মর্টগেজ হাউজিং লোন: বৈশিষ্ট্য, শর্ত এবং প্রয়োজনীয়তা। একটি বন্ধকী ঋণ পুনর্গঠন

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

বিগত কয়েক বছরে, সাধারণ জনগণের মধ্যে চাহিদা থাকা অন্যান্য ব্যাঙ্কিং প্রোগ্রামগুলির মধ্যে, বন্ধকী আবাসন ঋণ আত্মবিশ্বাসের সাথে প্রথম স্থান দখল করেছে। এবং এটি আশ্চর্যজনক নয়, কারণ প্রত্যেকেরই যাদের মাথার উপরে একটি ছাদের স্বপ্ন নেই এবং যাদের একটি আছে তারা তাদের নিষ্পত্তিতে আরও বর্গ মিটার পেতে চায়। ব্যাঙ্কিং প্রোগ্রামগুলি থাকার জায়গার সমস্ত স্বপ্নকে বাস্তবে পরিণত করা সম্ভব করে, তাই জারি করা বন্ধকী আবাসন ঋণের পরিমাণ প্রতি বছর বৃদ্ধি পাচ্ছে। কিন্তু এখনও বেশ কিছু লোক আছে যারা শুধুমাত্র পরিচিতদের এবং সমাজের স্টেরিওটাইপদের গল্প থেকে বন্ধক প্রদানের নিয়ম সম্পর্কে জানে৷

সমর্থন সুরক্ষিত

জনসংখ্যাকে আবাসন কেনার সুযোগ দেওয়ার জন্য, বিভিন্ন প্রোগ্রাম চালু করা হয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, বন্ধকী ঋণের পুনর্গঠন। বিভিন্ন ব্যাংকিং কাঠামো একে অপরের থেকে ভিন্ন, কিন্তু বেশ অনুকূল অবস্থার প্রস্তাব করে। রাষ্ট্র সেই সমস্ত ব্যাঙ্কগুলিকে সাহায্য করে যেগুলি বন্ধকী এবং মাতৃত্বের মূলধনে জনসংখ্যার সাথে সহযোগিতা করে। রাষ্ট্রীয় পর্যায়ে, একটি প্রকল্প রয়েছে যার অধীনে রাশিয়ান নাগরিকরা সুযোগ পানআরও অনুকূল শর্তে একটি বাড়ি কেনা।

সরকার বিষয়টিকে গুরুত্ব না দিয়ে ছাড়েনি। ব্যাংকিং কাঠামো নিয়ে কাজ করা একটি সংস্থা গঠিত হয়েছিল। এটিকে AHML বলা হয় - হাউজিং বন্ধকী ঋণ দেওয়ার জন্য একটি সংস্থা। এটি ছাড়াও, মর্টগেজ হাউজিং ঋণের পুনর্গঠন সংস্থাও কাজ করে। আঞ্চলিক কাঠামো আছে, বিভিন্ন বন্ধকী কেন্দ্র কাজ করে। এই সমস্ত লোকেদের যারা আজকে আবাসনের জন্য ঋণ নেয় তারা ভবিষ্যতে আত্মবিশ্বাসী হতে দেয় এবং অর্থনৈতিক পরিস্থিতির পরিবর্তন হলেও তারা তাদের ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হবে।

বর্তমান এবং ভবিষ্যৎ

রাশিয়ায় বন্ধকী বাজারের বর্তমান অনুমান প্রায় $400 মিলিয়ন, কিন্তু সম্ভাব্য উন্নয়ন অন্তত $30 বিলিয়ন পর্যন্ত সম্ভব! এর মানে হল হোম মর্টগেজ অ্যাসিসট্যান্স প্রোগ্রামের শর্তাবলী লোকেদের আরও বেশি করে আগ্রহী হবে। পরিবর্তে, ব্যাঙ্কগুলি লেনদেনের পরিমাণ বাড়ানোর উপর নির্ভর করতে পারে৷

পরিসংখ্যান স্পষ্টভাবে দেখায় যে একটি বন্ধকী একটি বাড়ি কেনার সবচেয়ে গ্রহণযোগ্য, বাস্তব উপায়। এটি ব্যতিক্রম ছাড়া দেশের সব অঞ্চলের জন্য প্রযোজ্য। আমরা নিরাপদে বলতে পারি যে Sberbank থেকে বন্ধকী ঋণ ছাড়াই, অনেক পরিবার যাদের এখন মাথার উপর ছাদ রয়েছে তারা শুধুমাত্র শর্তসাপেক্ষ কাঁচের বয়ামে স্বাধীনভাবে সঞ্চিত তহবিল দিয়ে পরিচালনা করলে তা বহন করতে সক্ষম হবে না।

বন্ধক: সমস্ত অসুস্থতার জন্য একটি ওষুধ?

বর্তমান বন্ধকী পুনর্গঠন কর্মসূচি সত্ত্বেও, ব্যাঙ্কের প্রাচুর্যঅফার এবং নির্ভরযোগ্য আর্থিক কোম্পানি একটি সংখ্যা সত্যিই অনুকূল অবস্থার, বিশেষজ্ঞদের সতর্কতা অবলম্বন. আবাসন সমস্যার একমাত্র সম্ভাব্য সমাধান বন্ধককে বিবেচনা করা উচিত নয়।

কিছু বিজ্ঞানীদের দৃষ্টিকোণ থেকে, বিদ্যমান বাজারের মূলে শুধুমাত্র প্রক্রিয়াকরণ এবং এটি থেকে আরও দক্ষ কাঠামো তৈরি করা বাসিন্দাদের লাভ এবং প্রতি বর্গমিটার মূল্যের মধ্যে পার্থক্য হ্রাস করবে।. গৃহ বন্ধক ঋণ এবং অন্যান্য কর্মসূচির মাধ্যমে এমন একটি নতুন সোসাইটি বাজারের ভিত্তি তৈরি করার আহ্বান জানানো হয়। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে রাশিয়ায় আবাসন ঋণের বিকাশের প্রবণতাগুলি সাধারণত এই বিজ্ঞানীদের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে, তবে উন্নতির জন্য এখনও জায়গা রয়েছে। দেশের অর্থনৈতিক পরিস্থিতি যখন স্থিতিশীল হবে তখনই এই কর্মসূচি কার্যকর হবে।

অসুবিধা এবং সমস্যা

কেন বাড়ির বন্ধক সহায়তা প্রতিটি পরিবারের আবাসন সমস্যার সমাধান করতে পারে না? এর প্রধান কারণ অর্থনীতির অস্থিরতা। রাশিয়ায়, বিচার বিভাগীয়, আইনি এবং ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা এখনও পর্যাপ্তভাবে প্রতিষ্ঠিত হয়নি। আজ অবধি, ঋণ কর্মসূচিতে সুদ অত্যধিক, এবং আবাসনের কোনও নিশ্চিত অধিকার নেই। দাম অনুমানমূলক, আবাসন খাত আসলে দেশের অর্থনীতি থেকে বিচ্ছিন্ন। কিছু বিশেষজ্ঞ বিদ্যমান বাস্তবতায় সবচেয়ে সহজ, সবচেয়ে কার্যকর, প্রযোজ্য হিসাবে একটি একক-স্তরের ঋণ ব্যবস্থার উপর নির্ভর করেন। এর বৈশিষ্ট্যগুলি হল বীমা বাদ দেওয়া, প্রযোজ্য আইনের সরলতা।

দ্য স্টেট হোম মর্টগেজ অ্যাসিস্ট্যান্স প্রোগ্রাম গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠেছেব্যাংকিং ব্যবস্থা এবং বাসিন্দাদের সমর্থন যাদের মাথার উপর একটি ছাদ প্রয়োজন। লক্ষ্যযুক্ত সহায়তা রয়েছে, যা দীর্ঘমেয়াদী বন্ধক সহ, সমাজে আবাসন নীতির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদান হয়ে ওঠার প্রতিশ্রুতি দেয়। কিন্তু এর জন্য, দেশের আইনগুলিতে এমন ধারাগুলি অন্তর্ভুক্ত করা দরকার যা স্পষ্টভাবে বন্ধকী আবাসন ঋণ, তাদের শর্তাবলী, জনসংখ্যার সেই অংশগুলির সাথে সম্পর্কযুক্ত যা সামাজিকভাবে অরক্ষিত বলে বিবেচিত হয়।

প্রয়োজনীয় এবং গুরুত্বপূর্ণ

আবাসন বাজার বিকাশের সবচেয়ে কার্যকর উপায় হল রাজ্য থেকে লক্ষ্যযুক্ত সহায়তা। বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে নতুন সুবিধাগুলি প্রবর্তন করা প্রয়োজন যা আপনাকে একটি ঋণ পেতে বা সরলীকৃত শর্তে এটি পরিশোধ করতে দেয়, আপনাকে ভর্তুকি এবং সূচক ঋণ প্রবর্তন করতে হবে যাতে গড় ব্যক্তিদের তাদের ঋণ পরিশোধ করা সহজ হয়।

কর ব্যবস্থার মাধ্যমে বন্ধকী আবাসন ঋণের রসিদকে উদ্দীপিত করার প্রস্তাবগুলি যুক্তিসঙ্গত বলে মনে হচ্ছে। অন্যরা সমাজে অর্থ জমা করার অভ্যাসকে প্রচার করার প্রস্তাব দেয় এবং এমনকি যারা এতে বিশেষভাবে ভালো তাদের পুরস্কৃত করে। অবশেষে, বেশ কিছু বন্ধকী ঋণ প্রদানের প্রোগ্রাম তৈরি করা দরকার যাতে নাগরিকরা তাদের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত কি বেছে নিতে পারে। শুধুমাত্র রাষ্ট্রই উপরের সবগুলো নিয়ে চিন্তা করতে, কাজ করতে এবং বাস্তবায়ন করতে পারে।

বন্ধক ধার দেওয়া সহজ হবে

আপনি ক্রেডিট দিয়ে আবাসন কেনার সাথে পরিস্থিতির পরিবর্তনের উপর নির্ভর করতে পারেন, যদি এই এলাকায় ব্যাঙ্কিং পণ্যগুলির চাহিদাকে উদ্দীপিত করা সম্ভব হয়, যা রিয়েল এস্টেটে আবাসনের পর্যাপ্ত পছন্দ দ্বারা সমর্থিত হওয়া উচিত। বাজার রাষ্ট্রীয় পর্যায়ে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থা চালু করা প্রয়োজনরাষ্ট্রের ট্যাক্স আইন উন্নত করুন। এই সব, সাধারণ জনসংখ্যার জন্য বন্ধকী প্রোগ্রামের প্রাপ্যতা বৃদ্ধির সাথে, আর্থিক কোম্পানিগুলির কাছ থেকে অফারগুলির চাহিদা বাড়াবে৷

রিয়েল এস্টেট মার্কেট বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে সবচেয়ে সফল হবে (এবং ইতিমধ্যেই আছে) বিশেষায়িত ঋণ প্রোগ্রাম যা মানুষের সংকীর্ণ গোষ্ঠীর লক্ষ্যে। উদাহরণ স্বরূপ, এগুলি হল মিলিটারি বা শিশুদের সহ তরুণ পরিবারের জন্য বন্ধক, যারা মাতৃত্বকালীন মূলধনের অধিকারী। পরেরটির জন্য, এটি একটি বরং বিতর্কিত বিষয়। প্রোগ্রামটির ধারণাটি ভাল, তবে এটির বাস্তবায়ন এখনও কাঙ্খিত হতে অনেক বাকি। বিদ্যমান আইনগুলিতে বেশ কয়েকটি স্পষ্টীকরণ প্রবর্তন করা প্রয়োজন, যা এটিকে আরও দক্ষ করে তুলবে।

ঋণকে বিদায় বলুন, আপনার শেষ প্যান্টটি বাঁচান

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, আরও বেশি করে দেখা যাচ্ছে যে একটি পরিবারের জন্য বন্ধক রাখা একটি অসহনীয় বোঝা। উদাহরণস্বরূপ, স্বামী / স্ত্রীর মধ্যে একজন তার চাকরি হারিয়েছেন এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি নতুন খুঁজে পাচ্ছেন না, তবে ঋণ ইতিমধ্যে নেওয়া হয়েছে এবং সময়মতো অর্থ প্রদান করতে হবে। যদি আপনি ঋণ পুনর্গঠন প্রোগ্রাম ব্যবহার করেন তবে আপনি ঋণের গর্তে প্রবেশ করতে পারবেন না এবং একটি পয়সা ছাড়া (বা এমনকি আপনার মাথার উপর ছাদ ছাড়া) ছেড়ে যাবেন না। এটি শুধুমাত্র ব্যাঙ্কিং স্ট্রাকচারের ক্লায়েন্টদের জন্য বৈধ যারা নিজেকে সত্যিই খুব কঠিন জীবনের পরিস্থিতিতে খুঁজে পান৷

পুনর্গঠনের মাধ্যমে, আপনি প্রতি মাসে অর্থপ্রদানের পরিমাণ কমিয়ে আপনার মাথার উপর একটি ছাদ রাখতে পারেন। অ্যাক্সেস করা যেতে পারেঅগ্রাধিকারমূলক প্রোগ্রাম বা এমনকি একটি অ্যাপার্টমেন্ট বিক্রি, বন্ধকী যার উপর অসাধ্য হতে পরিণত, এবং সস্তা কিছু কিনতে. আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের গুণমান বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ৷

কিভাবে ব্যবহার করবেন?

পুনর্গঠন শুরু করার জন্য, আপনাকে যে কোম্পানি বন্ধক জারি করেছে বা একটি মধ্যস্থতাকারী সংস্থার (আসলটার) কাছে আবেদন করতে হবে। প্রথম বিকল্পটি আরও নির্ভরযোগ্য বলে মনে হচ্ছে, তবে প্রতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান ক্লায়েন্টের চাহিদা মেটাতে প্রস্তুত নয়। পুনঃঅর্থায়ন পাওয়া সবচেয়ে কঠিন জিনিস হল যখন তারা এমন একটি অ্যাপার্টমেন্ট বিক্রি করতে চায় যেটি সস্তা কিছু কেনার জন্য খুব ব্যয়বহুল হয়ে উঠেছে৷

একজন মধ্যস্থতাকারীর সাথে সহযোগিতা সহজ, আরও লাভজনক এবং এমনকি সস্তা হতে পারে। এজেন্ট আবাসন পরিদর্শন করে, বিশ্বাস করে যে রিয়েল এস্টেটের দাম ঋণের পরিমাণকে ছাড়িয়ে গেছে, যারা তাদের বেস থেকে ক্লায়েন্টকে সস্তা কিছু কিনতে এবং অফার করতে চায় তাদের খুঁজুন। একই সময়ে, ক্লায়েন্ট নতুন আবাসনের জন্য আরও লাভজনক বন্ধকী ঋণ নিতে পারে বা সম্ভব হলে তাদের নিজস্ব সঞ্চয় থেকেও পরিশোধ করতে পারে। অর্থাৎ, আপনি যদি আপনার মাথার উপর ছাদ রাখেন, তাহলে আপনি মাসিক অর্থপ্রদানের বোঝা উল্লেখযোগ্যভাবে লাঘব করতে পারবেন।

পুনর্গঠন: ব্যাঙ্কিং প্রস্তাব

একটি বাড়ি কেনার জন্য অর্থ প্রদানকারী কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করার সময় ব্যাঙ্ক কর্মচারীদের কাছ থেকে কী অফার আশা করা যেতে পারে? প্রথম বিকল্পটি হল মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ হ্রাস করা। একই সময়ে, ঋণ পরিশোধের সময়কাল বৃদ্ধি পায় এবং প্রোগ্রামের অধীনে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান আরও বড় হয়।

অনেক ব্যাঙ্ক ক্রেডিট হলিডে অফার করে। এই শব্দটি বোঝায় যে ক্লায়েন্ট শুধুমাত্র একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের মধ্যে সুদ প্রদান করেব্যাঙ্কের হিসাবের খাতায়. যাইহোক, এখানে পরিস্থিতি একই - সময়কাল প্রসারিত হয়, যা অতিরিক্ত অর্থপ্রদান বৃদ্ধি করে।

অবশেষে, তারা পুনঃঅর্থায়ন অফার করতে পারে। এর মানে হল যে ক্লায়েন্ট একটি নতুন ঋণ পায়, যার শর্তাবলী বর্তমানের চেয়ে ভাল। এই ধরনের একটি প্রোগ্রাম শুধুমাত্র আপনার ব্যাঙ্ক, কিন্তু একটি তৃতীয় পক্ষের মধ্যে অনুরোধ করা যেতে পারে. প্রোগ্রামের অধীনে প্রাপ্ত তহবিলগুলি প্রথম ঋণের জন্য নির্দেশিত হয়, এটি একবারে পরিশোধ করুন, তারপর ধীরে ধীরে নতুন ঋণ পরিশোধ করুন।

ব্যাংক: অনেক বিকল্প

এই পুনর্গঠন প্রোগ্রামগুলি ছাড়াও, কিছু অফার রয়েছে যা ক্লায়েন্টকে একটি সরলীকৃত পদ্ধতিতে ঋণ পরিশোধ করতে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি অর্থনৈতিক পরিস্থিতি অস্থিতিশীল হয় এবং মুদ্রার হারে শক্তিশালী ওঠানামা থাকে, তাহলে ব্যাঙ্ক গ্রাহককে ঋণের মুদ্রা পরিবর্তন করার প্রস্তাব দিতে পারে। সঠিকভাবে সম্পন্ন হয়েছে, এটি পেআউট কমাতে সাহায্য করে।

কিছু ব্যাঙ্ক জরিমানা, জরিমানা সরিয়ে দেয়, বিলম্বে অর্থপ্রদানের কারণে জমা হওয়া পরিমাণ ক্ষমা করে। আপনি তাড়াতাড়ি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে পারেন. এই ক্ষেত্রে, ক্লায়েন্ট অতিরিক্ত অর্থপ্রদানে সঞ্চয় করে, তবে পরিস্থিতি জোরপূর্বক হলে দ্রুত পরিশোধ করা যাবে না।

এজেন্সিগুলি: সমস্ত ক্লায়েন্টের অনুসরণে

রিয়েল এস্টেট কোম্পানীগুলো তাদের কাছে যাওয়ায় উপকৃত হয়, তাই এই ধরনের ফার্মগুলো তাদের আ

কোন এজেন্সির সাথে যোগাযোগ করার সময়, আপনাকে প্রথমে দেখা করতে হবেবিশেষজ্ঞদের তারা আবাসনের মূল্যায়ন করবে, একটি অফিসিয়াল উপসংহার তৈরি করবে, যার ভিত্তিতে কোম্পানি সিদ্ধান্ত নেবে সমস্যাযুক্ত বাড়ির সাথে মোকাবিলা করবে নাকি এটি খুব ঝুঁকিপূর্ণ। যদি মূল্যায়ন ব্যাঙ্কের ঋণের চেয়ে বেশি হয়, আপনি উত্পাদনশীল সহযোগিতার উপর নির্ভর করতে পারেন। এজেন্টরা বাড়ির জন্য একজন ক্রেতা খুঁজছেন, এবং বিক্রেতা যে টাকা পান তা ব্যাংকে পাঠানো হয়, ঋণ বন্ধ করে। কিছু তহবিল গ্রাহকের নিষ্পত্তিতে থাকতে পারে। তারা নিরাপদে নতুন, আরো বিনয়ী আবাসন কেনার জন্য নির্দেশিত হতে পারে। একই কোম্পানির এজেন্ট আপনাকে এটি খুঁজে পেতে সাহায্য করবে৷