আগম পরিশোধের ক্ষেত্রে ঋণের পুনঃগণনা কিভাবে হয়

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-07 20:56

যদি একটি আর্থিক সুযোগ থাকে, ঋণগ্রহীতা নির্ধারিত সময়ের আগে ব্যাংকে ঋণ পরিশোধ করতে চায়। এটি করার জন্য, কিছু ঋণদাতা তাদের পরিকল্পিত অর্থপ্রদানের অতিরিক্ত পরিমাণে অবদান রাখে। এইভাবে, তারা ঋণের বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য মূল ঋণের পরিমাণ বা মেয়াদ কমিয়ে দেয়।

তাড়াতাড়ি পরিশোধের ক্ষেত্রে ঋণের পুনঃগণনা কিভাবে হয়? যদি ঋণগ্রহীতা সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করে, তাহলে ব্যাঙ্ক কিছু ধরনের "আপডেট" করে, যা অর্থপ্রদানের মেয়াদ বা পরিমাণ কমিয়ে দেয়। এটি আপনাকে অতিরিক্ত পরিশোধিত সুদের মোট পরিমাণ সঞ্চয় করতে দেয়, কারণ ঋণদাতা যদি পরিকল্পিত অর্থপ্রদানের আগে ঋণ পরিশোধ করে, তবে এটি ঋণে ঋণ সংগ্রহ করবে না।

ঋণ পরিশোধ: সম্পূর্ণ বা অংশে

সুতরাং, একটি ঋণের উপর ঋণ, তা বন্ধকী, ভোক্তা ক্রেডিট ইত্যাদির জন্যই হোক না কেন, সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে পরিশোধ করা যেতে পারে। যদি ঋণগ্রহীতা সম্পূর্ণ ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করার সিদ্ধান্ত নেয়, তাহলে মূল ঋণ পরিশোধ করা হবে, যা বর্তমান তারিখের জন্য সেট করা হয়েছে।

লোনটি আংশিকভাবে পরিশোধ করা হলে, পেমেন্ট করার সময় ক্লায়েন্ট পরিশোধ করেমাসিক পেমেন্টের অতিরিক্ত পরিমাণ। এই ক্ষেত্রে ঋণ সম্পূর্ণরূপে বন্ধ করা হয় না, তবে পরিশোধের সময়কাল বা মাসিক পরিমাণের পরিমাণ হ্রাস করা যেতে পারে। এই ক্ষেত্রে, পদ্ধতিটি অবশ্যই ব্যাঙ্কে, অপারেটর বা ক্রেডিট ম্যানেজারদের মাধ্যমে করা উচিত। অন্যথায়, জমাকৃত তহবিলগুলি পরবর্তী অর্থপ্রদান না হওয়া পর্যন্ত অ্যাকাউন্টে পড়ে থাকবে৷

ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠানের জন্য এটি অলাভজনক যদি তাদের গ্রাহকরা নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করে - এই ধরনের পরিশোধের সাথে, তারা তাদের পরিশোধ করা প্রতিটি ঋণের সুদ থেকে তাদের আয় হারাবে।

আগামী ঋণ পরিশোধের জন্য সুপারিশ

একটি নিয়ম হিসাবে, পৃথক ব্যাঙ্কগুলির জন্য, এই পদ্ধতিটি বিভিন্ন শর্তে পরিচালিত হয়৷ যাইহোক, তাদের বেশিরভাগের জন্য, তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য সাধারণ নিয়মগুলি পালন করা হয়:

• ক্লায়েন্টকে অবশ্যই সেই ব্যাঙ্কে যেতে হবে যেখানে ঋণ জারি করা হয়েছিল এবং তাড়াতাড়ি পরিশোধের ক্ষেত্রে ঋণের পুনঃগণনার জন্য একটি আবেদন রেখে যেতে হবে। এটি নির্দেশ করে যে ক্লায়েন্ট ঋণে কি করতে চায় (অর্থ প্রদান করুন, শর্তাদি পুনরায় আলোচনা করুন) এবং কী পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে।

• পরে, ব্যাঙ্ক অনুরোধটি বিবেচনা করে। একটি ইতিবাচক সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছে কিনা তা জানতে, আপনি হটলাইনে কল করতে পারেন বা আপনার পরিচালকের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। সাধারণত ডিফল্টভাবে সম্মতি দেওয়া হয়, কিন্তু কখনও কখনও এটি প্রক্রিয়া করতে এক সপ্তাহ পর্যন্ত সময় লাগতে পারে।

• অতঃপর ব্যাঙ্ক একটি নির্দিষ্ট সময় নির্ধারণ করে যার মধ্যে অর্থপ্রদান করতে হবে। এটি সাধারণত পেমেন্টের সময়সূচীতে অনুমোদিত তারিখ। এই নির্দিষ্ট দিনে অর্থ প্রদানের প্রয়োজন নেই - যে কোনও ক্ষেত্রে তহবিলচাহিদা অনুযায়ী জমা করা হবে। যদি ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হয়, তাহলে নির্দিষ্ট তারিখ নির্দেশিত হয় না, যেহেতু সময়সূচী বা মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণে পরিবর্তন করার আর প্রয়োজন নেই।

পুনঃগণনার পর ব্যাঙ্ক কী কী নথি ইস্যু করে

ঋণের আংশিক প্রাথমিক পরিশোধের জন্য পুনঃগণনা পেমেন্ট করার পরের দিন প্রদান করা হয়। ক্লায়েন্ট ব্যাঙ্কের কাছে যায়, এবং ম্যানেজাররা তাকে একটি আপডেট পেমেন্ট সময়সূচী আকারে একটি নথি প্রদান করে।

যদি সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করা হয়, তাহলে ঋণগ্রহীতা ব্যাঙ্কের কাছেও আবেদন করেন এবং তাকে একটি তদন্তের চিঠি দেওয়া হয় যে ঋণ চুক্তিটি পরিশোধ করা হয়েছে এবং বন্ধ করা হয়েছে। একটি নিয়ম হিসাবে, ক্রেডিট বিভাগের প্রধান / প্রধানের স্বাক্ষর সহ সংস্থার অফিসিয়াল লেটারহেডে বিজ্ঞপ্তি জারি করা হয়। এই ধরনের একটি চিঠি কখনও কখনও কোনো অনুমতি বা রেফারেন্স প্রাপ্ত করার প্রয়োজন হয়. উদাহরণস্বরূপ, একটি ক্রেডিট ইতিহাস পেতে, যদি সিবিআই কোনও ব্যক্তির ঋণ পরিশোধের তথ্য না পায়।

ঋণ পুনঃগণনার জন্য সম্ভাব্য বিকল্প

উপরের স্কিমটি সবচেয়ে সাধারণ এবং প্রায় সব ব্যাঙ্কেই ব্যবহৃত হয়৷ তবে, কিছু ব্যাঙ্কে অন্যান্য শর্ত প্রযোজ্য হতে পারে:

• কিছু ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান ঋণের আংশিক অর্থ প্রদানের সাথে সাথে একটি নতুন অর্থপ্রদানের সময়সূচী গণনা করে, পরিকল্পিত তারিখের পরে নয়।
• নতুন সময়সূচী অগ্রিম প্রদান করা হয়েছে, পেমেন্ট করার আগে।প্রকৃত পরিশোধের পরেও এর প্রবেশ কার্যকর হবে৷
• কিছু ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে, আপনি অনলাইন ব্যাঙ্ক ব্যবহার করে নিজেই সময়সূচী পরিবর্তন করতে পারেন। ক্লায়েন্ট সর্বাধিক পরিমাণ অর্থ প্রদান করে যা মাসিক অর্থপ্রদানকে ছাড়িয়ে যায় এবং সিস্টেম অবিলম্বে একটি আপডেট সময়সূচী তৈরি করে। যাইহোক, যদি ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হয়, অর্থপ্রদানের পরে, আপনাকে এখনও লিখিতভাবে বন্ধ নিশ্চিত করতে ব্যাঙ্কে যেতে হবে।

একটি ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য কীভাবে বীমা পুনঃগণনা করবেন

একটি নিয়ম হিসাবে, ক্রেডিট বীমা অবিলম্বে চুক্তির শর্তাবলীতে অন্তর্ভুক্ত করা হয়৷ অবশ্যই, বীমা অন্তর্ভুক্ত করা বা না করা প্রত্যেকের ব্যবসা, ব্যাঙ্কের এই ধারা জোরপূর্বক চুক্তিতে যুক্ত করার অধিকার নেই। যাইহোক, বীমা এখনও প্রায়ই ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা ব্যবহার করা হয়. প্রায়শই, এই আইটেমটি ব্যাঙ্ক থেকে অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য এবং কিছুটা কম পরিমাণে - পুরো ঋণের মেয়াদের জন্য ঝুঁকির বিরুদ্ধে সত্যিই বীমা করার জন্য যুক্ত করা হয়।

বিমার পরিমাণ নগণ্য হতে পারে যদি ঋণটি স্বল্প সময়ের জন্য (ছয় মাস, এক বছর) নেওয়া হয়, এবং যদি চুক্তিটি 10 বছরের সময়ের জন্য করা হয় তবে তা চিত্তাকর্ষক হয়ে উঠতে পারে। এখানে বীমা প্রিমিয়াম হাজার হাজার হবে।

তাহলে নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করার সময় কি বীমা পুনঃগণনা করা হয়? এটা যে সহজ নয়. বীমা চুক্তিটি যে কোনও সময় শেষ করা যেতে পারে, তবে, বীমা প্রিমিয়ামের আকারে ফেরত দেওয়া হয় না, যদি না চুক্তিতে নির্দিষ্ট করা থাকে (রাশিয়ান ফেডারেশনের সিভিল কোডের 958 ধারা অনুসারে)। ক্ষতিপূরণ ধারাঅবশ্যই নিবন্ধিত হতে হবে, তাই প্রথমে আপনাকে বীমা চুক্তির শর্তাবলী ভালোভাবে অধ্যয়ন করতে হবে।

Sberbank: কিভাবে পুনরায় গণনা করতে হয়

সঞ্চয় ব্যাঙ্ক, রাশিয়ার বৃহত্তম ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে একটি হিসাবে, গ্রাহকদের দ্রুত অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে ঋণ পুনঃগণনা প্রদান করে৷

সুতরাং, Sberbank-এ তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য একটি ঋণ পুনঃগণনা করে, আপনি ঋণের মূল ভারসাম্যের আকার পরিবর্তন করতে পারেন, সেইসাথে ঋণের সুদের হার কমাতে পারেন, মূল ঋণ হ্রাসের কারণে।

তার আগে, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে এই পদ্ধতিটি ঋণ চুক্তিতে দেওয়া আছে কিনা, তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য জরিমানা বা কমিশন নেওয়া হয়েছে কিনা। সর্বোপরি, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য সুদ হ্রাস করা অলাভজনক, এমনকি যদি ক্লায়েন্ট একটি অর্থপ্রদান স্থানান্তর করে যা প্রতিষ্ঠিত সময়সূচী অতিক্রম করে। যাইহোক, এটি মনে রাখা উচিত যে এই সমস্যাটি এখন আইনী স্তরে নিয়ন্ত্রিত, এবং ব্যাঙ্কগুলির বর্তমানে অনির্ধারিত অর্থপ্রদান সীমিত করার অধিকার নেই৷

ঋণটি আংশিক বা সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে, আপনাকে একটি আবেদন লিখতে হবে। এটি পরিমাণ, অর্থপ্রদানের তারিখ এবং অ্যাকাউন্ট নম্বর (বা চুক্তি নম্বর) নির্দেশ করে।

পুনঃগণনা: Sberbank-এ কাটার পদ্ধতি

যদি ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হয়, তাহলে আপনাকে লোন ম্যানেজারের কাছে ব্যালেন্স স্পষ্ট করতে হবে, এবং ঠিক সেই টাকায়। যদি মূল ঋণটি কম পরিশোধ করা হয় বা কমপক্ষে একটি রুবেল দ্বারা অতিরিক্ত পরিশোধ করা হয় তবে ঋণ বন্ধ হবে না। আপনাকে বর্তমান দিনে এবং আবেদনের পরিমাণ অনুযায়ী অ্যাকাউন্টে একটি স্থানান্তর করতে হবে।

পেমেন্ট করার পরে, আপনি করতে পারেনএকটি বিশেষ ক্যালকুলেটরে ঋণ ঋণের পুনঃগণনার পরিমাণ দেখুন। বিশেষত, Sberbank ওয়েবসাইটে কোন ক্যালকুলেটর নেই, তবে অন্যান্য উত্স ব্যবহার করা যেতে পারে। অবশ্যই, অনলাইন ক্যালকুলেটর ডেটা আনুমানিক হিসাবে গণনা করা হয়৷

Sberbank-এ ঋণ পণ্যের বিশেষত্ব হল যে সেগুলি প্রধানত বার্ষিক অর্থপ্রদান হিসাবে প্রদান করা হয়। সুতরাং, ঋণগ্রহীতা ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধ করলেও, সুদের পুনঃগণনা করা হয় না, যেহেতু তাদের মূল্য পুরো অর্থপ্রদানের সময়ের জন্য স্থির থাকে। শুধুমাত্র ব্যাঙ্কের সাথে "মিথস্ক্রিয়া" করার সময়কাল হ্রাস করা হবে৷

পূর্ণ পরিশোধে, সবকিছুই মানসম্মত: আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে চুক্তিটি সম্পূর্ণরূপে কার্যকর হয়েছে। এটি করার জন্য, ব্যাংক ঋণ বন্ধের একটি শংসাপত্র প্রদান করে এবং ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে কোনো দাবি নেই।

Sberbank-এ তাড়াতাড়ি পরিশোধের ক্ষেত্রে, আপনি বীমা প্রিমিয়ামের অংশ পেতে পারেন। বীমা প্রোগ্রামটি যে সময়ের মধ্যে কাজ করবে তার উপর ভিত্তি করে এটি গঠিত হয়৷

VTB24 এ কীভাবে পুনঃগণনা করা হয়

Sberbank এর বিপরীতে, এই প্রতিষ্ঠানটি ঋণদাতাকে আংশিকভাবে ঋণ পরিশোধের দুটি উপায় অফার করে - হয় মোট মেয়াদ কমিয়ে অথবা অর্থপ্রদান কমিয়ে।

শীঘ্র পরিশোধের পরে ঋণ পুনঃগণনার জন্য VTB24-এ নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলিকে আলাদা করা যেতে পারে:

• আবেদনটিতে অবশ্যই ঋণের আরও একটি শর্ত নির্দেশ করতে হবে (পরিমাণ হ্রাস; মেয়াদ হ্রাস)।
• VTB24 ওয়েবসাইটে একটি ক্যালকুলেটর উপলব্ধ, যার সাহায্যে গ্রাহকরা নিজেরাই অনলাইনে আনুমানিক ডেটা গণনা করতে পারেন৷
• আবেদন অবশ্যই জমা দিতে হবেপরিকল্পিত অর্থপ্রদানের আগের দিন।
• আপনি যে কোনো দিন বা সময়সূচী অনুযায়ী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে পারবেন।
• মর্টগেজের ক্ষেত্রে পুনঃগণনা প্রযোজ্য নয়।

বীমার ক্ষেত্রে, চুক্তিটি একতরফাভাবে শেষ করা সম্ভব, কিন্তু ফেরত ছাড়াই। তাই এটা বন্ধ করার অর্থ কি? যাইহোক, দ্বিপাক্ষিকভাবে তাড়াতাড়ি পরিশোধের ক্ষেত্রে, আপনি প্রোগ্রাম চুক্তির শেষ পর্যন্ত সময়ের অনুপাতে বীমা প্রিমিয়ামের একটি অংশ পেতে পারেন। যাইহোক, কিভাবে একটি দ্বিপাক্ষিক চুক্তি পেতে একটি কঠিন প্রশ্ন।

উপসংহার

সুতরাং, তাড়াতাড়ি পরিশোধের ক্ষেত্রে ঋণের পুনঃগণনা করা যে কোনো ক্ষেত্রেই ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপকারী। ঋণের উপর স্থিতিশীল সুদ পাওয়া ব্যাঙ্কের স্বার্থে, তাই তারা এই প্রক্রিয়াটিকে জটিল করে তুলতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, চুক্তিতে কিছু নিষেধাজ্ঞা বা প্রাথমিক অর্থপ্রদানের কমিশন অন্তর্ভুক্ত করে। তবুও, ব্যাঙ্কগুলিকে প্রতি মাসে তাদের আয়ের Nth পরিমাণ অর্থ প্রদান বন্ধ করার জন্য মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ বা অর্থপ্রদানের সময়কাল হ্রাস করা সম্ভব এবং প্রয়োজনীয়৷