ব্যাংক ব্যবসায়িক পরিকল্পনা: হিসাব সহ খোলা এবং উন্নয়ন পরিকল্পনা

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12

আর্থিক খাত কার্যকলাপের অন্যান্য ক্ষেত্র থেকে আলাদা, এবং সেখানে সফল হওয়ার জন্য, আপনার একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ জ্ঞান থাকতে হবে। কিন্তু এমনকি এটি ব্যাঙ্ক এবং এর সফল বাস্তবায়নের জন্য একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য যথেষ্ট হবে না। আপনার নিজস্ব ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান শুরু করতে, আপনার বিনিয়োগের জন্য পর্যাপ্ত তহবিল প্রয়োজন। যাইহোক, কোন কিছুই অসম্ভব নয় এবং আপনি যদি একটি লক্ষ্য নির্ধারণ করেন তবে এটি অর্জন করা যেতে পারে। একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক একটি চলমান প্রকল্প, তবে এটি এই এলাকার অভিজ্ঞতা সম্পন্ন ব্যক্তিদের দ্বারা পরিচালনা করা উচিত। আর্থিক দিকটি সবচেয়ে প্রতিশ্রুতিশীল এবং লাভজনক হিসাবে বিবেচিত হয়। এটি উল্লেখ করা উচিত যে বর্তমানে বিপুল সংখ্যক বাজেট প্রতিষ্ঠান রয়েছে, তাই এই বিভাগে প্রতিযোগিতা বেশ কঠিন৷

প্রথম প্রস্তুতি

পরিসংখ্যান অনুসারে, একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের ব্যবসায়িক প্রকল্পে অর্থায়ন সবচেয়ে লাভজনক হিসাবে বিবেচিত হয়। একটি উপযুক্ত ঘর খুঁজে বের করা, সঠিক কাঠামো আঁকতে, সমস্ত খরচ আগাম গণনা করা প্রয়োজন। অন্য কথায়, একটি ব্যাঙ্ক খোলার জন্য একটি উপযুক্ত ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করুন৷

অভ্যাস করার আগেপ্রকল্পে, আপনাকে আপনার এলাকার বাজারের অবস্থা বিশ্লেষণ করতে হবে। বিপণন গবেষণা যে কোনো ব্যবসার একটি অবিচ্ছেদ্য অঙ্গ। সম্ভবত প্রয়োজনীয় অঞ্চলে অনেক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান রয়েছে, তাহলে আপনার ব্যবসা অলাভজনক হতে পারে। এই ক্ষেত্রে, আপনার একটি বিশেষীকরণ নিয়ে আসা উচিত যা আপনার ব্যাঙ্ককে বাকিদের থেকে আলাদা করবে৷ অবশ্যই, এটি করা বেশ কঠিন হবে, তবে যদি এটি কার্যকর হয় তবে ফলাফল আসতে বেশি সময় লাগবে না। সম্প্রতি, ব্যাঙ্কিং শুধুমাত্র বিকাশ করছে, এবং রাষ্ট্র এই ব্যবসায় যথেষ্ট গুরুত্বপূর্ণ সহায়তা প্রদান করছে।

নির্দেশ নির্বাচন করা হচ্ছে

একটি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের ব্যবসায়িক পরিকল্পনা আপনার কার্যকলাপের উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত। বিদ্যমান অনুশীলন দেখায় যে বৃহৎ ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি একসাথে বেশ কয়েকটি ক্ষেত্রে নিযুক্ত রয়েছে এবং তারা এতে দুর্দান্ত। এখানে আমরা ব্যবসায়িক জায়ান্টদের কথা বলছি: Sberbank, VTB 24, ইত্যাদি। একটি নতুন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান বাকিদের থেকে আলাদা হওয়া উচিত, একটি বিষয়ে বিশেষত্ব।

এইভাবে, ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যাঙ্কগুলি একটি দিক বেছে নেয়, উদাহরণস্বরূপ, কম সুদে ঋণ প্রদান করা এবং বাজারে এই অফারটি প্রচার করা। আপনি কর্পোরেট ক্লায়েন্ট, আইনি সত্তা, ছোট ব্যবসা ইত্যাদি পরিষেবা দেওয়ার উপর ফোকাস করতে পারেন৷ প্রধান জিনিসটি হল কাজের গুণমান, কারণ ক্লায়েন্ট বিপুল সংখ্যক বিভিন্ন সংস্থার মধ্যে বেছে নেয় এবং তাকে আপনার দ্বারা পরিবেশিত করার জন্য, আপনার প্রয়োজন সর্বোচ্চ স্তরে কাজ করতে।

ব্যাঙ্কের ব্যবসায়িক পরিকল্পনাটি সাবধানতার সাথে চিন্তা করা উচিত এবং সেগুলি যেভাবে হয় সেভাবে বিকাশের দিকনির্দেশ ধারণ করা উচিতঅগ্রাধিকার এটি পরবর্তী কার্যক্রমকে ব্যাপকভাবে সহজতর করবে৷

সম্ভাব্য বিশ্লেষণ

আগের প্রশ্নটি কাজের একটি অগ্রাধিকার ক্ষেত্র নির্বাচন করার প্রয়োজনীয়তা নির্দেশ করেছিল। এই পর্যায়ে ভুল না করার জন্য, আপনাকে বিপণনের পরিবেশ সাবধানে বিশ্লেষণ করতে হবে, পরবর্তী পাঁচ বছরের জন্য একটি পূর্বাভাস তৈরি করতে হবে এবং কৌশলগত লক্ষ্য নির্ধারণ করতে হবে। একটি ব্যাঙ্কের ব্যবসায়িক পরিকল্পনার উদাহরণ হিসাবে, আমরা সম্ভাব্য বিশ্লেষণের দিকনির্দেশগুলি উল্লেখ করতে পারি:

• আইনি কাঠামো এবং সামষ্টিক অর্থনীতি নিয়ে গবেষণা;
• প্রতিযোগীদের কাজ এবং বাহ্যিক পরিবেশের সাথে তাদের মিথস্ক্রিয়া অধ্যয়ন;
• বিপণন উন্নয়ন;
• বিক্রয়ের পূর্বাভাস;
• একটি গ্রাহক ভিত্তি তৈরি করা।

আপনাকে বুঝতে হবে একটি নির্দিষ্ট মুহুর্তে জনসংখ্যা কিসের প্রতি সবচেয়ে বেশি আগ্রহী: আমানত, ঋণ, শাখা খোলার প্রয়োজনীয়তা, মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন এবং একটি কম্পিউটারের মাধ্যমে যেকোনো কাজ সম্পাদন করার ক্ষমতা। এবং একটি দাবিকৃত অবস্থান থেকে শুরু করে, সম্ভাব্য গ্রাহকদের সন্ধান করুন, তাদের সাথে যোগাযোগ করুন, তাদের পরিষেবাগুলি অফার করুন, বিশেষাধিকারের নিশ্চয়তা দিন।

কৌশলগত পরিকল্পনার গুরুত্ব

বিপণন গবেষণা ছাড়া, এই এলাকা জয় করার চেষ্টা করা মূল্যবান নয়। মনে রাখবেন: সমস্ত পরবর্তী সিদ্ধান্ত বিশ্লেষণের ফলাফলের উপর ভিত্তি করে! আপনি একটি অগ্রাধিকার নির্দেশনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, আপনাকে পরবর্তী 3-5 বছরের জন্য ব্যাঙ্কের উন্নয়নের জন্য একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করতে হবে। এতে কৌশলগত লক্ষ্যও থাকতে হবে।

কাজের এই অংশটিকে অবমূল্যায়ন করা উচিত নয়, কিছুক্ষণ পরেই প্রতিটি উদ্যোক্তা বুঝতে পারবেনকি অবিশ্বাস্য তাত্পর্য এই পদক্ষেপ আছে. নিম্নলিখিত লক্ষ্যগুলি সাধারণত আলাদা করা হয়:

• গ্রাহকের বিশ্বাস জয়ী, শীর্ষস্থানীয় পরিষেবা;
• এর কার্যক্রমের ধীরে ধীরে সম্প্রসারণ, বিদ্যমান পণ্যের উন্নতি;
• নতুন বিনিয়োগ আকর্ষণ করছে;
• ঝুঁকির পরিস্থিতি হ্রাস করা;
• কর্মচারীদের জন্য ক্যারিয়ারের সিঁড়ি তৈরি করা, যোগ্য কর্মীদের খোঁজার জন্য প্রেরণা বৃদ্ধি করা।

একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের কাঠামোর দৃশ্য

আর্থিক খাতে বিভিন্ন ধরনের কাঠামো জড়িত, যেগুলির পছন্দ আপনার কার্যকলাপের দিকের উপর নির্ভর করে। এটি একটি প্রতিষ্ঠান খোলার আগে সিদ্ধান্ত নেওয়া প্রয়োজন. মোট পাঁচটি ভিন্ন ধরনের আছে:

• কেন্দ্রীয়, যা একটি রাষ্ট্রীয় ব্যাঙ্ক;
• বাণিজ্যিক, যার মূল উদ্দেশ্য লাভ করা;
• সর্বজনীন, বিপুল সংখ্যক বিভিন্ন পরিষেবা প্রদান করতে সক্ষম;
• বিনিয়োগ, সংযুক্তিগুলির সাথে কাজ করার সময় এর কার্যক্রম পরিচালনা করে;
• সঞ্চয়, যা আমানত এবং অর্থ সঞ্চয় নিয়ে কাজ করে।

ব্যাঙ্ক বিশেষীকরণও আলাদাভাবে নির্বাচন করা হয়েছে। বর্তমানে, প্রধানত বাজার-টাইপ ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আছে. তাদের বিশেষত্ব এই যে সম্পদে সিকিউরিটিজ থাকে এবং দায় নিজস্ব তহবিল থাকে।

ব্যাঙ্ক কর্তৃক প্রদত্ত পরিষেবা

একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান গ্রাহকদের যে পণ্য এবং পরিষেবা প্রদান করে তার পরিসর সম্পূর্ণরূপে নির্বাচিত বিশেষীকরণের উপর নির্ভর করে। একটি ব্যাঙ্ক শাখার ব্যবসায়িক পরিকল্পনা একটি স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করা উচিতপ্রদত্ত পরিষেবার জন্য নির্দেশাবলী। এটি সবচেয়ে জনপ্রিয় এবং অগ্রাধিকার ধরনের আর্থিক সহায়তা হাইলাইট করা মূল্যবান:

• মুদ্রা এবং স্টক মার্কেটে ব্রোকারেজ লেনদেন;
• আমানত, আমানত নিয়ে কাজ;
• প্লাস্টিক কার্ড জারি এবং রক্ষণাবেক্ষণ (অনুকূল অবস্থার পাশাপাশি, আপনার একটি আকর্ষণীয় নকশা তৈরি করার বিষয়ে চিন্তা করা উচিত);
• ঋণ এবং ক্রেডিট;
• ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলা এবং বজায় রাখা;
• নগদ পরিষেবার বাস্তবায়ন।

সত্বেও যে এখন সবাই অনলাইন পরিষেবাতে স্যুইচ করছে, এখনও অনেক লোক আছে যারা বিভাগে, নিজের চোখে সমস্ত সমস্যা সমাধান করতে পছন্দ করে৷ অতএব, একটি ব্যাঙ্ক ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করার সময় এই সত্যটিও বিবেচনায় নেওয়া উচিত৷

লাইসেন্স প্রাপ্তি

আপনার নিজের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান খুলতে, আপনাকে অবশ্যই উপযুক্ত অনুমতি নিতে হবে এবং লাইসেন্স ইস্যু করতে হবে। তবে প্রথমে এটি একটি CJSC (বন্ধ যৌথ স্টক কোম্পানি) নিবন্ধন করা এবং ট্যাক্স পরিষেবার সাথে নিবন্ধন করা মূল্যবান। সেখানে আপনি প্রতিষ্ঠানের শনাক্তকরণ নম্বর পেতে পারেন। গণনার সাথে ব্যাঙ্কের ব্যবসায়িক পরিকল্পনায় এই ব্যয়ের আইটেমটিও অন্তর্ভুক্ত করা উচিত, যেহেতু আপনাকে বেশ কয়েকটি রাষ্ট্রীয় শুল্ক দিতে হবে, সেইসাথে আরও অনেকগুলি অর্থপ্রদান করতে হবে৷

আপনার যে মৌলিক অনুমতিগুলি পেতে হবে তার মধ্যে রয়েছে:

• রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লাইসেন্স;
• আরজিপিপি (রাশিয়ান স্টেট অ্যাসে চেম্বার) এর সাথে নিবন্ধন নিশ্চিতকারী নথি;
• শুল্ক কমিটির অনুমতি।

ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের ব্যবস্থাপনা এবং কর্মীরা

এটি মূল্যবাননোট করুন যে একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান হিসাবে একটি ব্যাংক শুধুমাত্র একটি যৌথ-স্টক কোম্পানি হিসাবে কাজ করতে পারে। তদনুসারে, শেয়ারহোল্ডারদের সভা দ্বারা সংস্থার পরিচালনা করা হয়। এটি সাধারণত বছরে 1-2 বারের বেশি হয় না এবং বৈঠকের সময় সমস্ত সাময়িক সমস্যা নিয়ে আলোচনা করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, পরবর্তী 12 মাসের জন্য একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের উন্নয়নের জন্য একটি কৌশল তৈরি করা হচ্ছে এবং প্রয়োজনীয় ব্যবস্থাপনার সিদ্ধান্ত নেওয়া হচ্ছে৷

ব্যাংকের বর্তমান কার্যক্রম পরিচালনা পর্ষদ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, নির্বাহী ক্ষমতা ব্যাঙ্কের পর্ষদের অন্তর্গত। এটি শেষ বডিতে যে অন্যান্য সমস্ত কাঠামোগত বিভাগ সরাসরি অধীনস্থ। একজন ব্যাঙ্ক কর্মচারীর মানক প্রয়োজনীয়তার ভিত্তিতে কর্মী গঠিত হয়৷

ব্যবসায়িক ইউনিট কি?

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আমরা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের শাখাগুলির কথা বলছি, যেখানে গ্রাহকরা ব্যাঙ্কের সমস্ত পরিষেবা ব্যবহার করতে পারেন৷ আমাদের প্রথমে অন্তত একটি অফিস খুলতে হবে যাতে লোকেরা জানতে পারে তাদের কোন প্রশ্ন থাকলে কোথায় যেতে হবে।

আসুন একটি ব্যাঙ্ক শাখার জন্য একটি উদাহরণ ব্যবসায়িক পরিকল্পনা কল্পনা করি৷ সাধারণত এটিতে নিম্নলিখিত বিভাগগুলি থাকে: নগদ, মুদ্রা এবং আমানত লেনদেন, অর্থনৈতিক এবং অ্যাকাউন্টিং, সিকিউরিটিজ, ঋণ ইত্যাদি।

প্রধানগুলি ছাড়াও, আপনি অতিরিক্তগুলি সংগঠিত করতে পারেন যা সহায়তা প্রদান করবে, উদাহরণস্বরূপ, নিরাপত্তা পরিষেবা, আইন বিভাগ ইত্যাদি লঙ্ঘনযদি কোনো ব্যক্তি পাস করে, প্রয়োজনীয় জ্ঞান ও যোগ্যতা থাকে, তাহলে সে ব্যাংক ব্যবস্থার অংশ হয়ে যায়।

উপরন্তু, প্রতিটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের একটি অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ পরিষেবা রয়েছে যা পরিচালনা পর্ষদের কাছে রিপোর্ট করে। তার দায়িত্বের মধ্যে রয়েছে:

• সমস্ত প্রয়োজনীয় নিয়ম এবং মান মেনে চলার জন্য কর্মীদের কাজ পরীক্ষা করা;
• প্রয়োজনীয় নথি;
• অন্যান্য বিভাগ থেকে কর্মচারী নিয়োগ করা।

নমুনা ব্যাংক ব্যবসায়িক পরিকল্পনা

প্রতি বছর, বিপণন বিশেষজ্ঞরা সমস্ত ধরণের ব্যবসায়িক ক্ষেত্র নিয়ে গবেষণা করেন, লাভ, খরচ ইত্যাদির মূল্যায়ন করেন। তাই, একটি ছোট ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান খুলতে কমপক্ষে 100 মিলিয়ন রুবেল বিনিয়োগের প্রয়োজন হবে।

একটি নিবন্ধে একটি ব্যাঙ্কের জন্য একটি নমুনা ব্যবসায়িক পরিকল্পনা প্রদান করা বেশ কঠিন, কারণ এটি বেশ কয়েকটি নথির একটি প্যাকেজ৷ কিন্তু মূল খরচ বর্ণনা করা বেশ সম্ভব। বেশিরভাগ বিনিয়োগ অবশ্যই অফিস ভাড়া, মেরামত, কর্মী নিয়োগ, প্রয়োজনীয় নথি প্রক্রিয়াকরণ এবং সমস্ত লাইসেন্স এবং পারমিট প্রাপ্তিতে যাবে। আপনি যদি একটি বড় ব্যাঙ্ক খুলতে চান যা বিস্তৃত পরিসরের পরিষেবা প্রদান করতে পারে, তাহলে আরও অনেক বিনিয়োগের প্রয়োজন হবে৷

যতদূর প্রকল্পের পে-ব্যাক সম্পর্কিত, এখানে এটি বারবার ঘটবে না। অবশ্যই, এই মুহূর্তটি ব্যাঙ্কের ব্যবসায়িক পরিকল্পনায় প্রতিফলিত হওয়া উচিত, তবে এটি সঠিকভাবে ভবিষ্যদ্বাণী করা সহজ কাজ নয়। গড়ে, পরিশোধের সময়কাল 5 থেকে 10 বছরের মধ্যে।

ঝুঁকি

একটি ব্যাঙ্কের জন্য একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করার সময়, সমস্ত কিছু বিবেচনায় নেওয়া প্রয়োজন৷মুহূর্ত এবং সূক্ষ্মতা। এটি সবচেয়ে প্রতিকূল পরিস্থিতির আগে থেকেই পূর্বাভাস দেওয়া এবং এটি থেকে বেরিয়ে আসার জন্য অ্যালগরিদমটি বিশদভাবে বর্ণনা করার পরামর্শ দেওয়া হয়। ঝুঁকি যে কোনো প্রকল্পের একটি অবিচ্ছেদ্য অংশ। সবকিছুর ভবিষ্যদ্বাণী করা অসম্ভব, তাই ঘটনাগুলির একটি অপ্রীতিকর বিকাশের জন্য আপনাকে প্রস্তুত থাকতে হবে৷

প্রায়শই, উদ্যোক্তারা এমনকি কিছু কারণকে ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করেন না, যা সবচেয়ে খারাপ ভুলগুলির মধ্যে একটি। সর্বোপরি, পশ্চাদপসরণ অতিরিক্ত খরচের দিকে নিয়ে যায়, পেব্যাকের সময়কাল বৃদ্ধি করে, ইত্যাদি। পণ্য এবং পরিষেবাগুলির বিক্রয় বাজার হল প্রথম জিনিস যা একজন নবীন ব্যবসায়ীর চিন্তা করা উচিত। সর্বোপরি, সংস্থার অবশ্যই লক্ষ্যযুক্ত গ্রাহক থাকতে হবে যারা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে পারে৷

উপরের সকলের সংক্ষিপ্তসারে, এটি লক্ষ করা যায় যে একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান খোলার প্রকল্পটি বাস্তবায়ন করা একটি অত্যন্ত শ্রমসাধ্য এবং কঠিন কাজ, তবে এটি করা যেতে পারে। আপনি যদি ব্যাঙ্কের ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরির জন্য একটি দায়িত্বশীল মনোভাব গ্রহণ করেন, যতটা সম্ভব ঝুঁকি গণনা করেন, প্রয়োজনীয় পরিমাণ তহবিল আকর্ষণ করেন, তাহলে আপনি আপনার প্রচেষ্টায় উল্লেখযোগ্যভাবে সফল হতে পারেন। লাভের পরিপ্রেক্ষিতে, কোন সন্দেহ নেই যে একটি ব্যাঙ্ক খোলা সবচেয়ে সাশ্রয়ী বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি৷