একটি বন্ধক হল একটি নিবন্ধিত নিরাপত্তা যা একটি চুক্তির অধীনে জারি করা হয়

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2024-01-17 18:42

মর্টগেজ লোনগুলি রিয়েল এস্টেটের আকারে জামানতের উপস্থিতি দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। এই ধরনের লেনদেনের জন্য একটি বিশেষ নথি ব্যবহার করে অফিসিয়াল নিশ্চিতকরণের প্রয়োজন, কারণ একটি রিয়েল এস্টেট ঋণ হল মোটামুটি বড় অঙ্কের ঋণ। উপরন্তু, এখানে আমরা একটি নির্দিষ্ট অঙ্গীকার সম্পর্কে কথা বলছি, যার ভূমিকা ক্রয় করা বাড়ি, অ্যাপার্টমেন্ট বা অন্যান্য আবাসন দ্বারা পালন করা হয়৷

এই বিষয়ে, রাশিয়ান ব্যাংকগুলি একটি বন্ধকী চুক্তির সাথে একটি বন্ধকী প্রদানের প্রথা চালু করেছে৷

মর্টগেজ কি

একটি বন্ধক হল একটি নিরাপত্তা যা ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতার মধ্যে সম্পর্ক নিয়ন্ত্রণ করে।

তার জন্য ধন্যবাদ, মালিক একবারে দুটি অধিকারের মালিক হন:

1. অস্তিত্বের জন্য অন্য প্রমাণ প্রদান না করে বন্ধকী ঋণের অধীনে আর্থিক বাধ্যবাধকতা পূরণের অধিকার।
2. বন্ধক সম্পত্তি জামানত হিসাবে ব্যবহার করার অধিকার৷

একটি বন্ধকী কী এবং এটি একটি বন্ধকী চুক্তি থেকে কীভাবে আলাদা তা আরও সুনির্দিষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত করতে, নিম্নলিখিত সারণীটি দেখুন:

শর্ত	বন্ধক	বন্ধক চুক্তি
স্থিতি	একটি বন্ধক হল একটি নিরাপত্তা যা একটি ব্যাঙ্কে এবং ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে লেনদেনে অংশগ্রহণকারী হতে পারে	আইনি শক্তি সহ সরকারী নথি
পরিবর্তন করার ক্ষমতা	কোন সুযোগ নেই, এর জন্য আপনাকে একটি নতুন বন্ধক আঁকতে হবে	হয়ত, তবে উভয় পক্ষই রাজি হলে
কে স্বাক্ষর করে	ঋণগ্রহীতা ও বন্ধক	ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা
রেজিস্ট্রেশনের স্থান	রেজিস্ট্রেশন পরিষেবা	নোটারী
আমানতের তথ্য	সমস্ত বস্তুটি বিস্তারিতভাবে বর্ণিত হয়েছে	জামানত শুধুমাত্র উল্লেখ করা হয়েছে
বিষয়বস্তু	পক্ষের দায়িত্ব পালনের গ্যারান্টি	হাউজিং লোন জারি এবং পরিশোধের জন্য আইনি সম্পর্কের বিবরণ

সাধারণ তথ্য

একটি বন্ধক হল একটি ঋণ নিরাপত্তা, যার প্রভাব শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতার কাছে ঋণগ্রহীতার সমস্ত বাধ্যবাধকতা সম্পূর্ণ পরিশোধের পরেই শেষ হয়ে যায়। যতক্ষণ পর্যন্ত এর বৈধতার মেয়াদ শেষ না হয়, ততক্ষণ অধিকারধারী ব্যাঙ্ক অন্য আর্থিক ও ঋণ সংস্থার কাছে বন্ধকটি পুনরায় বন্ধক রাখতে বা বিক্রি করতে পারে। অবশ্যই, শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতার ব্যক্তিগত সম্মতিতে। যাইহোক, এটি নিরাপত্তার উপর কোন উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে না।রেন্ডার: বন্ধকী চুক্তির শর্তাবলী, সেইসাথে বন্ধকের শর্তাবলী, অপরিবর্তিত রয়েছে৷

রাশিয়ান ক্রেডিট অনুশীলন এই কাগজের বাধ্যতামূলক সম্পাদনের জন্য প্রদান করে না। বড় ব্যাঙ্কগুলি, উদাহরণস্বরূপ, ঋণগ্রহীতাকে একটি বন্ধক স্বাক্ষর করতে বাধ্য করা প্রয়োজন বলে মনে করে না, কারণ তাদের রিজার্ভে চিত্তাকর্ষক আর্থিক সম্পদ রয়েছে, অর্থাৎ, তারা নিজেদের জন্য কোন উল্লেখযোগ্য পরিমাণ হারানোর ঝুঁকি নেয় না। কিন্তু ক্রেডিট এবং আর্থিক বাজারে এত বড় অংশগ্রহণকারীরা নিজেদের রক্ষা করার জন্য একটি বন্ধকের উপর জোর দেয় না৷

মর্টগেজের একটি গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য হল যে এর শর্তগুলি বন্ধকী চুক্তির অগ্রাধিকারে উচ্চতর। দেখা যাচ্ছে যে অ-সম্মতির ক্ষেত্রে, বন্ধকের বিধান অনুসারে বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করা হবে৷

মর্টগেজ লোন চুক্তি হল এই লেনদেনের প্রধান নথি, এটি বন্ধকীকে প্রত্যয়িত করে এবং বন্ধক হল এর গ্যারান্টি। আসল বন্ধকটি সেই ব্যাঙ্ক দ্বারা রাখা হয় যেটি ঋণ দিয়েছে, যখন ঋণগ্রহীতা একটি নোটারি দ্বারা প্রত্যয়িত একটি অনুলিপি পায়৷

একটি বন্ধক হল একটি জামানত যার নামমাত্র মালিকানা কোন আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে ঋণগ্রহীতার লিখিত অনুমতি ছাড়া তৃতীয় পক্ষের কাছে হস্তান্তর করার অনুমতি দেয় না৷

বন্ধকের সারাংশ

মর্টগেজ হল রিয়েল এস্টেট এবং সিকিউরিটিজ মার্কেটের মধ্যে সংযোগ। বন্ধকের সারমর্ম হল পুনঃঅর্থায়ন, অর্থাৎ, বন্ধকী ঋণ বিক্রি বা বন্ধক রাখা যেতে পারে। বন্ধকী প্রতিষ্ঠানটি বেশ সম্প্রতি চালু করা হয়েছিল, যা নিঃসন্দেহে ঋণ সিকিউরিটিজ বাজারের উন্নয়নে অগ্রগতি বোঝায়।এইভাবে, ব্যাঙ্কগুলি সেকেন্ডারি বাজারে ঋণ বিক্রি করতে সক্ষম হবে, এইভাবে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ দেওয়ার জন্য একটি বিস্তৃত নগদ ভিত্তি প্রদান করবে৷

মর্টগেজে, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল নির্মাণাধীন এবং প্রস্তুত আবাসনের ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা ব্যাপক ঋণ দেওয়া৷ দীর্ঘমেয়াদী আবাসন ঋণ শুধুমাত্র আমানত এবং অন্যান্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের উপর ভিত্তি করে করা যায় না। নির্মাণ এবং ব্যক্তিগত রিয়েল এস্টেট ক্রয়ের জন্য ব্যাপক এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য পুনঃঅর্থায়নের সম্ভাবনা প্রয়োজন, স্টক মার্কেট সহ। বিশ্ব আর্থিক ইতিহাস বন্ধকী ছাড়া গৃহঋণের বাজারের স্বাভাবিক বিকাশের অসম্ভবতা প্রমাণ করেছে৷

মর্টগেজ বন্ড ইস্যু করার শর্ত

এই নিরাপত্তা তিনটি শর্তে জারি করা যেতে পারে:

• প্রধান বাধ্যবাধকতা হল আর্থিক;
• একটি বন্ধক চুক্তি শেষ করার সময়, এতে ঋণের পরিমাণ বা যে মানদণ্ড দ্বারা এটি নির্ধারণ করা যেতে পারে তা নির্দেশিত হয়;
• মর্টগেজ চুক্তিতে অবশ্যই একটি বন্ধকী ইস্যুতে একটি ধারা থাকতে হবে।

এর মানে এই নয় যে বন্ধকী বা মূল চুক্তি আর বৈধ নয়৷ তারা উভয় বৈধ হতে অবিরত. তবে এটি অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে একটি বন্ধকী একটি সুরক্ষা, যার দায়বদ্ধতাগুলি জামানত দ্বারা সুরক্ষিত। ধারক বন্ধকী ঋণের বিষয় পুনরুদ্ধার করতে পারে বা মূল চুক্তির অধীনে সুনির্দিষ্টভাবে বন্ধকের ভিত্তিতে কার্যকর করতে পারে, এবং বন্ধকী বা মূল চুক্তির ভিত্তিতে নয়। উপরন্তু, বন্ধকী বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে এই মূল্যবানের বাধ্যতামূলক রাষ্ট্র নিবন্ধন অন্তর্ভুক্ত করা উচিতকাগজ।

বন্ধক একটি নথি জারি করে। মর্টগেজ হল একটি অঙ্গীকার চুক্তি, যা একটি একক অনুলিপিতে, লিখিতভাবে, একটি স্ট্যান্ডার্ড ফর্মের একটি বিশেষ ফর্মে জারি করা হয়। একটি বন্ধকী বন্ডের রাষ্ট্রীয় নিবন্ধনের জন্য একটি পৃথক নিবন্ধন নম্বর এবং সীল প্রয়োজন, যা ছাড়া এই নিরাপত্তাটি অবৈধ বলে বিবেচিত হয়৷

বস্তু বিভাগ

একটি বন্ধকী হল একটি নিরাপত্তা যা নিম্নোক্ত বিভাগের একটি বস্তু দ্বারা সুরক্ষিত:

• অ্যাপার্টমেন্ট, আবাসিক ভবন এবং তাদের অংশ;
• অসমাপ্ত বস্তু;
• জমি প্লট;
• গ্যারেজ, বাগানবাড়ি, দাচা এবং অন্যান্য ভোক্তা ভবন;
• অভ্যন্তরীণ নেভিগেশন জাহাজ, জাহাজ এবং বিমান, মহাকাশ বস্তু।

একটি বন্ধকী জারি করা যাবে না যদি চুক্তির বিষয় নির্দিষ্ট সম্পত্তি সহ একটি স্থাবর বস্তু হয়, যেমন:

• ভূমির প্লট;
• একক এবং অবিভাজ্য সম্পত্তি কমপ্লেক্স হিসাবে একটি উদ্যোগ;
• বন ইত্যাদি।

একটি বন্ধকী চুক্তিতে, ইজারা দেওয়ার অধিকার একটি বস্তু হিসাবে নির্দেশিত হতে পারে।

সিকিউরিটিজ মার্কেটে মর্টগেজ কি

একটি বন্ধকী একটি সুরক্ষিত ঋণ বাধ্যবাধকতা। এই ধরনের বন্ধকীগুলির একটি পোর্টফোলিওর মালিক একটি কোম্পানির অতিরিক্ত অর্থ আকৃষ্ট করার জন্য তার নিজস্ব বন্ড ইস্যু করা শুরু করার অধিকার রয়েছে৷ যে কোম্পানি বন্ড ইস্যু করেছে তার মালিকানাধীন বন্ধকের উপর সুদ পরিশোধ করে তাদের পরিশোধ করা হয়।

সিকিউরিটিজ মার্কেটে একটি বন্ধক হল একটি নথি যা অনেকগুলি প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে৷ বিশেষ করে, এটি অবশ্যই আক্ষরিক হতে হবে, অর্থাৎ, নির্দিষ্ট বিবরণ কাগজে উপস্থিত থাকতে হবে। সবগুলো না থাকলে স্বয়ংক্রিয়ভাবে এর মান বাতিল হয়ে যাবে।

আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত পয়েন্ট এবং ডেটা ছাড়াও, বন্ধকীতে অঙ্গীকার গ্রহীতা এবং অঙ্গীকারকারীর দ্বারা মনোনীত তথ্য থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, পরবর্তী অর্থপ্রদানের বিলম্বিত অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে এগুলি ঋণগ্রহীতার জন্য প্রযোজ্য কিছু নিষেধাজ্ঞা হতে পারে, অথবা কিছু অতিরিক্ত সুযোগ যা বন্ধককৃত সম্পত্তি সংরক্ষণের সাথে জড়িত। ব্যাঙ্কের স্বাধীনভাবে, ঋণগ্রহীতার অংশগ্রহণ ছাড়াই, এই অতিরিক্ত শর্তগুলি সেট করার অধিকার রয়েছে৷

বন্ধক স্থানান্তর এবং এর আইনি প্রভাব

আইনি অর্থে বন্ধকী স্থানান্তরকে দুটি পর্যায়ে বিভক্ত করা হয়:

• সমর্থক (যেকোন তৃতীয় পক্ষের) পক্ষে একটি অনুমোদন আঁকানো;
• আসলের প্রকৃত ট্রান্সমিশন।

সমর্থক (যিনি নিরাপত্তা স্থানান্তর করেন) ঋণগ্রহীতাকে বন্ধক স্থানান্তরের সত্যতা সম্পর্কে একটি লিখিত নোটিশ প্রদান করতে বাধ্য। নথিটি পাওয়ার পরে, অনুমোদনকারী বন্ধকী এবং প্রধান চুক্তির অধীনে বন্ধকদাতার সমস্ত অধিকারের মালিক হয়ে যায়। স্থানান্তরিত নিরাপত্তার মধ্যে থাকা তথ্যের নির্ভরযোগ্যতার মাত্রার জন্য সমর্থনকারী তার কাছে দায়ী। উপরন্তু, একটি বন্ধকী স্থানান্তর মানে চুক্তির অধীনে দেনাদারের সমস্ত বাধ্যবাধকতার বিবেকপূর্ণ কার্য সম্পাদনের অনুমোদনকারীর দ্বারা নিশ্চিতকরণ। পরেকাগজের হস্তান্তর, ঋণগ্রহীতা কোন বাধ্যবাধকতা পূরণে দেনাদারের ব্যর্থতার জন্য সমস্ত দায় স্বীকারকারীর কাছে অস্বীকার করে৷

তবে, বন্ধকী আইনে একটি ধারা রয়েছে যা দায়বদ্ধতার শর্তাদি নির্ধারণের জন্য প্রদান করে। এইভাবে, বন্ধকের ক্রেতা তার নিজের স্বাচ্ছন্দ্য এবং তার বিনিয়োগের নিরাপত্তা বাড়ায়।

বন্ধক দিয়ে পুনঃঅর্থায়ন

মর্টগেজ আইনটি বন্ধকের সাথে পুনঃঅর্থায়নের বিভিন্ন উপায় প্রদান করে:

• বন্ধক বিক্রয়;
• তার জামিন;
• এই নথিটির পুনঃক্রয়ের বাধ্যতামূলক শর্ত সহ বিক্রয়;
• মর্টগেজ-ব্যাকড সিকিউরিটিজের ইস্যু।

এই বিষয়ে একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে ঋণগ্রহীতা ঋণের সমস্ত বাধ্যবাধকতা পূরণ না করা পর্যন্ত আপনি বন্ধকটি পুনঃঅর্থায়ন করতে পারবেন৷

মর্টগেজ-ব্যাকড সিকিউরিটিজের সুবিধা এবং অসুবিধা

মর্টগেজ বন্ড এবং সার্টিফিকেট ইস্যু করার সুবিধাগুলি হল:

• মর্টগেজ ঋণের স্কেল প্রসারিত করার জন্য আর্থিক সংস্থানগুলির বন্ধকী বাজার দ্বারা প্রাপ্তি;
• বিনিয়োগকারীরা উচ্চ রিটার্ন এবং গ্যারান্টি সহ সিকিউরিটিজ পান৷

মালিকের জন্য বন্ধকী বন্ড এবং শংসাপত্রের অসুবিধা হল ঋণগ্রহীতার দ্বারা নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধের সম্ভাবনা। শংসাপত্রের অভিহিত মূল্য ফেরত দেওয়ার ঝুঁকি বেশি, যার ফলস্বরূপ বন্ধকী-সমর্থিত নিরাপত্তার ধারক সুদের আকারে দীর্ঘমেয়াদী লাভ থেকে বঞ্চিত হবেন৷