কোন শর্তে তারা বন্ধক দেয়: নথি, বৈশিষ্ট্য এবং সুপারিশ

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

তারা কোন শর্তে বন্ধক দেয় এই প্রশ্নটি আমাদের সময়ের অনেক লোকের আগ্রহের বিষয়। এবং প্রত্যেক ব্যক্তি যার মাথার উপর তার নিজস্ব ছাদ প্রয়োজন, অন্তত একবার এই সমস্যাটি নিয়ে চিন্তা করেছে। অনেকে ভয় পান যে একটি বন্ধকী অনুমোদন নাও হতে পারে। ঠিক আছে, এই ধরনের ঘটনা ঘটে, যদিও খুব কমই। কিন্তু এটাও সত্য যে বন্ধকী ঋণ ব্যাংকের জন্য অত্যন্ত উপকারী। অতএব, তারা আর্থিক সহায়তার জন্য আবেদনকারী অনেক লোককে জারি করা হয়। যাইহোক, শর্তগুলি সম্পর্কে জানতে ক্ষতি হবে না।

আয়

একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা কতটা দ্রাবক তা ব্যাঙ্ক কর্মচারীদের জন্য সবচেয়ে বেশি আগ্রহের বিষয়। একটি বন্ধকী জন্য শর্ত কি কি? যেগুলিতে ব্যাঙ্কের ক্লায়েন্ট ভাল উপার্জন করে এবং ঋণ পরিশোধ হিসাবে তার আয়ের একটি অংশ (একটি নিয়ম হিসাবে অর্ধেক) দেওয়ার সামর্থ্য রাখে৷

ব্যাঙ্কের দৃষ্টিতে, একজন ব্যক্তি যদি রাশিয়ান ফেডারেশনের শ্রম কোড অনুসারে কাজ করেন, উচ্চশিক্ষিত হন এবং কাজ করেন তবে তিনি ভাল আলোতে উপস্থিত হতে পারেনঅন্তত এক বছরের জন্য এক জায়গায়। উদ্যোক্তারা অনিচ্ছায় 'স্বাগত', স্ব-কর্মসংস্থানকে একটি ঝুঁকিপূর্ণ কার্যকলাপ হিসাবে বিবেচনা করে।

তাদের আয় সম্পর্কে কথা নিশ্চিত করতে হবে। ব্যাংক কর্তৃক গৃহীত চারটি নথি রয়েছে। এগুলি হল নিয়োগকর্তার আকারে শংসাপত্র, 2-ব্যক্তিগত আয়কর, একটি ব্যাঙ্কের আকারে আয়ের নিশ্চিতকরণ এবং ঘোষিত, মাসিক প্রাপ্ত তহবিলের একটি শংসাপত্র। "প্রথাগতভাবে" ক্লায়েন্টরা 2-ব্যক্তিগত আয়কর জমা দেয়। এটি একটি পরিচিত নথি যা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আয় নির্দেশ করে - আপনি গতিশীলতা বা স্থিতিশীলতা ট্রেস করতে পারেন, যা ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রশংসিত হয়৷

সাধারণ প্রয়োজনীয়তা

যে শর্তে তারা একটি অ্যাপার্টমেন্টে বন্ধক দেয় সে সম্পর্কে কথা বললে, কেউ সাহায্য করতে পারে না কিন্তু সাধারণ বিধানগুলি নোট করতে পারে। সুতরাং, এখানে প্রয়োজনীয় শর্তগুলি রয়েছে যেগুলি একজন ব্যক্তি যিনি একটি হোম লোন পেতে চান তাকে অবশ্যই পূরণ করতে হবে:

• তার অবশ্যই রাশিয়ান ফেডারেশনের নাগরিকত্ব থাকতে হবে।
• নূন্যতম ঋণগ্রহীতার বয়স ২১।
• সর্বোচ্চ - 65 ভাঙ্গার সময়। অর্থাৎ, যদি একজন ব্যক্তি 60 বছর বয়সে একটি গৃহনির্মাণ ঋণ পেতে চান, তবে তারা এটি শুধুমাত্র 5 বছরের জন্য দেবে। এগুলি বেশিরভাগ ব্যাংকের প্রয়োজনীয়তা। যদিও Sovcombank, উদাহরণস্বরূপ, সর্বনিম্ন বয়স 20 এবং সর্বোচ্চ 85।
• এছাড়া, ক্লায়েন্টকে অবশ্যই সেই অঞ্চলে নিবন্ধিত হতে হবে যেখানে তিনি একটি আবাসন ঋণ গ্রহণ করেন৷
• মোট জ্যেষ্ঠতা - কমপক্ষে এক বছর। শেষ কর্মস্থলে - ৬ মাস থেকে।

এটি, নীতিগতভাবে, ব্যাঙ্কগুলি যে শর্তগুলির অধীনে বন্ধক দেয় সে সম্পর্কে। কিছু ক্ষেত্রে ব্যতিক্রম হতে পারে। সোভকমব্যাঙ্কের মতো, উদাহরণস্বরূপ। অথবা সাথে"Gazprombank" এবং "VTB 24", যেখানে অভিজ্ঞতা 4 মাস থেকে গণনা করা হয়। কিন্তু সাধারণভাবে, ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রয়োজনীয়তা একই।

নথিপত্র

এমনকি একজন ব্যক্তি যিনি ঋণ সম্পর্কে কিছুই জানেন না তা অনুমান করতে পারেন যে 2-ব্যক্তিগত আয়কর একটি হোম লোনের জন্য আবেদন করার জন্য প্রয়োজনীয় একমাত্র কাগজ থেকে দূরে। আচ্ছা, তারা কোন শর্তে বন্ধক দেয়? একজন ব্যক্তির সাথে থাকা নথিগুলি অবশ্যই নিম্নলিখিত হতে হবে:

• বিবৃতি;
• কপি এবং আসল পাসপোর্ট;
• SNILS (একটি ফটোকপিও প্রয়োজন);
• TIN শংসাপত্র (মূল + অনুলিপি);
• মিলিটারি আইডি বা দায়ী - 27 বছরের কম বয়সী পুরুষদের জন্য;
• শিক্ষা, বিবাহ, বিবাহবিচ্ছেদ এবং বিবাহ চুক্তির নথি (যদি থাকে);
• যদি বাচ্চা থাকে - তাদের জন্মের শংসাপত্র;
• ওয়ার্ক বুকের কপি, নিয়োগকর্তা দ্বারা প্রত্যয়িত বাধ্যতামূলক।

এটি নথির প্রধান প্যাকেজ। যদি একজন ব্যক্তি একটি অ্যাপার্টমেন্টে বন্ধক নেওয়ার প্রশ্নে গুরুতরভাবে আগ্রহী হন তবে তাদের অবশ্যই প্রস্তুত থাকতে হবে৷

কে একটি বন্ধক পায়? প্রায় সবাই, এবং সেই কারণেই বয়স্ক ব্যক্তিদের জন্য, তাদের পেনশন শংসাপত্রটি উপস্থাপন করার জন্য একটি বাধ্যতামূলক নথি। এবং সন্দেহজনক অতীতের লোকদের জন্য - একটি নারকোলজিকাল / নিউরোসাইকিয়াট্রিক ডিসপেনসারি থেকে একটি শংসাপত্র। যাইহোক, ব্যাঙ্ক অন্য কোনও নথির অনুরোধ করতে পারে - তবে কোনটি, এটি পৃথক ভিত্তিতে নির্দিষ্ট করা হবে৷

আমার কত উপার্জন করা উচিত?

যত বেশি তত ভালো। প্যারাডক্স ! সর্বোপরি, মনে হবে যে আর্থিক পরিষেবার প্রয়োজন এমন লোকদের জন্য বন্ধকী তৈরি করা হয়েছিল। কিন্তু আপনাকে সত্যিই যথেষ্ট উপার্জন করতে হবে - ঋণ পরিশোধ এবং জীবনযাপনের প্রত্যাশায়।

যদিও, একটি উদাহরণ দেওয়া ভাল। অনেকেই VTB 24-এ বন্ধক নিতে যান। সেখানে ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের অবস্থা বিশেষভাবে অনুকূল। সুতরাং, ধরা যাক একজন ব্যক্তি বন্ধকের জন্য আবেদন করতে এসেছেন। তিনি 2,000,000 রুবেলের জন্য একটি নতুন বাড়িতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট দেখাশোনা করেছিলেন। তার একটি ডাউন পেমেন্ট রয়েছে - 15% (এটি 300,000 রুবেল)। আর তিনি ৫ বছরের জন্য গৃহনির্মাণ ঋণ পেতে চান। এই ক্ষেত্রে, তার মাসিক আয় প্রায় 63,000 রুবেল হওয়া উচিত। কারণ তাকে পাঁচ বছরে ঋণ হিসেবে ~37,900 পরিশোধ করতে হবে।

বার্ষিক 12.1% সুদের হার দেওয়া, এই সময়ের মধ্যে ক্লায়েন্ট ঋণ হিসাবে 2,274,120 রুবেল প্রদান করবে। অতিরিক্ত অর্থপ্রদান - 574 120 রুবেল। একটি বড় পরিমাণ. সুতরাং, আপনি দেখতে পাচ্ছেন, মেয়াদ যত কম হবে এবং বেতন যত বেশি হবে, ঋণ তত কম ব্যয়বহুল হবে।

পেমেন্ট ইতিহাস

এটিও মনোযোগ সহকারে উল্লেখ করা উচিত, যে শর্তে বন্ধক দেওয়া হয় সে সম্পর্কে কথা বলা উচিত। একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস একটি ভাল আয়ের মতোই গুরুত্বপূর্ণ। এবং সত্যিই কিছু, এবং তার ব্যাঙ্ক সাবধানে চেক করা হয়. ক্লায়েন্টকে পরিষেবাটি অনুমোদন করার আগে, তারা বিদ্যমান চুক্তির অধীনে তার ঋণ আছে কিনা, সে সময়মত অর্থপ্রদান করেছে কিনা তা খুঁজে বের করে। সাধারণভাবে, তিনি কীভাবে নিজেকে একজন ক্লায়েন্ট হিসাবে দেখিয়েছিলেন। যদি কোন ক্রেডিট ইতিহাস না থাকে, তাহলে সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার জমা দেওয়া নথির প্যাকেজ কতটা সম্পূর্ণ তার উপর সবকিছু নির্ভর করবে।

কোন প্রপার্টি বেছে নেবেন?

যে শর্তে বন্ধক দেওয়া হয় সে সম্পর্কে কথা বলার সময় এটিও উল্লেখ করা উচিত। বিশেষ করে জনবহুল নয় এমন এলাকার সামনে অবস্থিত একটি অ্যাপার্টমেন্ট চয়ন করা ভাল। এই ধরনের কোন বিকল্প আছে? তারপর আপনি অন্য কিছু খুঁজে পেতে পারেন, প্রধান জিনিস জরুরী পুরানো বাড়িতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট নির্বাচন করা হয় না। কারণ ব্যাংক অবিলম্বে গ্রাহকদের এই ধরনের "ইচ্ছা" প্রত্যাখ্যান করে।

তবে, রিয়েল এস্টেট প্রথম স্থানে বেছে নেওয়া হয় না। তবে পূর্বানুমোদনের পরই। তবে মঞ্চটি এখনও গুরুত্বপূর্ণ। যেহেতু একজন ব্যক্তির খুব সস্তা বিক্রি করতে হবে না এবং সর্বোত্তম বিকল্পে ক্রেডিট নেওয়া তহবিল বিনিয়োগ করতে হবে না। এটি করার জন্য, একটি মূল্যায়নকারী রয়েছে, যার পরিষেবাগুলি ক্লায়েন্টকে অবলম্বন করতে হবে। তিনি বন্ধকের বিষয় এবং এর আনুমানিক মূল্য নির্ধারণ করবেন। কোন মূল্যায়নকারীর সাথে আমার যোগাযোগ করা উচিত? এটি প্রত্যেকের জন্য একটি ব্যক্তিগত বিষয়, তবে প্রতিটি ব্যাঙ্ক সংশ্লিষ্ট প্রোফাইলের সংস্থাগুলির সাথে সহযোগিতা করে, তাই অপ্রয়োজনীয় প্রশ্নগুলির সাথে নিজেকে বোকা না বানানো এবং তৈরি বিকল্পটি ব্যবহার করা ভাল। এছাড়াও, এটি একটি হোম লোনের জন্য একটি আবেদনের প্রক্রিয়াকরণকে ত্বরান্বিত করবে। কারণ ব্যাঙ্ক কর্মচারীদের কোন মূল্যায়নকারী চেক করার প্রয়োজন হবে না যা তারা জানেন না।

সামাজিক প্রোগ্রাম

এরা আজ খুব জনপ্রিয়। অতএব, কোন অবস্থার অধীনে তারা একটি অল্প বয়স্ক পরিবারকে বন্ধক দেয় সেই প্রশ্নটি প্রায়শই জিজ্ঞাসা করা হয়। তাই এখানে প্রাথমিক বিষয়গুলি সম্পর্কে জানতে হবে:

• ইয়ং ফ্যামিলি প্রোগ্রাম ৩৫ বছরের কম বয়সী স্বামীদের জন্য উন্মুক্ত।
• তাদের প্রমাণ করতে হবে যে তাদের জীবনযাত্রার উন্নতি করতে হবে।
• তারা যে এলাকায় বাস করে তা আঞ্চলিক নিয়মের কম (6 বর্গমিটার2 জনপ্রতি)।
• আবাসন স্যানিটারি প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে না।
• একটি পরিবার একটি অসুস্থ ব্যক্তির সাথে একটি সাম্প্রদায়িক এলাকা শেয়ার করে যার সাথে সহাবস্থান করা অসম্ভব৷

স্বামী একটি ভর্তুকি পেতে পারেন যা আংশিকভাবে একটি বন্ধকী বা ডাউন পেমেন্ট, তাদের বাড়ির নির্মাণে অর্থায়ন, একটি গৃহ ঋণ পরিশোধ (ইতিমধ্যে জারি করা), একটি ইকোনমি ক্লাস অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷

যদি আয় যাচাই করা না যায়?

এবং এটিও ঘটে। কখনও কখনও যারা অনানুষ্ঠানিকভাবে কাজ করে খুব ভাল অর্থ উপার্জন করে - যেমন এটি একটি বন্ধকী জন্য যথেষ্ট হবে। এবং, যেমন আগে উল্লেখ করা হয়েছে, খুব কম লোকই হাউজিং লোন থেকে বঞ্চিত। তাই কোনো অফিসিয়াল ইনকাম স্টেটমেন্ট না থাকলেও একটা উপায় আছে।

কিন্তু কোন ব্যাংকগুলো বন্ধক দেয় এবং কোন শর্তে? একই VTB 24, উদাহরণস্বরূপ:

• 13.1% p.a.;
• দুটি নথি (পাসপোর্ট এবং দ্বিতীয় পছন্দ);
• 40% থেকে সর্বনিম্ন ডাউন পেমেন্ট;
• অ্যামাউন্ট - 600,000 রুবেল থেকে 30 মিলিয়ন।

ধরা যাক একটি অ্যাপার্টমেন্টের দাম 3,000,000 রুবেল৷ ঋণের পরিমাণ হবে 1,800,000 রুবেল, যেহেতু 1,200,000 জন লোক 40% অবদান রাখবে। প্রতি মাসে তাকে 5 বছরে ঋণ পরিশোধের জন্য প্রায় 68,500 রুবেল পেতে হবে। ঋণ হিসেবে ব্যাংকে দিতে হবে আরও ৪১ হাজার টাকা। অবশ্যই, প্রয়োজনীয়তাগুলি কঠিন, তবে সুবিধাগুলিও রয়েছে। সাধারণভাবে, অন্যান্য ব্যাঙ্কে "সারচার্জ"শংসাপত্রের অভাবের হার 1 থেকে 5% পর্যন্ত পরিবর্তিত হতে পারে।

পরামর্শ

যারা ইতিমধ্যেই হোম লোন নিয়েছেন তারা প্রায়শই তাদের পরামর্শ তাদের সাথে শেয়ার করেন যারা এখনও তা করতে পারেননি। তারা অবশ্যই জানেন কোন শর্তে ব্যাংকগুলি বন্ধক দেয়। এবং শেষ পর্যন্ত লক্ষ্য করার মতো কয়েকটি ব্যবহারিক সুপারিশ।

1. একেবারে সমস্ত মানুষ আশ্বস্ত করে: আপনি যে পরিমাণ ঋণ পরিশোধ করতে পারেন সেই পরিমাণের জন্য একটি ঋণ নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এই যে এত স্পষ্ট মনে হবে! কিন্তু না, অনেকেই তাদের সামর্থ্যকে অত্যধিক মূল্যায়ন করে, কারণ তারা বিভিন্ন অনুপ্রেরণা দ্বারা অনুপ্রাণিত হয়, যেমন "পিতামাতা সাহায্য করবেন", "আপনি একটি খণ্ডকালীন চাকরি খুঁজে পেতে পারেন", "আমরা খরচ কমিয়ে দেব" ইত্যাদি। কিন্তু বাস্তবে তা দেখা যাচ্ছে। অন্য পথ কাছাকাছি. প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের পিতামাতারা সাহায্য করতে যাচ্ছেন না, কোনও খণ্ডকালীন চাকরি নেই এবং শুধুমাত্র বকওয়াট খাওয়া কঠিন। ফলস্বরূপ, সবাই ঋণগ্রস্ত, সমস্যা এবং একটি নোংরা ক্রেডিট ইতিহাস সহ।

2. সময় যত কম, তত ভালো। ব্যাংকগুলোও তাই। যারা 30 এর পরিবর্তে কয়েক বছরের মধ্যে তাদের ঋণ পরিশোধ করতে পারে তারা আত্মবিশ্বাসকে অনুপ্রাণিত করে।

৩. এবং আরও একটি সুপারিশ বলে যে সমস্ত মৌলিক নথি ছাড়াও, এটি ব্যাঙ্কে আয়ের অতিরিক্ত প্রমাণ আনতে মূল্যবান। যদি, উদাহরণস্বরূপ, একজন ব্যক্তির একটি অ্যাপার্টমেন্ট থাকে এবং তিনি এটি ভাড়া দেন, তাহলে, 2-ব্যক্তিগত আয়কর ছাড়াও, আপনি ভাড়াটেদের সাথে সমাপ্ত একটি চুক্তিও কল্পনা করতে পারেন। এটি একটি নিশ্চিত আয় যা অবশ্যই হাতে চলে যাবে, কারণ এটি একজন ব্যাঙ্ক কর্মচারীর দ্বারা বিবেচনা করা হবে৷

আচ্ছা, আপনি যদি এই টিপসগুলিকে বিবেচনায় রাখেন, উপরের সবগুলি মনে রাখবেন এবং সাবধানে একটি ব্যাঙ্ক নির্বাচন করুন, আপনি একটি ঋণ পেতে সক্ষম হবেননিজেদের জন্য সবচেয়ে অনুকূল অবস্থা।