ব্যবসায়িক ঋণ: বৈশিষ্ট্য, নথি এবং সুপারিশ

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

একটি ঋণ হল একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি ব্যক্তি বা আইনি সত্তাকে ব্যাঙ্কের দেওয়া অর্থ। লেনদেন একটি চুক্তি দ্বারা নিশ্চিত করা হয় যার অধীনে ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই ঋণ পরিশোধ করতে হবে। অনেকের জন্য, একটি ঋণ একটি বড় অঙ্ক পেতে একমাত্র উপায়. উদ্যোক্তাদেরও তাদের নিজস্ব ব্যবসা শুরু বা বৃদ্ধি করতে তহবিল প্রয়োজন৷

ব্যবসায়িক ঋণ হল সরঞ্জাম এবং কাঁচামাল ক্রয়ের জন্য একটি সুবিধাজনক পরিষেবা৷ টাকা পাওয়া যতটা সহজ মনে হয় ততটা সহজ নয়। একটি চুক্তি সম্পূর্ণ করতে, আপনাকে সমস্ত বৈশিষ্ট্যের সাথে নিজেকে পরিচিত করতে হবে। সর্বোপরি, আপনার নিজের ব্যবসা শুরু করার সময়, একটি ইতিবাচক ফলাফল পাওয়ার বিষয়ে নিশ্চিত হওয়া গুরুত্বপূর্ণ৷

ব্যাংকিং পণ্য

ব্যবসায়িক ঋণ রাষ্ট্র দ্বারা সমর্থিত। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে কোটা জারি করা হয় এবং সংস্থাগুলিকে অর্থ প্রদানের নির্দেশ দেওয়া হয়। যদি কোম্পানিটি ছয় মাসের বেশি সময় ধরে থাকে, তাহলে উন্নয়নের জন্য তহবিল পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।

একটি এন্টারপ্রাইজ যত বেশি কাজ করে, ক্রেডিট লাইন খোলার এবং একটি বাণিজ্যিক স্থান প্রসারিত করার সম্ভাবনা তত বেশি। এটি আপনার নিজের উপর করা এবং মূলধন হারানো প্রায় অসম্ভব। সবকিছু করতেঠিক আছে, উদ্যোক্তারা ব্যাঙ্কের দিকে ফিরে যান, যেখানে কার্যকলাপের সমস্ত ক্ষেত্রের জন্য আর্থিক পণ্য রয়েছে৷

ছোট এবং মাঝারি ব্যবসার জন্য তহবিল পান

আপনার নিজের ব্যবসার বিকাশের সাথে, আপনার অর্থের প্রয়োজন, তাই ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসায়কে ঋণ দেওয়া একটি প্রয়োজনীয় পরিষেবা। ব্যাঙ্কের জারি করা অর্থ ফার্মের টার্নওভার এবং বিনিয়োগ উন্নত করতে ব্যবহৃত হয়:

• যন্ত্রের অধিগ্রহণ ও মেরামত;
• টার্নওভারের উন্নতি;
• ক্রিয়াকলাপের একটি নতুন ক্ষেত্র খোলা হচ্ছে।

সকল স্টার্ট-আপ ব্যবসায়ী ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবহার করেন না, তাই তারা ধার করা তহবিল ব্যবহার করেন। এগুলি অল্প পরিমাণে এবং রিপোর্টের প্রয়োজন নেই৷ একজন উদ্যোক্তা ব্যাংক থেকে ঋণ নিলে সে তার নিয়মিত ক্লায়েন্ট হয়ে যায়। লাভের উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধির সম্ভাবনা ব্যবসায়িক ঋণ দেয়। ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকদের মিল এবং পার্থক্য সহ বিভিন্ন পণ্য অফার করে৷

জরুরি ঋণ

উদ্যোক্তাদের জন্য, এটি সবচেয়ে সুবিধাজনক পরিষেবা হিসাবে বিবেচিত হয়৷ তহবিলগুলি সংস্থার নিষ্পত্তি অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয়, যেখানে নির্ধারিত সময়ের মধ্যে সুদের সাথে তহবিল ফেরত দেওয়ার বাধ্যবাধকতা রয়েছে। সাধারণত, ব্যাঙ্কগুলির অর্থের উদ্দেশ্যপ্রণোদিত ব্যবহারের নিশ্চিতকরণের প্রয়োজন হয় না, তবে জামানত বা গ্যারান্টারের প্রয়োজন হয়৷

ব্যবসায়িক ঋণ আপনাকে প্রয়োজনীয় সরঞ্জাম ক্রয়, পরিবহন এবং অল্প সময়ের মধ্যে টার্নওভার উন্নত করতে দেয়। জামানত প্রদান করা হয়েছে:

• রিয়েল এস্টেট;
• পরিবহন;
• যন্ত্র;
• পণ্য।

চুক্তিটি সমাপ্ত হওয়ার সময়, সংস্থার জামানত পরিবর্তন করার সুযোগ রয়েছে, তবে শুধুমাত্র ব্যাঙ্কের সম্মতিতে। যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য ঋণ নেওয়া হয়, তবে এটি একটি বড় অঙ্কের জন্য অর্থ নিতে পরিণত হবে। এবং স্বল্প মেয়াদে, সুদের সঞ্চয় করার সুযোগ রয়েছে।

বিশেষ শর্ত

ব্যবসায়িক ঋণের কিছু বিশেষত্ব রয়েছে। রুবেল, ডলার এবং ইউরোতে তহবিল জারি করা হয়। হার পরিমাণ, মেয়াদ এবং মুদ্রা দ্বারা নির্ধারিত হয়। নিয়মিত গ্রাহকদের জন্য, ব্যাঙ্কগুলি হার কমিয়ে দেয়। বিশেষ শর্তগুলির মধ্যে রয়েছে:

• কিছু প্রতিষ্ঠানের কাজের একটি মৌসুমী প্রকৃতি আছে, তাই ব্যাঙ্কগুলি তাদের জন্য পৃথক অর্থ প্রদানের সময়সূচী প্রদান করে;
• কিছু উদ্যোক্তার সম্পত্তি নেই, এবং তারপরে ব্যাঙ্কগুলিকে গ্যারান্টারের প্রয়োজন হয়৷

একটি ঋণ ইস্যু করার সিদ্ধান্ত কখনও কখনও একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনার ভিত্তিতে বিশ্লেষকদের দ্বারা নেওয়া হয়৷ যদি তিনি একজন কর্মী হন, তাহলে অর্থের ব্যবস্থা করার জন্য একটি ইতিবাচক সাড়া দেওয়া হয়।

ক্রেডিট লাইন

মাঝারি আকারের ব্যবসায় ঋণ প্রদান করা হয় জামানত ব্যবহার করে। ব্যাঙ্ক ঋণের সময়কাল নির্ধারণ করে, যার পরে কোম্পানির অ্যাকাউন্ট তহবিল পায়, তবে সম্পূর্ণ নয়, তবে প্রয়োজন অনুসারে। শুধুমাত্র খরচের উপর সুদ নেওয়া হয়। এই ধরনের ঋণ অল্প পরিমাণে পণ্য ক্রয়ের জন্য সুবিধাজনক।

ক্রেডিট লাইনে ২টি প্যারামিটার রয়েছে:

• উত্তোলনের সীমা: লাইনের জীবদ্দশায় তহবিলের পরিমাণ, কিন্তু কিছু ব্যাঙ্ক অব্যবহৃত অর্থের উপর সুদ শুরু করে;
• ঋণের সীমা: ক্লায়েন্টকে একটি সীমিত প্রদান করা হয়যে পরিমাণ উপরে টাকা জারি করা হয় না।

বিজনেস লাইন অফ ক্রেডিট এর সুবিধা:

• দ্রুত নিষ্পত্তি;
• সীমা বৃদ্ধি;
• দীর্ঘ সময় ধরে তহবিলের ব্যবহার;
• শুধুমাত্র ব্যবহৃত তহবিলের উপর সুদ প্রদান করুন।

ওভারড্রাফ্ট

একটি ওভারড্রাফ্ট ব্যবহার করে মাঝারি আকারের ব্যবসায় ঋণ প্রদান করা যেতে পারে। এই পরিষেবাটি একটি বর্তমান অ্যাকাউন্টের সাথে উপলব্ধ, এবং এর জন্য কোন জামানত প্রয়োজন নেই৷ তহবিল মোটামুটি অনুকূল শর্তাবলী প্রদান করা হয়. ব্যাংক অ্যাকাউন্টে অর্থের গতিবিধি বিশ্লেষণ করে। ফলস্বরূপ, পরিমাণ নির্ধারণ করা হয়, যা প্রয়োজনে ক্লায়েন্টকে জারি করা হবে। যখন অ্যাকাউন্টটি নতুন তহবিল দিয়ে পুনরায় পূরণ করা হয়, তখন সেগুলি ঋণ বন্ধ হয়ে যায়।

ফান্ডের কাজ

একটি ছোট ব্যবসা ঋণ সহায়তা তহবিল রয়েছে, যা উদ্যোক্তাদের পরিস্থিতিকে ব্যাপকভাবে সহজতর করে। সংস্থাটি গ্যারান্টার হিসাবে কাজ করে, ঋণগ্রহীতাদের ঋণ পেতে সাহায্য করে। তহবিল এবং ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে সহযোগিতার মাধ্যমে ক্ষুদ্র ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান সহজতর হয়৷

একজন ব্যবসায়ীকে একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে, যা ইঙ্গিত করে যে তার একটি সরকারী সংস্থা থেকে সমর্থন পাওয়ার ইচ্ছা আছে। ব্যাংক পরিস্থিতি পর্যালোচনা করে, প্রয়োজনীয় বিবরণ বিবেচনা করে। এর পরে, একটি চুক্তি তৈরি করা হয়, গ্যারান্টির জন্য একটি আবেদন তহবিলে পাঠানো হয়। নথিতে তিন পক্ষের স্বাক্ষর রয়েছে। ক্ষুদ্র ব্যবসা ঋণ তহবিল একটি ছোট শতাংশ চার্জ করতে পারে৷

কোন ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করার সময় আপনার কী জানা দরকার?

এটা মনে রাখা উচিত যে এই ধরনের ঋণ উচ্চ সুদে জারি করা হয়।তাই প্রয়োজন হলেই ব্যাঙ্কের সঙ্গে যোগাযোগ করুন। আপনার যদি এখনও তহবিলের প্রয়োজন হয় তবে আপনাকে সাবধানে একটি চুক্তি আঁকতে হবে। সিদ্ধান্তটি ইতিবাচক হওয়ার জন্য, আগে থেকেই একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা আঁকতে হবে। এটি দেখায় যে কিসের জন্য অর্থের প্রয়োজন এবং কিভাবে মুনাফা সংগৃহীত হবে৷

একজন ব্যবসায়ীর সুনাম গুরুত্বপূর্ণ। আপনাকে অ্যাকাউন্টিং ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে হবে, যা টাকা পাওয়ার সুযোগ বাড়িয়ে দেবে। এটি অবশ্যই সঠিকভাবে সম্পন্ন করতে হবে যাতে প্রত্যাখ্যান করা না হয়। মাঝারি ব্যবসা ব্যাংকের প্রতি আরও আস্থা জাগায়। কোম্পানির তহবিল, পণ্য, সম্পত্তি জামানত হিসাবে পরিবেশন করতে পারে।

কি কি ডকুমেন্ট লাগবে?

প্রদত্ত নথির ভিত্তিতে আইনি সত্তার জন্য একটি অ্যাকাউন্ট খোলা হয়:

• বিবৃতি;
• অ্যাক্টিভিটি চার্টারের কপি;
• ব্যালেন্স শীটের কপি;
• অ্যাসোসিয়েশনের স্মারকলিপির অনুলিপি;
• লাইসেন্সের কপি।

সমস্ত আসলগুলি অবশ্যই নেতাদের দ্বারা প্রত্যয়িত হতে হবে, এবং কপিগুলি - একটি নোটারি দ্বারা। অন্যান্য নথিরও প্রয়োজন হতে পারে।

ঋণগ্রহীতার মূল্যায়ন

2 ধরনের ঋণগ্রহীতার মূল্যায়ন আছে: উদ্দেশ্যমূলক এবং বিষয়ভিত্তিক। প্রথমটি আর্থিক বিবৃতি বিবেচনা করে এবং দ্বিতীয়টি - নিম্নলিখিত দিকগুলি:

• নিয়ন্ত্রণ স্তর;
• শিল্পের অবস্থা;
• বাজার পরিস্থিতি;
• আর্থিক প্রতিবেদন।

ব্যবসায়িক ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে অনেক ঝুঁকি রয়েছে। ব্যাংকটি কখনও কিছু সংস্থার সাথে কাজ করেনি, যা এটিকে অবিশ্বাস করে তোলে। প্রতি বছর এন্টারপ্রাইজ সংখ্যা যে ব্যবহারআর্থিক সেবা।

কোথায় যেতে হবে?

ব্যবসার জন্য, ঋণ VTB 24 দ্বারা জারি করা হয়। এই ব্যাংকিং পণ্যকে বলা হয় কমার্স্যান্ট। ব্যবসায়ীদের 6 মাস থেকে 5 বছরের জন্য 1 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত পাওয়ার সুযোগ রয়েছে। অতিরিক্ত অর্থপ্রদান 21-29% পরিমাণে চার্জ করা হয় এবং ঋণের পরিপক্কতার দ্বারা নির্ধারিত হয়। VTB 24 ব্যবসায়ীদের নিম্নলিখিত পরিষেবাগুলি অফার করে:

• "ওভারড্রাফ্ট" - অতিরিক্ত অর্থপ্রদান হল 11%, মেয়াদ হল 1 বছর৷
• "রিভলভিং ক্রেডিট" - 10.9% এ জারি করা হয়, সময়কাল - 2 বছর৷
• "বিনিয়োগ ঋণ" - হার হল 11, 1%, মেয়াদ - 84 মাস৷

আলফা-ব্যাঙ্কেরও এই প্রোগ্রামগুলি রয়েছে৷ ক্ষুদ্রতম পরিমাণ হল 3 মিলিয়ন রুবেল, এবং সর্বাধিক 5 মিলিয়ন। পরিশোধের সময়কাল 6 মাস থেকে 3 বছর পর্যন্ত হতে পারে। আলফা-ব্যাঙ্ক 500,000 রুবেল সীমা সহ ব্যবসার মালিকদের কার্ড ইস্যু করে। ইউনিক্রেডিট ব্যাংক ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসার উন্নতির জন্য তহবিল সরবরাহ করে। পরিমাণ 500 হাজার রুবেল থেকে 25 মিলিয়ন পর্যন্ত। ঋণ পরিশোধের সময় - 6 মাস থেকে 2 বছর পর্যন্ত। ইউরালসিব ব্যাংক ব্যবসায়ীদের 300 হাজার রুবেল থেকে 10 মিলিয়ন পর্যন্ত ঋণ দেয়। পরিশোধের সময়কাল 1 বছর। আপনি Promsvyazbank এর সাথে যোগাযোগ করতে পারেন, যেখানে গ্রাহকদের 10 বছরের জন্য 5 মিলিয়ন রুবেল থেকে জারি করা হয়। এখানে আপনাকে 20-40% ডাউন পেমেন্ট দিতে হবে। OTP-ব্যাঙ্কের সবচেয়ে সুবিধাজনক অফার রয়েছে। হার 9.5%। আপনি সর্বোচ্চ 40 মিলিয়ন রুবেল নিতে পারেন। রাশিয়ার Sberbank এছাড়াও ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান করে। উদ্যোক্তারা 200 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত গণনা করতে পারে। এবং হার 13.26%।

একটি লাভজনক বিকল্পের সদ্ব্যবহার করতে, বেশ কয়েকটি অফারের সাথে নিজেকে পরিচিত করার পরামর্শ দেওয়া হয়, এবং তারপর সবচেয়ে উপযুক্ত একটি বেছে নিন। তহবিল পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য বেশ কয়েকটি ব্যাঙ্কে আবেদন করা ভাল। যদি বেশ কয়েকটি অনুমোদন থাকে, তাহলে একটি পছন্দ আছে। আজ অবধি, ঋণ প্রদান বেশ সফলভাবে বিকাশ করছে। প্রায় প্রতিটি সংস্থাই তহবিল ব্যবহার করতে পারে। আপনি যদি সময়মতো ঋণ পরিশোধ করেন, তাহলে ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের জন্য আরও অনুকূল শর্ত প্রদান করে৷