বন্ধকী বীমা প্রয়োজন (Sberbank)?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

আমাদের দেশে অনেক মানুষ ঋণের সাহায্যে বাড়ি কিনতে চায়। স্বাভাবিকভাবেই, তারা Sberbank এ একটি বন্ধকী জন্য বীমা প্রয়োজন কিনা আগ্রহী? নিবন্ধে এই পরিষেবা সম্পর্কে আরও পড়ুন৷

বিমার প্রকার

Sberbank-এ 2 ধরনের বন্ধকী বীমা আছে:

• জীবন এবং স্বাস্থ্য;
• সম্পত্তি।

প্রথম ধরনের পরিষেবা বাধ্যতামূলক বলে বিবেচিত হয় না, তবে আপনি যদি প্রত্যাখ্যান করেন তবে ঋণের হার বেড়ে যায়। Sberbank এ বন্ধকী বীমা বাধ্যতামূলক। রিয়েল এস্টেট কেনার মাধ্যমে, ক্লায়েন্ট চুক্তিটি বৈধ হওয়া সময়ের জন্য অঙ্গীকার হিসাবে এটি স্থানান্তর করে। অতএব, Sberbank এ বন্ধকী বীমা প্রত্যাখ্যান করা কাজ করবে না। কেনা বস্তুর জন্য বীমা জারি করা হয়।

নকশা

ঋণ চুক্তির উপসংহারে বীমা জারি করা হয়। আপনার যদি নীতিটি পুনর্নবীকরণ করতে হয়, তাহলে আপনি Sberbank ওয়েবসাইটে এটি করতে পারেন। 2টি পণ্য রয়েছে যা গ্রাহকরা ব্যবহার করতে পারেন:

1. "সংরক্ষিত ঋণগ্রহীতা অনলাইন"।
2. "অনলাইনে বন্ধকী বীমা।"

প্রথম নীতিটি স্বাস্থ্য বা যত্নের ক্ষতির ঝুঁকির বিরুদ্ধে সুরক্ষা হিসাবে কাজ করেজীবন থেকে এবং দ্বিতীয়টি রিয়েল এস্টেটের ক্ষতি, ক্ষতি থেকে রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যা একটি অঙ্গীকার।

সংরক্ষিত ঋণগ্রহীতা অনলাইন প্রোগ্রাম

এই পরিষেবাটি অর্ডার করতে:

1. Sberbank ওয়েবসাইটে যান;
2. "নিজেকে এবং সম্পত্তির বীমা করুন" বিভাগে যান;
3. আপনাকে একটি পরিষেবা খুঁজতে হবে এবং এটি সংযুক্ত করতে হবে।

এই প্রোগ্রামটি গ্রুপ 1 এবং 2 অক্ষমতা এবং মৃত্যুর ঝুঁকি কভার করে। ক্ষতিপূরণের পরিমাণ ঋণ পরিশোধের পরিমাণের সমান। নীতিটি 1 বছরের জন্য বৈধ৷

মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স অনলাইন প্রোগ্রাম

এই প্রোগ্রামের অধীনে নীতিটি ওয়েবসাইটে পুনর্নবীকরণ করা হয়েছে। এটি করার জন্য, আপনাকে উপযুক্ত বিভাগটি খুঁজে বের করতে হবে এবং পরিষেবাটি সক্রিয় করতে হবে। এটি সমান্তরাল বস্তুর ঝুঁকি কভার করে:

• দেয়াল;
• পার্টিশন;
• জানালা;
• দরজা;
• ছাদ।

বীমা পলিসি ফেরত দেয় যখন:

• আগুন;
• গ্যাস বিস্ফোরণ;
• বজ্রপাত;
• প্রাকৃতিক দুর্যোগ;
• তৃতীয় পক্ষের অবৈধ কর্ম।

পলিসিটি ১ বছরের জন্য বৈধ।

বীমা কোম্পানি

যদি Sberbank-এ বন্ধকী বীমা জারি করা হয়, তাহলে বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে ক্ষতির জন্য সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ নিশ্চিত করা হয়। বীমা কোম্পানির কার্যক্রম Sberbank Insurance দ্বারা পরিচালিত হয়।

গ্রাহকরা 17টি কোম্পানি থেকে বেছে নিতে পারেন:

1. "VTB বীমা";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "পরম বীমা";
5. Rosgosstrakh.

প্রতিটি প্রোগ্রাম তার নিজস্ব শর্তাবলী অফার করে, ক্লায়েন্টদের জন্য প্রয়োজনীয়তাগুলিকে সামনে রাখে৷ চুক্তিটি Sberbank এ টানা হয়, তারপরে পরিষেবাটি কাজ করা শুরু করে। একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে, প্রতিটি কোম্পানি ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণের গ্যারান্টি দেয়।

ঝুঁকি অ্যাকাউন্টিং

বীমাকৃত ইভেন্টগুলির মধ্যে রয়েছে:

• অবজেক্টের ক্ষতি;
• চুরি;
• আগুন, বন্যা;
• গ্যাস বিস্ফোরণ;
• প্রাকৃতিক দুর্যোগ।

সম্পত্তি সম্পূর্ণরূপে ধ্বংস হয়ে গেলে, ঋণের সম্পূর্ণ পরিশোধ ঘটে। আংশিক ক্ষতিও ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়। কভারেজের পরিমাণ পৃথক ভিত্তিতে নির্ধারিত হয়।

শর্ত

বীমার শর্ত কোম্পানি ভেদে ভিন্ন হয়। সমস্ত নীতি ব্যাঙ্ক দ্বারা গৃহীত হয় না. এটা গুরুত্বপূর্ণ যে এটি ঋণদাতার সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। Sberbank সাধারণ ঝুঁকিগুলি কভার করে এমন সংস্থাগুলির সাথে কাজ করে৷ এটি আপনাকে ফেরত দেওয়ার বিষয়ে নিশ্চিত হতে দেয়৷

Sberbank ওয়েবসাইটে আপনি বীমা কোম্পানিগুলির একটি তালিকা পেতে পারেন৷ একই সময়ে, পাওনাদার বীমাকারীদের উপর চাপিয়ে দেবেন না যাদের সাথে চুক্তিটি সম্পন্ন হয়েছে। ক্লায়েন্ট নিজেই কোম্পানি বেছে নিতে পারেন।

পলিসি জারি করার বিশেষত্ব

Sberbank-এ বন্ধকী বীমা জারি করার আগে, আপনাকে গুরুত্বপূর্ণ দিকগুলিতে মনোযোগ দিতে হবে:

• কভারেজের পরিমাণ - স্ট্যান্ডার্ড চুক্তি অনুসারে, অতিরিক্ত অর্থপ্রদান সহ একটি ঋণের সমতুল্য পরিমাণ ধরে নেওয়া হয়;
• Sberbank ঋণগ্রহীতাদের কাছে কোম্পানির প্রিমিয়ামের আকারএকটি একক হার দেওয়া হয় - আবাসনের মূল্যের 0.15%;
• পলিসি সময়কাল - সাধারণত চুক্তির মেয়াদের সমান;
• রোলওভার শর্ত - কিছু সংস্থা 1 দিন পরে সুদের হার বাড়ায়;
• প্রাথমিক পরিশোধ - সাধারণত বীমা প্রিমিয়াম ফেরত দেওয়া হয় যখন ঋণের সময়ের আগে পরিশোধ করা হয়। যদি এই তথ্য চুক্তিতে না থাকে, তাহলে ফেরত দেওয়ার সময় অসুবিধা দেখা দিতে পারে।

বীমা শুধুমাত্র তখনই নেওয়া উচিত যদি এর জন্য সমস্ত শর্ত আপনার উপযুক্ত হয়৷ সঠিকটি বেছে নেওয়ার জন্য বেশ কয়েকটি ফার্মের নিয়মগুলির সাথে নিজেকে পরিচিত করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে৷

আপনার কি দরকার?

Sberbank-এর জন্য অ্যাপার্টমেন্ট বীমার জন্য কী প্রয়োজন? এই পরিষেবার সাথে একটি বন্ধকী একসাথে জারি করা হয়। একটি নীতি পেতে, আপনার একটি পাসপোর্ট, একটি ঋণ চুক্তি, বস্তুর মূল্যের একটি মূল্যায়ন সহ একটি শংসাপত্র প্রয়োজন। সর্বশেষ 2 নথি অনুযায়ী, নীতির মূল্য নির্ধারণ করা হয়। বীমা প্রিমিয়াম প্রভাবিত হয়:

• সম্পত্তির অবস্থা;
• বীমা চুক্তির মেয়াদ;
• ঝুঁকির সংখ্যা।

খরচ

Sberbank-এ বন্ধকী বীমার খরচ কত? মূল্য সম্পত্তির অবস্থা এবং অ্যাপার্টমেন্টের মূল্য দ্বারা নির্ধারিত হয়। কোম্পানি সমস্ত ক্লায়েন্টের জন্য পৃথক গণনা করে।

এখানে বেছে নেওয়ার জন্য ২টি বিকল্প আছে:

• পলিসি অ্যাপার্টমেন্টের সম্পূর্ণ খরচের জন্য কেনা হয়;
• ব্যাঙ্কে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে তার জন্য পলিসিটি কেনা হয়েছে৷

গড় হার হল ঋণের পরিমাণের 0.225%। উদাহরণস্বরূপ, রিয়েল এস্টেটের খরচ 3 মিলিয়ন রুবেল,প্রথম অর্থপ্রদান ছিল 1 মিলিয়ন রুবেল, এবং নীতিটি ঋণের পরিমাণের জন্য কেনা হয়, তারপর Sberbank-এ বন্ধকী বীমার জন্য 4,500 রুবেল খরচ হবে। নথির মূল্য অন্যান্য প্রতিষ্ঠানে প্রায় একই।

পলিসির মেয়াদ ১ বছর। এটির মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, এক্সটেনশনটি ব্যবহার করা বা অন্য কোম্পানিতে একটি নতুন নথি ইস্যু করা সম্ভব। এটি একটি বার্ষিক ফি মাধ্যমে অর্জিত হয়. বীমায় কোন সুবিধা নেই।

ফেরত

ঋণগ্রহীতার বন্ধকের মেয়াদের পরে করা অর্থ ফেরত দেওয়ার অধিকার রয়েছে৷ এই ইস্যুতে কিছু সূক্ষ্মতা রয়েছে:

• যদি পলিসিটি 11 মাস বা তার বেশি সময়ের জন্য বৈধ হয়, তাহলে পুরো পরিমাণ ফেরত দেওয়া হবে;
• যদি ঋণ পরিশোধ করা হয় এবং পলিসি মেয়াদের অর্ধেক মেয়াদের জন্য বৈধ হয়, ক্লায়েন্ট বীমা প্রিমিয়ামের অর্ধেক পাবেন;
• যদি পলিসির বেশির ভাগ মেয়াদ শেষ হয়ে যায়, তাহলে তহবিল ফেরত দেওয়ার কোনো মানে হয় না।

কীভাবে Sberbank বন্ধকী বীমা ফেরত দেবেন? ঋণের অনুপস্থিতি নিশ্চিত করে একটি ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট সংযুক্ত করে আপনাকে একটি আবেদন জমা দিতে হবে। জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমার সাথেও একটি ফেরত জারি করা যেতে পারে।

জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা

Sberbank-এ বন্ধক সহ জীবন বীমা একটি বাধ্যতামূলক প্রয়োজন নয়। কিন্তু সাধারণত কর্মচারীরা ঋণ পরিশোধ না করার ঝুঁকি কমাতে একটি পরিষেবা নিবন্ধন করার জন্য জোর দেয়। যদি বীমা নেওয়া না হয়, তাহলে হার 1% বেড়ে যায়।

Sberbank-এ বন্ধক সহ জীবন বীমা একটি অতিরিক্ত আর্থিক বোঝা চাপিয়ে দেয়, এবং বাধ্যতামূলক সম্পত্তি বীমার চেয়েও বেশি। কিন্তুএর সুবিধার কারণে, পরিষেবাটি চাহিদা হিসাবে বিবেচিত হয়৷

আপনার জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা প্রয়োজন কেন?

স্বাস্থ্য ও মৃত্যুর ক্ষেত্রে পলিসি ব্যাঙ্কে তহবিল ফেরত দেওয়ার নিশ্চয়তা দেয়৷ যেহেতু একটি বন্ধকী দীর্ঘ সময়ের জন্য জারি করা হয়, Sberbank এই ধরনের ঝুঁকি থেকে নিজেকে রক্ষা করে। ক্লায়েন্টের জন্য, পলিসিটিকে একটি গ্যারান্টি হিসাবে বিবেচনা করা হয় যে দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে তার ঋণের দায়বদ্ধতা গ্যারান্টার এবং আত্মীয়দের কাছে হস্তান্তর করা হবে না, যেহেতু ঋণটি বীমা কোম্পানি দ্বারা পরিশোধ করা হয়।

যদি ঋণগ্রহীতা সাময়িকভাবে কাজ করতে অক্ষম হন, তার ঋণও কোম্পানি পরিশোধ করে। আপনি যদি এই ধরনের পরিষেবা প্রদান করতে অস্বীকার করেন তবে হার বৃদ্ধি পায়। ঝুঁকির তালিকায় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• মৃত্যু;
• অক্ষমতা;
• চাকরি হারানো।

Sberbank-বীমা নিম্নলিখিত প্রোগ্রামগুলির অধীনে কাজ করে:

• মানক প্রোগ্রাম - 1.99%;
• স্বাস্থ্য এবং চাকরি হারানো - 2.9%;
• পরামিতির স্ব-নির্বাচন - 2.5%।

টাইটেল ইন্স্যুরেন্স

Sberbank শিরোনাম বীমা অফার করে, যার মধ্যে সম্পত্তির অধিকারের বীমা জড়িত। যদি কোনো ক্লায়েন্ট আবাসনের জন্য বন্ধক প্রদান করে তার অধিকার থেকে বঞ্চিত হয়, তাহলে বীমাকারী ঋণ পরিশোধের জন্য সমস্ত বস্তুগত বাধ্যবাধকতা গ্রহণ করে।

একজন ঋণগ্রহীতা যিনি বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনেছেন তিনি বেশ কিছু ক্ষেত্রে সম্পত্তির অধিকার থেকে বঞ্চিত হয়েছেন:

• নথিতে ত্রুটি রয়েছে, যার কারণে লেনদেনটি অবৈধ ঘোষণা করা হয়েছে;
• নতুন কপিরাইট ধারকদের আবিষ্কৃত হয়েছে, যাদের স্বার্থকে চুক্তিটি আঁকার সময় বিবেচনা করা হয়নি;
• যার পক্ষে লেনদেনটি সম্পাদিত হয়েছিল সে আইনত অযোগ্য হিসাবে স্বীকৃত ছিল;
• জালিয়াতি ব্যবহার করা হয়েছে।

শিরোনাম বীমা পুনঃবিক্রয়ের জন্য আরও উপযুক্ত, কারণ নতুন বিল্ড ঋণগ্রহীতাদের প্রথম মালিক করে। পরিষেবার জন্য হার হল 0.3-0.5%৷

নথিপত্র

মস্কোর Sberbank এবং অন্য কোনো শহরে বন্ধকী বীমা নিম্নলিখিত নথিগুলির তালিকা সহ জারি করা হয়:

• বিবৃতি;
• পাসপোর্ট;
• ঋণ চুক্তি।

কখনও কখনও একটি বিক্রয় চুক্তির প্রয়োজন হয়৷

সুবিধা ও অসুবিধা

বীমার নিম্নলিখিত সুবিধা রয়েছে:

• সাইটের মাধ্যমে পুনর্নবীকরণ;
• ব্যাঙ্ক এবং বীমা কোম্পানীতে যাওয়ার দরকার নেই, কারণ সমস্ত কাজ বীমাকারী নিজেই করে;
• পলিসি ইলেকট্রনিকভাবে জারি করা হয়;
• পলিসি মূল্য ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে;
• অনুকূল হার;
• তথ্যের নির্ভরযোগ্য সংক্রমণ;
• বীমা প্রিমিয়াম ফেরত পাওয়ার সম্ভাবনা।

মাইনাস থেকে, নিম্নলিখিত দিকগুলি আলাদা করা হয়েছে:

• একটি বন্ধক সহ, একটি পরিষেবা প্রদান করা প্রয়োজন;
• যদিও জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা বাধ্যতামূলক বলে বিবেচিত হয় না, আপনি যদি তা প্রত্যাখ্যান করেন তবে ঋণের হার 1% বৃদ্ধি পায়;
• পলিসিটি 1 বছরের জন্য বৈধ, তারপরে এটি পুনর্নবীকরণের প্রয়োজন;
• অনলাইনে ১.৫ মিলিয়ন রুবেল পরিশোধের পরিমাণ সহ নথির পুনর্নবীকরণ কাজ করবে না;
• অতিরিক্ত খরচ।

হাউজিং লোন

মর্টগেজ বীমা সবকিছু কভার করেSberbank দ্বারা অফার করা প্রোগ্রাম:

1. রাষ্ট্রীয় সহায়তায় বন্ধক। প্রথম পেমেন্ট কমপক্ষে 20%। সর্বোচ্চ মেয়াদ 30 বছর। অতিরিক্ত অর্থপ্রদান পৃথকভাবে বরাদ্দ করা হয়, তবে 11.4% থেকে। লোন ইস্যু করার জন্য কোন কমিশন নেই, তবে রিয়েল এস্টেট মূল্যায়নের খরচ আছে।
2. একটি সমাপ্ত অ্যাপার্টমেন্ট কেনা। সেকেন্ডারি মার্কেটে রিয়েল এস্টেট কেনার সময় এই ধরনের ঋণ জারি করা হয়। পরিমাণটি 300 হাজার রুবেল থেকে 12.5% হারে এবং 30 বছরের বেশি সময়ের জন্য জারি করা হয়। প্রথম অর্থপ্রদানের পরিমাণ বিভিন্ন কারণ দ্বারা নির্ধারিত হয়, তবে আবাসনের খরচের 15% এর কম নয়। প্রথম কিস্তি প্রসূতি মূলধন দ্বারা প্রদান করা হয়।
3. নির্মাণাধীন আবাসন ক্রয়। এই প্রোগ্রামের অধীনে ঋণের শর্তাবলীতে নতুন ভবনে আবাসন ক্রয়ের জন্য তহবিলের বিধান জড়িত। এর পরিমাণ, একটি সমাপ্ত বস্তু কেনার মতো, 300 হাজার রুবেলের সমান। সর্বনিম্ন হার 13%। বন্ধকী 30 বছর পর্যন্ত জারি করা হয়। প্রসূতি মূলধন খরচ করে প্রথম অর্থপ্রদান করা যেতে পারে।
4. একটি বাড়ির ব্যক্তিগত নির্মাণ। 13.5% এ 300 হাজার রুবেল থেকে একটি ঋণ জারি করা হয়। প্রথম পেমেন্ট আবাসন খরচের 30% এর সমান। একটি ঋণ 30 বছর পর্যন্ত জারি করা হয়৷
5. একটি দেশের বাড়ি নির্মাণ বা কেনার জন্য বন্ধক। ডাউন পেমেন্ট 30% এবং ঋণের মেয়াদ 30 বছর। পরিমাণ - 300 হাজার রুবেল থেকে।
6. সামরিক বন্ধক। সামরিক কর্মীদের জারি. পরিমাণ 1 মিলিয়ন 900 হাজার রুবেলের বেশি নয়। হার 12.5%।

প্রয়োজনীয়তার মধ্যে 21 বছরের রিটার্ন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে এবং ফেরত দেওয়ার সময় অবশ্যই সর্বোচ্চ 75 বছর হতে হবে। কমপক্ষে ৬ মাসের কাজের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে। সহ-ঋণ গ্রহীতাদের আমন্ত্রণ জানাতে হবে - 3 জন পর্যন্ত।

একটি বন্ধকের জন্য আবেদন করতে, আপনার একটি পাসপোর্ট, আবেদনপত্র, মালিকানা, অধিকার নিবন্ধনের শংসাপত্র প্রয়োজন৷ আপনি বস্তুর মূল্যায়ন এবং মূল্য, বস্তুর ক্যাডাস্ট্রাল এবং প্রযুক্তিগত পাসপোর্ট সম্পর্কে একটি বিশেষজ্ঞ মতামত প্রয়োজন। বন্ধকের নিবন্ধনের সাথে, একটি বীমা চুক্তি তৈরি করা হয়। কিন্তু যদি হোম বীমা বাধ্যতামূলক হয়, তাহলে জীবন এবং স্বাস্থ্য ঋণগ্রহীতার অনুরোধে বেছে নেওয়া হয়। এই পরিষেবাগুলির সাথে, উপাদান ব্যয় বৃদ্ধি পায়। অতএব, এই ধরনের পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদানের বস্তুগত সুযোগ থাকবে কিনা তা সাবধানে বিবেচনা করা প্রয়োজন৷