কোন বয়স পর্যন্ত তারা হাউজিং বন্ধক দেয়? পেনশনভোগীদের জন্য বন্ধক

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

আপনি যদি এখনই একটি অ্যাপার্টমেন্ট বা একটি দেশের বাড়ি কিনতে চান, কিন্তু আপনার কাছে পর্যাপ্ত নগদ না থাকে, তবে আপনার কাছে একটিই উপায় আছে - একটি বন্ধক৷ কোন বয়স পর্যন্ত তারা Sberbank এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে এই ধরনের ঋণ দেয়? আর অবসরের পরও কি আপনার স্বপ্ন পূরণ করা সম্ভব?

এই নিবন্ধে আমরা এই এবং আরও কিছু প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার চেষ্টা করব। সুতরাং, যদি আপনিও জানেন না যে বয়স পর্যন্ত তারা হাউজিং বন্ধক দেয়, সাবধানে পড়ুন।

বয়স কেন বন্ধককে প্রভাবিত করে

প্রথমে, ব্যাঙ্কগুলির জন্য এই ক্ষেত্রে বয়সের সীমা কেন এত গুরুত্বপূর্ণ তা নিয়ে কথা বলা যাক৷

প্রত্যেকেরই নিজস্ব উপায়ে এবং বিভিন্ন সময়ে নিজের বাড়ি কেনার ধারণা আসে। কেউ বড় বাচ্চাদের পুনর্বাসন করতে বা নাতি-নাতনিদের উপহার দিতে চায়। এবং কেউ সিদ্ধান্ত নেয়, অন্তত বৃদ্ধ বয়সে, তাদের নিজস্ব জীবনযাত্রার অবস্থার উন্নতি করতে এবং আরামদায়ক জীবনযাপন করতে। কারণ যাই হোক না কেন, বন্ধকী ইস্যু করার জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ইতিবাচক সিদ্ধান্তের উপর নির্ভর করবেপ্রথমত, পরবর্তী 10-20 বছরে গ্রাহকের আয়ের প্রত্যাশিত স্তরের উপর। এই বেশ বোধগম্য. সর্বোপরি, একটি বন্ধকী একটি বরং চিত্তাকর্ষক পরিমাণ জড়িত, এবং এটির পরিশোধের সময় কখনও কখনও এক শতাব্দীর চতুর্থাংশ পর্যন্ত প্রসারিত হয়৷

সাধারণত, একটি বন্ধকী ইস্যু করার বয়স সীমা 18-60 (55) বছর নির্ধারণ করা হয়৷ কিন্তু ব্যাংক কর্মচারীদের মধ্যে বিভিন্ন বয়সের গ্রাহকদের প্রতি মনোভাব খুবই অস্পষ্ট।

একটি বন্ধক পাওয়ার জন্য সর্বোত্তম বয়স 35-45 বছর হিসাবে বিবেচিত হয়৷ এটি তার জীবনের এই সময়কালেই একজন ব্যক্তি একটি স্থিতিশীল আর্থিক অবস্থানে পৌঁছায়, সক্রিয়ভাবে একটি ক্যারিয়ার তৈরি করে। তাদের আকাঙ্ক্ষার বিকাশ এবং সন্তুষ্টির জন্য এখনও অনেক বছর বাকি রয়েছে। এবং সমস্ত প্রচেষ্টার লক্ষ্য হল পরিস্থিতি এবং জীবনযাত্রার মান উন্নত করা৷

পঞ্চাশ বছর পরে, একজন ব্যক্তির জীবন কিছু ঝুঁকি অর্জন করতে শুরু করে। এর সাথেই তারা কোন বয়স পর্যন্ত বন্ধক দেয় এই প্রশ্নের উত্তর সংযুক্ত। প্রথমত, অবসরের বয়সের সূচনা অনিবার্যভাবে কাছে আসছে, এবং তাই কাজের সম্ভাব্য ক্ষতি। অসুস্থতা, অক্ষমতার কারণে অক্ষমতার ঝুঁকি বেড়ে যায়। এটাও কোন গোপন বিষয় নয় যে 60 বছর বয়সের পর প্রাকৃতিক মৃত্যুর হার দ্রুত বাড়ছে। এই এবং অন্যান্য কিছু কারণ ব্যাঙ্কগুলিকে একটি বন্ধকী ঋণ ইস্যু করার সময় বয়সের সীমাবদ্ধতার উপরের সীমাগুলি কঠোরভাবে মেনে চলতে বাধ্য করে৷

আমি কত বছর বয়স পর্যন্ত বন্ধকী ঋণ পেতে পারি?

সাধারণত, অবসর গ্রহণের সাথে সাথে, একজন ব্যক্তি অতিরিক্ত আয়ের উত্স হারায়, কাজ করা বন্ধ করে দেয়।অতএব, ব্যাঙ্কগুলির মতে, একজন ব্যক্তি একটি উপযুক্ত বিশ্রামে প্রবেশ করার সময়, একজন ব্যক্তিকে বিদ্যমান বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করতে হবে। সুতরাং, নিয়মিত অর্থপ্রদানের গণনা করার সময়, ঋণদাতা নিবন্ধনের মুহূর্ত থেকে "X" ঘন্টা পর্যন্ত সময়কাল পূরণ করতে চায়। বাস্তবে, এর অর্থ হল ঋণগ্রহীতার বয়স বাড়ার সাথে সাথে ঋণের মেয়াদ ক্রমাগত হ্রাস পায়।

এখানে একটি উদাহরণ:

আর্থিক প্রতিষ্ঠান ২৫ বছর পর্যন্ত বন্ধক প্রদান করে। একজন 50 বছর বয়সী লোক ঋণের জন্য আবেদন করেছেন। যেহেতু অবসর গ্রহণের আগে তার কাজ করার জন্য আরও 10 বছর আছে, তাই তার জন্য একটি বন্ধক পাওয়া সম্ভব সর্বোচ্চ সময়কাল মাত্র 10 বছর। অবশ্যই, এই ক্ষেত্রে, মাসিক অর্থপ্রদান একটি পরিপাটি পরিমাণ হবে, এবং এই ধরনের আর্থিক বোঝা মোকাবেলা করার জন্য আপনার যথেষ্ট পরিমাণ আয় থাকতে হবে।

তবে, কখনও কখনও ব্যাঙ্কগুলি ছাড় দেয়৷ যদি ক্লায়েন্টের চমৎকার সুপারিশ থাকে, একটি উচ্চ স্তরের আয়, চুক্তির উপসংহারে সহ-ঋণগ্রহীতাদের আমন্ত্রণ জানানোর ক্ষমতা বা ভাল জামানত প্রদান করার ক্ষমতা, ঋণদাতা তার অর্ধেক পথ দেখাতে পারে এবং বন্ধকী ঋণের মেয়াদ কিছুটা বাড়িয়ে দিতে পারে। সত্য, এই ধরনের বৃদ্ধি খুব কমই 5-6 বছর অতিক্রম করে৷

40 এর পরে বন্ধকী ঋণ

ব্যাঙ্কগুলি ঋণগ্রহীতার বয়স সম্পর্কে খুব সতর্ক হওয়া সত্ত্বেও, পেনশনভোগীদের জন্য একটি বন্ধক এখনও সম্ভব। কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিশেষ লোন প্রোগ্রাম তৈরি করছে যা আপনাকে 20 বছর পর্যন্ত হাউজিং লোন পেতে দেয়। একই সময়ে, শর্তটি প্রায়শই সামনে রাখা হয় যে সম্পূর্ণ পরিশোধের সময়, ঋণগ্রহীতার 75 এর বেশি হওয়া উচিত নয়।বছর।

অবসর-পূর্ব বয়সের সকল নাগরিক এই ধরনের ঋণদান কর্মসূচিতে অংশ নিতে পারেন না। এমন বেশ কিছু মানদণ্ড রয়েছে যা ঋণ প্রদানের জন্য একটি ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্তকে ইতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে। পেনশনভোগীদের জন্য বন্ধক এই ধরনের ক্ষেত্রে বেশ সম্ভব:

1. ঋণগ্রহীতা পেনশন পাওয়ার পরেও কাজ চালিয়ে যাচ্ছেন। ক্রমাগত অতিরিক্ত আয়ের একটি উৎস অবশ্যই ঋণদাতার চোখে সম্ভাবনা বাড়িয়ে দেবে।
2. ক্লায়েন্ট একটি পারিবারিক সম্পর্কের মধ্যে রয়েছে, তার ছোট বাচ্চা এবং বিভিন্ন ধরণের নির্ভরশীল নেই৷ ব্যাঙ্কগুলি অবিবাহিতদের চেয়ে বিবাহিত দম্পতিদের পছন্দ করে। সর্বোপরি, এই ক্ষেত্রে, মোট পারিবারিক আয় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়, যার অর্থ তহবিল পরিশোধ না হওয়ার ঝুঁকি হ্রাস পায়।
3. পেনশনভোগী ঋণের জন্য অতিরিক্ত উপাদান নিরাপত্তা প্রদানের জন্য যথেষ্ট রিয়েল এস্টেটের মালিক। যদি প্রদত্ত জামানতের উচ্চ তারল্য থাকে, তাহলে পেনশনভোগী শুধুমাত্র একটি বন্ধক পেতে সক্ষম হবেন না, তবে অনুকূল ঋণের শর্তগুলির উপর নির্ভর করার অধিকারও পাবেন৷
4. অবসরের বয়সের একজন ঋণগ্রহীতা পর্যাপ্ত সংখ্যক দ্রাবক গ্যারান্টার (সহ-ঋণগ্রহীতা) আকর্ষণ করতে পারেন। প্রায়শই, এই ধরনের "জামিনদার" হয় শিশু, নাতি-নাতনি বা অন্যান্য আত্মীয়। তদুপরি, এই ক্ষেত্রে পারিবারিক সম্পর্কের উপস্থিতি বাধ্যতামূলক। এটি এই কারণে যে ঋণগ্রহীতার মৃত্যুর ক্ষেত্রে, বন্ধকী পরিশোধের বাধ্যবাধকতা সহ-ঋণগ্রহীতার কাছে চলে যায়।

উপরন্তু, গ্যারান্টারদের অবশ্যই কিছু গুণ থাকতে হবে:

• কাজের বয়স হতে হবে;
• ভালো থাকুনক্রেডিট ইতিহাস;
• উচ্চ স্তরের স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করুন।

ব্যাংক এবং পেনশনভোগী

উদাহরণস্বরূপ, আসুন রাশিয়ার বিভিন্ন ব্যাঙ্কে আবাসন বন্ধক রাখার বয়সের দিকে নজর দেওয়া যাক৷

AlfaBank সবচেয়ে কঠোর বয়সের প্রয়োজনীয়তা সেট করে। এখানে তারা একটি বন্ধক ইস্যু করতে পারে যদি, পরিশোধের সময়, ঋণগ্রহীতার বয়স 54-59 বছর হয় (যথাক্রমে মহিলা এবং পুরুষদের জন্য)।

55 বছর পর্যন্ত (মহিলা) এবং 60 বছর বয়সী (পুরুষ) রোজব্যাঙ্ক, মেটালিনভেস্টব্যাঙ্ক এবং ব্যাঙ্ক অফ মস্কোতে অপেক্ষা করার জন্য প্রস্তুত৷

মানক 65 বছর হল Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB এবং অন্যান্য কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠানে বন্ধক পাওয়ার বয়সসীমা। অর্থাৎ, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের বর্তমান অ্যাকাউন্টে শেষ বন্ধকী পেমেন্ট আসার আগে আপনার ঠিক কতটা হওয়া উচিত।

এই বিষয়ে সবচেয়ে বিশ্বস্ত হল VTB24 এবং Sberbank। প্রথমটিতে, তারা ঋণগ্রহীতার 70তম জন্মদিন পর্যন্ত এবং দ্বিতীয়টিতে, তার 75 বছর না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করতে প্রস্তুত।

পেনশনভোগীরা আর কোথায় ভালোবাসে

এবং কত বয়স পর্যন্ত তারা অন্যান্য ব্যাংকে বন্ধক দেয়? বিপুল সংখ্যক আর্থিক এবং ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের মধ্যে, পেনশনভোগীদের জন্য বন্ধকী ঋণ প্রাথমিকভাবে নিম্নলিখিতগুলিতে উপলব্ধ:

• Gazprombank;
• রসেলখোজব্যাঙ্ক;
• "এডমিরালটি";
• TransKapitalBank এবং অন্যান্য

কোথায় যাবেন সেটা আপনার ব্যাপার। যদি আপনাকে একটি ব্যাঙ্কে প্রত্যাখ্যান করা হয় তবে কেউ আপনাকে অন্য ব্যাঙ্কে আবেদন করতে নিষেধ করতে পারবে না৷

Sberbank এ বন্ধক

আসুন Sberbank-এ পেনশনভোগীদের জন্য বন্ধকের শর্তাদি ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক। বয়স্ক নাগরিকদের জন্য বিভিন্ন ধরণের প্রোগ্রাম রয়েছে:

• 55/60 বছর মহিলা এবং পুরুষদের জন্য, যথাক্রমে, সরকার-সমর্থিত বন্ধকী বিকল্প;
• 45 বছর - সামরিক কর্মীদের জন্য বন্ধকী ঋণ প্রকল্প;
• 75 বছর - প্রোগ্রামটি একটি দেশের বাড়ি নির্মাণের পাশাপাশি একটি নতুন বিল্ডিং বা সেকেন্ডারি মার্কেটে আবাসন কেনার ব্যবস্থা করে৷

অন্যান্য পরামিতিগুলির মধ্যে, দুটি পয়েন্টে বিশেষ মনোযোগ দেওয়া হয়: মজুরি এবং ক্রমাগত কাজের অভিজ্ঞতা। মোট আয়ের স্তরের উপর ভিত্তি করে, ঋণের পরিমাণ, এর মেয়াদ এবং অতিরিক্ত জামানত আকর্ষণ করার প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করা হয়। স্থায়িত্ব এবং ধারাবাহিকতার জন্য জ্যেষ্ঠতা পরীক্ষা করা হয়৷

সমস্ত প্রোগ্রামের জন্য, Sberbank-এ সুদের হার একই স্তরে সেট করা হয়েছে এবং এর পরিমাণ 12.5%।

কীভাবে পেনশনভোগী হবেন?

আপনি যদি জানেন না কোন বয়স পর্যন্ত তারা একটি নির্দিষ্ট আর্থিক প্রতিষ্ঠানে বন্ধক দেয়, তবে নিশ্চিত উপায় হল সেখানে যাওয়া। এমনকি যদি আপনার বয়স কিছু উদ্বেগের কারণ হয়, তবে সম্ভবত পরিস্থিতি থেকে বেরিয়ে আসার জন্য আপনাকে কমপক্ষে দুটি বিকল্প দেওয়া হবে:

• এমন একটি প্রোগ্রাম নির্বাচন করুন যা আপনাকে অবসর গ্রহণের পরে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে দেয়;
• প্রতিশ্রুত ঘন্টা পর্যন্ত বাকি বছরের সংখ্যার জন্য একটি স্ট্যান্ডার্ড চুক্তি আঁকতে অফার করবে।

যা শেষ করতে হবে -এটা অবশ্যই আপনার উপর নির্ভর করে। কিন্তু আপনি সত্যিই একটি বন্ধকী প্রয়োজন? বয়স সীমাবদ্ধতা এটি পেতে একমাত্র বাধা হবে না। বয়স্ক ঋণগ্রহীতাদের জন্য ঋণের শর্তগুলি তরুণ ঋণগ্রহীতাদের যা দেওয়া যেতে পারে তার থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে আলাদা:

• ঋণের মেয়াদ খুব কমই 15 বছরের বেশি হয়;
• সর্বনিম্ন ডাউন পেমেন্ট সাধারণত ২০-২৫% পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়।

উপরন্তু, আপনাকে জীবন এবং স্বাস্থ্যের বীমা করতে বলা হবে। কিন্তু এই ধরনের পলিসির খরচ আপনার বয়সের অনুপাতে বাড়বে। তাই প্রাপ্তবয়স্ক অবস্থায় বন্ধকী ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, এটি সমস্ত ভালো-মন্দ বিবেচনা করা মূল্যবান। এটি সম্ভবত আরও নেতিবাচক যুক্তি হতে পারে, এবং আপনি পরিবারের একজন কম বয়সী সদস্যের উপর বন্ধক নিতে পছন্দ করবেন।