ব্যাংকের নগদ ও ক্রেডিট কার্যক্রম। ব্যাংকিং কার্যক্রমের প্রকারভেদ

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

একটি বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান হিসাবে একটি ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের বিপুল সংখ্যক আর্থিক পরিষেবা প্রদান করতে পারে, কিন্তু একই সময়ে, 2টি প্রধান ধরনের অপারেশন করা হবে - নগদ এবং ক্রেডিট। উভয়ের বিশেষত্ব কি? একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের বিকাশের ক্ষেত্রে উভয় ধরনের অপারেশনের তাৎপর্য কী খুঁজে পাওয়া যায়?

ব্যাঙ্কে নগদ লেনদেনের নির্দিষ্টতা

ব্যাংক নগদ লেনদেন কি? এর মধ্যে রয়েছে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে নগদ এবং অন্যান্য মূল্যবান জিনিসপত্র গ্রহণ, সেইসাথে তাদের বা অন্যান্য আবেদনকারী নাগরিকদের প্রাসঙ্গিক সম্পদ প্রদান। একটি ব্যাঙ্কের নগদ ডেস্ককে প্রায়শই একটি প্রতিষ্ঠানের সবচেয়ে তরল সম্পদ হিসাবে বিবেচনা করা হয়, তবে এটিকে নিম্ন আয়ের হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। প্রশ্নবিদ্ধ ক্রিয়াকলাপগুলির মূল উদ্দেশ্য হল একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য একটি গ্রাহক পরিষেবা ব্যবস্থার সংগঠন৷ এই ক্ষেত্রে তহবিলের সঞ্চালন প্রধানত কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা জারি করা প্রবিধান দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, যা একটি জাতীয় নির্গমন কেন্দ্রের মর্যাদা ধারণ করে৷

রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির নগদ লেনদেন অর্থনৈতিক কার্যকলাপের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ক্ষেত্রগুলির মধ্যে একটি৷প্রাসঙ্গিক প্রতিষ্ঠান। ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে তহবিল গ্রহণ করে - ব্যক্তি, আইনি সত্ত্বা, সংস্থা উপলব্ধ রিজার্ভ বাড়ায়, যা পরবর্তীতে অত্যন্ত লাভজনক কার্যক্রম পরিচালনা করতে ব্যবহার করা যেতে পারে, প্রাথমিকভাবে ঋণ প্রদানের সাথে সম্পর্কিত - ব্যক্তিগত, কর্পোরেট। ব্যাঙ্ক নগদ টার্নওভার থেকে অতিরিক্ত আয় পেতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, কিছু ক্ষেত্রে তহবিল ইস্যু করার জন্য কমিশন চার্জ করে (একটি নিয়ম হিসাবে, এটি উদ্যোগের নিষ্পত্তি এবং নগদ অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলনের বিষয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করে)।

ব্যাঙ্কের নগদ লেনদেন নিম্নলিখিত নীতিগুলি অনুসারে পরিচালিত হয়:

- তহবিলের টার্নওভার রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক দ্বারা গৃহীত মান অনুসারে পরিচালিত হয়;

- একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অভ্যন্তরীণ অ্যাকাউন্টে নগদ রাখা হয়;

- ভারসাম্য সীমা প্রতিষ্ঠা গৃহীত প্রবিধান অনুযায়ী বাস্তবায়িত হয়৷

নগদ লেনদেনের একটি বিশেষ উপ-প্রজাতি রয়েছে - যেগুলি নিয়ন্ত্রক, কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা পরিচালিত হয়। তাদের সুনির্দিষ্ট বিষয়ে আরো বিস্তারিতভাবে অধ্যয়ন করা উপযোগী হবে।

ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার নগদ লেনদেন

এইভাবে, শুধু বাণিজ্যিক ব্যাংকই নগদ লেনদেন করে না, ক্রেডিট নিয়ন্ত্রকও - রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক। এগুলি একটি চুক্তির ভিত্তিতে বেসরকারী প্রতিষ্ঠানের পরিষেবার অংশ হিসাবে পরিচালিত হয়। এই অপারেশনগুলি অনুমতি দেয়:

- একটি বাণিজ্যিক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের নগদ প্রবাহ অপ্টিমাইজ করুন;

- ব্যক্তি বা আইনী সত্তার মালিকানাধীন ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টে দ্রুত নিষ্পত্তি নিশ্চিত করুন;

- সীমাতে ব্যাঙ্কে তহবিল স্থানান্তর সময়মত সম্পাদন করতেপ্রয়োজনীয়তা।

রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের প্রতিটি কাজের সমাধানের জন্য নিয়ন্ত্রককে আইনের অফিসিয়াল নিয়ম বা স্থানীয় প্রবিধানগুলি অনুসরণ করতে হবে। ক্রেডিট এবং আর্থিক বাজারে নিয়ন্ত্রণ এবং তত্ত্বাবধায়ক কার্য সম্পাদন করে এমন একটি ব্যাঙ্কের নগদ ক্রিয়াকলাপগুলি কী গঠন করে তা বিবেচনা করার পরে, আমরা বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা পরিচালিত এই জাতীয় পদ্ধতির সুনির্দিষ্ট বিষয়গুলি অধ্যয়ন করব৷

বাণিজ্যিক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে নগদ লেনদেন

ব্যক্তিগত ব্যাঙ্কগুলি নগদ লেনদেন করে যা গ্রাহকদের - ব্যক্তি বা আইনি সত্ত্বাকে সেবা দেওয়ার লক্ষ্যে। এই ক্ষেত্রে, নিয়ন্ত্রক, রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা জারি করা নিয়মগুলি প্রয়োগ করা হয়। ব্যাঙ্কগুলির প্রধান ক্রিয়াকলাপগুলি, যা ক্রেডিট এবং আর্থিক খাতের বাণিজ্যিক বিভাগে পরিচালিত হয়, সংক্ষিপ্ত করা হয়েছে:

- নগদ গ্রহণ করতে;

- নগদ ইস্যু করতে।

অপারেশনের প্রথম গ্রুপটি অনুমান করে যে প্রতিষ্ঠানের ক্লায়েন্ট বা অংশীদার নগদ স্থানান্তর করে:

- ক্যাশিয়ারের কাছে;

- সংগ্রহকারী যারা পরবর্তীতে ব্যাঙ্কে তহবিল স্থানান্তর করে;

- অংশীদার সংস্থার কাছে, যা তারপর ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের মাধ্যমে একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে নগদ স্থানান্তর করে৷

অধিকাংশ ক্ষেত্রে অর্থ সরাসরি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ক্যাশ ডেস্কে জারি করা হয়। যদি কোনো আইনি সত্তার নগদ অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে তা সমর্থনকারী নথিগুলির ভিত্তিতে পাওয়া যেতে পারে যা তহবিলের লক্ষ্যযুক্ত ব্যয় নিশ্চিত করে৷

ক্যাশিয়ার ফাংশন

নগদ লেনদেন করে এমন ব্যাঙ্কগুলি বিশেষজ্ঞদের নিয়োগ করে যাদের আছেএই ধরনের কার্যকলাপে দক্ষতা - ক্যাশিয়ার। তারা ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে প্রাপ্ত পরিমাণের সঠিক গণনার জন্য দায়ী, বা বিপরীতভাবে, ইস্যুকরণ, তাদের অ্যাকাউন্টে জমা করে এবং প্রয়োজনীয় নথির সাথে প্রত্যয়িত করে। ক্যাশিয়ার তহবিলের নিরাপদ সঞ্চয়স্থান প্রদান করে - উদাহরণস্বরূপ, একটি নিরাপদ ব্যবহার করে। সংশ্লিষ্ট প্রোফাইলের একজন বিশেষজ্ঞের কাজও বেশ কঠোরভাবে আইন দ্বারা নিয়ন্ত্রিত।

নগদ লেনদেনের উপর নিষেধাজ্ঞা

রাশিয়ান আইন নগদ অর্থ প্রদানের ব্যবহারে বেশ কয়েকটি বিধিনিষেধের ব্যবস্থা করে। সুতরাং, আইনি সত্তার মালিকানাধীন অ্যাকাউন্টগুলিতে ব্যাঙ্কগুলির নগদ নগদ লেনদেনগুলি কেবলমাত্র পরিমাণের উপর আইনত প্রতিষ্ঠিত সীমা সাপেক্ষে করা যেতে পারে। পরিবর্তে, ব্যক্তিদের অ্যাকাউন্টের মধ্যে এই লেনদেনগুলি, সেইসাথে নাগরিক এবং সংস্থার মধ্যে বন্দোবস্তের মধ্যে, সাধারণত নগদ পরিমাণ বিবেচনা না করে অবাধে করা যেতে পারে৷

নগদ লেনদেনে CCP এর ব্যবহার

বিবেচনাধীন ক্রিয়াকলাপের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিকটি হল নগদ রেজিস্টারের ব্যবহার, অর্থাৎ নগদ নিবন্ধন৷ ব্যাঙ্কগুলিতে তহবিল গ্রহণ এবং ইস্যু করার সময় এই ধরনের অবকাঠামো বেশিরভাগ ক্ষেত্রে বাধ্যতামূলক। একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা ব্যবহৃত একটি CCP অবশ্যই, প্রথমত, নিবন্ধিত হতে হবে এবং দ্বিতীয়ত, লেনদেনের সঠিক গণনা নিশ্চিত করতে হবে৷ এটা লক্ষ করা যায় যে CCP সেই ক্ষেত্রেও ব্যবহার করা হয় যেখানে ক্লায়েন্ট প্লাস্টিক কার্ড দিয়ে কিছুর জন্য অর্থ প্রদান করে - ক্যাশ আউট না করে।

নগদ শৃঙ্খলা গঠনকারী নিয়মগুলিকে বিবেচনায় রেখে ব্যাঙ্কগুলির বিবেচিত ক্রিয়াকলাপগুলি পরিচালিত হয়৷ আসুন তাদের অধ্যয়ন করিবৈশিষ্ট্যের বিবরণ।

বন্দোবস্তে নগদ শৃঙ্খলা: এর নির্দিষ্টতা কী?

নগদ শৃঙ্খলা গঠনকারী নিয়মগুলি হতে পারে:

- নিয়ন্ত্রক দ্বারা জারি;

- বিনিয়োগকারীদের, ব্যবস্থাপকদের স্বার্থ বিবেচনায় নিয়ে ব্যাংক দ্বারা বিকাশ করা হয়েছে - তবে শর্ত থাকে যে তারা সরকারী উত্সগুলিতে প্রতিফলিত বিধানগুলির বিরোধিতা না করে৷

এই নিয়মগুলি প্রতিষ্ঠিত হয়:

- ব্যাঙ্কের নগদ লেনদেনের সাধারণ পদ্ধতি;

- সঞ্চয়ের নিয়ম, নগদ পরিবহন।

প্রাসঙ্গিক প্রবিধানগুলি বেশ কঠোর বলে মনে করা হয়৷ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে, নগদ শৃঙ্খলা বজায় রাখার জন্য প্রয়োজনীয় পরিকাঠামো থাকলে অপারেশনগুলির জন্য অ্যাকাউন্টিং (বেসরকারি এবং সরকারী উভয় ব্যাংক) করা হয়। এটির উপস্থিতি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে লাইসেন্স প্রদানের নিয়ন্ত্রকের জন্য একটি মানদণ্ড। ব্যাঙ্কের উপযুক্ত অনুমতি ছাড়া কাজ করার অধিকার নেই৷

এমন একটি বড় সংখ্যক অন্যান্য মানদণ্ড রয়েছে যা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের লাইসেন্স ধারণের বৈধতা পূর্বনির্ধারিত করে। এর মধ্যে - নগদ শৃঙ্খলা কঠোরভাবে পালনের পাশাপাশি নগদ লেনদেন নিয়ন্ত্রণকারী আইনের বিধান। এই ক্ষেত্রে মহান গুরুত্ব, অবশ্যই, প্রতিষ্ঠানের অর্থনৈতিক সূচক, কিন্তু ব্যাংক মূলধন ব্যবস্থাপনার গুণমান মূলত নগদ শৃঙ্খলার সাথে সম্মতির ডিগ্রি দ্বারা নির্ধারিত হয়। সংস্থায় কর্মরত বিশেষজ্ঞদের যোগ্যতা, এর পরিকাঠামোর ক্ষমতা এবং ব্যবস্থাপনা ব্যবস্থার কার্যকারিতা এখানে গুরুত্বপূর্ণ৷

ক্যাশিয়ার -ব্যাঙ্কের জন্য প্রয়োজনীয় পরিকাঠামোর প্রধান উপাদান প্রশ্নে থাকা ক্রিয়াকলাপগুলি চালাতে। এটি সাধারণত বিভিন্ন প্রকারে উপস্থাপিত হয়, যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের স্কেল, এটি যে পরিষেবাগুলি প্রদান করে তার বৈশিষ্ট্য দ্বারা নির্ধারিত হয়। আসুন ব্যাঙ্ক ক্যাশ ডেস্কের কাজের সুনির্দিষ্ট বিষয়গুলি আরও বিশদে অধ্যয়ন করি৷

নগদ ডেস্কের কাজের সংস্থার বৈশিষ্ট্য

নগদ সঞ্চালনের সাথে সম্পর্কিত ব্যাঙ্কগুলির প্রধান নিষ্পত্তি কার্যগুলি নিম্নলিখিত প্রধান ধরণের নগদ ডেস্কগুলির কাঠামোর মধ্যে সঞ্চালিত হয়:

- ক্রেডিট (তারা গ্রাহক বা অংশীদারদের কাছ থেকে নগদ গ্রহণ করে);

- ভোগ্য দ্রব্য (তাদের মধ্যে নগদ জারি করা হয়);

- পরিবর্তন;

- নগদ পুনরায় গণনাকারী।

নির্দিষ্ট নগদ লেনদেনের বাস্তবায়ন শুধুমাত্র অভ্যন্তরীণ সহায়ক নথির ভিত্তিতেই সম্ভব। এগুলি একজন ব্যাঙ্কের কর্মচারী দ্বারা জারি করা হয়, প্রায়শই একজন ক্যাশিয়ার দ্বারা। এই নথিগুলি অতিরিক্তভাবে একটি সীল দিয়ে প্রত্যয়িত হতে পারে, অন্যান্য উপাদানগুলি ব্যবহৃত উত্সের সত্যতা প্রমাণ করে৷ প্রায়শই ব্যাঙ্কগুলির নিষ্পত্তি কার্যক্রম এক-স্টপ ভিত্তিতে বাস্তবায়িত হয়৷

সম্ভবত, বেশিরভাগ আধুনিক ব্যাঙ্কগুলির নিজস্ব এটিএম রয়েছে, যার মাধ্যমে তাদের গ্রাহকদের স্বয়ংক্রিয়ভাবে তহবিল জারি করা হয়। এই পদ্ধতিটি অনুমান করে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ক্লায়েন্টদের ব্যাঙ্ক দ্বারা ইস্যু করা প্লাস্টিক কার্ড রয়েছে৷

একটি প্রতিষ্ঠানের এটিএম থেকে নগদ টাকা ইস্যু করা সম্ভব নাগরিকদের কাছে যাদের হাতে কার্ড আছে যা অন্য ব্যাঙ্ক থেকে ইস্যু করা হয়েছে। এক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠান অতিরিক্ত আয় করতে পারেঅন্যান্য সংস্থার গ্রাহকদের পরিষেবা দেওয়ার জন্য একটি কমিশন চার্জ করে। কিন্তু এই পদ্ধতিটি তখনই সম্ভব যখন প্লাস্টিক কার্ড আপনাকে সেই পেমেন্ট সিস্টেমগুলির একটি ব্যবহার করতে দেয় যা ব্যাঙ্ক দ্বারা সমর্থিত যেটি এটিএমকে অধিগ্রহণ ফাংশন প্রদান করে৷

ATM-এর পাশাপাশি, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিও সক্রিয়ভাবে পেমেন্ট টার্মিনালগুলি ব্যবহার করে - যাতে, পরিবর্তে, গ্রাহকদের কাছ থেকে নগদ গ্রহণ করে এবং তাদের অ্যাকাউন্টে জমা করে। ব্যাংকের ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপের পরবর্তী সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ গ্রুপ - ক্রেডিট লেনদেন। আসুন আরো বিস্তারিতভাবে তাদের সুনির্দিষ্ট বিবেচনা করা যাক।

ঋণ কার্যক্রমের সুনির্দিষ্টতা

ব্যাঙ্কগুলির ক্রেডিট অপারেশনগুলি, কারণ এটি তাদের নামের উপর ভিত্তি করে সনাক্ত করা সহজ, সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা প্রদত্ত ঋণের সাথে যুক্ত৷ তারা ক্লায়েন্টদের সাথে বিশেষ চুক্তিতে নির্ধারিত আইনি সম্পর্ক। নগদ লেনদেনের ক্ষেত্রে যেমন, পরিষেবাগুলি ব্যক্তি বা আইনি সত্তাকে প্রদান করা যেতে পারে। এই চুক্তিটি নির্ধারণ করে যে ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতাকে কতটা ঋণ দেয় এবং কোন শর্তে - সুদ এবং পরিশোধের সময়সীমার ক্ষেত্রে৷

ক্রেডিট লেনদেনের বেশ কয়েকটি বৈচিত্র্য রয়েছে৷ একটি নির্দিষ্ট বিভাগে তাদের নিয়োগের ভিত্তিতে তাদের শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে। এইভাবে, ব্যাঙ্কগুলির ক্রেডিট অপারেশনগুলি বাজারের সাথে সংযুক্ত করা যেতে পারে:

- ভোক্তা ঋণ;

- বন্ধক;

- কর্পোরেট ঋণ।

চিহ্নিত প্রতিটি অংশ ঋণ চুক্তি গঠনে ব্যাঙ্কের একটি বিশেষ পদ্ধতির দ্বারা চিহ্নিত। তাই এলাকায়ভোক্তা ক্রেডিট ঋণ গ্রাহকদের জন্য অপেক্ষাকৃত স্বল্প সময়ের জন্য জারি করা হয়, মোটামুটি উচ্চ সুদের হারে, কিন্তু, একটি নিয়ম হিসাবে, জামানত ছাড়াই। বন্ধকী ঋণ সাধারণত দীর্ঘমেয়াদী হয়, কম সুদের হারে জারি করা হয় এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই - আবাসন কেনার আকারে জামানত সহ। কর্পোরেট লোন - বিশেষত যখন এটি সবচেয়ে বড় উদ্যোগকে ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে আসে, ব্যাঙ্ক এবং ঋণগ্রহীতাদের ব্যবসার স্কেল, এর লাভজনকতা এবং ক্রেডিট ইতিহাসের উপর নির্ভর করে চুক্তির পৃথক শর্তাদি নির্ধারণের ইচ্ছা দ্বারা চিহ্নিত করা যেতে পারে৷

ক্রেডিট লেনদেন শ্রেণীবদ্ধ করার জন্য আরেকটি মানদণ্ড হল ঋণের বিন্যাস। তারা হল:

- প্রাথমিক;

- জমা দেওয়া পুনঃঅর্থায়ন চুক্তি।

প্রাথমিক ঋণ - একটি আইনি সম্পর্ক যেখানে একজন ব্যক্তি বা সংস্থা প্রথমবারের জন্য একটি ব্যাঙ্কের সাথে একটি চুক্তিতে প্রবেশ করে বা বিদ্যমান ঋণের পরিশোধের সাথে সম্পর্কিত নয় এমন সমস্যাগুলি সমাধান করার জন্য প্রাপ্ত তহবিল ব্যবহার করার জন্য। পরিবর্তে, পুনঃঅর্থায়ন হল একটি ক্রেডিট অপারেশন, যা বিদ্যমান ঋণ পরিশোধের জন্য একজন ব্যক্তির কাছে তহবিল ইস্যু করার জন্য একটি ঋণ চুক্তির আকারে একটি আইনি সম্পর্ক।

বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক এবং ব্যাঙ্কিং কার্যক্রম, নগদ পদ্ধতির ক্ষেত্রে, রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ম দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়। রাষ্ট্রের প্রধান আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বাজারে প্রভাব বিস্তারের প্রধান উপকরণগুলির মধ্যে মূল হার। বিভিন্ন উপায়ে, এটি নির্ধারণ করে যে কীভাবে বাণিজ্যিক সংস্থাগুলি ক্রেডিট অপারেশনের ক্ষেত্রে নীতিটি বাস্তবায়ন করে। আসুন আরও বিস্তারিতভাবে এর বৈশিষ্ট্যগুলি অধ্যয়ন করি৷

রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রধান নিয়ন্ত্রক উপকরণ হিসাবে মূল হার

ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার অনেকগুলি ক্রিয়াকলাপ জাতীয় স্কেলে ক্রেডিট মার্কেটকে প্রভাবিত করতে পারে, তবে অর্থনীতিবিদরা রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আর্থিক প্রভাবিত করার জন্য একটি মূল হার প্রতিষ্ঠাকে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার হিসাবে বিবেচনা করেন। রাষ্ট্রের ব্যবস্থা। ধার করা ইস্যু তহবিল ব্যবহারের জন্য ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়াকে বেসরকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি দ্বারা প্রদত্ত ক্রেডিট সুদের কী হওয়া উচিত তা এর মান নির্ধারণ করে। এই সূচকটি, ঘুরে, একটি বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান তার গ্রাহকদের সাথে ঋণ চুক্তির জন্য যে শতাংশ নির্ধারণ করবে তা সরাসরি প্রভাবিত করে৷

রাশিয়ান ফেডারেশনের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের মূল হার যত কম হবে, প্রাইভেট ক্রেডিট মার্কেট তত বেশি সক্রিয়, নিয়ম হিসাবে। এটিতে একটি উল্লেখযোগ্য হ্রাস, উপরন্তু, সাধারণত পুনঃঅর্থায়ন সক্রিয় করে, কারণ বর্তমান ঋণের ধারকরা তহবিল পুনরায় ধার করার সুযোগ পান, তবে কম হারে।

রাষ্ট্রীয় অর্থনীতিতে কোনো সমস্যা হলে সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক সাধারণত উচ্চ কী হার নির্ধারণ করে। পরিবর্তে, সামষ্টিক অর্থনৈতিক স্তরে সূচকগুলির উন্নতি সংশ্লিষ্ট সূচকের পতনকে পূর্বনির্ধারিত করতে পারে। এর ফলে ব্যক্তি বা আইনি সংস্থার কাছ থেকে ঋণের চাহিদা বেড়ে যেতে পারে। কিছু রাজ্যে, মূল হার ন্যূনতম বা এমনকি নেতিবাচক। অর্থনীতির মূলধন যতটা সম্ভব বাড়ানোর জন্য আর্থিক কর্তৃপক্ষের ইচ্ছার কারণে এটি হয়েছে৷

যদি কোনো নির্দিষ্ট সময়ে ক্রেডিট মার্কেটমন্থর হয়ে যায়, তারপরে ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা গ্রাহকদের জন্য নগদ পরিষেবাগুলির বিকাশের সাথে সম্পর্কিত কাজকে তীব্র করতে পারে। এই সমস্যার সমাধান এই সত্য দ্বারা সহজতর করা যেতে পারে যে আমাদের দ্বারা বিবেচনা করা সাধারণ ধরনের ব্যাঙ্ক অপারেশনগুলি অনেক ক্ষেত্রে পরস্পর সংযুক্ত। আসুন এই দিকটি আরও বিশদে অধ্যয়ন করি।

ব্যাঙ্কের নগদ ও ক্রেডিট অপারেশনের মধ্যে সম্পর্ক

নগদ সঞ্চালন এবং ঋণ ইস্যু করা মুনাফা অর্জনের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলির প্রধান কাজ। তাদের বাস্তবায়নের নিয়মিততা এই সত্যটি পূর্বনির্ধারিত করে যে তারা প্রায়শই একযোগে অনুষ্ঠিত হয়। একটি সাধারণ উদাহরণ: একটি ব্যাংক, একটি ক্লায়েন্টের ঋণের আবেদন অনুমোদন করে, তার সাথে একটি চুক্তি স্বাক্ষর করে এবং নগদ পাওয়ার জন্য তাকে ক্যাশিয়ারের কাছে যেতে বলে। যদি একজন ব্যক্তি একটি ক্রেডিট কার্ড আঁকেন - সম্ভবত, এটি হাতে থাকলে, তিনি এটিএম-এ অর্থ নগদ করতে চান। পরবর্তীকালে, একজন ব্যক্তির ঋণ পরিশোধের জন্য তার ক্রেডিট অ্যাকাউন্টে নগদ জমা করতে হবে বা একই উদ্দেশ্যে কার্ডে জমা করতে হবে।

এই সত্য যে একটি ব্যাংক গ্রাহকদের ঋণ প্রদানের জন্য একই অবকাঠামো ব্যবহার করে যা স্ট্যান্ডার্ড নগদ লেনদেনের জন্য ব্যবহৃত হয় একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ব্যবসায়িক মডেলকে বৈচিত্র্যময় করতে ইতিবাচক ভূমিকা পালন করতে পারে। যদি কোনো ব্যাঙ্ক ক্রেডিট পণ্যের প্রচারে অসুবিধার সম্মুখীন হয়, তাহলে এটি সরাসরি নগদ পরিষেবাগুলির সাথে সম্পর্কিত কার্যকলাপগুলি বিকাশের সুযোগ পাবে৷

CV

সুতরাং, আমরা বিবেচনা করেছি ব্যাঙ্কগুলির প্রধান আর্থিক ক্রিয়াকলাপগুলি কী - নগদ এবং ক্রেডিট৷ প্রথম - যথেষ্টঅত্যন্ত তরল, কিন্তু খুব লাভজনক নয়। একটি ব্যাঙ্কের নগদ লেনদেনগুলি প্রাথমিকভাবে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান দ্বারা চার্জ করা কমিশন ফি থেকে রাজস্ব তৈরি করে। পরোক্ষভাবে, তারা ব্যাঙ্ক রিজার্ভ গঠনের কারণে লাভের চেহারা পূর্বনির্ধারণ করে যা কার্যকলাপের অন্যান্য ক্ষেত্রে ব্যবহার করা যেতে পারে। দ্বিতীয় অপারেশন, বিপরীতভাবে, উল্লেখযোগ্যভাবে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মূলধন বৃদ্ধি করতে পারে. একটি ব্যাঙ্ক, একটি ঋণ জারি করে, সাধারণত মোটামুটি উচ্চ মুনাফা পাওয়ার আশা করে, কিন্তু একটি সম্ভাবনা রয়েছে যে ক্লায়েন্ট আর্থিক সমস্যার কারণে ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম হবে না৷

একটি নির্দিষ্ট সময়ে ব্যবসায়িক মডেল বাস্তবায়নের ক্ষেত্রে কোন ব্যাংকের কার্যক্রমকে অগ্রাধিকার দেওয়া হয় তা একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ব্যবস্থাপনা দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়। এটি মূলত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মূল হারের মূল্যের উপর নির্ভর করে। এটি যত বেশি হবে, একটি নিয়ম হিসাবে ক্রেডিট মার্কেট তত কম নিবিড় হবে এবং ব্যাঙ্কের জন্য নগদ গ্রাহক পরিষেবা সম্পর্কিত ক্ষেত্রগুলি সক্রিয়ভাবে বিকাশ করা বোধগম্য হবে৷