রাষ্ট্রীয় সহায়তায় বন্ধক: রাশিয়ার Sberbank। প্রোগ্রাম এবং অংশগ্রহণের শর্তাবলী সম্পর্কে প্রতিক্রিয়া

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

রাশিয়ার নাগরিকদের জন্য, বন্ধকী, একদিকে, আবাসন খুঁজে পাওয়ার একমাত্র সুযোগ, অন্যদিকে, দীর্ঘমেয়াদী ঋণের বন্ধন। 2015 সালের সংকট প্রথম কিস্তি পরিশোধের সুযোগ থেকে অধিকাংশকে বঞ্চিত করেছিল। যারা নিজেরাই সমস্যার সমাধান করতে পারে না তাদের জন্য ব্যাংকিং খাত একটি বাজেটে ঋণ প্রদান কর্মসূচি তৈরি করেছে। রাষ্ট্র-সমর্থিত বন্ধকী (রাশিয়ার Sberbank), কোন শর্তে এবং কাকে ঋণ দেওয়া হয় সে সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, পড়ুন।

পরিসংখ্যান

রাষ্ট্রীয় সহায়তায় Sberbank-এ মর্টগেজ, যার শর্তাবলী প্রতিটি অঞ্চলে আলাদা, খুবই জনপ্রিয়। প্রোগ্রামটি চালু হওয়ার দুই সপ্তাহের মধ্যে (2015-18-03), শুধুমাত্র উত্তর ককেশাসেই 150 টিরও বেশি আবেদন জমা দেওয়া হয়েছে। Sberbank ক্লায়েন্টদের ঋণ দেয় যারা একটি নতুন বিল্ডিংয়ে আবাসন ক্রয় করে। সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ হবে রাজধানী এবং সেন্ট পিটার্সবার্গের জন্য 8 মিলিয়ন রুবেল, অন্যান্য অঞ্চলের জন্য - 3 মিলিয়ন রুবেল। আবাসন শুধুমাত্র স্বীকৃত রিয়েল এস্টেটে আইনি সত্তা থেকে কেনা হয়। ঋণগ্রহীতার ঝুঁকি হ্রাস করা হয়। তাদের অতিরিক্ত জামানত প্রয়োজন হয় না। বীমা করুনবস্তুটি সরাসরি রাশিয়ার Sberbank এর শাখায় থাকতে পারে।

রাষ্ট্রীয় সহায়তা সহ বন্ধকী ফেব্রুয়ারী 2016 এর শেষ পর্যন্ত বৈধ থাকবে। এই সময়ের মধ্যে, মোট 225 বিলিয়ন রুবেল ঋণ প্রদানের পরিকল্পনা করা হয়েছে। 30 নভেম্বর, 2015 পর্যন্ত, 180 বিলিয়ন রুবেলের জন্য ঋণ জারি করা হয়েছিল। 1.5 হাজার আবেদন প্রতিটি. নতুন প্রোগ্রামের অধীনে Sberbank-এর বন্ধকী পণ্যগুলির প্রায় 30% প্রদান করা হয়েছিল৷

প্রোগ্রামের লক্ষ্য

1. নির্মাণ শিল্পকে উদ্দীপিত করুন।
2. নাগরিকদের তাদের আবাসন সমস্যা সমাধানে সহায়তা করুন।

Sberbank: রাষ্ট্র-সমর্থিত বন্ধকী

ঋণের শর্তাবলী সহজ:

• ডাউন পেমেন্ট: আবাসনের খরচের ২০%।
• মেয়াদ: 1-30 বছর (অন্তর্ভুক্ত)।
• সুদের হার: রুবেলে ১১.৯% থেকে।
• সর্বনিম্ন ঋণের পরিমাণ: RUB 45,000
• সর্বোচ্চ পরিমাণ: 3 থেকে 8 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত। (অঞ্চলের উপর নির্ভর করে)।

অর্জিত রিয়েল এস্টেটের নিরাপত্তার জন্য রুবেলে একটি ঋণ জারি করা হয়। রাজধানী এবং সেন্ট পিটার্সবার্গের বাসিন্দারা 8 মিলিয়ন রুবেল গণনা করতে পারেন। অন্যান্য নাগরিকরা মোট 3 মিলিয়ন রুবেলের জন্য একটি ঋণ পেতে পারেন। আপনি নির্মাণাধীন অ্যাপার্টমেন্ট, সমাপ্ত নতুন ভবন বা স্বীকৃত বিক্রেতাদের থেকে একটি বস্তু চয়ন করতে পারেন। সম্পত্তি বিতরণের তারিখ কোন ব্যাপার না. প্রাথমিক ইতিবাচক সিদ্ধান্ত প্রাপ্তির 60 দিনের মধ্যে নির্বাচিত জায়গার জন্য নথি জমা দেওয়া উচিত। উপরন্তু, একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আপনাকে তার ক্লায়েন্টের জন্য জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা নিতে হবে। রাষ্ট্র-সমর্থিত বন্ধকের উপর Sberbank-এর সর্বনিম্ন হার হল 11.9%। সেবস্তুর নিবন্ধনের পরে পরিবর্তন হয় না। কিন্তু এটি ডাউন পেমেন্টের আকার, প্রোগ্রামে অংশগ্রহণের সময়কাল, বেতন প্রকল্পে সদস্যপদ, অতীতে একটি "ভাল" ক্রেডিট ইতিহাস দ্বারা প্রভাবিত হয়। ঋণ প্রদানের জন্য কোন কমিশন চার্জ করা হয় না। অতিরিক্ত খরচের মধ্যে থাকতে পারে: জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা পরিষেবার জন্য অর্থপ্রদান, অর্জিত বস্তুর মূল্যায়ন, নথির নোটারাইজেশন।

ঋণগ্রহীতার জন্য প্রয়োজনীয়তা

• বয়স: সর্বনিম্ন ২১, সর্বোচ্চ ৫৫ (মহিলা), ৬০ (পুরুষ)।
• রাশিয়ান ফেডারেশনের একজন নাগরিকের পাসপোর্ট।
• শেষ চাকরিতে অভিজ্ঞতা: ৬ মাস।
• মোট জ্যেষ্ঠতা: 12 মাস।

ক্লায়েন্টকে সহ-ঋণ গ্রহীতাদের (স্ত্রী, আত্মীয়স্বজন এবং বন্ধুদের) জড়িত করতে হবে। এটি আপনার ক্রেডিট বোঝা কমাতে সাহায্য করবে। যত বেশি "সহকারী", মোট আয় তত বেশি হবে, যা সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করে।

অ্যাকশন অ্যালগরিদম

মর্টগেজ উইথ স্টেট সাপোর্ট (রাশিয়ার Sberbank) প্রোগ্রামে অংশগ্রহণের জন্য আবেদন করতে, আপনাকে অবশ্যই:

1. ফর্মটি পূরণ করুন, যার একটি নমুনা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইটে রয়েছে।
2. সমস্ত অংশগ্রহণকারীদের জন্য নথির একটি স্ট্যান্ডার্ড প্যাকেজ সংগ্রহ করুন: পাসপোর্টের একটি অনুলিপি, নিয়োগকর্তার ডেটা, 2-ব্যক্তিগত আয়কর।
3. রাশিয়ার Sberbank-এর যেকোনো শাখায় কাগজপত্র সরবরাহ করুন।
4. ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্তের জন্য অপেক্ষা করুন।

সমান্তরালভাবে, নথির দ্বিতীয় প্যাকেজ সংগ্রহ করা প্রয়োজন, যা অর্জিত সম্পত্তির সাথে সম্পর্কিত। এটি প্রায়শই সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহৃত হয়। ব্যাঙ্কগুলির পক্ষে জামানত হিসাবে অন্যান্য আবাসন ব্যবহার করতে সম্মত হওয়া অত্যন্ত বিরল৷এই জাতীয় বস্তুর জন্য, এটি প্রদান করা প্রয়োজন: একটি নিবন্ধন শংসাপত্র, বিক্রয়ের একটি চুক্তি, একটি ক্যাডাস্ট্রাল পাসপোর্ট, ইউটিলিটিগুলির জন্য অর্থপ্রদানের জন্য ঋণ নেই এমন একটি শংসাপত্র, বাসিন্দাদের সম্পর্কে তথ্য৷

সদস্য

কোন ব্যাঙ্কে আমি "রাষ্ট্রীয় সহায়তায় বন্ধক" পণ্যের জন্য আবেদন করতে পারি? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. প্রোগ্রামে অংশগ্রহণের আকাঙ্ক্ষা 30টি কেবল বড় নয়, ছোট ব্যাংকও প্রকাশ করেছিল। রাষ্ট্রীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানের শেয়ার, সেইসাথে Svyaz-ব্যাঙ্ক, Absolut-ব্যাঙ্ক, Vozrozhdenie, পরিকল্পিত 400 মিলিয়ন রুবেলের বেশিরভাগ ঋণের জন্য দায়ী। এই পরিমাণের অর্ধেকেরও বেশি Sberbank কে ঋণ দিতে যাচ্ছে। 2008-2009 সালের পূর্ববর্তী সংকটের সময় রাষ্ট্রীয় সহায়তায় বন্ধকগুলি শুধুমাত্র VTB-এর মাধ্যমে পরিচালিত হয়েছিল। আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পছন্দ ঋণের শর্তাবলী প্রভাবিত করে না। টাকা প্রাপ্তির নিয়ম নিম্নরূপ। ঋণগ্রহীতা প্রতি বছর পরিমাণের ন্যূনতম 11.9% প্রদান করে। ব্যাঙ্কগুলি রাজ্য থেকে সর্বোচ্চ ক্ষতিপূরণ 5.5% গণনা করতে পারে৷ অর্থ মন্ত্রণালয় প্রকল্পটির অর্থায়নের জন্য রাষ্ট্রীয় বাজেট থেকে 20 বিলিয়ন রুবেল বরাদ্দ করেছে। যেহেতু পরিকল্পনাটি 2015 সালের শেষের দিকে পূর্ণ হয়নি, তাই প্রোগ্রামটি বাড়ানো হয়েছিল৷

ফলাফল

যেহেতু "রাষ্ট্রীয় সহায়তায় বন্ধক" (রাশিয়ার Sberbank) প্রোগ্রামটি এখনও কার্যকর আছে, তাই ফলাফলগুলি যোগ করা খুব তাড়াতাড়ি। এখনও অবধি, আমরা কেবল রিয়েল এস্টেট বিক্রয়ের গতিশীলতা সম্পর্কে কথা বলতে পারি। সুতরাং, এপ্রিল 2015 থেকে প্রায় সমস্ত বিকাশকারী স্বাক্ষরিত বিক্রয় চুক্তির সংখ্যায় তীব্র বৃদ্ধি লক্ষ্য করেছেন। প্রথমপ্রোগ্রামে অংশগ্রহণকারীরা গত বছরের জানুয়ারিতে নথি সংগ্রহ করতে শুরু করে, কিন্তু একটি নতুন পণ্য চালু না হওয়া পর্যন্ত চুক্তিটি স্থগিত করা হয়েছিল। প্রথমে, ন্যূনতম বাজেটের সাথে চুক্তিগুলি শেষ করা হয়েছিল। ঋণটি এমন ব্যক্তিদের দ্বারা নেওয়া হয়েছিল যারা তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য গণনা করেছিল (তাদের জন্য, হারটি এত গুরুত্বপূর্ণ ছিল না), সেইসাথে যারা স্বল্প সময়ের জন্য (3-5 বছর) চুক্তিতে স্বাক্ষর করেছিলেন যাতে অতিরিক্ত সুদ পরিশোধ না হয়।

বছরের মাঝামাঝি থেকে, ক্লায়েন্টরা হাজির হতে শুরু করে যারা দীর্ঘদিন ধরে নতুন বিল্ডিংয়ে আবাসনের দাম জিজ্ঞাসা করছিল। চাহিদা হ্রাস সত্ত্বেও, প্রতি মাসে রিয়েল এস্টেটের পরিসর হ্রাস পায়। এটি বিশেষভাবে লক্ষ্য করা যায় এমন বস্তুগুলিতে যা সমাপ্তির উচ্চ পর্যায়ে রয়েছে, যেখানে বেশ কয়েক বছর ধরে আবাসন বিক্রি হয়েছে৷

বৈশিষ্ট্য

সবচেয়ে বেশি লেনদেন Sberbank-এর মাধ্যমে করা হয়। রাষ্ট্রীয় সহায়তায় বন্ধক, অবশ্যই, রিয়েল এস্টেটের চাহিদাকে উৎসাহিত করেছে। কিন্তু এখনও এমন ক্লায়েন্ট আছে যারা রুবেলের শক্তিশালী পতন সত্ত্বেও, এমনকি স্ট্যান্ডার্ড শর্তে ঋণের জন্য আবেদন করতে প্রস্তুত। যদি পূর্ববর্তী ক্লায়েন্টরা Sberbank-এ আবেদন করত, কারণ সেখানে সর্বনিম্ন হার ছিল, এখন, যখন তাদের প্রত্যাখ্যান করা হয়, তখন তারা শুধুমাত্র সরকারি প্রোগ্রামগুলিতে নয়, অন্যান্য প্রতিষ্ঠানেও আবেদন করে।

প্রোগ্রামের শর্তও পরিবর্তিত হয়েছে। পূর্বে, 75 বছর বয়স পর্যন্ত ঋণ পরিশোধ করা সম্ভব ছিল। এখন একটি নতুন থ্রেশহোল্ড সেট করা হয়েছে - পুরুষদের জন্য 60 বছর এবং মহিলাদের জন্য 55 বছর। রিয়েলটরদের মতে, ঋণগ্রহীতার গড় বয়স 25-35 বছর, এবং চুক্তিটি মূলত 10-15 বছরের জন্য সমাপ্ত হয়৷

অতিরিক্ত আর্থিক সহায়তা

এর সাথে Sberbank থেকে বন্ধক নেওয়া কি মূল্যবানসরকারী সমর্থন? প্রতিটি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা নিজের জন্য এই প্রশ্নের উত্তর দেয়। বিকাশকারীদের প্রতিটি ক্লায়েন্টের জন্য লড়াই করতে হবে। এটি করার জন্য, তারা তাদের নিজস্ব আনুগত্য প্রোগ্রাম বিকাশ. তাদের মধ্যে কিছু Sberbank প্রোগ্রামের চেয়ে বেশি লাভজনক৷

উদাহরণস্বরূপ, FGC "লিডার" এবং ব্যাঙ্ক "ওপেনিং" একটি ভর্তুকি প্রোগ্রাম চালু করেছে শুধুমাত্র রাজ্যই নয়, বিকাশকারীর দ্বারাও৷ শর্তগুলি নিম্নরূপ: প্রথম বছর ক্লায়েন্ট প্রতি বছর 8 বা 10 শতাংশ প্রদান করে, ডাউন পেমেন্টের পরিমাণের উপর নির্ভর করে। দ্বিতীয় বছর থেকে শুরু করে, ঋণগ্রহীতার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে হার 11.95% বা ব্যাঙ্কের দেওয়া হারে বৃদ্ধি পায়। একটি ঋণ সর্বাধিক 30 বছরের জন্য জারি করা যেতে পারে।

GC "লিডার গ্রুপ" রাজধানীর বাসিন্দাদের জন্য একটি প্রচারণা চালিয়েছে। লিডার পার্ক কোয়ার্টারে রিয়েল এস্টেটের ক্রেতারা, সিটি অফ হ্যাপিনেস এবং লোবন্যা সিটি মাইক্রোডিস্ট্রিক্টস সম্পত্তির মোট খরচের উপর 12% ছাড় পাবেন যদি সম্পত্তিটি বন্ধকের অধীনে কেনা হয়। কোন নির্দিষ্ট ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সাথে চুক্তিটি সম্পন্ন করা হবে, তাতে কিছু যায় আসে না৷

খিমকি-গ্রুপ অতিরিক্ত হারে এক শতাংশ ভর্তুকি দেয়। অর্থাৎ, যদি রাষ্ট্রীয় সহায়তা প্রোগ্রামের অধীনে একটি বন্ধকী জারি করা হয়, তাহলে ক্লায়েন্ট 11.9% নয়, 11% প্রদান করে। "City-XXI Century" এবং "Absolut-Bank" 11.5% এ "কালারস অফ লাইফ" কমপ্লেক্সে হাউজিং ক্রয়ের জন্য একটি অনুমোদিত প্রোগ্রাম তৈরি করেছে। আরবান গ্রুপ "স্টেট সাপোর্ট সহ সমর্থন" প্রকল্প চালু করেছে, যার অধীনে সমস্ত অংশগ্রহণকারীদের জন্য হার চার শতাংশ হ্রাস করা হয়েছে৷

Sberbank। রাষ্ট্রীয় সহায়তা সহ বন্ধক: পর্যালোচনা

সবচেয়ে বড়প্রোগ্রামের অংশগ্রহণকারীদের দ্বারা উল্লিখিত অসুবিধা হল রিয়েল এস্টেট বস্তুর একটি ছোট নির্বাচন। Sberbank দ্বারা স্বীকৃত ঋণগ্রহীতাদের আবাসনের দাম বেশি। আর অন্য কোম্পানির মাধ্যমে অ্যাপার্টমেন্ট কিনলে রেট বাড়বে। দ্বিতীয় সমস্যা হল উচ্চ ডাউন পেমেন্ট। স্ট্যান্ডার্ড প্রোগ্রামের শর্তাবলীর অধীনে, ঋণগ্রহীতা 10% অগ্রিম প্রদান করতে পারে। এখন এই সংখ্যা 20% বৃদ্ধি পেয়েছে। এর মানে হল যে আগে যদি একজন ব্যক্তি একটি আবাসিক এলাকায় "কোপেক টুকরা" এর উপর নির্ভর করতে পারে, এখন একটি এক-রুমের অ্যাপার্টমেন্ট বা একটি স্টুডিও অ্যাপার্টমেন্ট তার পক্ষে খুব কমই সাশ্রয়ী। আরেকটি হোঁচট খাচ্ছে সুদের হার। প্রকৃতপক্ষে, এটি প্রায় 1% বৃদ্ধি পায়। আমরা রাষ্ট্রীয় সহায়তায় বন্ধকের হিসাব করব। Sberbank একজন ক্লায়েন্টকে 11.9% হারে ঋণ প্রদান করতে প্রস্তুত। একই সময়ে, একটি চুক্তি শেষ করার জন্য একটি বাধ্যতামূলক শর্ত হল কমপক্ষে 1 বছরের জন্য ঋণগ্রহীতার জীবন বীমা। 12 মাস পরে, ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই বীমা পুনর্নবীকরণ করতে হবে, অন্যথায় হার 12.9% বৃদ্ধি পাবে।

একই সময়ে, ঋণগ্রহীতারা ইতিবাচক দিকগুলো নোট করে। প্রথমত, প্রস্তুতিমূলক পর্যায়ে, ব্যাঙ্ক ম্যানেজার সমস্ত কাগজপত্র নিয়ে কাজ করেন। ক্লায়েন্টরা চুক্তি স্বাক্ষরের জন্য একচেটিয়াভাবে উপস্থিত হয়। দ্বিতীয়ত, এমনকি বীমার অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রেও, মাসিক অর্থপ্রদান একই ধরনের অ্যাপার্টমেন্টের ভাড়ার চেয়ে সামান্য বেশি।

নীচের লাইনে

বাজেট প্রোগ্রামটি আপনাকে 30 বছর পর্যন্ত অগ্রাধিকার শতাংশে (11.9% থেকে) রিয়েল এস্টেট কেনার অনুমতি দেয়। ঋণগ্রহীতাদের ঋণের অংশ কভার করার জন্য মাতৃত্বকালীন মূলধন ব্যবহার করার এবং তারপর গ্রহণ করার অধিকার রয়েছেট্যাক্স কর্তন কিন্তু প্রোগ্রাম এর অসুবিধা আছে. প্রথমত, অংশগ্রহণকারী ব্যাঙ্কের সীমিত সংখ্যা। তাদের মধ্যে মাত্র 30টি আছে৷ কিন্তু ছোট প্রাদেশিক শহরগুলিতে, প্রকৃতপক্ষে, আপনি শুধুমাত্র VTB24 এবং Sberbank-এ আবেদন করতে পারেন৷ দ্বিতীয়টি হল 20% ডাউন পেমেন্ট। তুলনা করার জন্য, TransKapitalBank-এ, একই রাষ্ট্রীয় প্রোগ্রামের কাঠামোর মধ্যে, আপনি অগ্রিম হিসাবে 15% প্রদান করে একটি ঋণ পেতে পারেন। অন্যদিকে, একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা ডাউন পেমেন্ট হিসাবে যত বেশি অর্থ উপার্জন করবেন, তার সুদের হার তত কম হবে।