বন্ধক পেতে আপনার যা দরকার: নথির তালিকা, বীমা, নিবন্ধনের শর্তাবলী

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-17 18:42

আপনার নিজের অ্যাপার্টমেন্ট থাকা সম্ভবত প্রতিটি তরুণ পরিবারের স্বপ্ন। যাইহোক, সবাই এই ধরনের বিলাসিতা বহন করতে পারে না: রিয়েল এস্টেটের মূল্য বর্তমানে সমস্ত রেকর্ড ভঙ্গ করছে। কিন্তু মন খারাপ করবেন না! সম্প্রতি আবির্ভূত ধরনের ঋণের জন্য ধন্যবাদ - বন্ধক - তরুণদের এই ইচ্ছাটি বাস্তবসম্মত হয়েছে!

বন্ধকের সারাংশ

মর্টগেজ একটি সম্পত্তি (অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়ি) ক্রয়ের জন্য ঋণ ছাড়া আর কিছুই নয়। অন্যান্য ধরনের ঋণের বিপরীতে, এই অফারটি দীর্ঘমেয়াদী, প্রায় 10-15 বছরের জন্য জারি করা হয়। এবং এটি বেশ বোধগম্য: অল্প সময়ের জন্য বন্ধক প্রদানের ক্ষেত্রে সবাই বিশাল অর্থপ্রদান করতে সক্ষম হবে না। এবং যদি আপনি এই পরিমাণকে দীর্ঘ 120 বা তার বেশি মাস দিয়ে ভাগ করেন তবে আপনি একটি খুব বাস্তব মূল্য পাবেন।

বন্ধকের দ্বিতীয় বৈশিষ্ট্য হল ঋণের নিরাপত্তা হিসাবে ক্রয়কৃত সম্পত্তির বাধ্যতামূলক অঙ্গীকার। আগামী দিনে আস্থা অর্জনের জন্য ব্যাংকের এটি প্রয়োজন। সব পরে, এমনকি যদি ক্লায়েন্ট সব পরিশোধ নাসময়মত ঋণ, পাওনাদার শুধুমাত্র উপকৃত হবে: অ্যাপার্টমেন্ট/বাড়ি তার সম্পত্তি হয়ে যাবে।

প্রশ্নে থাকা ঋণের প্রকারের তৃতীয় স্বতন্ত্র বৈশিষ্ট্য (বিফল ছাড়া বন্ধকী পেতে এটিই আপনার প্রয়োজন) হল ডাউন পেমেন্টের উপস্থিতি। যদি, একটি ভোক্তা ঋণ গ্রহণ করার সময়, কেউ নিজের তহবিলের প্রাপ্যতা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা না করে, তবে এখানে আপনি তাদের ছাড়া করতে পারবেন না। সাধারণত প্রথম কিস্তির ন্যূনতম মূল্য সম্পত্তির মূল্যের 10-20% হয়।

বন্ধক নিবন্ধনের পর্যায়

আপনি যদি অ্যাপার্টমেন্ট/বাড়ি কেনার জন্য ঋণ পেতে চান, তাহলে আপনাকে নিম্নলিখিত প্রাথমিক পদক্ষেপগুলি করতে হবে:

• আপনার পছন্দসই সম্পত্তি খুঁজুন। এটি উল্লেখ করা উচিত যে নতুন ভবনগুলি ব্যাংকের জন্য বেশি পছন্দনীয়। তাই, প্রায়ই যখন একটি নতুন নির্মিত বাড়িতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার সময়, ঋণদাতা আরো আকর্ষণীয় সুদের হারে একটি ঋণ প্রদান করে।
• নথির প্রয়োজনীয় প্যাকেজ প্রস্তুত করুন।
• মর্টগেজের জন্য ব্যাঙ্কে আবেদন করুন। একসাথে একাধিক সংস্থার সাথে যোগাযোগ করা ভাল। সম্ভবত তাদের মধ্যে একজন ঋণ অনুমোদন করবে।
• যদি জমা দেওয়া আবেদনের প্রতিক্রিয়া ইতিবাচক হয়, তাহলে একটি ঋণ চুক্তি করতে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের শাখায় যোগাযোগ করুন।
• যদি প্রয়োজন হয়, ঋণগ্রহীতার রিয়েল এস্টেট, জীবন এবং স্বাস্থ্যের জন্য বীমার ব্যবস্থা করুন।

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, রিয়েল এস্টেটের জন্য ঋণ পাওয়া এত সহজ নয়, এই প্রক্রিয়াটি অনেক সময় নেবে৷ কিন্তু ভবিষ্যতে কিছুই এই ধরনের একটি ক্ষেত্রে ফলাফল সঙ্গে তুলনা করা যাবে না - আপনার অ্যাপার্টমেন্টে বসবাস. তাছাড়া মূল পর্যায়গুলো জানাবন্ধকী প্রক্রিয়াকরণ, সবকিছু অনেক দ্রুত করা যেতে পারে।

মর্টগেজ: পাওয়ার শর্ত

এখন বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠান রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য ঋণ প্রদানের ক্ষেত্রে তাদের পরিষেবা প্রদান করে। তাদের সমস্ত পণ্যের নিজস্ব স্বাতন্ত্র্যসূচক বৈশিষ্ট্য, তাদের নিজস্ব মানদণ্ড এবং প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। কিন্তু বেশ কিছু মৌলিক শর্ত রয়েছে যা অনেক কোম্পানিতে প্রায় একই রকম। তারা হল:

• বন্ধক মুদ্রা। আমাদের দেশে, বেশিরভাগ ঋণ রাশিয়ান রুবেলে জারি করা হয়, তবে ডলার এবং ইউরোতে আবাসন ঋণের ক্ষেত্রে রয়েছে।
• এই ধরনের ঋণদানে সুদের হারের মান প্রায়শই বার্ষিক 10 থেকে 16% পর্যন্ত মূল্য নেয়। কোন ব্যাঙ্ক এই বিষয়ে সঠিক তথ্য দিতে পারে না, কারণ এটি অনেক কারণের উপর নির্ভর করে (ঋণগ্রহীতার আয়, বন্ধকের মেয়াদ, ইত্যাদি)।
• ডাউন পেমেন্ট। বেশিরভাগ ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তা অনুসারে, বন্ধক পাওয়ার জন্য ক্লায়েন্টের অবশ্যই সম্পত্তির মূল্যের কমপক্ষে 10% থাকতে হবে৷
• ঋণ দেওয়ার শর্তাবলী। এই আইটেমটি ঋণগ্রহীতার স্বচ্ছলতা এবং তার নিজের ইচ্ছার ভিত্তিতে নির্বাচন করা হয়েছে৷
• ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে মাসিক অর্থপ্রদানের আকারে ঋণ পরিশোধ। ঋণ চুক্তিতে সমস্ত পরিমাণের মান অগ্রিম সম্মত হয়।
• একটি ঋণের জামানত হিসাবে, অর্জিত রিয়েল এস্টেটের একটি অঙ্গীকারের বাধ্যতামূলক নিবন্ধন৷
• অধিকাংশ ক্ষেত্রে, বীমারও প্রয়োজন হয়: ঋণ দেওয়ার বিষয়, ঋণগ্রহীতার জীবন, স্বাস্থ্য এবং কাজের ক্ষমতা।
• মূল্যায়ন কাজ পরিচালনা করা। এটি স্বাধীন মূল্যায়ন সংস্থা দ্বারা করা হয়। করার জন্য প্রয়োজনীয়ব্যাঙ্ক যাতে অ্যাপার্টমেন্ট/বাড়ির নামকৃত খরচের বাস্তবতা যাচাই করে।
• আয় বিবৃতি প্রদান করা। এটি ঋণদাতাকে ঋণগ্রহীতার স্বচ্ছলতা নিয়ে সন্দেহ করার অনুমতি দেবে না৷

নথির প্রয়োজনীয় প্যাকেজ

পেপারের একটি নির্দিষ্ট প্যাকেজের প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে বলতে গিয়ে, এটি উল্লেখ করা উচিত যে এই তালিকাটি একটি একক কোম্পানিতে কমানো বা সম্পূরক করা যেতে পারে। নীচে একটি বন্ধকী প্রাপ্তির জন্য নথিগুলির প্রধান তালিকা রয়েছে, যা প্রায়শই ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা অনুরোধ করা হয়:

• ঋণের আবেদনপত্র
• পরিচয় নথি। প্রায়শই, এটি রাশিয়ান ফেডারেশনের নাগরিকের পাসপোর্ট।
• শনাক্তকরণের জন্য দ্বিতীয় অতিরিক্ত নথি: সামরিক আইডি, পাসপোর্ট, চালকের লাইসেন্স বা পেনশন বই।
• আয় বিবৃতি।

ঋণগ্রহীদের জন্য প্রয়োজনীয়তা

একটি ভাল আয় একটি বন্ধকী পেতে যথেষ্ট নয়. ব্যাংক তাদের ঋণগ্রহীতাদের উপর কিছু প্রয়োজনীয়তা আরোপ করে। অবশ্যই, সংস্থার উপর নির্ভর করে, তারা কিছুটা পরিবর্তন করতে পারে, তবে তাদের সারমর্ম এইরকম:

• রাশিয়ান নাগরিকত্বের উপস্থিতি। এর প্রমাণ রাশিয়ান ফেডারেশনের একজন নাগরিকের পাসপোর্ট।
• আবেদনের সময় বয়স 21 বছর থেকে এবং বন্ধকী মেয়াদ শেষে 60 বছর বয়স পর্যন্ত।
• কোন "কালো" ক্রেডিট ইতিহাস নেই।
• যে অঞ্চলে ঋণ জারি করা হয়েছিল সেখানে স্থায়ী বাসস্থান।
• অন্তত শেষ চাকরিতে চাকরিছয় মাস, যখন মোট অভিজ্ঞতা এক বছরের বেশি হওয়া উচিত।

নেতৃস্থানীয় ব্যাঙ্ক থেকে অফার

একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার পক্ষে একটি পছন্দ করা সহজ করার জন্য, নিম্নলিখিত সারণীটি উপস্থাপন করা উচিত, যা দেশের ব্যাঙ্কগুলিতে বন্ধকের সুদের হার দেখায়৷

রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির সেরা অফারগুলি (রাষ্ট্রীয় সহায়তা সহ পণ্যগুলি উপস্থাপন করা হয়েছে)
ব্যাঙ্কের নাম	মর্টগেজ সুদের হার, বার্ষিক %	ঋণের পরিমাণ, হাজার রুবেল	ক্রেডিট মেয়াদ, বছর	ডাউন পেমেন্ট, %
Sberbank	11, 9	8, 000	30 পর্যন্ত	২০ থেকে
"VTB 24"	11, 65	8, 000	30 পর্যন্ত	২০ থেকে
Gazprombank	10, 7	8, 000	30 পর্যন্ত	২০ থেকে
রসেলখোজব্যাঙ্ক	11, 3	8, 000	30 পর্যন্ত	২০ থেকে
"আক বারস ব্যাংক"	11, 8	8, 000	30 পর্যন্ত	২০ থেকে
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	25 পর্যন্ত	২০ থেকে
"ইউনিক্রেডিট ব্যাঙ্ক"	11, 25	8, 000	30 পর্যন্ত	২০ থেকে
"বিনব্যাঙ্ক"	11	8, 000	30 পর্যন্ত	২০ থেকে
Raiffeisenbank	11	8, 000	25 পর্যন্ত	২০ থেকে
"মস্কো ক্রেডিট ব্যাঙ্ক"	6, 9	8, 000	20 পর্যন্ত	২০ থেকে

Sberbank এ বন্ধক

এটা কোন গোপন বিষয় নয় যে রাশিয়ার Sberbank দেশের অন্যতম নির্ভরযোগ্য ব্যাঙ্ক। এটি এই প্রতিষ্ঠানের অনেক ক্লায়েন্টের পছন্দ ব্যাখ্যা করে। তদুপরি, রিয়েল এস্টেট ঋণ পরিষেবারও এখানে বেশ চাহিদা রয়েছে। সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতারা এই ঋণদাতার কাছে বন্ধকের জন্য আবেদন করার জন্য কী প্রয়োজন তা খুঁজে বের করতে পারলে ভালো হবে।

প্রথমত, এটি ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তাগুলির সাথে সম্মতি৷ গ্রাহকদের সম্পর্কে, তারা হল:

• রাশিয়ান ফেডারেশনের নাগরিকত্ব।
• বয়স ১৮ থেকে ৭৫ বছর।
• স্থায়ী এবং অফিসিয়াল চাকরি আছে।

নিম্নলিখিত শর্তে Sberbank-এ একই মর্টগেজ রেজিস্ট্রেশন করা হয়:

• সুদের হারের মান - প্রতি বছর 11.4% থেকে।
• নিজস্ব তহবিল থাকা - 20% থেকেসম্পত্তির মূল্য থেকে।
• বন্ধকের মেয়াদ - ৩০ বছর পর্যন্ত।

এটা লক্ষ্য করা গুরুত্বপূর্ণ যে সম্পত্তির অধিকারের রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের আগে, সুদের হারের মান 1 শতাংশ পয়েন্ট বৃদ্ধি পায়। অর্জিত রিয়েল এস্টেট, জীবন এবং ঋণগ্রহীতার স্বাস্থ্যের জন্য বীমা ইস্যু করতে অস্বীকার করার ক্ষেত্রেও এই মূল্যের বৃদ্ধি হুমকির সম্মুখীন হয়৷

"VTB 24"-এ বন্ধক

"VTB 24" রাশিয়ান ফেডারেশনের ব্যাঙ্কগুলির রেটিংয়ে আর্থিক কর্মক্ষমতার দিক থেকে দ্বিতীয় স্থানে রয়েছে৷ অতএব, এই নিবন্ধের কাঠামোর মধ্যে এই কোম্পানির কাছ থেকে একটি বন্ধকী প্রাপ্ত করার জন্য কী প্রয়োজন তার একটি বর্ণনাও রয়েছে৷ অধিকন্তু, তাদের পণ্যটি আরও আকর্ষণীয় অবস্থা এবং জনসংখ্যার একটি বিশাল অংশের অ্যাক্সেসযোগ্যতার দ্বারা আলাদা৷

সুতরাং, প্রারম্ভিকদের জন্য, VTB 24-এ বন্ধকের শর্তাবলী বর্ণনা করা সঠিক হবে। তারা হল:

• সুদের হার - প্রতি বছর 11.9% থেকে (রাষ্ট্রীয় সহায়তায় অফারে);
• নিজস্ব তহবিলের প্রাপ্যতা - সম্পত্তির মূল্যের 20% থেকে;
• উপলব্ধ ঋণের পরিমাণ - 600 থেকে 8000 হাজার রুবেল পর্যন্ত;
• লোনের মেয়াদ - ৩০ বছর পর্যন্ত।

পরবর্তী, ঋণগ্রহীতাদের প্রধান প্রয়োজনীয়তা উল্লেখ করা উচিত। "VTB 24" নিম্নলিখিতগুলিকে এগিয়ে দেয়:

• লোনের জন্য আবেদন করার সময় বয়স কমপক্ষে 21 বছর এবং ঋণ পরিশোধের সময় 70 বছরের বেশি নয়;
• মোট জ্যেষ্ঠতা - কমপক্ষে এক বছর।

বীমা এবং বন্ধক

একটি বন্ধকী ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, এর বিধানক্রয়কৃত সম্পত্তির জন্য বীমা পলিসি। ঋণগ্রহীতা এবং ব্যাঙ্ক উভয়কেই অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি থেকে রক্ষা করার জন্য এটি করা হয়: অগ্নিকাণ্ড, ভূমিকম্প ইত্যাদি। আপনি জানেন, এই ধরনের বীমা বেশিরভাগ ক্ষেত্রে এক বছরের জন্য বৈধ। তবে এর মানে এই নয় যে এই সময়ের পরে আপনি রিয়েল এস্টেট বীমা সম্পর্কে ভুলে যেতে পারেন! আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ক্লায়েন্ট সম্পূর্ণরূপে ঋণের অর্থ পরিশোধ না করা পর্যন্ত ঋণের বিষয়কে অবশ্যই ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতে হবে।

সম্পত্তি বীমা পলিসি ইউকে থেকে একমাত্র প্রয়োজনীয় নথি নয়। তাই, বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময় প্রায়ই ঋণদাতার অন্যান্য বীমা প্রয়োজন। যথা: একটি জীবন এবং স্বাস্থ্য বীমা পলিসি, ঋণগ্রহীতার কর্মক্ষমতা। অবশ্যই, রাশিয়ান আইন অনুসারে, ব্যাঙ্কগুলির কোনও ক্লায়েন্টকে এই ধরণের বীমা নিতে বাধ্য করার অধিকার নেই। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি, নীতিগতভাবে, তা করে, কিন্তু একই সময়ে একটি সংরক্ষণ করে যে যদি তারা এটি প্রত্যাখ্যান করে, তাহলে সুদের হার 1 শতাংশ পয়েন্ট বৃদ্ধি পাবে৷

এটা লক্ষণীয় যে সবসময় একজন ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্ট যে কোনও বীমা কোম্পানিতে প্রয়োজনীয় পলিসি কিনতে পারে না। প্রায়শই, ঋণদাতা পরবর্তীটির পছন্দের জন্য তার প্রয়োজনীয়তাগুলি সামনে রাখে এবং কখনও কখনও স্বীকৃত কোম্পানিগুলির একটি তালিকা প্রদান করে, যার মধ্যে আপনি সবচেয়ে উপযুক্ত একটি বেছে নিতে পারেন৷

এখন, বন্ধকের জন্য আবেদন করতে কী লাগে তা শিখে, সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের এই ধরনের ঋণের প্রয়োজনীয়তা নিয়ে সন্দেহ করা উচিত নয়। আপনি যাই বলুন না কেন, কিছুই আপনার নিজের বাড়ির প্রতিস্থাপন করতে পারে না!

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, এই বন্ধকটি এতটা ভয়ানক নয়: পাওয়ার শর্ত এবংঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রয়োজনীয়তা একটি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাকে ভয় দেখানো উচিত নয়। মূল জিনিসটি অসুবিধাগুলিকে ভয় না পেয়ে আপনার লক্ষ্যের দিকে এগিয়ে যাওয়া।