একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং ডিপোজিটের মধ্যে পার্থক্য কী: তুলনা, বিবরণ এবং বৈশিষ্ট্য

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

দেশের অর্থনৈতিক সংকট কেটে গেছে, আর্থিক জীবন ধীরে ধীরে ভালো হচ্ছে। টাকা বাঁচানোর সুযোগ ছিল। কিভাবে একটি স্বপ্নের জন্য সংরক্ষণ করতে? একটি প্রমাণিত এবং নির্ভরযোগ্য উপায় হল একটি আমানত খোলা। তুলনা করার জন্য, আসুন একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট নেওয়া যাক যা এর নতুনত্বের কারণে এত জনপ্রিয় নয়। এই আর্থিক উপকরণ কি? একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের মধ্যে পার্থক্য কী? কিভাবে তাদের সঠিকভাবে ব্যবহার করবেন এবং কে তাদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত?

অবদান

আয় উপার্জনের এই উপায় নিরাপদ এবং সকলের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য। গত দুই বছরে আমানতের ফলন অর্ধেক হয়েছে এবং 6-7% এর মধ্যে ওঠানামা করছে। স্টক এবং বন্ডের তুলনায়, রিটার্ন কম। কিন্তু অর্থ হারানোর এবং আমানতকারীদের আইনি সুদ না পাওয়ার ঝুঁকি অনেক কম এবং এমনকি শূন্যের দিকেও ঝোঁক।

আমানত (বা আমানত) হল একটি কারেন্সি বা রুবেল অ্যাকাউন্ট যা চুক্তিতে নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য এবং একটি নির্দিষ্ট শতাংশে একটি ব্যক্তি বা আইনি সত্তার পক্ষে খোলা হয়। আমানতের উপর, আমানতকারী টাকা রাখে এবং রাখেনির্ধারিত সময় অনুযায়ী। একজন ক্লায়েন্ট যিনি তার অর্থ ব্যাঙ্কে ন্যস্ত করেছেন তিনি যে কোনও সময় তা তুলতে এবং সংগ্রহ করতে পারেন। আমানত চুক্তি বাতিল করার শর্তগুলি আগেই সম্মত হয় এবং ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টকে সেগুলি সম্পর্কে অবহিত করা হয়৷

আমানতের প্রকার

প্রত্যেক ক্লায়েন্ট, ডিপোজিটে তহবিল রাখছে, ব্যক্তিগত চাহিদা দ্বারা পরিচালিত হয়। গ্রাহকদের পছন্দ এবং ব্যাঙ্কগুলির ক্ষমতা অনুসারে, আমানতগুলিকে বিভিন্ন প্রকারে ভাগ করা হয়। বিভাগগুলি বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে।

প্লেসমেন্টের মেয়াদ

1. চাহিদা অনুযায়ী। ক্লায়েন্ট যখন খুশি ব্যাঙ্ক থেকে এই আমানত তুলতে পারবেন। এই ধরনের আমানতের সুদের হার সর্বনিম্ন এবং বার্ষিক 0.5%। সুদ হল একটি আমানতকে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে আলাদা করে৷ আবাসন শর্ত ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়. সাধারণত, সুদ সংগ্রহের জন্য আমানতের ন্যূনতম অনুমোদিত ব্যালেন্সের চেয়ে পরিমাণটি কম হওয়া উচিত নয়। চুক্তিটি সীমাবদ্ধতার বিধি ছাড়াই তৈরি করা হয়েছে এবং ব্যাঙ্কের একতরফাভাবে শতাংশ পরিবর্তন করার অধিকার রয়েছে। প্রায়শই লেনদেন শেষ করার সময় বা বড় পরিমাণে ট্রানজিট করার সময় ব্যবহৃত হয়। তহবিলের জন্য হঠাৎ চাহিদার সম্ভাবনা অনুমান করা হয়। অতএব, তাদের অ্যাক্সেস সর্বদা উন্মুক্ত।
2. মেয়াদী আমানত। এই ধরনের ডিপোজিটে টাকা রাখার সময়, মেয়াদ এবং শতাংশ ক্লায়েন্টের সাথে আগে থেকেই আলোচনা করা হয় এবং চুক্তিতে স্থির করা হয়। জমার মেয়াদ এক মাস থেকে পাঁচ বছর পর্যন্ত। যদি ইচ্ছা হয়, ক্লায়েন্টের তহবিল প্রত্যাহার করার সুযোগ রয়েছে, তবে, একটি নিয়ম হিসাবে, এটি লাভজনক নয়। আমানতকারী সমস্ত সুদ বা এর কিছু অংশ হারায়। স্থান নির্ধারণের লক্ষ্য পূরণ হবে না।

সুদ গণনা পদ্ধতি

1. মেয়াদ শেষে। এই পদ্ধতি অন্যদের তুলনায় আরো প্রায়ই ব্যবহৃত হয়। চুক্তিতে আমানতের হার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, স্থান নির্ধারণের সময় এটি পরিবর্তন হয় না। মেয়াদ শেষে সুদ দেওয়া হয়।
2. কপিটালাইজেশন। এটি প্রতি মাসে বা ত্রৈমাসিকে সুদের আহরণকে বোঝায়। অর্জিত সুদের পরিমাণ বিদ্যমান আমানতের তহবিলে যোগ করা হয়। বর্ধিত পরিমাণের উপর আবার সুদ নেওয়া হয়। এটি প্রতি মাসে (বা ত্রৈমাসিক) ঘটে। আমানতের উপর একই সুদের সাথে, মূলধন সহ বা ছাড়াই, মূলধন সহ আমানতের জন্য অর্জিত সুদের পরিমাণ বেশি। এটি ব্যাংকের জন্য লাভজনক নয়, তাই মূলধন সহ আমানতের সুদ কম সেট করা হয়। শেষ পর্যন্ত পার্থক্য সম্পূর্ণ অনুপস্থিত বা নগণ্য। স্বয়ংক্রিয় মোডে একটি নতুন মেয়াদের জন্য আমানত দীর্ঘায়িত করার সময়, মূলধনও স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঘটে।

প্লেসমেন্ট মুদ্রা

1. রুবেল জমা। রুবেলে রাখা হয়েছে।
2. মুদ্রা জমা। ক্লায়েন্টের পছন্দের মুদ্রায় স্থাপন করা হয়। সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত হয় ডলার এবং ইউরো। এই আমানতের সুদের হার বর্তমানে অত্যন্ত কম। গড়ে, এটি ইউরোর জন্য 0.01% এবং ডলারের জন্য একটু বেশি।
3. মাল্টিকারেন্সি। এই আমানত তিনটি মুদ্রায় স্ট্যান্ডার্ড হিসাবে খোলা হয়: রুবেল, ডলার এবং ইউরো। যদি ইচ্ছা হয়, ক্লায়েন্ট স্বাধীনভাবে আমানতের মধ্যে অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে অর্থ স্থানান্তর করতে পারে৷ বিনিময় হারের পার্থক্যে যারা অর্থ উপার্জন করে তারা এভাবেই কাজ করে।

ফান্ড রাখার পদ্ধতি

বেসিক, কি আলাদাএকটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে আমানত, এটি একটি ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টে টাকা রাখার নিয়ম। মেয়াদী আমানতের অতিরিক্ত শর্ত রয়েছে যা সঞ্চয়ের প্রক্রিয়ায় তহবিলের ব্যবহার নিয়ন্ত্রণ করে।

1. পূরণ এবং প্রত্যাহারের সম্ভাবনা ছাড়াই আমানত। এই আমানতের সাধারণত সর্বোচ্চ সুদের হার থাকে। ক্যাপিটালাইজেশন সহ এবং ছাড়া উভয়ই আছে৷
2. পূরণের সম্ভাবনা সহ আমানত। টাকা বাঁচাতে ব্যবহার করা হয়। এই ধরনের আমানত থেকে আংশিকভাবে অর্থ উত্তোলন করা অসম্ভব।
3. আমানত প্রত্যাহার এবং পুনরায় পূরণের সম্ভাবনা সহ। এই ধরনের আমানত বড় পরিমাণে সঞ্চয় করতে ব্যবহৃত হয়, কিন্তু সঞ্চয়কে বোঝানো ছাড়াই। আপনি যদি ডেবিট কার্ডে টাকা রাখেন তার চেয়ে তাদের উপর সুদ বেশি, তবে একটি ন্যূনতম ব্যালেন্স রয়েছে। এটি সেই পরিমাণ যা আমানতের উপর থাকতে হবে। একটি নিয়ম হিসাবে, একটি আমানত খোলার সময়, ক্লায়েন্ট সর্বনিম্ন ব্যালেন্সের পরিমাণ চয়ন করতে পারেন।
4. স্পেশালাইজড। ভিআইপি ক্লায়েন্ট, অংশীদার উদ্যোগের কর্মচারীদের জন্য সীমিত অফার। ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের আকৃষ্ট করার জন্য মৌসুমী অফার তৈরি করে, যেগুলি একবার বৈধ এবং আবার চালু করা হয় না৷

সেভিংস অ্যাকাউন্ট

আর্থিক ব্যবস্থার বিকাশ এবং একটি স্থিতিশীল অর্থনীতির আগমনের সাথে, নগদ এটি সঞ্চয় করার একমাত্র নিরাপদ উপায় হয়ে দাঁড়িয়েছে। যদি ডিপোজিট এবং ডেবিট কার্ড ইতিমধ্যেই সাধারণ ব্যবহারে চলে আসে, তবে সেভিংস অ্যাকাউন্টটি খুব কমই পরিচিত। নামের উপর ভিত্তি করে, এটা স্পষ্ট যে এই অ্যাকাউন্টটি এর উপর থাকা তহবিলের ভারসাম্য থেকে আয়ের প্রাপ্তি বোঝায়। এটি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে প্লাস্টিক কার্ডধারীদের দ্বারা ব্যবহৃত হয়। সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং ডিপোজিটের মধ্যে পার্থক্য কী?

গ্রাহকদের কেন একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট দরকার

সাধারণত এই ব্যাঙ্কিং পণ্যটি ডেবিট কার্ড খোলার সময় কিছু পরিষেবার সাথে আসে। ক্লায়েন্টের জন্য, এটি থাকার সুবিধা সুস্পষ্ট, যেহেতু একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হার একটি প্লাস্টিক কার্ডের ব্যালেন্সের সুদের চেয়ে বেশি। বাস্তবে, একটি বেতন কার্ড বা একটি সাধারণ ডেবিট কার্ডের ব্যালেন্সে কোনো সুদ নেই। যদি ক্লায়েন্টের বেতন, সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা ডিপোজিট থাকে, তাহলে এটি বর্ধিত সুদের হারে সম্ভব।

একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের উপস্থিতি ক্লায়েন্টকে ব্যয়ের ক্ষেত্রে শৃঙ্খলাবদ্ধ করে। এই আর্থিক উপকরণের সাহায্যে, ক্লায়েন্ট প্রতিদিনের ব্যবহারের জন্য কার্ডে ব্যালেন্স রেখে যায় এবং উদ্বৃত্ত সেভিংস অ্যাকাউন্টে পাঠায়।

সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট নিরাপত্তার উদ্দেশ্যে কার্ডে না থাকা বিপুল পরিমাণ সঞ্চয় করা সম্ভব করে। বর্তমানে কার্ড নিয়ে প্রতারণামূলক কর্মকাণ্ড ব্যাপক আকার ধারণ করেছে। কার্ডে আসা পরিমাণ আলাদা করা ইতিমধ্যেই অনেক লোককে অর্থ হারানোর হাত থেকে বাঁচিয়েছে।

জরুরি প্রয়োজনে, ক্লায়েন্ট ইন্টারনেট ব্যাঙ্ক বা মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করতে পারেন এবং অ্যাকাউন্ট থেকে প্রয়োজনীয় অর্থ উত্তোলন করতে পারেন বা অন্য ব্যাঙ্কে স্থানান্তর করতে পারেন।

কীভাবে কার্ড ছাড়া অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করবেন?

একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং ডিপোজিটের মধ্যে পার্থক্য কী? একটি কার্ড ছাড়া এই ধরনের অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার অর্থ অদৃশ্য হয়ে যায়। সর্বোপরি, ডেবিট কার্ড খোলার সময় এটি পরিষেবার তালিকায় অন্তর্ভুক্ত করা হয়৷

তবুও, বড় ব্যাঙ্কগুলির এমন সুযোগ রয়েছে৷ সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা নগদ এবং নগদ উভয়ভাবেই তোলা যায়। কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান পরিমাণ সীমিতইনকামিং ফান্ড এবং ডেবিট কার্ড ব্যবহার না করেই তোলার জন্য উপলব্ধ। যদি সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি টাকা তোলার প্রয়োজন হয়, তাহলে কমিশনের প্রাপ্যতা সম্পর্কে আগেই স্পষ্ট করে দেওয়া ভালো।

কোনটা ভালো, সেভিংস অ্যাকাউন্ট নাকি ডিপোজিট?

বর্তমানে, ব্যাঙ্কগুলি সক্রিয়ভাবে একটি নতুন আর্থিক পণ্যের প্রচার করছে৷ প্রায়শই, সেভিংস অ্যাকাউন্টে সুদের হার আমানতের চেয়ে বেশি হয়। শতাংশ পরিষেবা প্যাকেজের উপর নির্ভর করে যার সাথে এই ধরনের একটি অ্যাকাউন্ট সংযুক্ত। তহবিল সংরক্ষণের সময়কাল এবং অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের পরিমাণও প্রভাবিত করে। একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং একটি আমানতের মধ্যে পার্থক্য কি? প্রথমটির প্রধান সুবিধা হল ব্যবহারের একটি নিয়ন্ত্রিত সময়ের অনুপস্থিতি। স্টোরেজের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণও প্রতিষ্ঠিত হয়নি। অ্যাকাউন্ট হোল্ডার স্বাধীনভাবে সিদ্ধান্ত নেয় কখন এবং কতটা অ্যাকাউন্ট থেকে তুলতে হবে। যাইহোক, এই সত্যটি সুদের হারকে প্রভাবিত করতে পারে৷

একটি আমানত যা একটি অ্যাকাউন্টে নগদ তোলা এবং জমা করার অধিকার দেয় ব্যাঙ্কগুলিতে বিরল৷ এই ধরনের আমানত মালিকের সাথে হস্তক্ষেপ করে এমন অনেক সীমাবদ্ধতা জড়িত। তহবিল উত্তোলনের পরিমাণ বা নিয়োগের মেয়াদের উপর সীমাবদ্ধতা। এই ক্ষেত্রে, একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট একটি আরও নমনীয় আর্থিক উপকরণ। গড় মাসিক ব্যালেন্সে সুদ পাওয়ার সময় ক্লায়েন্টের সীমাহীন সংখ্যক বার টাকা জমা ও তোলার অধিকার রয়েছে।

প্লস ডিপোজিট রাখার ক্ষেত্রে - ডিপোজিট খোলার সময় একটি নির্দিষ্ট শতাংশ। এটি চুক্তিতে নির্ধারিত আছে, তাই একতরফাভাবে এটি পরিবর্তন করার অধিকার ব্যাংকের নেই। একটি আত্মমর্যাদাশীল সংগঠন কঠোরভাবে এই নীতি বাস্তবায়ন করে। পুঞ্জীভূত দ্বারাঅ্যাকাউন্টের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ নেই। সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহারের সময়কালে এটি পরিবর্তন হতে থাকে। পুনঃঅর্থায়নের হার এবং ব্যাংকের আর্থিক নীতির উপর নির্ভর করে। এই শতাংশের পার্থক্য ব্যাখ্যা করে কী বেশি লাভজনক, একটি আমানত বা একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট৷

পরামর্শ

আর্থিক পরামর্শদাতারা, যখন ক্লায়েন্টদের অর্থ সঞ্চয় করার জন্য একটি টুল বেছে নেয়, তখন প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে। কোনটি বেছে নেবেন, একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা ডিপোজিট এই সমস্যার সমাধান করার সময়, সিদ্ধান্ত নিন কেন আপনাকে অর্থ সঞ্চয় করতে হবে? পুরানো প্রজন্মের কাছে টাকা রাখার একটি সাধারণ কারণ হল "যাতে কিছু না ঘটে এবং সুদ কমে যায়।" এই ক্ষেত্রে, একটি নির্ভরযোগ্য আর্থিক উপকরণ একটি মেয়াদী আমানত। অল্প সময়ের জন্য এবং একটি নির্দিষ্ট শতাংশে টাকা রাখার মাধ্যমে, বয়স্ক ব্যক্তিরা তাদের নিরাপত্তা এবং লাভের বিষয়ে নিশ্চিত হতে পারেন। বিমাকৃত পরিমাণ সম্পর্কে ভুলবেন না. আমানত বীমা সংস্থা 1,400,000 রুবেল পরিমাণে তহবিল রক্ষা করে। এই পরিমাণ একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানে জনপ্রতি গণনা করা হয়। তদুপরি, একটি বিবাহিত দম্পতি যে আনুষ্ঠানিকভাবে বিবাহিত হয় তাকেও এক ব্যক্তি হিসাবে বিবেচনা করা হয়। অতএব, স্বামী-স্ত্রীর জন্য একই ব্যাঙ্কে দুই টাকা জমা না করাই ভালো, দুজনের জন্য 1,400,000-এর বেশি।

আবাসন বা ব্যয়বহুল কেনাকাটার জন্য অর্থ সঞ্চয় করা যদি লক্ষ্য হয়, তাহলে সর্বোত্তম হাতিয়ার হল একটি মেয়াদী আমানত যা পুনরায় পূরণের সম্ভাবনা রয়েছে। সুতরাং আপনি আপনার নিজের দখল থেকে অর্থ সঞ্চয় করবেন, ফলস্বরূপ, প্রয়োজনীয় পরিমাণ জমা করা সহজ হবে। এই ধরনের ডিপোজিটের সুদ সাধারণত সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি হয়।

আর যদি লক্ষ্য থাকেকোন সঞ্চয় নেই, এবং তহবিল ক্রমাগত ব্যবহার করা হয় - একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনার উপায়. এই আর্থিক উপকরণটি নমনীয় এবং আধুনিক, এটি আপনাকে সুবিধাজনক সময়ে অর্থের অ্যাক্সেস দেয় এবং বাকিগুলি নিষ্ক্রিয় থাকবে না। সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদ মাসিক গণনা করা হয় এবং ব্যালেন্সের পরিমাণের সাথে মূলধন করা হয়।

শেষে

একজন ক্লায়েন্টের আর্থিক পোর্টফোলিও গঠনের দায়িত্ব পেশাদারদের উপর অর্পণ করা ভালো। যদি তাদের যোগ্যতা সম্পর্কে উদ্বেগ থাকে বা আপনার নিজের থেকে এটি বের করার ইচ্ছা থাকে তবে মনে রাখবেন যে আয়ের বিভিন্ন উত্সের মধ্যে তহবিল বিতরণ করা ভাল। কিছু একটা সেভিংস অ্যাকাউন্টে পাঠান, কিছু ডিপোজিটের মধ্যে বন্টন করুন, জীবন বীমা বা বিনিয়োগে দীর্ঘ সময়ের জন্য কিছু রাখুন। একই সময়ে, একটি আমানত এবং একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, বা স্টক এবং বন্ডের মধ্যে পার্থক্য কী তা আগে থেকেই খুঁজে বের করুন৷ টাকা এক জায়গায় থাকায় ঝুঁকি থাকবে না। একজন ভাল বিশেষজ্ঞ ক্লায়েন্টের জন্য সবচেয়ে উপকারী খুঁজে পেতে ব্যাঙ্কের সমস্ত অফার অধ্যয়ন করবেন৷