কীভাবে একটি ব্যাংকে সুদে টাকা রাখবেন: শর্ত, সুদের হার, লাভজনক বিনিয়োগের জন্য টিপস

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

প্রতিটি ব্যক্তি যারা তাদের ভবিষ্যত নিয়ে চিন্তা করেন তারা অন্তত একবার প্যাসিভ ইনকামের কথা ভেবেছেন। কেউ রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করে, কেউ ব্যবসার মালিক হতে, সিকিউরিটিজ কেনা ইত্যাদিতে আগ্রহী। কিন্তু যদি প্রাথমিক মূলধন থাকে বা এই মূলধন সঞ্চয় করার ইচ্ছা থাকে, তাহলে আপনি সুদে ব্যাংকে টাকা রাখতে পারেন। এই পদ্ধতিটি বেশি সময় নেয় না, সঞ্চয়ের নিরাপত্তা নিশ্চিত করে এবং একটি স্থিতিশীল আয় নিয়ে আসে।

আমার কি ব্যাঙ্কগুলিকে বিশ্বাস করা উচিত?

ব্যাঙ্কিং লাইসেন্স বাতিলের ক্রমবর্ধমান ঘটনা এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির পর্যায়ক্রমিক দেউলিয়া হওয়ার পরে, সুদের জন্য একটি ব্যাংকে অর্থ রাখার ধারণা জনগণের মধ্যে অবিশ্বাসের কারণ হয়৷ অতএব, প্রথমে আমরা আর্থিক নিরাপত্তার কিছু সূক্ষ্মতা বুঝব।

আজ, আমানতের গ্যারান্টি হিসাবে এমন একটি জিনিস রয়েছে। এর মানে কী? ব্যাঙ্কের লাইসেন্স প্রত্যাহার করা হলে, এর দেউলিয়াত্ব এবং অন্যান্য সমস্যায়, রাষ্ট্র আমানতকারীকে ফেরত দেওয়ার নিশ্চয়তা দেয়। 2018 সালে জমার বীমাকৃত পরিমাণ হল 1.4 মিলিয়ন রুবেল। অর্থাৎ, এই পরিমাণের বেশি না হওয়া আমানতের উপর অর্থ প্রদান করা হবেঅবিলম্বে করা হবে। অ্যাকাউন্টে পরিমাণ বেশি হলে, আমানতকারী প্রথমে 1.4 মিলিয়ন রুবেল ফেরত পাবেন। আর বাকি আমানত ব্যাংকের সম্পত্তি বিক্রির পরই পাওয়া যাবে। অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে লাইসেন্স প্রত্যাহার বা ব্যাংকটিকে দেউলিয়া ঘোষণা করার তারিখে রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিনিময় হারে ডলার বা ইউরোতে খোলা আমানত রাশিয়ান রুবেলে পরিশোধ করা হয়।

কী ধরনের অ্যাকাউন্ট সরকারি বীমাকৃত?

এই গ্যারান্টিগুলি নিম্নলিখিত ধরণের আমানতের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য:

1. আমানত।
2. অ্যাকাউন্ট খোলা হয়েছে "চাহিদা অনুযায়ী"।
3. ব্যাঙ্ক পেমেন্ট কার্ডের সাথে লিঙ্ক করা অ্যাকাউন্ট (পেনশন এবং বেতন প্রকল্প সহ)

সরকারি বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নয়

1. ব্যাঙ্কের বিদেশী শাখায় জারি করা অ্যাকাউন্ট।
2. ধাতু আমানত।
3. সঞ্চয় বই এবং সার্টিফিকেট।
4. ট্রাস্ট ম্যানেজমেন্টের শর্তাবলীর অধীনে খোলা অ্যাকাউন্টগুলি
5. বাহকের কাছে।

সব ব্যাঙ্ক কি বীমা প্রকল্পে অংশগ্রহণ করে?

রাশিয়ান ফেডারেশনের বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক তাদের আমানতকারীদের আর্থিক স্বার্থ রক্ষার জন্য রাষ্ট্রীয় বীমা এজেন্টকে সহযোগিতা করে। কিন্তু, দুর্ভাগ্যবশত, সব না. আসল বিষয়টি হল এই ধরনের সহযোগিতা ব্যাংকিং কার্যক্রম বাস্তবায়নের পূর্বশর্ত নয়। ব্যাঙ্কগুলির বোর্ড নিজেই সিদ্ধান্ত নেয় যে তার গ্রাহকদের আমানত বীমা করা হবে কি না। একটি নিয়ম হিসাবে, সম্প্রতি বাজারে প্রবেশ করা ছোট আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা এটি উপেক্ষিত হয়৷

কোন ব্যাঙ্ক ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স সিস্টেমে অংশগ্রহণ করে কিনা তা আমি কিভাবে জানব?

এই তথ্য পাওয়া বেশ সহজ। এটি বিভিন্ন উপায়ে করা যেতে পারে:

1. হটলাইনে কল করুন।
2. সরাসরি ব্যাঙ্কের শাখাতেই তথ্য পরিষ্কার করুন।
3. রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাংকের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে "ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের রেফারেন্স বই" বিভাগে দেখুন (এটি আজকের তথ্যের সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য উৎস)।

যেমন আপনি দেখতে পাচ্ছেন, ব্যাঙ্ক যদি বীমা ব্যবস্থায় অংশগ্রহণ করে, তাহলে আপনার তহবিলের নিরাপত্তার জন্য ভয় পাওয়া উচিত নয়।

ব্যাঙ্ক ডিপোজিট বেছে নেওয়ার সময় কী দেখতে হবে

আমানত হল এক ধরনের আমানত যা অর্থ সঞ্চয় করার জন্য এবং অর্জিত সুদের আকারে নিষ্ক্রিয় আয় পেতে খোলা হয়। একটি চুক্তি শেষ করার আগে আমার কী মনোযোগ দেওয়া উচিত?

1. চুক্তির মেয়াদ। ব্যাংকে টাকা যত বেশি রাখা হবে আয় তত বেশি হবে।
2. সর্বনিম্ন জমার পরিমাণ (একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে প্রয়োজনীয় পরিমাণ)।
3. সুদের হার। তিনিই আমানতের লাভের সূচক। এটি যত উপরে, তত ভাল।
4. সুদ গণনার শর্তাবলী। এগুলি সরাসরি আমানতের মূল পরিমাণের সাথে সংযুক্ত করা যেতে পারে, একটি পৃথক অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত করা যেতে পারে বা জমা চুক্তির মেয়াদ শেষ হওয়ার দিনে জমা করা যেতে পারে৷
5. সুদের আয়ের প্রকার। আমানতের হার স্থির বা ভাসমান হতে পারে। নির্দিষ্ট সুদের হার চুক্তির পুরো মেয়াদ জুড়ে পরিবর্তিত হয় না। অপছন্দভাসমান এই হার বাড়তে বা কমতে পারে। আর্থিক বাজারের পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।
6. আমানতের তাড়াতাড়ি সমাপ্তির শর্তাবলী। দুর্ভাগ্যবশত, জীবনের পরিস্থিতি ভিন্ন। অতএব, আমানত চুক্তির তাড়াতাড়ি সমাপ্তির সম্ভাবনা প্রদান করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ: কখন এবং কীভাবে এটি করা যেতে পারে, শর্ত কী, কোন জরিমানা আছে কি ইত্যাদি।

অ্যাকাউন্ট খোলার পদ্ধতি

এখন যেহেতু ডিপোজিট খোলার সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছে, ব্যাঙ্ক বেছে নেওয়া হয়েছে, আসুন কীভাবে কোনও ব্যাঙ্কে সুদের টাকা জমা দিতে হয় এবং অ্যাকাউন্ট খোলার পদ্ধতি কী তা নিয়ে কথা বলি। বাড়ির কাছাকাছি ব্যাঙ্ক অফিসে ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট খোলা আরও সুবিধাজনক। যাতে কিছু সমস্যা সমাধানের জন্য আপনাকে রাস্তায় বেশি সময় ব্যয় করতে না হয়।

আজ, একটি ব্যাঙ্কে সুদের টাকা জমা করার দুটি উপায় রয়েছে: একটি ব্যাঙ্ক অফিসে যোগাযোগ করে এবং ইন্টারনেটের মাধ্যমে৷

একটি শাখায় একটি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য, আপনার কাছে একটি পাসপোর্ট থাকতে হবে (মূলটি প্রয়োজন) এবং আপনি অ্যাকাউন্টে যে তহবিল জমা করতে যাচ্ছেন। বিশেষজ্ঞ অতিরিক্ত সুদের জমার শর্তাবলী সম্পর্কে পরামর্শ দেবেন, একটি চুক্তি আঁকবেন এবং অ্যাকাউন্টে টাকা জমা দেবেন।

ইন্টারনেটের মাধ্যমে একটি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য, প্রায়শই আপনাকে এই ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্ট হতে হবে এবং ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং সিস্টেম বা একটি মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করতে হবে। সিস্টেমে, আপনি যে ধরনের ডিপোজিট করতে আগ্রহী তা নির্বাচন করতে হবে, ব্যক্তিগত ডেটা পূরণ করতে হবে এবং অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করতে একটি ব্যাঙ্ক কার্ড ব্যবহার করতে হবে।

দুর্ভাগ্যবশত, সমস্ত ব্যাঙ্ক দূর থেকে একটি অ্যাকাউন্ট নিবন্ধন করার সম্ভাবনা অফার করতে পারে না৷ কিন্তু প্রতিদিন এভাবেইক্রমশ জনপ্রিয় হয়ে উঠছে।

ব্যাঙ্কের ওভারভিউ। সুদে টাকা কোথায় রাখবেন?

এই প্রশ্নটি অনেক ভবিষ্যত বিনিয়োগকারীদের দ্বারা জিজ্ঞাসা করা হয়৷ কেউ সুদের একটি সুইস ব্যাংকে টাকা জমা করতে সক্ষম হতে চান. কিন্তু, দুর্ভাগ্যবশত, প্রত্যেকেরই এমন সুযোগ নেই। প্রথমত, সুইজারল্যান্ড অনেক দূরে, এবং দ্বিতীয়ত, বিদেশের আইন না জেনে এটি করা কঠিন। তাই আসুন আমরা নিজেদের জন্য জীবনকে কঠিন না করি। আপনার স্বদেশে উচ্চ সুদের হারে কোন ব্যাঙ্কে টাকা রাখবেন সে সম্পর্কে কথা বলি৷

উদাহরণস্বরূপ, VTB, Sberbank, পোস্ট-ব্যাঙ্ক তাদের আমানতকারীদের আকর্ষণীয় আমানত শর্ত অফার করে। আসুন তাদের ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক।

VTB ব্যাঙ্ক

আসুন শুরু করা যাক VTB ব্যাঙ্কে আমানতগুলি বীমা করা হয়৷ তাই বিনিয়োগকারীরা তাদের সঞ্চয়ের নিরাপত্তা নিয়ে চিন্তা করতে পারেন না। গ্রাহকদের অফার করা পণ্য সম্পর্কে কথা বলা যাক।

আজ 4 ধরনের আমানত রয়েছে: "সর্বোচ্চ", "লাভজনক", "পুনরায় পূরণ করা" এবং "আরামদায়ক"। এই সমস্ত পণ্যগুলি শর্তগুলির মধ্যে পৃথক: শেলফ লাইফ, সুদের হার, পুনরায় পূরণের শর্তাবলী, ইত্যাদি৷ একটি আমানত খোলার জন্য প্রাথমিক অর্থপ্রদান 30 থেকে 100 হাজার রুবেল পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়৷

VTB ব্যাংকের আমানত পণ্যের একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ

আসুন "আরামদায়ক" ট্যাব দিয়ে পর্যালোচনা শুরু করা যাক।

চুক্তির মেয়াদ: ১৮১ - ১৮৩০ ক্যালেন্ডার দিন।

সুদের হার: ৩.৬১% পর্যন্ত।

সর্বনিম্ন জমার পরিমাণ: RUB 30,000 / USD 3,000 / EUR 3,000।

এই পণ্যটির আমানতের পুরো লাইনের মধ্যে সর্বনিম্ন সুদের হার রয়েছে। কিন্তু একই সময়ে, সবচেয়েঅনুগত শর্তাবলী এই আমানত পুনরায় পূরণ করা যেতে পারে, যে কোনো সুবিধাজনক সময়ে অর্থ উত্তোলন (ন্যূনতম ব্যালেন্সের পরিমাণ পর্যন্ত)। এছাড়াও, ইন্টারনেটের মাধ্যমে এই ধরণের আমানত খোলার জন্য এটি আরও সুবিধাজনক, যেহেতু একটি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য সর্বনিম্ন পরিমাণ 30,000 রুবেল। একটি ব্যাঙ্ক অফিসে যোগাযোগ করার সময়, সর্বনিম্ন পরিমাণ 100,000 রুবেল বৃদ্ধি পায়। এই পণ্যটি তাদের জন্য উপযুক্ত যারা বাড়িতে প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করতে চান না। অনুগত ডিপোজিট শর্ত আপনাকে প্রয়োজনে অর্থ ব্যবহার করার অনুমতি দেয়। চুক্তিটি তাড়াতাড়ি শেষ করাও সম্ভব। কিন্তু সুদ দেওয়া হবে চাহিদা হারে।

পণ্যের অসুবিধার মধ্যে রয়েছে বৈদেশিক মুদ্রা অ্যাকাউন্টের জন্য কম সুদের হার (0.8% - ডলারে এবং 0.01% - ইউরোতে)। এই ধরনের আমানত জাতীয় মুদ্রার জন্য আরও উপযুক্ত৷

আমানত "পুরোপুরি"

চুক্তির মেয়াদ: 91 - 1830 ক্যালেন্ডার দিন।

সুদের হার: ৫.৬১% পর্যন্ত।

সর্বনিম্ন জমার পরিমাণ: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500।

এই আমানত পুনরায় পূরণের জন্য প্রদান করে, কিন্তু চুক্তি অনুযায়ী ডেবিট লেনদেন করা সম্ভব নয়। সর্বনিম্ন পুনরায় পূরণের পরিমাণ 15,000 রুবেল। চুক্তির তাড়াতাড়ি সমাপ্তির ক্ষেত্রে, "অন ডিমান্ড" আমানতের ন্যূনতম হারে সুদ পুনরায় গণনা করা হয়৷

সুদের অর্থপ্রদান সম্পর্কে কয়েকটি শব্দ অবশ্যই বলা উচিত: সেগুলি হয় মূল আমানতে যোগ করা যেতে পারে বা একটি পৃথক অ্যাকাউন্টে জমা করা যেতে পারে। আমানতের মালিকের অনুরোধে।

এই পণ্যটি তাদের জন্য উপযুক্ত যাদের অর্থ সঞ্চয় করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, এটি জন্য একটি ভাল হাতিয়ারএকটি অ্যাপার্টমেন্ট বা অন্যান্য বড় কেনাকাটার জন্য তহবিল সংগ্রহ করার জন্য।

আমানত "অনুকূল"

চুক্তির মেয়াদ: 91 - 1830 ক্যালেন্ডার দিন।

সুদের হার: ৬.৪৮% পর্যন্ত।

সর্বনিম্ন জমার পরিমাণ: RUB 30,000 / USD 500 / EUR 500।

এই আমানত চুক্তির সম্পূর্ণ মেয়াদে কোনো পুনঃপূরণ বা ডেবিট লেনদেনের জন্য প্রদান করে না। পণ্যটি অর্থ সঞ্চয় করার জন্য উপযুক্ত। চুক্তির তাড়াতাড়ি সমাপ্তির ক্ষেত্রে, পছন্দের শর্তাবলী প্রযোজ্য।

অবদান "সর্বোচ্চ"

চুক্তির মেয়াদ: ১২০ দিন।

সুদের হার: ৬.৪৫%।

সর্বনিম্ন জমার পরিমাণ: ৫০,০০০ রুবেল।

এটি একটি স্বল্পমেয়াদী আমানত যাতে কোনো অতিরিক্ত অ্যাকাউন্ট লেনদেন জড়িত নয়। এটি শুধুমাত্র রাশিয়ান রুবেলে খোলা যাবে। সুদ স্বয়ংক্রিয়ভাবে জমার পরিমাণে যোগ হয়।

আপনি যদি VTB ব্যাঙ্কে সুদে টাকা জমা দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আমানতের সমস্ত শর্ত সাবধানে পড়ুন। এছাড়াও, কিছু আমানত ইন্টারনেটের মাধ্যমে খোলার জন্য আরও লাভজনক৷

Sberbank

Sberbank-এ সুদের টাকা রাখাও কঠিন হবে না। VTB ব্যাংকের বিপরীতে, সামাজিক আমানতের একটি বিস্তৃত পরিসর এখানে উপস্থাপন করা হয়েছে: পেনশনভোগী, দাতব্য আমানত ইত্যাদির জন্য। তাই, কিছু খোলার আগে, চুক্তির শর্তাবলী সাবধানে পড়ুন।

Sberbank-এর সবচেয়ে জনপ্রিয় ডিপোজিট ইন্সট্রুমেন্ট হল "রিপ্লেনিশ" এবং "ম্যানেজ" ডিপোজিট।এগুলি অর্থ জমা করার জন্য খুব সুবিধাজনক সরঞ্জাম। যদিও "সংরক্ষণ" আমানত শুধুমাত্র বড় পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করার জন্য উপযুক্ত৷

আমানত "পুনরায় পূরণ করুন"

চুক্তির মেয়াদ: তিন বছর পর্যন্ত।

সুদের হার: ৩.৮০% পর্যন্ত।

সর্বনিম্ন জমার পরিমাণ: 1,000 রুবেল / 100 ডলার থেকে।

এই অবদান অতিরিক্ত অবদানের সম্ভাবনা প্রদান করে। ডেবিট লেনদেন নিষিদ্ধ। সুদের হার অ্যাকাউন্টে থাকা পরিমাণ এবং জমার মেয়াদের উপর নির্ভর করবে। ব্যতিক্রম পেনশনভোগীরা। পরিমাণ নির্বিশেষে তাদের অ্যাকাউন্টে সর্বোচ্চ সুদের হার রয়েছে।

অবদান "পরিচালনা"

চুক্তির মেয়াদ: তিন বছর পর্যন্ত।

সুদের হার: ৩.৮% পর্যন্ত।

সর্বনিম্ন জমার পরিমাণ: 30,000 রুবেল।

এই ডিপোজিট, যেমন VTB ব্যাঙ্কের "আরামদায়ক" ডিপোজিট, ইনকামিং এবং আউটগোয়িং উভয় লেনদেনের ব্যবস্থা করে। এটি জীবনের জন্য একটি সুবিধাজনক বিনিয়োগ। উপরন্তু, এটি অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করে ইন্টারনেটের মাধ্যমে বা Sberbank-এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে খোলা যেতে পারে)।

এক্ষেত্রে ব্যাংকে সুদের টাকা রাখা কঠিন নয়। তবে অসংখ্য পণ্যে বিভ্রান্ত না হওয়ার জন্য, এটি সরাসরি অফিসে করা ভাল।

কীভাবে পোস্ট ব্যাঙ্কে সুদে টাকা রাখবেন

পোস্ট ব্যাঙ্ক তার গ্রাহকদের উচ্চ সুদের হার এবং বিশ্বস্ত স্টোরেজ শর্ত সহ 18 মাস পর্যন্ত স্বল্পমেয়াদী আমানতের একটি ছোট লাইন অফার করে৷ উপরন্তু, দূরবর্তীভাবে একটি অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে, গ্রাহক বৃদ্ধির উপর নির্ভর করতে পারেনআপনার জমার সুদ।

আমানত "ক্রমিক"

চুক্তির মেয়াদ: ১ বছর।

সুদের হার: ৬.১৫% পর্যন্ত।

সর্বনিম্ন জমার পরিমাণ: 5000 রুবেল।

আমানত, অন্যান্য ব্যাঙ্কের অনুরূপ পণ্যের মতো, তহবিল জমা করার জন্য উপযুক্ত৷ এটির সর্বোত্তম শেলফ লাইফ রয়েছে। চুক্তির তাড়াতাড়ি সমাপ্তির ক্ষেত্রে, সুদের আয় বজায় রাখা হয়। প্রয়োজনে যে কোনো সময় টাকা তোলা যাবে। আমানতের সুদের আয় ত্রৈমাসিকভাবে ঘটে।

আমানত "লাভজনক"

চুক্তির মেয়াদ: ১ বছর।

সুদের হার: ৬.৩৫%।

সর্বনিম্ন জমার পরিমাণ: 500,000 রুবেল।

এই আমানত বড় অঙ্কের অর্থ সঞ্চয় করার জন্য উপযুক্ত। অ্যাকাউন্ট খোলার প্রথম 7 দিনের মধ্যে পুনরায় পূরণ করা সম্ভব। কোনো ব্যয় লেনদেন নেই। চুক্তির প্রাথমিক সমাপ্তি সম্ভব, তবে সুদের হার বার্ষিক 0.1% এ হ্রাস পাবে।

উপসংহার

কোন ব্যাঙ্কে সুদে টাকা দেওয়া ভাল, প্রত্যেককে নিজের জন্য সিদ্ধান্ত নিতে হবে। ঐতিহাসিক ঘটনার আলোকে, এই সমস্যাটি লক্ষ লক্ষ রাশিয়ানদের জন্য বিষয় হয়ে উঠেছে। অতএব, পছন্দ শুধুমাত্র টেলিভিশনে দেখানো বিজ্ঞাপনের উপর ভিত্তি করে নয়, বরং সুস্পষ্ট তথ্যের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত। ব্যাংকের একটি পরিষ্কার খ্যাতি থাকতে হবে। ব্যাংকিং পণ্যের জন্য সমস্ত শর্ত গ্রাহকের জন্য উপলব্ধ, স্বচ্ছ হওয়া উচিত। উপরন্তু, একটি চুক্তি শেষ করার আগে, একজন ব্যাঙ্ক কর্মচারী আবার শর্তগুলি ব্যাখ্যা করে৷

মনে রাখবেন, যদি আপনি প্যাসিভ ইনকাম এবং সবদিক থেকে অর্থ সঞ্চয়ের বিষয়টির কাছে যানকঠোরতা এবং দায়িত্ব, তারপর লাভজনকভাবে একটি ব্যাঙ্কে সুদের টাকা রাখার সিদ্ধান্ত শুধুমাত্র স্বপ্নের জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে না, একটি বাস্তব মাসিক আয়ও আনতে পারে৷