"বিনব্যাঙ্ক": নির্ভরযোগ্যতা রেটিং। "বিনব্যাঙ্ক" রাশিয়ান ব্যাংকের রেটিংয়ে

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

"বিনব্যাঙ্ক" 1993 সালে একটি ক্যাপটিভ ব্যাংক হিসাবে গঠিত হয়েছিল এবং এখন অনেক রাশিয়ান অঞ্চলে শাখা নেটওয়ার্ক সহ একটি মাঝারি আকারের বাণিজ্যিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানে পরিণত হয়েছে। 2014 সালে, এর নিট আয় পাঁচগুণ বেড়েছে, যা $69 মিলিয়নের বেশি (3.9 বিলিয়ন রুবেলের বেশি) নেট লাভের পরিসংখ্যানে পৌঁছেছে। Binbank-এর নির্ভরযোগ্যতা রেটিং, কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক অনুসারে, 413.2 বিলিয়ন রুবেল সম্পদ সহ 20 তম।

জোরালো বৃদ্ধি

বিনব্যাঙ্ক গত এক দশকে দ্রুত বিকাশ করছে, মাঝারি আকারের ব্যাঙ্কগুলির একটি সিরিজ থেকে প্রথম রাশিয়ান বিশ-এ পা রেখে। সঙ্কট বছর 2014 অনেকের জন্য বিশেষ করে তীব্র হয়ে উঠেছে। আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি Binbank ক্রেডিট কার্ড (পূর্বে Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (পূর্বে DNB Bank OJSC) এবং ROST ব্যাঙ্ক সহ বেশ কিছু সম্পদ অর্জন করেছে। এবং 55%মোট শেয়ারের সম্পদ বিনব্যাঙ্ক নিজেই সরবরাহ করেছিল। ফলস্বরূপ, সংস্থার রেটিং উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে৷

সম্পদ অধিগ্রহণ ক্লায়েন্ট বেসকে বৈচিত্র্যময় করতে, ব্যবসায় বৈচিত্র্য বাড়াতে এবং সম্পদের পরিপ্রেক্ষিতে একত্রিত গোষ্ঠীর অবস্থান উন্নত করতে সাহায্য করেছে: এই সূচক অনুসারে, ব্যাঙ্কটি সর্ব-রাশিয়ান রেটিংয়ে সপ্তম স্থানে রয়েছে (এর হিসাবে 1.04.2015), এক বছর আগে - শুধুমাত্র 40 তম স্থান।

ব্যাঙ্কগুলির রেটিং: "বিনব্যাঙ্ক"

অর্থনৈতিক সংকট রাশিয়ান আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ডেককে উল্লেখযোগ্যভাবে এলোমেলো করেছে। যদি তাদের কারও কারও গুরুতর রাষ্ট্রীয় সমর্থনের প্রয়োজন হয়, তবে বিপরীতে বিনব্যাঙ্ক তার অবস্থানকে শক্তিশালী করেছিল। অধিকন্তু, প্রভাবশালী পোর্টাল Banki.ru, এই বিশেষ সংস্থার দ্রুত সাফল্যের জন্য ধন্যবাদ, এটিকে 2014 সালের ব্যাংক হিসাবে স্বীকৃতি দিয়েছে। এটি স্বীকৃত জায়ান্টদের চেয়ে এগিয়ে ছিল। তাদের মধ্যে Sberbank, VTB, Gazprombank এবং অন্যান্য অংশীদার রয়েছে৷

বিদেশী বিশেষজ্ঞরাও বিনব্যাঙ্ককে উল্লেখ করেছেন। স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওরস-এর বিশ্লেষকদের রেটিং "বি" এর র‍্যাঙ্কের সাথে মিলে যায়৷ বড় রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির জন্য এটি একটি ভাল সূচক, যা আঞ্চলিক অর্থনীতিতে অন্তর্নিহিত শক্তি এবং নির্দিষ্ট ঝুঁকি উভয়ই প্রতিফলিত করে। অন্যান্য সূচক:

• রাশিয়ার সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে 3য় স্থান (1.04.2015)।
• লাভের দিক থেকে ১০ম (১.০৪.২০১৫)।
• ইন্টারফ্যাক্স-100 রেটিংয়ে 18তম (Q1 2015)।
• মোট মূল্যের দিক থেকে ২৭তম (এপ্রিল 1, 2015)।

বিশ্লেষক পূর্বাভাস

শেষ দেখা গেছে উল্লেখযোগ্য সম্পদ অধিগ্রহণবছর, নির্দিষ্ট ঝুঁকি আরোপ করে। ব্যাংকিং বিশ্লেষকরা মনে করেন যে "বিনব্যাঙ্ক" এর কৌশলটি সুবিধাবাদী এবং একই সাথে আক্রমণাত্মক। অর্জিত সম্পদের উল্লেখযোগ্য আকার এবং রাশিয়ার ব্যাঙ্কগুলির জন্য বর্তমানে প্রতিকূল পরিচালন পরিবেশে আরও ব্যবসা সম্প্রসারণের পরিকল্পনার কারণে এটি উচ্চ সংহতকরণের ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারে। ইতিমধ্যে, গ্রুপের মধ্যে ভিন্ন ভিন্ন কাঠামো একটি সংস্থা গঠনের জন্য পর্যাপ্তভাবে একে অপরের পরিপূরক হতে পারে যা দীর্ঘমেয়াদে একটি টেকসই ব্যবসায়িক মডেল এবং মুনাফা অর্জনের শক্তিশালী ক্ষমতা সহ একটি শক্তিশালী বাজার খেলোয়াড় হয়ে উঠবে৷

ইতিবাচক বিষয় হল যে অর্জিত সম্পদগুলি খুচরা বিভাগে বিনব্যাঙ্কের বাজার অবস্থানকে শক্তিশালী করার এবং ব্যবসায়িক প্রোফাইলকে বৈচিত্র্যময় করার দীর্ঘমেয়াদী কৌশলের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ। নতুন অর্জিত সম্পদের জন্য ধন্যবাদ, খুচরা গ্রাহক আমানত বিভাগে ফার্মের অবস্থান উন্নত হয়েছে। 1 এপ্রিল, 2015 পর্যন্ত, এই সূচকের দ্বারা Binbank রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির রেটিংয়ে 7 তম স্থানে ছিল। এছাড়াও, সংস্থাটি বেশ কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ রাশিয়ান অঞ্চলের বাজারে প্রবেশ করতে সক্ষম হয়েছিল। ভবিষ্যতে, শাখা নেটওয়ার্ক পরিকল্পিতভাবে অদক্ষ শাখাগুলি বন্ধ করার পরে 2015 সালের শেষ নাগাদ 60টিরও বেশি অঞ্চলে 450টি বিক্রয় পয়েন্ট অন্তর্ভুক্ত করবে৷

নির্ভরযোগ্যতা রেটিং

BankStars IA, আর্থিক বিবৃতিগুলির একটি স্পষ্ট বিশ্লেষণের ফলাফলের উপর ভিত্তি করে, PJSC "Binbank" কে "সন্তোষজনক" এর একটি নির্ভরযোগ্যতা রেটিং প্রদান করেছে। BankStars অনুযায়ী, এই প্রতিষ্ঠানপাওনাদার এবং আমানতকারীদের প্রতি তার বাধ্যবাধকতা পূরণ না করার একটি মাঝারি ঝুঁকি দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। যাইহোক, ব্যাংকের স্থিতিশীলতা পরিস্থিতির প্রতিকূল উন্নয়নের জন্য সংবেদনশীল।

তরলতা

PJSC "Binbank"-এর ব্যালেন্স শীট কাঠামোর বিশ্লেষণের ভিত্তিতে, BankStars এজেন্সি তারল্য রেটিং মাঝারি উচ্চ হিসাবে মূল্যায়ন করেছে৷ উপসংহারগুলি একটি ব্যাঙ্কের আমানত এবং বন্দোবস্ত অ্যাকাউন্টে তহবিলের অস্থিরতার উপর ভিত্তি করে এবং অনুরূপ সম্পদ সহ ব্যাঙ্কগুলির একটি গ্রুপ। কোম্পানি একটি সম্ভাব্য স্ট্রেস পরিস্থিতিতে ঋণ এবং আমানতের উপর পরিশোধযোগ্য বাধ্যবাধকতা যথাসময়ে পূরণ নিশ্চিত করতে সক্ষম৷

মূলধন

2014 সালের মধ্যে, PJSC বিনব্যাঙ্কের সম্পদের পরিমাণ হ্রাস করার সাথে সাথে ইক্যুইটি মূলধন বৃদ্ধির কারণে আর্থিক গোষ্ঠীর মূলধনের স্তর 13.05%-এ বৃদ্ধি পাওয়ার কথা বলা হয়েছে। নিজস্ব তহবিল দিয়ে স্ট্রেস পরিস্থিতিতে বাস্তবায়নের ক্ষেত্রে সম্ভাব্য ক্ষতি পূরণের ক্ষমতার রেটিং মাঝারি উচ্চ হিসাবে অনুমান করা হয়েছে৷

লোন পোর্টফোলিওর মান

প্রতিবেদন অনুসারে, 2014-01-01 পর্যন্ত বিনব্যাঙ্কের ওভারডিউ ঋণের পরিমাণ ছিল 3,623.61 মিলিয়ন রুবেল। (লোন পোর্টফোলিওর 2.63%), ডিসেম্বর 2013 এ 189.61 মিলিয়ন রুবেল বৃদ্ধি পেয়েছে। সম্ভাব্য ক্ষতির বিধান 156.14 মিলিয়ন রুবেল বৃদ্ধি পেয়েছে। এবং রিপোর্টিং তারিখ অনুযায়ী 5752.92 মিলিয়ন রুবেল পরিমাণ। (লোন পোর্টফোলিওর 4.17%)। ব্যাংকের দ্বারা গঠিত সম্ভাব্য ঋণ ক্ষতির বিধানগুলি 1.59 এর সহগ সহ বর্তমান ওভারডিউ লোন ধার কভার করে। রিপোর্টিং তারিখ অনুযায়ী, লোন পোর্টফোলিওর বৈশিষ্ট্যসামান্য কম।

বৃদ্ধির কারণ

নিম্নলিখিত বিষয়গুলি প্রতিযোগী/অংশীদারদের মধ্যে বিনব্যাঙ্কের রেটিংয়ে স্থানটিকে প্রভাবিত করে৷

ইতিবাচক:

• গ্রাহক বেস বৃদ্ধি এবং ক্রমবর্ধমান বাজার শেয়ার;
• শেয়ারহোল্ডারদের কাছ থেকে ইক্যুইটি ইনজেকশন আকারে শক্তিশালী সমর্থন;
• সম্পদ ভিত্তির বৈচিত্র্যকরণ।

নেতিবাচক:

• 2014 সালে অর্জিত সম্পদের সাথে যুক্ত ইন্টিগ্রেশন ঝুঁকির উচ্চ এক্সপোজার এবং আক্রমনাত্মক বৃদ্ধির কৌশল;
• দুর্বল অপারেটিং মার্জিন, প্রধানত উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ অসুরক্ষিত খুচরা ঋণের দুর্বল পোর্টফোলিও কর্মক্ষমতার কারণে;
• ব্যস্ত অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিতে ধীরগতি এবং সমস্ত রাশিয়ান ব্যাঙ্কের জন্য প্রতিকূল পরিচালন পরিস্থিতি৷

প্রধান শেয়ারহোল্ডার

প্রধান শেয়ারহোল্ডাররা, M. O. Shishkhanov এবং M. S. Gutserev, Binbank-এর উন্নয়নে সহায়তা করবেন এবং উচ্চাকাঙ্খী বৃদ্ধির লক্ষ্য অর্জনের জন্য পর্যাপ্ত মূলধন প্রদান করবেন বলে আশা করা হচ্ছে। 2011-2014 সালে, তারা নিয়মিত ক্যাপিটাল ইনজেকশন তৈরি করেছে: টায়ার 1 ক্যাপিটালে 16.3 বিলিয়ন রুবেল এবং টায়ার 2 ক্যাপিটালে 3.9 বিলিয়ন রুবেল৷

শিশখানভ এবং গুটসেরিয়েভের মালিকানাধীন সম্পদগুলি সাধারণত বিনব্যাঙ্কের ব্যবসার পরিপূরক হয়। বিশেষ করে, অর্থদাতা শিশখানভের মালিকানাধীন পেনশন তহবিল এবং বীমা কোম্পানিগুলি ক্লায়েন্টদের ব্যাপক পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে একটি সমন্বয় প্রভাব তৈরি করতে পারে, যাতে তারা তাদের ক্লায়েন্ট বেস বাড়াতে পারে৷

PJSC "বিনব্যাঙ্ক" এর মূলধন এবং লাভজনকতা

মূলধন এবং লাভের পরিপ্রেক্ষিতে ক্রেডিট রেটিং মাঝারি হিসাবে চিহ্নিত করা হয়। মূলধন প্রদান করা হয় প্রধানত শেয়ারহোল্ডারদের ইক্যুইটি ইনজেকশন দ্বারা। মধ্যপন্থী হিসাবে সূচকগুলির মূল্যায়ন সেই গণনার উপর ভিত্তি করে করা হয় যে RAC অনুপাত, বৈচিত্র্য এবং ঘনত্বের ঝুঁকির সামঞ্জস্য বাদ দিয়ে, পরবর্তী 18-24 মাসে প্রায় 5.1% হবে। এই পূর্বাভাস নিম্নলিখিত প্রত্যাশা দ্বারা নির্ধারিত হয়:

• আরওএসটি গ্রুপ এবং বিনব্যাঙ্ক মুরমানস্কের (14%) পাশাপাশি জৈব বৃদ্ধির (20%) ব্যাঙ্কগুলির একীকরণের কারণে 2015 সালে সম্পদের পরিমাণ 34% বৃদ্ধি পেয়েছে।
• 10 বিলিয়ন রুবেল পরিমাণে মূলধন ইনজেকশন। 2015 সালে, এপ্রিল মাসে ইতিমধ্যে 6 বিলিয়ন রুবেল পাওয়া সত্ত্বেও।
• বিনব্যাঙ্ক মুরমানস্কের একত্রীকরণের জন্য নতুন সিকিউরিটিজ ইস্যু করার ফলে মূলধন লাভ (1.5 বিলিয়ন রুবেল)৷
• ROST গ্রুপের ব্যাঙ্কের সম্পদের প্রাথমিক স্বীকৃতির ফলে মূলধন লাভ৷
• রাশিয়ান ব্যাঙ্কিং সেক্টরে বর্ধিত তহবিল খরচ এবং বর্ধিত প্রতিযোগিতার কারণে 2014 সালে 4.3% থেকে 2015 সালে 4% নেট সুদের মার্জিন হ্রাস পেয়েছে৷
• সামগ্রিক অর্থনৈতিক অবস্থার অবনতির কারণে 2012-2014 সালে (গড়) 2.1% এর তুলনায় 2015-2016 সালে প্রভিশনিং খরচ প্রায় 3.5%।

সম্ভাবনা

2014 সালে নির্ভরযোগ্য কর্পোরেট ক্লায়েন্টদের কাছে বিনব্যাঙ্কের অ্যাক্সেস উন্নত হয়েছে। এটি একটি বেসরকারি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং নিয়ন্ত্রক নিষেধাজ্ঞার অধীন নয়।US এবং EU কর্তৃপক্ষ (বৃহৎ রাশিয়ান রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন ব্যাঙ্কের বিপরীতে)। উপরন্তু, বিনব্যাঙ্কের ক্রমবর্ধমান আকার এটিকে বৃহত্তর ক্লায়েন্টদের পরিষেবা দেওয়ার অনুমতি দিয়েছে। ফলস্বরূপ, কোম্পানিটি ঋণগ্রহীতা এবং সঞ্চয়কারী হিসাবে বেশ কয়েকটি বেসরকারী এবং সরকারী কর্পোরেশনকে আকৃষ্ট করেছিল, যা এর ক্লায়েন্ট বেসকে শক্তিশালী করার দিকে পরিচালিত করেছিল। সংশ্লিষ্ট পক্ষের ঋণদানের ঝুঁকিগুলিকে মধ্যপন্থী হিসাবে মূল্যায়ন করা হয়: ঋণ পোর্টফোলিওর (ডিসেম্বর 31, 2014) প্রায় 2.6% সম্পর্কিত পক্ষের ঋণের জন্য দায়ী।

2015-2016 সময়কালে অনিরাপদ খুচরা ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড বিভাগে প্রত্যাশিত দুর্বল কর্মক্ষমতার কারণে বিনব্যাঙ্কের অপারেটিং আয় দুর্বল হওয়ার পূর্বাভাস রয়েছে। গত বছর অর্জিত বিনব্যাঙ্ক ক্রেডিট কার্ড JSC এর রিজার্ভ গঠনের জন্য উল্লেখযোগ্য ব্যয়ের ফলে 2014 সালে অপারেটিং কার্যক্রম থেকে লাভ নেতিবাচক ছিল।

ইতিবাচক ফ্যাক্টর - "বিনব্যাঙ্ক" এর নিয়ন্ত্রক মূলধন 12.7 বিলিয়ন রুবেল পরিমাণে একটি অধস্তন ঋণ দ্বারা সমর্থিত। 1 এপ্রিল, 2015 পর্যন্ত, সংস্থার মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাত ছিল 13.2%, যা নিয়ন্ত্রক সংস্থা দ্বারা নির্ধারিত 10%-এর সর্বনিম্ন স্তরের থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি৷