অ্যাকচুয়ারিয়াল গণনা - প্রয়োজনীয় রিজার্ভ নির্ধারণের একটি নির্ভরযোগ্য উপায়?

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

বিষয়ক আইটেমটি বীমা করার খরচ একটি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে নির্ধারিত হয় যেমন অ্যাকচুয়ারিয়াল গণনা। এটি তাদের সাহায্যে যে বীমা কোম্পানির পরিষেবাগুলির খরচ গণনা করা হয়, সেইসাথে বীমাকৃতকে যে পরিমাণ অবদান রাখতে হবে তাও গণনা করা হয়। এবং যাতে আপনি অসাবধানতাবশত অতিরিক্ত কিছু গণনা না করেন, তাহলে বীমায় অ্যাকচুয়ারিয়াল গণনা কীভাবে করা হয় তা বুঝতে পেরে ভালো লাগবে।

শুরুতে, আমরা জোর দিই যে বীমাকারী এবং বীমাকৃতদের মধ্যে সম্পর্ক ঐতিহাসিকভাবে গঠিত পরিসংখ্যানগত এবং গাণিতিক প্যাটার্নের একটি সিস্টেমের ভিত্তিতে তৈরি করা হয়। বীমার গণনা বিশেষ গাণিতিক সূত্র ব্যবহার করে সঞ্চালিত হয় যা দীর্ঘমেয়াদে বীমাকারীর রিজার্ভ তহবিল জমা এবং ব্যয় করার প্রক্রিয়াকে প্রতিফলিত করে। এটি মূলত জীবন বীমার জন্য। যাইহোক, একটি বিস্তৃত অর্থে, নির্দিষ্ট শর্তের অধীনে তার হার নির্ধারণের জন্য যে কোনো ধরনের বীমার ক্ষেত্রে অ্যাকচুয়ারিয়াল গণনা প্রয়োগ করা যেতে পারে। তাদের সাহায্যে, রিজার্ভ তহবিল তৈরিতে প্রতিটি বীমাকৃতের অংশও গণনা করা হয়, যেমন মধ্যে শুল্ক হার একটি পার্থক্য আছেবীমা ব্যবসা।

"অ্যাকচুয়ারিয়াল ক্যালকুলেশন" শব্দটির জন্য, এটি পেশার নাম থেকে এসেছে। একজন অ্যাকচুয়ারি (ল্যাটিন "অ্যাকচুয়ারমাস" - "অ্যাকাউন্ট্যান্ট" থেকে) একজন বিশেষজ্ঞ যিনি প্রয়োজনীয় রিজার্ভ, ঋণ এবং ক্রেডিটগুলির পরিমাণ গণনা করার জন্য গাণিতিক এবং পরিসংখ্যানগত পদ্ধতিগুলি বিকাশ করেন। এই লোকেরা সমস্যাগুলি সমাধান করে যা আমরা প্রায়শই বীমাতে "অ্যাকচুয়ারিয়াল" বলি।

অ্যাকচুয়ারিয়াল গণনা এবং তাদের নীতিগুলি 17 শতকের বিজ্ঞানীদের কাজে প্রথম বিবেচনা করা হয়েছিল: ই. হ্যালি, জান ডি উইট, ডি. গ্রান্ট। তার বইতে, গ্রাউন্ট মৃত্যুহারের বুলেটিনগুলি অধ্যয়ন করেছেন এবং উইট্টা অর্থের বৃদ্ধির হার এবং বীমাকৃতের বয়সের উপর নির্ভর করে বীমা প্রিমিয়ামের আকার নির্ধারণের প্রতিফলন করেছেন। হ্যালির কাজে অ্যাকচুয়ারিয়াল গণনা আরও বিকশিত হয়েছিল, যার মৃত্যুর সারণী আজও ব্যবহৃত হয়।

অবদানের পরিমাণ গণনা করতে, নিম্নলিখিত সূচকগুলি ব্যবহার করা হয়: বীমাকৃত ইভেন্টগুলির সংঘটনের ফ্রিকোয়েন্সি, ঝুঁকি সঞ্চয়কারী গুণাঙ্ক, ক্ষতির অনুপাত এবং এর ফ্রিকোয়েন্সি। বাস্তবে, বীমা পরিসংখ্যানগুলিও প্রায়শই ব্যবহৃত হয়, সেইসাথে সাধারণীকরণ সূচকগুলি যা সম্পূর্ণরূপে বীমা ব্যবসায় শুল্ককে চিহ্নিত করে৷

অবশেষে, এটি লক্ষ করা উচিত যে বীমার শুল্ক নির্ধারণ হল সবচেয়ে জটিল এবং বিতর্কিত বিষয়গুলির মধ্যে একটি যা বীমাকারীর কাছ থেকে গভীর মনোযোগের প্রয়োজন৷ অতএব, এই ক্ষেত্রের বিশেষজ্ঞদের কম্পিউটার প্রযুক্তি, পরিসংখ্যান এবং গণিতের সর্বশেষ অগ্রগতিগুলি প্রয়োগ করার জন্য প্রচেষ্টা করা উচিত। ATব্যক্তিগত এবং সম্পত্তি বীমাতে সামান্য ভিন্ন পদ্ধতি ব্যবহার করা হয়, কারণ প্রথম ক্ষেত্রে এটি কার্যকর হবে, উদাহরণস্বরূপ, জনসংখ্যার পরিসংখ্যানের দিকে নজর দেওয়া, এবং দ্বিতীয় ক্ষেত্রে এটি একেবারেই গুরুত্বপূর্ণ নয়। তাই, ব্যক্তিগত বীমায়, গড় আয়ু এবং মৃত্যুহারের বিশেষ সারণীগুলি নেট হার গণনা করতে ব্যবহৃত হয় এবং সম্পত্তি বীমাতে, এই শিল্পে লাভের হারের সারণী ব্যবহার করা হয়৷