ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা কতটা লাভজনক? ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যবহারের শর্তাবলীর ওভারভিউ

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

এই আর্থিক উপকরণটি আজ সারা বিশ্বের লোকেরা ব্যবহার করে। একটি ক্রেডিট কার্ড পাওয়া বেশ সহজ, কিন্তু সবাই জানে না কিভাবে ক্রেডিট কার্ড সঠিকভাবে ব্যবহার করতে হয় এবং কীভাবে উপকৃত হতে হয়।

একটি ক্রেডিট কার্ড হল একটি নিরাপত্তা চিপ এবং একটি চৌম্বকীয় স্ট্রাইপ সহ একটি প্লাস্টিকের কার্ড৷ ডেবিট কার্ডের বিপরীতে, ক্রেডিট কার্ডে ঋণের আকারে টাকা থাকে। এই ধরনের কার্ডের প্রধান সুবিধা হল ব্যাঙ্ক অফিসে না গিয়েই ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে অনলাইনে ইস্যু করার সম্ভাবনা৷

ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করার সিদ্ধান্তটি প্রাপ্তির জন্য আবেদন পাঠানোর কয়েক মিনিটের মধ্যে ক্লায়েন্টের কাছে আসে। অনুমোদিত হলে, একটি কার্ড ইস্যু করতে তিন দিন পর্যন্ত সময় লাগতে পারে, কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের আবেদনের সাথে সাথে গ্রাহকদের কাছে ইস্যু করে। ঋণ প্রদানের জন্য 18 বছরের বেশি বয়সী একজন ঋণগ্রহীতাকার্ডগুলি অবশ্যই ব্যাঙ্কিং সংস্থাকে তার পাসপোর্টের ডেটা, আয় নিশ্চিতকারী নথি (ব্যক্তিগত আয়করের শংসাপত্র 2) সরবরাহ করতে হবে। কিছু ক্ষেত্রে, আয় যাচাইকরণের প্রয়োজন হয় না, এবং শুধুমাত্র একটি রাশিয়ান নাগরিকের পাসপোর্ট প্রয়োজন হয়। নিবন্ধে আমরা রাশিয়ায় কোন ক্রেডিট কার্ডগুলি সবচেয়ে লাভজনক তা খুঁজে বের করার চেষ্টা করব৷

ক্রেডিট কার্ডের সুবিধা

এই ঋণ দেওয়ার পদ্ধতির প্রধান সুবিধা হল:

• বোনাস, ডিসকাউন্ট, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অংশীদারদের থেকে প্রচারের প্রাপ্যতা;
• পণ্য এবং পরিষেবার জন্য সুবিধাজনক অর্থপ্রদান;
• ক্যাশব্যাক;
• গ্রেস পিরিয়ড - ধার করা তহবিলের সুদ-মুক্ত ব্যবহার৷

একটি ক্রেডিট কার্ড একটি গ্রাহক ক্রেডিট প্রোগ্রামের একটি ভাল বিকল্প৷ সীমার পরিমাণ প্রতিটি পৃথক ক্লায়েন্টের স্বচ্ছলতার উপর ভিত্তি করে আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা নির্ধারিত হয়। এই পরিমাণ সাধারণত পুনর্নবীকরণযোগ্য - ঋণ পরিশোধের পরে, ঋণ আবার উপলব্ধ হয়। মালিক এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান উভয়ই ক্রেডিট কার্ডের সীমা বাড়াতে পারে।

ক্রেডিট কার্ডের প্রধান অসুবিধা হল উচ্চ সুদের হার, ক্রেডিট কার্ড পরিষেবা ফি, নগদ তোলার ফি।

কীভাবে একটি ক্রেডিট কার্ড বেছে নেবেন?

ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার আগে, আপনাকে অবশ্যই ব্যাঙ্ক এবং বিভিন্ন লোন প্রোগ্রামের তথ্য সাবধানতার সাথে বিশ্লেষণ করতে হবে। একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পছন্দ, তার ঋণ পণ্য ঋণগ্রহীতার জন্য সবচেয়ে উপকারী হওয়া উচিত। একটি ক্রেডিট কার্ড নির্বাচন করার সময়, এটি শুধুমাত্র সুদের হার নয়, একাউন্টে নেওয়া প্রয়োজনকমিশনের পরিমাণ, উদাহরণস্বরূপ, নগদ উত্তোলনের জন্য।

আজ, সমস্ত ক্রেডিট কার্ডের সুদ ছাড়াই একটি গ্রেস পিরিয়ড আছে, কিন্তু এটি বিভিন্ন উপায়ে গণনা করা হয়। কার্ড পাওয়ার আগে, ক্লায়েন্টকে গ্রেস পিরিয়ড এবং এর সময়কাল গণনার পদ্ধতি সম্পর্কে জানতে হবে।

কার্ড থেকে নগদ উত্তোলনের সুবিধাজনক

কার্ড থেকে তহবিল ইস্যু করার নিয়ম ও শর্তাবলী চুক্তিতে নির্ধারিত আছে। নগদ উত্তোলনের জন্য গ্রেস পিরিয়ড সহ ক্রেডিট কার্ড অত্যন্ত বিরল। সাধারণত, নগদ উত্তোলনের জন্য একটি কমিশন চার্জ করা হয় - পরিমাণের 3-5% বা তার বেশি। যদি অন্যান্য ব্যাঙ্কিং সংস্থার টার্মিনাল ব্যবহার করে তহবিল ক্যাশ আউট করা হয়, তাহলে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ উত্তোলনের জন্য আটকে রাখা যেতে পারে। অর্থ ইস্যু করা গ্রেস পিরিয়ডের সাপেক্ষে নাও হতে পারে - এই বিষয়টি একটি ব্যাঙ্ক কর্মচারীর সাথে স্পষ্ট করা উচিত। সাধারণত ক্রেডিট কার্ড থেকে নগদ অর্থ উত্তোলন না করার পরামর্শ দেওয়া হয় - এই আর্থিক উপকরণ নগদ অর্থ প্রদানের উদ্দেশ্যে। অন্যথায়, আপনাকে একটি কমিশন দিতে হবে।

ক্রেডিট লিমিট কি?

ক্রেডিট সীমার পরিমাণ একটি ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান দ্বারা নির্ধারিত হয় - একটি নিয়ম হিসাবে, প্রতিটি ক্লায়েন্টের জন্য পৃথক ভিত্তিতে, তার ক্রেডিট ইতিহাস অধ্যয়ন করার পরে এবং স্বচ্ছলতা মূল্যায়ন করার পরে। একটি ক্রেডিট সীমা হল ক্রেডিট কার্ডে সর্বাধিক পরিমাণ যা একজন ঋণগ্রহীতা ব্যবহার করতে পারেন। সীমার সংজ্ঞা কিছু নিয়মের উপর ভিত্তি করে - অর্থপ্রদানের পরিমাণ আয়ের 30% এর বেশি হতে পারে না। এছাড়াও, অন্যান্য কারণগুলিও ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করতে পারে - ঋণগ্রহীতার ঋণের সুনাম, তার বয়স, শেষ চাকরির সময়কাল, ভরণপোষণের প্রাপ্যতা এবং অন্যান্য।ঋণ বাধ্যবাধকতা।

গ্রেস পিরিয়ড: কীভাবে সেরা বেছে নেবেন?

গ্রেস পিরিয়ড হল একটি নির্দিষ্ট সময়কাল, যা একটি ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান দ্বারা সেট করা হয়, যখন ক্লায়েন্ট সুদ ছাড়াই ধার করা তহবিল ব্যবহার করতে পারে। এটি করার জন্য, ঋণগ্রহীতাকে গ্রেস পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে একটি সময়মত পুরো ঋণ পরিশোধ করতে হবে। সাধারণত গ্রেস পিরিয়ড 50-120 দিন।

সংজ্ঞা বিকল্প:

1. বিলিং সময়ের (30 দিন) উপর ভিত্তি করে, তারপরে একটি অর্থপ্রদানের সময়কাল (20-25 দিন পর্যন্ত), যার মধ্যে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ (Sberbank) পরিশোধ করতে হবে।
2. প্রথম অর্থপ্রদান থেকে (এই পদ্ধতিটি আলফা ব্যাংক দ্বারা অনুশীলন করা হয়)।
3. প্রতিটি আর্থিক পদ্ধতি সহ (Moskomprivatbank)।

ঋণগ্রহীতাকে গ্রেস পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে যথাসময়ে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে হবে, যা ঋণের তহবিল ব্যবহারে সুদের সম্ভাবনা দূর করবে।

আমি কিভাবে আমার ক্রেডিট কার্ডের সীমা বাড়াব?

একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার কিছু সময় পরে, কার্ডে সীমা বৃদ্ধি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঘটে, যেমন, Sberbank-এ বা ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করার পরে৷ ঋণদাতা স্বাধীনভাবে ঋণগ্রহীতাকে এই ধরনের পরিষেবা দিতে পারেন যদি তিনি নিম্নলিখিত শর্তগুলি পূরণ করেন:

• সক্রিয় কার্ড ব্যবহার;
• পদ্ধতিগত এবং সময়মত ঋণ পরিশোধ;
• ঋণগ্রহীতা অন্য ঋণের জন্য ঋণী নয়;
• ভালক্রেডিট ইতিহাস।

আমি ক্রেডিট কার্ড দিয়ে কোথায় পেমেন্ট করতে পারি?

ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার দুটি উপায় আছে:

1. অনুগ্রহের সময়কালে, ঋণের সম্পূর্ণ পরিমাণের সমান একক অর্থপ্রদানে।
2. আর্থিক প্রতিষ্ঠান কর্তৃক নির্ধারিত ন্যূনতম অর্থপ্রদান।

অতিরিক্ত, ক্লায়েন্টের কাছ থেকে কমিশন চার্জ করা হতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, বছরে একটি ক্রেডিট কার্ড পরিষেবা দেওয়ার জন্য একটি ফি৷

টাকা বিভিন্ন উপায়ে জমা করা যেতে পারে:

• ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে;
• ATM এর মাধ্যমে;
• ব্যাঙ্কে ক্যাশ ডেস্ক ব্যবহার করা;
• ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের মাধ্যমে কার্ড থেকে কার্ডে;
• মোবাইল ব্যাঙ্কিং ব্যবহার করে।

নিচে আমরা বিশ্লেষণ করব কোন ব্যাঙ্কে ক্রেডিট কার্ড নেওয়া লাভজনক। এটি করার জন্য, ক্রেডিট কার্ডের একটি ওভারভিউ এবং তাদের শর্তাবলী প্রদান করা হবে।

টিঙ্কফ প্ল্যাটিনাম

Tinkoff ব্যাঙ্কের ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা কতটা লাভজনক তা নিয়ে অনেকেই আগ্রহী। এই ক্রেডিট কার্ডটি রাশিয়ার অন্যতম জনপ্রিয়। আয়ের বিবৃতি ছাড়াই এটি ইন্টারনেটের মাধ্যমে অর্ডার করা যেতে পারে। অন্যান্য কার্ডের বিপরীতে, ক্লায়েন্ট কুরিয়ার দ্বারা 2-3 দিনের মধ্যে এই জাতীয় কার্ড পায়। রেজিস্ট্রেশনের সুবিধার পাশাপাশি, ক্রেডিট কার্ড সম্পর্কিত বেশ কিছু সুবিধা রয়েছে যা এটিকে সমস্ত শ্রেণীর ব্যবহারকারীদের জন্য বেশ লাভজনক করে তোলে: কর্মরত নাগরিক, ছাত্র এবং পেনশনভোগী৷

প্রথমত, প্রধান সুবিধা হল বোনাস প্রোগ্রাম "ব্র্যাভো", যা আপনাকে কেনাকাটার জন্য 30% পর্যন্ত বোনাস পেতে দেয়বিশেষ অফার যা মোবাইল ব্যাংকিং এবং ইন্টারনেটে পাওয়া যাবে। এগুলি হল, উদাহরণস্বরূপ, সুপরিচিত ক্যাফে চেইন, অনলাইন স্টোর, জনপ্রিয় টিকিট অর্ডার পরিষেবা এবং আরও অনেক কিছু৷ অন্য যেকোনো কেনাকাটার জন্য, ক্যাশব্যাক 1%। দ্বিতীয়ত, আপনি অন্য ব্যাঙ্ক থেকে আপনার Tinkoff ক্রেডিট কার্ড ঋণ স্থানান্তর করতে পারেন - এটি ব্যালেন্স স্থানান্তর পরিষেবা। একটি ঋণ স্থানান্তর করার সময়, ক্লায়েন্ট 120 দিনের গ্রেস পিরিয়ড পায়৷

Sberbank থেকে ৫০ দিন গ্রেস পিরিয়ড

আজ, ৫০ দিনের গ্রেস পিরিয়ড সহ Sberbank ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার শর্তগুলি নিম্নরূপ:

• বয়স 21 এর কম নয় এবং 65 এর বেশি নয়;
• 2 ব্যক্তিগত আয়করের শংসাপত্রের মাধ্যমে আয় নিশ্চিতকরণ;
• কমপক্ষে ১ বছরের কাজের অভিজ্ঞতা;
• রাশিয়ান নাগরিকত্ব।

এই ধরনের কার্ড অন্যদের থেকে আলাদা একটি গ্রেস পিরিয়ডের উপস্থিতি দ্বারা, যার সারমর্ম হল যে 50 দিনের মধ্যে ঋণ পরিশোধের সম্ভাবনা সুদ-মুক্ত। এই মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, ক্রেডিট কার্ডে প্রাপ্ত সমস্ত অর্থ সুদের সাপেক্ষে হবে। সুতরাং, কেনাকাটার জন্য অর্থপ্রদানের মাধ্যম হিসাবে একটি Sberbank ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা উপকারী, তবে শুধুমাত্র যদি আপনি গ্রেস পিরিয়ড অতিক্রম না করেন৷

আলফা ব্যাংক থেকে "সুদ ছাড়া 100 দিন"

ক্রেডিট কার্ড "সুদ ছাড়া 100 দিন" অন্যদের থেকে আলাদা যে এটিতে 100 দিনের গ্রেস পিরিয়ড পাওয়া যায়। "আলফা ব্যাংক" আজ সেই ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি যা ক্রেডিট কার্ড ইস্যু করে৷আরো ঐতিহ্যগত 50-60 দিনের পছন্দের সময়কাল। এটি সেই সমস্ত গ্রাহকদের জন্য উপকারী হবে যারা বড় এবং মাঝারি আকারের কেনাকাটার জন্য গ্রেস পিরিয়ড ব্যবহার করতে অভ্যস্ত, সেইসাথে যারা ক্রেডিট কার্ড থেকে প্রায়শই নগদ উত্তোলন করেন তাদের জন্য। সেজন্য আলফা ব্যাঙ্কের ক্রেডিট কার্ড "সুদ ছাড়া 100 দিন" সবচেয়ে লাভজনক হিসাবে বিবেচিত হতে পারে৷

কমিশন ছাড়াই টাকা তোলার জন্য রাশিয়ান স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক থেকে প্লাটিনাম কার্ড

ক্রেডিট কার্ড পরিষেবা প্রদানের পরিপ্রেক্ষিতে, এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি গত বছরের শেষের দিকে আরও সক্রিয় হয়েছে, তার গ্রাহকদের একটি প্ল্যাটিনাম কার্ড অফার করেছে, যা পূর্ববর্তী ব্যাঙ্ক কার্ডগুলির সাথে অনুকূলভাবে তুলনা করে৷

এই ধরনের ক্রেডিট কার্ডের প্রধান সুবিধা হল:

• নিম্ন রক্ষণাবেক্ষণ খরচ (প্রতি বছর 499 রুবেল);
• নগদ তোলার জন্য কোনো ফি নেই;
• নিম্ন সুদের হার (২১.৯% থেকে)।

লাভজনক কেনাকাটার জন্য ক্রেডিট কার্ড "হালভা" এবং "বিবেক"

একটি ঘন ঘন প্রশ্ন হল কিভাবে লাভজনকভাবে ক্রেডিট কার্ড "হালভা" এবং "বিবেক" ব্যবহার করবেন। এটি লক্ষণীয় যে এগুলি ক্রেডিট কার্ড, যার জন্য আপনি পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে এবং 1 বছর পর্যন্ত কিস্তিতে পণ্য ক্রয় করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি রেফ্রিজারেটর কেনার জন্য, আপনাকে কেবল একটি আইটেম নির্বাচন করতে হবে এবং আপনার ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে চেকআউটে এটির জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে। এবং তারপরে ইতিমধ্যে ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট পুনরায় পূরণ করে অংশে ঋণ পরিশোধ করুন। সঞ্চয় যথেষ্ট যথেষ্ট।

"Kiwi Bank" "Conscience" এর ক্রেডিট কার্ড আপনাকে 12 মাস পর্যন্ত কিস্তিতে "Kiwi Bank" এর অংশীদারদের কাছ থেকে 20,000 হাজারের বেশি পরিষেবা এবং পণ্য ক্রয় করতে দেয়৷ ক্রেডিট সীমাএকই সময়ে, এটি ইস্যু এবং বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণের জন্য ফি ছাড়াই 5 থেকে 300 হাজার রুবেল পর্যন্ত। আবেদন করার জন্য, আপনাকে শুধুমাত্র একটি অনলাইন আবেদন পূরণ করতে হবে, তার পরে কার্ডটি বাড়িতে ক্লায়েন্টের কাছে পৌঁছে দেওয়া হবে।

একটি অনুরূপ কার্ড হল সোভকমব্যাঙ্কের হালভা৷ এটি, পূর্ববর্তী সংস্করণের মতো, একেবারে বিনামূল্যে। এটি পেতে, আপনাকে ইন্টারনেটে একটি প্রশ্নপত্র পূরণ করতে হবে এবং অনুমোদনের পরে, একটি কার্ড পেতে এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের যেকোনো শাখায় যান। কার্ডটি অবিলম্বে জারি করা হয়, যেহেতু এটি ব্যক্তিগতকৃত নয়। নিবন্ধনের জন্য, শুধুমাত্র একটি পাসপোর্ট প্রয়োজন. কার্ডটি ক্যাশব্যাক প্রদান করে - 20%।

"রসব্যাঙ্ক" থেকে "সবকিছুই সম্ভব"

এই ক্রেডিট কার্ডে ভ্রমণ বোনাস এবং ক্যাশব্যাক রয়েছে৷ এবং এর অর্থ হল কার্ডের মাধ্যমে ঋণ দেওয়ার সম্ভাবনা উল্লেখযোগ্যভাবে প্রসারিত। ক্লায়েন্ট নিজেই স্থির করে যে উপলব্ধ ক্যাটাগরির কোনটিতে তিনি বর্ধিত ক্যাশব্যাক পেতে চান। একই সময়ে, আপনি বোনাস সহ আপনার ছুটির জন্য আংশিক বা সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে পারেন।

এই ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার অনেক বেশি। যাইহোক, আপনি যদি গ্রেস পিরিয়ডের শর্তাবলী লঙ্ঘন না করেন তবে আপনি এই পরিসংখ্যানগুলি ভুলে যেতে পারেন, যেহেতু এই ক্ষেত্রে আপনাকে সুদ দিতে হবে না। এছাড়াও, কার্ড পরিষেবার প্রথম বছর বিনামূল্যে, যা আপনাকে এই পণ্যের সমস্ত সুবিধা মূল্যায়ন করতে দেয়৷

এই নিবন্ধে ক্রেডিট কার্ড থেকে কীভাবে উপকৃত হওয়া যায় তার বিশদ বিবরণ রয়েছে এবং কোন ব্যাঙ্কগুলি সবচেয়ে আকর্ষণীয় শর্ত সহ কার্ড সরবরাহ করে তা বলে৷