VTB 24, স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য ঋণ: শর্ত, সুদ, প্রোগ্রাম এবং পর্যালোচনা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

নিজস্ব তহবিলের অভাব ছোট ব্যবসার জন্য সবচেয়ে সাধারণ সমস্যাগুলির মধ্যে একটি। এটি পৃথক উদ্যোক্তাদের (আইপি) বিশেষ করে বেদনাদায়কভাবে আঘাত করে। এবং একটি ব্যবসার মালিকানা সর্বদা একটি বড় ব্যয়। অনেক রাশিয়ান ব্যাংক এই পরিস্থিতি থেকে একটি উপায় প্রস্তাব. ভাল অফার VTB 24 দ্বারা এগিয়ে দেওয়া হয়৷

লোন পাওয়ার বিশেষত্ব

মূল সমস্যা হল ঋণ দেওয়ার উদ্দেশ্য নিয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া। একজন ব্যক্তির সাথে, সবকিছু পরিষ্কার - একটি ঋণের অনুরোধের জন্য প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করা খুব সহজ এবং আয়ের পরিমাণ নিশ্চিত করা সাধারণত কঠিন নয়। একজন ব্যক্তি উদ্যোক্তার আয়ের প্রকৃত মূল্য কীভাবে প্রতিষ্ঠা করবেন? নাকি এর প্রাপ্তির নিয়মিততা? ধরুন অ্যাকাউন্টিং বিভাগ প্রতিবেদন তৈরি করতে পারে, কিন্তু ভবিষ্যতে লাভের পূর্বাভাস দিতে পারে না। প্রায়ই, এই কারণেই ব্যাঙ্কগুলি আইপি প্রত্যাখ্যান করে৷

যদি একজন উদ্যোক্তা ব্যক্তি হিসাবে কাজ করে নিজের জন্য একটি ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে তিনি তার প্রতিষ্ঠানকে একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস গঠনের সুযোগ থেকে বঞ্চিত করেন। হ্যাঁ, এবং ঋণ দেওয়ার জন্য অনেক আকর্ষণীয় প্রোগ্রামব্যবসাগুলিও অনুপলব্ধ হয়ে উঠছে৷

অন্যান্য ব্যাঙ্কগুলির থেকে ভিন্ন, VTB 24-এ স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য একটি নগদ ঋণ কিছুটা স্বস্তির সাথে জড়িত। উদাহরণস্বরূপ, প্রতিপক্ষের সাথে সমঝোতা হলে একজন ব্যবসায়ীকে কার্যকরী মূলধন তুলতে হবে না। বলপূর্বক ঘটনা ঘটলে বিলম্বও সম্ভব।

VTB 24: IP এর জন্য ঋণের শর্তাবলী

উদ্যোক্তাদের জন্য ঋণ কর্মসূচির লাইনে, নিম্নলিখিত মৌলিক প্রয়োজনীয়তাগুলি প্রায়শই সেট করা হয়:

- ঋণগ্রহীতার বয়স 25-65 বছরের মধ্যে হতে হবে (ব্যবসায়ী মহিলাদের জন্য এটি 21 বছর করা হয়েছে);

- আইপি রেজিস্ট্রেশন অবশ্যই রাশিয়ান আইনের সমস্ত নিয়ম মেনে করা উচিত;

- ব্যাঙ্কে আবেদন করার আগে, ব্যবসাটি কমপক্ষে এক বছর পরিচালনা করতে হবে;

- আমানতের প্রাপ্যতা (সর্বদা প্রয়োজন হয় না)।

কমারসান্ট

এই পণ্যটি এক্সপ্রেস লোনের অন্তর্গত। তাই আবেদন করার পরের দিনই ব্যাঙ্ক সিদ্ধান্ত নেয়। প্রয়োজনীয় নথির প্যাকেজ ন্যূনতম:

- পূরণকৃত আবেদনপত্র (ফর্মটি ঘটনাস্থলেই জারি করা হয়);

- একজন ব্যবসার মালিকের পাসপোর্ট যিনি ঋণ পেতে চান;

- উপাদান নথি;

- ট্যাক্স এবং অ্যাকাউন্টিং রিপোর্টিং।

IP VTB 24-এর জন্য একটি ঋণের সুদের হার প্রদত্ত জামানতের (বা এর অভাব) উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। সুতরাং, দেখা যাচ্ছে:

- সুরক্ষিত থাকলে প্রতি বছর 17%;

- 21% - কোন জামানত ছাড়া, কিন্তু ভাল ক্রেডিট ইতিহাস;

- 24% অন্য সবার কাছে।

ন্যূনতম ব্যাঙ্ক এক মিলিয়ন ইস্যু করার জন্য প্রস্তুতরুবেল, সর্বোচ্চ - চারটি তিন বছর পর্যন্ত।

এই ধরনের ঋণের জন্য, একটি ব্যবসার লাভজনকতা নিশ্চিত করার জন্য একটি নমনীয় ব্যবস্থা প্রদান করা হয়। এছাড়াও, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান উদ্যোক্তার জীবন এবং কর্মক্ষমতা বিমা করার প্রস্তাব দেয়।

আবেদন করার জন্য, ব্যক্তিগতভাবে VTB 24 ব্যাঙ্কের প্রতিনিধি অফিসে যাওয়ার প্রয়োজন নেই৷ একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার জন্য ঋণদাতার অফিসিয়াল ওয়েবসাইটেও একটি ঋণ জারি করা যেতে পারে৷

ওভারড্রাফ্ট

এই সুবিধাজনক ঋণ পণ্যটি খুব সহায়ক যদি আপনার প্রতিপক্ষের সাথে দ্রুত মীমাংসা করতে হয় বা নগদ ব্যবধান কভার করতে হয়।

"ওভারড্রাফ্ট" ক্লায়েন্টদের দ্বারা উপস্থাপিত প্রয়োজনীয়তার অর্থ প্রদানের জন্য তহবিল স্থানান্তর করতে ক্লায়েন্টকে একটি খোলা চলতি অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার অনুমতি দেয়, এমনকি যদি তারা অ্যাকাউন্টে উপলব্ধ পরিমাণ ছাড়িয়ে যায়। অর্থাৎ, এই ক্রেডিট প্রোগ্রামটি আপনাকে আপনার বর্তমান অ্যাকাউন্টে একটি ডেবিট ব্যালেন্স রাখতে দেয়।

এছাড়া, "ওভারড্রাফ্ট" একটি বহুমুখী ঋণ৷

পর্যালোচনার ভিত্তিতে, VTB 24 থেকে পৃথক উদ্যোক্তাদের জন্য এই ঋণের বেশ কিছু অনস্বীকার্য সুবিধা রয়েছে। প্রায়শই, আমানত প্রদানের কোন প্রয়োজন নেই, সেইসাথে:

- ঋণ প্রদান বা অব্যবহৃত সীমার জন্য কোন কমিশন নেই;

- তৃতীয় পক্ষের ব্যাঙ্ক থেকে স্থানান্তর করতে 90 দিন সময় লাগে;

- বর্তমান অ্যাকাউন্টের কোনো বাধ্যতামূলক রিসেট নেই;

- শুধুমাত্র তহবিলের প্রকৃত ব্যবহারের সময়ের জন্য সুদ নেওয়া হয়৷

ওভারড্রাফ্টের শর্ত

VTB 24-এ একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার জন্য ঋণের জন্য নথিগুলিকে মানকগুলি প্রস্তুত করতে হবে, তবে শর্তগুলিনিম্নলিখিত:

- ঋণের মেয়াদ ১২-২৪ মাস;

- জারি করা সর্বনিম্ন পরিমাণ হল 850,000 রুবেল;

- সুদের হার 14.5% সেট করা হয়েছে;

- ঋণের মেয়াদ ৬০ দিনের বেশি হওয়া উচিত নয়।

এই ধরনের ঋণের জন্য সর্বাধিক পরিমাণ বর্তমান অ্যাকাউন্টের তহবিলের টার্নওভারের 50% পর্যন্ত পৌঁছাতে পারে।

VTB 24-এ একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার জন্য ঋণের জন্য একটি আবেদন ব্যক্তিগতভাবে ব্যাঙ্কের নিকটতম প্রতিনিধি অফিসে এবং এর অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে উভয়ই পূরণ করা যেতে পারে।

ক্রেডিট "বিনিয়োগ"

আপনার ব্যবসা প্রসারিত করতে বা একটি নতুন ব্যবসা শুরু করতে, বা স্ক্র্যাচ থেকে তৈরি করতে বা একটি বড় ওভারহল সম্পূর্ণ করতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷

ব্যাঙ্ক কর্তৃক নির্ধারিত শর্তগুলি নিম্নরূপ:

- ন্যূনতম কমিশন ফি - ০.৩%;

- ব্যাঙ্কের টাকা ব্যবহারের মেয়াদ ১০ বছর পর্যন্ত;

- বার্ষিক সুদের হার - 14.5% এর বেশি নয়;

- ন্যূনতম ঋণের পরিমাণ ৮৫০,০০০ রুবেল।

আবর্তনশীল ঋণ

মৌসুমী ডিসকাউন্ট পাওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে (উল্লেখযোগ্য পরিমাণে কেনাকাটা সহ), উৎপাদনে চক্রাকার প্রক্রিয়ায় অর্থায়ন এবং কার্যকরী মূলধন তহবিল পূরণ করার জন্য।

প্রয়োজনীয়তা নিম্নরূপ:

- বার্ষিক হার - 15%;

- ব্যাঙ্কের টাকা ব্যবহারের মেয়াদ হল ২ বছর;

- শুরুর পরিমাণ - 850,000 রুবেল;

- ন্যূনতম কমিশন - ০.৩%।

আপনি IE "টার্নরাউন্ড" বা "বিনিয়োগ" এর জন্য VTB 24 থেকে লোন নেওয়ার আগে, আপনাকে জানতে হবে যে ব্যাঙ্ক জামানত প্রদানের অনুমতি দেয় নামোট ধার করা তহবিলের 15 শতাংশ বা তার কম৷

জামানত হতে পারে:

- পরিবহন;

- সরঞ্জাম;

- রিয়েল এস্টেট;

- পণ্য প্রচলন আছে;

- তৃতীয় পক্ষের অঙ্গীকার;

- ক্ষুদ্র ব্যবসা সহায়তা তহবিলের বিশেষজ্ঞদের গ্যারান্টি।

ব্যবসা বন্ধক

এটি ব্যাঙ্কের সবচেয়ে জনপ্রিয় অফারগুলির মধ্যে একটি৷ VTB 24-এ একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার জন্য এই ধরনের ঋণ একটি অফিস, গুদাম, ওয়ার্কশপ, খুচরা আউটলেট ইত্যাদির জন্য জায়গা কেনার জন্য নেওয়া যেতে পারে।

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান নিম্নলিখিত শর্তগুলি সেট করে:

- ঋণের মেয়াদ - ১০ বছর পর্যন্ত;

- সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ 4,000,000 রুবেল;

- বার্ষিক সুদের হার – ১৪.৫%।

ব্যবসা বন্ধক শুধুমাত্র একটি ডাউন পেমেন্ট (অন্তত 15%) দিয়ে প্রদান করা হয়। একটি ব্যতিক্রম অতিরিক্ত সমান্তরাল হতে পারে (কারণ প্রধান সমান্তরাল হল অর্জিত সম্পত্তি)। এছাড়াও, ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টকে ত্রাণ দেয়: আপনি মূল পরিশোধের বিলম্বিত করার জন্য অনুরোধ করতে পারেন, তবে ছয় মাসের বেশি নয়৷

বিশেষ অফার

বাণিজ্য, উত্পাদন, পরিষেবার বিধান এবং পরিবহন ক্ষেত্রে কর্মরত উদ্যোক্তাদের "টার্গেট লোন" ব্যবহার করার সুযোগ রয়েছে৷ ব্যাংক, এই ঋণ ইস্যু করতে সম্মত, বেশ কয়েকটি শর্ত সেট করে, যার মধ্যে প্রধান একটি অঙ্গীকার। এটি ব্যাঙ্কের অংশীদারদের কাছ থেকে ব্যবসায়ীদের দ্বারা কেনা সরঞ্জাম বা বিশেষ সরঞ্জাম হতে পারে। এই ক্ষেত্রে, এটি একটি প্রাথমিক করা প্রয়োজনফি: সরঞ্জামের জন্য - 33%, সরঞ্জাম বা পরিবহনের জন্য - 25%।

অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত:

- ন্যূনতম শুরুর পরিমাণ - 850,000 রুবেল;

- বার্ষিক হার - ১৪.৫% থেকে;

- ঋণের মেয়াদ - পাঁচ বছর পর্যন্ত;

- ঋণ ইস্যু করার জন্য ফি - ০.০৩%।

প্রয়োজন হলে, মূল টাকা পরিশোধের জন্য ব্যাঙ্ক ছয় মাস পর্যন্ত পিছিয়ে দেয়।

উপসংহার

ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করার আগে, ঋণগ্রহীতাকে এমন ভারী যুক্তি প্রস্তুত করতে হবে যা তার নির্ভরযোগ্যতা এবং ঋণযোগ্যতা প্রমাণ করতে সাহায্য করবে। উদ্যোক্তাদের জন্য কিছু টিপস:

1. একজন নির্ভরযোগ্য গ্যারান্টার বা জামানতের যত্ন নিন। এই ক্ষেত্রে, আপনাকে সমস্ত তরল সম্পদ (বাণিজ্যিক এবং ব্যক্তিগত রিয়েল এস্টেট, সরঞ্জাম, গাড়ি ইত্যাদি) মনে রাখতে হবে।
2. যেহেতু ব্যাঙ্ক অগত্যা ক্রেডিট ইতিহাস চেক করে, তাই এটি একটি ইতিবাচক অবস্থা প্রদান করা প্রয়োজন৷ যদি এখনও কোন ইতিহাস না থাকে, তাহলে আমরা অল্প সময়ের জন্য একটি ছোট ঋণ নিই (এগুলি সাধারণত খুব অনুগত শর্তে জারি করা হয়)। ব্যাঙ্কের দ্বারা নির্ধারিত সমস্ত প্রয়োজনীয়তা পর্যবেক্ষণ করে আমরা স্পষ্টভাবে এটি প্রদান করি। ক্রেডিট ইতিহাস খুব পরিষ্কার না হলে, আমরা উপরে বর্ণিত হিসাবে এটি ঠিক করি৷
3. একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করুন যা স্পষ্টভাবে ব্যবসায়িক উন্নয়ন কৌশলের রূপরেখা দেয়। এটিতে, ধারণা, এর লাভজনকতা এবং প্রয়োজনীয় বিনিয়োগের হিসাব ছাড়াও, প্রতিযোগীদের বাজার বিশ্লেষণ করা এবং আপনার সুবিধাগুলি দেখানো অপরিহার্য৷

সর্বোচ্চ অপ্টিমাইজেশন সহ খরচ পুনর্গঠন। একটি ব্যাঙ্কের জন্য, এটি সর্বদা একটি ভারী যুক্তি।