বীমা কোম্পানির রেটিং। বীমা কোম্পানি: নির্ভরযোগ্যতা রেটিং

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

রাশিয়ান ফেডারেশনে, সাবেক সোভিয়েত ইউনিয়নের অন্যান্য দেশের মতো, বীমা অস্পষ্ট। কেন এটি ঘটেছে তা পরিষ্কার নয়। সম্ভবত স্লাভদের মানসিকতার কারণে, যারা সর্বদা সর্বোত্তম আশা করে এবং কিছু ঝামেলার আগে চিন্তা করতে ভয় পায়।

ইউরোপের বেশিরভাগ দেশে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং অন্যান্য উন্নত দেশগুলিতে, বীমার প্রয়োজনীয়তার বিষয়টিকে খুব আলাদাভাবে বিবেচনা করা হয়। এই পৃথিবীতে, এটি দীর্ঘদিন ধরে বোঝা গেছে যে, আমরা এটি পছন্দ করি বা না করি, একটি দুর্ঘটনা, অসুস্থতার সম্ভাবনা সর্বদা থাকে এবং কখনও কখনও পরবর্তীতে একটি কঠিন আর্থিক পরিস্থিতিতে পড়ার চেয়ে নিজেকে এবং আপনার প্রিয়জনকে পুনরায় বীমা করা ভাল।.

তারা আরও বলে যে দুর্বল বীমা কোম্পানিগুলি রাশিয়ান ফেডারেশনের বাজারে কাজ করে, যার নির্ভরযোগ্যতা রেটিং অনেক কিছু পছন্দ করে না। এটি পছন্দ করুন বা না করুন, আমরা নিবন্ধে আরও বিশ্লেষণ করব৷

কী ধরনের বীমা আছে?

অনেক ধরনের বীমা আছে। এটা ব্যক্তিগত এবং সম্পত্তি বিভক্ত করা যেতে পারে. প্রথম গ্রুপে এই ধরনের পরিষেবা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা স্বাস্থ্যের সাথে সম্পর্কিতব্যক্তি: জীবন বীমা, স্বাস্থ্য, দুর্ঘটনা, চিকিৎসা এবং অন্যান্য। দ্বিতীয় গ্রুপে সেই সমস্ত পরিষেবা রয়েছে যা মানুষের সম্পত্তির স্বার্থের সাথে সম্পর্কিত: রিয়েল এস্টেট বীমা, গাড়ি বীমা, ক্রয় এবং অন্যান্য।

এছাড়াও বীমা পরিষেবা রয়েছে যা আইনি সংস্থাগুলিকে প্রদান করা হয়: লেনদেন, পণ্য, বিক্রয় এবং আরও অনেকের বীমা।

যদি একজন ব্যক্তি বীমা করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে তিনি একটি বীমা কোম্পানি বেছে নেওয়ার সমস্যার সম্মুখীন হন যা তার চাহিদা পূরণ করতে পারে এবং প্রয়োজনীয় পরিষেবা প্রদান করতে পারে।

আমাদের একটি বীমা কোম্পানি রেটিং প্রয়োজন কেন?

বাজারটি বিমা পরিষেবা প্রদানকারী বিভিন্ন সংস্থায় ভরা, এবং কখনও কখনও কোনটি সেরা তা চয়ন করা কঠিন৷ উদাহরণস্বরূপ, মস্কোর বীমা সংস্থাগুলি স্ব-প্রচারের জন্য প্রচুর অর্থ ব্যয় করে। রেটিং, এর জন্য ধন্যবাদ, ক্লায়েন্ট প্রবাহ বৃদ্ধির কারণে উন্নত হয়। কিন্তু এটা কি বীমাকারীর নির্ভরযোগ্যতার প্রকৃত স্তরের পূর্ণ প্রতিফলন হবে?

বীমা ব্যবসায়, সম্ভবত, একজন বীমাকারীর জন্য প্রদত্ত পরিষেবার বাজারে সর্বোচ্চ খ্যাতির চেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর কিছুই নেই। যদি কোম্পানিটি সুপরিচিত না হয়, তবে শুধুমাত্র পুরানো গ্রাহকরা যারা ইতিমধ্যে এটির প্রতি কমবেশি অনুগত তারাই এর পরিষেবাগুলি ব্যবহার করবেন৷

পরিষেবা স্তর একটি বড় ভূমিকা পালন করে

এছাড়াও, মানুষের কাছ থেকে ইতিবাচক প্রতিক্রিয়া খুবই গুরুত্বপূর্ণ। মনোবিজ্ঞানীরা প্রায়শই বলেন যে একজন সন্তুষ্ট গ্রাহক 2-3 জন বন্ধুর কাছে একটি ফার্মের সুপারিশ করবেন, যখন একজন অসন্তুষ্ট ব্যক্তি 10 বা তার বেশি লোককে বলবেন যে একটি খারাপ সংস্থা তাকে কী পরিবেশন করেছে। তাই ভালোর ব্যাপারেপরিষেবা সমস্ত বীমাকারীদের সর্বোত্তম স্তরে রাখা উচিত৷

এমন আরও অনেক মানদণ্ড রয়েছে যা বাজারে একটি বীমা কোম্পানির সফল কার্যকারিতার জন্য গুরুত্বপূর্ণ বিভিন্ন ঝুঁকির জন্য বীমা পরিষেবা প্রদানের জন্য৷

বিমাকারীদের মধ্যে কোনটি বাজারের নেতা এবং কোনটি ক্ষতিগ্রস্থ যার সাথে যোগাযোগ করা উচিত নয় তা বোঝার জন্য, বীমা কোম্পানিগুলির একটি রেটিং সংকলিত হয়৷

এই রেটিং এর সাহায্যে, আপনি সহজেই সঠিক বীমা কোম্পানী বেছে নিতে পারেন এবং নিশ্চিত হতে পারেন যে এটি কোনো অসুবিধা ছাড়াই তার বাধ্যবাধকতা পূরণ করবে।

মূল্যায়নে কোন মানদণ্ডে বেশি মনোযোগ দেওয়া হয়?

মস্কোর সেরা বীমা কোম্পানিগুলি খুঁজে বের করতে, সমস্ত সম্ভাব্য সূচক বিবেচনা করে রেটিংটি সাবধানে সংকলন করতে হবে৷ তাদের উচিত বীমা কোম্পানির স্বচ্ছলতার মাত্রা, এর ব্যবসায়িক সম্পর্কের স্থিতিশীলতা, ঋণের বাধ্যবাধকতার উপস্থিতি।

এছাড়া, বীমা প্রদানের স্তর, ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিওর কাঠামো, সেইসাথে অন্যান্য আর্থিক সূচকগুলি বোঝা প্রয়োজন যা বীমা কোম্পানির স্থিতিশীলতা এবং আর্থিক অবস্থার স্তর দেখতে সাহায্য করবে৷

মূলত, বীমা কোম্পানিগুলির রেটিং নিম্নোক্ত সূচকগুলির বিশ্লেষণের ভিত্তিতে সংকলিত হয়:

1. বাহ্যিক স্থায়িত্বের সূচক।
2. বীমা পোর্টফোলিও।
3. আর্থিক কর্মক্ষমতা।

আসুন এই ধরনের সূচকের প্রতিটি গ্রুপ বিবেচনা করা যাক।

বাহ্যিক স্থায়িত্ব সূচক

বাহ্যিক স্থিতিশীলতার সূচকগুলি বিশ্লেষণ করে, তারা সম্পদের গতিবিধি, তাদের গঠন এবং গতিশীলতা বিবেচনা করে। এছাড়াও, অনুমোদিত মূলধনের আকার, সেইসাথে বীমা প্রিমিয়ামের মোট পরিমাণ বিবেচনা করা হয়।

কোম্পানীটি কোন সমিতিতে রয়েছে, বাজারে এটির অবস্থান কী, রাষ্ট্রীয় নিয়ন্ত্রণ সংস্থাগুলির সাথে এর সম্পর্ক এবং ব্যবস্থাপনা কর্মীদের দক্ষতা বিশ্লেষণ করাও গুরুত্বপূর্ণ।

এই সূচকগুলি বিশ্লেষণ করার সময়, বীমাকারীর ব্যবস্থাপনা কাঠামোর পাশাপাশি তার আর্থিক সামর্থ্যগুলিকে বিবেচনায় নেওয়া প্রয়োজন৷

বাহ্যিক স্থিতিশীলতা বিবেচনা করে, বীমা কোম্পানির প্রতিটি আঞ্চলিক শাখার জন্য উপসংহার টান: এর লাভ এবং ক্ষতি, স্থানীয় বীমা বাজারে অবস্থান। তদুপরি, মস্কোতে বীমা কোম্পানিগুলির রেটিং অন্যান্য অঞ্চলের কোম্পানিগুলির অবস্থান থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে পৃথক হতে পারে। সর্বোপরি, প্রতিটি শহরের নিজস্ব আয়ের স্তর রয়েছে, যা স্বচ্ছলতার স্তর দ্বারা প্রকাশ করা হয়৷

বীমা পোর্টফোলিও

বীমা পোর্টফোলিও অধ্যয়নরত, আপনাকে বীমা কোম্পানির কাঠামো বুঝতে হবে। প্রতিটি ধরনের বীমা কতটা লাভজনক এবং সম্ভাব্য ঝুঁকির মোট পরিমাণ নির্ধারণ করা প্রয়োজন।

প্রাপ্ত ডেটা ক্লায়েন্ট বেসের সাথে তুলনা করা হয়। ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিওর পরিমাণ, গঠন এবং গতিবিদ্যা বিশ্লেষণ করা হয়। এটি একটি বীমা কোম্পানির জন্য বর্তমান গ্রাহকরা কতটা লাভজনক তা পরীক্ষা করে, স্থায়ী বীমাকারীদের দ্বারা কাজের পরিমাণ কতটা তৈরি হয় এবং কত দ্রুত নতুন বীমা চুক্তি প্রদর্শিত হয়।

পুনর্বীমার কাঠামোর মধ্যে বীমা কোম্পানির দ্বারা অনুসরণ করা নীতিও গুরুত্বপূর্ণ।গুরুতর ঝুঁকি যা একটি বড় স্তরের বীমা প্রদানের গ্যারান্টিযুক্ত হতে পারে? বীমা পেমেন্টের সর্বোচ্চ স্তরটি নিজের তহবিলের মোট পরিমাণের সাথে তুলনা করা হয়৷

আর্থিক

আর্থিক সূচক তিনটি গ্রুপে বিভক্ত।

1. তারল্য এবং স্বচ্ছলতা সূচক।

একটি কোম্পানির তারল্যের বিভিন্ন মাত্রার একটি বিশ্লেষণ দেখায় যে এটি কত দ্রুত তার ঋণ পরিশোধ করতে পারে যদি কোনো সময়ে সমস্ত ঋণদাতারা তাদের বিনিয়োগ ফেরত দাবি করে। সচ্ছলতা সূচকগুলি বীমা কোম্পানির বাইরে থেকে অতিরিক্ত তহবিল সংগ্রহের প্রয়োজনীয়তা দেখায়।

এছাড়া, প্রদেয় অ্যাকাউন্টগুলির গঠন বিশ্লেষণ করা হয়, যা এটি হওয়ার কারণগুলি এবং সম্পূর্ণ পরিশোধের জন্য প্রয়োজনীয় সময়কে স্পষ্ট করে। সলভেন্সি মার্ক এবং ইকুইটি ক্যাপিটাল পর্যাপ্ততা অনুপাতও গণনা করা হয়।

2. লাভ-ক্ষতির অনুপাত।

ROA রেন্ডার করা পরিষেবা প্রতি কোম্পানির লাভের মার্জিন নির্ধারণ করতে সাহায্য করে। ক্ষতির অনুপাতের গণনা আপনাকে খরচের স্তর মূল্যায়ন করতে দেয় যা বীমাকারী তার কার্যক্রম পরিচালনার জন্য ব্যয় করে। একটি বিশ্লেষণ করা হচ্ছে আয়ের পর্যাপ্ততা যা বীমা কোম্পানি বীমা প্রদানের জন্য পায়, সেইসাথে ব্যবসা করার নিজস্ব বর্তমান খরচগুলি কভার করে৷

৩. বিনিয়োগ নীতি সূচক।

প্রাসঙ্গিক সূচকগুলির সাহায্যে, বীমা কোম্পানির উন্নয়ন, বিনিয়োগের উপর রিটার্ন, পাশাপাশিকার্যকলাপের সেই ক্ষেত্রগুলির প্রভাব যেখানে অপ্টিমাইজেশন বাহিত হয় বিশ্লেষণ করা হয়৷

আপনি শুধুমাত্র জনমতের উপর নির্ভর করতে পারবেন না

বীমা কোম্পানিগুলির রেটিং হল একটি জটিল গণনার ফলাফল যা প্রায় সমস্ত সূচক অন্তর্ভুক্ত করে যা আপনি একটি বীমা কোম্পানিকে রেটিং দেওয়ার জন্য ভাবতে পারেন৷ এই ধরনের বিশ্লেষণ শুধুমাত্র বিশেষজ্ঞদের দ্বারা বাহিত করা উচিত।

এই বা সেই বীমা কোম্পানির পরিষেবাগুলি সম্পর্কে লোকেদের তাদের মতামত সম্পর্কে পোল করা একটি দীর্ঘ এবং শ্রমসাধ্য প্রক্রিয়ার একটি আংশিক উপাদান যা সত্যিকারের উদ্দেশ্যমূলক রেটিং তৈরি করতে অবশ্যই সম্পন্ন করতে হবে৷

আপনাকে বুঝতে হবে যে একটি জরিপ পরিচালনা করার সময়, ফলাফলের উপর মানব ফ্যাক্টর যথেষ্ট প্রভাব ফেলে। মানুষ বিজ্ঞাপন, আরোপিত মতামত দ্বারা প্রভাবিত হতে থাকে। অর্থাৎ, বীমা কোম্পানি বিশ্লেষণ করার সময়, জনগণের রেটিংকে একমাত্র সত্য হিসাবে নেওয়া উচিত নয়।

বীমা কোম্পানি সেরা নাও হতে পারে, কিন্তু সংবাদপত্র, ম্যাগাজিন, টেলিভিশন এবং অন্যান্য বিপণন কৌশল জনসাধারণকে এর নির্ভরযোগ্যতার একটি মিথ্যা ধারণা দিতে পারে।

যেকোন সিদ্ধান্তে আসার আগে, সমস্ত বীমা কোম্পানিকে সঠিকভাবে বিশ্লেষণ করা প্রয়োজন। সঠিক সূচকগুলির ভিত্তিতে সংকলিত একটি বিশ্বাসযোগ্যতা রেটিং বাজারের নেতাদের সঠিকভাবে সনাক্ত করতে সক্ষম হয়৷

আসুন দেখে নেওয়া যাক গত বছর বীমা কোম্পানিগুলি কীভাবে শেষ করেছিল এবং কারা শীর্ষে ছিল৷

২০১৪ সালের ফলাফলের উপর ভিত্তি করে বীমা কোম্পানির রেটিং

2014 সালে বীমা কোম্পানিগুলির দ্বারা দেখানো ফলাফল বিশ্লেষণ করার পর, আমরা করতে পারিউপসংহারে যে গত বছর সমগ্র বীমা বাজারের জন্য কঠিন ছিল. অর্জিত আয়ে কোন চমক ছিল না, 2013 সালের রেটিংগুলির তুলনায় অবস্থানে একটি তীক্ষ্ণ পরিবর্তন৷

যদি আমরা প্রাপ্ত বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ তুলনা করি (বীমাকারীদের দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়), তাহলে রাশিয়ান বাজারের জন্য সেরা ফলাফল প্রদর্শনকারী তিন নেতা মঞ্চে রয়ে গেছেন।

প্রথম স্থানটি বীমা কোম্পানি Rosgosstrakh দ্বারা নেওয়া হয়েছিল, যা 105.2 বিলিয়ন রুবেল পেয়েছে। দ্বিতীয়টি হল SOGAZ যার আয় 105.2 বিলিয়ন রুবেল, এবং Ingosstrakh আত্মবিশ্বাসের সাথে তৃতীয় স্থানে রয়েছে, যেটি 65.8 বিলিয়ন রুবেল পরিমাণে বীমা প্রিমিয়াম সংগ্রহ করতে সক্ষম হয়েছে৷

যদি আমরা তাদের আয়ের কাঠামো বিশ্লেষণ করি, আমরা উপসংহারে আসতে পারি যে স্বেচ্ছাসেবী সম্পত্তি বীমার জন্য চুক্তির উপসংহার থেকে সবচেয়ে বেশি তহবিল এসেছে।

পেমেন্টের পরিপ্রেক্ষিতে, যা বীমা কোম্পানিগুলির জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সূচকগুলির মধ্যে একটি, শীর্ষ তিনটি একই ছিল৷ অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে প্রথম স্থানে রয়েছে বীমা কোম্পানি "Rosgosstrakh", যা মোট 55.1 বিলিয়ন রুবেল পরিমাণে ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ প্রদান করেছে। Ingosstrakh এবং SOGAZ যথাক্রমে দ্বিতীয় এবং তৃতীয় স্থানে রয়েছে৷

যদি আমরা প্রাপ্ত বীমা প্রিমিয়ামের সাথে অর্থপ্রদানের পরিমাণ বিবেচনা করি, তাহলে প্রথম স্থানে থাকবে IC "অ্যালায়েন্স", "Ingosstrakh", সেইসাথে IC "সম্মতি"।

2014 সালে Rosgosstrakh বীমা কোম্পানিটি সমাপ্ত চুক্তির সংখ্যার দিক থেকে শীর্ষস্থানীয়। বেশি বা কম নয়, তিনি তাদের 34.5 মিলিয়ন ইউনিটের পরিমাণে উপসংহার করতে পেরেছিলেন। দ্বিতীয় স্থানে রয়েছেAlfaStrakhovanie, যা 11.8 মিলিয়ন চুক্তি সমাপ্ত করেছে। তৃতীয় স্থান অধিকার করেছে বীমা কোম্পানি RESO-Garantia, যা 8.4 মিলিয়নেরও বেশি চুক্তি সম্পন্ন করেছে।

2015 সালে এখন কী আছে এবং পূর্বাভাস কী?

বিশেষজ্ঞরা গ্রাহকের কার্যকলাপে উল্লেখযোগ্য হ্রাস লক্ষ্য করেছেন৷ অর্থনৈতিক সূচকের অবনতি এবং জিডিপির পতনের জন্য এই পরিস্থিতিকে দায়ী করা হয়। প্রকৃতপক্ষে, রুবেলের অবমূল্যায়ন একজন সাধারণ বাসিন্দা এবং বিভিন্ন ব্যবসায়িক কাঠামো উভয়ের পকেটে উল্লেখযোগ্যভাবে আঘাত করেছে যেগুলিকে বিদেশ থেকে পণ্য সরবরাহ করতে হবে৷

পূর্বাভাস অনুসারে, 2015 সালে বীমা কোম্পানিগুলির রেটিং সমর্থন করতে শুধুমাত্র দুটি ধরণের বীমা পরিষেবা সক্ষম হবে: জীবন এবং OSAGO৷

অনেকেই বিশ্বাস করেন যে বাজার সঙ্কুচিত হবে, বড় কোম্পানিগুলি আক্ষরিক অর্থে ছোট সংস্থাগুলির সাথে নাস্তা করতে প্রস্তুত যারা বীমা পরিষেবা প্রদান করে। অর্থাৎ কোম্পানীর শোষণের কারণে বাজার বড় করার প্রবণতা রয়েছে।

উদাহরণস্বরূপ, এটি OSAGO-এর মতো একটি ধরনের বীমা দ্বারা প্রমাণিত। 2014 সালের একই সময়ের তুলনায় এই ধরণের বীমা পরিষেবাগুলিতে বছরের প্রথমার্ধে বীমা সংস্থা রসগস্ট্রাখের রেটিং বৃদ্ধি পেয়েছে। যদি গত বছর চালকের নাগরিক দায়বদ্ধতার বাধ্যতামূলক বীমাতে এই কোম্পানির অংশ ছিল 29.5%, এখন এটি ইতিমধ্যে 36% ছাড়িয়ে গেছে৷

এবং যদি আমরা CMTPL ফি বৃদ্ধি বিশ্লেষণ করি, বীমা কোম্পানি IC "RESO-Garantia" এর রেটিংও উন্নত হয়েছে৷ তাই, 2015 সালে, তিনি ফি-এর মোট পরিমাণ 48.5% বৃদ্ধি করতে পেরেছিলেন।

2015 সালে, বাজার বড় হতে থাকে

Poবছরের প্রথমার্ধের ফলাফল অনুসারে, শীর্ষ দশে অন্তর্ভুক্ত বীমা কোম্পানিগুলির মোট বাজারের শেয়ার 77% বেড়েছে, যা বাজারের একত্রীকরণকেও নির্দেশ করে৷

আপনি যদি কোনো নির্দিষ্ট বীমাকারীকে সহযোগিতা করতে চান কিনা তা বুঝতে চান, তাহলে তার রেটিং খুঁজে বের করা ভালো হবে। সেন্ট পিটার্সবার্গ বা রাজধানীতে বীমা কোম্পানির বিভিন্ন আঞ্চলিক অবস্থানের কারণে সংগৃহীত প্রিমিয়ামের বিভিন্ন পরিমাণ থাকতে পারে, যা গ্রাহক প্রবাহের সামগ্রিক স্তর নির্ধারণ করে। একই সময়ে, একটি ভাল-পরিকল্পিত বিশ্লেষণ এই পরিস্থিতি বিবেচনায় নিতে এবং কোন বীমা কোম্পানি আপনার জন্য সঠিক তা বুঝতে সাহায্য করবে৷