কীভাবে স্ক্র্যাচ থেকে একটি ব্যবসা ঋণ পেতে? কোন ব্যাংক এবং কোন শর্তে স্ক্র্যাচ থেকে ব্যবসার জন্য ঋণ দেয়

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

বাণিজ্যের স্বতঃসিদ্ধ হল যে কোন ব্যবসার জন্য আর্থিক বিনিয়োগ প্রয়োজন। এটি কার্যকলাপের প্রাথমিক পর্যায়ে বিশেষভাবে সত্য। একটি ব্যবসায়িক প্রকল্প বাস্তবায়নে অর্থ উপার্জন করার জন্য, আপনাকে প্রথমে এটিতে বিনিয়োগ করতে হবে। বড় প্রকল্পগুলির জন্য প্রচুর অর্থের প্রয়োজন, ছোটগুলি একটু কম। কিন্তু নীতিগতভাবে খরচ থেকে পরিত্রাণ পাওয়া স্বাভাবিক অবস্থায় অসম্ভব।

একজন নবীন ব্যবসায়ীর অন্তত কিছু টাকা থাকলে ভালো হয়। এবং যদি না হয়, আপনি আইনিভাবে অর্থ পেতে পারেন যেখানে বেশ কিছু বিকল্প আছে. তার মধ্যে একটি হল ব্যাংক থেকে ব্যবসায়িক ঋণ নেওয়া। এর শর্ত স্বাভাবিকের তুলনায় শিথিল করা উচিত। অন্যথায়, প্রকল্পের সফল সূচনা দেখা যাবে না। কিন্তু এখানেও কিছু সূক্ষ্মতা এবং রুক্ষতা দেখা দেয়।

পক্ষের জন্য ঝুঁকি

বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি শুধুমাত্র সুদে ঋণ দেয়। সাধারণ শর্তে বা অগ্রাধিকারের ক্ষেত্রে, তবে ঋণের পাশাপাশি, আপনাকে অর্জিত অর্থও ফেরত দিতে হবেস্বার্থ. যদি ব্যবসা সফল হয়, তাহলে এই ধরনের আর্থিক ঋণ, যতই ভারী হোক না কেন, নিজেই পরিশোধ করবে। আর না হলে? একজন অসফল ব্যবসায়ী কেবল তার ব্যবসাই নয়, তার সম্পত্তিও হারাবেন। অন্যথায়, পরবর্তী সমস্ত আইনি পরিণতি সহ এটি ঋণী থেকে যাবে৷

এটা উল্লেখ করা উচিত যে একটি ব্যাঙ্কের জন্য, একটি বাণিজ্যিক ব্যবসার বিকাশের জন্য একটি ঋণ প্রদান করা একটি ঝুঁকিপূর্ণ চুক্তি হিসাবে বিবেচিত হয়। কোন নিঃশর্ত গ্যারান্টি নেই যে একটি নতুন-মিন্টেড বণিকের ঋণ, স্ক্র্যাচ থেকে একটি ছোট ব্যবসা তৈরির জন্য প্রাপ্ত, ফেরত দেওয়া হবে। সবচেয়ে খারাপ ক্ষেত্রে, যখন দিগন্তে ধ্বংসের বিকল্প উপস্থিত হয়, একজন অসফল উদ্যোক্তা, একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে (বেশিরভাগ এক মাস) নিজেকে দেউলিয়া ঘোষণা করতে পারে এবং ব্যাঙ্কে প্রাপ্ত অর্থ ফেরত দিতে অস্বীকার করতে পারে৷

এবং তবুও, কীভাবে স্ক্র্যাচ থেকে একটি ব্যবসায়িক ঋণ পাবেন? পড়ালেখা, বাড়ির উন্নতি, গাড়ি কেনা ইত্যাদির জন্য নিয়মিত ঋণ পাওয়ার চেয়ে কঠিন কিছু নয়।

প্রয়োজনীয় শর্ত

এই ধরনের ঝুঁকি থাকা সত্ত্বেও, ছোট ব্যবসার জন্য অনুকূল শর্তে ক্রেডিট ধীরে ধীরে কিন্তু এখনও পুনরুদ্ধার করা হচ্ছে। স্ক্র্যাচ থেকে একটি ব্যবসার জন্য একটি ঋণ গ্রহণ সহ, এটি কিছু কঠোর শর্ত সাপেক্ষে সম্ভব। যাইহোক, চুক্তিতে কোনো অতি-ভারী অসম্ভব ধারা নেই:

1. ঋণগ্রহীতার ভালো ক্রেডিট ইতিহাস। অতীতের ঋণ পরিশোধে অসুবিধা, বকেয়া ঋণ বা বিলম্বে পরিশোধ করা ঋণ প্রত্যাখ্যানের কারণ হতে পারে।
2. পেশাদার ব্যবসায়িক পরিকল্পনা। দ্রুত উপার্জনের স্ব-স্পষ্ট সম্ভাবনা, যদিও ছোট কিন্তু স্থিতিশীল, আর্থিক বিশেষজ্ঞদের ঋণগ্রহীতার সাথে একমত হতে এবং প্রয়োজনীয় ইস্যু করতে বাধ্য করবেসমাধান।
3. কর্মসংস্থান অতিরিক্ত আয় প্রদান করে। একটি কঠিন আয় স্ক্র্যাচ থেকে একটি ছোট ব্যবসা বিকাশের জন্য প্রাপ্ত ঋণ সফলভাবে পরিশোধ করা সম্ভব করে।
4. ব্যক্তিগত সম্পত্তির উপস্থিতি যা ঋণের অধীনে বন্ধক রাখা যেতে পারে। এটি একটি বাধ্যতামূলক ফেরতের একটি গুরুতর অঙ্গীকার৷
5. একজন নির্ভরযোগ্য গ্যারান্টার থাকা।
6. স্টার্ট-আপ আর্থিক মূলধনের অস্তিত্ব, যা প্রয়োজনীয় পরিমাণের প্রায় ২৫%।

শুরু থেকে একটি ব্যবসার জন্য কীভাবে ঋণ পেতে হয় সেই প্রশ্নে অন্যান্য পরিস্থিতি রয়েছে৷ তাদের মধ্যে অন্তত কিছু বিবেচনা করা মূল্যবান৷

ব্যাংক

আমি স্ক্র্যাচ থেকে একটি ছোট ব্যবসা ঋণ কোথায় পেতে পারি, আমার কোন ব্যাঙ্কে যোগাযোগ করা উচিত? এটি অবশ্যই বোঝা উচিত যে, প্রথমত, সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান এই ধরনের ঋণ প্রদান করে না এবং দ্বিতীয়ত, ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তা এবং অফারগুলি আলাদা, এবং একজন ব্যবসায়ী অবশ্যই সবচেয়ে লাভজনক বিকল্পটি বেছে নিতে চান৷

রাশিয়ান যারা তাদের নিজস্ব ব্যবসা সংগঠিত করতে চান তারা বেশ কয়েকটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাহায্য গ্রহণ করতে পারেন। কোন ব্যাংক স্ক্র্যাচ থেকে ব্যবসার জন্য ঋণ দেয়? স্ক্র্যাচ থেকে একটি ছোট ব্যবসা ঋণ রাশিয়ান ফেডারেশনের বেশ কয়েকটি ব্যাঙ্কে উপলব্ধ - নীচে সেগুলির আরও কিছু৷

VTB24

VTB24 রাশিয়ায় নিবন্ধিত আইনি সত্তার জন্য সবচেয়ে অনুকূল হার অফার করে, বেশ বৈচিত্র্যময় শর্ত, যার মধ্যে স্বতন্ত্র উদ্যোক্তাদের জন্য ব্যবসায়িক ঋণ রয়েছে। এলএলসি এবং একক মালিকানার পদ্ধতিগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে পৃথক। প্রায়শই, ঋণের জন্য জামানত হিসাবে সম্পত্তি প্রয়োজন হয়। নির্দিষ্ট উদাহরণ:

1. এক্সপ্রেস মাইক্রো। 30,000 থেকে 600,000 পর্যন্ত ঋণ দেওয়া হয়রুবেল 3 মাস থেকে 3 বছরের সময়ের জন্য। সমান্তরাল ব্যক্তিগত সম্পত্তির প্রয়োজন নেই৷
2. ছোট ঋণ। 3 মাস থেকে 7 বছরের জন্য ব্যক্তিগত স্থাবর বা অস্থাবর সম্পত্তির নিরাপত্তার জন্য আর্থিক সংস্থান প্রকাশ করা হয়। ঋণের পরিমাণ 600,000 থেকে 30,000,000 রুবেলের মধ্যে৷
3. চুক্তির অধীনে। এই ধরনের ঋণ ইস্যু করার মাধ্যমে, ব্যাংকের পরবর্তীতে চুক্তির অধীনে পাস হওয়া পরিমাণের জন্য দাবি করার আইনি অধিকার রয়েছে। ঋণটি 3 থেকে 12 মাসের জন্য জারি করা হয়। ঋণের পরিমাণ 150,000 থেকে 6,000,000 রুবেল পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়৷

Sberbank

Sberbank বিজনেস স্টার্ট প্রোজেক্টের অংশ হিসেবে স্ক্র্যাচ থেকে একটি নতুন ব্যবসার জন্য একটি ঋণ জারি করে। একটি বিদ্যমান ব্যবসায়িক প্রকল্পের জন্য অর্থায়ন দেওয়া হয়। ফ্র্যাঞ্চাইজি উদ্যোক্তা পরিচালনা করাও সম্ভব।

এছাড়া, আপনার নিজের ব্যবসার নিবন্ধন এবং বিকাশের জন্য, আপনি Sberbank-এর ক্রেডিট প্রোগ্রাম "বিজনেস ট্রাস্ট"-এ যোগ দিতে পারেন। এটি ঋণের উদ্দেশ্য এবং নির্দেশাবলী সম্পর্কে কঠোর প্রতিবেদনের প্রয়োজন নেই। "বিজনেস ট্রাস্ট" হল:

• জামানত ছাড়া ঋণ;
• 80,000–3,000,000 রুবেল পরিমাণে তহবিলের পরিমাণ;
• কোন কমিশন নেই;
• একজন গ্যারান্টার প্রয়োজন - কোম্পানির মালিক;
• সুদের হার ১৩.৯৪% বা তার বেশি;
• ঋণ পরিশোধের সময়কাল ৩ মাস থেকে ৩ বছরের মধ্যে।

রসেলখোজব্যাঙ্ক

"Rosselkhozbank" ছোট সংস্থাগুলিকে শক্তিশালী করার জন্য পৃথক ঋণ পণ্য উপস্থাপন করে। কোন তহবিল সীমাবদ্ধতা আছে. প্রধান ফোকাস কৃষিসেক্টর, তবে স্ক্র্যাচ থেকে ব্যবসা শুরু করার জন্য ঋণের অন্যান্য ক্ষেত্র রয়েছে:

1. বিনিয়োগের মান। ঋণের পরিমাণ 60 মিলিয়ন রুবেল, পরিশোধের সময়কাল 8 বছর পর্যন্ত। পেমেন্ট স্থগিত - 1.5 বছর পর্যন্ত। একটি ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধের সময়সূচী সম্ভব।
2. যন্ত্র এবং/অথবা সরঞ্জাম ক্রয়ের জন্য, শুধুমাত্র ক্রয়কৃত যন্ত্রপাতি এবং/অথবা সরঞ্জামের নিরাপত্তার বিপরীতে একটি ঋণ জারি করা হয়। অর্থপ্রদান স্থগিত - এক বছর পর্যন্ত। ঋণের মেয়াদ ৭ বছর পর্যন্ত।
3. জমি ক্রয়ের জন্য। এটি শুধুমাত্র ক্রয়কৃত জমির নিরাপত্তার ভিত্তিতে জারি করা হয়। পেমেন্ট স্থগিত - 2 বছর পর্যন্ত। ঋণের মেয়াদ - ৮ বছর পর্যন্ত।
4. অল্পবয়সী পশু কেনার জন্য, ক্রয়কৃত কৃষি পশুর নিরাপত্তার বিপরীতে একটি ঋণ জারি করা হয়। পেমেন্ট স্থগিত করা - 1 বছর।

আলফা ব্যাংক

আলফা-ব্যাঙ্কে শুধুমাত্র দুই ধরনের ব্যবসায়িক ঋণ রয়েছে। কিন্তু একই সময়ে, ম্যানেজাররা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অগ্রাধিকার হিসাবে ছোট এবং মাঝারি আকারের সংস্থাগুলির সাথে ক্রিয়াকলাপ রিপোর্ট করে৷

ফান্ডিং পদ্ধতি

শুরু থেকে ব্যবসা শুরু করার জন্য ঋণের জন্য আধুনিক ব্যাঙ্কের অর্থায়ন পদ্ধতির অনেক সূক্ষ্মতা রয়েছে। এবং প্রধানটি হল ঝুঁকি কমানো, উভয়ই উপরে আলোচনা করা হয়েছে এবং অন্যান্য (একটি সম্পূর্ণ তালিকা বিবেচনা করার জন্য যথেষ্ট রয়েছে)।

প্রথমত, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি প্রয়োগকৃত ছোট ব্যবসাকে ঋণ দেওয়ার সময় আর্থিক ঝুঁকির মাত্রা নির্ধারণের কাজটির সম্মুখীন হয়৷ ব্যাঙ্ক দুটি পদ্ধতি ব্যবহার করে, বস্তুনিষ্ঠতা এবং বিশ্লেষণের গভীরতার দিক থেকে বেশ ভিন্ন:

1. কাজঅ্যাপ্লিকেশন বিশেষজ্ঞরা। এই ক্ষেত্রে, ঋণের বরাদ্দের চূড়ান্ত সিদ্ধান্তটি অনেকাংশে নির্ভর করে ব্যাঙ্ক কর্মচারীদের দ্বারা ব্যবসায়ীর যুক্তিগুলির একটি অত্যন্ত বিষয়গত যাচাইকরণের উপর৷
2. ঝুঁকির পরিমাণ নির্ণয় করার আরেকটি বড় উপায় হল একটি স্বয়ংক্রিয় আর্থিক "স্কোরিং" সিস্টেমের ব্যবহার যা অর্ধ শতাব্দী আগে প্রকাশিত হয়েছিল। কোনও আবেগ দ্বারা বোঝা নয়, প্রোগ্রামটি প্রাপ্ত পয়েন্টগুলি গণনা করে, এই ক্লায়েন্টের প্রশ্নাবলীতে নির্দেশিত ডেটার ভিত্তিতে সামগ্রিক ফলাফলগুলিকে বিবেচনা করে। স্কোরিং টাইপ দ্বারা উপবিভক্ত করা হয়: প্রাপ্ত পয়েন্ট দ্বারা (এটি নির্ধারিত স্তরে পৌঁছানো প্রয়োজন, অনেক আবেদনকারী এটিতে পৌঁছান না); সুস্পষ্ট প্রতারকদের বিরুদ্ধে (আচরণ বিবেচনার মাধ্যমে একটি অ-উদ্দেশ্য ঋণের তথ্য নিশ্চিত করার কারণগুলি প্রকাশ করে, ব্যাংক সম্পদের জন্য একটি সম্ভাব্য হুমকি); দায়িত্বজ্ঞানহীন এবং অসার ঋণগ্রহীতা গ্রাহকদের বিরুদ্ধে (বিলম্বের সম্ভাবনা বিবেচনা করা হচ্ছে)।

গ্রহণ প্রক্রিয়া

একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার জন্য লাভজনক ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার জন্য একটি নির্দিষ্ট কঠোর প্রক্রিয়া জড়িত। একটি ছোট ব্যবসা শুরু করার জন্য একটি ঋণ পাওয়ার জন্য লজিস্টিক:

1. প্রথমে আপনাকে নির্বাচিত ব্যাঙ্কে একটি যুক্তিযুক্ত আবেদন পাঠাতে হবে। এটি কার্যকলাপের ফর্ম নোট করে, একটি নির্দিষ্ট ঋণ প্রোগ্রাম।
2. তারপর আপনাকে আপনার ছোট ব্যবসার আর্থিক অবস্থা সম্পর্কে তথ্য প্রদান করতে হবে। এটি একটি ব্যবসার জন্য স্ক্র্যাচ এবং নথিপত্র থেকে একটি ঋণের প্রয়োজন হবে: আপনাকে একটি পরিচয়পত্র, টিআইএন, সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার কাজের বইয়ের একটি অনুলিপি, আয়ের একটি শংসাপত্র, অন্যান্য আয় নিশ্চিত করার নথি (ব্যাংক আমানত, যেকোনো শেয়ার) প্রদান করতে হবে কোম্পানি,বিনিয়োগ), রিয়েল এস্টেট বা অন্যান্য সম্পত্তির অধিকার প্রতিষ্ঠা করে এমন কাগজপত্র যা জামানত হিসাবে কাজ করবে, ইত্যাদি। প্রাপ্ত লাভের পরিমাণ, একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস, অতিরিক্ত আয়ের উপস্থিতি বা অর্থের অন্যান্য উত্সের উপর জোর দেওয়া উচিত যা জিনিসগুলি ভাল না হলে অর্থ ফেরত দিতে সহায়তা করবে৷
3. যদি আবেদন গ্রহণ করা হয় (এবং এটি, একটি নিয়ম হিসাবে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই ঘটে) এবং বিবেচনা করা হয়, নির্দিষ্ট কাজ শুরু হয় - ঋণের শর্তগুলি অনুমোদিত হয়: তহবিলের পরিমাণ, কালানুক্রমিক কাঠামো, ঋণের ফর্ম.

সুযোগ বাড়ান

কীভাবে স্ক্র্যাচ থেকে একটি ব্যবসা ঋণ পেতে? তাদের ব্যবসার বিকাশের জন্য ঋণের সন্ধান করার সময়, একজন নবীন উদ্যোক্তাকে যথাসম্ভব সতর্কতার সাথে একটি ব্যাঙ্ক বেছে নিতে হবে, যেখানে তাকে পরিষেবা দেওয়া হবে। সূক্ষ্মতা:

1. আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পরিস্থিতি বিশ্লেষণ করার সময়, ছোট উদ্যোগের উন্নয়নের জন্য বিশেষ প্রস্তাব (এবং সেগুলি কী) আছে কিনা তা জিজ্ঞাসা করা প্রয়োজন।
2. একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগকারী বাণিজ্যিক অংশীদার, পরিচিত এবং বন্ধুদের পরামর্শ এবং সুপারিশ গুরুত্বপূর্ণ৷
3. বিদ্যমান ব্যবসার জন্য ঋণ আরো বিনামূল্যে বিতরণ করা হয়. এখনও শুরু হয়নি এমন একটি মামলার সংযুক্ত প্রকল্প সহ একটি আবেদনের আর্থিক সহায়তা পাওয়ার খুব কম সুযোগ রয়েছে৷
4. আপনার কোম্পানির জন্য দ্রাবক হওয়া খারাপ নয়, অন্তত ছয় মাস সফলভাবে বিকাশ করা।
5. লোন ইস্যু করার জন্য ব্যাংকের ইতিবাচক সিদ্ধান্তের পক্ষে, একটি নির্দিষ্ট জামানত থাকবে। সাধারণত জামানত হিসাবেরিয়েল এস্টেটের বস্তু, গাড়ি, প্রযুক্তিগত সরঞ্জাম বিবেচনা করা হয়।

সাবজেক্টিভ ফ্যাক্টর

শুরু থেকে কীভাবে একটি ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়া যায় সে বিষয়ে এগিয়ে যাওয়ার জন্য, ব্যাঙ্ক অন্যান্য কারণগুলি বিবেচনা করছে যা ঋণগ্রহীতার ক্ষেত্রে সম্পূর্ণ বিষয়ভিত্তিক বলে মনে হচ্ছে:

1. বর্তমান বয়স। বিশ্ব অনুশীলন পরামর্শ দেয় যে একজন সম্ভাব্য ক্লায়েন্ট যে বয়সে সবচেয়ে শক্তিশালী এবং সবচেয়ে শক্তিশালী এবং সম্ভবত একটি ঋণ ইস্যু করার প্রক্রিয়ার পক্ষে প্রমাণ দিতে পারে তার বয়স 30 থেকে 40 বছরের মধ্যে৷
2. আনুষ্ঠানিক বিয়ে। যদি ঋণদাতা বৈধভাবে বিবাহিত হন, তাহলে বিদ্যমান ব্যবসার জন্য অনুরোধকৃত ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়, কারণ ধার করা তহবিল ফেরত দিতে সমস্যা হলে, ঋণগ্রহীতার স্বামী (স্ত্রী) ক্লোজিংয়ে যোগ দিতে সক্ষম হবেন। ঋণ।
3. মাসিক পুনরাবৃত্ত খরচ। একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা ক্ষুদ্র ব্যবসার উন্নয়নে ঋণ দেয় সে ঋণগ্রহীতার ব্যবসার বিকাশের প্রক্রিয়ায় মাসিক খরচের পরিমাণও বিবেচনা করতে পারে।
4. অভ্যন্তরীণ অফিস স্পেস। প্রাঙ্গণ, যা ক্রেডিটকৃত ব্যবসায়ী একটি অফিস হিসাবে বরাদ্দ করেছেন, যোগাযোগ সরঞ্জাম, ব্যবসায়িক অফিস সরঞ্জাম, বেশ কয়েকটি কম্পিউটার এবং ভাল আসবাবপত্রের উপস্থিতির জন্য ব্যাঙ্ক পরিদর্শন করবে৷

আরো বিকল্প

একটি ব্যবসার জন্য স্ক্র্যাচ থেকে কীভাবে ঋণ পেতে হয় তা জিজ্ঞাসা করার সময়, আপনাকে বুঝতে হবে যে সম্ভাব্য আর্থিক সহায়তা পাওয়ার বিকল্প সম্ভাবনা রয়েছে - সাধারণ ভোক্তাঋণ কোম্পানিতে কর্মরত একজন ব্যক্তিকে একটি ঋণ জারি করা যেতে পারে। একটি ব্যক্তিগত গাড়ি বা রিয়েল এস্টেট জামানত হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। গ্যারান্টারদের ইনস্টিটিউটও ব্যবহার করা হয়৷

এই ধরনের ঋণ পাওয়া খুব একটা কঠিন নয়, কিন্তু উচ্চ সুদের হারের কারণে ঋণ একজন ব্যবসায়ীর জন্য পুরোপুরি উপকারী নয়। অতএব, আবার চিন্তা করা ভাল, স্টার্ট-আপ মূলধন পাওয়ার বিকল্পগুলি সন্ধান করুন। আমাদের দেশের বেশিরভাগ অঞ্চলে এখন তহবিল রয়েছে যা ছোট ব্যবসাকে আর্থিক সহায়তা প্রদান করে। এই প্রতিষ্ঠানগুলি জারি করা ঋণের গ্যারান্টর হিসাবে রাষ্ট্রের পক্ষে কাজ করে, অথবা তারা নিজেরাই ব্যবসায়ীদের ছোট ছাড়ের ঋণ দিতে পারে।