Sberbank-এ ক্রেডিট বীমা: শর্ত, পদ্ধতি এবং নিবন্ধনের শর্তাবলী

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

আজ, অনেকে ঋণ নেয় এবং ঋণগ্রহীতা হয়। তারা দেশের সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য এবং বৃহত্তম ব্যাংক বেছে নিতে চায়। পরিষেবার পাশাপাশি, কর্মীদের Sberbank-এ ক্রেডিট বীমা কিনতে হবে৷

গ্রাহকের অধিকার

কিছু ঋণগ্রহীতা বোঝেন না এবং পরিষেবার সারমর্মে আগ্রহী নন এবং সবকিছুতে সম্মত হন। Sberbank এ কি ক্রেডিট বীমা বাধ্যতামূলক? সব ঋণ বাধ্যতামূলক বীমা দ্বারা অনুষঙ্গী করা আবশ্যক. সাধারণত, কর্মচারীরা দাবি করে যে তারা বীমা প্রত্যাখ্যান করলে, ব্যাঙ্ক তাদের জন্য ঋণ অনুমোদন করবে না। এছাড়াও, কর্মচারী বীমার অস্তিত্ব সম্পর্কে সতর্ক করতে পারে না। তিনি ক্রেডিট এবং বীমার জন্য নথি প্রদান করেন এবং ক্লায়েন্টকে নির্দেশিত স্থানে স্বাক্ষর রেখে যেতে বলেন। ক্লায়েন্ট সবকিছু স্বাক্ষর করে এবং শর্তগুলি পড়ে না। এইভাবে, সে স্বেচ্ছায় Sberbank-এ একটি ঋণ বিমা করার জন্য একটি চুক্তিতে স্বাক্ষর করে।

সমস্ত নথিতে স্বাক্ষর করার আগে, ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই জানতে হবে যে পণ্যটি ক্রয় করতে অস্বীকার করা ঋণ ইস্যু করতে অস্বীকার করার কারণ নয়। তবুও যদি ক্লায়েন্ট Sberbank-এর সাথে একটি ঋণ বীমা চুক্তি স্বাক্ষর করেন, তাহলে তিনি করতে পারেনআরও একটি বিবৃতি লিখে এটি সমাপ্ত করুন। চুক্তির সমাপ্তির জন্য একটি আবেদন পূরণ করার সময় আপনাকে কেবল সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে। ব্যাংকগুলোতে দুই ধরনের আবেদন রয়েছে। তাদের মধ্যে একজন বলে যে সমাপ্তির পরে, ক্লায়েন্ট নগদ বোনাস পেতে অস্বীকার করে। এইভাবে, চুক্তিটি শেষ হয়ে যাবে, কিন্তু তিনি বীমার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য অর্থ ফেরত দেবেন না।

বন্ধক

Sberbank-এ বন্ধকী বীমা একটি পূর্বশর্ত। কিন্তু ঋণ প্রদানের এই ক্ষেত্রে, বিভিন্ন ধরণের বীমা রয়েছে। তদুপরি, তাদের মধ্যে কিছু একটি পূর্বশর্ত, অন্যদের একটি স্বেচ্ছায় শুরু হয়৷

রাশিয়ান ফেডারেশনের আইন প্রতিটি ঋণগ্রহীতার বাধ্যবাধকতা প্রতিষ্ঠিত করেছে যাতে ক্রেডিট ক্রয়কৃত সম্পত্তি বীমা করা যায়। এই বীমা উভয় পক্ষের জন্য উপকারী। যেহেতু একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে (উদাহরণস্বরূপ, আগুন), ব্যাঙ্ক বীমা থেকে তহবিল পাবে এবং তার খরচগুলি কভার করবে। আর ঋণগ্রহীতাকে আর ঋণ দিতে হবে না। কিন্তু কর্মচারীরা Sberbank-এ স্বেচ্ছাসেবী ঋণ বীমা অফার করে, লোকেদের অনুপ্রাণিত করে যে ক্রয়ের পরে সুদের হার হ্রাস পাবে এবং তহবিল ইস্যু করতে সম্মত হওয়ার সম্ভাবনা বৃদ্ধি পাবে। তবে আপনি অতিরিক্ত শর্তে সম্মত হওয়ার আগে, আপনাকে আগে থেকেই সবকিছু গণনা করতে হবে। কখনও কখনও বীমা ঋণের খরচ অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে. এবং তারপরে বীমার পাশাপাশি ঋণের উপর অতিরিক্ত সুদ আরোপ করা হবে। এবং এই ক্ষেত্রে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান হবে বিশাল।

আপনি বীমা নির্বাচন করার আগে, আপনাকে অবশ্যই সমস্ত শর্ত পড়তে হবে। এটি করার জন্য, আপনাকে কর্মচারীকে বিভিন্ন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে।আপনি চুক্তির শর্তাবলীর জন্যও জিজ্ঞাসা করতে পারেন৷

বন্ধক বীমার প্রকার

Sberbank-এ বিভিন্ন ধরনের বন্ধকী বীমা রয়েছে। তবে তাদের মধ্যে শুধুমাত্র একটি প্রয়োজন৷

• রিয়েল এস্টেট। এই বীমা বাধ্যতামূলক. রিয়েল এস্টেট বীমা ছাড়া কোনো ব্যাংক ঋণ দেবে না। Sberbank থেকে ঋণ পাওয়ার সময় এবং সম্পত্তির বীমা করার প্রয়োজন হলে, আপনি বীমা কোম্পানিগুলির পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে পারেন। কিন্তু আপনি বীমা কেনার আগে, আপনাকে অনুমোদিত কোম্পানিগুলির একটি তালিকার জন্য কর্মচারীকে জিজ্ঞাসা করতে হবে। কখনও কখনও Sberbank স্বাধীনভাবে তার গ্রাহকদের বীমা করে। এছাড়াও, একটি বীমা চুক্তি কেনার আগে, আপনাকে সমস্ত সম্ভাব্য ঝুঁকি এবং বর্জন সম্পর্কে জানতে হবে। সাধারণত প্রধান ঝুঁকি হল প্রাকৃতিক দুর্যোগ, অগ্নিকাণ্ড, বিস্ফোরণের ফলে সম্পত্তির সম্পূর্ণ বা আংশিক ধ্বংস। এই ক্ষেত্রে, ব্যাংক সুবিধাভোগী হয়। সাধারণত বীমা পলিসির মেয়াদ এক বছর। প্রিমিয়াম একমুঠো অর্থ প্রদান করা হয়, কোন কিস্তি পরিকল্পনা নেই। চুক্তির অধীনে বীমার পরিমাণ ঋণের পরিমাণের সমান হবে। এবং প্রতি বছর পরিমাণ যথাক্রমে হ্রাস পাবে এবং প্রিমিয়ামও ছোট হয়ে যাবে। 2018 সালে বীমার খরচ 0.25% হারে গণনা করা হয়। একটি প্রাথমিক গণনা করার জন্য, আপনি ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন৷
• Sberbank-এ বন্ধকী ঋণে জীবন বীমা। এই ধরনের বীমা সাধারণত ব্যাঙ্ক কর্মচারীদের দ্বারা আরোপিত হয়। সাধারণত, জীবন বীমা ঋণগ্রহীতার মৃত্যু এবং অক্ষমতার উদ্দেশ্যে করা হয়। এই নীতি দরকারী হতে পারেএবং ক্লায়েন্টের নিজের জন্য, যেহেতু একটি বন্ধকী ঋণ একটি দীর্ঘমেয়াদী চুক্তি। এবং এর কর্মের সময় অনেক কিছু ঘটতে পারে। যদি ঋণগ্রহীতা মারা যায় বা স্বাস্থ্যগত কারণে অর্থ পরিশোধ করতে অক্ষম হয়, তাহলে এই ধরনের বীমা ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করবে এবং এটি পরবর্তী আত্মীয়দের কাছে যাবে না। কিন্তু বন্ধকের পুরো সময়কালের জন্য বীমা নেওয়া একটি বিশাল অতিরিক্ত অর্থপ্রদান, তাই সর্বনিম্ন হার বা প্রত্যাখ্যান সহ একটি পলিসি সন্ধান করা ভাল। এই বীমা প্রত্যাখ্যান করা হলে, ব্যাংক ঋণের সাথে আরও শতাংশ যোগ করবে। এছাড়াও, জীবন বীমা কেনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনাকে ঝুঁকির সাথে নিজেকে পরিচিত করতে হবে। কখনও কখনও কর্মীরা বলে যে ক্লায়েন্টের জীবন বীমা থাকবে। কিন্তু কি থেকে তার বীমা করা হবে? চুক্তির শর্তাবলী এমন পরিস্থিতিতে বর্ণনা করবে যেখানে একজন ব্যক্তি অর্থপ্রদান পাবেন এবং ঋণ বন্ধ করতে সক্ষম হবেন। এই ঝুঁকি অসম্ভাব্য হতে পারে. এবং যদি একজন ব্যক্তির সাথে দুর্ভাগ্য ঘটে, তবে এটি সর্বদা বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নাও হতে পারে। অতএব, Sberbank থেকে লোন নিয়ে জীবন বীমা চুক্তিতে স্বাক্ষর করার আগে সমস্ত শর্ত এবং ত্রুটিগুলি পরীক্ষা করা মূল্যবান৷
• শিরোনাম বীমা। এই বীমা ঐচ্ছিক. অর্জিত আবাসনের অধিকার হারানোর ক্ষেত্রে এটি প্রয়োজনীয়। সাধারণত, এই ধরনের বীমা সেকেন্ডারি মার্কেটে অ্যাপার্টমেন্টের জন্য কেনা হয়। নতুন বাড়ির মালিকরা হঠাৎ উপস্থিত হলে বা চুক্তিটি শেষ করার সময় কোনও ত্রুটি খুঁজে পাওয়া গেলে এটি প্রয়োজনীয়। এই ধরনের বীমার হার হবে আনুমানিক 0.5%। উদাহরণস্বরূপ, যদি অ্যাপার্টমেন্টের পরিমাণ 2,500,000 রুবেল হয়, তাহলে প্রতি বছর ক্লায়েন্টকে প্রায় 12,500 রুবেল দিতে হবে। এইবীমা গ্রাহকের জন্য সবচেয়ে উপকারী হতে পারে, যেহেতু ঋণ ভবিষ্যতে বীমা কোম্পানি দ্বারা পরিশোধ করা হবে।
• জটিল ধরনের বীমা। বেশিরভাগ ক্লায়েন্ট এই ধরনের বীমা পছন্দ করেন, কারণ কম অর্থ প্রদানের সময় সর্বাধিক সংখ্যক ঝুঁকির জন্য সুরক্ষা পাওয়ার সুযোগ রয়েছে। Sberbank-এ বীমার জন্য আবেদন করার সময়, হার হবে ঋণের পরিমাণের 1%। এছাড়াও, বন্ধকী অনুমোদনের সম্ভাবনা বৃদ্ধি পাবে৷

স্বেচ্ছায় বীমা ছাড়াই ঋণের শর্তাদি পরিবর্তন করা

যদি ক্লায়েন্টকে জানানো হয় যে বীমাগুলি স্বেচ্ছায়, তাহলে ব্যাঙ্কের কর্মীরা তাদের কিনতে বাধ্য করতে পারবে না৷ কিন্তু ব্যাংক ঋণ অনুমোদন নাও করতে পারে। তদুপরি, তারা আসল কারণটি প্রকাশ না করে অস্বীকার করতে পারে তবে ক্লায়েন্টের অন্যান্য সমস্যাগুলি উল্লেখ করতে পারে। যদি ব্যাঙ্ক ঋণ অনুমোদন করে, তাহলে তার শর্তগুলি সবচেয়ে কঠোর হবে৷

উদাহরণস্বরূপ, সুদের হারের পরিমাণে পরিবর্তন ঘটবে - এটি কমপক্ষে এক শতাংশ বৃদ্ধি পাবে। এছাড়াও, ঋণদাতা শর্তগুলি কঠোর করতে পারে এবং বন্ধকীতে ডাউন পেমেন্টের জন্য একটি বড় অঙ্কের প্রয়োজন। এই ধরনের পদক্ষেপের মাধ্যমে, ব্যাঙ্ক সম্ভাব্য খরচ থেকে নিজেকে রক্ষা করার চেষ্টা করবে৷

বীমা বাতিল

যেহেতু শুধুমাত্র সম্পত্তি বাধ্যতামূলক বীমা সাপেক্ষে, অনেক ক্লায়েন্ট অন্যান্য ধরনের চুক্তি প্রত্যাখ্যান করতে চাইবে। যদি অতিরিক্ত বীমা প্রত্যাখ্যান করা সম্ভব না হয় তবে আপনি ক্রয়ের পরে এটি করার চেষ্টা করতে পারেন। এটি করার জন্য, আপনাকে ঋণদাতা এবং অংশীদার-বীমাকারীকে অনুরোধের একটি চিঠি পাঠাতে হবে (বা কোম্পানির অফিসে যান এবং সেখানে একটি আবেদন লিখুন)। যদি তারা অস্বীকার করে, তাহলে আপনি যোগাযোগ করতে পারেনআদালতে।

চুক্তিটি শেষ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনাকে অবশ্যই বীমা চুক্তিটি সাবধানে অধ্যয়ন করতে হবে। প্রায়শই কোম্পানিগুলি এমনভাবে চুক্তিগুলি আঁকে যে ভবিষ্যতে বা প্রদত্ত অর্থ ফেরত ছাড়াই তাদের সমাপ্ত করা অসম্ভব। কখনও কখনও চুক্তিটি এমন শর্তগুলি নির্দিষ্ট করে যার অধীনে আপনি চুক্তিটি বাতিল করতে এবং তহবিল পেতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি চুক্তি স্বাক্ষর করার পাঁচ দিনের মধ্যে এটি বাতিল করা যেতে পারে৷

বীমার জন্য ফেরত

Sberbank-এ ঋণের বীমা করার সময়, কীভাবে টাকা ফেরত দেবেন? রাশিয়ান ফেডারেশনের আইনে বলা হয়েছে যে অর্থপ্রদানে কোনও লঙ্ঘন না হলে ঋণগ্রহীতার তহবিল ফেরত দেওয়ার অধিকার রয়েছে। তদুপরি, চুক্তিতে এই বিষয়ে শর্ত না থাকলে ফেরত দেওয়া যেতে পারে।

রিফান্ডের পরিমাণ চুক্তিটি কতদিন বৈধ ছিল তার উপর নির্ভর করবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি চুক্তির শেষ হওয়ার আগে এগারোটি পুরো মাস বাকি থাকে, তাহলে ঋণগ্রহীতা পুরো অর্থ পাবে। চুক্তির শেষ অবধি ছয় মাসের কম সময় থাকলে, অর্থ ফেরতযোগ্য নয়। পলিসি হোল্ডার যত তাড়াতাড়ি কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করবে, তার টাকা ফেরত পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।

বন্ধক বীমার সুবিধা এবং অসুবিধা

মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স এর সুবিধা এবং অসুবিধা আছে। বীমার সুবিধা হল বীমাকৃত ঘটনাগুলির বিরুদ্ধে সুরক্ষা। যদি চুক্তির সময় এমন একটি ঘটনা ঘটে যা চুক্তির ঝুঁকির মধ্যে পড়ে, তবে বীমাকৃত ব্যক্তি তহবিল পেতে এবং ঋণের উপর ঋণের অংশ পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন। উদাহরণস্বরূপ, অক্ষমতার সময়, এই পরিষেবা থেকে একটি পরিত্রাণ হবেঋণ।

চুক্তির নেতিবাচক দিক হল পলিসির খরচ৷ এটি প্রায়শই উচ্চ হার অতিক্রম করে। বীমাকৃত নয় এমন ঋণগ্রহীতার সাথেও দুর্ঘটনা ঘটতে পারে। এবং সেই অনুযায়ী, বীমাকৃতকে ঋণ এবং বীমা চুক্তির জন্য অর্থ প্রদান চালিয়ে যেতে হবে, যদিও তিনি সাহায্য করেননি।

প্রায়শই, বীমা কেনার পরে, ঋণগ্রহীতারা মনে করেন যে তারা সবকিছুর বিপরীতে বীমা করেছেন। এই ভুল তথ্য থেকে উদ্ভূত হয় যে কর্মচারীরা ঝুঁকির তালিকা দেখায় না। এইভাবে, পলিসি হোল্ডাররা অন্ধকারে থাকেন৷

Sberbank-এ ভোক্তা ক্রেডিট বীমা

ঋণ চুক্তির বীমা একটি স্বেচ্ছাসেবী ভিত্তিতে সঞ্চালিত হয়। Sberbank তার ক্লায়েন্টদের বীমা করতে পারে এমন অনেকগুলি ঝুঁকি রয়েছে:

• প্রথম গ্রুপের অক্ষমতা।
• অস্থায়ী অক্ষমতা (এই অক্ষমতার কারণ গুরুত্বপূর্ণ)।
• দুর্ঘটনার ফলে মৃত্যু হয়।
• প্রস্থান।

Sberbank থেকে লোন পাওয়ার সময় বীমা করা সাধারণ ব্যাপার হয়ে দাঁড়িয়েছে। কিন্তু গ্রাহক চুক্তি ভিন্ন হতে পারে। এটি লক্ষ করা উচিত যে প্রতিটি চুক্তির নিজস্ব ঝুঁকি রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, দুর্ঘটনার ফলে সাময়িক অক্ষমতা। যদি কোনো ব্যক্তি অসুস্থতার কারণে অক্ষম হয়ে যায়, তাহলে কোনো অর্থ প্রদান করা হবে না।

Sberbank-এ ক্রেডিট বীমার জন্য কিছু শর্ত রয়েছে। যারা গুরুতর অসুস্থতায় ভুগছেন তাদের বীমার জন্য গ্রহণ করা হয় না। বীমাকৃত ব্যক্তির বয়স 18-65 বছর।

বীমার খরচজমা করা হবে। আপনাকে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান করতে হবে না, তবে আপনাকে মাসে মাসে তহবিল জমা করতে হবে।

বীমা চুক্তির বৈধতার সময়কাল ঋণের মেয়াদের সমান। চুক্তির শর্তাবলী নথি স্বাক্ষরের পরে পনেরতম দিনে কার্যকর হয়। ট্যারিফ এবং প্রিমিয়াম অন্তর্ভুক্ত ঝুঁকির উপর নির্ভর করবে। যত বেশি ঝুঁকি, তত বেশি ব্যয়বহুল। সাধারণত, ট্যারিফ হার প্রতি মাসে 0.24 থেকে 1.7% পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়।

বীমার সুবিধা

ব্যাঙ্কের কাছে বীমার সুবিধা স্পষ্ট। একটি ব্যয়বহুল পরিষেবা হল কোম্পানিতে অতিরিক্ত তহবিলের আগমন, সেইসাথে ঝুঁকি হ্রাস৷

বীমাকৃত ব্যক্তির জন্য সুবিধা হল একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে, তিনি নির্ভরযোগ্য সুরক্ষা পাবেন। উদাহরণস্বরূপ, দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতার ক্ষেত্রে, বীমা কোম্পানি (বা ব্যাঙ্ক নিজেই) অবদান প্রদান করবে। অতএব, একটি বীমা পলিসি ক্রয় সবচেয়ে লাভজনক হয়৷

বীমার সুবিধা এবং অসুবিধা

চুক্তির ভালো-মন্দ আছে। আপনি একটি নীতি কেনার জন্য সম্মত হওয়ার আগে, আপনাকে সেগুলি বিশ্লেষণ করতে হবে৷

ইতিবাচক:

• বীমাকৃত, পলিসি সহ, অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে সুরক্ষা অর্জন করে;
• ব্যাঙ্ক অগ্রাধিকারমূলক ঋণ প্রদানের শর্তাবলী প্রদান করবে এবং সুদের হার কমাতে পারে;
• পলিসি সারা দেশে প্রযোজ্য;
• অক্ষমতার ক্ষেত্রে, বীমা কোম্পানি ঋণগ্রহীতার পরিবর্তে মাসিক অর্থ প্রদান করতে পারে;
• কিছু বীমাঅনলাইনে ডাক্তারের পরামর্শ অফার করুন।

নেতিবাচক:

• Sberbank-এ ঋণ বীমা করার সময় প্রধান অসুবিধা হল পলিসির খরচ (প্রায়শই পলিসির মূল্য চুক্তির মূল অংশে অন্তর্ভুক্ত থাকে, এইভাবে, বীমার উপর সুদ আরোপ করা হয়, যা উল্লেখযোগ্যভাবে প্রিমিয়াম বাড়ায়).
• বীমা সবকিছুকে কভার করতে পারে না, বেশ কিছু ঝুঁকি রয়েছে যার বিরুদ্ধে পলিসিধারীকে বীমা করা হবে (সব সময় তার দুর্ঘটনা চুক্তির অধীনে ঝুঁকিতে পরিণত হবে না)।
• যদি ঋণগ্রহীতা নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে বীমার জন্য ফেরত দেওয়া সবসময় সম্ভব নয়। সম্ভবত, তহবিলের ক্ষতি হবে৷

উপসংহার

Sberbank-এ ক্রেডিট বীমা বেছে নেওয়ার আগে, আপনাকে বীমা কোম্পানির তালিকার সাথে পরিচিত হতে হবে, তাদের চুক্তির শর্তাবলী খুঁজে বের করতে হবে এবং পলিসির খরচ মূল্যায়ন করতে হবে। একটি বীমা চুক্তির খরচ সমস্ত বীমাকারীদের জন্য একই হতে পারে না, সেইসাথে চুক্তির শর্তাবলী। সমস্ত শর্ত পড়ার পর, আপনি নিজের জন্য সবচেয়ে সুবিধাজনক চুক্তিটি বেছে নিতে পারেন৷