কীভাবে বন্ধক রেখে অ্যাপার্টমেন্ট কিনবেন? বন্ধকী অ্যাপার্টমেন্ট বীমা

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

কিছু লোক উপহার হিসাবে মূল্যবান বর্গ মিটার পান, অন্যরা অনেক বছর ধরে তাদের পিতামাতার বাড়িতে আটকে থাকে, অন্যরা তাদের নিজস্ব আবাসন কেনার সিদ্ধান্ত নেয়। যাইহোক, এমনকি সমস্ত সঞ্চয় সংগ্রহ করেও, রিয়েল এস্টেট কেনা সবসময় সম্ভব হয় না। এই কারণে, আরও বেশি সংখ্যক লোক একটি বন্ধক দিয়ে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনা ছাড়া আর কোন উপায় খুঁজে পায় না।

ক্রেডিটে আবাসনের সুবিধা এবং অসুবিধা

আপনি একটি অ্যাপার্টমেন্টে একটি বন্ধক নেওয়ার আগে, আপনাকে এই পদক্ষেপের সম্ভাব্য পরিণতিগুলি সাবধানে বিবেচনা করা এবং ওজন করা উচিত৷ প্রথমত, এটি অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে 10-30 বছরের বেশি জীবনের একটি বন্ধকী ঋণ পরিশোধের বোঝা অতিরিক্ত সুদের অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের সাথে থাকবে। মাসিক উল্লেখযোগ্য আর্থিক ব্যয় বেশিরভাগ পরিবারের আর্থিক পরিস্থিতিকে অস্থিতিশীল করে তুলবে। এবং সবাই নৈতিকভাবে এই ধরনের পরীক্ষা সহ্য করতে সক্ষম হয় না। উপরন্তু, এই ধরনের একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনার বর্তমান কর্মক্ষেত্রের নির্ভরযোগ্যতা এবং ক্যারিয়ারের সম্ভাবনা সম্পর্কে চিন্তা করা উচিত।

সম্ভবত কিছু সময়ের জন্য অ্যাপার্টমেন্ট কেনা স্থগিত করা মূল্যবান? এটার সাথে বিলম্ব করা মূল্যবান নয়, যেহেতু আবাসনের দামএকটি অত্যন্ত দ্রুত গতিতে বৃদ্ধি পাচ্ছে। যে ক্ষেত্রে একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা ভাড়া করা অ্যাপার্টমেন্টে বসবাস করেন, তার মূল্য বৃদ্ধি এবং ভাড়ার খরচ সম্পর্কেও চিন্তা করা উচিত। সর্বোপরি, একটি বন্ধকীতে বিনিয়োগ করে, সে তার নিজের সম্পত্তির জন্য অর্থ প্রদান করে, অন্য কারো নয়।

গৃহ ঋণের বৈশিষ্ট্য

একজন ব্যক্তি যে একটি বন্ধকী চুক্তি জারি করার সিদ্ধান্ত নেয় তার চিন্তা করা উচিত যে সে কী ধরনের আবাসন চায় এবং তার সামর্থ্য আছে। কোথায় এবং কিভাবে সম্পত্তি কিনবেন তার জন্য ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন বিকল্প অফার করে৷ আজ আপনি প্রাথমিক বা মাধ্যমিক হাউজিং বাজারে একটি বন্ধকী একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে পারেন। এছাড়াও, এটির ডিজাইনের বিশেষ কেসগুলির সাথে নিজেকে পরিচিত করতে এটি কার্যকর হবে৷

একটি হোম লোন, অন্য যে কোনও মতো, প্রাথমিকভাবে এর পরিপক্কতা এবং সুদের হার দ্বারা চিহ্নিত করা যেতে পারে। এর নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য হল একটি ডাউন পেমেন্টের উপস্থিতি, যার পরিমাণ বন্ধকের শর্ত এবং ঋণগ্রহীতার ক্ষমতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।

সর্বোত্তম শর্তগুলি নির্বাচন করতে, আপনাকে সমস্ত ক্রেডিট সংস্থার অফারগুলি দেখতে হবে৷ যারা সবচেয়ে বেশি আগ্রহী তারা ব্যক্তিগতভাবে যোগাযোগ করুন। ব্যাঙ্কের কর্মচারীদের ডাউন পেমেন্টের আনুমানিক পরিমাণ এবং রিয়েল এস্টেটের মূল্যের তথ্য প্রদান করে, আপনি একটি নির্দিষ্ট উপায়ে গণনা করা অর্থপ্রদানের সময়সূচী পেতে পারেন।

বিদ্যমান হাউজিং মার্কেট সম্পর্কে

প্রাথমিক বিকল্পটি নতুন ভবনগুলিতে রিয়েল এস্টেট অধিগ্রহণের সাথে জড়িত৷ এই জাতীয় অ্যাপার্টমেন্টগুলির দাম কম, তবে এই ক্ষেত্রে বিদ্যমান ত্রুটিগুলি বিবেচনায় নেওয়া প্রয়োজন:

• যোগদানের দীর্ঘ প্রক্রিয়ানিজস্ব এই কারণে, প্রতিটি ঋণদাতা একটি নতুন ভবনে একটি অ্যাপার্টমেন্টের জন্য ঋণ প্রদান করতে প্রস্তুত নয়৷
• নতুন আবাসন নির্মাণের প্রাথমিক পর্যায়ে রয়েছে, দখলের জন্য প্রস্তুত নয় বা রাষ্ট্রীয় নিবন্ধন পাস করেনি, যার মানে এটি আইনত বিদ্যমান নেই। এই সবগুলি ঋণগ্রহীতার জন্য প্রশ্ন উত্থাপন করতে পারে, যেহেতু ক্রয়কৃত সম্পত্তি দ্বারা ঋণ সুরক্ষিত হয়৷

সেকেন্ডারি মার্কেটে আবাসন কেনার ক্ষেত্রে, প্রথম বিকল্পের সমস্ত অসুবিধাগুলি বাদ দেওয়া হয়েছে৷ এই ধরনের পরিস্থিতিতে ব্যাঙ্কগুলি আরও সহায়ক, তবে এখানেও নিয়ম রয়েছে: যে অ্যাপার্টমেন্টটি কেনা হচ্ছে তা কোনও পুরানো বা জরুরী বিল্ডিংয়ে অবস্থিত হতে পারে না, এতে যোগাযোগ থাকতে হবে। এটি ভাড়া দেওয়ার বিষয়টিও বাদ দেওয়া উচিত। ক্রয়কৃত আবাসন অন্য ঋণের জন্য জামানত হিসাবে কাজ করতে পারে না।

চাষিদের আবাসন সমস্যার সমাধান

সামরিক বাহিনী এবং তাদের পরিবারের জন্য আবাসন প্রদানের জন্য, রাষ্ট্রপতির ডিক্রি দ্বারা তৈরি একটি ফেডারেল প্রোগ্রাম আজ কার্যকর হচ্ছে৷ এটি একটি বিশেষভাবে উন্নত সঞ্চয় এবং বন্ধকী ব্যবস্থার ভিত্তিতে কাজ করে, যা একটি চুক্তির অধীনে সেনাবাহিনীতে কর্মরত ব্যক্তিদের জন্য পৃথক সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলার এবং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য প্রদান করে৷

এইভাবে সংগৃহীত তহবিল শুধুমাত্র সামরিক বাহিনী বাসস্থান কেনার জন্য ব্যবহার করতে পারে। অ্যাকাউন্টে পরিমাণ বৃদ্ধি বার্ষিক অবদানের পরিমাণ এবং প্রোগ্রামে একটি নির্দিষ্ট ব্যক্তির অংশগ্রহণের সময়কালের উপর ভিত্তি করে। এতে যোগদানের তিন বছর পর, একজন সৈনিক তার সঞ্চয় ব্যবহার করার অধিকার পায়সামরিক বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনা। এই ক্ষেত্রে, আমরা একটি বিশেষ ধরনের ঋণের কথা বলছি যাকে টার্গেটেড হাউজিং লোন বলা হয়। আবাসন নির্বাচন করার সময় সামরিক কর্মীদের জন্য কোন বিধিনিষেধ নেই। প্রোগ্রামের অধীনে আরও সঞ্চয় বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করা হবে।

ইয়ং ফ্যামিলি লোন প্রোগ্রাম

অ্যাপার্টমেন্ট কেনার সময় সুবিধার জন্য যোগ্য আরেকটি বিভাগ হল তরুণ পরিবার। তাদের জন্য আজ বিশেষ রাষ্ট্রীয় কর্মসূচিও রয়েছে। যে ব্যক্তিরা এর অংশগ্রহণকারী হয়েছেন, বিশেষ সুবিধাপ্রাপ্ত ঋণের শর্তাবলী ছাড়াও, তারা রাজ্য থেকে একটি ভর্তুকি পান, যা ডাউন পেমেন্টের অংশ হয়ে ওঠে।

ফেডারেল প্রোগ্রামে প্রবেশের জন্য কিছু শর্ত রয়েছে, যার সাহায্যে একটি অ্যাপার্টমেন্ট একটি বন্ধকী দিয়ে অগ্রাধিকার ভিত্তিতে ক্রয় করা যেতে পারে৷ একটি যুবক পরিবারের সদস্য হতে ইচ্ছুক নিম্নলিখিত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে:

• যাতে উভয় স্বামী-স্ত্রীর বয়স ৩৫ বছরের বেশি না হয়।
• একটি সঠিকভাবে গণনা করা যাচাইকৃত ন্যূনতম মাসিক আয় আছে।
• আরও ভালো আবাসনের প্রয়োজনীয়তার আনুষ্ঠানিক স্বীকৃতি পান।
• সর্বনিম্ন পরিমাণে ডাউন পেমেন্ট দিতে সঞ্চয় করুন - 10%।

উপরোক্ত ফেডারেল প্রোগ্রাম ছাড়াও, তরুণ পরিবারগুলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক থেকে লক্ষ্যযুক্ত বন্ধকী অফারগুলির সুবিধা নিতে পারে৷ তারা এই শ্রেণীর নাগরিকদের জন্য কিছু সুবিধা প্রদান করে। একটি অ্যাপার্টমেন্ট অধিগ্রহণ এই বিকল্প এছাড়াও বিবেচনা মূল্য, কারণরাষ্ট্রীয় কর্মসূচিতে প্রবেশ করা খুবই কঠিন।

রিয়েল এস্টেট দ্বারা সুরক্ষিত বন্ধকী

যদি ঋণগ্রহীতার ইতিমধ্যেই একটি বাড়ির মালিক থাকে, তাহলে তারা একটি নতুন কেনার জন্য জামানত হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন৷ ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি সাধারণত এই ধরনের প্রস্তাবগুলির প্রতি খুব ইতিবাচক মনোভাব পোষণ করে, কারণ তারা তাদের ঝুঁকি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে। প্রত্যাখ্যান শুধুমাত্র এমন পরিস্থিতিতে প্রত্যাশিত হওয়া উচিত যেখানে অ্যাপার্টমেন্টে অপ্রাপ্তবয়স্কদের নিবন্ধন করা হয়েছে, যেহেতু এই ধরনের পরিস্থিতি বন্ধককৃত সম্পত্তি পুনরুদ্ধারকে বাদ দেয়।

বিদ্যমান হাউজিং ব্যবহার করে বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য দুটি সম্ভাব্য বিকল্প রয়েছে এবং এর ফলে ধার করা তহবিল প্রাপ্তি বা ঋণ পরিশোধের শর্তগুলিকে সহজ করা যায়:

• যে ব্যক্তি একটি ঋণের জন্য আবেদন করার সিদ্ধান্ত নেয় তার সরকারীভাবে প্রত্যয়িত আয় নেই। এই পরিস্থিতিতে, ব্যাঙ্ক ছাড় দিতে পারে এবং বিদ্যমান সম্পত্তির দ্বারা সুরক্ষিত অর্থ প্রদান করতে পারে৷
• একজন ব্যক্তি বন্ধকের সাহায্যে তাদের জীবনযাত্রার অবস্থার উন্নতি করতে চায়। এখানে, ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত গ্রাহকদের সম্পত্তি দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঋণ অফার করে, যা পরবর্তীতে বিক্রি করা হবে। পুরানো অ্যাপার্টমেন্ট বিক্রি করার পরে, ঋণের পরিমাণ তার মূল্য দ্বারা হ্রাস করা হয়।

কে এবং কিভাবে একটি বন্ধকী ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন?

আইনের অধীনে, রাশিয়ান ফেডারেশনের 18 থেকে 55 বছর বয়সী কাজের বয়সের নাগরিকরা বন্ধকীতে থাকা অ্যাপার্টমেন্টের মালিক হতে পারেন। এটি করার জন্য, আপনাকে নথিগুলির একটি প্রাক-প্রস্তুত প্যাকেজ সহ নির্বাচিত ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করতে হবে যা নাগরিকের পরিচয় নিশ্চিত করে, তার শিক্ষা, কাজের স্থায়ী জায়গার উপস্থিতি, তার আয় প্রকাশ করে,অন্যান্য উপলব্ধ ঋণ, সেইসাথে ক্রয়কৃত সম্পত্তি সম্পর্কে তথ্য প্রদান করুন। তাদের উপর ভিত্তি করে, একটি বন্ধকী জন্য একটি আবেদন আঁকা হয়.

ব্যাঙ্ক একজন নাগরিককে প্রত্যাখ্যান করতে পারে যদি সে নিশ্চিত না হয় যে সে তার বাধ্যবাধকতা পরিশোধ করতে পারবে। এখানে প্রধান নিশ্চিতকরণ ফ্যাক্টর হবে তার আয় এবং কাজের অভিজ্ঞতা সম্পর্কে তথ্য। কিছু ক্ষেত্রে, একটি ইতিবাচক সিদ্ধান্ত নিতে গ্যারান্টারদের সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে। আবেদনটি এবং এর সাথে সংযুক্ত নথিগুলি পর্যালোচনা করার পরে, ব্যাঙ্কের বিশেষজ্ঞরা এই ব্যক্তিকে ঋণ প্রদানে সম্মতি বা প্রত্যাখ্যানের বিষয়ে চূড়ান্ত উত্তর দেন৷

বন্ধক চুক্তির বিশেষত্ব

একটি ইতিবাচক ফলাফলের ক্ষেত্রে, একটি বন্ধকী চুক্তি তৈরি করা হয়, যা অনুসারে ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতাকে তার দ্বারা সুরক্ষিত রিয়েল এস্টেট কেনার জন্য তহবিল সরবরাহ করে। এই নথিতে পক্ষগুলির অধিকার এবং বাধ্যবাধকতা সহ লেনদেনের সমস্ত সূক্ষ্মতা অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। একটি অ্যাপার্টমেন্ট ক্রয়ের জন্য একটি বন্ধকী চুক্তির প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলি নিম্নরূপ:

• আনুমানিক মান।
• ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ।
• অবস্থান।
• আকার।
• মালিকানার মূল বিষয়।

লেনদেনে অংশগ্রহণকারীদের অধিকার এবং বাধ্যবাধকতার একটি বৈশিষ্ট্য হল সম্পত্তি ব্যবহারে ব্যাঙ্কের বিধিনিষেধের অনুপস্থিতি৷ একজন নাগরিক যে ঋণ পেয়েছে তার বসবাস, মেরামত এবং সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হওয়ার সুযোগ রয়েছে। তিনি অ্যাপার্টমেন্টের সম্পূর্ণ খরচ এবং ব্যাঙ্কের খরচগুলি কভার না করা পর্যন্ত চুক্তির অধীনে বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করতে অস্বীকার করতে পারবেন না৷

বীমাবন্ধকী ঋণ

যথ্য বীমা নথি ছাড়া কোনো একটি ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠান অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য তহবিল সরবরাহ করবে না। প্রথমত, এই ধরনের ক্রিয়াকলাপগুলি তার নিজস্ব ঝুঁকি হ্রাস করার লক্ষ্যে। একটি আবাসন ঋণ প্রাপ্ত করার জন্য, একটি বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট, এটির সম্পত্তির অধিকার, ঋণগ্রহীতার জীবন, স্বাস্থ্য এবং কাজের ক্ষমতার বীমা করা প্রয়োজন হতে পারে। প্রথমটি প্রযোজ্য আইন অনুসারে বাধ্যতামূলক, তবে বাকিগুলির অনুপস্থিতিতে, ব্যাঙ্কের ধার করা তহবিল সরবরাহ করতে অস্বীকার করার অধিকার রয়েছে৷

এই সমস্ত পরিষেবা পাওয়া সহজ। এটি করার জন্য, আপনাকে বন্ধকী ঋণের বিষয়ে যে কোনো বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করতে হবে। সাধারণত, নথিগুলির সম্পূর্ণ প্যাকেজ সম্পাদনের জন্য ক্রয়কৃত আবাসনের খরচের 2% এর বেশি খরচ হয় না। এমন পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে ঋণগ্রহীতারও বীমা চুক্তি বাতিল করার এবং এর অধীনে অর্থপ্রদানের দাবি না করা অংশ ফেরত দেওয়ার অধিকার রয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, ঋণের ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধ বা বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট বিক্রি করা।

সম্ভাব্য বীমাকৃত ঘটনা

একটি অ্যাপার্টমেন্টের জন্য ঋণের জন্য আবেদন করার সময় ব্যবহৃত প্রতিটি ধরনের বীমার কিছু নির্দিষ্ট পরিস্থিতি থাকে, যেগুলির ক্ষেত্রে চুক্তির অধীনে অর্থপ্রদান করা হয়:

• গৃহস্থালি বিস্ফোরণ, আগুন বা বন্যার মতো দুর্ঘটনার ফলে বন্ধকী জামানত সম্পত্তি সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে ধ্বংস হয়ে যায়। এই ক্ষেত্রে, পাওনাদারের ঋণ পরিশোধের দাবি করার অধিকার রয়েছেবীমা কোম্পানি কর্তৃক প্রদত্ত তহবিলের ব্যয়ে নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ। বীমা চুক্তির অধীনে অর্থপ্রদানের পরিমাণ ক্ষতিগ্রস্থ আবাসন পুনরুদ্ধার করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে।
• যে ব্যক্তি বন্ধক চুক্তি জারি করেছেন তার মৃত্যু, সেইসাথে I বা II অক্ষমতা গোষ্ঠীর নিয়োগের কারণে অক্ষম হিসাবে তার স্বীকৃতি। যখন এই মামলাগুলির মধ্যে একটি ঘটে, তখন বন্ধকী ঋণের আরও পরিশোধ করা হয় বীমাকারীর খরচে। ঋণগ্রহীতা বা তার উত্তরাধিকারীরা সম্পত্তির সম্পূর্ণ মালিক হন।
• একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার লেনদেনের স্বীকৃতি এটির মালিকানা হারানোর কারণে অবৈধ হিসাবে। এখানে, বীমা কোম্পানি ক্ষতিগ্রস্থদের সম্পত্তির বাজার মূল্যের পরিমাণে ক্ষতিপূরণ দিতে বাধ্য।

বীমাকৃত ঘটনা ঘটলে ঋণগ্রহীতা ব্যাঙ্ক এবং বীমা কোম্পানিকে এই বিষয়ে অবহিত করতে বাধ্য করে৷

এইভাবে, আপনি বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার আগে, আপনাকে হাউজিং লোনের বাজারের বর্তমান অবস্থা অন্বেষণ করতে হবে: বর্তমান প্রয়োজনীয়তা এবং শর্তাবলী, উপলব্ধ অগ্রাধিকারমূলক প্রোগ্রাম, প্রয়োজনীয় নথি। এই পদ্ধতির ব্যবহার খুবই গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি ঋণগ্রহীতাকে সর্বোত্তম হোম লোন বিকল্পটি বেছে নিতে সাহায্য করতে পারে এবং এটি কার্যকর করার সাথে সম্পর্কিত সম্ভাব্য সমস্যাগুলি থেকে মুক্তি পেতে পারে৷