মর্টগেজ শিরোনাম বীমা কি: সংজ্ঞা, শর্ত, হার

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

মর্টগেজকে ব্যাঙ্কগুলির একটি দাবিকৃত অফার হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যার সাহায্যে ধার করা তহবিলের খরচে রিয়েল এস্টেট কেনা সম্ভব। যদি সেকেন্ডারি মার্কেটে কোনো বস্তু নির্বাচন করা হয়, তাহলে ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে লেনদেনটি বৈধ এবং নিরাপদ। এটি করার জন্য, শুধুমাত্র বীমা সংস্থাগুলিই নয়, এমনকি সরাসরি ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা প্রদত্ত শিরোনাম বীমা ব্যবহার করা সর্বোত্তম৷ আগে থেকে, এটি একটি বন্ধকী জন্য শিরোনাম বীমা কি, সেইসাথে এর সুবিধাগুলি কি তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। এর খরচ অ্যাপার্টমেন্টের দাম এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে, তবে প্রায়শই এটি এমন বীমা যা নাগরিকদের ব্যয়বহুল রিয়েল এস্টেট হারানো থেকে বাঁচায়।

মর্টগেজ শিরোনাম বীমা কি?

এটি ঝুঁকির বীমা দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয় যা বিমাকৃত ব্যক্তির দ্বারা সৃষ্ট বস্তুগত ক্ষতির সাথে সম্পর্কিত, যদি বিভিন্ন কারণে, সে ক্রয়কৃত অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়ির মালিকানা হারায়। আপনি বিভিন্ন কারণে মালিকানা হারাতে পারেন, যার মধ্যে রয়েছে:

• বিক্রেতা, উত্তরাধিকার সূত্রে অ্যাপার্টমেন্ট গ্রহণ করার সময়, অন্যান্য উত্তরাধিকারীদের অধিকার লঙ্ঘন করে;
• লেনদেনটি আইনি প্রয়োজনীয়তা লঙ্ঘন করে করা হয়েছিল, উদাহরণস্বরূপ, হুমকি বা জাল নথি ব্যবহার করা হয়েছিল;
• বিক্রয় চুক্তি স্বাক্ষরের সময় কিছু প্রতারণামূলক কাজ করা হয়েছিল;
• একজন সদস্য অক্ষম ছিল;
• এক পক্ষের চুক্তিতে স্বাক্ষর করার প্রয়োজনীয় কর্তৃত্ব ছিল না;
• মিথ্যা ডকুমেন্টেশন ব্যবহার করে চুক্তিটি করা হয়েছে।

উপরের পরিস্থিতিতে, ঋণগ্রহীতা এই সত্যের মুখোমুখি হতে পারেন যে সম্পত্তির মালিকানা চ্যালেঞ্জ করা হবে। ফলস্বরূপ, অ্যাপার্টমেন্টটি অননুমোদিত ব্যক্তিদের কাছে স্থানান্তর করা হবে, এবং নাগরিক সরাসরি বিক্রেতার সাথে মোকাবিলা করবে, যারা প্রাপ্ত পরিমাণ ফেরত দিতে অস্বীকার করতে পারে। এই ক্ষেত্রে, ব্যক্তিকে পুরো ধার করা অর্থ ব্যাঙ্কে ফেরত দিতে হবে। অতএব, বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার সময় শিরোনাম বীমা আপনার অধিকার রক্ষার একটি দুর্দান্ত সুযোগ৷

রাশিয়ান আইনে, বেশ কিছু পরিস্থিতিতে আছে যেখানে রিয়েল এস্টেট বিক্রির লেনদেন অবৈধ হয়ে যেতে পারে। অতএব, একটি পৃথক বীমা পলিসি কেনা নেতিবাচক পরিণতি থেকে রক্ষা করার একটি ভাল উপায়৷

যখন প্রযোজ্য?

আপনি একেবারে যেকোন লেনদেনকে চ্যালেঞ্জ করতে পারেন, তাই শিরোনাম বীমা শুধুমাত্র সেকেন্ডারিতে নয়, প্রাথমিক বাজারেও রিয়েল এস্টেট কেনার সময় ব্যবহার করা যেতে পারে। তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, সেকেন্ডারি মার্কেটে বিক্রেতাদের সাথে সহযোগিতায় বিভিন্ন বিরোধ, মতবিরোধ এবং সমস্যা দেখা দেয়। এই যে কারণে একটি অ্যাপার্টমেন্টবিভিন্ন কারণে এক ব্যক্তি থেকে অন্য ব্যক্তির কাছে স্থানান্তর করা যেতে পারে, যার ফলস্বরূপ বিভিন্ন লেনদেনের একটি সর্বদা চ্যালেঞ্জ হতে পারে।

মর্টগেজ শিরোনাম বীমা কখন উপলব্ধ? প্রায়শই, এই ধরনের একটি বীমা পলিসি নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে লোকেরা কিনে থাকে:

• প্রত্যক্ষ ক্রেতাদের ব্যক্তিগত অনুরোধে যারা নিশ্চিত নন যে লেনদেনের দ্বিতীয় পক্ষ সত্যিই একজন দায়িত্বশীল এবং নির্ভরযোগ্য ব্যক্তি, তাই নির্বাচিত বস্তুর মালিকানা হারানোর সম্ভাবনা রয়েছে;
• মর্টগেজের জন্য আবেদন করার সময়, অনেক ব্যাঙ্ক তাদের ঋণগ্রহীতাদের এমন একটি নীতি জারি করতে চায়, যা আপনাকে ক্রেতাদের উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি এবং উচ্চ ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে দেয়;
• যদি বীমার বিষয়বস্তু একটি বৃহৎ ব্যাঙ্কের ঋণের জন্য জামানত হিসাবে কাজ করে, তাহলে ব্যাঙ্ক গ্রাহককে একাধিক বীমা পলিসি ইস্যু করার প্রয়োজন হতে পারে।

প্রায়শই, এই ধরনের অধিগ্রহণ বাধ্যতামূলক হয়।

বীমা কোম্পানির কর্মীরা কী করেন?

একটি বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি করার আগে, ক্লায়েন্ট নির্বাচিত সম্পত্তির জন্য সমস্ত নথি এই সংস্থার কর্মচারীদের কাছে হস্তান্তর করে। লেনদেনের আইনি বিশুদ্ধতা নিশ্চিত করতে বিশেষজ্ঞরা বস্তু এবং ডকুমেন্টেশনের পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে পরীক্ষা করবেন।

ফার্মের কর্মচারীরা সম্পত্তির অধিকারের জন্য ভবিষ্যতের সমস্ত সম্ভাব্য হুমকি চিহ্নিত করতে সক্ষম হবেন৷

তারা কি পলিসি বিক্রি করতে অস্বীকার করতে পারে?

বীমা সংস্থার কর্মচারীদের দ্বারা পরিচালিত যাচাইকরণ শুধুমাত্র সরাসরি ক্রেতাদের জন্যই উপকারী নয়,কোম্পানির কর্মচারী, এই ক্ষেত্রে তারা নিশ্চিত হতে পারে যে তাদের ক্লায়েন্টের ক্ষতি পূরণ করতে হবে না। এমন পরিস্থিতি রয়েছে যখন বীমা কোম্পানিগুলি একটি অ্যাপার্টমেন্টের জন্য শিরোনাম বীমা প্রত্যাখ্যান করে। এটি এই কারণে যে তারা কোনও উল্লেখযোগ্য সমস্যা চিহ্নিত করে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, একজন নাগরিকের পক্ষে একটি ঝুঁকিপূর্ণ অধিগ্রহণ প্রত্যাখ্যান করা ভাল৷

এমনকি যদি ফার্মটি পলিসি বিক্রি করতে সম্মত হয়, তবুও লোকেদের তাদের নিজস্ব গবেষণা করতে হবে। এটি এই কারণে যে বীমা কোম্পানির কর্মীরা কোনো গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ মিস করতে পারেন। আপনার নিজের গবেষণার ফলস্বরূপ, আপনি গুরুতর সমস্যা চিহ্নিত করতে পারেন, যার কারণে একটি বিক্রয় চুক্তি স্বাক্ষর করতে অস্বীকার করা যুক্তিযুক্ত৷

একটি বন্ধকের জন্য শিরোনাম বীমা প্রয়োজন?

আইন অনুসারে, এই ধরনের বীমা বাধ্যতামূলক নয়, যেহেতু ব্যাঙ্কগুলি কেবলমাত্র তাদের গ্রাহকদের অর্জিত সম্পত্তির জন্য একটি বীমা পলিসি কেনার প্রয়োজন করতে পারে৷ কিন্তু বাস্তবে, এটি প্রায়শই দেখা যায় যে ব্যাঙ্ক কর্মচারীদের গ্রাহকদের এই জাতীয় নীতি কেনার প্রয়োজন হয়। কারণ তারা চুক্তিটি সুরক্ষিত করতে চায়।

লোকেরা একটি শিরোনাম বীমা পলিসি না কেনা বেছে নিতে পারেন। কিন্তু এই ক্ষেত্রে, ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান কেবল কারণ ব্যাখ্যা না করে একটি বন্ধকী ঋণ প্রদান করতে অস্বীকার করবে। অতএব, প্রায়শই মানুষ এই ধরনের ক্রয় করতে বাধ্য হয়।

পলিসি খরচ

একটি বন্ধকের জন্য শিরোনাম বীমার খরচ ভিন্ন হতে পারে, কারণ এটি নির্বাচিত বীমা কোম্পানি এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে। সে মানকক্রয়কৃত সম্পত্তির মূল্যের 0.5 থেকে 1 শতাংশের সমান, তবে কিছু পরিস্থিতিতে এটি বস্তুর মূল্যের 5% পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে।

যখন বিভিন্ন কারণে অ্যাপার্টমেন্ট হারানোর উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি থাকে তখন উচ্চ মূল্য নির্ধারণ করা হয়।

কোন বিষয়গুলি খরচকে প্রভাবিত করে?

পলিসির মূল্য বিভিন্ন কারণ দ্বারা প্রভাবিত হয়, যার মধ্যে রয়েছে:

• পিরিয়ড যার জন্য বীমা কেনা হয়;
• মর্টগেজ লোনের আকার যার জন্য আবাসন জামানত;
• পরীক্ষার ফলাফল, যা আইনগত বিশুদ্ধতার জন্য লেনদেন যাচাই করার জন্য করা হয়।

যদি সত্যিই দৃশ্যমান ঝুঁকি থাকে, তাহলে বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট বীমা করার খরচ অনেক বেশি হবে, কারণ বীমা কোম্পানি ভবিষ্যতে গুরুতর ক্ষতির সম্মুখীন হতে পারে। তহবিল সাধারণত একক অর্থপ্রদানে প্রদান করা হয়, তবে যদি একজন নাগরিকের কাছে প্রয়োজনীয় পরিমাণ তহবিল না থাকে, তবে বীমা কোম্পানিগুলি প্রায়শই কিস্তি প্রদান করে। এমনকি আপনার কাছে সরকার-সমর্থিত 6 শতাংশ বন্ধক থাকলেও, শিরোনাম বীমা কেনার সময় বীমা কোম্পানিগুলি একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ চার্জ করতে পারে৷

চুক্তির নিয়ম

যদি ব্যাঙ্কের এই ধরনের বীমা কেনার জন্য ঋণগ্রহীতাদের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনাকে একটি উপযুক্ত বীমা কোম্পানি বেছে নিতে হবে, যেটি একটি নির্ভরযোগ্য এবং প্রমাণিত সংস্থা যা সাশ্রয়ী মূল্যে একটি পলিসি অফার করে। একটি অফিসিয়াল চুক্তি এই সংস্থার সাথে সমাপ্ত হয়. কিভাবে বন্ধকী শিরোনাম বীমা ব্যবস্থা করা হয়? পদ্ধতি নিম্নলিখিত বিভক্ত করা হয়পদক্ষেপ:

• প্রাথমিকভাবে, একজন নাগরিক যে সম্পত্তি কেনার পরিকল্পনা করেন তা বেছে নেন;
• একটি ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান থেকে একটি বন্ধক অনুরোধ;
• যদি পূর্ব-অনুমোদিত হয়, একটি বীমা কোম্পানির জন্য অনুসন্ধান শুরু হয় যা শিরোনাম বীমা অফার করে;
• কোম্পানির কর্মচারীদের নির্বাচিত সম্পত্তির জন্য নথি দেওয়া হয়;
• বিশেষজ্ঞরা সাবধানে সম্পত্তি এবং বিক্রেতা অধ্যয়ন করেন;
• এই সংস্থা এবং অ্যাপার্টমেন্টের ক্রেতার মধ্যে একটি লিখিত চুক্তি করা হয়েছে;
• যে মেয়াদের জন্য এই ধরনের একটি চুক্তি স্বাক্ষরিত হয় তা 1 থেকে 10 বছরের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে;
• সর্বাধিক সর্বোত্তম সময়কাল 10 বছর হিসাবে বিবেচিত হয়, যেহেতু এই সময়কালটি বিভিন্ন রিয়েল এস্টেট বস্তুর সাথে লেনদেনের সীমাবদ্ধতার সময় দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা হয়;
• সেকেন্ডারি মার্কেটে রিয়েল এস্টেট কেনার সময় প্রায়শই একটি চুক্তি সম্পন্ন হয়;
• শুধু একটি অ্যাপার্টমেন্ট এবং একটি বাড়ি নয়, শিল্প বা অফিস প্রাঙ্গণ দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা জমির প্লট বা অনাবাসিক প্রাঙ্গণগুলিও বীমার একটি বস্তু হয়ে উঠতে পারে৷

চুক্তি স্বাক্ষরিত হওয়ার সাথে সাথেই প্রতিষ্ঠিত হারের উপর ভিত্তি করে পলিসি প্রদান করা হয়। এর পরে, নাগরিক সরকারী চুক্তির একটি অনুলিপি ব্যাংকে পাঠায় যেখানে বন্ধকী জারি করা হয়। এমনকি আপনি যদি 6 শতাংশ সরকার-সমর্থিত বন্ধক নেন, তাহলে শিরোনাম বীমা প্রয়োজন হতে পারে।

আমার কোন ডকুমেন্ট লাগবে?

নির্বাচিত বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি স্বাক্ষর করতে, একজন নাগরিককে নথির একটি নির্দিষ্ট প্যাকেজ প্রস্তুত করতে হবে। এই অন্তর্ভুক্তনিম্নলিখিত কাগজপত্র:

• সরাসরি ক্রেতার পাসপোর্ট, এবং যদি বস্তুটি স্বামী/স্ত্রীর দ্বারা কেনা হয়, তাহলে স্বামী ও স্ত্রীর পাসপোর্ট প্রয়োজন;
• বিক্রেতার কাছ থেকে গৃহীত সম্পত্তি নিবন্ধন শংসাপত্র;
• একটি অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়ির মালিকানা নিশ্চিতকারী নথি;
• অবজেক্টের প্রযুক্তিগত পাসপোর্ট;
• অ্যাপার্টমেন্টে কে নিবন্ধিত আছে সে সম্পর্কে তথ্য সম্বলিত হাউস বুক থেকে একটি নির্যাস৷

অতিরিক্ত, অন্যান্য কাগজপত্রের প্রয়োজন হতে পারে, তাই তাদের সঠিক নম্বর অবশ্যই নির্বাচিত বীমা কোম্পানির কর্মীদের সাথে সরাসরি চেক করতে হবে।

পলিসি কখন ব্যর্থ হবে?

একটি চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে, বীমা কোম্পানী দ্বারা সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি কভার করা হয় তা জানার জন্য বন্ধকী শিরোনাম বীমা কী তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ৷ এমন কিছু পরিস্থিতিতে আছে যেখানে এই ধরনের বীমা কাজ করবে না, তাই এটি পরামর্শ দেওয়া হয় যে চুক্তিটি একজন অভিজ্ঞ আইনজীবীর দ্বারা পর্যালোচনা করা হবে৷

কিছু পরিস্থিতিতে, ক্লায়েন্ট অ্যাপার্টমেন্টের মালিকানা হারালেও ক্ষতিপূরণ বরাদ্দ করা হয় না। নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে এটি সম্ভব:

• জোর ঘটনা, যেমন যুদ্ধ বা প্রাকৃতিক দুর্যোগ;
• একজন নাগরিক অন্য ব্যক্তিকে সম্পত্তি দান করেছেন;
• অ্যাপার্টমেন্টের মালিক বস্তুটি অন্য ব্যক্তির কাছে বিক্রি করেছেন;
• আগুন, বিস্ফোরণ বা অন্যান্য দুর্ঘটনায় বাড়ি ধ্বংস হয়েছে;
• মালিক অবৈধ রিয়েল এস্টেট পুনঃউন্নয়ন করেছেন;
• আবাসন বাজেয়াপ্ত করা হয়েছিল ঋণের জন্য;
• অন্য উদ্দেশ্যে বস্তুর ব্যবহার,উদাহরণস্বরূপ, ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে একটি অ্যাপার্টমেন্ট ব্যবহার করা।

উপরের পরিস্থিতিতে, রিয়েল এস্টেট লেনদেন আদালতে চ্যালেঞ্জ করা হলেও বীমা কোম্পানি ক্ষতিপূরণ দিতে অস্বীকার করতে পারে।

পলিসি কেনার গুরুত্বপূর্ণ দিক

প্রায়শই, এই ধরনের নীতি এমন লোকেদের দ্বারা কেনা হয় যারা বন্ধকীতে আবাসন কিনে থাকেন। রিয়েল এস্টেটের শিরোনাম বীমা আপনাকে অসাধু বিক্রেতাদের থেকে নিজেকে রক্ষা করতে দেয়, তবে এর ডিজাইনে নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্য রয়েছে:

• যখন একটি বীমাকৃত ঘটনা ঘটে, বীমা কোম্পানীর সাথে চুক্তিতে উল্লিখিত পরিমাণ অর্থ ফেরত দেওয়া হয়, বিক্রয় চুক্তিতে নির্দিষ্ট পরিমাণ নয়;
• অনেক মর্টগেজ ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের জন্য শিরোনাম বীমা কেনার প্রয়োজনীয়তা তৈরি করে;
• সাধারণত এই জাতীয় পলিসি আলাদাভাবে বিক্রি হয় না, তাই এটি অন্যান্য বন্ধকী বীমা কর্মসূচিতে অন্তর্ভুক্ত;
• অ্যাপার্টমেন্টের সরাসরি মালিকানা হস্তান্তরের আগে প্রায়শই একটি বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি সম্পন্ন হয়;
• আদালত চুক্তিতে নির্ধারিত সিদ্ধান্ত দিলেই ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়।

চুক্তি স্বাক্ষর করার আগে, এটির বিষয়বস্তু সাবধানে অধ্যয়ন করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে বিভিন্ন শর্ত এবং কমিশন সম্পত্তি ক্রেতার জন্য বিস্ময়কর না হয়। যদি বীমা কোম্পানি বিভিন্ন কারণে ক্ষতিপূরণ দিতে অস্বীকার করে, তাহলে আপনাকে একটি মামলা করতে হবে।

উপসংহার

যে সকলেই ধার করা তহবিল দিয়ে রিয়েল এস্টেট কেনার পরিকল্পনা করেন তাদের বোঝা উচিত বন্ধকের জন্য শিরোনাম বীমা কী, এর ব্যয় কী এবং চুক্তিতে কী কী বীমা মামলা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

এই পলিসি বিভিন্ন কারণে আবাসনের মালিকানা হারানোর সাথে যুক্ত ঝুঁকির বিরুদ্ধে বীমা প্রদান করে। কিন্তু একই সময়ে, এমন পরিস্থিতি রয়েছে যখন এটি কাজ করে না, তাই বীমা কোম্পানির সাথে সহযোগিতার শর্তাবলী সাবধানে অধ্যয়ন করা গুরুত্বপূর্ণ৷