দায়িত্ব বীমার ধারণা এবং প্রকার

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

অধিকাংশ নাগরিক এবং ব্যবসায়ী নেতাদের জন্য, জীবন, গাড়ি এবং সম্পত্তি বীমা চুক্তিগুলি আঁকতে প্রথাগত হয়ে উঠেছে৷ "দায় বীমা" এর মতো একটি বিভাগের মুখোমুখি, অনেকেই এই ধরণের সুরক্ষার প্রয়োজনীয়তা বোঝেন না। যদিও, অনুশীলন দেখায়, আধুনিক বিশ্বে, বিদ্যমান ধরণের দায় বীমা আপনাকে বিভিন্ন ক্রিয়াকলাপ চালানো এবং এমনকি গাড়ি চালানোর সময় সম্ভাব্য অপ্রত্যাশিত ব্যয় থেকে নিজেকে রক্ষা করতে দেয়। নাগরিক আইনের নিয়মের উপর ভিত্তি করে, তারা চুক্তির অধীনে এবং আইনের অধীনে দায়কে আলাদা করে।

আইনের অধীনে দায়িত্ব

অতি-চুক্তিমূলক, বা নির্যাতন, বা আইনের অধীনে দায় প্রদর্শিত হয় যখন এমন একজন ব্যক্তির ক্ষতি হয় যে ঘটনাটির প্রবর্তকের সাথে চুক্তিভিত্তিক সম্পর্ক নেই। স্বাক্ষরিত চুক্তির অস্তিত্ব নির্বিশেষে এই ধরনের দায়বদ্ধতা ঘটেআইনি সম্পর্ক।

এই ধরনের ঝুঁকির বীমা কিছু শর্ত জড়িত:

• বীমাকৃত নিজের বা অন্য অংশগ্রহণকারীর দায়, যিনি দায়ী ব্যক্তিও হতে পারেন বিমাকৃত;
• সমস্ত অংশগ্রহণকারী যারা তাদের কর্ম দ্বারা ক্ষতির কারণ হতে পারে তাদের অবশ্যই বীমা নথিতে নির্দেশ করতে হবে;
• ভাতাভোগী পলিসিধারী এবং বীমাকৃত অংশগ্রহণকারী উভয়ই হতে পারেন, পাশাপাশি তৃতীয় পক্ষ, যদি তা বীমা চুক্তিতে উল্লেখ থাকে;
• আহত ব্যক্তির ক্ষতির জন্য বীমা কোম্পানির কাছ থেকে সরাসরি ক্ষতিপূরণের পরিমাণ দাবি করার অধিকার রয়েছে, যদি এই ধরনের শর্তগুলি পক্ষের মধ্যে সমাপ্ত বীমা চুক্তিতে উল্লেখ করা থাকে।

চুক্তিগত দায়

চুক্তির অধীনে দায়িত্ব অ-পূরণের ক্ষেত্রে ঘটে, দায়িত্বগুলির নিম্ন-মানের কর্মক্ষমতা যা পক্ষের মধ্যে সমাপ্ত চুক্তিতে বানান করা হয়। এই ধরনের দায় বীমার জন্যও কিছু শর্ত প্রয়োজন:

• বর্তমান আইনী নথি দ্বারা দায়িত্ব প্রদান করা হয়;
• শুধুমাত্র পলিসিধারীর দায় বীমা করা হয়, অন্য সকল চুক্তি বাতিল বলে বিবেচিত হয়;
• বীমা চুক্তির অধীনে সুবিধাভোগী সেই পক্ষকে নির্দেশ করে যার সাথে পলিসিধারী একটি চুক্তিভিত্তিক সম্পর্ক স্থাপন করেছেন৷

বীমা সংস্থা এবং এর গ্রাহকদের মধ্যে যে আইনি সম্পর্ক তৈরি হয় তার পরিপ্রেক্ষিতে, বীমাকারী তৃতীয় পক্ষের সম্পত্তির ক্ষতি বা স্বাস্থ্যের ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়ার বাধ্যবাধকতা ধরে নেয়ব্যক্তি।

দায়িত্ব

বীমা আইনের প্রয়োজনীয়তা অনুসারে, দায় বীমার উদ্দেশ্যটি সরাসরি বীমাকৃত এবং তার কার্যকলাপের ফলে ক্ষতিগ্রস্ত ব্যক্তিদের সাথে সম্পর্কিত সম্পত্তির স্বার্থ দ্বারা নির্ধারিত হয়। আইনি প্রবিধানগুলি স্পষ্টভাবে বর্ণনা করে যে কোন ধরনের বীমা দায় বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত হয়।

এর জন্য দায়িত্বের প্রকারভেদ রয়েছে:

• প্রশাসনিক - ঘটে যখন একটি প্রশাসনিক অপরাধ বা লঙ্ঘন করা হয়;
• বস্তু - অ-সম্মতি বা প্রযোজ্য আইন লঙ্ঘনের ফলে সংস্থার ক্ষতির জন্য কর্মচারীকে ক্ষতিপূরণ দিতে বাধ্য করে;
• সিভিল আইন - যখন আইন প্রণয়নের নাগরিক আইনগত নিয়ম লঙ্ঘন করা হয় এবং তৃতীয় পক্ষের বিষয়গত অধিকারের অ-পালন করা হয়;
• পেশাদার - তাদের দায়িত্ব পালনে সম্ভাব্য বস্তুগত ক্ষতির জন্য বা চুক্তিতে নির্দিষ্ট পরিষেবার তালিকার বিধানের জন্য বিশেষ বিশেষজ্ঞদের স্বার্থের প্রতিনিধিত্ব করে৷

প্রধান ধরনের দায় বীমা, যেমন সিভিল এবং পেশাদার, আর্থিক বাজারের জন্য আগ্রহের বিষয়।

সরকারি দায় বীমা

একটি উত্পাদন উদ্যোগ, একজন সাধারণ নাগরিকের মতো, নির্ধারিত উত্পাদন কার্য সম্পাদনের সময় বা দৈনন্দিন জীবনে, তার কর্ম দ্বারা, অননুমোদিত ব্যক্তিদের সম্পত্তির ক্ষতি করতে পারে বা তাদের স্বাস্থ্যের ক্ষতি করতে পারে। আইন অনুযায়ী, অপরাধীদের অবশ্যইসৃষ্ট ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ। এই ধরনের খরচ কমানোর জন্য, বীমা কোম্পানিগুলি নাগরিক দায় বীমা চুক্তির অনুমোদন দিয়েছে।

একটি বীমা পলিসি স্বাক্ষর করার সময়, এটি মনে রাখা উচিত যে নাগরিক আইনের বাধ্যবাধকতাগুলি একচেটিয়াভাবে সম্পত্তি প্রকৃতির। বিদ্যমান ধরনের নাগরিক দায় বীমা অফার সম্ভাব্য ক্ষতি বীমাকারীর কাছে স্থানান্তর করতে। একই সময়ে, এটি অবশ্যই বুঝতে হবে যে এই ধরনের একটি চুক্তির অস্তিত্ব পলিসিধারককে সম্ভাব্য প্রশাসনিক বা ফৌজদারি বিচার থেকে মুক্তি দেয় না৷

বীমা আইনের নিয়মের উপর ভিত্তি করে, নিম্নলিখিত ধরণের নাগরিক দায় বীমা আলাদা করা হয়েছে:

• গাড়ির মালিক;
• মালবাহী বাহক;
• শিল্প সংস্থার মালিকরা, সংস্থাগুলি যেগুলি তাদের কার্যকলাপের ফলস্বরূপ, বর্ধিত বিপদের বস্তু হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়;
• ওয়াটারওয়ার্কের মালিক বা ভাড়াটে।

পেশাগত দায় বীমা

কিছু ধরণের পেশাকে অনিরাপদ ক্রিয়াকলাপ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়, কারণ কর্মী তার কাজের দ্বারা ক্লায়েন্টের ক্ষতি করতে পারে। পরিষেবার নিম্ন-মানের বিধান বা কাজের কার্য সম্পাদন, পেশাদার দায়িত্বের অন্যায্য কার্য সম্পাদনের সময় সম্পত্তির ক্ষতি হতে পারে। যদি অপরাধীর একটি পলিসি থাকে তবে গ্রাহকদের যে উপাদানের ক্ষতি হবে তা বীমা কোম্পানির দ্বারা পরিশোধ করা যেতে পারে৷

বিদ্যমান ধরনের বীমাপেশাদার দায় বীমা কোম্পানির ভবিষ্যতের ক্লায়েন্টের পেশার সাথে আবদ্ধ। একজন নোটারি, একজন প্রাইভেট ডাক্তার, একজন কাস্টমস ব্রোকার, একজন মূল্যায়নকারী, একজন নিরীক্ষকের মতো পেশার জন্য পারমিটের মধ্যে একটি বীমা নথি থাকা প্রয়োজন, যার কারণে ভবিষ্যতের ত্রুটি এবং ত্রুটির দায়ভার বীমাকারীর কাছে স্থানান্তরিত হবে।

গাড়ি মালিকদের দায়িত্ব

বর্তমান ধরনের নাগরিক দায় বীমার মধ্যে, সবচেয়ে বেশি চাহিদা হল বাধ্যতামূলক মোটর বীমা। এই চুক্তি চালককে গাড়ি চালানোর অধিকার দেয়। বীমা কোম্পানিগুলি স্বেচ্ছায় এবং বাধ্যতামূলক উভয় ধরনের দায় বীমা অফার করে। একটি স্বেচ্ছাসেবী ভিত্তিতে, বীমা কোম্পানির ক্লায়েন্ট একটি সড়ক ট্রাফিক ইভেন্টের ক্ষেত্রে বীমাকারীর দায়বদ্ধতার পরিমাণ বাড়িয়ে দিতে পারে।

ওএসএজিও চুক্তির উপস্থিতিতে "সরাসরি ক্ষতির নিষ্পত্তি" পদ্ধতিতে প্রবেশের সাথে, কেবল কোম্পানির অপরাধীই নয়, আহত ক্লায়েন্টেরও তার বীমা থেকে বীমা ক্ষতিপূরণ পাওয়ার অধিকার রয়েছে কোম্পানি।

বীমা পেমেন্টের সঞ্চয় করা হয় যদি বীমা নথির মালিক দুর্ঘটনার অপরাধী হন। এই ধরনের বাধ্যতামূলক নাগরিক দায় বীমা শুধুমাত্র ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির (গাড়ি, বাড়ি, বৈদ্যুতিক খুঁটি, বেড়া) জন্য নয়, একটি সড়ক ইভেন্টে যাত্রী বা অন্যান্য অংশগ্রহণকারীদের স্বাস্থ্যের ক্ষতির জন্যও অর্থপ্রদান অন্তর্ভুক্ত করে৷

বীমা ক্ষতিপূরণ পেতে বা আহত পক্ষকে অর্থ প্রদান করতে,বেশ কয়েকটি শর্ত:

• বীমা চুক্তিতে নির্দিষ্ট ব্যক্তি দ্বারা গাড়িটি চালিত হয়;
• অফেরতযোগ্য নৈতিক ক্ষতি;
• সমাবেশ, অধ্যয়ন বা প্রতিযোগিতায় যানবাহন ব্যবহার করা হয় না;
• বীমাকৃত ব্যক্তির ইচ্ছাকৃত অবৈধ কাজ;
• মাতাল অবস্থায় গাড়ি চালানো, মাদক বা আফিসের প্রভাবে।

এটা উল্লেখ করা উচিত যে গাড়ির মালিকদের জন্য দুটি ধরণের বাধ্যতামূলক নাগরিক দায় বীমা রয়েছে: দেশীয় এবং আন্তর্জাতিক চুক্তি। বিদেশ ভ্রমণের জন্য গাড়ির চালকও তার দায় বীমা করতে বাধ্য। এর জন্য, গ্রীন কার্ডের একটি চুক্তি রয়েছে, যার জন্য একটি একীভূত বীমা নীতি 31 টি রাজ্যের অঞ্চলে কাজ করে। বীমা কোম্পানী যে পরিমাণ বাধ্যবাধকতা গ্রহণ করে সেই রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে যার অঞ্চলে জরুরি ঘটনা ঘটেছে। বীমা চুক্তিটি পলিসিতে নির্দিষ্ট গাড়ি চালাচ্ছেন এমন সমস্ত ব্যক্তির জন্য প্রযোজ্য৷

মূল্যায়নকারীর দায়িত্ব

নাগরিক দায় বীমার আরেকটি প্রকার, যা বাধ্যতামূলক, আইনত অনুমোদিত হল মূল্যায়নকারীর দায়। তার মূল্যায়ন কার্যক্রম পরিচালনা করার সময়, সে অসাবধানতাবশত তার গ্রাহকদের বস্তুগত ক্ষতির কারণ হতে পারে। এই পেশার ক্ষতি কমানোর জন্য, মূল্যায়ন কার্যক্রম পরিচালনা করার অনুমতি পাওয়ার সময়, একটি বিশেষ আর্থিক কোম্পানির সাথে একটি বীমা চুক্তি করা আবশ্যক৷

এই ধরনের বাধ্যতামূলক দায় বীমার জন্য বীমা ক্ষতিপূরণ প্রদান আদালতের সিদ্ধান্তের মাধ্যমে করা হয়। ক্লায়েন্টের দ্বারা সৃষ্ট ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ করাও সম্ভব যদি বীমাকারী সম্মত হন যে বীমাকৃত ঘটনাটি বিচারিক আইনের জন্য অপেক্ষা না করেই ঘটেছিল। বীমাকৃত অর্থ তৃতীয় পক্ষকে প্রদান করা হয়। অর্থপ্রদানের পরিমাণ প্রকৃত বস্তুগত ক্ষতির উপর নির্ভর করে, তবে তা সমাপ্ত চুক্তির শর্তাবলীর অধীনে আর্থিক কোম্পানির বীমা দায় অতিক্রম করতে পারে না।

পরিবাহকের দায়

বর্তমান ধরনের বাধ্যতামূলক দায় বীমার মধ্যে, সড়ক, সমুদ্র এবং বিমান পরিবহন দ্বারা পণ্যবাহী বাহকদের দায় বীমার প্রতি মনোযোগ দেওয়া উচিত। প্রধান নিয়ন্ত্রক নথিগুলি যা বীমা দায় এবং ফি-এর পরিমাণ নির্ধারণ করে তা হল পণ্য বহনের আন্তর্জাতিক কনভেনশন এবং দেশীয় আইনি কাঠামো৷

এই ধরনের ক্যারিয়ারের দায় বীমা বাধ্যতামূলক হয় পণ্যবাহী বা যাত্রীদের পণ্যসম্ভার বা লাগেজ সরবরাহের ফলে বা তাদের স্বাস্থ্যের ক্ষতির ফলে সম্ভাব্য লঙ্ঘন থেকে রক্ষা করতে। বীমা ক্ষতিপূরণ আহত ব্যক্তি বা সুবিধাভোগীদের প্রকৃত সম্পত্তির ক্ষতির পরিমাণ, চিকিৎসার খরচ বা মৃত্যুর পরে প্রদান করা হয়৷

কোম্পানির দায়িত্ব - বর্ধিত বিপদের উৎস

কিছু এন্টারপ্রাইজ এবং সংস্থার কার্যক্রম প্রাথমিকভাবে বিপদ ডেকে আনে, তারা যে কাজগুলো করে তার উপর ভিত্তি করে। হ্যাঁ, রিফিলজ্বালানী, লুব্রিকেন্ট এবং গ্যাস গ্যাসোলিন লিক বা পাত্রে বিস্ফোরণের ফলে জরুরী অবস্থা সৃষ্টি করতে পারে। পারমাণবিক এবং বিদ্যুৎ কেন্দ্রগুলিও অগত্যা যেমন বিপজ্জনক সুবিধা। এই ধরনের এন্টারপ্রাইজের মালিকদের প্রোফাইল কোম্পানির সাথে একটি বীমা চুক্তি থাকতে হবে, যা সরাসরি বীমাকৃতের উৎপাদন কার্যক্রমের সাথে সম্পর্কিত ক্ষতির জন্য দায়ী।

বর্তমান সিভিল কোডের অধীনে, বিপজ্জনক উত্সগুলির মধ্যে রয়েছে:

• যান্ত্রিক ডিভাইস, সরঞ্জাম যার অপারেশন সম্পূর্ণভাবে নিয়ন্ত্রণ করা যায় না;
• পরমাণু, পারমাণবিক, বৈদ্যুতিক শক্তি, দাহ্য এবং বিস্ফোরক পদার্থের সাথে সম্পর্কিত শিল্প মানবিক কার্যক্রম।

এই ধরনের দায় বীমার জন্য একটি চুক্তির উপস্থিতি একটি বিপজ্জনক সুবিধার প্রধানকে এই ধরনের ইভেন্টগুলির জন্য বীমা কোম্পানির ক্ষতির পরিমাণ হস্তান্তর করার অনুমতি দেয়:

• সম্পত্তির ক্ষতি বা ধ্বংস করা;
• পরিকল্পিত মুনাফা পাচ্ছেন না;
• আর্থিক ক্ষতি;
• অস্বাস্থ্য বা আক্রান্ত ব্যক্তিদের মৃত্যু;
• একটি বীমাকৃত ইভেন্টের ফলাফল নির্মূল করার জন্য ব্যয়।

দালাল দায় বীমা

একজন কাস্টমস প্রতিনিধির কাজ সম্পাদন করার জন্য, একটি প্রয়োজনীয় শর্ত হল কাস্টমস প্রতিনিধিদের রেজিস্টারে একজন সম্ভাব্য দালালের অন্তর্ভুক্তি। বীমা কোম্পানি, বাধ্যতামূলক বীমা অনুমোদিত ধরনের উপর ভিত্তি করেদায়িত্ব, একটি বীমা চুক্তি সম্পাদনের প্রস্তাব, যা ছাড়া কাস্টমস ব্রোকার রেজিস্টারে নিবন্ধিত হতে পারবে না। এর উপস্থিতি বাধ্যতামূলক।

বীমা সংস্থাগুলি শুল্ক প্রতিনিধির দ্বারা সৃষ্ট সম্পত্তির ক্ষতি পূরণের দায়িত্ব গ্রহণ করে তাদের ক্রিয়াকলাপে, বা একটি নির্দিষ্ট সেটের কার্য সম্পাদনের সাথে যুক্ত নিষ্ক্রিয়তা। সম্পত্তির ক্ষতি ছাড়াও, একটি বীমা নথি আইনজীবী এবং আমন্ত্রিত বিশেষজ্ঞদের দ্বারা মামলার খরচ কভার করতে পারে৷

একটি বীমাকৃত ইভেন্ট দালালের ক্লায়েন্টের সম্পত্তি দাবির উপস্থাপনের সময় সংঘটিত হয়েছে বলে মনে করা হয় যা নিম্নমানের পরিষেবার বিধানের সাথে সরাসরি সম্পর্কিত, যথা:

• শুল্ক নথির বিধানের সময়সীমা পূরণ করতে ব্যর্থতা;
• শুল্ক শুল্কের ভুল গণনা, যা স্ফীত পরিমাণে পরিশোধ করা হয়েছিল;
• শুল্ক ছাড়পত্র লঙ্ঘনের জন্য জরিমানা;
• বাণিজ্যিক বা অন্যান্য গোপনীয় তথ্য প্রকাশ।

অডিটর দায় বীমা

অন্য ধরনের দায় বীমা হল নিরীক্ষকদের বীমা। নিরীক্ষা কার্যক্রম বাস্তবায়নের জন্য, বর্তমান আইন একটি বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তির বাধ্যতামূলক অস্তিত্বের জন্য প্রদান করে। বীমা সংস্থার দ্বারা তাদের গ্রাহকদের দেওয়া বিভিন্ন ধরনের দায় বীমা চুক্তির মধ্যে অডিটরদের জন্য বাধ্যতামূলক দায় বীমা অন্তর্ভুক্ত।

সময়তাদের ক্রিয়াকলাপগুলি পরিচালনা করে, বিশেষজ্ঞরা তাদের অনিচ্ছাকৃত প্রকৃতির ক্রিয়াকলাপের দ্বারা সম্পত্তির ক্ষতি বা পরিষেবার গ্রাহকদের স্বাস্থ্যের অবস্থার ক্ষতি করতে পারে। বীমাকৃত ইভেন্টের মধ্যে রয়েছে:

• কার্যক্রম মূল্যায়নে ত্রুটি এবং এর নিয়ন্ত্রক নথিগুলির সাথে সম্মতি;
• অডিট ফলাফলের ভুল ব্যাখ্যা;
• আর্থিক নথিতে উল্লেখযোগ্য ত্রুটি সনাক্ত করা যাচ্ছে না;
• অনুমোদিত অ্যাকাউন্টিং এবং রিপোর্টিং মান, ট্যাক্স আইনের সাথে অ-সম্মতি;
• দুর্ঘটনাজনিত ক্ষতি বা আর্থিক নথির ক্ষতি যেমন মানি অর্ডার, ঘোষণা, চেক, ট্যাক্স ইনভয়েস এবং ইনভয়েস।

এই ধরনের দায় বীমার জন্য, বীমাকারী আরোপিত জরিমানার পরিমাণ ফেরত দেন। অন্য অডিট কোম্পানির পরিষেবাগুলিও অর্থপ্রদানের সাপেক্ষে যদি ক্ষতিটি অডিটর, যার দায় বীমা করা হয় তার অব্যবসায়ী কর্মের কারণে ঘটে থাকে। নথি হারানোর ক্ষেত্রে, বীমা কোম্পানি নতুন নথি, নোটারাইজড কপি নিবন্ধনের খরচ ক্ষতিপূরণ দেয়। উপরন্তু, যদি তহবিল ইভেন্টের পরিস্থিতির ব্যাখ্যা করার সময় ব্যয় করা হয়, তাহলে এই ধরনের খরচগুলিও বীমাকৃত অর্থের খরচে ক্ষতিপূরণ সাপেক্ষে৷

পুরো বীমা শিল্পের মতো আর্থিক পরিষেবার বাজারও উন্নয়নের অধীন৷ এবং যদি সম্পত্তির ঝুঁকি, এমনকি সাধারণ ধারণা এবং দায় বীমার ধরন, যেমন OSAGO, অধিকাংশ গ্রাহকের কাছে পরিচিত, তাহলে স্বেচ্ছায় দায় বীমা কাছাকাছিশুধুমাত্র বিশেষজ্ঞদের একটি সংকীর্ণ বৃত্ত দ্বারা সম্মুখীন. যদিও এই ধরনের চুক্তির অস্তিত্ব আপনাকে চুক্তিতে উল্লেখিত কোনো ইভেন্টের ক্ষেত্রে অতিরিক্ত উপাদান খরচ থেকে নিজেকে রক্ষা করতে দেয়।