"বিনব্যাঙ্ক" - লাইসেন্স প্রত্যাহার। "বিনব্যাঙ্ক" - সম্পদ দ্বারা রেটিং

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

বিনব্যাঙ্কের সমস্যা 2017 সালের বসন্তে শুরু হয়েছিল। ব্যাংকটি রাষ্ট্রীয় নিয়ন্ত্রককে পুনর্গঠনের জন্য বলেছিল, কারণ এটি রাশিয়ান ফেডারেশনের অঞ্চলে তার আর্থিক কার্যক্রম চালিয়ে যেতে পারেনি। মিডিয়াতে, পাওনাদারের অস্থিতিশীল অবস্থান সম্পর্কে তথ্য আগস্ট 2017 এ "ফাঁস" হয়েছিল। তারপর থেকে, বিনব্যাঙ্কের লাইসেন্সের সম্ভাব্য প্রত্যাহার সম্পর্কে গুজব রয়েছে। সুপরিচিত ব্র্যান্ডের কী হয়েছিল এবং এখন এটি সম্পর্কে আর্থিক বিশেষজ্ঞদের পূর্বাভাস কী?

বিনব্যাঙ্কের রেটিং

2017 সালে, সঙ্কট কোম্পানির অবস্থানের উপর প্রভাব ফেলেছিল। লাইসেন্স প্রত্যাহার করার দ্বারপ্রান্তে থাকায়, বিনব্যাঙ্ক তার সম্পদের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ হারিয়েছে, যা পাওনাদারের রেটিংকে প্রভাবিত করেছে।

2018 সালে, S&P গ্লোবাল রেটিংগুলি অরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে প্রতিষ্ঠানের রেকর্ড উন্নত করেছে। এজেন্সি দ্বারা পূর্বে নির্ধারিত "B" রেটিং "B+" এ পরিবর্তিত হয়েছে। S&P গ্লোবাল রেটিংসিদ্ধান্তে মন্তব্য করেছেন যে বিনব্যাঙ্কের সাথে পরিস্থিতি ধীরে ধীরে স্থিতিশীল হচ্ছে, যা পূর্বাভাস কার্যক্রমের প্রকৃতিকে প্রভাবিত করেছে।

কিন্তু S&P গ্লোবাল রেটিং ব্যবসায় "বিনব্যাঙ্ক" এর অবস্থানকে নেতিবাচকভাবে মূল্যায়ন করে এবং এটিকে ঝুঁকি গ্রুপে উল্লেখ করে। তবুও, এজেন্সি রাষ্ট্র নিয়ন্ত্রক দ্বারা ঋণদাতাকে অর্থায়ন করার সম্ভাবনার কথা উল্লেখ করে, যা আমানতকারী এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য ঝুঁকি হ্রাস করে৷

2018 সালের ডিসেম্বরে, বিনব্যাঙ্ক সম্পদ রেটিংয়ে 16 তম স্থানে ছিল (banki.ru অনুযায়ী)। এক মাসে, তিনি তার সম্পদের প্রায় 2% হারিয়েছেন৷

কিন্তু বিনব্যাঙ্কের কর্মচারীদের মতে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হল banki.ru-এ ক্লায়েন্ট রেটিং। 2018 এর ফলাফল অনুসারে, তিনি রাশিয়ান আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির পর্যালোচনাগুলির মধ্যে 1ম স্থান অধিকার করেছেন। ক্লায়েন্টদের উপর ফোকাস এবং উচ্চ পরিষেবা সুপরিচিত ব্যাঙ্ককে কোম্পানির আর্থিক সংকটের মধ্যে আমানতকারীদের চোখে "পড়ে না" দেওয়ার অনুমতি দিয়েছে৷

ব্যাংকিং সেক্টরের সমস্যা এবং বিনব্যাঙ্কে তাদের প্রভাব

2017 সালের পুনর্বাসন সম্ভাব্য দেউলিয়াত্ব থেকে বিনব্যাঙ্কের জন্য একটি পরিত্রাণ হয়ে উঠেছে। 2013 সাল থেকে, রাশিয়ায় আর্থিক খাতে একটি ব্যাপক "পরিষ্কার" শুরু হয়েছে। আর্থিকভাবে অস্থির বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি নিয়ন্ত্রকের চেক পাস করা বন্ধ করে দিয়েছে, যেমনটি আগে ছিল। এটি সরকারী মালিকানাধীন সত্ত্বাগুলিতে গ্রাহকদের আমানতের একটি বিশাল বহিঃপ্রবাহের দিকে পরিচালিত করেছে৷

বিনব্যাঙ্ক, অটক্রিটি, গ্রোথ ব্যাঙ্কের মতো বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি উল্লেখযোগ্য অসুবিধার সম্মুখীন হতে শুরু করেছে৷ 2015-2016 সালে পরিস্থিতিশুধু খারাপ হয়েছে. গ্রাহকরা তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ তোলার জন্য "বিনব্যাঙ্ক" এর শাখাগুলিতে যোগাযোগ করতে শুরু করে৷

সম্পদ প্রায় ন্যূনতম হওয়ার সাথে সাথে ঋণদাতাকে সাহায্য চাইতে বাধ্য করা হয়েছিল। অন্যান্য অনুরূপ প্রতিষ্ঠানের মতো, তারও কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অংশগ্রহণ প্রয়োজন ছিল। দেশের বর্তমান পরিস্থিতির সাথে সম্পর্কিত, নিয়ন্ত্রককে অবিলম্বে বিনব্যাঙ্কের ভবিষ্যতের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে হয়েছিল। এটি ব্যবস্থাপনার কাছে স্পষ্ট হয়ে ওঠে যে রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সমর্থন ছাড়া তারা কোম্পানিটিকে বাঁচাতে পারবে না।

বিনব্যাঙ্কের ব্যর্থতার কারণ কী?

"বিনব্যাঙ্ক"-এর অযৌক্তিক ব্যবসায়িক মডেল শুধুমাত্র পাওনাদারের অবস্থানের অবনতি ঘটায়। প্রতিষ্ঠানটি সক্রিয়ভাবে মালিকদের ব্যবসায়িক প্রকল্পে অর্থায়ন করে, তাদের বেশিরভাগ সম্পদে বিনিয়োগ করে। এই ধরনের নীতি বিনব্যাঙ্কের লাইসেন্স বাতিলের দিকে নিয়ে যেতে পারে৷

রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক কোম্পানির কাছে তার চিঠিতে উল্লেখ করেছে যে ক্রেডিট তহবিল হিসাবে মালিকদের জারি করা সম্পদের ভাগ 700 বিলিয়ন রুবেলেরও বেশি। কিন্তু "Binbank" এর ব্যবস্থাপনা উচ্চ-ঝুঁকিসম্পন্ন সম্পদে এই ধরনের জড়িত থাকার তথ্য অস্বীকার করেছে। ব্যাঙ্কের পক্ষ থেকে বিবৃতি ছিল যে সাবসিডিয়ারি ব্যবসায়িক প্রকল্পগুলিতে জারি করা তহবিলের সর্বাধিক পরিমাণ 20 বিলিয়ন রুবেলের বেশি নয়৷

বিনব্যাঙ্কের জন্য 2017 সঙ্কটের পরিণতি

উচ্চ তারল্য সহ সম্পদের প্রাপ্যতা ছাড়া, নিজস্ব তহবিলের বহিঃপ্রবাহ অবিলম্বে ঋণদাতাকে একটি সংকটের দিকে নিয়ে যায়, যা বিনব্যাঙ্কের সাথে ঘটেছিল। ঋণ দেওয়ার পাশাপাশি, বিনব্যাঙ্কের সম্পত্তির একটি অংশ স্থাপন করা হয়েছিলনির্মাণ এবং রিয়েল এস্টেট রাশিয়ান উৎপাদনের অস্থির সেক্টর।

আমানতকারীরা "বিনব্যাঙ্ক"কে বিশ্বাস করেছিল, তাই, সম্পদের একটি বিশাল অংশ প্রত্যাহার করার সময়, ঋণদাতা সামগ্রিকভাবে রাশিয়ান বাজারে তার অবস্থান বজায় রাখতে সক্ষম হয়েছিল। কিন্তু গ্রাহকদের মধ্যে অস্থিরতা তীব্র হতে থাকে। 2017 সালের সেপ্টেম্বরে পরিস্থিতি নাজুক হয়ে ওঠে।

একই সময়ে, ব্যক্তিদের অ্যাকাউন্টে বহিঃপ্রবাহের আগে রাখা তহবিলের পরিমাণ বিনব্যাঙ্ককে রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যাঙ্কিং সেক্টরে বিকাশ করতে দেয়। 2017 সালে, এর পরিমাণ ছিল 539 বিলিয়ন রুবেল। আরেকটি 18 বিলিয়ন রুবেল - বাজেট থেকে তহবিল. আর্থিক শক্তির এত ব্যবধানে, ঋণদাতা সম্পদের পরিপ্রেক্ষিতে 2017 সালে শীর্ষ 15টি রাশিয়ান ব্যাঙ্কের মধ্যে ছিল৷

কিন্তু সম্পদের দ্রুত পতন ব্যাঙ্কে সঙ্কটের তরঙ্গ উস্কে দিয়েছে। এটি 2018 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকের শেষ পর্যন্ত টেনেছিল। গ্রাহকের আস্থা ও আর্থিক শক্তি পুনরুদ্ধারের ক্ষেত্রে নির্ধারক ফ্যাক্টর ছিল রোস্ট ব্যাঙ্কে জারি করা তহবিল ফেরত।

"রোস্ট ব্যাঙ্ক"। স্যানিটেশন

"বিনব্যাঙ্ক"-এর বিভাগগুলি ধারাবাহিকভাবে গ্রাহকদের পরিষেবা প্রদান অব্যাহত রেখেছে। যাইহোক, এটি দীর্ঘস্থায়ী হয়নি। মিডিয়া রিপোর্ট করার পরে যে প্রতিষ্ঠানটি পুনর্গঠনের জন্য আবেদন করেছে, আমানতকারীরা তাদের অ্যাকাউন্ট বন্ধ করার জন্য বিনব্যাঙ্কের শাখাগুলিতে "অভিযান" করেছিল। পুঁজির ব্যাপক বহিঃপ্রবাহ, বেশ কয়েকটি অভ্যন্তরীণ সমস্যা সহ, পরিস্থিতির অবনতিতে অবদান রেখেছিল৷

মস্কোর "বিনব্যাঙ্ক"-এ, আরও বেশি সংখ্যক গ্রাহক কোম্পানির ভবিষ্যত সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে শুরু করেছেন৷ পরিচালকরা নাগরিকদের আশ্বস্ত করেছেন যে উদ্বেগের কারণ নেই। কিন্তু তার আগে, তথ্য নেটওয়ার্কে হাজির যে"গ্রোথ ব্যাংক" পুনর্গঠনের প্রয়োজন। বিনব্যাঙ্ক একটি "দুর্বল" ব্যাঙ্কের একজন পাওনাদারের দায়িত্ব গ্রহণ করেছিল, যা তার অবস্থানে কোম্পানির সম্পদকে প্রভাবিত করতে পারে না৷

বিশ্লেষকদের মতে, "গ্রোথ ব্যাংক" এর আর্থিক পুনরুদ্ধার, যা 2014 সালে অসুবিধার সম্মুখীন হতে শুরু করেছিল, এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ ছিল কেন "বিনব্যাঙ্ক"-এর অর্থনৈতিক পরিস্থিতি সংকটজনক হিসাবে স্বীকৃত হয়েছিল৷ 2014 সালে কোম্পানির পুনর্গঠনের প্রক্রিয়ায় "Binbank" একটি আন্তঃব্যাংক ঋণদাতা হিসেবে নিযুক্ত হয় এবং 3 বছর পর এটি সম্পদের সাথে সমস্যার সম্মুখীন হয়৷

রোস্ট ব্যাংকের সাথে নিষ্পত্তি

ফেব্রুয়ারী 1, 2018-এ, রোস্ট ব্যাঙ্ক পাওনাদারকে 700 বিলিয়ন রুবেলের বেশি ফেরত দেওয়ার কথা ছিল৷ 2014 সালে, ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স এজেন্সি অস্থির আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অর্থায়ন করেছিল৷

আন্তঃব্যাংক ঋণের বিশাল পরিমাণ বিনব্যাংকের অবস্থানকে প্রভাবিত করেছে। কিন্তু কেন্দ্রীয় ব্যাংক উভয় কাঠামোকে রাশিয়ান ফেডারেশনের অর্থনৈতিক বাজারে তাদের অবস্থান পুনরুদ্ধার করতে সহায়তা করেছিল। 2018 সালের মার্চ মাসে, রোস্ট ব্যাংক বিনব্যাঙ্কের দেওয়া ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করেছে। পরিস্থিতির সমাধান করা হয়েছে।

মস্কো এবং অন্যান্য শহরে "বিনব্যাঙ্ক" এর ক্লায়েন্টদের দ্বারা "রোস্তা ব্যাংক" এর ঋণের অবসানের খবর উষ্ণভাবে গ্রহণ করা হয়েছিল। কোম্পানির ম্যানেজাররা যেমন মন্তব্যে লিখেছেন, ঋণের ঋণ পরিশোধের জন্য তহবিল স্রোতের সাথে, আমানতকারীরা যারা তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ তুলতে ত্বরান্বিত হয়েছিল তারা স্বীকার করেছে যে তাদের সিদ্ধান্ত তাড়াহুড়ো করা হয়েছিল।

2018 সালে ঋণদাতার বিকাশবছর

জানুয়ারী 2018 সালে, কোম্পানির আয় ছিল নেতিবাচক: মূলধন 36 বিলিয়ন রুবেল দ্বারা "নেতিবাচক" হয়েছে। কিন্তু 2018 সালের শুরুতে, নেতিবাচক লাভের পরিসংখ্যান সত্ত্বেও, 2017 সালের গ্রীষ্মের তুলনায় বিনব্যাঙ্কের লাইসেন্স প্রত্যাহার করার সম্ভাবনা 30-40% কম ছিল। এর কারণ ছিল রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পুনর্গঠন এবং কোম্পানির নতুন নীতির অনুমোদন।

মার্চ 2018 ছিল ঋণদাতার পুনরুদ্ধারের মূল চাবিকাঠি। মার্চ 2018 এ, কেন্দ্রীয় ব্যাংক বিনব্যাঙ্ককে 56 বিলিয়ন রুবেল বরাদ্দ করেছে। একই মাসে রোস্ট ব্যাংক পুরো ঋণ পরিশোধ করেছে। "বিনব্যাঙ্ক" এর নির্ভরযোগ্যতা এবং একটি ভাল খ্যাতি আংশিকভাবে পুনরুদ্ধার করা হয়েছে। বিনিয়োগকারীরা আবারও তাদের পুঁজি দিয়ে প্রতিষ্ঠানের ওপর আস্থা রেখেছেন।

Binbank এবং Otkritie এর সমস্যাগুলি কি মিল আছে?

গুরুত্বপূর্ণ ঋণদাতাদের গোষ্ঠীর অন্তর্গত, বিনব্যাঙ্ক কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের কাছ থেকে তার অসুবিধাগুলি গোপন করেনি এবং সেপ্টেম্বর 2017 এ প্রকাশ্যে পুনর্গঠনের জন্য আবেদন করেছিল। এক মাস আগে, সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক রাশিয়ান ফেডারেশনের আর্থিক বাজারে অন্য একজন সুপরিচিত অংশগ্রহণকারী, ওটক্রিটি এফসিকে এই সংকট মোকাবেলায় সহায়তা করেছিল৷

Binbank-এর মতো, Otkritie সম্পদ নিয়ে গুরুতর সমস্যার সম্মুখীন হয়েছে৷ মিডিয়াতে কেলেঙ্কারীগুলি শুধুমাত্র লাইসেন্সের সম্ভাব্য ক্ষতি সম্পর্কে গুজবকে উস্কে দেয়। কিন্তু Otkritie এবং Binbank-এর ব্যাঙ্কিং সেক্টরে শেয়ারগুলি উল্লেখযোগ্য (3.2% এবং 2.3%, যথাক্রমে, 2017 সালে), এবং ব্র্যান্ডগুলি সুপরিচিত৷ এই কারণগুলি নিয়ন্ত্রককে ঋণদাতাদের পুনর্বাসন করতে অস্বীকার করার অনুমতি দেয় না, যেমনটি ছিল যুগ্রা ব্যাঙ্কের ক্ষেত্রে।2017 সালে ইউগ্রা রাশিয়ার বাজারের 1% এরও কম (0.4%) দখল করেছিল, যা রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের স্থিতিশীলতায় আগ্রহের অভাবের কারণ হয়ে দাঁড়িয়েছিল।

শীর্ষ 15-এর ব্যাঙ্কগুলির পরিস্থিতি আলাদা: Otkritie এবং Binbank আমানতকারীদের কাছে জনপ্রিয়৷ কিন্তু আগস্ট 2017-এ মিডিয়া রিপোর্টের পরে, ব্যক্তিরা সম্পদ প্রত্যাহার করার জন্য তাড়াহুড়ো করেছিলেন, যার ফলস্বরূপ ঋণদাতাদের আর্থিক "গর্ত" আরও খারাপ হয়েছিল। কেন্দ্রীয় ব্যাংক ব্যাংকিং সেক্টর একত্রীকরণ তহবিল থেকে তহবিল অফার করে উভয় সংস্থাকে সমর্থন করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে৷

এটি রাশিয়ান বাজারে অর্থনৈতিক পুনরুদ্ধারের একটি আধুনিক সংস্করণ। এই ধরনের পদক্ষেপগুলি শুধুমাত্র ঋণদাতাদের অবস্থানকে শক্তিশালী করতে সাহায্য করতে পারে না, তবে বিনব্যাঙ্ক এবং ওটক্রিটির নির্ভরযোগ্যতার প্রতি গ্রাহকদের বিশ্বাস পুনরুদ্ধার করতে পারে। কোম্পানিগুলির আরও বিকাশের জন্য একটি বিকল্প ছিল ব্র্যান্ডগুলির একীভূতকরণ৷

"ওপেনিং" এবং "বিনব্যাঙ্ক" একত্রিত করা: কারণ

সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক দ্বারা ওটক্রিটি এবং বিনব্যাঙ্কের পুনর্গঠনের পরে, একটি নতুন বর্ধিত ব্যাঙ্ক তৈরির খবর মিডিয়াতে প্রকাশিত হয়েছিল। দুজনের সমীক্ষার পর এটি গঠিত হয়। 1 জানুয়ারী, 2019 তারিখে বিনব্যাঙ্কের লাইসেন্স বাতিলের কারণ ছিল।

পরিচিত ব্র্যান্ডগুলি একত্রিত হওয়ার বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে:

1. একটি সুপরিচিত ব্র্যান্ড - বিনব্যাঙ্কের শোষণের মাধ্যমে সম্পদের স্তর বৃদ্ধি করা৷
2. বাণিজ্যিক ঋণদাতাদের প্রতি গ্রাহকের আস্থা পুনরুদ্ধার করুন।
3. রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে রেটিং জোরদার করা৷

নতুন ধারণা অনুযায়ী, ব্র্যান্ডের অধীনে ব্যাংক গঠন করা হবে"এফসি ওপেনিং"। বিনব্যাঙ্ক ব্র্যান্ড তার প্রাসঙ্গিকতা হারাবে। অর্থাৎ কার্যত এর অস্তিত্ব বন্ধ হয়ে গেছে। বিনব্যাঙ্কের ঠিকানা এবং টেলিফোন নম্বর এপ্রিল 2019 পর্যন্ত একই থাকবে। এর পরে, সংস্থার বিবরণও পরিবর্তন হবে।

ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের জন্য একীভূতকরণের প্রভাব

নিয়ন্ত্রক পিন Otkritie ব্র্যান্ডের অধীনে একীকরণের আশা করছে৷ নতুন প্রতিষ্ঠানের অফিসিয়াল ওয়েবসাইট অনুসারে, বিনব্যাঙ্কের শাখাগুলি আগের মতোই চলতে থাকবে৷

ক্লায়েন্ট যারা 2019 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে ঋণ পরিশোধ করেছেন তারা পুরানো অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করতে পারবেন। বিনব্যাঙ্কের নতুন বিবরণ এপ্রিল 2019 থেকে প্রদর্শিত হবে। সংযুক্তির সময়, FC Otkritie-এর অ্যাকাউন্ট একই থাকবে। অর্থপ্রদানকারীরা FC Otkritie-এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে পাওনাদারের নতুন বিবরণ খুঁজে পেতে পারেন।

কেন পরিবর্তন শুধুমাত্র Binbank ব্র্যান্ড প্রভাবিত করেছে? কেন্দ্রীয় ব্যাংক আনুষ্ঠানিকভাবে এ ধরনের তথ্য প্রকাশ করেনি। তবে বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে "আবিষ্কার" ধারণাটি গ্রাহকদের জন্য আরও আধুনিক এবং আকর্ষণীয়। তাই, Binbank-এর বিবরণ পরিবর্তিত হচ্ছে, যেমন শাখা এবং ATM-এর ধারণা। নতুন ব্র্যান্ডে উভয় কোম্পানির ব্যাংকিং পণ্য অন্তর্ভুক্ত থাকবে। 1 জানুয়ারী, 2019 তারিখে আনুষ্ঠানিকভাবে একীভূত হওয়া সত্ত্বেও, প্রকৃত ব্র্যান্ডগুলি শুধুমাত্র 2-3 মাস পরে একত্রিত হবে৷