কোন ব্যাঙ্কে বন্ধক নিতে হবে? কোন ব্যাংকের বন্ধকী হার সবচেয়ে কম?

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

আবাসিক রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য স্বাধীনভাবে প্রয়োজনীয় পরিমাণ জমা করতে পারে না এমন বিপুল সংখ্যক নাগরিকের মধ্যে বন্ধকী ঋণের চাহিদা রয়েছে। এই ধরনের ঋণ বিপুল সংখ্যক বিভিন্ন ব্যাঙ্ক দ্বারা অফার করা হয় যেগুলির সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রায় একই প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। কিন্তু এখনও কিছু উল্লেখযোগ্য পার্থক্য রয়েছে, তাই প্রত্যেক ব্যক্তি ধার করা তহবিল দিয়ে একটি বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন, প্রশ্ন উঠছে কোন ব্যাঙ্কে বন্ধক নিতে হবে। এটি করার জন্য, আপনাকে শুধুমাত্র সুদের হার নয়, অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ প্যারামিটারের উপরও ফোকাস করতে হবে।

কোন বন্ধকীকে লাভজনক বলে মনে করা হয়?

সর্বোত্তম ব্যাঙ্কিং প্রোগ্রাম বেছে নেওয়ার সময়, আপনাকে ঋণের বিভিন্ন প্যারামিটার সম্পর্কে মনে রাখতে হবে। সর্বদা কম সুদের হার প্রধান বৈশিষ্ট্য নয়, যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি ঋণগ্রহীতাদের কাছ থেকে বিভিন্ন ফি নিতে পারে, যা উল্লেখযোগ্যভাবে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করে৷

সুবিধা ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু নাগরিক কম অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের আশা করেন, অন্যরা কম মাসিক ঋণের মাধ্যমে উপকৃত হবেনঅর্থপ্রদান, তাই তারা দীর্ঘ সময়ের জন্য ঋণ নিতে চায়।

অতএব, একটি ঋণ চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে, আপনার প্রস্তাবিত নথির সমস্ত শর্ত মূল্যায়ন করা উচিত। ছোট মুদ্রণে লেখা এবং প্রতিটি পৃষ্ঠার নীচে অবস্থিত পাঠ্যটিতে বিশেষ মনোযোগ দেওয়া হয়। ঋণগ্রহীতাদের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তথ্য এখানেই থাকে।

কোন ব্যাঙ্কে বন্ধক নিতে হবে?

এই ধরনের ঋণ অনেক বড় এবং ছোট ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান দ্বারা অফার করা হয়। একটি নির্দিষ্ট সংস্থা বাছাই করার সময় যেখানে একটি বন্ধকী জারি করা হবে, বিভিন্ন পরামিতি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷

আপনার প্রস্তাবিত সুদের হার, ডাউন পেমেন্টের আকার এবং গ্রাহকদের জন্য প্রাথমিক প্রয়োজনীয়তাগুলি মূল্যায়ন করা উচিত। বেশ কয়েকটি ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান রয়েছে যারা তাদের গ্রাহকদের জন্য অনুকূল শর্ত প্রদান করে। এর মধ্যে রয়েছে Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank বা Promsvyazbank।

Sberbank

যদি একজন ব্যক্তি মনে করেন কোন ব্যাঙ্ক বন্ধক নেওয়া লাভজনক, তাহলে তিনি প্রায়শই Sberbank-এর দিকে ফিরে যান। এই ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের সাথে সহযোগিতার বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে রয়েছে:

• Sberbank তার ঋণগ্রহীতাদের বিভিন্ন সরকারি কর্মসূচির সুবিধা নেওয়ার সুযোগ দেয়, যাতে লোকেরা সামরিক বন্ধক পেতে বা মাতৃত্বকালীন মূলধন ব্যবহার করতে পারে;
• সুদের হার ৯.১% থেকে শুরু হয়;
• ডাউন পেমেন্ট নির্বাচিত সম্পত্তির খরচের ১৫%;
• ঋণগ্রহীতার কমপক্ষে ৬ মাসের অফিসিয়াল কাজের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে;
• নাগরিকরা থেকে বন্ধক পেতে পারেন21;
• যদি একজন ক্লায়েন্ট একটি ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের নিয়মিত গ্রাহক হন, তাই তিনি Sberbank কার্ডে বেতন পান, তাহলে তিনি সুদের হার 0.5% হ্রাসের উপর নির্ভর করতে পারেন;
• একটি বড় ঋণ পেতে, আপনাকে বীমা ক্রয় করতে হবে, এবং যদি ঋণগ্রহীতা তা কিনতে অস্বীকার করে, সুদের হার 1% বৃদ্ধি পায়;
• যদি আপনি অল্পবয়সী পরিবারের জন্য দেওয়া সরকারী প্রোগ্রাম ব্যবহার করেন, তাহলে হার হবে 8.6%, যা সকল যুবকদের জন্য উপকারী যাদের নিজস্ব আবাসন প্রয়োজন।

লোকেরা যদি কোন ব্যাঙ্কে বন্ধক নেওয়ার কথা চিন্তা করে, তাহলে প্রায়ই Sberbank-এর কাছে আবেদন করাই হল সবচেয়ে প্রাসঙ্গিক সিদ্ধান্ত৷ বিভিন্ন সরকারী প্রোগ্রাম ব্যবহার করার সময় এই ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করা বিশেষভাবে সুবিধাজনক। কিন্তু যদি একজন ব্যক্তি Sberbank-এ একটি বন্ধকীতে ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই গণনা করেন, তাহলে তাকে উচ্চ সুদের হারের জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে এবং গ্যারান্টার এবং সহ-ঋণ গ্রহীতাদের আকৃষ্ট করতে হবে।

Raiffeisenbank

এই ব্যাঙ্কে, সুদের হার শুরু হয় 10, 99% থেকে। তিন মাস বা তার বেশি অফিসিয়াল কাজের অভিজ্ঞতা আছে এমন ব্যক্তিদের বন্ধক দেওয়া হয়। ডাউন পেমেন্ট হল ১৫%

21 থেকে 65 বছর বয়সী ব্যক্তিরা ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। এই সংস্থার সাথে যোগাযোগ করার অসুবিধা হল রাশিয়ার বিভিন্ন শহরে প্রচুর সংখ্যক শাখার অনুপস্থিতি। প্রতিটি ঋণগ্রহীতার ব্যক্তিগত প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে, যা আগে থেকেই অধ্যয়ন করা উচিত।

Gazprombank

ফান্ড একটি হারে জারি করা হয়10% থেকে, তবে ডাউন পেমেন্ট অবশ্যই নির্বাচিত বস্তুর মূল্যের 20% অতিক্রম করতে হবে। প্রায়শই, এই ব্যাঙ্কটি এমন লোকেরা বেছে নেয় যারা Gazprom শাখায় কাজ করে, কারণ তারা রাশিয়ার সমস্ত ব্যাঙ্কের মধ্যে সর্বনিম্ন সুদের হার গণনা করতে পারে। তাদের জন্য বন্ধকের সুদ 1% হ্রাস করা হয়েছে এবং ডাউন পেমেন্টের পরিমাণও হ্রাস করা হয়েছে।

ঋণগ্রহীতারা 21 থেকে 60 বছর বয়সী হতে পারেন৷

রসেলখোজব্যাঙ্ক

এই ব্যাঙ্ক 10, 25% হারে এবং 15% ডাউন পেমেন্ট সহ একটি বন্ধকী অফার করে। প্রতিষ্ঠানটি প্রায়শই বিভিন্ন সরকারী প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করে, তাই লোকেরা যদি আইনের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে তবে তারা সুদের হার হ্রাসের উপর নির্ভর করতে পারে৷

যারা ব্যাঙ্কের নিয়মিত গ্রাহক তাদের জন্য এই প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করা গুরুত্বপূর্ণ৷

Promsvyazbank

এগুলিকে 11.75% হারে অফার করা হয়, যা অন্যান্য ব্যাঙ্কের অফারের তুলনায় খুব বেশি লাভজনক নয়৷ যাইহোক, কোন অতিরিক্ত ফি চার্জ করা হয় না. 20% ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন, এবং ঋণ পরিশোধের সময় ঋণগ্রহীতার বয়স 65 বছরের বেশি হওয়া উচিত নয়।

লোনের জন্য আবেদন করার জন্য, ঋণগ্রহীতাকে অফিসিয়ালি যেকোনো কোম্পানিতে কমপক্ষে ৪ মাস কাজ করতে হবে।

টিঙ্কঅফ

এমনকি Tinkoff ব্যাঙ্কেও বন্ধক দেওয়া হয়, এবং সুদের হার 8.25% থেকে শুরু হয়। ব্যাঙ্ক একটি ঋণ পুনঃঅর্থায়নের সম্ভাবনা প্রদান করে, সেইসাথে রাষ্ট্রীয় সহায়তায় বা এর সাথে একটি বন্ধকী প্রাপ্তির সুযোগ দেয়।মাদার ক্যাপিটাল ব্যবহার করে।

এই প্রতিষ্ঠানে আবেদন করার অসুবিধা হল শাখার অভাব, তাই আপনাকে অংশীদার ব্যাঙ্কগুলির শাখা এবং এটিএমগুলির মাধ্যমে একটি বড় আবাসন ঋণ পরিশোধ করতে হবে৷

মর্টগেজ পাওয়ার জন্য কোন ব্যাঙ্ক সবচেয়ে ভালো?

অনেকটি ব্যাঙ্ক মোটামুটি অনুকূল শর্তাবলী অফার করে৷ বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তার উপর ফোকাস করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে ধার করা তহবিল দিয়ে একটি বাড়ি কেনা সত্যিই লাভজনক হয়। কোন ব্যাংকের বন্ধকী হার সবচেয়ে কম? কম হার Sberbank এবং Rosselkhozbank দ্বারা অফার করা হয়৷

কিন্তু যদি একজন ব্যক্তি অন্য ব্যাঙ্কে আবেদন করেন, যেখানে তিনি একজন বেতন এবং নিয়মিত গ্রাহক, তাহলে তিনি হারে উল্লেখযোগ্য হ্রাসের উপর নির্ভর করতে পারেন। তাই, ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, সেরা বিকল্পটি বেছে নেওয়ার জন্য আপনাকে বিভিন্ন ব্যাঙ্কের অফারগুলি মূল্যায়ন করা উচিত।

কখন কেনাকাটা বাতিল করার পরামর্শ দেওয়া হয়?

কখনও কখনও, সেরা ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান বেছে নেওয়ার সময়, লোকেরা চিন্তা করে যে কোন ব্যাঙ্ক থেকে আপনার বন্ধক নেওয়া উচিত নয়৷ শীঘ্রই দেউলিয়া হতে পারে এমন নতুন এবং ছোট সংস্থাগুলিতে আবেদন করার সুপারিশ করা হয় না। তারা প্রায়ই আইনের প্রয়োজনীয়তা লঙ্ঘন করে, তাই তারা তাদের পরিচালনার লাইসেন্স হারায়।

যেসব ব্যাঙ্কের পরিষেবা ঋণগ্রহীতারা আগে ব্যবহার করেননি তাদের সঙ্গে সহযোগিতা করতে অস্বীকার করা যুক্তিযুক্ত৷ এই ক্ষেত্রে, হ্রাসকৃত সুদের হার গণনা করা অসম্ভব। একটি ঋণ চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে, আপনাকে ব্যাঙ্ক সম্পর্কে পর্যালোচনা পড়তে হবে। একটি বন্ধকী একটি বড় ঋণ যা পরিশোধ করতে হবেঅনেকদিন ধরে. অতএব, একটি ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের পছন্দ দায়িত্বের সাথে নেওয়া উচিত।

আমার কোন বিষয়গুলিতে মনোযোগ দেওয়া উচিত?

সেরা বিকল্পটি বেছে নেওয়ার সময়, নিম্নলিখিত পরামিতিগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়:

• সুদের হার গণনা করার নিয়ম, যেহেতু এটি স্থির বা ভাসমান হতে পারে এবং সরকারী প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করার সময়, একটি একক হার সাধারণত পুরো ঋণের মেয়াদের জন্য ব্যবহৃত হয়;
• ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ, যেহেতু ঋণগ্রহীতা যত কম তহবিল দেবে, অতিরিক্ত অর্থপ্রদান তত বেশি হবে;
• ঋণগ্রহীতার জন্য প্রয়োজনীয়তা, যার মধ্যে একজন নাগরিকের অফিসিয়াল চাকরির সময়কাল, তার বয়স, উপার্জন এবং বৈবাহিক অবস্থা;
• ব্যাঙ্ক কমিশনের পরিমাণ যা অর্থ স্থানান্তর, লেনদেন সহায়তা বা অন্যান্য পরিষেবার জন্য চার্জ করা যেতে পারে, যার সম্পর্কে ঋণগ্রহীতাদের প্রায়শই আগাম সতর্কও করা হয় না;
• বেশ কয়েকটি বীমা পলিসি নেওয়ার প্রয়োজন, এবং যদি ঋণগ্রহীতা ইতিমধ্যেই ঋণ পরিশোধের প্রক্রিয়ায় থাকা বীমা কিনতে অস্বীকার করে, তাহলে এটি সুদের হার বৃদ্ধির দিকে নিয়ে যায়;
• ঋণের মেয়াদ, যা সাধারণত ৩০ বছরের বেশি হয় না।

এই প্যারামিটারগুলি অধ্যয়ন করার পরে, প্রতিটি ব্যক্তি বুঝতে সক্ষম হবেন যে সবচেয়ে অনুকূল অবস্থা পেতে কোন ব্যাঙ্কে বন্ধক নিতে হবে৷ বেশ কয়েকটি ব্যাঙ্ক বেছে নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয় যেখানে আবেদন জমা দেওয়া হয়। আপনার প্রাপ্ত উত্তরগুলির উপর ভিত্তি করে, আপনি সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে পারেন৷

নাগরিকদের উপদেশ

ব্যাঙ্ক নির্বাচন করার সময়,যেখানে বন্ধকী জারি করা হবে, নিম্নলিখিত নিয়মগুলি মেনে চলার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে:

• শুধু সুদের হার অনুমান করা হয় না, অতিরিক্ত কমিশনও;
• আপনাকে প্রথমে তাৎক্ষণিক রিয়েল এস্টেট বেছে নিতে হবে এবং ডাউন পেমেন্ট হিসাবে আপনি কত টাকা উপার্জন করতে পারবেন তা নির্ধারণ করতে হবে;
• এটি সমস্ত প্রস্তাবিত সরকারী প্রোগ্রামের মূল্যায়ন করার পরামর্শ দেওয়া হয়, যেহেতু ঋণগ্রহীতারা তাদের শর্তগুলি পূরণ করলে, আপনি অগ্রাধিকারমূলক ঋণের শর্তগুলি পাওয়ার উপর নির্ভর করতে পারেন;
• আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সম্পর্কে জানতে BCI থেকে একটি এক্সট্রাক্টের অনুরোধ করা যুক্তিযুক্ত, কারণ এটি যদি অতীতের বকেয়া ঋণের কারণে নষ্ট হয়ে যায়, তাহলে বড় এবং নির্ভরযোগ্য ব্যাঙ্কগুলি ধার করা তহবিল ইস্যু করতে অস্বীকার করবে;
• সবচেয়ে লাভজনক বিকল্পটি বেছে নেওয়ার জন্য বেশ কিছু বন্ধকী অফার বিশ্লেষণ করার পরামর্শ দেওয়া হয়।

যদি Sberbank-এ একটি বন্ধকী ডাউন পেমেন্ট ছাড়া জারি করা হয়, তাহলে আপনাকে একটি উল্লেখযোগ্য অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে। প্রায়শই, ঋণগ্রহীতার পক্ষ থেকে বিনিয়োগের অনুপস্থিতি ছাড়া ব্যাঙ্কগুলি শুধুমাত্র ক্রয়কৃত বস্তুই নয়, অন্যান্য সম্পত্তিরও অঙ্গীকারের প্রয়োজন হয়৷

উপসংহার

মর্টগেজগুলি অনেক ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান দ্বারা জারি করা হয় যেগুলির গ্রাহকদের জন্য বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা রয়েছে৷ একটি নির্দিষ্ট বিকল্প বেছে নেওয়ার সময়, বিভিন্ন বিষয় বিবেচনায় নেওয়া হয়, যার মধ্যে রয়েছে সুদের হার, বিভিন্ন কমিশন, ঋণের মেয়াদ এবং ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ।

এত বড় ঋণের আবেদন প্রত্যেক ব্যক্তির জন্য ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করা হয়, তাই আপনার প্রয়োজনআপনার আর্থিক অবস্থা মূল্যায়ন করুন এবং দায়িত্বের সাথে একটি ব্যাঙ্ক বেছে নিন।