অতিরিক্ত মূলধন হল ব্যাঙ্কের অতিরিক্ত মূলধন সংক্রান্ত আইন

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ব্যাংক এমন তহবিল তৈরি করে যা তার আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং সমস্যার ক্ষেত্রে দায়িত্ব পালনের নিশ্চয়তা দিতে পারে। নিজস্ব তহবিলের পরিমাণ অবশ্যই মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাতের আদর্শিক মূল্যকে অতিক্রম করতে হবে। পরেরটি এক ধরণের গ্রাহক বীমা। এটা দেখায় যে ব্যাংকটি বাজারে স্বাভাবিক কার্যক্রমে আগ্রহী। সর্বোপরি, শেয়ারহোল্ডাররা যদি তাদের নিজস্ব তহবিল বিনিয়োগ করে, তবে আরও গ্যারান্টি রয়েছে যে তাদের যথাযথ সতর্কতার সাথে বিনিয়োগ করা হবে। কিন্তু লোন পোর্টফোলিওর মানের তীব্র অবনতির সাথে, মূলধন পর্যাপ্ততার অনুপাত সীমার মূল্যে পৌঁছাতে পারে। এই ক্ষেত্রে, ব্যাংক তার লাইসেন্স হারানোর ঝুঁকি রাখে।

প্রস্থান

একটি জটিল পরিস্থিতি এড়াতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক সংস্থার আর্থিক অবস্থা স্থিতিশীল করার ব্যবস্থা নিচ্ছে। অতিরিক্ত মূলধন হ'ল ব্যাংক অফ রাশিয়ার দ্বারা অধস্তন ঋণের সংস্থাগুলিকে ঋণ দেওয়ার বিধান। এটি অতিরিক্ত তহবিল উত্সের অংশ। এর মানে হল যে সংস্থার দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বাধ্যবাধকতা শেষ পর্যন্ত পূরণ করা হবে। আইন ঘোষণা করেএই প্রক্রিয়ায় রাষ্ট্রের অংশগ্রহণের স্তর এবং পদ্ধতি। এই ধরনের ঋণ সরাসরি জারি করা যাবে না, কিন্তু ফেডারেল লোন বন্ড (OFZ) আকারে এজেন্সি ফর ইন্স্যুরেন্স ডিপোজিট (DIA) এর মাধ্যমে। 2008 সালের আর্থিক সংকটের সময় অনুরূপ একটি স্কিম ব্যবহার করা হয়েছিল।

সর্বশেষ খবর

2014 সালের ডিসেম্বরে, রাশিয়ার রাষ্ট্রপতি মোট 1 ট্রিলিয়ন রুবেলের জন্য ব্যাঙ্কগুলির অতিরিক্ত মূলধনের আইনে স্বাক্ষর করেছিলেন৷ "ভাগ্যবানদের" তালিকা ডিআইএ ফেব্রুয়ারি 2015 সালে প্রকাশ করেছিল। ঋণ শুধুমাত্র OFZ-এর মাধ্যমে নয়, সাধারণ অধস্তন ঋণের মাধ্যমেও প্রদান করা হবে। এটি ডিআইএকে ব্যাংকের মূলধনের সমস্যা সমাধানে সহায়তা করবে। প্রোগ্রামের অংশগ্রহণকারীদের অবশ্যই 2015-01-06 এর আগে এজেন্সি দ্বারা দায়বদ্ধতা অধিগ্রহণের জন্য তাদের সম্মতি পাঠাতে হবে, এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক - একটি নির্দিষ্ট প্রতিষ্ঠানের জন্য প্রয়োজনীয়তা প্রদান করতে।

শর্ত

ব্যাঙ্ককে অবশ্যই 36 মাসের মধ্যে বন্ধকী ঋণ, ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের ব্যবসায় ঋণের পরিমাণ 1% এর বেশি বাড়াতে হবে। অর্থনীতির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্রগুলিতে নগদ প্রবাহ পরিচালনা করার বিকল্পটিও অনুমোদিত। আরেকটি প্রয়োজন হল শেয়ারহোল্ডারদের লাভ বা বিনিয়োগ থেকে প্রাপ্ত তহবিলের পরিমাণের 50% দ্বারা অনুমোদিত মূলধন বৃদ্ধি করা। একই সময়ে, ব্যাংকগুলি আগামী 36 মাসে কর্মচারীদের বেতন বাড়াতে পারবে না। পরবর্তী ফ্যাক্টরটি বৃহত্তর পরিমাণে ব্যবস্থাপনাকে প্রোগ্রামে অংশগ্রহণের সিদ্ধান্ত নেওয়া থেকে বিরত রাখে। অতিরিক্ত ক্যাপিটালাইজেশন হল সহায়তা যা অত্যন্ত কঠোর শর্তে প্রদান করা হয়।

প্রক্রিয়াটির সারাংশ

শিল্পায়নের জন্যঅর্থনীতিতে রাষ্ট্রের উৎপাদন ক্ষমতার মধ্যে উল্লেখযোগ্য ইনজেকশন প্রয়োজন। একই সঙ্গে পশ্চিমা বিনিয়োগকারীদের প্রভাব সীমিত করতে হবে। ব্যাংকগুলোকে অবশ্যই বড় লক্ষ্যমাত্রা ঋণ প্রদান করতে হবে। এটি আংশিকভাবে মূলধনের উদ্দেশ্য। সংস্থাটি "লাইভ" অর্থ পায় না, তবে OFZ. যাইহোক, তাকে নিজেই একই পরিমাণ বাড়াতে হবে। আপনি নিজের তহবিলের ইতিমধ্যে উপলব্ধ পরিমাণের মাত্র এক চতুর্থাংশ পেতে পারেন, যার ফলস্বরূপ, 25 বিলিয়ন রুবেল অতিক্রম করা উচিত নয়। অর্থাৎ, অতিরিক্ত মূলধন আঞ্চলিক ব্যাঙ্কগুলিকে শক্তিশালী করার একটি পরিমাপ, যা ভবিষ্যতে বাজারে একটি স্থিতিশীল অবস্থান নিতে পারে এবং স্বাধীনভাবে বিকাশ করতে পারে। এটি প্রোগ্রামের শর্তাবলী দ্বারাও নিশ্চিত করা হয়েছে: সংস্থাগুলিকে অবশ্যই প্রতি মাসে তাদের লোন পোর্টফোলিও 1% বা তার বেশি বাড়াতে হবে৷

আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতা

2009 সঙ্কট এই পদ্ধতির কার্যকারিতা দেখিয়েছিল। এরপর মার্কিন সরকার কোনো ধরনের নিষেধাজ্ঞা ছাড়াই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলোর আর্থিক অবস্থা পুনরুদ্ধার করতে ট্রিলিয়ন ডলার বরাদ্দ করে। 4 বছর পর, ইউরোপীয় ব্যাংক 50 বিলিয়ন ইউরো পরিমাণে গ্রীক প্রতিষ্ঠানগুলিকে অর্থায়ন করেছে। পরিস্থিতি স্থিতিশীল হওয়ার পর, বিনিয়োগকারী প্রতিষ্ঠানের নিট মুনাফা পায়। এই কারণেই এটি এত গুরুত্বপূর্ণ যে শেষটি রাষ্ট্র।

সেন্ট্রাল ব্যাংকের রিজার্ভ গঠনের প্রয়োজনীয়তার কারণে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের নিজস্ব তহবিলের পরিমাণ হ্রাস পাচ্ছে। তহবিলের অংশ শুধুমাত্র কাগজে দেখা যায়: অত্যধিক মূল্যবান স্থায়ী সম্পদ, সরঞ্জাম, ভবন এবং অন্যান্য মূল্যবান জিনিস যা অর্থায়নের উত্স হিসাবে ব্যবহার করা যায় না। পরিস্থিতি নিয়ন্ত্রণে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডবিশেষ মান নির্ধারণ করে এবং প্রতিষ্ঠানের কার্যক্রম পুঁজির সম্ভাবনার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা পরীক্ষা করে।

এর জন্য স্ট্রেস টেস্টের ব্যবস্থা করা হয়েছে। ঝুঁকি বিশ্লেষকরা গণনা করে যে কীভাবে জটিল অর্থনৈতিক প্রক্রিয়াগুলি একটি প্রতিষ্ঠানকে প্রভাবিত করতে পারে। তাত্ত্বিকভাবে, এই জাতীয় চেক ত্রৈমাসিক হওয়া উচিত। ইউক্রেনে, এটি সর্বশেষ 2014 সালে IMF-এর অনুরোধে করা হয়েছিল। সেই সময়ে, বিশেষজ্ঞরা গণনা করেছিলেন যে আমানতের বহিঃপ্রবাহ এবং ঋণ বৃদ্ধির ক্ষেত্রে পুঁজি কীভাবে প্রতিক্রিয়া দেখাবে। পরীক্ষার ফলাফলের উপর ভিত্তি করে, অতিরিক্ত ক্যাপিটালাইজেশনের সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছিল৷

মর্টগেজ মার্কেটের বিকাশের সম্ভাবনার উপর

অর্থ মন্ত্রক আশা করছে যে ব্যাঙ্কগুলি রিয়েল এস্টেট ঋণ 15% বৃদ্ধি করতে সক্ষম হবে৷ এটি আরেকটি লক্ষ্য যার জন্য অতিরিক্ত মূলধন নির্দেশিত হয়। এর মানে কী? 2008 সালে যেমনটি হয়েছিল, ব্যাংকগুলি বৈদেশিক মুদ্রা কেনার জন্য তহবিল ব্যবহার করতে পারবে না। এটা একটা ভালো খবর। কিন্তু প্রয়োজনীয় ঋণের পরিমাণ বাড়ানো খুবই কঠিন হবে। আমাদের সুদের হার কমাতে হবে এবং বাধ্যবাধকতার অংশ নিতে হবে। সব সংস্থাই এ ব্যাপারে একমত নয়। যেহেতু অতিরিক্ত ক্যাপিটালাইজেশন একটি স্বেচ্ছাসেবী বিষয়, VTB24 এবং Rosbank ইতিমধ্যেই এই প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করতে অস্বীকার করেছে, এই যুক্তিতে যে তাদের ইতিমধ্যে যথেষ্ট লাভ আছে৷

একজন সম্ভাব্য বাড়ির ক্রেতা অনেক কারণের দ্বারা প্রভাবিত হয়: ক্রেডিট শর্ত, অ্যাপার্টমেন্টের দাম বৃদ্ধি, একটি স্থিতিশীল আয়ে আস্থা। সামান্য হার কমানো হতে পারেঅন্যান্য মাসিক ফি দ্বারা অফসেট। অতএব, এটি অসম্ভাব্য যে এই ধরনের একটি পরিমাপ এই পরিষেবার চাহিদা বৃদ্ধি করবে। একটি কম সুদের হারে বন্ধক শুধুমাত্র একটি আদর্শ ক্রেডিট ইতিহাস সহ ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা জারি করা যেতে পারে। ব্যাংকের এই অবস্থান সম্পূর্ণ ন্যায়সঙ্গত। এবং পাশাপাশি, প্রত্যেক ঋণগ্রহীতা নিশ্চিত হতে পারে না যে তার স্বচ্ছলতা 10-15 বছরের মধ্যে খারাপ হবে না।

বিশেষজ্ঞরা ভবিষ্যদ্বাণী করেন যে ফলাফল ইতিবাচক হলে, অতিরিক্ত মূলধন হার হ্রাস, অর্থনীতি বিভাগে চাহিদা বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করবে, যেখানে বন্ধকী লেনদেনের অংশ 80%। যে ব্যক্তিদের অ্যাপার্টমেন্ট কেনার তীব্র সমস্যা রয়েছে তারা সুদের সামান্য হ্রাস থেকে উপকৃত হবেন। বাকি ক্রেতারা ঋণের খরচে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের জন্য অপেক্ষা করতে পারে। প্রিমিয়াম সেগমেন্টে বন্ধকী লেনদেনের অংশ খুব কমই 20% অতিক্রম করে। অতএব, হারের পরিবর্তন চাহিদার উপর প্রভাব ফেলতে পারে না। বিলাসবহুল রিয়েল এস্টেটের বেশিরভাগ ক্রেতাই কিস্তিতে স্বতন্ত্র শর্তে অর্থ প্রদান করেন।

ব্যাঙ্ক পুনঃপুঁজিকরণ: একজন আমানতকারীর যা জানা দরকার

1. এই পরিমাপ সম্পদ বৃদ্ধি বা ক্ষতি কভার ব্যবহার করা হয়. শেয়ারহোল্ডাররা প্রক্রিয়া শুরু করতে পারেন। এই ক্ষেত্রে, আমরা নতুন ঋণ প্রদানের জন্য তহবিল সংগ্রহের কথা বলছি।

2. ব্যাংকে সমস্যার উপস্থিতির মানে এই নয় যে তার অর্থের প্রয়োজন। সম্ভবত কেন্দ্রীয় ব্যাংক মান সংশোধন করেছে, এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের পরিকল্পিত লক্ষ্যমাত্রা অর্জনের জন্য পূর্ববর্তী বছরগুলির থেকে যথেষ্ট সঞ্চিত মুনাফা ছিল না। যদিও 2014 সালে ইউক্রেনীয় ব্যাংকের অতিরিক্ত মূলধন আবরণের লক্ষ্য ছিলক্ষতি।

৩. প্রথমত, প্রতিষ্ঠান শেয়ারহোল্ডারদের সম্বোধন করে। যদি তাদের সংস্থাকে অর্থায়ন করার সুযোগ না থাকে তবে তৃতীয় পক্ষের বিনিয়োগকারীদের সন্ধান শুরু হয়। ব্যাঙ্কগুলির অতিরিক্ত মূলধন সংক্রান্ত আইনে বলা হয়েছে যে অনুমোদিত মূলধনের সমস্ত পরিবর্তন অবশ্যই কেন্দ্রীয় ব্যাংকে নিবন্ধিত হতে হবে। অ্যাকাউন্টগুলিতে তহবিল জমা করার পরে, সেগুলি অন্য যে কোনও সম্পদের মতো ব্যবহার করা যেতে পারে৷

৪. যদি ক্ষতি পূরণের জন্য ধার করা মূলধন আকৃষ্ট করা সম্ভব না হয়, তাহলে ব্যাঙ্ককে হয় কার্যক্রমের পরিমাণ কমাতে হবে অথবা অবসান হতে হবে।

৫. মূলধন একটি সুপারিশ, একটি প্রয়োজন নয়. মূলধন বৃদ্ধি প্রতিষ্ঠানের আর্থিক সুস্থতা নিশ্চিত করে না। শেয়ারহোল্ডাররা অসৎ হলে, তহবিল লোন পোর্টফোলিও পূরণ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এই ক্ষেত্রে, সম্ভবত কিছু সময়ের পরে সংস্থাটির আবার আর্থিক সহায়তার প্রয়োজন হবে৷

উপসংহার

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের আর্থিক অবস্থা স্থিতিশীল করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে এমন একটি উপায় হল অতিরিক্ত মূলধন। এটা কি? শেয়ারহোল্ডার, কেন্দ্রীয় ব্যাংক বা অন্যান্য আন্তর্জাতিক প্রতিষ্ঠান থেকে ব্যাংককে আর্থিক সহায়তা প্রদান করা। 2014 সালের শেষের দিকে, রাশিয়ার রাষ্ট্রপতি একটি আইনে স্বাক্ষর করেছেন যার অধীনে 27টি আঞ্চলিক প্রতিষ্ঠান অধস্তন ঋণ পেতে পারে। কিন্তু খুব কম লোকই এটা চায়, যেহেতু ঋণ দেওয়ার শর্ত খুবই কঠোর।