এখানে কি বেনামী ব্যাঙ্ক কার্ড আছে?

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

দৈনন্দিন জীবনে, সমস্ত লোক এই সত্যে অভ্যস্ত যে ব্যাঙ্কের যে কোনও প্লাস্টিকের কার্ডে নির্দিষ্ট ব্যক্তিগত ডেটা থাকে তবে আধুনিক সময়ে একটি নিখুঁত অ্যানালগ রয়েছে। বেনামী ব্যাঙ্ক কার্ডগুলি হল সাধারণ ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ডগুলির একটি অনুলিপি যা নন-এমবসড হতে দেখা যায় - তাদের মালিকের নাম এবং উপাধি নেই এবং শুধুমাত্র ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক এবং কার্ড প্রদানকারী (মাস্টারকার্ড, ভিসা ইত্যাদি) তাদের সম্পর্কে তথ্য আছে। যেহেতু কার্ডে কোনো ব্যক্তিগত তথ্য নেই, তাই ট্রেড অ্যান্ড সার্ভিস নেটওয়ার্কে ক্লায়েন্টকে শনাক্ত করার জন্য পাসপোর্ট বা অন্য কোনো শনাক্তকরণ নথি উপস্থাপন করতে হবে। কিন্তু সত্যিই কি বেনামী কার্ড আছে?

অর্থনীতির জন্য বেনামী ব্যাঙ্ক কার্ডের অর্থ কী?

রাশিয়ান সরকারের মতে, বেনামী ই-ওয়ালেট এবং বেনামী কার্ডগুলি এমন লোকেরা ব্যবহার করে যারা "ক্যাশ আউট" এর কাজে নিয়োজিত। অর্থাৎ, নাগরিকদের অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থের নগদ অর্থ রয়েছে এবং যা অবৈধভাবে প্রাপ্ত হয়েছিল - মূলধন লন্ডারিং, ঘুষ হস্তান্তর, নিষিদ্ধ তহবিল বিক্রি করার পরে। অন্য কথায়, সবকিছু অনুসরণ করতে হবেপ্রায় অসম্ভব. রুশ প্রধানমন্ত্রী দিমিত্রি মেদভেদেভের মতে, এই ধরনের বেনামী মানিব্যাগ এবং ব্যাঙ্ক কার্ডের মাধ্যমে অর্থের ব্যবহার এবং চলাচল "একটি অসভ্য পদ্ধতি, যেখানে আন্দোলনটি অবশ্যই স্বচ্ছ হতে হবে" এবং তাই এই অভ্যাসটি বন্ধ করতে হবে৷

বেনামী ব্যাঙ্ক কার্ডের নিষেধাজ্ঞা

2017 সালের অক্টোবরে, নিউজ ফিডে খবর প্রকাশিত হয়েছিল যে রাশিয়ায় বেনামী ব্যাঙ্ক কার্ড নিষিদ্ধ করা হবে। যাইহোক, বাস্তবে, বেনামী ব্যাঙ্ক কার্ডগুলির ক্ষেত্রে যে পদক্ষেপগুলি নেওয়া হয়েছে তা হল একটি বিল যা ফেডারেল আইন "অন দ্য ন্যাশনাল পেমেন্ট সিস্টেম" সংশোধন করবে, যা বেনামী কার্ড এবং ওয়ালেটের মালিকদের যে কোনও থেকে নগদ তোলা থেকে সম্পূর্ণরূপে নিষিদ্ধ করবে৷ যেকোনো ব্যাঙ্কের এটিএম।

তবে, Yandex. Money এবং Visa Qiwi Wallet-এর মতো পেমেন্ট সিস্টেমগুলি বেনামী ওয়ালেট (কার্ড) অফার করে, যা বেনামী ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলি ব্যবহার করাও সম্ভব করে, কিন্তু একটি নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য সহ - নগদ উত্তোলন প্রায় পরিমাণের মধ্যে সীমাবদ্ধ 5,000 রুবেল, একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থের সাথে যা ওয়ালেটে সংরক্ষণ করা যেতে পারে, সেইসাথে ক্রয় ক্ষমতার উপর একটি সীমাবদ্ধতা - আপনি ইন্টারনেটে কেনাকাটা করতে পারবেন না, সেইসাথে সারা বিশ্বের দোকানে, অর্থ স্থানান্তর করা নিষিদ্ধ অন্য ওয়ালেটে, একটি ব্যাঙ্ক কার্ড বা অ্যাকাউন্টে, ওয়ালেট থেকে ওয়ালেটে স্থানান্তর পান। অন্যান্য সমস্ত ফাংশন ইস্যুকারী শুধুমাত্র অফিসে সনাক্তকরণ পাস করার পরে বা প্রদানের মাধ্যমে খোলা হবেপাসপোর্টের অনুলিপি, অথবা নাগরিকের অন্যান্য নথির ইঙ্গিত যা থেকে বেছে নিতে হবে। Yandex. Money এবং Visa Qiwi Wallet প্রাথমিকভাবে আরও বাণিজ্যিক ব্যবহারের জন্য গোপনীয় তথ্য প্রাপ্ত করার লক্ষ্য নয়, তাদের নিশ্চিত করতে হবে যে ব্যবহারকারী প্রকৃতই বিদ্যমান নথি সহ একজন প্রকৃত ব্যক্তি।

বেনামী ভিসা ব্যাংক কার্ড

2016 সালে, ভিসা এবং ইউক্রেনীয় ব্যাঙ্ক ফিডোব্যাঙ্ক দ্য পে নামে একটি যোগাযোগহীন ইলেকট্রনিক পেমেন্ট পরিষেবা তৈরি করার জন্য একটি যৌথ প্রকল্প খোলার ঘোষণা করেছিল, যা একটি ইলেকট্রনিক ভিসা কার্ড ইস্যু করার সুযোগ দেয় যা NFC ফাংশন সহ যেকোনো অ্যান্ড্রয়েড স্মার্টফোনকে পরিণত করে। অন্য অনেক প্রতিযোগী থেকে ভিন্ন, ব্যাঙ্কে যাওয়ার প্রয়োজন ছাড়াই একটি যোগাযোগহীন ব্যাঙ্ক কার্ডে। উপরন্তু, আমরা করা অর্থপ্রদানের বেনামী সম্পর্কে কথা বলছি।

ব্যাঙ্ক কার্ডের বেনামে হস্তক্ষেপ

তবে, বেনামী ব্যাঙ্ক কার্ডের ক্ষেত্রে এই জ্ঞান-কিভাবে সফল হয়নি, যেহেতু ফিডোব্যাঙ্ক ইউক্রেনীয় আইনের এখতিয়ারের অধীনে, যেটি একটি বেনামী ব্যাঙ্কিং পরিষেবা হিসাবে "ইলেক্ট্রনিক পেমেন্ট যন্ত্র" ধারণাটিকে বোঝে না - ব্যাঙ্কের দ্বারা প্রদত্ত পরিষেবাটি কেবলমাত্র ক্লায়েন্টের অর্থ সংস্থানগুলি পরিচালনা করার জন্য একটি হাতিয়ার, অর্থাৎ, ইতিমধ্যেই ব্যাঙ্কের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার জন্য ডেটা সরবরাহ করা হয়েছে৷ এই অ্যাপ্লিকেশনটি শুধুমাত্র একটি বেনামী পেমেন্ট কার্ড ইস্যু করার প্রক্রিয়াটিকে সহজ করা সম্ভব করে, তবে, ব্যাঙ্কিং পরিষেবা নিজেই এটিকে বেনামী করে না, কারণ এটির প্রয়োজন হয়প্রয়োজনীয় শনাক্তকরণ পদ্ধতি। পরেরটির অনুপস্থিতি ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলির জন্য আইন লঙ্ঘনের দিকে নিয়ে যায়, কারণ দেশগুলির বর্তমান আইন অনুসারে তাদের বেনামী চলতি অ্যাকাউন্ট খোলা এবং পরিষেবা দেওয়া নিষিদ্ধ৷

অ্যাকাউন্ট বেনামীকরণের ইতিবাচক দিক

তবুও, ফিডোব্যাঙ্কের পরিষেবা ব্যাঙ্কিং পরিষেবাগুলির বেনামীকরণের ক্ষেত্রে একটি সফল অগ্রগতি, কিন্তু ডেটা প্রদানের সম্পূর্ণ পরিহারের ক্ষেত্রে সম্পূর্ণ নয়৷ এটি নিজেই সিস্টেম দ্বারা নিশ্চিত করা হয়েছে, যা The Pay (Visa)-এর জন্য ব্যবহৃত হয় - MoneXy, যার একটি আনুষ্ঠানিক ব্যবহারকারী সনাক্তকরণ হিসাবে একটি মোবাইল নম্বর প্রয়োজন৷ যাইহোক, এটিও বেনামীর দিকে একটি পদক্ষেপ, কারণ বেনামী নম্বরের শিল্প গতি পাচ্ছে, এবং সেইজন্য, আনুষ্ঠানিকভাবে, যে ব্যবহারকারী তার বেনামী কার্ড পুনরায় পূরণ করছেন তা লুকিয়ে রাখা হয়েছে এবং ব্যাঙ্কে আসার আগে তাকে সনাক্ত করা হবে না৷

শনাক্তকরণের এই পদ্ধতির সুবিধা হল ব্যাঙ্কের বিরক্তিকর ক্রিয়াকলাপের সাথে ক্লায়েন্টের সামান্যতম সংযুক্তির অনুপস্থিতি, যা ঘুরে, ক্লায়েন্টের সাথে যোগাযোগের বিভিন্ন মাধ্যমে তাদের পাঠাতে পারে। যাইহোক, এমনকি এর ডাটাবেসে একটি মোবাইল ফোনের সাধারণ উপস্থিতি আপনাকে বিশেষ বিশেষ অফার দেওয়ার জন্য আপনার জায়গায় একজন ক্লায়েন্টকে আমন্ত্রণ জানাতে অনুমতি দেবে৷

বেনামী ব্যাঙ্ক কার্ডের জন্য আন্তর্জাতিক বাজার

আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং বাজারে, কিছু কোম্পানি আছে যারা অফশোর ব্যাংক কার্ড অফার করে। তারা গুয়াতেমালা, সাইপ্রাস, সেইসাথে সেন্ট ভিনসেন্ট এবং মুক্তি পায়গ্রেনাডাইনস। কোম্পানিগুলি এমন একটি "প্রিপেইড কার্ড" কেনার অফার দেয় যেখানে অর্থ সঞ্চয় করা সম্ভব, সারা বিশ্বে "প্লাস্টিক" ব্যবহার করেই সেগুলিতে অ্যাক্সেস থাকতে পারে, বিভিন্ন ATM থেকে তহবিল উত্তোলন করা যায় এবং দোকানে অর্থ প্রদান করা যায়৷

কার্ডটির নাম এবং শেষ নামও থাকবে না, তবে এটিকে কি সম্পূর্ণ বেনামী বলা যেতে পারে? অবশ্যই না. সংস্থাগুলির আশ্বাস অনুসারে, চৌম্বকীয় স্ট্রিপে বা চিপেও নয়, বা লেনদেনে কোনও নাম থাকবে না, সেইসাথে ক্লায়েন্টের শেষ নামও থাকবে না। যাইহোক, এই কার্ড ইস্যু করার সময়, ব্যাংক ইস্যু করার জন্য বিদ্যমান সমস্ত নিয়ম মেনে একজন প্রকৃত ব্যক্তিকে নিবন্ধন করতে হবে। এর মানে হল, যেমন, কার্ডধারী ব্যাঙ্কের ডাটাবেসে বিদ্যমান থাকবে। এই ধরনের কার্ড ইস্যু করার সাথে জড়িত সংস্থাগুলির মতে, এটি ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্টের নিরাপত্তার জন্যও প্রয়োজনীয় যাতে প্রতারকরা যারা তহবিলের অ্যাক্সেস পাওয়ার জন্য কোনও ত্রুটি খুঁজছেন তারা এটিতে অ্যাক্সেস পেতে না পারে৷

এই ধরনের "সার্বভৌম" কোম্পানিগুলি একটি ব্যাঙ্ক কার্ড বেনামী করার অফার করার একমাত্র উপায় হল মূল অ্যাকাউন্টের মালিকদের জন্য অতিরিক্ত কার্ড তৈরি করা৷ এই ক্ষেত্রে, অ্যাকাউন্টে রাখা যে কোনও তহবিল মূল কার্ডধারকের নিয়ন্ত্রণে থাকবে না, তবে সেই ব্যক্তির নিয়ন্ত্রণে থাকবে যার কাছে তাদের অ্যাক্সেসও থাকবে৷

এটা স্পষ্ট যে বসবাসের দেশের বাইরে কার্ড ইস্যু করা এবং অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস তৃতীয় পক্ষের কাছে স্থানান্তর করা একটি ঝুঁকিপূর্ণ প্রস্তাব, যেহেতু সমস্ত তহবিল অন্য পক্ষ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় এবং মামলার ক্ষেত্রেঅন্য দেশে অবস্থিত একটি আইনি সত্তার সাথে অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতি বাজেট-নিবিড় এবং শ্রম-নিবিড় হবে৷

রাশিয়ান বেনামী বাজারের বৈশিষ্ট্য

আগেই উল্লিখিত হিসাবে, রাশিয়ান ফেডারেশনের বর্তমান আইন অনুসারে, ব্যবহারকারী সনাক্তকরণের সম্পূর্ণ অসম্ভবতা অগ্রহণযোগ্য, কারণ এটি ব্যাঙ্কের নিয়মের পরিপন্থী৷

তবুও, রাশিয়ান ব্যাঙ্কিং পরিষেবার বাজার বিবেচনা করে, কেউ নন-এমবসড কার্ড ইস্যু করার জন্য ব্যাঙ্কগুলির কাছ থেকে অফার পেতে পারে, যেগুলির সামনে কার্ডধারীর নাম এবং উপাধি নেই, তবে, একটি ব্যাঙ্ক শাখায় ইস্যু করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই একটি পাসপোর্ট উপস্থাপন করতে হবে। আপনি ইতিমধ্যেই Sberbank, Alfa-Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Moscow Industrial Bank, Rosselkhozbank এবং অন্যান্য ক্রেডিট সংস্থাগুলির বেনামী ব্যাঙ্ক কার্ডগুলি দেখতে পাচ্ছেন৷

প্রতিযোগীদের বিরুদ্ধে Sberbank

সবচেয়ে জনপ্রিয় পণ্য হল মোমেন্টাম কার্ড, যা Sberbank দ্বারা ইস্যু করা হয়, এটি সম্পূর্ণ বিনামূল্যে, আপনাকে নগদ অর্থ প্রদান, স্থানান্তর, দূরবর্তী ব্যাঙ্ক পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে দেয়৷

তবে, এই কার্ডের অসুবিধাগুলিও রয়েছে - এটি সম্পূর্ণ বেনামী নয়, এটি উত্তোলনের উপর বিধিনিষেধ রয়েছে, এটিকে বেতন প্রকল্পের অংশ হিসাবে ব্যবহার করা যাবে না, নিবন্ধকরণে অসুবিধা হতে পারে, চুরি হলে পুনরায় ইস্যুতে অসুবিধা হতে পারে অথবা হারিয়ে গেছে।

এই সমস্ত অসুবিধাগুলি একটি প্রধান সুবিধার সাথে ওভারল্যাপ করে - তুলনামূলকভাবে পেতেব্যাঙ্কের যেকোনো শাখায় যোগাযোগ করে মাত্র 10 মিনিটের মধ্যে একটি বেনামী কার্ড পাওয়া যাবে।

Yandex. টাকা এক ধাপ এগিয়ে

এই ক্রেডিট সংস্থাটি তার গ্রাহকদের একটি নামহীন, কিন্তু একই সময়ে একটি ওয়ালেটের সাথে যুক্ত ভার্চুয়াল কার্ড ব্যবহার করে তহবিল পরিচালনা করার অনুমতি দেয়৷ এমনকি যদি আপনার "বেনামী" স্থিতি থাকে, অর্থাৎ, সম্পাদিত ক্রিয়াকলাপগুলিতে কিছু বিধিনিষেধ অনুসারে, একেবারে কোনও ডেটা ছাড়াই, তবে একই সাথে আপনার কাছে একটি ভার্চুয়াল বেনামী ব্যাঙ্ক কার্ড ইস্যু করার সুযোগ রয়েছে যা দিয়ে আপনি অর্থ প্রদান করতে পারেন। আপনার ফোনে একটি NFC চিপ এবং সংশ্লিষ্ট Yandex. Money অ্যাপ্লিকেশন থাকলে যোগাযোগহীন। একই সময়ে, দেখা যাচ্ছে যে এই জাতীয় কার্ড ইস্যু করার জন্য শুধুমাত্র মেইল এবং একটি মোবাইল ফোন প্রয়োজন।

উপসংহার

পুরোপুরি বেনামী কার্ডের অস্তিত্বের প্রশ্নে ফিরে আসা, এটি বোঝা উচিত যে এই জাতীয় কার্ডের উপস্থিতি অনেক সম্ভাব্য সম্ভাব্য বিপজ্জনক অর্থপ্রদানের পাশাপাশি স্থানান্তর পরিচালনার ক্ষেত্রে বিশ্ব অর্থনীতিকে বিপদে ফেলবে। এর মধ্যে রয়েছে দুর্নীতির পাশাপাশি সন্ত্রাসবাদের পৃষ্ঠপোষকতা। এইভাবে, ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের দ্বারা সনাক্তকরণ এবং এর ব্যবহারকারীদের অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা শুধুমাত্র সমাজের অর্থনৈতিক ক্ষেত্রেই নয়, রাজনৈতিক ও সামাজিক ক্ষেত্রেও নিরাপত্তার একটি ক্ষেত্র তৈরি করে৷