সে কিছু সম্পত্তি হারাতে পারে।

এই ধরনের ঋণ পরিশোধের নিরাপত্তা দুটি বিভাগে বিভক্ত:

1. সম্পত্তির অধিকারের অঙ্গীকার।
2. সম্পত্তি মূল্যের অঙ্গীকার।

প্রথম ক্ষেত্রে, আমরা সব ধরনের অধিকারের কথা বলছিদেনাদার, উদাহরণস্বরূপ, এটি কপিরাইট, চুক্তির অধীনে গ্রাহকের অধিকার বা ভাড়াটেদের অধিকার হতে পারে। এটা সহজ বলে মনে হচ্ছে, কিন্তু কয়েকটি সূক্ষ্মতা আছে। উদাহরণস্বরূপ, কপিরাইটগুলি শুধুমাত্র তখনই অঙ্গীকার করা যেতে পারে যদি তারা লভ্যাংশ বা সুবিধা না দেয়৷

দ্বিতীয় বিভাগটি বিলাসবহুল আইটেম, প্রাচীন জিনিসপত্র, মূল্যবান আইটেম, রিয়েল এস্টেট বা আমানত দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। এটি দেখা যাচ্ছে যে এমন পরিস্থিতিতে যেখানে ঋণগ্রহীতা তার বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করে না, ঋণদাতার সম্পত্তির মূল্য পাওয়ার অধিকার রয়েছে যা নিলামে বিক্রি করা যেতে পারে। তারপর বিক্রির পরের টাকা ঋণ পরিশোধে ব্যবহার করা হবে এবং ব্যাংকের লোকসান হবে না। সাধারণত, রিয়েল এস্টেট জামানতকে একটি ঋণ পরিশোধের জন্য নিরাপত্তার একটি ফর্ম হিসেবে বেছে নেওয়া হয়।

অর্থাৎ, ঋণগ্রহীতা সচেতন যে কোন ক্ষেত্রে তারা তার অ্যাপার্টমেন্ট কেড়ে নেবে এবং নিলামের জন্য রাখবে। এই মুহূর্তটি খেলাপিদের উদ্দীপিত করা উচিত, এবং ব্যাঙ্ককে দেখাতে হবে যে ব্যক্তি ঋণের বিষয়ে গুরুতর৷

আমি যোগ করতে চাই যে সাধারণত ব্যাঙ্ক এবং তাদের ক্লায়েন্ট উভয়ই জামানত হিসাবে একটি বস্তুগত জিনিস বেছে নেয়। এটি বিক্রির সম্ভাবনার কারণে, কারণ কিছু জিনিস বা মূল্য কোনো কিছুর অধিকারের চেয়ে বিক্রি করা অনেক সহজ।

আমানত কোথায় রাখা হয়?

ব্যাঙ্ক লোনের জন্য জামানতের এই ফর্ম, যেমন জামানত, ক্লায়েন্টের হেফাজতে থাকতে পারে বা ব্যাঙ্কে স্থানান্তরিত হতে পারে। এই প্রশ্নটি বিভিন্ন কারণের উপর ভিত্তি করে। প্রথমত, ঋণের আকার। মূল্যবান জিনিসটি তার কাছে থাকলে ব্যাঙ্ক যত বেশি পরিমাণে, তত শান্ত হয়। দ্বিতীয়ত, ব্যাঙ্কিং সংস্থার নীতি৷

কিন্তু যদি এমন হয় যে জিনিসটি তার মালিকের কাছে থেকে যায়, তবে এটি ব্যবহারের স্বাধীনতাসীমিত হবে। উদাহরণস্বরূপ, ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত মূল্য আর দান বা বিক্রি করা যাবে না।

ক্রেডিটরের অধিকার

যেহেতু জামানত ব্যাঙ্ক লোনের জন্য জামানতের একটি জনপ্রিয় রূপ, তাই উপযুক্ত আইন গৃহীত হয়েছে৷ উদাহরণস্বরূপ, ঋণদাতা সময়ে সময়ে জামানত হিসাবে রেখে যাওয়া মূল্যের অস্তিত্ব পরীক্ষা করতে পারে বা এর অবস্থা পর্যবেক্ষণ করতে পারে। যদি জামানত ক্ষতিগ্রস্থ হয় বা হারিয়ে যায়, তাহলে ব্যাংকিং সংস্থার অধিকার আছে ঋণগ্রহীতাকে দ্রুত ঋণ পরিশোধ করার জন্য। আরেকটি দৃশ্যকল্প হল একই খরচে অন্যের জন্য জামানত প্রতিস্থাপন।

জামানত হল একটি ঋণের জন্য জামানতের প্রধান রূপ, যার মানে এটি অবশ্যই নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা পূরণ করবে। এই প্রয়োজনীয়তা কি?

1. মূল্যটি অবশ্যই ঋণগ্রহীতার মালিকানাধীন হতে হবে। ঋণগ্রহীতা ছাড়া অন্য মালিকদের অনুমতি দেওয়া হয় না. একক মালিকানা শুধুমাত্র নথির সাহায্যে নিশ্চিত করা যেতে পারে, কেউ একটি কথাও বিশ্বাস করবে না।
2. আইটেমটি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে অনুমান করা হয়েছে, যা প্রাসঙ্গিক নথি দ্বারা নিশ্চিত করা হয়েছে।
3. মালিকের অন্যান্য ঋণের জন্য মূল্য জামানত হিসাবে প্রদর্শিত হবে না।
4. আইটেমটির চাহিদা থাকা উচিত, যদি হঠাৎ বিক্রি করতে হয়। প্রায়শই, ব্যাঙ্কগুলি এই শর্তটিকে বাধ্যতামূলক হিসাবে সামনে রাখে, কারণ তারা একটি দ্রুত বিক্রয়ে আগ্রহী৷

গ্যারান্টি

একটি ঋণের জন্য জামানতের প্রধান ফর্মগুলির মধ্যে একটি গ্যারান্টি। এটা কী? এটি একটি ঋণ পরিশোধের জন্য তৃতীয় পক্ষের একটি লিখিত বাধ্যবাধকতার নাম, যদি একটি ঋণ চুক্তিতে অংশগ্রহণকারীর কাছ থেকেঋণ পাওয়া সম্ভব নয়। মজার বিষয় হল, নিরাপত্তার এই পদ্ধতিটি শুধুমাত্র ব্যক্তিরা নয়, সংস্থা এবং সংস্থাগুলিও ব্যবহার করে৷

জামানতের ফর্মটি এমন যে চুক্তিটি তিনটি পক্ষের মধ্যে হয়। তদুপরি, তৃতীয় পক্ষকে অবশ্যই সচেতন হতে হবে যে কোনও অপ্রীতিকর পরিস্থিতিতে সমস্ত বাধ্যবাধকতা তার উপর বর্তাবে। গ্যারান্টার ঋণগ্রহীতার অর্থপ্রদানের অংশ বা সমস্ত অংশ কভার করতে এবং সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ প্রক্রিয়া নিয়ন্ত্রণ করতে বাধ্য।

থার্ড পার্টি স্ট্যান্ডার্ড ঋণ চুক্তির পাশাপাশি লিখিতভাবে তার বাধ্যবাধকতা নিশ্চিত করে। আপনার যদি নথিতে কোনও পরিবর্তন করতে হয়, তবে ব্যাঙ্কিং সংস্থাকে প্রথমে গ্যারান্টারকে অবহিত করতে হবে এবং তার সম্মতি নিতে হবে। এই আদেশ অনুসরণ করা না হলে, চুক্তির সমস্ত পরিবর্তন অবৈধ হবে৷

শেষ জামানত

নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে একটি ব্যাঙ্ক ঋণ পরিশোধের নিরাপত্তার একটি ফর্ম হিসাবে গ্যারান্টি বন্ধ বলে বিবেচিত হয়:

1. চুক্তির মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে।
2. চুক্তির পাঠ্যে পরিবর্তন করা হয়েছিল, কিন্তু গ্যারান্টারকে অবহিত করা হয়নি এবং কেউ তার সম্মতি চায়নি।
3. ব্যাঙ্কিং সংস্থাটি সম্পূর্ণ অর্থ পেয়েছে এবং কোনও দাবি নেই৷
4. ঋণটি অন্য ব্যক্তির কাছে স্থানান্তর করা হয়েছিল। এর জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ শর্ত হল গ্যারান্টারের তথ্যের অভাব এবং এই ধরনের পরিবর্তনগুলিতে তার সম্মতির অভাব।

ব্যাংক গ্যারান্টি

ক্রেডিট নিরাপত্তার আরেকটি রূপ। এর সারমর্ম হল সাবধানে কাজ করাক্রেডিট কাঠামোর সাথে ঋণ চুক্তির সমস্ত শর্ত। এই ক্ষেত্রে, গ্যারান্টার হল আর্থিক প্রতিষ্ঠান, বিভিন্ন কাঠামো যা বীমা পরিষেবা প্রদান করে। এই পয়েন্টটি আমাদের দেশের সিভিল কোড 368 অনুচ্ছেদে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।

এটিকে সহজভাবে বলতে গেলে, গ্যারান্টি হল একমুখী চুক্তি, যার অধীনে গ্যারান্টার ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে লিখিত বিবৃতি প্রদান করে।

জামিনদারকে অবশ্যই ইঙ্গিত দিতে হবে যে তিনি ঋণের ভারসাম্য অগ্রিম পরিশোধ করতে প্রস্তুত যদি ঋণগ্রহীতা কোনো কারণে এটি করতে না পারেন।

গ্যারান্টির শ্রেণীবিভাগ

গ্যারান্টি হল ক্রেডিট নিরাপত্তার একটি আধুনিক রূপ, এবং যেকোনো আধুনিক ফর্মের মতোই একটি শ্রেণিবিন্যাস রয়েছে৷

এগুলি নির্দিষ্ট পরামিতি অনুসারে শ্রেণিবদ্ধ করা হয়:

1. অরক্ষিত এবং সুরক্ষিত। দ্বিতীয় বিকল্পটিতে একটি সাধারণ লিখিত বাধ্যবাধকতা জড়িত, যা ঋণ পরিশোধের গ্যারান্টি নির্দেশ করে যদি ঋণগ্রহীতা কোনো কারণে তার বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে না পারে। দ্বিতীয় বিকল্পের ক্ষেত্রে, আমরা নির্দিষ্ট সম্পত্তি সহ একটি ঋণের জন্য জামানত সম্পর্কে কথা বলছি। এই ক্ষেত্রে, ব্যাংকের শর্ত হল ঋণ এবং জামানতের সমতুল্য।
2. আনলিমিটেড এবং লিমিটেড। সীমাহীন হল সেই ক্ষেত্রে যখন গ্যারান্টার ঋণের সম্পূর্ণ পরিমাণ কভার করতে বাধ্য। পরবর্তীতে ঋণের কিছু অংশে গ্যারান্টির প্রভাব অন্তর্ভুক্ত। যাইহোক, চুক্তি স্বাক্ষরের পর্যায়ে সমস্যাটি সমাধান করা হয়েছে৷
3. সহযোগী। আমরা প্রধান সংস্থার শাখা এবং বিভাগগুলির সাথে সম্পর্কিত ঋণের বাধ্যবাধকতা সম্পর্কে কথা বলছি৷
4. ব্যক্তিগত। যখন ব্যক্তি বা গোষ্ঠী দ্বারা গ্যারান্টি দেওয়া হয়ব্যক্তি।
5. রাজ্য। আমরা ব্যবসা, সম্প্রদায় বা সম্প্রদায় সংস্থাগুলির ঋণের জন্য সরকারী প্রতিশ্রুতির কথা বলছি৷

ওয়ারেন্টি নীতি

গ্যারান্টি হল একটি ঋণ পরিশোধের জন্য এক ধরনের নিরাপত্তা, যার অর্থ হল যখন এটি জারি করা হয় তখন কিছু নির্দিষ্ট নিয়ম রয়েছে৷ তারা আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এবং লঙ্ঘন করা যাবে না. আইনে প্রতিফলিত হওয়া প্রধান জিনিসটি হ'ল চুক্তি স্বাক্ষরিত হওয়ার মুহুর্তে গ্যারান্টিটি কাজ করা শুরু করে। কিন্তু এই নিয়মটি তখনই কাজ করে যখন গ্যারান্টারকে প্রদত্ত সহায়তার জন্য পুরস্কার দেওয়া হয়।

বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক এবং রাষ্ট্র দ্বারা জারি করা ঋণের জন্য জামানতের ফর্মগুলির বিশ্লেষণ এমন যে এটি আপনাকে লেনদেন বাতিল করার সময় নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে হাইলাইট করতে দেয়৷ সেগুলি নিম্নরূপ:

1. গ্যারান্টির মেয়াদ শেষ হয়ে গেছে এবং দলগুলো তাদের সহযোগিতা পুনর্নবীকরণ করেনি।
2. ঋণগ্রহীতা ক্রেডিট কাঠামোর সমস্ত ঋণ বন্ধ করে দিয়েছে। এটি গুরুত্বপূর্ণ যে পরবর্তীটির অর্থ ফেরত সংক্রান্ত কোনো দাবি নেই।
3. ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান ঋণের জন্য অতিরিক্ত গ্যারান্টি দিতে অস্বীকার করেছে।

ছাড়

আধুনিক পরিস্থিতিতে ঋণ পরিশোধের আরেকটি উপায় হল একটি ছাড়। বৃহত্তর সুবিধার জন্য, এই ফর্মটিকে একটি বন্ধন বলা হয়। এটা কি? এটি একটি নথিভুক্ত চুক্তি যা অনুযায়ী ঋণগ্রহীতা তার প্রয়োজনীয়তা ব্যাংকিং সংস্থার কাছে জমা দেয় যাতে তহবিল ফেরতের নিরাপত্তা নিশ্চিত করা যায়।

নথি অনুসারে, এটি দেখা যাচ্ছে যে ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র এর জন্য অর্থ ব্যবহার করতে পারেঋণ পরিশোধের. যদি প্রাপ্ত পরিমাণ ঋণের বাধ্যবাধকতা অতিক্রম করে, তবে ব্যাংক ঋণগ্রহীতার কাছে পার্থক্য ফেরত দিতে বাধ্য। ছাড়ের দুটি রূপ রয়েছে:

1. খোলা। এই ফর্ম অনুসারে, দেনাদারকে অবশ্যই দাবির বরাদ্দ সম্পর্কে অবহিত করতে হবে। অর্থাৎ, ঋণগ্রহীতা ব্যাংককে ঋণ পরিশোধ করে, ঋণগ্রহীতার কাছে নয়।
2. চুপ। ঋণগ্রহীতা জানেন না যে দাবিগুলি বরাদ্দ করা হয়েছে। তিনি নিয়োগকারীকে অর্থ প্রদান করেন এবং পরবর্তীটি ইতিমধ্যেই ব্যাংকিং সংস্থায় অর্থ স্থানান্তর করে। এই পদ্ধতিটি ঋণগ্রহীতার জন্য সবচেয়ে উপকারী, কারণ এটিকে ধন্যবাদ আপনি আপনার খ্যাতি নষ্ট করতে পারবেন না।

লোন পরিশোধ নিশ্চিত করার পদ্ধতি

যেকোনো ব্যাঙ্ক তার নিজস্ব ঝুঁকি কমাতে চায় এবং এর জন্য এটি এমন কিছু সরঞ্জাম তৈরি করে যা শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতাকে নিয়ন্ত্রণ করতে সাহায্য করে না, বরং তাকে প্রভাবিতও করে। সাধারণত এই ধরনের সরঞ্জামগুলি বাণিজ্য গোপনীয়তা, তবে এখনও কিছু নিয়ম রয়েছে যা প্রায়শই ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলি ব্যবহার করে৷

1. নিয়মিত গ্রাহকদের ঋণ প্রদান। যদি একজন এলোমেলো ব্যক্তি একটি ঋণ গ্রহণ করেন, তাহলে তা হবে খুবই সামান্য পরিমাণ।
2. ঋণের শর্তাবলীর সীমাবদ্ধতা। ঋণের মেয়াদ যত কম হবে, ব্যাঙ্ক তত দ্রুত তাদের টাকা ফেরত পাবে। সুতরাং, বর্তমান পরিস্থিতিতে ব্যাংকের ঝুঁকি কম।
3. স্বচ্ছলতার নিষ্ক্রিয় মূল্যায়ন। আসলকথা কি? প্রথমে, একজন ব্যক্তিকে ছোট ঋণ দেওয়া হয়, তারপরে সম্ভাব্য ঋণের পরিমাণ ডিফল্টভাবে বেড়ে যায়।
4. যদি ক্লায়েন্ট জামানত বেছে নেয়, ব্যাঙ্ক সাবধানে প্রস্তাবিত মানগুলি বেছে নেয়। একটি নিয়ম হিসাবে, যে আইটেমে ত্রুটি আছে, কম তারল্য বা চাহিদার অভাব, ব্যাংক তা করে নালাগে।
5. যত বেশি ঋণ, তত বেশি নিরাপত্তা। এটি ঋণদাতার কাজ, কারণ শুধুমাত্র এই ক্ষেত্রেই আমরা ছোট ঝুঁকির কথা বলতে পারি।

অপ্রচলিত আকার

আপনি কি ঋণ নিরাপত্তার অপ্রচলিত ফর্ম জানেন? আমরা কেউ বাজি. আমরা আপনাকে কিছু সম্পর্কে বলব।

একটি সামান্য অস্বাভাবিক ধরনের নিরাপত্তা হল একটি আমানত। যদি একজন ব্যক্তির একটি আমানত থাকে যা ঋণের পরিমাণ অতিক্রম করে, তাহলে এটি জামানত হিসাবে কাজ করতে পারে। একটি আরও বড় প্লাস হবে যে আমানত একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থায়, যেখানে ক্লায়েন্ট একটি ঋণ নিতে চায়৷

ব্যাঙ্কের পক্ষে এমন একটি বিকল্প প্রত্যাখ্যান করা বোকামি, কারণ এই ক্ষেত্রে ঋণের ভারসাম্য আমানত অ্যাকাউন্ট থেকে রাইট অফ করা যেতে পারে। বর্তমান অ্যাকাউন্টে টাকা না থাকলে বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদানও পরবর্তী থেকে ডেবিট করা যেতে পারে।

এটি ঋণগ্রহীতার জন্যও বেশ সুবিধাজনক, কারণ আমানত স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করে৷ তবে একটি বিয়োগও রয়েছে - ক্লায়েন্ট অবাধে অ্যাকাউন্টে অর্থ নিষ্পত্তি করতে বা সময়ের আগে জমা বন্ধ করতে সক্ষম হবে না।

শুধুমাত্র প্রথম নজরে বাজেয়াপ্ত করা ঋণ নিরাপত্তার ফর্মের জন্য প্রযোজ্য নয়। আসলে, সবকিছু অনেক সহজ এবং সম্ভব। পেনাল্টি হল সেই পরিমাণ যা দেনাদারকে দিতে হবে যদি সে পেমেন্ট মিস করে। এটি একটি জরিমানা বা জরিমানা আকারে হতে পারে। কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে ঋণ চুক্তির মেয়াদে শুধুমাত্র এক ধরনের শাস্তি প্রয়োগ করা যেতে পারে। আইন বিভিন্ন মেয়াদে বিভিন্ন বিকল্প ব্যবহার করার অনুমতি দেয়৷

এটা বলা যেতে পারে যে জরিমানা সম্পূর্ণরূপে নিরাপত্তার ফর্মগুলিতে প্রযোজ্য নয়৷ কিন্তু সে অদ্ভুতব্যাংকিং সংস্থা সুদ পায়নি সেই সময়ের জন্য অর্থপ্রদান, এবং তাই আয়৷

এই কারণে, আমরা উপসংহারে আসতে পারি যে জরিমানা ঋণের নিরাপত্তার একটি রূপ নয়, তবে ছোট ঋণের জন্য এটি পুরোপুরি ফিট। গুরুতর ঋণের জন্য যেকোনো ব্যাঙ্কের আরও উল্লেখযোগ্য জামানত প্রয়োজন৷

জামানতের যাচাইকরণ

আমরা জারি করা ঋণের ফেরত দেওয়ার জন্য জামানতের ফর্মগুলি নিয়ে কাজ করেছি, কিন্তু কীভাবে জামানত চেক করা হয় সে সম্পর্কে এখনও কথা বলিনি৷ আমরা মনে করি এখনই সময়।

সুতরাং, চেক গণনার ফর্মটি তৈরি করেছে ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক, বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির অ্যাকাউন্টের প্রস্তাবগুলিকে বিবেচনা করে৷

এই ফর্মে ঋণের নিরাপত্তা পরীক্ষা করা বাণিজ্যিক কাঠামো সহ সব ধরনের ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা করা হয়। সামান্য পার্থক্য আছে, উদাহরণস্বরূপ, পরবর্তীতে, শুধুমাত্র সেই পদগুলি পূরণ করা হয়েছে যেগুলি কার্যকলাপের প্রকৃতি এবং ব্যালেন্স শীটের গঠনের জন্য দায়ী৷

জামানতের অভাব থাকলে তা অবিলম্বে পুনরুদ্ধার করা হয়। তদুপরি, আরও ঋণ দেওয়া অব্যাহত রয়েছে, তবে নতুন চুক্তির উপসংহার নিয়ে প্রশ্ন উঠেছে।

বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি আরও কঠোর প্রয়োজনীয়তা আরোপ করতে বাধ্য, কারণ তারা সেই উদ্যোগগুলিকে সমর্থন করতে বাধ্য যারা সংকট কাটিয়ে ওঠার জন্য কার্যকর কর্মসূচি তৈরি করেছে, প্রয়োজনীয় পণ্য উৎপাদনের জন্য পুনঃপ্রোফাইলিং বা উৎপাদন পুনর্নির্মাণ করেছে৷

চেক করার সময়, এটি অবশ্যই প্রমাণ করতে হবে যে কার্যকরী মূলধন গঠনের প্রধান উত্স হল সংস্থা এবং উদ্যোগের লাভ বা সিকিউরিটিজ বিক্রি থেকে তহবিল।

এছাড়া, ব্যাংকের ঝুঁকি কমানোর কথা ভাবা উচিতঋণের অর্থ পরিশোধ না করা, যার অর্থ অন্য ব্যাঙ্কে একটি চলতি অ্যাকাউন্ট খুলেছে এমন অর্থনৈতিক সংস্থাগুলিকে সাবধানে ঋণ প্রদান করা। একটি চুক্তি শেষ করার সময়, কেবল ঋণ নয়, সুদও পরিশোধের পদ্ধতি নির্ধারণ করা প্রয়োজন।

নিম্নলিখিত পদ্ধতিটিকে সবচেয়ে লাভজনক বলে মনে করা হয়: ঋণগ্রহীতা পেমেন্ট অর্ডার ব্যবহার করে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অর্থপ্রদানের উপায় স্থানান্তর করে। যদি ঋণগ্রহীতা কোনো কারণে ঋণ পরিশোধ না করে, তাহলে ব্যাংকের পরের দিন আদালতে যাওয়ার অধিকার রয়েছে (প্রদানের তারিখের মেয়াদ শেষ হওয়ার পর)।

অধ্যক্ষের দায়িত্ব ও অধিকার

আসুন এই বরং গুরুতর বিষয় নিয়ে কথা বলি। কিসের জন্য? হ্যাঁ, কারণ জামিনের শব্দটি বোঝার পরেও, প্রত্যেক ব্যক্তি তাদের অধিকার এবং তার চেয়েও বেশি তাদের বাধ্যবাধকতা সম্পর্কে সচেতন নয়৷

তাহলে একজন বন্ধক কি করতে পারেন:

1. নিজস্ব মান। আমরা একটি বন্ধকী ঋণ বা একটি গাড়ী ঋণ সম্পর্কে কথা বলছি৷
2. অঙ্গীকারটি ব্যবহার করুন। আবার, আমরা একটি গাড়ি বা রিয়েল এস্টেট সম্পর্কে কথা বলছি৷
3. ঋণগ্রহীতা মালিকানা ধরে রাখে।

ঋণগ্রহীতাকে কি করতে হবে?

1. প্রয়োজনীয় সঞ্চয়স্থান সরবরাহ করুন।
2. আপনার নিজের টাকা দিয়ে মূল্য বীমা করুন। এবং আমরা আবার একটি গাড়ী বা একটি অ্যাপার্টমেন্ট সম্পর্কে কথা বলছি৷
3. প্রতিশ্রুত সম্পত্তি হস্তান্তর।
4. যদি তৃতীয় পক্ষ অবৈধভাবে এটি দখল করে থাকে তাহলে সম্পত্তি পুনরুদ্ধার করুন।
5. মূল্যের নিরাপত্তা এবং প্রাপ্যতা পরীক্ষা করুন।
6. দায়িত্ব যথাযথভাবে পালন করা হলে সম্পত্তি ফেরত দাবি করুন।
7. লোন পরিশোধের পর অবশিষ্ট অর্থ ফেরত দেওয়ার দাবি করুন, যখন ব্যাঙ্কিং সংস্থা আইটেমটি বিক্রি করে।

ঝুঁকি এবং বীমাঋণ

ক্রেডিট ঝুঁকি কি? ঋণগ্রহীতার দেরিতে ঋণ পরিশোধের কারণে ব্যাঙ্কের লোকসান হবে বা পরবর্তীটি সম্পূর্ণরূপে বাধ্যবাধকতা থেকে অস্বীকার করবে।

ঋণ প্রদান কার্যক্রমগুলিকে শুধুমাত্র সবচেয়ে লাভজনক নয়, সবচেয়ে ঝুঁকিপূর্ণও বলে মনে করা হয়৷ একই সময়ে বেশ কয়েকটি বড় ঋণ ব্যাংকে ফেরত না দিলে তা দেউলিয়া হয়ে যেতে পারে। অধিকন্তু, দেউলিয়া হওয়া শুধুমাত্র সংস্থাকেই নয়, সমস্ত ব্যক্তি, উদ্যোগ এবং অন্যান্য সম্পর্কিত ব্যাঙ্কগুলিকেও হুমকি দেয়৷

ক্রেডিট ঝুঁকির স্তরগুলি কী কী?

1. আলাদা চুক্তির মাধ্যমে ঝুঁকি। যদি ঋণগ্রহীতা ঋণ চুক্তির অধীনে তার বাধ্যবাধকতা পূরণ না করে।
2. পোর্টফোলিও ঝুঁকি। সমস্ত ঋণ পোর্টফোলিও চুক্তির অধীনে ঝুঁকি৷

ক্রেডিট ঝুঁকির পরিমাণ কত? পেমেন্ট দেরী হলে বা ঋণ পরিশোধ না হলে এই পরিমাণটি নষ্ট হয়ে যায়।

সর্বোচ্চ সম্ভাব্য ক্ষতির মতো একটি জিনিসও রয়েছে। এই ক্ষেত্রে, আমরা ক্লায়েন্ট পরিশোধ না করা ঋণের সম্পূর্ণ পরিমাণ সম্পর্কে কথা বলছি।

এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে দেরিতে অর্থপ্রদান সরাসরি ক্ষতি নয়, তবে পরোক্ষ ক্ষতি হিসাবে বিবেচিত হয়, যা সুদের খরচ বা ক্ষতি।

উপসংহার

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, ঋণের সমান্তরাল বিষয়ের বেশ কয়েকটি সূক্ষ্মতা রয়েছে। আপনি কী করতে যাচ্ছেন তা স্পষ্টভাবে বোঝার জন্য আপনাকে সেগুলি জানতে হবে৷

যদি আপনি চিন্তা না করে অনেক ঋণ নিয়ে থাকেন, এবং তারপরে কীভাবে তা পরিশোধ করবেন তা জানেন না, তবে এই কৌশলটি খুব, খুব খারাপভাবে শেষ হবে। আপনি কেবল অর্থহীনই থাকবেন না, তবে কিছু সম্পত্তি এবং লাভও হারাবেনব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলির মধ্যে খারাপ খ্যাতি। সম্ভবত এমন মুহূর্ত আসবে যখন ঋণ নেওয়া অত্যাবশ্যক হবে, কিন্তু অতীতের সমস্যার কারণে এটি কাজ করবে না।

আজ অবধি, একটি বিল পাস হয়েছে যা একজন ব্যক্তিকে মাসিক বেতনের অর্ধেকেরও বেশি ঋণ নিতে নিষেধ করে। এবং এটি সত্যিই সঠিক, কারণ অন্যথায় মানুষের কাছে বেঁচে থাকার এবং তাদের ঋণ পরিশোধ করার মতো কিছুই থাকবে না।

আপনি কি এমন পরিবারের সাথে দেখা করেছেন যেখানে মানুষের প্রচুর ঋণ এবং বাধ্যবাধকতা রয়েছে, যেখানে দুধের একটি কার্টন কেনার মতো কিছুই নেই? যদি তাই হয়, তাহলে লোন নেওয়ার আগে ভালো করে ভেবে দেখুন। তুমি এভাবে বাঁচতে চাও না, তাই না? আপনার অর্থপ্রদানের সম্ভাবনা সহ আর্থিক সম্পর্কিত সবকিছু বেশ কয়েকবার পরীক্ষা করা দরকার।

আপনার আর্থিক এবং নৈতিক উভয় সম্ভাবনা সঠিকভাবে গণনা করুন এবং বিশাল ঋণ নিয়ে নিজেকে এক কোণে নিয়ে যাবেন না, তাহলে সবকিছু ঠিক হয়ে যাবে।