বন্ধক হার। সবচেয়ে লাভজনক বন্ধকী ঋণ

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-17 18:42

মর্টগেজের হার ব্যাঙ্ক অনুসারে পরিবর্তিত হয়। এর মূল্য নির্ভর করে আপনি যে সময়ের জন্য ঋণ নিচ্ছেন তার উপর, জামানত, বীমা, কমিশন পেমেন্টের প্রাপ্যতার উপর।

অনেক ব্যাঙ্ক অস্থায়ী পদোন্নতি ধারণ করছে, হোম লোনের খরচ কমিয়েছে।

অঙ্গীকার এবং গ্যারান্টি

একটি বন্ধক নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে বাজারের অস্থিতিশীলতার পরিস্থিতিতে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি ঋণের জামানতের জন্য কঠোর প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করে৷

রেজিস্টারে অর্জিত সম্পত্তির মালিকানা নিবন্ধনের আগে, সম্ভবত, দ্রাবক ব্যক্তিদের কাছ থেকে শুধুমাত্র একটি গ্যারান্টি নয়, একটি অতিরিক্ত তরল প্রতিশ্রুতি - একটি বিদ্যমান গাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্ট জারি করা প্রয়োজন।

"সংকট বিরোধী" বন্ধকী পণ্য

ক্রেডিট সংস্থাগুলি ধনী ক্লায়েন্টদের আকৃষ্ট করতে আগ্রহী৷ মর্টগেজ ব্যাঙ্কগুলি সক্রিয়ভাবে ব্যক্তিদের জন্য নতুন পণ্য অফার করছে যেগুলির সংকটের সময় চাহিদা রয়েছে, কিন্তু বেশ ব্যয়বহুল৷

উদাহরণস্বরূপ, FC Otkritie অন্যান্য বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কে আগে জারি করা বন্ধকী ঋণ পুনঃঅর্থায়নের জন্য একটি পরিষেবা অফার করে। অঙ্গীকারবিদেশী মুদ্রায় প্রাপ্ত গ্রাহকদের অনুরোধে রুবেলে রূপান্তরিত হয়। "অন-লেন্ডিং" এর ন্যূনতম সুদের হার হল 13% বার্ষিক৷ এটি বৃদ্ধি পায় যখন ব্যাপক ব্যাঙ্কিং পরিষেবার জন্য কিছু শর্ত নিম্নলিখিত মানগুলির দ্বারা পূরণ না হয়:

• +0.25% - ঋণগ্রহীতাদের জন্য যারা ব্যাঙ্কের পে-রোল ক্লায়েন্ট নন;
• +1% - ব্যবসার মালিকদের জন্য;
• +0, 5% - হার "কমানোর" জন্য এককালীন ফি দিতে অস্বীকার করার ক্ষেত্রে;
• +4% - যদি জীবন বীমা এবং কর্মসংস্থান চুক্তি সমাপ্ত না হয়।

এছাড়াও, FC Otkritie মর্টগেজ প্লাস লোন প্রোডাক্ট অফার করে: বিদ্যমান রিয়েল এস্টেটের নিরাপত্তার জন্য অর্থ জারি করা হয় এর ওভারহল করার উদ্দেশ্যে। অভিপ্রেত ব্যবহার নিশ্চিত করে নথির বিধানের প্রয়োজন নেই। সুদের হার - বার্ষিক 16.25%। সর্বোচ্চ তহবিল সময়কাল 30 বছর।

সরকার-সমর্থিত গৃহঋণ

মর্টগেজের জন্য আবেদন করার সময় সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্যারামিটার হল হার। প্রতিটি ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ গণনা করার জন্য একটি ক্যালকুলেটর রয়েছে৷

প্রাথমিক আবাসন বাজারে অসমাপ্ত অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য ঋণের জন্য রাষ্ট্রীয় ভর্তুকির কর্মসূচির অধীনে একটি ঋণ প্রাপ্ত করার সময় বন্ধকী পরিষেবা দেওয়ার খরচ হ্রাস পায়৷

সদস্য ব্যাঙ্কগুলিকে পেনশন তহবিল থেকে তহবিল বরাদ্দ করা হয়, যার কারণে তারা নতুন বিল্ডিংগুলিতে অ্যাপার্টমেন্টগুলি অর্জনের উদ্দেশ্যে বন্ধকী হার কমানোর সুযোগ পায়৷ বর্তমানে, রাশিয়ার PJSC Sberbank,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank এবং অন্যান্য অনেক ঋণ সংস্থা।

রাষ্ট্রীয় সহায়তায় বন্ধকী 8 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত পরিমাণে পাওয়া যেতে পারে। মস্কো এবং সেন্ট পিটার্সবার্গ অঞ্চলে, অন্যান্য অঞ্চলে - 3 মিলিয়ন রুবেলের বেশি নয়। Novostroyka প্রোগ্রামের অধীনে দীর্ঘতম ঋণের মেয়াদ, নিয়ম অনুযায়ী, 30 বছর। আপনার অবদান অবশ্যই ক্রয় করা সম্পত্তির মূল্যের কমপক্ষে 20% হতে হবে..

শুধুমাত্র ব্যাঙ্ক-অনুমোদিত ডেভেলপারদের কাছ থেকে ভর্তুকি প্রোগ্রামের অধীনে প্রাপ্ত ঋণ দিয়ে বর্গমিটার কিনুন।

রাষ্ট্রীয় সহায়তায় ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, বন্ধকের অনুরূপ গণনা করা হয়। Sberbank অর্জিত সম্পত্তির মালিকানার Rosreestre-এ রেজিস্ট্রেশনের আগে এবং পরে একটি নির্দিষ্ট সুদের হার, বার্ষিক 12% সেট করে। এই ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতার জন্য একটি জীবন বীমা চুক্তি শেষ করা বাধ্যতামূলক। নীতির বার্ষিক পুনর্নবীকরণের শর্ত লঙ্ঘনের জন্য, হার বার্ষিক 13% পর্যন্ত বেড়ে যায়।

PJSC "VTB 24"-এ আপনি একটি বিস্তৃত বীমা চুক্তির বাধ্যতামূলক সম্পাদনের সাথে প্রতি বছর 12% হারে রাষ্ট্রীয় সহায়তার সাথে একটি ঋণও পেতে পারেন৷

Gazprombank-এ, বন্ধকী সুদের হার বার্ষিক 11.25% থেকে।

PJSC "ব্যাঙ্ক VTB" লোন "Novostroyka" বার্ষিক 11.75% হারে 15% প্রাথমিক অর্থ প্রদানের সাথে জারি করা হয়। 24 ঘন্টার মধ্যে একটি ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়৷

FC Otkritie-তে, রাষ্ট্রীয় সহায়তায় বন্ধকের হার প্রতি বছর 11.45% থেকে, বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদান (সারচার্জ) মোট 2.5% এর বেশি নয়প্রতি বছর. বিপুল সংখ্যক ডেভেলপার কোম্পানি ব্যাংকের সাথে স্বীকৃত।

তরুণ পরিবার ঋণ

নিম্ন বন্ধকী হার পাওয়ার আরেকটি উপায় হল ইয়াং ফ্যামিলি ভর্তুকি প্রোগ্রামের মাধ্যমে একটি ঋণের জন্য আবেদন করা।

যদি স্বামী এবং স্ত্রী উভয়ের বয়স 35 বছরের বেশি না হয় এবং আইন অনুসারে দম্পতির, উন্নত জীবনযাত্রার প্রয়োজন, তাহলে জেলা প্রশাসনের সাথে যোগাযোগ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে। একটি ইকোনমি-ক্লাস বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্ট কেনার সময়, রাজ্য আবাসনের মূল্যের 30% পর্যন্ত অর্থ প্রদান করবে৷

ব্যাঙ্কগুলিতে, একটি তরুণ পরিবারের জন্য একটি বন্ধকী সাধারণত কম খরচ হয়। এতে কম গুণক প্রয়োগ করা হয়।

Sberbank-এ, ইয়াং ফ্যামিলি বন্ধকের হার ঋণের মেয়াদ এবং ডাউন পেমেন্টের আকারের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়।

রাশিয়ার Sberbank PJSC-এ ইয়াং ফ্যামিলি মর্টগেজের সুদের হার টেবিলে উপস্থাপন করা হয়েছে।

	ডাউন পেমেন্ট
ক্রেডিট টার্ম	আবাসনের খরচের 20 থেকে 30%	আবাসনের খরচের ৩০ থেকে ৫০% পর্যন্ত	আবাসনের খরচের ৫০% থেকে
10 বছরের কম বয়সী	13%	12, 75?%	12, 5%
10 থেকে 20 বছর বয়সী	13, 25%	13%	12, 75%
20 থেকে 30 বছর বয়সী	13,৫%	13, 25%	13%

অনেক বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কেরও ঋণের পরিশোধের জন্য হাউজিং সার্টিফিকেট তহবিল গ্রহণ করার অধিকার রয়েছে, কিন্তু সুদের হারের সুবিধা প্রদান করে না।

তবে, একটি তরুণ পরিবারের জন্য একটি বন্ধকী এখন অনেক কম খরচে একটি বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্ট কেনার একটি উপায়৷

ভবিষ্যত বন্ধকী খরচ কিভাবে নির্ধারণ করবেন

বিভিন্ন ব্যাঙ্কে ঋণ দেওয়ার শর্তের তুলনা করার সময়, ম্যানেজারকে বন্ধকের একটি প্রাথমিক গণনা প্রস্তুত করতে বলতে ভুলবেন না। Sberbank, VTB-24, FC Otkritie এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলি তাদের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে শুধুমাত্র একটি আনুমানিক পরিমাণ ভবিষ্যত খরচ দেখায় একটি ঋণ পরিষেবার জন্য৷

যিনি আপনাকে পরামর্শ দিচ্ছেন সেই দায়িত্বশীল কর্মকর্তার সাথে যোগাযোগ করুন:

1. একটি রিয়েল এস্টেট মূল্যায়ন প্রয়োজন? যদি তাই হয়, কার খরচে এটি করা হয়?

2. চুক্তিটি নোটারাইজ করতে কত খরচ হবে?

৩. লেনদেনের পক্ষগুলির মধ্যে কোনটি নিবন্ধন চেম্বারে রাষ্ট্রীয় ফি প্রদান করে?

৪. ব্যাংকের অনুকূলে জামানতের দায় নিবন্ধনের আগে কি বন্ধকের হার বেশি হবে?

৫. সুদের হার ছাড়াও ঋণ চুক্তির অধীনে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান কী হবে?

6. এটা কি জামানত, সেইসাথে ঋণগ্রহীতার জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা করা আবশ্যক? পলিসির দাম কত হবে?

7. ঋণের পরিশোধের সময়সূচী কী হবে?

৮. ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধে কোন সীমাবদ্ধতা আছে কি?

9. জরিমানা এবং জরিমানা কিঋণ চুক্তি দ্বারা প্রদত্ত?

শুধুমাত্র সম্পূর্ণ তথ্য দিয়ে, আপনি এখনই বাড়ি কিনবেন কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

সেকেন্ডারি মার্কেটে অ্যাপার্টমেন্ট এবং বাড়ির ভবিষ্যতের মালিকদের জন্য Sberbank থেকে বন্ধক

দেশের বৃহত্তম ব্যাঙ্কের ব্যক্তিদের জন্য ঋণ লাভজনক এবং সস্তা থাকে। একটি সমাপ্ত বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য অর্থায়ন 300,000 রুবেল পরিমাণে পাওয়া যেতে পারে। বার্ষিক 12.5% থেকে 16.5% সুদের হারে 30 বছর পর্যন্ত। আপনার ডাউন পেমেন্ট ভবিষ্যতের আবাসনের মূল্যের 20% বা তার বেশি।

লোনের মেয়াদ নির্ধারণ করার সময়, আপনার প্রকৃত বয়স বিবেচনা করা হবে। ঋণ দেওয়ার নিয়ম অনুসারে, ঋণের চূড়ান্ত পরিশোধের সময়, ঋণগ্রহীতার বয়স 75 বছরের বেশি হতে হবে না।

আপনাকে যে ঋণের পরিমাণ মঞ্জুর করা হবে তা নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে ছোট হবে:

- একটি বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্টের ক্রয় মূল্যের 80%, - সম্পত্তির মূল্যায়নকৃত মূল্যের 80%।

ক্রয়কৃত রিয়েল এস্টেট একটি অঙ্গীকার হিসাবে জারি করা হয় এবং ক্ষতি, মৃত্যু, ক্ষতির ঝুঁকির বিরুদ্ধে বাধ্যতামূলক বীমা করা হয়৷

15 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত পরিমাণে একটি হাউজিং লোন গ্রহণ করার সময়। Sberbank-এ স্থায়ী কর্মস্থল থাকার বিষয়টি নিশ্চিত না করা এবং আয়ের বিবরণী প্রদান না করা সম্ভব।

লোন ইস্যু করার জন্য কোনো ফি লাগবে না।

অর্জিত সম্পত্তির মালিকানা উঠার আগে, ঋণের জন্য জামানত হিসাবে অন্যান্য ধরনের জামানত প্রদান করতে হবে: সম্পত্তির প্রতিশ্রুতি বা দ্রাবক ব্যক্তিদের গ্যারান্টি।

গুরুত্বপূর্ণSberbank-এ বন্ধকী পাওয়ার সুবিধা হল অতিরিক্ত ফি বা কমিশন ছাড়াই তাড়াতাড়ি পরিশোধের সম্ভাবনা। তবে, ঋণের আংশিক বা সম্পূর্ণ পরিশোধের জন্য ঋণদানকারী অফিসে অগ্রিম অবহিত করতে হবে।

Sberbank-এ আবাসন ঋণের খরচের হিসাব

নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে বন্ধকের হার কম:

1. লোনের মেয়াদ ১০ বছরের মধ্যে।
2. আপনি Sberbank এর সাথে খোলা একটি অ্যাকাউন্টে আপনার বেতন পাবেন
3. ডাউন পেমেন্ট - ৫০% এবং তার বেশি থেকে।
4. আপনি ব্যাঙ্কে আয় বিবরণী জমা দিয়েছেন। কাজের সবচেয়ে সাম্প্রতিক জায়গায় অভিজ্ঞতা কমপক্ষে 6 মাস। বিগত 6 বছরের কর্মসংস্থানের মোট সময়কাল 1 বছর ছাড়িয়ে গেছে। এই প্রয়োজনীয়তা ব্যাঙ্কের পে-রোল ক্লায়েন্টদের জন্য প্রযোজ্য নয়৷
5. জীবন এবং স্বাস্থ্য স্বীকৃত কোম্পানিগুলির মধ্যে একটিতে বীমা করা হয়৷

আনুমানিক বন্ধকী সুদের হার নীচের সারণীতে দেখানো হয়েছে৷

Sberbank-এ হাউজিং লোনের সুদের হার, আয়ের শংসাপত্রের বিধান সাপেক্ষে	ডাউন পেমেন্ট
ক্রেডিট টার্ম	আবাসনের খরচের ৫০% থেকে	আবাসনের খরচের ৩০ থেকে ৫০% পর্যন্ত	আবাসনের খরচের 20 থেকে 30%
10 বছর পর্যন্ত (সহ)	13%	13, 25%	13, 50%
10 থেকে 20 বছর (সহ)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
20 থেকে30 বছর পর্যন্ত (সহ)	13, 5%	13, 75%	14%

নির্দিষ্ট হারে যোগ করা হয়েছে:

• +0, 5% - যদি আপনি আপনার ব্যাঙ্ক বেতন অ্যাকাউন্টে আয় না পান।
• +1% - অর্জিত সম্পত্তির মালিকানা নিবন্ধন না হওয়া পর্যন্ত সময়ের জন্য।
• +1% - যদি ঋণগ্রহীতার জীবন বীমা করা না হয়।

সমাপ্ত আবাসন ক্রয়ের জন্য ঋণ পণ্য

সেকেন্ডারি মার্কেটে প্রতিযোগীতামূলক বন্ধকী ঋণ প্রদানের প্রোগ্রামগুলি PJSC VTB24 দ্বারা অফার করা হয়৷ এর প্রধান সুবিধা হল ডাউন পেমেন্ট একটি বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্টের খরচের 15% হতে পারে।

একটি ব্যাপক বীমা চুক্তির সমাপ্তির পরে প্রতি বছর 13.5% হারে 30 বছর পর্যন্ত ঋণ প্রদান করা হয়। একটি বীমা পলিসির অনুপস্থিতিতে, সুদের হার 14.5%৷

PJSC VTB 24-এ অ্যাকাউন্টে বেতন গ্রহণকারী গ্রাহকদের একটি 0.5% ছাড় দেওয়া হয়।

PJSC VTB ব্যাংক পূর্বে বড় এবং মাঝারি আকারের ব্যবসার প্রতিনিধিদের সাথে একচেটিয়াভাবে কাজ করেছে। যাইহোক, ব্যাঙ্ক অফ মস্কোর দখল নেওয়ার পর, এটি খুচরা ব্যবসারও বিকাশ শুরু করে৷

মে 2016 থেকে, VTB ব্যক্তিদের কাছে বন্ধকী পণ্যও অফার করে। যেহেতু ব্যাঙ্কে ঋণ দেওয়ার খুচরা দিক শুধুমাত্র খোলা, তাই বন্ধকের হার অত্যন্ত কম, বার্ষিক 11% থেকে শুরু করে।

Promsvyazbank PJSC অনুকূল অর্থায়নের শর্ত অফার করে। পৃথক প্রোগ্রামের জন্য প্রাথমিক অর্থপ্রদান 10% থেকে। জন্য বন্ধকী সুদের হারসেকেন্ডারি হাউজিং মার্কেট - প্রতি বছর 13.35% থেকে।

Raiffeisenbank JSC দ্বারা গ্রাহকদের জন্য সস্তা ঋণ জারি করা হয়। পে-রোল ক্লায়েন্টদের জন্য নতুন বিল্ডিংগুলিতে সমাপ্ত আবাসন এবং অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য সুদের হার 11% থেকে বার্ষিক, যে সমস্ত ব্যক্তিরা Raiffeisenbank JSC থেকে বেতন পান না - 12.25-12.5% বার্ষিক। ডাউন পেমেন্ট - আবাসনের খরচের 15% থেকে। যাইহোক, সর্বাধিক সম্ভাব্য ঋণের মেয়াদ বেশ ছোট, মাত্র 25 বছর, যা মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণকে প্রভাবিত করে।

উপসংহার

আর্থিক সংকটের প্রেক্ষাপটে, ব্যাঙ্কগুলি এখনও সলভেন্ট গ্রাহকদের সাথে সক্রিয় সহযোগিতা করতে আগ্রহী৷ আপনার যদি পর্যাপ্ত পরিমাণে উচ্চ আয় থাকে, যা আনুষ্ঠানিকভাবে নিশ্চিত করা হয়, তবে প্রথম বন্ধকী কেন্দ্র থেকে একটি প্রস্তাব গ্রহণ করতে তাড়াহুড়ো করবেন না যা আপনাকে ধার দিতে সম্মত হয়েছে। সর্বোত্তম অবস্থার জন্য দেখুন।

উপসংহারে, আমি বোডো শেফারের বই "এ ডগ কলড মানি" থেকে ধার করা পরামর্শ দিতে চাই: শুধুমাত্র আপনার পছন্দের ব্যাঙ্ক ম্যানেজারদের সাথেই ডিল করার চেষ্টা করুন। এই ক্ষেত্রে, প্রতিটি লেনদেন সফল হবে৷