প্রসেসিং সিস্টেম: বর্ণনা, বৈশিষ্ট্য। রাশিয়ায় প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেম

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

প্লাস্টিক কার্ডগুলি নগদের জন্য একটি সুবিধাজনক প্রতিস্থাপন। তারা কমপ্যাক্ট, নিরাপদ এবং ব্যবহার করা সহজ. কিন্তু প্লাস্টিক কার্ডের মাধ্যমে পণ্যের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ইতিমধ্যে পরিচিত প্রক্রিয়াটি খুব কমই লোকেদের চিন্তা করে যে পেমেন্ট টার্মিনালের সাথে একটি ব্যাঙ্ক কার্ডের যোগাযোগের সময় কী প্রক্রিয়াগুলি ঘটে। অতএব, আজ আমরা প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেম সম্পর্কে কথা বলব।

মেয়াদ

এই ঘটনার পুরো সারমর্মকে একটি অ্যাক্সেসযোগ্য উপায়ে বর্ণনা করতে, আপনাকে কয়েকটি পদ প্রবর্তন করতে হবে। প্রক্রিয়াকরণ হল একটি ব্যাঙ্কের প্লাস্টিক কার্ড ব্যবহার করে অর্থপ্রদান করার সময় ব্যবহৃত তথ্য প্রক্রিয়াকরণের প্রক্রিয়া। এটি থেকে এটি অনুসরণ করে যে একটি প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেম এমন একটি সিস্টেম যা প্লাস্টিক কার্ড ব্যবহার করে লেনদেন পরিচালনা করার সময় তথ্য প্রক্রিয়াকরণ সরবরাহ করে।

প্রসেসিং স্কিমগুলিতে সর্বদা তিনটি বাধ্যতামূলক অংশগ্রহণকারী থাকে:

• অধিগ্রহণকারী সংস্থা বসতি স্থাপনের জন্য দায়ী।
• ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক ইস্যু করছেপেমেন্ট প্লাস্টিক কার্ড।
• একটি অর্থপ্রদান ব্যবস্থা যা অধিগ্রহণকারী এবং ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের মধ্যে মধ্যস্থতাকারী হিসাবে কাজ করে।

প্রসেসিংয়ের জন্য প্রয়োজনীয় সফ্টওয়্যার সরবরাহ এবং বজায় রাখার জন্য পরিষেবা প্রদানকারী সংস্থাগুলিকে "প্রসেসিং সেন্টার" বলা হয়। তারা অধিগ্রহণ সিস্টেমের লিঙ্কগুলির মধ্যে একটি।

প্রসেসিং সিস্টেমের মূল লক্ষ্য হল প্রক্রিয়াকরণ স্কিমের সমস্ত অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে অবিরাম এবং নিরবচ্ছিন্ন যোগাযোগ নিশ্চিত করা। অন্যথায়, ব্যাঙ্ক প্লাস্টিক কার্ড ব্যবহার করে অর্থপ্রদান করা অসম্ভব হয়ে পড়বে৷

অধিগ্রহণ ব্যবস্থা: বসতি স্থাপনের সময় কী পরীক্ষা করা হয়?

কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে, যা একটি অর্থপ্রদানের লেনদেন সম্পূর্ণ করার জন্য প্রয়োজন, অধিগ্রহণকারী ডেটা পরীক্ষা করে, যা ছাড়া লেনদেন সম্পূর্ণ করা অসম্ভব। তাদের মধ্যে:

• প্লাস্টিকের কার্ডের ক্ষমতা।
• উত্তোলনের জন্য উপলব্ধ তহবিলের পরিমাণ।
• ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের স্থিতি।

এছাড়া, এটি হল প্রসেসিং সিস্টেম যা অর্থপ্রদানের নিরাপত্তার জন্য দায়ী, যার অর্থ লেনদেনের নিরাপত্তা এবং গোপনীয়তা, সেইসাথে প্রতারকদের থেকে সুরক্ষা৷

প্রসেসিং সিস্টেম: সাংগঠনিক বৈশিষ্ট্য

উপরের থেকে, এটা বোঝা সহজ যে প্রক্রিয়াকরণ একটি বরং জটিল প্রক্রিয়া যার জন্য এর প্রতিষ্ঠানের জন্য একটি দায়িত্বশীল এবং গুরুতর পদ্ধতির প্রয়োজন। প্রক্রিয়াকরণ ব্যবস্থাকে অবশ্যই অবিলম্বে প্লাস্টিক কার্ড ধারক, ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক, পেমেন্ট গেটওয়ে ইত্যাদির মধ্যে লেনদেন ট্র্যাক করতে হবে। এ জন্য স্বায়ত্তশাসিত ডপেমেন্ট প্রসেসিং সিস্টেম যা ই-কমার্স শিল্পে সবচেয়ে সাধারণ।

প্রসেসিং সংস্থার মধ্যে রয়েছে:

• প্লাস্টিক কার্ডের স্থিতি পরীক্ষা করা হচ্ছে (ব্যালেন্স, স্ট্যাটাস ইত্যাদি)।
• ইস্যুকারী ব্যাঙ্কে লেনদেনের অনুরোধ সম্পর্কে তথ্য প্রেরণ করা।
• ব্যাঙ্কের বিবরণ প্রোটোকল প্রক্রিয়া করা হচ্ছে।
• একটি ডাটাবেস তৈরি এবং বজায় রাখা।
• প্রতিবেদন গঠন এবং ইস্যুকারী ব্যাঙ্কে তাদের স্থানান্তর (প্রতিদিন সম্পাদিত)।
• স্টপ তালিকা প্রক্রিয়াকরণ এবং প্রতিপক্ষের কাছে তথ্য আনা।

এটি ছাড়াও, প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রগুলি প্লাস্টিক কার্ড ইস্যু করতে, ব্যক্তিগতকৃত করতে এবং তাদের সুরক্ষা করতে পারে৷

প্রসেসিং সিস্টেমের প্রকার

প্রসেসিং সিস্টেম শর্তসাপেক্ষে "সাদা", "ধূসর" এবং "কালো" এ বিভক্ত। তাদের অবস্থা অপারেশনের বৈধতার উপর নির্ভর করে:

• "সাদা"। সহযোগিতার আগে প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেমগুলিকে অবশ্যই ইস্যুকারী সংস্থার আইনি অবস্থা এবং লেনদেনের বৈধতা পরীক্ষা করতে হবে। "হোয়াইট" প্রসেসরগুলি একচেটিয়াভাবে প্রমাণিত সংস্থাগুলির সাথে কাজ করে যা নিয়মিতভাবে সমস্ত স্থানীয় এবং আন্তর্জাতিক কর প্রদান করে। একটি নিয়ম হিসাবে, "সাদা" আন্তর্জাতিক অগ্রগতি সিস্টেমগুলি হল ইউরোপীয় ইউনিয়ন বা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাসিন্দা৷
• "দ্য গ্রেস"। "ধূসর" প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রগুলি শুধুমাত্র আইনি ব্যবসাই নয়, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ এলাকায় থাকা সন্দেহজনক সংস্থাগুলিকেও পরিবেশন করতে পারে৷ যাইহোক, যদি কোম্পানির কার্যক্রমের বৈধতা প্রশ্নবিদ্ধ হয়, "ধূসর" প্রক্রিয়াকরণ করতে পারেনসেবা প্রত্যাখ্যান অতএব, অর্থ পরিষেবার জন্য সর্বোত্তম মূল্য পেতে আপনাকে তাদের সাথে আলোচনা করতে সক্ষম হতে হবে। প্রায়শই, "ধূসর" প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রগুলি এশিয়ান দেশগুলির বাসিন্দা৷
• "কালো"। এই প্রকারের মধ্যে এমন সমস্ত প্রসেসর রয়েছে যেগুলি যে কোনও ব্যবসার সাথে সহযোগিতা করে, এমনকি প্রকাশ্যে অবৈধও৷ স্বাভাবিকভাবেই, এই সংস্থাগুলির প্রতিনিধিদের খুঁজে পাওয়া বরং কঠিন, অতএব, একটি পরিষেবা চুক্তি শেষ করার জন্য, গ্রাহকদের সঠিক ব্যক্তির কাছে যাওয়ার উপায় খুঁজতে হবে। প্রায়শই, "কালো" প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রগুলি চীনা ব্যাঙ্ক বা অশোভন অফশোর কোম্পানিগুলি দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করে৷

নিরাপত্তা

যেকোন ব্যাঙ্কের প্রসেসিং সিস্টেমের প্রধান নিরাপত্তা হুমকি হল হ্যাকাররা। তাদের প্রভাবের পদ্ধতিগুলি প্রতিবারই আরও বেশি আক্রমণাত্মক হয়ে উঠছে, তাই যে কোনও প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ হল নিরাপত্তা পরিষেবা৷

2006 সালে, প্লাস্টিক কার্ডগুলির জন্য একটি মূল নিরাপত্তা মান তৈরি করা হয়েছিল, যা প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেমের সম্পূর্ণরূপে সমস্ত অংশগ্রহণকারীদের অবশ্যই মেনে চলতে হবে - PCI DSS৷ বিভিন্ন ক্ষেত্রের 600 টিরও বেশি যোগ্য বিশেষজ্ঞ এর বিকাশে অংশ নিয়েছিলেন। এই কারণেই এই মান আজকের জন্য প্রাসঙ্গিক৷

PCI DSS নিরাপত্তা মানক প্রতিশ্রুতি

নথির পাঠ্যের উপর ভিত্তি করে, প্রক্রিয়াকরণ প্রকল্পের সমস্ত অংশগ্রহণকারীদের উপর স্পষ্ট বাধ্যবাধকতা আরোপ করা হয় যারা একটি প্লাস্টিক কার্ড ব্যবহার করে দূরবর্তী অর্থ প্রদান করে:

• ব্যাংক ইস্যু করার জন্য। প্লাস্টিক কার্ড ইস্যুতে নিযুক্ত একটি আইনি সত্তা আবশ্যকঅননুমোদিত প্রবেশ থেকে তাদের নিরাপত্তা নিশ্চিত করুন। বাধ্যতামূলক শর্তগুলির মধ্যে রয়েছে: একটি চিপ প্রয়োগ করা, একটি সুরক্ষা কোড স্থাপন করা (CVC2, CVV2, ইত্যাদি), মালিকের নামের সাথে একটি চৌম্বকীয় ট্র্যাক বরাদ্দ করা, একটি পিন কোড দিয়ে কার্ডটিকে সুরক্ষিত করা এবং 3D-সুরক্ষিত ফাংশন৷ এছাড়াও, ইস্যুকারী ব্যাঙ্ককে অবশ্যই প্লাস্টিক কার্ডের মালিকের ডেটা শুধুমাত্র এনক্রিপ্ট করা আকারে সংরক্ষণ করতে হবে৷
• প্রসেসিং সেন্টারের জন্য। আর্থিক ক্রিয়াকলাপে অংশগ্রহণের জন্য, প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্রগুলিকে অবশ্যই নিরাপত্তা প্রয়োজনীয়তাগুলির সাথে সম্মতির জন্য একটি আন্তর্জাতিক শংসাপত্র প্রাপ্ত করতে হবে, সেইসাথে তাদের কার্যকলাপের সময়কালে বাধ্যতামূলক পুনরায় শংসাপত্রের মধ্য দিয়ে যেতে হবে। এছাড়াও, কোম্পানির কর্মচারীদের নিয়োগের সময় ফেডারেল নিরাপত্তা পরিষেবা দ্বারা চেক করা হয়, যা ক্রমাগত প্রক্রিয়াকরণ স্কিমে তাদের পরবর্তী অংশগ্রহণের উপর নজর রাখে৷

রাশিয়ায় প্রসেসিং সিস্টেম

আগে, ব্যাঙ্কগুলি মূলত লেনদেনের জন্য শুধুমাত্র আন্তর্জাতিক প্রক্রিয়াকরণ ব্যবহার করত। এখন ট্রেন্ড পরিবর্তন হচ্ছে। তারা তাদের নিজস্ব প্রক্রিয়াকরণ কেন্দ্র তৈরি করতে পছন্দ করে। এটি তাদের নিজেদেরকে তৃতীয় পক্ষের কোম্পানিগুলির উপর নির্ভরতা থেকে মুক্ত করার পাশাপাশি স্বাধীনভাবে নতুন প্রযুক্তি প্রবর্তন করতে দেয়। এবং এটি শুধুমাত্র ব্যাংকের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য নয়। বড় সংস্থাগুলি প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেম তৈরিতেও কাজ করছে। উদাহরণস্বরূপ, safe.sirena-travel.ru ওয়েবসাইটে, অর্থপ্রদানের জন্য ব্যবহৃত প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেমটি Sirena-Travel সমাধানগুলির উপর ভিত্তি করে বিকাশের ফলাফল৷

কিন্তু যেভাবেই হোক না কেনঅন্যথায়, ভিসা বা মাস্টারকার্ডের মতো পেমেন্ট সিস্টেমের ব্যবহার ব্যাঙ্কগুলিকে বিদেশী আন্তর্জাতিক প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেম ব্যবহার করতে বাধ্য করে। এই ধরনের সহযোগিতার একটি আকর্ষণীয় উদাহরণ হল Sberbank এবং Way4 প্রসেসিং সিস্টেম৷

অভ্যন্তরীণ পরিষেবাগুলির প্রধান অসুবিধা হল স্থানীয়তা। প্রতিটি ব্যাঙ্ক একচেটিয়াভাবে ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য প্রসেসিং তৈরি করে, যার ফলে, সমস্ত পেমেন্ট স্কিমকে একক সিস্টেমে একত্রিত করার অনুমতি দেয় না৷

আপনার নিজস্ব প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেম তৈরি করার সুবিধা

কখনও কখনও ব্যাঙ্কগুলির জন্য ব্যক্তিগত প্রক্রিয়াকরণ তৈরি করা আর্থিকভাবে অলাভজনক। কিন্তু কিছু কারণে, তারা এখনও এটিতে বিনিয়োগ করে। প্রায়শই এটি নিম্নলিখিত সুবিধাগুলির কারণে হয়:

• ইলেকট্রনিক পেমেন্ট সার্ভিসিংয়ের খরচ কমানো।
• তৃতীয় পক্ষ থেকে স্বাধীনতা।
• নতুন প্রযুক্তি এবং বৈশিষ্ট্য দ্রুত গ্রহণ।
• একটি তৃতীয় পক্ষের কাছে ডেটা স্থানান্তরের ঝুঁকি হ্রাস করা।

আজ অবধি, রাশিয়ায় কার্ড প্রক্রিয়াকরণ সিস্টেমের বৃহত্তম বিকাশকারী হল ইউনাইটেড ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি, যেটি লেনদেনের টার্নওভারের প্রায় 20% পরিষেবা দেয়৷ 90টিরও বেশি দেশি ও বিদেশী ব্যাঙ্ক এতে সহযোগিতা করে, প্রদত্ত পরিষেবার মানের সম্প্রসারণ ও উন্নতিকে উদ্দীপিত করে৷