ক্ষতিগ্রস্ত ক্রেডিট ইতিহাস - এটা কি? খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস সহ একটি ঋণ কোথায় পাবেন

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

অনেকেই "ক্রেডিট" ধারণার সাথে পরিচিত। বেশিরভাগ পরিবারে, অন্তত একজন ব্যক্তি আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে টাকা ধার করে। কিন্তু ঋণগ্রহীতা সবসময় তার সামর্থ্যের যথাযথ মূল্যায়ন করেন না, যার ফলে বিলম্ব এবং বকেয়া বিল হয়। আপনার বাধ্যবাধকতা পূরণে ব্যর্থতা একটি ক্ষতিগ্রস্ত ক্রেডিট ইতিহাসের দিকে পরিচালিত করে, যা পরবর্তী ঋণের অনুমোদনের সম্ভাবনাকে আরও কমিয়ে দেয়। এছাড়াও, ব্যাঙ্কের জরিমানা এবং জরিমানা নেওয়ার অধিকার রয়েছে, তাদের নেওয়া পরিমাণ এবং সুদ সহ পরিশোধ করতে হবে।

ইতিহাসের একটি ভ্রমণ

ঋণ দেওয়ার ইতিহাস খ্রিস্টপূর্ব ৩য় শতাব্দীতে শুরু হয়। ই।, প্রাচীন মিশরে। সেই সময়ে, ঋণ শুধুমাত্র জরুরী পরিস্থিতিতে নেওয়া হত এবং ঋণ পরিশোধ করা অসম্ভব হলে, ঋণগ্রহীতা দাসত্বে পতিত হয়।

রাশিয়ায়, মহাজনরা প্রাথমিকভাবে অর্থ ধার দিতে শুরু করে, তারা তাদের পরিষেবার জন্য উচ্চ সুদ নিয়েছিল, কৃষক এবং দরিদ্র অভিজাত উভয়ের দ্বারাই তাদের সাথে যোগাযোগ করা হয়েছিল। এই ধরনের ঋণ পরিশোধে ব্যর্থতা ঋণের কারণ হতে পারে, এবং কৃষকরা আজীবন শ্রমিক হতে বাধ্য হয়েছিল।

XVIII শতাব্দীতে শুরু হয়প্রথম রাষ্ট্রীয় ব্যাঙ্কগুলি আবির্ভূত হয়েছিল, তাদের ঋণের সুদ সুদভোগীদের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম ছিল, কিন্তু সবাই সেখানে প্রয়োজনীয় ঋণ পেতে পারেনি। জমির মালিক এবং বণিকদের অগ্রাধিকার দেওয়া হয়েছিল। একই সময়ে, রাষ্ট্র তার উপর মুনাফা সহ বেসরকারি ঋণ নিষিদ্ধ করেছে। এবং মাত্র এক শতাব্দী পরে, কৃষক জমি ব্যাংক খোলা হয়েছিল, যেখানে সাধারণ মানুষ জমিদারদের কাছ থেকে জমি কেনার জন্য ঋণ নিতে পারত।

ক্রেডিট ইতিহাস কি

ক্রেডিট ইতিহাস হল একজন ব্যক্তির আর্থিক রেকর্ড। প্রত্যেক নাগরিক যারা অন্তত একবার ঋণ নিয়েছিলেন বা এটির জন্য আবেদন করেছিলেন, কিন্তু অর্থ পাননি, তাদের কাছে এটি রয়েছে। একটি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস কি?

প্রাথমিকভাবে, একজন ব্যক্তির যদি কোনো ঋণ না থাকে তবে তা শূন্য। প্রথম ঋণ প্রাপ্তি এবং সফলভাবে তার দায়িত্ব পালন করার পর, এটি ইতিবাচক হয়ে ওঠে। যদি ঋণগ্রহীতা নিয়মিতভাবে অর্থপ্রদানে বিলম্ব করেন বা একেবারেই অর্থপ্রদান বন্ধ করে দেন, তাহলে তার ফাইলের অবনতি ঘটে।

1. ক্রেডিট ইতিহাস সমস্ত পরিশোধিত ঋণ এবং বর্তমানে উপলব্ধ সেগুলি সম্পর্কে তথ্য সঞ্চয় করে৷ রাশিয়ায় এই তথ্যগুলির পদ্ধতিগত সংগ্রহ 2005 সালে শুরু হয়েছিল৷
2. ক্রেডিট ব্যুরো আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সমস্ত আবেদন এবং আবেদনের সিদ্ধান্তগুলি রেকর্ড করে৷
3. ডসিয়ারটিতে ক্লিনিকাল ট্রায়ালের পর্যালোচনার অনুরোধকারী সংস্থাগুলির তথ্যও রয়েছে৷
4. প্রতিটি ঋণে প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদানের সংখ্যা, তাদের সময়মত পরিশোধ এবং ঋণের অবস্থা সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্য রয়েছে।
5. অতিরিক্ত, ফাইলটিতে নাগরিকের পুরো নাম, নিবন্ধন এবং বাসস্থানের ঠিকানা, পাসপোর্ট ডেটা এবং ফোন নম্বর রয়েছে৷
6. কখনও কখনও CI-তে আবাসন এবং সাম্প্রদায়িক পরিষেবার ঋণ এবং ভরণপোষণের জন্য অপূর্ণ বাধ্যবাধকতাও অন্তর্ভুক্ত থাকে।

সংস্থা শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতার সম্মতিতে ক্রেডিট ইতিহাস অ্যাক্সেস করতে পারে। এবং সম্মতি একটি নিয়মিত বা ইলেকট্রনিক স্বাক্ষরের মাধ্যমে নিশ্চিত করা হয়।

ক্রেডিট ব্যুরো

জুলাই 2018 অনুযায়ী, সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের স্টেট রেজিস্টারে রাশিয়ান ঋণের তথ্য সংগ্রহকারী 13টি সংস্থা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। তাদের মধ্যে সবচেয়ে বড় এবং জনপ্রিয়:

• NBKI;
• "ইকুইফ্যাক্স";
• ইউনাইটেড ক্রেডিট ব্যুরো;
• "রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড"

ব্যুরোতে একজন ব্যক্তির সমস্ত ঋণের অসম্পূর্ণ তথ্য থাকতে পারে, কারণ প্রতিটি ব্যাংকিং সংস্থা বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের সাথে সহযোগিতা করে। এই কারণে, এটি ঘটতে পারে যে ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার কোনো বকেয়া ঋণ দেখতে পায় না। কিন্তু রাষ্ট্রীয় লাইসেন্স আছে এমন সব ক্রেডিট এবং ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাকে একটি নির্দিষ্ট মুহূর্ত থেকে 10 দিনের মধ্যে পরিবর্তনের তথ্য লিখতে হবে।

শেষ পরিবর্তনের পর 10 বছরের জন্য ব্যুরো দ্বারা ক্রেডিট ইতিহাস সংরক্ষণ করা হয়।

আমার ক্রেডিট ইতিহাস খারাপ কিনা তা আমি কীভাবে জানব?

রাশিয়ায় আর্থিক সাক্ষরতা এখনও নিম্ন স্তরে রয়েছে এবং অনেক ঋণগ্রহীতা জানেন না যে তারা ঋণদাতাদের মতো তাদের ঋণের খ্যাতি খুঁজে পেতে পারেন। কেন ঋণদাতারা ঋণ প্রত্যাখ্যান করছে বা ভুল তথ্য সংশোধন করতে এই অধিকারটি কার্যকর।

যে কোনো ব্যক্তির বছরে একবার বিনামূল্যে তার ডসিয়ার পাওয়ার অধিকার রয়েছে৷ এ জন্য তিনিপ্রথমে আপনাকে খুঁজে বের করতে হবে কোন ব্যুরোতে এটি সংরক্ষণ করা হয়েছে। আপনি কেন্দ্রীয় ডিরেক্টরির সাথে যোগাযোগ করে এটি করতে পারেন:

• একজন ব্যক্তি, প্রয়োজনীয় তথ্য শিখেছেন, ইন্টারনেটের মাধ্যমে সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কে একটি বিশেষ কোড ব্যবহার করে একটি অনুরোধ পাঠাতে পারেন যা একটি পিন কোড হিসাবে কাজ করে৷
• ক্রেডিট এবং ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা, ক্রেডিট সমবায় এবং একটি নোটারির মাধ্যমে তথ্য পাওয়া সম্ভব। এই ক্ষেত্রে, বিষয় কোড প্রদান ঐচ্ছিক।

অনেক ব্যাঙ্ক এবং এমএফআই তাদের ইতিহাস পাওয়ার জন্য অর্থপ্রদানের পরিষেবা প্রদান করে। এই পদ্ধতিটি যতবার প্রয়োজন ততবার পুনরাবৃত্তি করা যেতে পারে। কিছু ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে, এটি একটি ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে করা হয়৷

অনেক অনলাইন মধ্যস্থতাকারী আছেন যারা একটি নির্দিষ্ট ফি দিয়ে একজন ব্যক্তিকে তার খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস আছে কিনা তা খুঁজে বের করতে সাহায্য করবেন। এই সাইটগুলি ব্যাঙ্কগুলির মতো একই কাজ সম্পাদন করে: তারা একটি অনুরোধ পাঠায়, কিন্তু তারা বর্তমান পরিস্থিতিকে কোনোভাবেই প্রভাবিত করতে পারে না৷

ভাঙ্গা সিআই এর কারণ

আর্থিক খ্যাতি বিভিন্ন পরিস্থিতিতে পরিবর্তিত হয় এবং সেগুলি সবই দেনাদারের উপর নির্ভর করে না। একটি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস থাকার জন্য আপনাকে খারাপ দেনাদার হতে হবে না। এটি ঠিক করতে, আপনাকে নেতিবাচক অবস্থার কারণ জানতে হবে:

1. আর্থিক বাধ্যবাধকতার ক্ষেত্রে ডিফল্ট হল ক্রমাগত দীর্ঘ বিলম্ব এবং ঋণ যার জন্য অর্থপ্রদান করা হয় না।
2. ঘন ঘন রেফারেল এবং অল্প সময়ের মধ্যে অনেক ঋণের আবেদন। যখন ব্যাংক একটি উদ্বেগজনক প্রবণতা দেখতেক্লায়েন্ট ক্রমাগত ঋণের অর্থের জন্য আবেদন করে, সন্দেহ করে যে তার একটি অস্থিতিশীল আর্থিক পরিস্থিতি এবং অর্থের প্রতি দায়িত্বজ্ঞানহীন মনোভাব রয়েছে৷
3. প্রায়শই, ক্রেডিট সংস্থাগুলি এমনকি ঋণগ্রহীতাকেও বিবেচনা করে না যদি তাকে আগে বিভিন্ন প্রতিষ্ঠান অস্বীকার করে।
4. অকাল ঋণ পরিশোধ। ব্যাংকাররা ধার দেওয়া টাকার উপর সুদ পান, ক্লায়েন্ট যত দ্রুত ঋণ পরিশোধ করে, চুক্তির অন্য পক্ষ তত কম সুবিধা পাবে। কখনও কখনও পাওনাদাররা এই কারণটিকে কাউন্টারপার্টির তাদের আর্থিক হিসাব সঠিকভাবে করতে অক্ষমতা হিসাবে বিবেচনা করে৷
5. উচ্চ ক্রেডিট বোঝা। ঋণের আরামদায়ক পরিশোধের জন্য, একজন ব্যক্তির পরিশোধের জন্য আয়ের 30-40% এর বেশি ব্যয় করা উচিত নয়। ব্যাংক এবং এমএফও ক্লায়েন্টের প্রকৃত আর্থিক পরিস্থিতি পরীক্ষা করে, ঋণের বোঝা ঋণের ইতিহাসকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে।
6. ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা নষ্ট করা ক্রেডিট ইতিহাস৷ সাধারণত মানবিক ফ্যাক্টর এখানে একটি ভূমিকা পালন করে - একটি আর্থিক সংস্থার ব্যবস্থাপক ঋণ পরিশোধের ডেটা স্থানান্তর করতে ভুলে গিয়েছিলেন, ঋণের ব্যালেন্স সময়মতো লিখিত হয়নি, ইত্যাদি। এমন পরিস্থিতি রয়েছে যখন ব্যাঙ্ক কর্মীরা নাম বা পাসপোর্ট ডেটাতে একটি টাইপো করেছেন, এর পরে ঋণটি একজন বহিরাগতের উপর রেকর্ড করা হয়েছিল।

সংশোধন বিকল্প

কিছু ক্ষেত্রে, ক্ষতিগ্রস্থ ক্রেডিট ইতিহাস সংশোধন করা সম্ভব। কী করবেন, প্রত্যাখ্যানের কারণ বলুন। কিন্তু কোনো অবস্থাতেই সুনাম পুনরুদ্ধার হবে না।

• যদি ঋণদাতা ক্রমাগত বিলম্বের কারণে প্রত্যাখ্যান করে, তাহলে আপনাকে আপনার সংশোধন দেখাতে হবে। এই অন্তত প্রয়োজনসময়মত মাসিক পেমেন্ট করতে ছয় মাস। একটি ছোট ঋণ নেওয়া এবং সময়মতো তা পরিশোধ করা গ্রহণযোগ্য, তবে সময়ের আগে নয়। এই ঋণগুলির মধ্যে কয়েকটি ক্ষতিগ্রস্থ ক্রেডিট ইতিহাসে একটি ইতিবাচক প্রবণতা তৈরি করবে৷
• অনেক আবেদনের কারণটি সহজভাবে সমাধান করা হয়েছে - কিছু সময়ের জন্য ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করা থেকে বিরত থাকাই ভালো৷
• রেজিস্ট্রেশনের ছয় মাসের আগে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ পরিশোধ করার পরামর্শ দেওয়া হয় না। আপনার যদি প্রচুর পরিমাণে ঋণের প্রয়োজন হয়, তবে প্রাথমিকভাবে একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি ছোট ঋণ নেওয়ার এবং অর্থপ্রদানের সময়সূচী অনুযায়ী তা পরিশোধ করার পরামর্শ দেওয়া হয়।
• আর্থিক বোঝা কমাতে, অপরাধের আগে এই ধরনের পরিষেবা প্রদানকারী সংস্থার কাছে ঋণের পুনঃঅর্থায়নের জন্য আবেদন করা উচিত।
• যদি ব্যাঙ্ক ভুল করে থাকে, তাহলে আপনাকে অবশ্যই সমস্যাটি নির্দেশ করে একটি বিবৃতি আঁকতে হবে এবং ক্রেডিট ব্যুরোতে ডাকযোগে পাঠাতে হবে। এই সংস্থা দাবিটি পাওনাদারের কাছে হস্তান্তর করবে, তারপরে চুক্তির পক্ষগুলির একটির পক্ষে সমস্যাটি সমাধান করা হবে৷

খারাপ ক্রেডিট সহ কীভাবে এবং কোথায় ঋণ পাবেন?

অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠান আছে, তারা সকলেই গ্রাহকদের জন্য লড়াই করে, তাই কখনও কখনও তারা ঋণগ্রহীতাদের ঋণাত্মক ইতিহাস সহ ত্রাণ দিতে প্রস্তুত থাকে। স্বাভাবিকভাবেই, এই অবস্থার কারণগুলি একটি নিষ্পত্তিমূলক ভূমিকা পালন করে। কিন্তু আপনি প্রায় সবসময় একটি বিকল্প খুঁজে পেতে পারেন।

তাহলে এমন একজন ব্যক্তির জন্য আমি কোথায় একটি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস সহ একটি ঋণ পেতে পারি যার দায়বদ্ধতার ক্ষেত্রে দায়িত্ব নিয়ে সমস্যা রয়েছে?

1. ছোট এবং তরুণ ব্যাঙ্ক। এই ধরনের সংস্থাগুলির পক্ষে হাঙ্গরের সাথে প্রতিযোগিতা করা কঠিন।আর্থিক শিল্প, তারা তাদের গ্রাহকদের প্রতি আরও অনুগত৷
2. একটি ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করা। এটি অসম্ভাব্য যে একটি বড় সীমা অনুমোদিত হবে, তবে এটির নির্ভরযোগ্যতা দেখিয়ে, সময়ের সাথে সাথে আপনি এটির বৃদ্ধির উপর নির্ভর করতে পারেন। এই পণ্যের জন্য ব্যাঙ্কগুলির ন্যূনতম আবেদনের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে৷
3. পণ্য ক্রেডিট। আবেদন করার জন্য, শুধুমাত্র একটি পাসপোর্ট প্রয়োজন, এবং ক্রেডিট ইতিহাস স্কোরিং দ্বারা চেক করা হয়, এটি বিস্তারিতভাবে অধ্যয়ন করা হবে না।
4. মাইক্রোফাইনান্স কোম্পানিগুলিও ক্ষতিগ্রস্ত ক্রেডিট ইতিহাস সহ গ্রাহকদের জরুরী ঋণ প্রদান করে। ডিফল্টের ঝুঁকি তাদের উচ্চ সুদের হারের মধ্যে তৈরি হয়৷
5. লোন ব্রোকাররা বিস্তৃত আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং পণ্য স্টক করে, প্রায়শই ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের সাথেও।

খারাপ CI এর অসুবিধা কি

প্রায়শই, অপরাধ এবং অ-প্রদানের কারণে একটি নেতিবাচক ক্রেডিট রেকর্ড তৈরি হয় তরুণদের মধ্যে যারা সম্ভাব্য পরিণতিগুলিকে গুরুত্বের সাথে নেয় না৷

যৌবনের ভুল অনেক সময় ভবিষ্যতের ক্ষতি করে। এটা সম্ভবত যে, পরিপক্ক এবং বিবাহিত, নব-নির্মিত স্বামী এবং স্ত্রী আবাসন কিনতে চাইবে। আপনার ক্ষতিগ্রস্থ ক্রেডিট ইতিহাস সহ বন্ধকী ঋণের উপর নির্ভর করা উচিত নয়, কারণ এই ধরনের অ্যাপ্লিকেশনগুলির তথ্য খুব কঠোরভাবে পরীক্ষা করা হয়।

যেকোন অপ্রত্যাশিত কঠিন পরিস্থিতিতেও একই ঘটনা ঘটবে যার জন্য অর্থের প্রয়োজন - একটি বড় সংস্থা ঋণ অনুমোদন করবে না।

এমন একটি সম্ভাবনা রয়েছে যে চাকরির জন্য আবেদন করার সময়, নিরাপত্তা পরিষেবা ঋণগ্রহীতাকে যেতে দেবে না, বিশেষ করে যদি সে কোনও ব্যবস্থাপক পদের জন্য আবেদন করে বা আর্থিক সংস্থানগুলিতে অ্যাক্সেস দেয়।

বীমা কোম্পানিগুলির পলিসিতে ব্যর্থতার শতাংশও দুর্দান্ত৷ একটি অবিশ্বস্ত ক্লায়েন্ট একটি দুর্ঘটনা বা দুর্ঘটনা জাল করতে পারে৷

প্রতারকদের থেকে সাবধান

এমন পরিস্থিতিতে যেখানে দেনাদার সব কিছু চেষ্টা করেছে, অর্থের প্রয়োজন, এবং একটি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস সহ একটি ঋণ পাওয়া কাজ করে না, সেখানে স্ক্যামারদের কাছে যাওয়ার ঝুঁকি বেশি থাকে যারা একজন ব্যক্তির অশিক্ষার সুযোগ নেয় এবং কঠিন পরিস্থিতি।

স্ক্যামাররা দাবি করবে যে তারা CI-তে পরিবর্তন করতে পারে, অথবা তারা ব্যাঙ্কে তাদের নিজস্ব লোক আছে বলে যুক্তি দিয়ে ঋণ অনুমোদনে সাহায্য করার প্রস্তাব দেবে। প্রকৃতপক্ষে, কিছু পরিস্থিতিতে যা চলছে না, কেউ একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের নিরাপত্তা পরিষেবাকে প্রভাবিত করতে পারে যাতে চোখ বন্ধ করে দেনাদারকে ছেড়ে দেওয়া যায়। কিন্তু এর মানে হল যে ঋণগ্রহীতা নিজেও চেষ্টা করতে পারেন, দুর্দান্ত কিকব্যাক না দিয়ে।

অন্য সব ক্ষেত্রে, যখন তাদের নথি পাঠাতে বলা হয় বা অগ্রিম টাকা দিতে বলা হয়, তখন আপনি অবিলম্বে কথোপকথন বন্ধ করুন এবং আরও ভাল, পুলিশে রিপোর্ট করুন।

একটি ক্ষতিগ্রস্থ CI দিয়ে একটি ঋণ পাওয়া সম্ভব, কিন্তু এর জন্য আপনাকে এটি ঠিক করার জন্য আপনার প্রচেষ্টাকে নির্দেশ করতে হবে এবং অপেক্ষা করতে হবে৷ ইতিমধ্যে, আত্মীয়দের কাছ থেকে ঋণের জন্য আবেদন করাই উত্তম যাদের অবশ্যই সুদের প্রয়োজন হবে না।