বন্ধক রেখে জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা করা কোথায় বেশি লাভজনক?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

আপনি জানেন, একটি বন্ধকী ঋণ প্রাপ্তি বর্তমানে একটি খুব জনপ্রিয় পদ্ধতি৷ যাইহোক, বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতাদের উপর কিছু প্রয়োজনীয়তা আরোপ করে, যার মধ্যে একটি হল বাধ্যতামূলক জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা। যাইহোক, অনেকের এখনও প্রশ্ন আছে। বন্ধকী রেখে জীবন ও স্বাস্থ্য বীমা নেওয়ার প্রয়োজন আছে কিনা তা নিয়ে অনেকেই আগ্রহী, বিশেষ করে এর জন্য মোটামুটি শালীন অর্থ প্রদান করা।

এই পদ্ধতিটি বাধ্যতামূলক কি না এই প্রশ্নের উত্তর দিতে, একটি নীতি প্রাপ্তির প্রক্রিয়াটি আরও বিশদে বিবেচনা করা মূল্যবান৷ যে ব্যক্তি ঋণ পেতে চান তার ক্ষেত্রে বীমার সুবিধা এবং সম্ভাব্য সুবিধার দিকেও মনোযোগ দেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়।

বীমা কি দেয়?

প্রত্যেকে ভালভাবে জানে যে আবাসন ক্রয়ের জন্য তহবিল, একটি নিয়ম হিসাবে, একটি বরং দীর্ঘ সময়ের জন্য (30 বছর পর্যন্ত) জারি করা হয়। এই ধরনের দীর্ঘমেয়াদী ঋণ ব্যাঙ্কের জন্য খুবই অলাভজনক, কারণ এই সময়ের মধ্যে একজন ক্লায়েন্টের যে কোনো কিছু ঘটতে পারে।

যদি আমরা এই দিক থেকে সমস্যাটি বিবেচনা করি, তাহলে এই ক্ষেত্রে আমরা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সুবিধার কথা বলছি।ঋণগ্রহীতার নিজের জন্য এই ধরনের সার্টিফিকেট পাওয়ার কোন সুবিধা আছে কি? অবশ্যই তারা বিদ্যমান।

উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন ঋণগ্রহীতা আহত হন যা তার অক্ষমতার দিকে নিয়ে যায়, তাহলে এই ক্ষেত্রে তাকে মাসিক অর্থপ্রদান করতে অক্ষমতার জন্য ব্যাঙ্কে বিশাল কমিশন দিতে হবে না। এই ক্ষেত্রে, অর্থ প্রদানের দায়িত্ব বীমাকৃতের উপর বর্তায়। গ্রুপ 1 এবং 2 এর অক্ষমতা প্রাপ্তির পরিস্থিতিতে, ঋণগ্রহীতাকে অতিরিক্ত খরচের বিপরীতে বীমা করা হবে। মোটামুটি বড় ঋণ নেওয়া ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টের মৃত্যু হলে, তার আত্মীয়দের ঋণ পরিশোধ করতে হবে না।

অন্য কথায়, বীমা কোম্পানীকে ঋণগ্রহীতার সাথে সম্পর্কিত নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ব্যাংকের সমস্ত ক্ষতি পূরণ করতে হবে। একই সময়ে, ক্রেডিট নেওয়া লিভিং স্পেস কোথাও যাচ্ছে না। এটি ঋণগ্রহীতার আত্মীয় বা নিজের সম্পত্তি হতে থাকবে।

যদি আপনি একটি বীমাকৃত ইভেন্ট হওয়ার পর দুর্ঘটনার বিষয়ে ব্যাঙ্ককে অবিলম্বে অবহিত করেন, তাহলে মাসিক অর্থপ্রদানের ঝুঁকি কমে শূন্য হয়ে যায়। এছাড়াও, কেউ কেউ জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমাকে বিভ্রান্ত করে। শেষ 2টি বিকল্প বন্ধকী ঋণের পুরো সময়কাল জুড়ে বৈধ। এর মানে হল যে আপনাকে সার্টিফিকেটের জন্য একটি বার্ষিক ফি দিতে হবে। বীমার সুদও ঋণের ভারসাম্যের ভিত্তিতে পুনঃগণনা করা হবে। অতএব, এই পরিষেবাটি প্রত্যাখ্যান করার আগে আপনার বেশ কয়েকবার চিন্তা করা উচিত। বন্ধকী জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা কোথায় সস্তা তা খুঁজে বের করা ভাল। এএটি বেশ কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ সূক্ষ্মতার দিকে মনোযোগ দেওয়া মূল্যবান। কিসের দিকে খেয়াল রাখবেন?

এটা কোথায় সস্তা?

যদি আমরা একটি বন্ধক দিয়ে জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমার ট্র্যাফিক গণনা করার কথা বলি, তবে এটি সমস্ত ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। সুদের হার বকেয়া বন্ধকী ঋণের 0.5 থেকে 2.5% পর্যন্ত হতে পারে। অবশ্যই, মোটামুটি বড় ঋণের শতভাগও ক্লায়েন্টের পকেটে আঘাত করবে।

একটি বন্ধকী সহ জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমার জন্য আবেদন করার সময় যতটা সম্ভব সঞ্চয় করার জন্য, আপনাকে একটি ব্যাঙ্ক কর্মচারীর সাথে পরীক্ষা করা উচিত কোন বিশেষ বীমা কোম্পানিগুলি একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অংশীদার। এই ক্ষেত্রে, কেউ প্রতিটি পৃথক ফার্মের সাথে নিজেকে পরিচিত করতে পারে এবং বিদ্যমান সুদের হার বিবেচনা করতে পারে।

যদিও বীমা কোম্পানীর ওয়েবসাইটে অনলাইন ক্যালকুলেটর রয়েছে, তারা সবসময় সম্পূর্ণভাবে কাজ করে না, অর্থাৎ তারা গ্রাহকদের স্বতন্ত্র পরামিতিগুলিকে বিবেচনায় নেয় না। প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করা এবং ম্যানেজারের সাথে ব্যক্তিগতভাবে যোগাযোগ করা অনেক বেশি সুবিধাজনক।

বিমা কীভাবে গণনা করা হয়?

অবশ্যই, প্রথমত, সবাই আগ্রহী, যার কারণে একটি শংসাপত্র প্রাপ্তির জন্য সুদের হার উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি ঘটতে পারে। এটা মনে রাখা উচিত যে কোম্পানির কর্মচারীরা ঋণগ্রহীতার বয়সের দিকে মনোযোগ দেয়। যদি সে তরুণ না হয়, তবে অবশ্যই কমিশন অনেক বেশি হবে।

এছাড়াও, যে গ্রাহকরা বন্ধকী জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা গ্রহণ করেন তাদের একটি মেডিকেল পরীক্ষা করতে বলা হয়। দীর্ঘস্থায়ী রোগ এবং অন্যান্য অসুস্থতার উপস্থিতির তথ্যের উপর ভিত্তি করে, বীমা শংসাপত্রের চূড়ান্ত খরচের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া হবে৷

সাধারণত, পুরুষদের একটি ফর্ম পেতে প্রচুর অর্থ প্রদান করতে হয়। এটি বৈজ্ঞানিক প্রমাণ এবং মৃত্যুর পরিসংখ্যানের কারণে: দুর্ভাগ্যবশত, শক্তিশালী লিঙ্গ মহিলাদের তুলনায় অনেক কম বেঁচে থাকে৷

এছাড়াও, ক্লায়েন্টের অবস্থান সুদের হার বৃদ্ধিকে প্রভাবিত করতে পারে। যদি তিনি বিপজ্জনক উত্পাদনে বিপজ্জনক পরিস্থিতিতে কাজ করেন, তবে সম্ভবত, অতিরিক্ত অর্থপ্রদান আরও বেশি হবে। এছাড়াও, ঋণের পরিমাণ এবং বন্ধকী ঋণ পরিশোধের সময়কাল বিবেচনায় নেওয়া হয়। এছাড়াও, বীমা সংস্থার ব্যবস্থাপক সর্বদা ক্লায়েন্টের বাহ্যিক ডেটা মূল্যায়ন করে। যদি তিনি অত্যধিক ওজন, ধূমপান এবং মদ্যপানে ভোগেন, তবে এটিও একটি নেতিবাচক কারণ যা অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের বৃদ্ধিকে প্রভাবিত করে৷

বিমা ফেরত এবং উত্তোলন

কখনও কখনও এমন হয় যে ক্লায়েন্টরা একটি বীমা ফর্ম পূরণ করে, কিন্তু হঠাৎ বুঝতে পারে যে তারা অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করছে। এই ক্ষেত্রে, তারা প্রকৃতপক্ষে প্রাপ্ত বন্ধকী নীতি ফেরত দিতে পারে। যাইহোক, মনে রাখবেন যে এটি খুব কম সময় দেওয়া হয়। সাধারণত এটি কয়েক দিনের বেশি হয় না। আরও সঠিক শর্তাদি চুক্তিতে পাওয়া যাবে, সেগুলি অবশ্যই সেখানে লিখতে হবে৷

এটি চুক্তির ধারাগুলির দিকেও মনোযোগ দেওয়া উচিত যা বীমার গণনা এবং ফেরত পাওয়ার সম্ভাবনার সাথে সম্পর্কিত৷ যুক্তরাজ্যের তার বিবেচনার ভিত্তিতে একটি চুক্তি তৈরি করার অধিকার রয়েছে, তাই এমন কিছু ধারা থাকতে পারে যা অনুযায়ী ক্লায়েন্টের কোনো ক্ষতিপূরণের উপর নির্ভর করার অধিকার নেই। দেখানোর যোগ্যমনোযোগীতা এবং আবারও ম্যানেজারকে একটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন।

কোনও পরিণতি ছাড়াই, শুধুমাত্র সামরিক বাহিনীই একটি বীমা পলিসি প্রত্যাখ্যান করতে পারে, যেহেতু তাদের জীবন এবং স্বাস্থ্য ইতিমধ্যেই পেশার দ্বারা বীমা করা হয়েছে৷

একটি বীমা কোম্পানি কখন অর্থ প্রদান করতে অস্বীকার করতে পারে?

আগেই উল্লেখ করা হয়েছে, চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে, এটি বিশদভাবে অধ্যয়ন করা আবশ্যক। অর্থপ্রদানের শর্তাবলী অবশ্যই এতে বিস্তারিত উল্লেখ থাকতে হবে। একই সময়ে, এটি নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ যে এক বা অন্য একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হবে তা নির্দেশিত হয়েছে৷

চুক্তিটি বীমাকৃত এবং বীমাকারীর বাধ্যবাধকতা নির্দিষ্ট করে। এটি খুবই গুরুত্বপূর্ণ, কারণ যদি কাগজপত্রে কিছু সূক্ষ্মতা নির্দেশিত না হয়, তাহলে এই ক্ষেত্রে কোম্পানি খুব সহজেই অর্থপ্রদান করতে অস্বীকার করতে পারে।

একটি নিয়ম হিসাবে, ক্ষতিপূরণ পাওয়ার জন্য, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংগ্রহ করা প্রয়োজন। এই দায়িত্ব বীমাকৃতদের উপর বর্তায়। বীমা কোম্পানীর পেমেন্ট প্রত্যাখ্যান করার অধিকার আছে এমন ঘটনা ঘটলে যাকে বীমাকৃত ইভেন্ট হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যায় না।

Sberbank

এই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে, আপনি শুধুমাত্র একটি নতুন থাকার জায়গা কেনার জন্য মোটামুটি শালীন পরিমাণ অর্থ পেতে পারেন না, এখানে বীমা নীতিগুলিও তৈরি করা হয়েছে৷ এই ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কের যে কোনও ক্লায়েন্ট যিনি 11 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত একটি বন্ধকী জারি করেছেন তারা নথি পাওয়ার অধিকারী৷

যদি আমরা Sberbank-এ বন্ধক রেখে জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমার জন্য অর্থপ্রদানের পরিমাণ সম্পর্কে কথা বলি, তাহলে অবদান 130 হাজার রুবেল।যাইহোক, সবকিছু আবার ঋণগ্রহীতার পৃথক পরামিতি উপর নির্ভর করে। অনুরূপ প্রোগ্রাম প্রদানকারী অন্যান্য সংস্থাগুলিকেও বিবেচনা করা উচিত।

VTB 24: বন্ধকী জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা

এই ব্যাঙ্ক তার গ্রাহকদের তহবিল প্রাপ্তির সাথে সাথে একটি পলিসি জারি করার সুযোগও প্রদান করে। যাইহোক, এই ক্ষেত্রে, শর্ত Sberbank এর তুলনায় অনেক বেশি অনুকূল হবে। এই ক্ষেত্রে, একজন ক্লায়েন্ট যিনি VTB-তে বন্ধক রেখে জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা গ্রহণ করেন তাকে নির্বাচিত বাসস্থানের মোট খরচের প্রায় 0.21% দিতে হবে। যাইহোক, রাশিয়ান ফেডারেশনের বেশিরভাগ নাগরিক এখনও বীমা সংস্থাগুলিতে আবেদন করতে পছন্দ করেন, যা দীর্ঘদিন ধরে বাজারে রয়েছে এবং এই সময়ের মধ্যে প্রচুর পরিমাণে ইতিবাচক প্রতিক্রিয়া সংগ্রহ করেছে। তাদের আরও বিশদে বিবেচনা করা মূল্যবান৷

সোগাজ: বন্ধকের জন্য জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা

এই সংস্থার প্রধান সুবিধা হল গ্রাহকরা শুধুমাত্র কোম্পানির শাখায় যোগাযোগ করতে পারবেন না, অফিসিয়াল ওয়েবসাইটের মাধ্যমেও টাকা পেতে পারেন। একটি নিয়ম হিসাবে, অ্যাপ্লিকেশনটি ছেড়ে যাওয়ার পরে, সংস্থার ব্যবস্থাপক ব্যবহারকারীকে ফিরে কল করেন এবং শর্তগুলি নিয়ে আলোচনা করেন৷

সোগাজে বন্ধক রাখার জন্য জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা পাওয়ার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল এই ক্ষেত্রে, একটি মেডিকেল পরীক্ষা, যা একটি পূর্বশর্ত, একেবারে বিনামূল্যে।

যদি আমরা বীমার খরচের কথা বলি, তাহলে জীবনের ক্ষেত্রে তা হবে 0.17%ঋণগ্রহীতা এছাড়াও একটি খুব আকর্ষণীয় সেবা আছে. একে "ঋণগ্রহীতার দায় বীমা" বলা হয়। ঋণ পরিশোধ না করার ক্ষেত্রে, শংসাপত্রের জন্য অতিরিক্ত অর্থপ্রদান অ্যাপার্টমেন্টের মোট মূল্যের 1.17% নির্ধারণ করা হয়। যাইহোক, সংস্থার একজন কর্মচারীর সাথে নথির চূড়ান্ত খরচের বিষয়টি স্পষ্ট করা মূল্যবান, যেহেতু সবকিছু নির্দিষ্ট ব্যাঙ্ক, ঋণের পরিমাণ এবং পরিশোধের সময়কালের উপর নির্ভর করে।

RESO

এই ক্ষেত্রে, আমরা ব্যাপক বীমা সম্পর্কে কথা বলছি, যার মধ্যে জীবন, স্বাস্থ্য এবং আরও অনেক কিছু রয়েছে। উপরন্তু, আইসি ক্লায়েন্টকে কাজ করার ক্ষমতা হারানো বা অক্ষমতার ক্ষেত্রে সুরক্ষিত করা হবে। এর জন্য ধন্যবাদ, RESO-তে বন্ধক সহ জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি দুর্দান্ত সুবিধা এবং সুবিধা রয়েছে৷

গ্রাহকের অক্ষমতা, অসুস্থতা বা মৃত্যুর ক্ষেত্রে, কোম্পানি স্বাধীনভাবে ব্যাঙ্ককে ঋণের ভারসাম্য পরিশোধ করে। ঋণগ্রহীতার উত্তরাধিকারীকেও ঋণ নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। এবং এটি ছাড়াও, এই জাতীয় প্যাকেজ বীমা অর্জিত সম্পত্তির সুরক্ষা অন্তর্ভুক্ত করে। "RESO"-এ আপনি ব্যক্তিগত শর্ত অনুযায়ী একটি শংসাপত্র ইস্যু করতে পারেন। এটি খুবই সুবিধাজনক, যেহেতু প্রতিটি ব্যক্তির জীবনে বিভিন্ন পরিস্থিতি থাকতে পারে।

তবে, এই আইসি একমাত্র থেকে অনেক দূরে যেখানে আপনি ব্যাঙ্কের জন্য এই ধরনের কাগজ পেতে পারেন। অন্যান্য বিকল্প বিবেচনা করুন।

রেনেসাঁ

এই বীমা কোম্পানীর প্রধান কাজ হল ঋণগ্রহীতাদের জীবন ও সম্পত্তির জন্য পলিসি জারি করা। প্রধান বীমাকৃত ঘটনাগুলি ছাড়াও, ক্লায়েন্টের তার বা তার সম্পত্তির কী ঘটতে পারে তার নিজস্ব সংস্করণগুলি নির্দেশ করার অধিকারও রয়েছে৷

খরচের দিক থেকেরেনেসাঁতে বন্ধকী জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা, এই ক্ষেত্রে পরিমাণটি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট ক্লায়েন্টের নির্দিষ্ট ডেটার উপর ভিত্তি করে একটি পৃথক ভিত্তিতে গণনা করা হয়। যাইহোক, একটি ফর্ম জারি করার সর্বনিম্ন খরচ হবে 2.5 হাজার রুবেল।

Ingosstrakh

এই সংস্থাটি রাশিয়ান ফেডারেশনের শীর্ষ পাঁচটি বীমাকারীর মধ্যে একটি। এখানে আপনি বন্ধকী ঋণের জন্য একটি মোটামুটি সস্তা জীবন বীমা পলিসি পেতে পারেন। যদি ঋণের পরিমাণ 11 মিলিয়ন রুবেলের বেশি না হয় তবে আপনাকে একটি বীমা এবং গ্রাহক পরিষেবা ফর্ম অর্ডার করার জন্য প্রায় 16.5 হাজার রুবেল দিতে হবে। এইভাবে, Ingosstrakh-এ, বন্ধকী সহ জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমার জন্য নির্বাচিত আবাসনের মোট খরচের প্রায় 0.22% খরচ হবে। সাধারণ ঋণের সুদের হার কমাতে চান এমন ক্লায়েন্টদের জন্য এগুলি অনুকূল অবস্থার চেয়ে বেশি৷

রসগোস্ট্রাখ

এই বীমা সংস্থাটি জনগণের মধ্যেও খুব জনপ্রিয়। এটা খুব কম হার অফার. যদি একটি বিস্তৃত প্রোগ্রামের অধীনে ইউকেতে বাড়ির বীমা করা হয়, তাহলে এই ক্ষেত্রে সার্টিফিকেটের খরচ মোট খরচের 0.2% এর বেশি হবে না। যাইহোক, এই ক্ষেত্রে, যে ব্যাঙ্কে বন্ধকী জারি করা হয়েছিল তা অবশ্যই বিবেচনা করা হবে। এটি ঋণের আকার, সুদের হার, সম্পত্তির ধরন এবং আরও অনেক কিছু বিবেচনা করে। সমস্ত ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই বিস্তারিত চেকের মধ্য দিয়ে যেতে হবে।

তবে, Rosgosstrakh এ, বন্ধকী সহ জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা বেশ সস্তা, তাই আপনার অবশ্যই এই সংস্থাটিকে বিবেচনা করা উচিত।