একজন গ্যারান্টার এবং একজন সহ-ঋণগ্রহীতার মধ্যে পার্থক্য কী: বিশদ বিবরণ, বৈশিষ্ট্য, পার্থক্য

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

যারা ব্যাঙ্ক লোনের জন্য আবেদন করেননি, "জামিনদার" এবং "সহ-ঋণগ্রহীতা" ধারণাগুলি একইভাবে উপলব্ধি করা যেতে পারে। যাইহোক, এই শর্তাবলী উল্লেখযোগ্য পার্থক্য আছে. এমনকি যদি আপনি ব্যক্তিগতভাবে ঋণ নেওয়ার পরিকল্পনা না করেন তবে এই তথ্যটি অতিরিক্ত হবে না। এটা সম্ভব যে আপনার আত্মীয় বা পরিচিতদের একজন আপনাকে গ্যারান্টার বা সহ-ঋণগ্রহীতা হিসাবে কাজ করতে বলবেন। এই ধারণাগুলি বোঝার পরে, আপনি জানতে পারবেন যে লেনদেনের প্রতিটি অংশগ্রহণকারী ব্যাঙ্কের কাছে কী দায়িত্ব বহন করে৷

বিশদ বিবরণ

সংক্ষেপে, গ্যারান্টার এবং সহ-ঋণগ্রহীতা উভয়ই ব্যাংকের গ্যারান্টার। তারা ঋণগ্রহীতাকে প্রদত্ত ঋণ পরিশোধের জন্য বিভিন্ন মাত্রার দায়িত্ব বহন করে। প্রয়োজনীয় পরিমাণ প্রাপ্তির সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য জারি করা ঋণের ফেরত এবং ঋণের প্রাপকের আস্থা পেতে ব্যাঙ্কের তৃতীয় পক্ষের প্রয়োজন।

একজন সহ-ঋণগ্রহীতা বা গ্যারান্টারের বাধ্যবাধকতা অনুমান করে, একজন ব্যক্তি বহন করার জন্য তার প্রস্তুতি প্রকাশ করেপ্রধান দেনাদারকে জারি করা ঋণের জন্য আর্থিক দায়। যদি তিনি দেউলিয়া হয়ে যান, ঋণ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা তৃতীয় পক্ষের কাছে চলে যাবে। ব্যাঙ্ক আইনিভাবে তাদের পূর্বে জারি করা ঋণ পরিশোধ করতে পারবে, যা তারা ব্যবহারও করেনি।

যদি গ্যারান্টার একটি আইনী সত্তা হয়, উদাহরণস্বরূপ, ঋণগ্রহীতা যে ফার্মে কাজ করেন, তার কাঙ্খিত ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি। যেহেতু তার কোম্পানি সেবাযোগ্য এবং সময়মত পেমেন্টের গ্যারান্টার হিসেবে কাজ করে। শুধু আইনি সত্তাই নয়, একজন ব্যক্তিও গ্যারান্টর হিসেবে কাজ করতে পারে।

জামিনদারদের জন্য ঝুঁকি

এই ধরনের দায় রয়েছে:

• সংহতি (পূর্ণ)। এই ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতা এবং তার গ্যারান্টার ব্যাংকের কাছে সমানভাবে দায়বদ্ধ। যদি প্রধান ঋণগ্রহীতা অর্থপ্রদান না করে বা সময়মতো তা না করে, তবে ঋণদাতা, প্রথম লঙ্ঘনের পরে, তৃতীয় পক্ষের কাছে যেতে পারে। একমাত্র ক্ষেত্রে যেখানে যৌথ এবং একাধিক দায় মওকুফ করা যায় না তা হল যদি ঋণটি আপনার পত্নী দ্বারা জারি করা হয়। অন্যান্য ক্ষেত্রে, এই ধরনের বাধ্যবাধকতা গ্রহণ করা বা না নেওয়ার একটি পছন্দ রয়েছে৷
• সহায়ক (আংশিক)। এই ক্ষেত্রে, মূল ঋণগ্রহীতার বাধ্যবাধকতা গ্যারান্টারের কাছে স্থানান্তর করা অনেক বেশি কঠিন। প্রধান দেনাদারের দেউলিয়াত্ব প্রমাণ করতে ব্যাঙ্ককে অবশ্যই আদালতে যেতে হবে। শুধুমাত্র এই ক্ষেত্রে ঋণ পরিশোধ করতে তৃতীয় পক্ষের প্রয়োজন হতে পারে।

অবশ্যই, ব্যাঙ্কগুলি প্রথম ধরনের দায় পছন্দ করে, কারণ এটি আইনি খরচ ছাড়াই একজন গ্যারান্টারের কাছ থেকে ঋণ সংগ্রহ করা আরও দ্রুত এবং সহজ করে তোলে।

কে একজন সহ-ঋণগ্রহীতা

এই ব্যক্তিরা যৌথভাবে এবং বিভিন্নভাবে ব্যাংকের কাছে দায়বদ্ধ। আপনি যেমন বুঝতে পেরেছেন, এটি পাওনাদারকে তাদের প্রত্যেকের কাছ থেকে ঋণের সম্পূর্ণ অর্থপ্রদানের দাবি করতে দেয়। একটি ঋণ 3-4 জন সহ-ঋণগ্রহীতাকে আকর্ষণ করতে পারে। ইস্যু করা ঋণের পরিমাণ নির্ধারণের সময়, তাদের মোট আয় বিবেচনায় নেওয়া হবে। এই কারণেই বন্ধকী ঋণের জন্য সহ-ঋণ গ্রহীতাদের সম্পৃক্ততা সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক। ব্যাংক থেকে নেওয়া ঋণের চূড়ান্ত পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত তাদের প্রত্যেকে সম্পূর্ণরূপে দায়ী থাকবে।

যে কেউ একজন সহ-ঋণগ্রহীতা হিসাবে কাজ করতে পারেন: একজন পত্নী বা অন্য আত্মীয়, একজন ব্যবসায়িক অংশীদার, ইত্যাদি। যদি একজন বিবাহিত দম্পতি ঋণের জন্য আবেদন করেন, তাহলে ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য আনুষ্ঠানিকভাবে নিবন্ধিত বিবাহের প্রয়োজন নেই। যাইহোক, এই ক্ষেত্রে, ট্যাক্স ছাড় পেতে কিছু অসুবিধা হতে পারে।

সম্পত্তি কেনার সময় সহ-ঋণগ্রহীতা

ঋণের বাজার, বিশেষ করে বন্ধকী, বেশ উন্নত। সর্বোপরি, প্রায় সবাই একটি বাড়ি কিনতে চায়, এবং জনসংখ্যার মধ্যে পছন্দসই ক্রয়ের জন্য সঞ্চয় করার সম্ভাবনা কম থাকে।

আজকের রিয়েল এস্টেটের দামের সাথে, একা বাড়ি কেনা সহজ নয়। এজন্য আপনাকে একজন গ্যারান্টার বা সহ-ঋণগ্রহীতার সমর্থন তালিকাভুক্ত করতে হবে। যাইহোক, একটি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনাকে বুঝতে হবে কিভাবে গ্যারান্টার একটি বন্ধকী সহ-ঋণগ্রহীতার থেকে আলাদা?

যদি একজন সহ-ঋণগ্রহীতা সম্পূর্ণরূপে ঋণ বন্ধ করে দেয়, তাহলে তার অন্যের কাছ থেকে ব্যয় করা তহবিলের আংশিক ফেরত দাবি করার অধিকার রয়েছে। একটি বন্ধকী গ্যারান্টারের এই অধিকার নেই৷

বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার সময়, একজন সহ-ঋণগ্রহীতার ক্রয়কৃত আবাসনের মালিক হওয়ার অধিকার রয়েছে, যদিও এটি বন্ধক রাখা হবে। গ্যারান্টার অ্যাপার্টমেন্টে একটি শেয়ার দাবি করতে পারে না।

একটি বন্ধক পাওয়ার জন্য, ব্যাঙ্ক আপনাকে সাধারণত 5 জন সহ-ঋণগ্রহীতাকে আকর্ষণ করার অনুমতি দেয়, যার প্রত্যেকটির আয় আপনাকে ঋণের পরিমাণ বাড়াতে দেয়৷ এভাবে ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বেড়ে যায়।

জামিনদার এবং সহ-ঋণগ্রহীতা: পার্থক্য কি

এটা বলা যেতে পারে যে গ্যারান্টার হল একটি রিজার্ভ ঋণগ্রহীতা যিনি ঋণ পরিশোধ করতে দায়বদ্ধ তখনই যদি প্রধান দেনাদার ঋণ পরিশোধ না করে। এই ধরনের গ্যারান্টারের উপস্থিতি অপর্যাপ্ত আয় বা ঋণ গ্রহণকারী ব্যক্তির সংক্ষিপ্ত অভিজ্ঞতা সহ একটি ব্যাঙ্কের পূর্বশর্ত হতে পারে৷

যদি আমরা এই প্রশ্নে ফিরে আসি যে গ্যারান্টার কীভাবে সহ-ঋণ গ্রহীতার থেকে আলাদা, তাহলে অবশ্যই বলতে হবে যে ঋণ গ্রহণকারীর সাথে সমান ভিত্তিতে দায়ী। অতএব, প্রধান দেনাদার ঋণ পরিশোধে অক্ষম হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা না করে ব্যাংক তার কাছে ঋণ পরিশোধের দাবিতে আবেদন করতে পারে। একটি সহ-ঋণগ্রহীতা সাধারণত আকৃষ্ট হয় যখন প্রয়োজনীয় পরিমাণ পাওয়ার জন্য যথেষ্ট আয় থাকে না। ঋণের আবেদন বিবেচনা করার সময় তৃতীয় পক্ষের আয়ও ব্যাঙ্ক বিবেচনা করবে।

আরও একটি পয়েন্ট, প্রশ্নের উত্তরের পরিপূরক, একজন গ্যারান্টার এবং একজন সহ-ঋণগ্রহীতার মধ্যে পার্থক্য কী। এটির মধ্যে রয়েছে যে তাদের মধ্যে প্রথমটি ঋণ সংগ্রহের ব্যয়ের জন্য ব্যাংককে ক্ষতিপূরণ দিতে বাধ্য। যাইহোক, এটি গ্যারান্টারকে অর্জিত সম্পত্তিতে অংশ নেওয়ার অধিকার দেয় না।প্রধান দেনাদারের কাছ থেকে ক্ষতিপূরণের দাবি করার আইনি ভিত্তি হল একমাত্র সুযোগ।

যদি আপনি মনে রাখেন যে সহ-ঋণ গ্রহীতা কারা, তা অবিলম্বে স্পষ্ট হয়ে যাবে যে কীভাবে গ্যারান্টি একটি দৃঢ় বাধ্যবাধকতা থেকে আলাদা। এই ধারণাগুলির জ্ঞান আপনাকে সঠিকভাবে ক্রেডিট নথি আঁকতে অনুমতি দেবে। একক বাধ্যবাধকতা বোঝায় ঋণ পরিশোধের জন্য সমান দায়িত্ব এবং অর্জিত সম্পত্তির একই অধিকার। গ্যারান্টিটি এই জাতীয় অধিকার দেয় না, তবে মূল ঋণগ্রহীতা এটি মোকাবেলা করতে না পারলেই ঋণ পরিশোধ করতে বাধ্য। এই ধরনের সূক্ষ্ম বিষয়গুলি জেনে, ব্যাঙ্কে নথিগুলি প্রক্রিয়া করার সময় আপনি শর্তাবলীতে বিভ্রান্ত হবেন না৷

গ্যারান্টি এবং অর্ডারের মধ্যে পার্থক্য কী

প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্য, আপনাকে ধারণাগুলি বুঝতে হবে। একটি জামিন একটি বাধ্যবাধকতা presupposes. এর সঙ্গে ঋণ পরিশোধের সম্পর্ক রয়েছে। "অ্যাসাইনমেন্ট" শব্দটি একই রকম শোনাচ্ছে, কিন্তু প্রকৃতপক্ষে আগের ধারণার সাথে এর কোনো সম্পর্ক নেই। এটি কেবল এক ধরণের চুক্তি, যা অনুসারে একটি পক্ষ তার উপর অর্পিত কাজ সম্পাদন করে। অন্য কথায়, একটি অনুরোধ।

জামিন এবং পাওয়ার অফ অ্যাটর্নির মধ্যে পার্থক্য কী

এখন এই প্রশ্নের উত্তর দেওয়া সহজ হবে। গ্যারান্টি কি, আমরা উপরে আলোচনা করেছি। পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি থেকে গ্যারান্টি কীভাবে আলাদা তা বলার জন্য, আপনাকে দ্বিতীয় মেয়াদটি বিবেচনা করতে হবে। পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি হল এক প্রকার গ্যারান্টি যেখানে চুক্তির দ্বিতীয় পক্ষ প্রথমটির পক্ষে কাজ করার অধিকার পায়৷এই ধরনের একটি নথি ইস্যু করার মাধ্যমে, লেনদেনে অংশগ্রহণকারী অন্য ব্যক্তির পক্ষে কাজ করার আইনি ভিত্তি পায়, এটি কোন ব্যাপার না: একজন ব্যক্তি বা আইনি সত্তা।

কর কর্তন

যদি আমরা একটি গ্যারান্টি কিভাবে একজন সহ-ঋণগ্রহীতার থেকে আলাদা সেই প্রশ্নে ফিরে যাই, তাহলে এটা স্পষ্ট হয়ে যাবে যে ট্যাক্স কর্তন সবার জন্য উপলব্ধ নয়। মর্টগেজে অ্যাপার্টমেন্ট কেনার সময় গ্যারান্টার ট্যাক্স ছাড় পেতে সক্ষম হবেন না, তবে সহ-ঋণগ্রহীতার এই অধিকার রয়েছে।

উদাহরণস্বরূপ, একটি ছেলে একটি বন্ধকী ব্যবস্থা করে, এবং তার পিতামাতা সহ-ঋণগ্রহীতা হিসাবে কাজ করে। একই সময়ে, তারা ব্যাংক থেকে টাকা পায় না এবং রিয়েল এস্টেটের মালিক হয় না। যদি পুত্র অর্থ প্রদান করতে অক্ষম হয় তবে ব্যাংক তার পিতামাতার কাছে ঋণ পরিশোধের জন্য আইনত একটি অনুরোধ পাঠাবে। একটি অনুরূপ পরিস্থিতি একটি নিবন্ধিত সম্পর্কে যারা স্বামীদের জন্য প্রযোজ্য হতে পারে. এমনকি বিবাহ বিচ্ছেদের ক্ষেত্রেও, যারা একসময় স্বামী-স্ত্রী ছিলেন তারা সহ-ঋণগ্রহীতা হতে থাকেন, একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সাথে চুক্তি করার সময় তাদের অর্পিত সমস্ত অধিকার এবং বাধ্যবাধকতা বজায় রাখেন। বিষয়টি বিবেচনা করার সময় এটি একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ সূক্ষ্ম বিষয়, একজন গ্যারান্টার এবং একজন সহ-ঋণগ্রহীতার মধ্যে পার্থক্য কী।

কাটার পরিমাণ

ডিডাকশনের জন্য আবেদন করার সময়, আপনি রিয়েল এস্টেটের জন্য 2 মিলিয়ন রুবেল এবং সুদের জন্য 3 মিলিয়ন পর্যন্ত দাবি করতে পারেন। যদি সহ-ঋণ গ্রহীতা বিবাহিত না হয়, সম্পত্তির শিরোনাম তাদের একটি বা উভয়ের মধ্যে নিবন্ধিত হতে পারে। যাইহোক, প্রত্যেকে আলাদাভাবে ট্যাক্স কর্তনের দাবি করবে।

এটি করার জন্য, আপনাকে সহজ শর্তগুলি পূরণ করতে হবে:

• অধিগ্রহণ করা আবাসনের মালিক হোন, এবং শুধু একজন সহ-ঋণগ্রহীতা নয়।
• পেমেন্ট করুনবন্ধকী এবং সুদের অংশ। এটি গুরুত্বপূর্ণ যে জারি করা ঋণের অর্থপ্রদান বিভিন্ন অ্যাকাউন্ট থেকে আসে। ট্যাক্স অফিসকে প্রমাণ করতে হবে যে প্রতিটি সহ-ঋণগ্রহীতা বন্ধকের অর্থ প্রদানে অংশগ্রহণ করে।

লোনের একজন গ্যারান্টার এবং একজন সহ-ঋণগ্রহীতার মধ্যে পার্থক্য খুঁজে বের করার পরে এবং সমস্ত সূক্ষ্মতা মূল্যায়ন করে, আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন কোন বিকল্পটি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত।