আমানতের নির্ভরযোগ্যতার পরিপ্রেক্ষিতে MFI-এর র‌্যাঙ্কিং

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

পরিস্থিতি 1: অল্প পরিমাণ অর্থ জরুরীভাবে প্রয়োজন। এত ছোট যে ব্যাংকগুলো এই আকারের ঋণ দেয় না। পে-ডে পর্যন্ত ধার কোথা থেকে নেওয়ার প্রশ্ন নেই। যদি সহকর্মী, বান্ধবী এবং প্রতিবেশীদের সাথে বিকল্পগুলি কাজ না করে, তাহলে ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলি - MFIগুলি সাহায্য করবে৷

পরিস্থিতি 2: একটি লক্ষ্য নির্ধারণ করা হয়েছে - নিঃস্বার্থ পরিশ্রমের মাধ্যমে অর্জিত উল্লেখযোগ্য তহবিলকে গুণ করা। ব্যাঙ্কের আমানত বার্ষিক 6% প্রতিশ্রুতি দেয়, ঝুঁকিপূর্ণ আমানত 12% গ্যারান্টি দেয়, IOU - লাভ 4% এর বেশি নয়। সংস্থাগুলি বার্ষিক 20 শতাংশ হারে বিনামূল্যে অর্থ গ্রহণ করবে৷

MFI-এর রেটিং প্লেসমেন্ট এবং ঋণ দেওয়ার ঝুঁকি সীমিত করতে সাহায্য করবে৷

বিষয়টির শনাক্তকরণ

রাশিয়ার আর্থিক বিস্তৃতিতে মাইক্রোলোন বাজারের স্বচ্ছতার জন্য, এটিকে দুই ধরনের মিনি-ক্রেডিট কাঠামো তৈরি করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে৷

একটি ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান হল একটি কোম্পানি যার ইকুইটি মূলধন 70 মিলিয়ন বা তার বেশি। তারা নিয়ন্ত্রকের আইন দ্বারা অনুমোদিত:

• আইনি সত্তা এবং নাগরিকদের বিনামূল্যে তহবিল আকৃষ্ট করুন;
• বিনিয়োগ করা তহবিল;
• এক মিলিয়ন রাশিয়ান রুবেল পর্যন্ত ঋণগ্রহীতাদের ধার দিতে;
• ইস্যু IOUs – বন্ড।

একই সময়ে, 70 মিলিয়ন রুবেলের কম মূলধন সহ ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলি আইনি ক্ষেত্রে কাজ করে৷ MCO গুলিকে শুধুমাত্র তাদের নিজস্ব তহবিলের ভিত্তিতে কাজ করার অনুমতি দেওয়া হয়। তাদের জন্য, জনসংখ্যা থেকে তহবিল আকর্ষণ এবং বিনিয়োগের উপর নিষেধাজ্ঞা জারি করা হয়েছিল। একটি MCO থেকে একটি ক্ষুদ্র ঋণের সর্বাধিক পরিমাণ হল 0.5 মিলিয়ন রুবেল৷

কেন এবং কার একটি সিরিয়াল নম্বর প্রয়োজন

ভোক্তাদের আস্থা টেকসই কাঠামোর দ্বারা উপভোগ করা হয় যা সময়মতো এবং সম্পূর্ণরূপে আর্থিক বাধ্যবাধকতা পূরণ করে। ঘনবসতিপূর্ণ মাইক্রো-লোন স্পেসে, কে নির্ভরযোগ্য এবং কাকে বাদ দেওয়া উচিত এবং কোনও ইঙ্গিত ছাড়াই ভুলে যাওয়া উচিত তা বোঝা কঠিন৷

সমস্যার সম্মত নিয়ম অনুযায়ী প্রতিষ্ঠানের শ্রেণীবিভাগ দ্বারা সমাধান করা হয়। একটি উল্লেখযোগ্য সংস্থার তালিকায় একটি লাইন ইতিমধ্যেই কোম্পানির অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়াগুলির স্বচ্ছতা সম্পর্কে ঋণগ্রহীতা এবং বিনিয়োগকারীর জন্য একটি সংকেত৷

MFI রেটিং ক্লায়েন্ট বেস প্রসারিত করতে এবং বিনিয়োগকারীদের সম্পর্কের প্রতি আস্থা তৈরি করতে সাহায্য করে।

বিশ্বস্ত ঋণদাতারা প্রত্যেককে ঋণ প্রদান করে।

গণনার জন্য পরামিতি

MFIs-এর নির্ভরযোগ্যতা রেটিং স্তর নির্ধারণ করার সময়, নিম্নলিখিত পরামিতিগুলির মান ব্যবহার করা হয়:

1. ঋণের পরিমাণ প্রাপ্য। "পে-ডে পর্যন্ত ধার" বা "এক সপ্তাহে লোন" শব্দগুলি সহ কতগুলি ক্রেডিট সংস্থার নাম রয়েছে সেদিকে মনোযোগ দিন। এখানে বড় ঋণ প্রত্যাশিত নয়, পরিষেবার ভোক্তাদের সর্বোচ্চ আস্থা 30-50 হাজার রুবেল। শুধুমাত্র একটি স্থিতিশীল আর্থিক ভিত্তি সহ কোম্পানিগুলি বড় পরিসরে একটি পরিষেবা প্রদান করতে সক্ষম৷

2. ঋণ হার শতাংশ। আপনার ঋণ পরিষেবার বিকল্পগুলি মূল্যায়ন করুন। সম্ভব না হলে ফিরতে হবেচুক্তিতে উল্লিখিত সময়কাল, প্রতিদিন 1% হারে, ন্যূনতম 30% একটি মাসে চলবে, এবং 5000 r ঋণের সাথে। ভোক্তাকে এক মাসে 6.5 হাজার রাশিয়ান টাকা দিতে বাধ্য করা হবে৷

৩. ক্ষুদ্র ঋণের মেয়াদ কত? একটি দিন, এক সপ্তাহ, অর্ধ মাস - সমস্ত সংস্থার শর্ত আলাদা৷

৪. ক্ষুদ্রঋণের টাকা পাওয়ার বিভিন্ন উপায়। কিছু সংস্থা শুধুমাত্র ব্যাঙ্ক কার্ড দিয়ে কাজ করে, যাতে নগদ সমস্যা নিয়ে জীবন জটিল না হয়। অন্যরা একটি পছন্দ অফার করে - নগদ বা কার্ড। তৃতীয় পক্ষের তালিকায় রয়েছে কার্ড, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং ই-ওয়ালেট৷

প্রতিটি প্যারামিটারের খরচ ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন। অতিরিক্ত খরচ ক্রেডিট বোঝা বাড়ায়।

রাজধানীর বাসিন্দাদের জরুরী প্রয়োজনে অর্থ

একটি পণ্য কেনার আগে বা একটি পরিষেবা গ্রহণ করার আগে, একজন সম্ভাব্য ক্রেতা পর্যালোচনাগুলি অধ্যয়ন করে৷ আর্থিক শিল্পে, ভোক্তা প্রতিক্রিয়া কম গুরুত্বপূর্ণ নয়। এমএফআই রেটিং একটি আনুষ্ঠানিক প্যারামিটার যা কর্মীদের এবং পরিচালনার পেশাদার গুণাবলীর সূক্ষ্মতা বিবেচনা করে না। কর্তৃপক্ষের তালিকার অর্ডার নম্বর কখনও কখনও প্রত্যাশার সাথে মেলে না৷

মাইক্রোলোন মার্কেটের গবেষকরা একটি নিয়মিততা প্রকাশ করেছেন - কাউন্টারপার্টির জন্য কোম্পানির প্রয়োজনীয়তা যত বেশি এবং গভীর হবে, ঋণের খরচ তত বেশি সঠিক হবে। বিপরীতভাবে, "একটি আইডি - এবং পাঁচ মিনিটের মধ্যে নগদ ক্লায়েন্টের হাতে" নীতির ভিত্তিতে একটি পদ্ধতি তৈরি করা শেষ পর্যন্ত প্রাপ্ত পরিষেবার জন্য দুর্দান্ত সুদ প্রদানের দিকে নিয়ে যায়৷

প্রতিটি অঞ্চলে নির্ভরযোগ্য ক্রেডিট ফার্মের সূচকের তালিকায় বিভিন্ন বিষয়ে তথ্য রয়েছেবাজার অংশগ্রহণকারীদের। মস্কোতে MFI-এর রেটিং আলাদা, উদাহরণস্বরূপ, চেলিয়াবিনস্কের অনুরূপ রেজিস্টার থেকে। রাজধানীতে, ক্ষুদ্রঋণ অফিসগুলি বৃষ্টির পরে মাশরুমের মতো বেড়ে উঠছে: কিছু বাড়ে, অন্যগুলি প্রক্রিয়াকরণের জন্য পাঠানো হয়।

মিনি-লোনের জন্য আবেদন করার আগে যেকোনো শহরের বাসিন্দাদের শুধুমাত্র প্রতিষ্ঠানের সাফল্যের সর্বজনীন সূচকই নয়, অর্থায়নের ক্ষেত্রে কাজ করার অভিজ্ঞতা, মানুষের মধ্যে জনপ্রিয়তাও মূল্যায়ন করা উচিত। এবং তারপর আপনার নিজের মতো করে একটি সচেতন সিদ্ধান্ত নিন।

মস্কো ক্ষুদ্রঋণ নেতারা

রাশিয়ার রাজধানীতে MFI-এর সংখ্যা কয়েকশ। শীর্ষ দশটি সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য কোম্পানি হল যাদের আয়ুষ্কাল 2 থেকে 6 বছর। ঋণগ্রহীতাকে অর্থ প্রদানের পদ্ধতি - একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বা একটি Sberbank কার্ড; একটি ব্যাঙ্ক কার্ড বা একটি ইলেকট্রনিক ওয়ালেটে; QIWI ওয়ালেট বা যোগাযোগ ব্যবস্থার মাধ্যমে।

উদাহরণস্বরূপ, "সিম্পলি বর্রো" ছয় বছর ধরে মস্কোর বাজারে কাজ করছে এবং গ্রাহকদের টাকা দেওয়ার জন্য 2টি বিকল্প অফার করে - একটি কার্ডে বা বর্তমান অ্যাকাউন্টে। কোন শারীরিক অফিস নেই. শুধুমাত্র ইন্টারনেটের মাধ্যমে যোগাযোগ করুন।

চুক্তির উপসংহারের জন্য একটি পাসপোর্ট, মোবাইল ফোন নম্বর, চাকরির শংসাপত্র প্রয়োজন৷ ক্রেডিট 3-15 হাজার রুবেল। দুই সপ্তাহ থেকে এক মাসের জন্য জারি করা হয়েছে। দুই সপ্তাহের জন্য তিন হাজারের ঋণের মূল্য 915 রুবেল বা 30.5 শতাংশ।

মস্কোর ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলির শীর্ষ তালিকার নেতা হলেন ভিভাস৷ প্রতিদিন 1.6% এ কাজ করে। 3000 r একটি ঋণ সঙ্গে. আপনাকে 4440 ফেরত দিতে হবে। টাকা তোলার বিভিন্ন উপায়: যোগাযোগ এবং নেতার মাধ্যমে নগদে; ইলেকট্রনিকQIWI ওয়ালেট এবং ইয়ানডেক্স। টাকা ; একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং কার্ডে।

Muscovites প্রয়োজনীয় তহবিলের যেকোনো ধরনের জরুরী প্রাপ্তি ব্যবহার করতে পারে। প্রশ্নটি শুধুমাত্র ঋণের শতাংশের উপর নির্ভর করে।

রাশিয়ায় নেতা

ক্ষুদ্রঋণ ব্যবসাটি এই সত্যের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে যে একটি বিশাল দেশের নাগরিকরা নিয়মিত অর্থ ধার করে। নিখোঁজ ক্রেডিট ফার্মের জায়গায়, অন্য দল অবিলম্বে নিবন্ধিত হয়। রাশিয়ান MFI-এর রেটিংয়ে আর 10টি নয়, 208টি আইটেম রয়েছে৷

রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক শুধু ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানই নয়, ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলিকেও পরিষ্কার করছে৷ তাই, নেতাদের পরিবর্তন হয়, এবং তালিকা নিজেই সময়ে সময়ে পরিবর্তিত হয়।

এখন তালিকার প্রথমটি হল কোম্পানি Ezaem ("Ezaem") যার সুদের শর্ত রয়েছে:

• 4 হাজার রুবেল পর্যন্ত প্রথম ঋণের জন্য 0, 00;
• 2, অন্যান্য ঋণের জন্য প্রতিদিন 18।

এই সংস্থাটি কেন রাশিয়ান নেতা হয়ে উঠল তা স্পষ্ট নয়, কারণ এর কাজের গুণমান সম্পর্কে নেতিবাচক পর্যালোচনা ইন্টারনেটে প্লাবিত হয়েছে। এটি এমনকি শিকারী স্বার্থ সম্পর্কেও নয়, বিনিয়োগকারীকে তাদের সম্পর্কে আগাম সতর্ক করা হয়। ক্লায়েন্টরা কোম্পানির অদ্ভুত ক্রিয়াকলাপের প্রতিবেদন করে: প্রতিপক্ষকে অবহিত না করেই কার্ড থেকে অর্থ ডেবিট করা, অস্তিত্বহীন লঙ্ঘনের জন্য ঋণ জমা করা; ঋণ পরিশোধে বিলম্ব; ঘটেনি এমন ঘটনা সম্পর্কে মিথ্যা কল।

সংস্থার সম্পর্কে ইতিবাচক পর্যালোচনাও রয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, ইলেকট্রনিক ওয়ালেটে কত তাড়াতাড়ি টাকা এসেছে, বা সুদ ছাড়াই 4 হাজার ঋণ পাওয়া কতটা ভালো।

নিয়মবিনিয়োগ

আমানতের সুদের হার কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বর্তমান হারের আকারের উপর নির্ভর করে ব্যাঙ্কগুলিতে পরিবর্তিত হয়। বর্তমান কর্মক্ষমতা কম এবং কম আকর্ষণীয় হয়ে উঠছে. এই অবস্থার অধীনে, বার্ষিক 20, 25 এমনকি 30 শতাংশ হারে বিনামূল্যে অর্থ রাখার অফারগুলি লোভনীয় দেখায়৷

ঋণ প্রদানের পরিষেবার জন্য, বিনিয়োগ ক্রিয়াকলাপের জন্য, MFI আমানতের রেটিং গণনা করা হয় এবং প্রকাশ করা হয়৷ এই সূচকের উপর ভিত্তি করে, আমাদের অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে সমস্ত ছোট কোম্পানি প্রতিযোগীদের সাথে তুলনা করার খরচ বহন করতে সক্ষম হয় না।

অতএব, আপনার নিজের অর্থ অননুমোদিত হাতে স্থানান্তর করার আগে, আপনার পরীক্ষা করা উচিত:

• কাজের মান সম্পর্কে প্রতিক্রিয়া;
• PSRN নম্বর সাইট tax.ru-তে স্টেট রেজিস্টারে;
• স্ব-নিয়ন্ত্রক ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা "ইউনিটি" বা "শান্তি"-এ নিবন্ধন নম্বর।

লোকেরা ক্ষুদ্রঋণ অফিসে প্রবৃদ্ধিতে অর্থ দিতে পারে। কিন্তু বিনিয়োগের পরিমাণে সীমাবদ্ধতা রয়েছে। আইনটি ব্যক্তিদের MFIs-এ কমপক্ষে 1.5 মিলিয়ন রুবেল বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়৷

উদাহরণ: দেড় মিলিয়ন রাশিয়ান রুবেল বিনিয়োগের 20% হারে, 300 হাজার রুবেল লাভ হয়। বিনিয়োগ আয় প্রাপ্তির পরে, ক্লায়েন্ট 13% পরিমাণে আয়কর দিতে বাধ্য। বিনিয়োগকারী হাতে 261 হাজার রুবেল পরিষ্কার পাবেন৷

একটি সৎ MFI আমানতকারীকে অবহিত করে যে এটি একটি ট্যাক্স এজেন্টের দায়িত্ব পালন করে, প্রয়োজনীয় তহবিল আটকে রাখে, কোষাগারে স্থানান্তর করে, অনুরোধের ভিত্তিতে একটি ব্যক্তিগত আয়কর শংসাপত্র জারি করে।

একজন বিনিয়োগকারীকে কোথায় যেতে হবে

আমানতের নির্ভরযোগ্যতার উপর MFI-এর রেটিং অন্যান্য পরামিতিগুলির সাথে একত্রে বিবেচনা করা উচিত। উদাহরণ স্বরূপ, স্বচ্ছ ব্যবস্থায়, আয়কর আটকে রাখার তথ্য এবং এর পরিমাণ কোম্পানির ওয়েবসাইটে এবং ফ্লায়ারে পোস্ট করা হয়। ব্যক্তিগত আয়কর সম্পর্কে তথ্যের অভাব একজন সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীকে সতর্ক করা উচিত।

ডিডাকশন কমাতে এবং এন্ট্রি থ্রেশহোল্ড কমাতে, একটি উপায় আছে: একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তা হিসেবে নিবন্ধন করুন। এটি একটি বিশেষ ট্যাক্স স্ট্যাটাস সহ একজন নাগরিক - এবং একজন ব্যক্তি নয়, এবং একটি আইনি সত্তা নয়। বিনিয়োগ আয় থেকে কর কর্তন ইতিমধ্যেই 6% হবে, এবং জমার পরিমাণ 1.5 মিলিয়ন রুবেলের কম হতে পারে৷

মস্কোতে আমানতের উপর MFI-এর রেটিং নিয়মিত পর্যালোচনা করা হয়। কিন্তু কোম্পানি "হোম টাকা" নেতা অবশেষ. তিনশত লোক এর কার্যক্রমে প্রায় তিন বিলিয়ন রুবেল বিনিয়োগ করেছে৷

40 বছর বা তার বেশি বয়সী অত্যাবশ্যকীয় এবং ধনী পুরুষেরা, উচ্চ কারিগরি, অর্থনৈতিক এবং আইনি শিক্ষা সহ, বিনিয়োগ করুন। এ ধরনের বিনিয়োগকারী- ৮৩ শতাংশ সংস্থার মতে। ব্যবসার লিঙ্গ অনুপাত সংরক্ষিত আছে, সেখানে 20% এর বেশি মহিলা নেই৷

ক্লায়েন্টকে অবশ্যই সতর্কতার সাথে বিনিয়োগের ঝুঁকিগুলি বিবেচনা করতে হবে৷ ব্যাঙ্ক আমানতের একটি অনস্বীকার্য সুবিধা রয়েছে - তহবিলগুলি ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স এজেন্সি ডিআইএ দ্বারা সুরক্ষিত। যেখানে একটি MFI দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে, বিনিয়োগকারীকে, সম্ভবত, একটি একক রুবেল ফেরত দেওয়া হবে না৷

কিছু ফার্ম নির্দেশ করে যে আমানতগুলি IC "Derzhava" বা IC "অ্যালায়েন্স"-এ বীমা করা হয়েছে। বীমা কোম্পানির ওয়েবসাইটে দাবি চেক করুন. বিনিয়োগ সাপেক্ষে"সাত বার পরীক্ষা করুন" নীতি।