ঋণের অসুবিধা এবং সুবিধা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

লোনগুলি দীর্ঘকাল ধরে প্রায় প্রতিটি ব্যক্তির জীবনের একটি অংশ হয়ে উঠেছে এবং এই মুহূর্তে এটি একটি সাধারণ ব্যাঙ্কিং পরিষেবা যা শুধুমাত্র ব্যক্তিদের জন্য নয়, আইনি সংস্থাগুলিকেও সাহায্য করার জন্য দেওয়া যেতে পারে৷ তাদের আর্থিক সমস্যার সমাধান করুন। আজকে লোন পাওয়া বড় কথা নয়। আপনাকে কেবল ন্যূনতম প্রয়োজনীয় নথি সরবরাহ করতে হবে, ব্যাঙ্কে একটি আবেদন জমা দিতে হবে এবং এই জাতীয় আবেদনের অনুমোদনের শর্তাবলী, একটি নিয়ম হিসাবে, মোটেই দীর্ঘ নয়। অতএব, লোকেরা সক্রিয়ভাবে এই সুযোগটি ব্যবহার করে, কারণ যে কোনও সম্পত্তি কেনার জন্য অর্থ সঞ্চয় করা খুব কঠিন বা, উদাহরণস্বরূপ, গৃহস্থালীর যন্ত্রপাতি, বিশেষত যখন কোনও ব্যক্তির জরুরিভাবে এই জাতীয় সম্পত্তির প্রয়োজন হয়। যেকোনো ঘটনার মতোই, একটি ঋণেরও সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। আমরা এই বিষয়ে এবং আরও অনেক কিছু পরে কথা বলব৷

ঋণ শ্রেণীবিভাগ

ব্যাঙ্ক নাগরিকদের প্রদান করতে পারে এমন ঋণগুলি নিম্নলিখিত অনুসারে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছেবৈশিষ্ট্যযুক্ত:

1. ঋণ পরিশোধের পদ্ধতি অনুসারে, ঋণগুলিকে পৃথকভাবে সংজ্ঞায়িত অর্থপ্রদান, এককালীন এবং বার্ষিক অর্থে বিভক্ত করা হয়, যা সবচেয়ে সাধারণ এবং একটি নির্দিষ্ট পরিমাণে ঋণের মাসিক অর্থপ্রদান জড়িত৷
2. জামানত পদ্ধতি অনুসারে, জামানত, অঙ্গীকার বা জামানত ছাড়াই বিভিন্ন ধরণের ঋণ রয়েছে। ঋণের পরিমাণ যত বেশি হবে, ঋণগ্রহীতার স্বচ্ছলতা নিশ্চিত করার জন্য ব্যাংকের তত বেশি গ্যারান্টি প্রয়োজন। এই ক্ষেত্রে, ব্যাংক জামানত হিসাবে জামানত প্রয়োজন হতে পারে. প্রায়শই, এই ধরনের জামানত হল রিয়েল এস্টেট বা যানবাহন। অথবা ব্যাঙ্কের একটি গ্যারান্টি প্রয়োজন, যা তৃতীয় পক্ষের কাছ থেকে এই ধরনের গ্যারান্টির একটি লিখিত নিশ্চিতকরণ। যাইহোক, জামানত ছাড়া ঋণের সুবিধা রয়েছে যে বন্ধক রাখা সম্পত্তি হারানোর ঝুঁকি নেই।
3. ঋণের মেয়াদ অনুযায়ী। একটি নিয়ম হিসাবে, একটি ঋণের মেয়াদ পাঁচ বছরের বেশি হয় না, তবে এটি যদি একটি সুরক্ষিত ঋণ হয়, তবে এক্ষেত্রে এর মেয়াদ অনেক বেশি হতে পারে৷
4. সুদের হার অনুসারে।

পরবর্তী, আসুন একটি ঋণের সুবিধা বিশ্লেষণ করা যাক।

ঋণ দেওয়ার মতো একটি ঘটনার সুবিধা

সাধারণত, এই প্রক্রিয়াটির অনেক ইতিবাচক দিক রয়েছে:

1. ঋণ প্রক্রিয়াকরণের জন্য প্রচুর নথির প্রয়োজন হয় না, তবে তাদের একটি ন্যূনতম সংখ্যা। ব্যাঙ্কিং সংস্থা কী প্রয়োজনীয়তাগুলি সামনে রাখে তার উপর নির্ভর করে, কখনও কখনও নথিগুলির তালিকা শুধুমাত্র একটি পাসপোর্ট এবং একটি ড্রাইভিং লাইসেন্স এবং কাজের স্থান থেকে একটি শংসাপত্রের মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে এবংঅন্যান্য নথির প্রয়োজন নেই।
2. সংক্ষিপ্ত আবেদন প্রক্রিয়াকরণ সময় - মাত্র কয়েক দিন।
3. অবিলম্বে তহবিল পাওয়ার ক্ষমতা। একটি ব্যাঙ্ক ঋণের সুস্পষ্ট সুবিধা হল যে ক্লায়েন্ট আবেদনের দিনে অর্থ পায়, যা তাকে তার পরিকল্পনাগুলি উপলব্ধি করতে বা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আর্থিক সমস্যাগুলি সমাধান করতে দেয়। যদি কোনও ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টকে কেনাকাটা করতে হয়, তবে অবিলম্বে অর্থ গ্রহণ করে, তিনি তার পরিকল্পনার ঝুঁকি নেন না, কারণ এটি প্রায়শই ঘটে যে তিনি যে পণ্যটি কেনার পরিকল্পনা করেছিলেন তা কয়েক দিনের মধ্যে বিক্রি হয়ে যায় এবং কাউন্টার থেকে অদৃশ্য হয়ে যায়, বা দাম। কারণ এটি উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয় - পণ্যের দাম বাড়তে পারে৷
4. প্লাস ক্রেডিট - ক্রেডিট পেমেন্ট। বর্তমানে, প্রায় কোন ক্লায়েন্ট নিজের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত ঋণ বিকল্প চয়ন করতে পারেন. এটি এই কারণে যে ব্যাঙ্কগুলি ক্রমাগত তাদের ক্রেডিট সিস্টেমের সংস্কার এবং বিকাশ করছে, যা তাদের উন্নয়ন ও সমৃদ্ধির জন্য পর্যাপ্ত সংখ্যক গ্রাহক পেতে দেয়। ঋণ মাসিক পরিশোধ করা যেতে পারে - এই ধরনের ঋণকে বার্ষিক বলা হয়। এই ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতা তাদের আর্থিক সামর্থ্য বিবেচনা করে পৃথকভাবে অর্থপ্রদানের পরিমাণ বেছে নিতে পারেন
5. একটি সুরক্ষিত ঋণের সুবিধা - একটি বড় নগদ ঋণের সীমা এবং কম সুদের হার, তবে আপনাকে সমস্ত ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে হবে।

প্রতিষ্ঠানের জন্য কোন সুবিধা আছে?

একটি এন্টারপ্রাইজের জন্য একটি ঋণের সুবিধা হল তার কার্যকলাপের ক্ষেত্র প্রসারিত করার ক্ষমতা। কিছু প্রতিষ্ঠানের জন্য, এই ব্যাঙ্কিং টুলটি সাধারণত কাজ শুরু করে। এছাড়াও, এন্টারপ্রাইজগুলির জন্য বিভিন্ন ধরনের ঋণ দেওয়ার শর্ত রয়েছে৷

অন-লেন্ডিং মানে কি?

পুনঃঅর্থায়ন (অন-লেন্ডিং) অন্য ব্যাঙ্কে আগের ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি নতুন ঋণ পাচ্ছে, আরও সুবিধাজনক শর্তে। অন্য কথায়, পুরানো ঋণ পরিশোধের জন্য এটি একটি নতুন ঋণ।

ঋণ পুনঃঅর্থায়নের সুবিধা এবং অসুবিধা

অন-লেন্ডিংয়ের সুবিধাগুলি নিম্নরূপ:

1. মাসিক পেমেন্ট কমান।
2. যে মুদ্রায় অর্থপ্রদান করা হয় তা পরিবর্তন করুন।
3. বিভিন্ন ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ একত্রিত করা।
4. নিম্ন সুদের হার।
5. অঙ্গীকার থেকে বোঝা অপসারণ।

পুনঃঅর্থায়নের অসুবিধা:

1. অতিরিক্ত খরচ, প্রক্রিয়াটির অর্থহীনতা।
2. আপনি সর্বোচ্চ ৫টি ক্রেডিট একত্রিত করতে পারেন।
3. ঋণদাতার ব্যাঙ্ক থেকে অনুমতি নেওয়া।

ক্রেডিট অসুবিধা

ঋণের প্রধান অসুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে:

• ঋণের উচ্চ সুদের হার, যা ভোক্তা ঋণের প্রধান অসুবিধা। তবে শর্ত থাকে যে এই ব্যাঙ্ক লোন ইনস্ট্রুমেন্টটি সবচেয়ে জনপ্রিয় একটি, কারণ ভোক্তা ক্রেডিট এর সুবিধাও রয়েছে।

ঋণ প্রদান এবং আবেদন প্রক্রিয়াকরণের একটি সরলীকৃত ব্যবস্থার অধীনে গ্রাহকদের ঋণ প্রদানের মাধ্যমে, ব্যাংক তহবিল পরিশোধ না করার বিশাল ঝুঁকি অনুভব করে। এই ক্ষেত্রে, সমস্ত প্রয়োজনীয় নথিপত্র এবং ঋণগ্রহীতার স্বচ্ছলতা পরীক্ষা করার জন্য ব্যাংকগুলির যথেষ্ট সময় নেই এবংযেহেতু ব্যাঙ্কগুলির লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি হল যতটা সম্ভব বেশি গ্রাহককে আকৃষ্ট করা, তাই ব্যাঙ্কগুলি সম্ভাব্য ক্ষতির জন্য এমনভাবে ক্ষতিপূরণ দিতে বাধ্য হয় যাতে তারা ঋণের উচ্চ সুদের হার থেকে অগ্রিম লাভবান হয়। সুদ সাধারণ নীতি অনুসারে গণনা করা হয় - ঋণ পরিশোধের সময়কাল যত বেশি হবে এবং এর পরিমাণ যত বেশি হবে, ঋণগ্রহীতাকে তত বেশি পরিমাণ সুদ হিসাবে দিতে হবে এবং আপনি যদি মূলের সাথে পরিমাণের তুলনা করেন তবে অতিরিক্ত অর্থপ্রদান তত বেশি হবে, যা ঋণের সুস্পষ্ট সুবিধা নয়।

সম্প্রতি, ব্যাঙ্কগুলি তাদের গ্রাহকদের তথাকথিত সুদ-মুক্ত ঋণ এবং অগ্রিম অফার করতে শুরু করেছে, যা একটি অত্যন্ত কার্যকর বিপণন চক্রান্ত। এই ধরনের ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতা উজ্জ্বল প্রচারমূলক অফার দ্বারা আকৃষ্ট হন, কিন্তু তিনি ভুলে যান যে কোনও ব্যাঙ্ক কখনও তার আর্থিক মঙ্গলের জন্য কাজ করে না। সাধারণত এই ক্ষেত্রে, ঋণ প্রদান এবং এর পরিষেবা প্রদানের জন্য অসংখ্য কমিশন এই ধরনের ঋণের মূল পরিমাণ হিসাবে ছদ্মবেশিত হয়, তাই ব্যাঙ্ক এখানে কিছু হারায় না, উপরন্তু, এটি প্রয়োজনীয় সুবিধা লাভ করে, যদিও তা ন্যূনতম হয়।

• লোন প্রক্রিয়াকরণ প্রক্রিয়া চলাকালীন, শুধুমাত্র ক্লায়েন্টের অফিসিয়াল আয় বিবেচনা করা হয়। যদি ঋণগ্রহীতার আয়ের শংসাপত্র থাকে তবেই যদি একটি ব্যাংক ঋণ দেয়, তবে এটি ঋণ দেওয়ার একটি উল্লেখযোগ্য অসুবিধা, যেহেতু আজ প্রত্যেক ব্যক্তি "সাদা" বেতন নিয়ে গর্ব করতে পারে না। ঋণগ্রহীতার অন্য ধরনের উপার্জন নিশ্চিত করার সুযোগ নেই এবং এই ক্ষেত্রে তাকে প্রায়ই ঋণ অস্বীকার করা হয়। অথবা তিনি একটি ঋণ পেতে পারেন, কিন্তু তার পরিমাণবেশ ছোট হবে।
• বাসস্থান এবং বয়স সম্পর্কিত বিধিনিষেধ। প্রায়শই এমন কিছু ঘটনা ঘটে যখন ব্যাঙ্কগুলি ঋণগ্রহীতাদের বয়সসীমা সীমাবদ্ধ করে। এইভাবে, খুব অল্প বয়স্ক বা বয়স্ক কাউকেই কৃতিত্ব দেওয়া হয় না। এছাড়াও, ঋণগ্রহীতার নাগরিকত্ব এবং তার বসবাসের স্থান সম্পর্কিত কিছু প্রয়োজনীয়তা রয়েছে।
• উচ্চ দায়িত্ব, যা শুধুমাত্র ব্যাঙ্কের বৈষয়িক বাধ্যবাধকতাই নয়। ঋণ প্রদানের এই অসুবিধাটি এই সত্যের মধ্যে রয়েছে যে যদি ঋণগ্রহীতা ঋণ চুক্তির শর্তাবলী লঙ্ঘন করে, তবে এটি তার ক্রেডিট ইতিহাসকে বিরূপভাবে প্রভাবিত করতে পারে, যা ভবিষ্যতে উল্লেখযোগ্যভাবে জটিল করে তোলে বা এমনকি এই ঋণগ্রহীতার পক্ষে এটি বা যে কোনও থেকে ঋণ পাওয়া অসম্ভব করে তোলে। অন্য ব্যাংক। যাইহোক, কখনও কখনও এটি ঘটে যে সাময়িক আর্থিক অসুবিধাগুলি ঋণগ্রহীতাকে এক বা তার বেশি মাস লোন পেমেন্ট বিলম্বিত করতে বাধ্য করে এবং এটি ইতিমধ্যেই ব্যাংকের জন্য তার দেউলিয়াত্ব নোট করার এবং ভবিষ্যতে এটি মনে রাখার একটি কারণ৷



• একাধিক ফি এবং কমিশন। ঋণ দেওয়ার সময়, অনেক ব্যাঙ্ক তাদের ক্লায়েন্টদের পরামর্শ দেওয়ার খরচ, সেইসাথে তাদের কর্মীদের ঋণের সাথে সম্পর্কিত অন্যান্য কাজগুলি অফসেট করার চেষ্টা করে। তাই বিভিন্ন অতিরিক্ত কমিশন এবং ফি রয়েছে যা ঋণগ্রহীতার সুদের বাধ্যবাধকতার আকার বাড়ায়। আইন অনুসারে, ব্যাংকগুলি ঋণ গ্রহীতাকে ঋণের শর্তাদি, সেইসাথে প্রযোজ্য সমস্ত কমিশন এবং অতিরিক্ত ফি সম্পর্কে সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য প্রদান করতে বাধ্য। এটি ঋণ দেওয়ার জন্য একটি পূর্বশর্তকীভাবে একজন ঋণগ্রহীতার ধারণা থাকা উচিত যে তার কোন আর্থিক অর্থপ্রদানের জন্য প্রস্তুত থাকা উচিত এবং সেগুলি তার ক্ষমতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা।

• মনস্তাত্ত্বিক কারণ। যদি ক্রেডিট কিছু লোককে শৃঙ্খলাবদ্ধ করে, তবে এর উপস্থিতি অন্যদের বিপরীত দিকে কাজ করে। অনেকে জানেন কিভাবে তাদের খরচের পরিকল্পনা করতে হয়, অন্যরা জানেন না। এটা প্রায়ই ঘটে যে ঋণগ্রহীতা ক্রেডিট তহবিল দিয়ে একটি নির্দিষ্ট পণ্য ক্রয় করে, কিন্তু সময়ের সাথে সাথে, কেনার আনন্দ অদৃশ্য হয়ে যায়, পণ্যটি অব্যবহারযোগ্য হয়ে যেতে পারে, হারিয়ে যেতে পারে, ইত্যাদি। তবে, ঋণের বাধ্যবাধকতা রয়ে যায় এবং এই বাধ্যবাধকতার জন্য ঋণগ্রহীতার দায়িত্ব থেকে যায়। প্রত্যেক ব্যক্তি এই দায়িত্ব উপলব্ধি করতে সক্ষম হয় না এবং অগ্রিম ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা তাদের পূর্বনির্ধারণ করতে পারে না। সময়ের সাথে সাথে, এই ধরনের লোকেরা বারবার ঋণ নেয়, নিজেদেরকে একটি "ঋণের গহ্বরে" খুঁজে পায়, যার ফলে পরবর্তী সমস্ত পরিণতি আদালত এবং সংগ্রহকারীদের আকারে হয়।

  

লিভারেজ ক্রেডিট

একটি ঋণ শুধুমাত্র সেই ক্ষেত্রেই নেওয়া উচিত যেখানে আপনাকে কিছু ব্যয়বহুল, কিন্তু একই সাথে জীবনের জন্য প্রয়োজনীয় জিনিসপত্র - যানবাহন, গৃহস্থালীর যন্ত্রপাতি, আসবাবপত্র বা বাসস্থানের মেরামতের জন্য নির্মাণ সামগ্রী কিনতে হবে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, এটি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব পরিশোধ করার জন্য এবং এর ফলে আপনার বস্তুগত বাধ্যবাধকতাগুলি শেষ করার জন্য, একটি স্বল্প সময়ের জন্য, প্রায় 2-3 বছরের জন্য একটি ঋণ নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়। বিভিন্ন ধরণের "ফোর্স ম্যাজিওর" এর ক্ষেত্রে ক্রেডিট দায়িত্ব নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয় না, উদাহরণস্বরূপ, চিকিত্সা বা ছুটির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ঋণ,যেহেতু এই ক্ষেত্রে এই ধরনের দায়বদ্ধতাকে অত্যধিক শক্তিশালী না করার ঝুঁকি খুব বেশি।

একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি ঋণ নেওয়া খুবই বাস্তব, কারণ ব্যাঙ্কগুলিতে বিশেষ বন্ধকী ঋণ রয়েছে যেগুলি কম সুদের হারে প্রয়োজনীয় পরিমাণ অর্থ নিতে পারে৷

যারা নিজের ব্যবসা শুরু করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে তাদের জন্য

ঋণ গ্রহীতাদের কাছ থেকে তাদের নিজস্ব ব্যবসা বিকাশের জন্য ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে ঋণ পরিশোধ না করার একটি বড় ঝুঁকি রয়েছে। এই ধরনের ঋণ ছয় মাসের মধ্যে নিজের জন্য পরিশোধ করা উচিত, কিন্তু যদি এটি না ঘটে, তাহলে ব্যক্তি ক্ষতির সম্মুখীন হয়। আর্থিক দায় বাড়তে থাকে এবং জমা হয়, এবং যদি ব্যবসাটি প্রয়োজনীয় আয় না করে, তাহলে ঝুঁকি আরও বেড়ে যায়।

শপিং দ্বারা প্রভাবিত হবেন না

নির্দিষ্ট পণ্য কেনার ক্ষেত্রে আপনার দোকানে সরাসরি ক্রেডিট বাধ্যবাধকতা নেওয়া উচিত নয়। এই ধরনের এক্সপ্রেস লোনগুলি ব্যাঙ্কগুলির জন্য অত্যন্ত উচ্চ ঝুঁকি বোঝায়, তাই, যে কোনও ক্ষেত্রেই, ব্যাঙ্কগুলি ঋণের সুদ বৃদ্ধির মাধ্যমে খরচের জন্য ক্ষতিপূরণ দেয়। এই ক্ষেত্রে পণ্যের জন্য অতিরিক্ত অর্থপ্রদান অস্বাভাবিকভাবে বেশি হবে। দোকানে পণ্য কেনার সময়, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা অনেক বেশি লাভজনক। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, এই ক্রেডিট স্কিমের সাথে, ক্রয়ের উপর একটি এককালীন কমিশন চার্জ করা হয়, যা কেনা পণ্যের মোট খরচের প্রায় 20%। যাইহোক, দোকানে পণ্য ফেরত দেওয়ার সময়, এই ধরনের কমিশন সাধারণত ফেরত দেওয়া হয় না, কারণ এটি একটি ঋণ চুক্তির জন্য পরিষেবার জন্য অর্থপ্রদান হিসাবে বিবেচিত হয়৷

Bউপসংহার

ঋণের প্রতি আপনার মনোভাব যাই হোক না কেন, একটি খুব গুরুত্বপূর্ণ বিষয় মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ। যে কোনো পরিস্থিতিতে, আপনি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে যে চুক্তিটি করেছেন তা আপনাকে সাবধানে পড়তে হবে। অন্যথায়, ফলাফলগুলি সবচেয়ে গোলাপী নাও হতে পারে এবং দ্রুত প্রাপ্ত অর্থ থেকে আপনার আনন্দকে ছাপিয়ে যেতে পারে৷