স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য Sberbank ঋণ: শর্ত, নথি, শর্তাবলী। Sberbank এ স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য ঋণ প্রদান

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

অনেকেই ব্যক্তিদের জন্য ঋণ প্রদানের প্রোগ্রাম সম্পর্কে জানেন, কিন্তু ব্যাঙ্কগুলি আজ উদ্যোক্তাদের জন্য কী অফার করতে প্রস্তুত? পূর্বে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের প্রতি খুব বেশি অনুগত ছিল না, ব্যবসার প্রচারের জন্য তহবিল পাওয়া প্রায় অসম্ভব ছিল। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, পরিস্থিতি কিছুটা পরিবর্তিত হয়েছে, ব্যাঙ্কগুলি বিশেষ অর্থায়নের প্রোগ্রামগুলি দেখাতে শুরু করেছে, যেখান থেকে প্রতিটি ব্যবসায়ী তার উপযুক্ত একটি বেছে নিতে পারেন। আজ আমরা পৃথক উদ্যোক্তাদের জন্য Sberbank লোন সম্পর্কে কথা বলব: শর্ত, প্রোগ্রাম, সুদের হার এবং আরও অনেক কিছু।

Sberbank কেন?

আসলে, কোথায় লোন নিতে হবে তার মধ্যে কোন বিশেষ পার্থক্য নেই, প্রধান প্রয়োজন হল সবচেয়ে লাভজনক হওয়া। Sberbank শুধুমাত্র বেশ সাশ্রয়ী মূল্যের শর্ত অফার করে। এছাড়াও, এই ব্যাঙ্কের একটি শালীন পরিমাণ কার্যকরী মূলধন রয়েছে, যা আবেদনকারীর অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেয়।

আচ্ছা,অবশ্যই, কেউ স্টেরিওটাইপগুলি বাতিল করেনি - একজন রাশিয়ান নাগরিকের জন্য Sberbank ছোট ব্যবসার উন্নয়নের জন্য সরকারী প্রকল্প বাস্তবায়নের জন্য স্থিতিশীলতা এবং আনুগত্যের একটি গ্যারান্টার৷

Sberbank-এ একটি ব্যবসা খোলার জন্য একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার জন্য কীভাবে ঋণ পাবেন, কী কী প্রোগ্রাম বিদ্যমান?

স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য Sberbank লোন প্রোগ্রাম

আজ, একটি সুপরিচিত ব্যাঙ্ক গ্রাহকের পছন্দ এবং ব্যবসার দিক বিবেচনা করে বিভিন্ন ধরনের প্রোগ্রাম অফার করে৷

এক্সপ্রেস লোন

এই ঋণ শুধুমাত্র জারি করা যেতে পারে যদি রিয়েল এস্টেট জামানত হিসাবে প্রদান করা হয়, এটি আবাসিক এবং বাণিজ্যিক উভয়ই হতে পারে। ঋণের উদ্দেশ্য সরাসরি এক্সপ্রেস লোনের ধরনের উপর নির্ভর করে, যা দুটি প্রকারে বিভক্ত:

• বন্ধক। অর্থায়ন শুধুমাত্র আবাসিক বা অ-আবাসিক রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য প্রদান করা হয়।
• নিরাপদ ঋণ বিভিন্ন উদ্দেশ্যে জারি করা হয়।

Sberbank-এ একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার জন্য নিম্নলিখিত শর্তে একটি ঋণ জারি করা যেতে পারে:

• লোনের মেয়াদ ১০ বছর পর্যন্ত।
• ক্রেডিট সুদের হার ১৬.৫% থেকে।
• সীমা ৭ মিলিয়ন রুবেল।
• ঋণটি রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত৷
• শারীরিক নিশ্চয়তা। ব্যক্তি প্রয়োজন।
• লোন প্রিপেমেন্ট অনুমোদিত।

ঋণগ্রহীদের জন্য প্রয়োজনীয়তা:

• বয়স সীমা - 23-60 বছর।
• অন্তত 12 বছরের জন্য উদ্যোক্তা দক্ষতা।
• ব্যবসায়িক টার্নওভার ৬০ মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত।
• কারেন্ট অ্যাকাউন্ট থাকা অপরিহার্য।

যেকোনো জন্য ঋণলক্ষ্য

রাশিয়ার Sberbank নিম্নলিখিত প্রকল্পগুলির জন্য স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের ট্রাস্ট লোন আকারে ঋণ প্রদান করে:

• "বিশ্বাস"
• "বিজনেস ট্রাস্ট"।
• "ব্যবসায়িক প্রকল্প"।

নিম্নলিখিত শর্তে স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য Sberbank ঋণ জারি করা হয়:

• সর্বনিম্ন ঋণের পরিমাণ ৩০ হাজার।
• সর্বোচ্চ ৩ মিলিয়ন
• ক্রেডিট সময়কাল - ৪ বছর পর্যন্ত।
• সুদের হার ১৮.৫%।
• জামানত - প্রয়োজন নেই, তবে গ্যারান্টি হিসাবে নিবন্ধন করে, আপনি ঋণের সুদ কমাতে পারেন।
• ব্যক্তির গ্যারান্টি অন্যতম প্রধান শর্ত।
• ব্যাংক কঠোরভাবে মূল্যায়ন করে।

একক ব্যবসায়ীর জন্য প্রয়োজনীয়তা:

• একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার দ্বারা Sberbank থেকে ঋণ পেতে, তার এন্টারপ্রাইজের টার্নওভারের পরিমাণ 60 মিলিয়নের বেশি হওয়া উচিত নয়।
• সংস্থার কার্যকলাপের সময়কাল কমপক্ষে 2 বছর।
• বয়স সীমাবদ্ধতা - 23 থেকে 60 বছর বয়সী৷
• রাশিয়ান ফেডারেশনে নিবন্ধন।

একটি ছোট ব্যবসা গঠনের জন্য একটি অ-লক্ষ্যবিহীন ঋণ প্রাপ্তির জন্য উপরের মানদণ্ডগুলি শুধুমাত্র স্ট্যান্ডার্ড এবং বিজনেস ট্রাস্ট প্রোগ্রামগুলিতে প্রযোজ্য। "ব্যবসায়িক প্রকল্প"-এ কিছু বৈশিষ্ট্য রয়েছে:

• একটি ব্যবসায়িক প্রকল্পের জন্য একটি ঋণ ইস্যু করার সিদ্ধান্তের সময় ঋণ দেওয়ার পরিস্থিতিগুলি ব্যক্তিগত ভিত্তিতে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে সরাসরি আলোচনা করা হয়৷
• একটি সাধারণ ঋণের পাশাপাশি, একজন ব্যবসায়ী ক্রেডিট লাইনের জন্য আবেদন করতে পারেন বা200 মিলিয়ন পর্যন্ত বিনিয়োগ পোর্টফোলিও বরাদ্দ।
• ক্রেডিট সময়কাল ব্যক্তিগত ভিত্তিতে সেট করা হয়।
• লোনের হার ১৪.৫% থেকে কমেছে।
• অন্যতম ১০% পরিমাণে ঋণগ্রহীতার ব্যক্তিগত তহবিল অবশ্যই প্রকল্পে অবদান রাখতে হবে।
• অঙ্গীকার সম্পত্তি বীমা।
• এন্টারপ্রাইজের বার্ষিক টার্নওভার ৪০০ মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত।
• বয়স সীমাবদ্ধতা - 23 থেকে 70 বছর বয়সী৷
• অন্তত এক বছরের জন্য উদ্যোক্তা দক্ষতা।

কর্মরত মূলধনের জন্য ঋণ

Sberbank স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের ব্যবহৃত তহবিল পুনরায় পূরণ করার জন্য একটি ঋণের জন্য আবেদন করার অধিকার প্রদান করে, যা ব্যবসার দ্রুত বৃদ্ধির সময় প্রয়োজন হয়, যখন ব্যক্তিগত তহবিল অপর্যাপ্ত হয়ে যায়। এই ক্ষেত্রে, অবশ্যই, আপনি ধার করা তহবিল ছাড়া করতে পারবেন না!

ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল পূরণ করতে, নিম্নলিখিত প্রোগ্রামগুলি প্রদান করা হয়েছে: "টার্নওভার-বিজনেস" এবং "ওভারড্রাফ্ট-বিজনেস"।

"টার্নওভার-বিজনেস" নিম্নলিখিত শর্তে প্রদান করা হয়:

• ঋণগ্রহীতার উপর নির্ভর করে, Sberbank-এ স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য ঋণের পরিমাণ 3 মিলিয়ন পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে।
• কোম্পানীর বার্ষিক আর্থিক টার্নওভার ৪০০ মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত।
• উদ্যোক্তা অভিজ্ঞতা - ৩ মাস থেকে।
• চুক্তির মেয়াদ ৪ বছর পর্যন্ত।
• বেট - ১৪.৫% থেকে।
• এই প্রোগ্রামের একটি জামিন বা সম্পত্তির প্রতিশ্রুতি প্রয়োজন৷
• ঋণ দ্রুত পরিশোধের সম্ভাবনা রয়েছে।

Sberbank "Overdraft-Business"-এ স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের ঋণ দেওয়া শুধুমাত্র সক্রিয় অ্যাকাউন্টের ব্যবসায়ীদের জন্য উপলব্ধএই প্রতিষ্ঠানে। তাদের কাছে সঞ্চিত অর্থ হল ঋণ পরিশোধের গ্যারান্টি।

এই প্রোগ্রামের শর্তগুলি নিম্নরূপ:

• সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ 17 মিলিয়ন রুবেল।
• সীমা মেয়াদ ১ বছর।
• লোনের হার - ১৩% থেকে।
• ওভারড্রাফ্ট ফি অনুরোধ করা পরিমাণের ১.২%।
• ক্রেডিট জামানত - শারীরিক থেকে একটি গ্যারান্টি। মুখ।
• বীমা ঐচ্ছিক।
• কোম্পানিটি কমপক্ষে 1 বছর ধরে কাজ করছে৷

মূলধনী পণ্য ক্রয়ের জন্য ঋণ প্রদান

ব্যক্তিগত উদ্যোক্তাদের জন্য Sberbank ঋণ একটি বিশেষ ঋণের আকারে পাওয়া যেতে পারে উৎপাদন সম্পদ যেমন সরঞ্জাম, জমি, যানবাহন, রিয়েল এস্টেট এবং আরও অনেক কিছু কেনার জন্য। এই প্রোগ্রামের অধীনে প্রয়োজনীয়তাগুলি এই ধরণের ঋণের পটভূমিতে ব্যবহারিকভাবে দাঁড়ায় না। উৎপাদনের উপায় কেনার জন্য অর্থায়ন করতে, একটি প্রতিষ্ঠিত নথিপত্র সংগ্রহ করতে হবে, কমপক্ষে 20% প্রাথমিক অর্থ প্রদান করতে হবে এবং অবিলম্বে ক্রয়কৃত সরঞ্জামগুলি বন্ধক রাখতে হবে৷

এই ধরনের ঋণের মধ্যে নিম্নলিখিত প্রকল্পগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• "ব্যবসায়িক সম্পদ", 150 হাজার থেকে, 14.50% হারে, 7 বছর পর্যন্ত;
• "বিজনেস অটো", একটি ঋণ 150 হাজার থেকে 14, 50 হারে জারি করা হয় এবং এটি 8 বছর পর্যন্ত বৈধ;
• "বিজনেস রিয়েল এস্টেট" 10 বছর পর্যন্ত বৈধ, 150 হাজারের পরিমাণ থেকে, 14.0% হারে;
• "ব্যবসায়িক বিনিয়োগ", সর্বনিম্ন পরিমাণ 150 হাজার, 10 বছর পর্যন্ত, সুদের হার -14 থেকে, 40%।

টেন্ডার ঋণ

অংশগ্রহণের জন্য একটি অনুরোধ জমা দিতে, সেইসাথে জয়ী টেন্ডার বাস্তবায়ন করতে, চিত্তাকর্ষক অর্থের প্রয়োজন। রাশিয়ার Sberbank-এ, স্বতন্ত্র উদ্যোক্তারাও রাজ্য-ব্যাপী দরপত্রে অংশগ্রহণের জন্য ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন এবং শুধু নয়।

কার্যকর প্রোগ্রাম:

• "চুক্তি-ব্যবসা"।
• গ্যারান্টি-ব্যবসা।

চুক্তি-ব্যবসা প্রকল্পের সুযোগ ও শর্তাবলী:

• দেশীয় চুক্তি এবং রপ্তানির জন্য তহবিল পাওয়া।
• চুক্তির পরিমাণের 80% পর্যন্ত একটি ঋণ বা একটি নন-রিভলভিং লাইন অফ ক্রেডিট আকারে পান৷
• লোন পরিশোধের সময়সূচী জয়ী টেন্ডার থেকে আসা লাভের প্যাটার্নের সাথে সামঞ্জস্য করে।
• এই প্রোগ্রামটি 36 মাস পর্যন্ত পৃথক উদ্যোক্তাদের জন্য Sberbank ঋণ প্রদান করে।
• ঋণের হার - 14%।
• পরিমাণ - অর্ধ মিলিয়ন থেকে 200 মিলিয়ন।
• ক্রেডিট জামানত - চুক্তির অধীনে সম্পত্তি / অধিকারের অঙ্গীকার / শারীরিক গ্যারান্টি। ব্যক্তি।
• লোন সার্ভিসিং ফি - মোট পরিমাণের 1.5 থেকে 70 শতাংশ পর্যন্ত৷
• শুধুমাত্র রাশিয়ান বাসিন্দাদের জন্য উপলব্ধ৷
• উদ্যোক্তা অভিজ্ঞতা - ৩ মাস থেকে।

ব্যবসা গ্যারান্টি প্রোগ্রাম

Sberbank-এর এই প্রোগ্রামটি অনেক বেশি জটিল - এটি একটি আদর্শ ঋণ নয়, কিন্তু একটি বীমাকৃত ঘটনার সংঘটনের বিরুদ্ধে বীমার একটি সিম্বিয়াসিস। সহজ কথায়, উদ্যোক্তা নিশ্চিত নন যে তিনি টেন্ডার জিতলে, তার নিজের যথেষ্ট পরিমাণ থাকবে।চুক্তি পূরণের জন্য তহবিল এবং কোন নগদ ফাঁক থাকবে না। একটি ঋণের জন্য একটি ব্যাঙ্কে আবেদন করার সময়, তিনি ধার করা তহবিল দিয়ে নিজেকে বিমা করেন৷

একটি বীমাকৃত ইভেন্টের অনুপস্থিতিতে, উদ্যোক্তাকে শুধুমাত্র একটি কমিশন দিতে হবে, এবং যদি তাকে ধার করা অর্থ ব্যবহার করতে হয়, তবে সেগুলি ফেরত দিতে হবে এবং সুদ পরিশোধ করতে হবে৷

"ব্যবসায়িক গ্যারান্টি" প্রোগ্রামের শর্তাবলী:

• এসবারব্যাঙ্ক থেকে স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য দরপত্র ঋণের জন্য এই প্রোগ্রামের অধীনে, শর্তাবলী 3 বছর পর্যন্ত দেওয়া হয়।
• সর্বনিম্ন পরিমাণ ৫০ হাজার রুবেল।
• ফান্ড ইস্যু করার জন্য কমিশন ফি - 2.5% থেকে।
• সুদের হার - 11, 5 থেকে।
• নিরাপত্তা - একটি জামিন বা জামানত৷
• বীমা ঐচ্ছিক।

লিজিং

আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে Sberbank পৃথক উদ্যোক্তাদের নগদ ঋণ প্রদান করে, কিন্তু উপরন্তু, আপনি যানবাহনের মতো মূলধনী পণ্য কেনার জন্য একটি ঋণ পেতে পারেন। এই প্রোগ্রামটিকে লিজিং বলা হয়।

লিজিং প্রোগ্রাম:

• গাড়ি। ঋণ 24 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত জারি করা হয়, মেয়াদ 1 বছর থেকে, কিস্তি 10%।
• বাণিজ্যিক এবং মালবাহী পরিবহন - 1 বছর থেকে, 24 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত, 15% ফি।
• বিশেষ সরঞ্জাম - 2 বছর থেকে, 24 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত, 25% ফি।

ক্ষুদ্র ব্যবসা প্রণোদনা প্রোগ্রাম

জেএসসির সাথে একত্রে রাষ্ট্রীয় প্রোগ্রাম "অন স্টিমুলেশন অফ স্মল বিজনেস" এর ভিত্তিতে পৃথক উদ্যোক্তাদের জন্য Sberbank ঋণ জারি করা যেতে পারেএসএমই কর্পোরেশন। এই ক্ষেত্রে, আবেদনের বিবেচনা কর্পোরেশনের সাথে থাকে, Sberbank তার ইচ্ছা পূরণ করে৷

প্রোগ্রাম শর্ত:

• অভিরুচিমূলক সুদের হার - 10%।
• সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ ১ বিলিয়ন রুবেল।
• ক্রেডিট সময়কাল - ৩ বছর পর্যন্ত।
• লোন সুরক্ষিত করা SME কর্পোরেশন JSC এর গ্যারান্টি।
• অন্যান্য শর্ত প্রতিটি ঋণগ্রহীতার জন্য পৃথকভাবে প্রযোজ্য।

নথির তালিকা

Sberbank কর্মীদের একটি আবেদন বিবেচনা করার প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য, নথিগুলির একটি সম্পূর্ণ প্যাকেজ প্রয়োজন। শুধুমাত্র আসলগুলি ব্যাঙ্কের শাখায় জমা দিতে হবে, ফটোকপি কর্মচারীরা ঘটনাস্থলেই তৈরি করবেন। একটি Sberbank ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের নিম্নলিখিত নথিগুলির প্রয়োজন হবে:

• Sberbank-এর সমস্ত নিয়ম ও প্রবিধান অনুযায়ী একটি প্রশ্নপত্র পূরণ করা হয়েছে।
• আবেদনকারীর পাসপোর্ট।
• মিলিটারি কমিশনারিয়েটের একটি নথি যা নিশ্চিত করে যে তাদের ঋণগ্রহীতার বিরুদ্ধে কোনো দাবি নেই (ঋণ চুক্তির মেয়াদের জন্য নিয়োগের কোনো সম্ভাবনা বাদ দেওয়ার জন্য এই শংসাপত্রটি প্রয়োজনীয়)।
• একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার নিবন্ধনের শংসাপত্র এবং টিআইএন।
• কার্যক্রম চালানোর অধিকারের লাইসেন্সের ফটোকপি।
• লিজ চুক্তি বা ব্যবসার সাথে জড়িত জায়গার মালিকানার শংসাপত্র।
• কর বিবরণী।
• গত বছরের আর্থিক বিবৃতি।
• কর প্রদান নিশ্চিত করে ট্যাক্স রেকর্ড।
• গ্যারান্টারের ব্যক্তিগত নথি (পাসপোর্ট, টিআইএন, রেফারেন্স ফর্ম2-ব্যক্তিগত আয়কর)।

কিছু ক্ষেত্রে, ফ্র্যাঞ্চাইজি গ্যারান্টি নিশ্চিত করে এমন নথির প্রয়োজন হতে পারে।

ফান্ডিংয়ের জন্য আবেদন করা হচ্ছে

Sberbank একটি বিশেষ ক্রেডিট কমিটি গঠন করেছে যা স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের কাছ থেকে ঋণের আবেদন পর্যালোচনা করে। এই ক্ষেত্রে, ক্রেডিট ফাইলটি পরিদর্শক দ্বারা গঠিত হয় এবং শুধুমাত্র তারপর এটি কমিটির কাছে বিশ্লেষণের জন্য স্থানান্তরিত হয়৷

স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য Sberbank ঋণ প্রদানের বিষয়ে একটি ইতিবাচক সিদ্ধান্তের সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য, নিম্নলিখিত শর্তগুলি অবশ্যই পূরণ করতে হবে:

• নিখুঁত ক্রেডিট ইতিহাস।
• আর্থিক স্থিতিশীলতা।
• গ্যারান্টারের স্থায়ী এবং অফিসিয়াল চাকরি।
• নিজস্ব রিয়েল এস্টেট এবং অন্যান্য সম্পত্তি থাকা।
• নির্ভরযোগ্য গ্যারান্টার।
• প্রতিযোগিতামূলক ব্যবসায়িক পরিকল্পনা।

প্রত্যাখ্যানের সম্ভাব্য কারণ

দুর্ভাগ্যবশত, Sberbank যখন ঋণ প্রত্যাখ্যান করার সিদ্ধান্ত নেয় তখন প্রায়ই ঘটে। এর বিভিন্ন কারণ থাকতে পারে:

• অবিশ্বাসী ব্যবসায়িক প্রকল্প।
• একটি কার্যকরী ব্যবসার অপর্যাপ্ত তারল্য।

এটি মনে রাখা উচিত যে স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের স্বচ্ছলতার যাচাইকরণ বিশেষভাবে সতর্কতার সাথে করা হয়, কারণ অ্যাকাউন্টিং রেকর্ডের স্বচ্ছতা মূল্যায়ন করা বরং কঠিন৷

ব্যাঙ্কের প্রোগ্রামগুলি অধ্যয়ন করার পরে, কেউ বুঝতে পারে যে ব্যবসার বিকাশের জন্য যথেষ্ট সুযোগ রয়েছে, আপনাকে কেবল এটি করতে হবেসঠিক প্রোগ্রাম চয়ন করুন এবং সমস্ত প্রয়োজনীয় শর্ত পূরণ করুন৷