স্বল্পমেয়াদী উচ্চ-সুদের আমানত। সবচেয়ে ভালো শর্ত কোথায়?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

ব্যাঙ্ক ডিপোজিট হল মুদ্রাস্ফীতির ক্ষতিকর প্রভাব থেকে আপনার অর্থকে নিরাপদ রাখার একটি উপায়, সেইসাথে চোর যারা আপনার বালিশের নিচে ঢুকে আপনার জমা চুরি করতে পারে।

এবং প্রায় সবাই উচ্চ সুদে জমা করতে চায়, কিন্তু কিভাবে তা করবেন?

ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের বিভিন্ন সুবিধার জন্য আলাদাভাবে অর্থ প্রদান করতে প্রস্তুত

এটা কোন গোপন বিষয় নয় যে ব্যাঙ্কের অপারেশনের মূল নীতি হল আপনার খরচের চেয়ে বেশি অর্থ উপার্জন করা। ব্যাংক থেকে অর্থ উপার্জনের দুটি প্রধান উপায় রয়েছে, এগুলো হল:

• নিষ্পত্তি এবং নগদ পরিষেবা (এরপরে RKO হিসাবে উল্লেখ করা হয়েছে);
• ধার দেওয়া।

যদি, নীতিগতভাবে, নগদ নিষ্পত্তির জন্য একটি ব্যাঙ্কের অতিরিক্ত আর্থিক সংস্থানগুলির প্রয়োজন না হয়, তাহলে ঋণ দেওয়ার জন্য, গ্রাহকদের জন্য জারি করা তহবিল থাকা প্রয়োজন৷

আমানত হল ব্যবসায় অর্থ আকর্ষণের প্রধান উৎস। এবং এমনকি বিভিন্ন সুদের হার সত্ত্বেও, তারা সব একে অপরের মত, কিন্তু, অবশ্যই, তাদের সামান্য পার্থক্য আছে।

আমানতের সুদের হার - উপায়গ্রাহকদের আকর্ষণ করুন

স্বল্পতম সময়ে সর্বোচ্চ পরিমাণ অর্থ আকৃষ্ট করার জন্য, ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের উচ্চ সুদের হারে আমানত রাখার প্রস্তাব দেয়৷ এবং স্বাভাবিকভাবেই, সংখ্যাগরিষ্ঠ মানুষ ঠিক সেই আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকেই বেছে নেবে যেগুলি সর্বোচ্চ হার নির্ধারণ করে৷

অবশেষে, আশেপাশের একটি ব্যাঙ্ক যদি আরও ভাল শর্ত দেয়, তবে কেন সেখানে আমানত করতে যাবেন না?

আর্থিক পরামর্শদাতারা, অবশ্যই, সুদের হার না দেখে, কিন্তু ব্যাঙ্কের রেটিং, এর সংযোগ, নির্ভরযোগ্যতা এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা অধ্যয়ন করার বিষয়ে কথা বলতে শুরু করতে পারেন, বিশেষ করে যখন উচ্চ সুদের বৈদেশিক মুদ্রা আমানতের ক্ষেত্রে আসে৷

এতে কিছু সত্য এবং কিছু মিথ্যা আছে। আসলে, এই শব্দগুলি দিয়ে তারা আপনার ইচ্ছার সাথে খেলা করার চেষ্টা করছে যাতে নাক দিয়ে বাকি না থাকে এবং আপনার অর্থ হারাতে না পারে।

যাই হোক, এটি একটি বেশ কার্যকরী উপায় যা কিছু ব্যাঙ্ককে তাদের কাউকে উচ্চ সুদের হারে আমানত রাখার প্রস্তাব না দিয়ে ব্যাপক গ্রাহক বেস তৈরি করতে দেয়৷

সর্বোচ্চ জমার হার

সত্যি বলতে, 2009 সাল থেকে, বেশিরভাগ লোকেরা তাদের অর্থ ব্যাঙ্কগুলিতে বিশ্বাস না করতে শিখেছে, যা তখন বুদবুদের মতো "বিস্ফোরিত" হয়৷ কিন্তু ব্যাঙ্কগুলির প্রতি অল্প অল্প করে আস্থা পুনরুদ্ধার করা হচ্ছে, যদিও বর্তমান মুদ্রার ওঠানামা উদ্বেগের কারণ। তবে পুরানো বৈদেশিক মুদ্রার উচ্চ শতাংশে আমানত, অবশ্যই, আর খুঁজে পাওয়া যাবে না।

আপনি যদি ব্যাঙ্কিং পরিষেবার বাজার বিশ্লেষণ করেন, আপনি কিছু প্রবণতা দেখতে পাবেন যেগুলি দৃঢ়ভাবে আবদ্ধরাশিয়ান ফেডারেশন. চলুন সেগুলো দেখে নিই।

অবশ্যই, বিভিন্ন ব্যাঙ্ক এবং ব্যাঙ্ক আছে, এবং প্রত্যেকেরই ডিপোজিট প্রোগ্রামের নিজস্ব নীতি আছে, উচ্চ সুদের হারে ডিপোজিট অফার করে। আমানতের সুদের হারের সম্ভাব্য উল্লেখযোগ্য পার্থক্য সত্ত্বেও, ঋণ এবং আমানতের শর্তের পার্থক্য মূলত একই।

অর্থাৎ, রাশিয়ান ফেডারেশনের বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠানে আমানত এবং ঋণের গড় হারের মধ্যে পার্থক্য একই স্তরে৷

সর্বোচ্চ সুবিধা পেতে কোন আমানত বেছে নেওয়া ভালো?

দুর্ভাগ্যবশত, বর্তমান আমানতের অবস্থা, এমনকি উচ্চ-সুদের ব্যাঙ্ক আমানত, আপনাকে সত্যিই আপনার অর্থ উপার্জন করতে দেয় না। এটি বিশেষত ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের দ্বারা স্পষ্টভাবে বোঝা গিয়েছিল যারা বৈদেশিক মুদ্রার চেয়ে বেশি হারের আশায় রুবেলে আমানত খুলতে পছন্দ করে।

ডলারের বিপরীতে রুবেলের দাম দ্রুত কমে যাওয়ার কারণে, আমানতকারীদের প্রকৃত মূলধন প্রায় দ্বিগুণ অবমূল্যায়িত হয়েছে। এদিকে, মেয়াদ শেষে, উচ্চ-সুদের ব্যাংক আমানত আয়ের 13% এর বেশি আনবে না। মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনায় না নিলেও এটি হয়। এবং যারা ঝুঁকি অনুভব করতে পেরেছিলেন এবং ডলারে আমানত রাখতে পেরেছিলেন, বিপরীতে, তারা জিতেছিলেন।

ইউরোপীয় দেশগুলির স্তরের সাথে রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যাঙ্কগুলির দেওয়া আমানতের উপর সুদের হার তুলনা করলে, আপনি দেখতে পাবেন যে বিদেশের ব্যাঙ্কগুলি আর্থিক সংস্থানগুলির জন্য অনেক কম অর্থ প্রদান করতে ইচ্ছুক৷ তদনুসারে, ঋণের প্রিমিয়ামের আকারও রাশিয়ান আর্থিক পরিষেবার বাজারে দেওয়া শর্তের তুলনায় অনেক কম৷

আমানত অ্যাকাউন্টের ধরন বেছে নেওয়ার সময় মনোযোগ দেওয়ার মানদণ্ড

ব্যাঙ্কে কীভাবে সর্বোত্তম অর্থ রাখতে হবে তা নির্ধারণ করতে, নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করা উচিত:

• সুদের হারের স্তর;
• আমানতের মেয়াদ;
• চুক্তির অবসানের শর্ত, পক্ষের বাধ্যবাধকতা;
• একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সুনাম;
• আনুগত্য প্রোগ্রাম।

আসুন সেগুলি আরও বিশদে দেখি৷

আমানতের শর্ত বিভ্রান্তিকর হওয়া উচিত নয়

সর্বোচ্চ সুদের হারের সন্ধানে, একটি কেলেঙ্কারীর শিকার হওয়া সহজ। যদি আমানতের সুদের মাত্রা বাজারের গড় অবস্থা থেকে স্পষ্টভাবে আলাদা হয়, তাহলে অবিলম্বে সতর্ক করা উচিত।

উদাহরণস্বরূপ, এর অর্থ হতে পারে যে ব্যাঙ্কে নগদ অর্থের গুরুতর অভাব। এই ধরনের অবস্থান একটি ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানকে দ্রুত দেউলিয়া হয়ে যেতে পারে। সর্বোপরি, আমানতের হার বাড়ানোর মাধ্যমে, আপনাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কমিশন এবং ঋণের সুদ বাড়াতে হবে। এবং এটি ইতিমধ্যেই হুমকি দিচ্ছে যে গ্রাহকরা ব্যাঙ্ক থেকে মুখ ফিরিয়ে নিতে পারেন৷

6 মাসের জন্য উচ্চ-সুদের আমানত খুঁজছেন? নিম্নলিখিত তথ্য পড়ুন

প্রায়শই সর্বোচ্চ হার জাতীয় মুদ্রায় 9-12 মাসের জন্য রাখা আমানতে পরিলক্ষিত হয়। এছাড়াও, সুদ উত্তোলনের শর্ত এবং আমানতের মূল অংশ একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়৷

আপনি যদি ব্যাঙ্ককে এমন তথ্য দেন যে আপনি নির্ধারিত সময়ের আগে আমানত তুলে নেবেন না, তাহলে আপনি আরও অফারে ভরসা করতে পারেনঅনুকূল অবস্থা। অর্থ সরবরাহের দ্রুত আকর্ষণের জন্য বিভিন্ন কর্মসূচী থাকলেও, যদি ব্যাংকের যথেষ্ট কার্যকরী মূলধন না থাকে।

এই ধরনের ক্ষেত্রে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি 1 থেকে 3 মাসের পরিপক্কতার সাথে স্বল্পমেয়াদী উচ্চ-সুদের আমানত অফার করে। তবে তাদের উপার্জন করা সবচেয়ে কঠিন। দেখে মনে হচ্ছে যে আপনাকে 15% পর্যন্ত অফার করা হয়েছে, তবে এটি চুক্তির মেয়াদের জন্য নয় (যে সময়ের জন্য অর্থ রাখা হয়েছে), তবে পুরো বছরের জন্য। সুতরাং, উচ্চ সুদের হারে স্বল্পমেয়াদী আমানত বিবেচনা করে, আমানত চুক্তির মেয়াদ দ্বারা প্রস্তাবিত সুদের স্তরকে ভাগ করুন।

এটি একটি প্যাটার্নও লক্ষ্য করার মতো - ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান যত বড় হবে, আমানতের হার তত কম হবে। হ্যাঁ, রাস্তায় আপনি দেখতে পাচ্ছেন কিভাবে কিছু অজানা ব্যাঙ্ক বছরে 15, 17 বা এমনকি 20% অফার করে৷

আপনার কি বিশ্বাস করা উচিত যে আপনার টাকা আপনার কাছে ফিরে আসবে? খুব সম্ভবত এই ছোট আর্থিক এজেন্টটি 3-4 মাসের মধ্যে ফেটে যাবে, এবং আপনার টাকা কারো পকেটে থাকবে, কিন্তু আপনার নয়। এমনকি যদি আপনি উচ্চ শতাংশে এক মাসের জন্য আমানত রাখতে চান, কেউ আপনাকে গ্যারান্টি দেবে না যে এই ধরনের কোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠান আপনার অর্থ ফেরত দেবে।

আজ কোন স্তরে ডিপোজিট অফার রয়েছে?

প্রতিদিন হারগুলি পরিবর্তন হতে পারে, কারণ সেগুলি সরাসরি ব্যাঙ্কের নীতি এবং আর্থিক পরিষেবার বাজারের কর্মক্ষম পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে৷

আপনি যদি আজ ব্যাঙ্কে যান, গড়ে আপনাকে অফার করা হবে:

• মেয়াদী আমানতরুবেলে - 6.0% থেকে 10.0%;
• একই আমানতের জন্য, কিন্তু মার্কিন ডলারে - ৩%-এর বেশি নয়;
• আমানত সীমাহীন বৈধতার সাথে - রুবেলে রাখা হলে 2% এর বেশি নয় এবং এমনকি কম - বৈদেশিক মুদ্রায়।

আপনি এই পরিসংখ্যানগুলিকে রাশিয়ার গড় মুদ্রাস্ফীতির হারের সাথে তুলনা করতে পারেন, যা 2015 এর শুরু থেকে (সরকারি সংস্করণ অনুসারে) মাত্র 10.5 শতাংশের বেশি। এবং যদি আমরা বিবেচনা করি যে রুবেলের বিনিময় হার দুবার কমেছে, তাহলে সবকিছু আরও খারাপ দেখায়।

এইভাবে, আপনি যেকোন ধরনের ডিপোজিটের মাধ্যমে সত্যিই অর্থ উপার্জন করতে পারবেন না।

আপনি যা স্বাক্ষর করেন তা পড়ুন

একটি দুঃখজনক সত্য যে সমস্ত গ্রাহকদের মধ্যে, 10% এর বেশি চুক্তিটি পড়েন না। একটি স্বতন্ত্র বিভাগ হল আইনজীবী যারা মনোযোগ সহকারে প্রতিটি শব্দ পড়েন, কিছু ধরা খোঁজার চেষ্টা করেন।

প্রায়শই উচ্চ সুদের হারে রুবেলে জমা করার চুক্তিতে, সেইসাথে অন্য যে কোনও ক্ষেত্রে, অস্বচ্ছ শর্তগুলি নির্ধারণ করা যেতে পারে, যা ক্ষতির সাথে আসে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি উচ্চ সুদের হারে আগ্রহী, যা অন্যান্য ব্যাঙ্কের তুলনায় কয়েক পয়েন্ট বেশি৷

এই ধরনের একটি ব্যাঙ্কের চুক্তিতে আমানত রাখার বা তোলার সময় কমিশন প্রদানের শর্ত থাকে। অথবা তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার বা অনুরূপ কিছুর জন্য জরিমানা হতে পারে।