কাজাখস্তানের ব্যাঙ্কগুলির আন্তর্জাতিক রেটিং

2024 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 10:20

কাজাখ ব্যাংকিং খাত স্থিতিশীল উন্নয়ন দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। এটি মূলত কাজাখস্তানের ব্যাংকগুলির তুলনামূলকভাবে উচ্চ আন্তর্জাতিক রেটিং ব্যাখ্যা করে। গত কয়েক বছর ধরে, তাদের বেশিরভাগই বিকাশ অব্যাহত রেখেছে। বিভিন্ন উপায়ে, এই ধরনের স্থিতিশীলতার যোগ্যতা রাষ্ট্রের নেতৃত্বের অন্তর্গত, যা অর্থনীতিতে ব্যাংকিং কাঠামোর মাধ্যমে যথেষ্ট সহায়তা প্রদান করে।

ব্যাঙ্ক রেটিং কম্পাইল করার সময় মূল সূচকগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়

কাজাখস্তানের ব্যাঙ্কগুলির সংশ্লিষ্ট রেটিং দ্বারা কার্যকারিতা সূচকগুলি সবচেয়ে সুবিধাজনকভাবে ট্র্যাক করা হয়৷ এটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের মৌলিক আর্থিক মান এবং তাদের প্রত্যেকের বিদ্যমান উন্নয়ন গতিশীলতার উপর ভিত্তি করে।

কাজাখস্তানের সেরা ব্যাঙ্কগুলিকে রেটিং দেওয়ার সময়, গ্রাহকের আমানত সময়মতো ফেরত দেওয়ার দিকে বিশেষ মনোযোগ দেওয়া হয়, এমনকি যদি ব্যাঙ্কেরই কিছু আর্থিক সমস্যা থাকে।

অর্থায়নও বিবেচনায় নেওয়া হয়৷ তহবিল স্থায়িত্ব বলতে গ্রাহকদের দেওয়া ঋণ এবং একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য আমানতের মধ্যে অনুপাতকে বোঝায়। আদর্শভাবে, তারা প্রায় সমান হওয়া উচিত, এই হিসাবেআন্তঃব্যাংক তহবিল সংস্থান ব্যবহার না করেই আকৃষ্ট অর্থের মাধ্যমে ইতিমধ্যেই জারি করা ঋণের অর্থায়নের গ্যারান্টি।

যদি কাজাখস্তানের ব্যাঙ্কগুলির রেটিং দেখায় যে একটি প্রতিষ্ঠানকে 100% অর্থায়ন দ্বারা চিহ্নিত করা হয় ("তহবিল" শব্দের অর্থ আমানত এবং বিনিয়োগের মাধ্যমে ঋণ মূলধন বৃদ্ধি), এটি আমানতের মাধ্যমে বিদ্যমান ঋণ পোর্টফোলিও গঠনের নির্দেশ করে৷ সুতরাং, পুঁজিবাজারে গুরুতর ওঠানামার ক্ষেত্রেও এর জরুরী ঋণ পরিশোধের কোনো প্রয়োজন হবে না।

দ্রুত তারল্য আরেকটি কারণ যা অবশ্যই কাজাখস্তানে ব্যাঙ্কের ক্রেডিট রেটিং কম্পাইল করার সময় বিবেচনা করা হয়। এটি প্রতিষ্ঠানের নিজস্ব তরল সম্পদ বিক্রির মাধ্যমে স্বল্পমেয়াদী দায় পরিশোধ করার ক্ষমতাকে প্রতিফলিত করে। যদি মান 100% এর কাছাকাছি হয় তবে এটি ব্যাংকগুলির দীর্ঘমেয়াদী স্থিতিশীলতার প্রমাণ। একটি ছোট অনুপাতের সাথে, পরিস্থিতিও গুরুতর হবে না - এমনকি একটি সংকটের মধ্যেও ঋণের পরিকল্পিত পরিশোধ থেকে প্রাপ্ত তহবিলের সঠিক ব্যবহারের মাধ্যমে দেউলিয়াত্ব সম্পূর্ণরূপে এড়ানো যেতে পারে৷

ব্যাংক রেটিং এর বৈশিষ্ট্য

কাজাখস্তানে ব্যাঙ্কগুলির কার্যক্ষমতার পরিপ্রেক্ষিতে রেটিং কম্পাইল করার সময়, হাউজিং কনস্ট্রাকশন সেভিংস ব্যাঙ্ক বাদে দেশের বিদ্যমান সমস্ত ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে বিবেচনায় নেওয়া হয়। এটি এই কারণে যে, পরিস্থিতি নির্বিশেষে তার পূর্ণ রাষ্ট্রীয় সমর্থন রয়েছে।

কাজাখস্তানের আধুনিক বাজারে বিশেষভাবে সফলরাশিয়ান ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অনেক সহায়ক. সাধারণভাবে, একটি নির্দিষ্ট রেটিংয়ে এর অবস্থান প্রায়শই ব্যাঙ্কের মালিকের উপর নির্ভর করে।

কাজকম এবং বিটিএ ব্যাঙ্কের কার্যকারিতা

2014 সালে, এই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলিকে একীভূত করার পদ্ধতি চালু করা হয়েছিল। এখন কাজাখস্তানের ব্যাঙ্কগুলির রেটিংগুলিতে সেগুলি সামগ্রিকভাবে উপস্থাপন করা হয়েছে। সুপরিচিত উদ্যোক্তা রাকিশেভ ব্যবস্থাপনায় নিয়োজিত।

বর্তমান তথ্য অনুসারে, এই ব্যাঙ্কটি বর্তমানে কাজাখস্তানের ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে সবচেয়ে কার্যকর বলে বিবেচিত হয়৷

হ্যালক ব্যাঙ্কের কার্যকারিতা

কাজাখস্তানের ব্যাঙ্কের রেটিংয়ে এই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানটি সম্মানজনক দ্বিতীয় স্থান পেয়েছে। এই সাফল্যটি আমানতের ক্ষুদ্র প্রবাহের কারণে, যা গ্রাহকের আমানতের ক্ষেত্রে অন্যান্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের মধ্যে একটি অগ্রণী অবস্থান বজায় রাখতে বাধা দেয় না। সম্পদের মোট ভাগ 14.4%।

এই ব্যাংকের প্রায় ৭০% শেয়ার ALMEX গ্রুপের। এই হোল্ডিংয়ের মালিকরা সমান ভাগে কুলিবায়েভের স্বামী/স্ত্রী।

Tsesnabank এর কার্যকারিতা এবং কর্মক্ষমতা

বর্তমান রেটিংয়ে, কাজাখস্তানের Tsesnabank তৃতীয় স্থানে রয়েছে, যদি সম্পদের মূল্য বিবেচনা করা হয়। গ্রাহকের আমানতের পরিপ্রেক্ষিতে, এই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানটি সারা দেশে অষ্টম স্থানে রয়েছে।

কাজাখস্তানের ব্যাঙ্কগুলির আন্তর্জাতিক রেটিং অনুকূলভাবে তহবিল সূচকগুলিকে একের কাছাকাছি নোট করে৷ অর্থাৎ এখানেব্যক্তি থেকে আমানত এবং জারি করা ঋণের মধ্যে শেয়ার পুরোপুরি সম্মান করা হয়। দ্রুত তারল্যের সূচকটি সম্প্রতি নিম্ন, কিন্তু গ্রহণযোগ্য মাত্রায় রয়েছে।

এই ব্যাঙ্কের বৃহত্তম শেয়ার কুখ্যাত Tsesna হোল্ডিং-এর অন্তর্গত, যা কিছু পরিমাণে কাজাখস্তানের Tsesna Bank-এর উচ্চ রেটিং নির্ধারণ করে৷

কাজাখস্তানের "Sberbank" এর সূচক

কাজাখস্তানে পরিচালিত ব্যাঙ্কগুলির আন্তর্জাতিক রেটিং সহ বিভিন্ন ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের একটি সংখ্যা অন্তর্ভুক্ত। কিন্তু রাশিয়ান ব্যাঙ্কগুলির সহায়ক সংস্থাগুলির মধ্যে সম্পদের দিক থেকে দশটি বৃহত্তম ব্যাঙ্কের মধ্যে একমাত্র ব্যাঙ্ক হল কাজাখস্তানের Sberbank৷ ব্যক্তিদের কাছ থেকে গৃহীত আমানতের পরিপ্রেক্ষিতে এখন পর্যন্ত এটি দেশের মধ্যে ৫ম স্থানে রয়েছে। এখানে আমানতের হ্রাসও নগণ্য।

এই প্রতিষ্ঠানটি রাশিয়ার Sberbank-এর অন্তর্গত। দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রধান প্রতিষ্ঠাতা হিসাবে কাজ করে, যদিও এর মূলধনের কিছু শেয়ার রাশিয়া এবং অন্যান্য দেশের বিনিয়োগকারীদের জন্য।

"ব্যাংক সেন্টার ক্রেডিট" এর সূচক

বিশেষজ্ঞদের মতে তহবিলের উচ্চ স্থায়িত্ব, ব্যাঙ্ক সেন্টার ক্রেডিট এর অন্তর্নিহিত। কাজাখস্তানের ব্যাঙ্কের আমানতের রেটিং অনুসারে, তাকে অষ্টম স্থান দেওয়া হয়েছে। একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সম্পদ বিবেচনা করার সময়, এটি সংশ্লিষ্ট রেটিং এর ষষ্ঠ স্থান দখল করে।

একটি বড় কোরিয়ান ব্যাংক সম্পদের একটি উল্লেখযোগ্য অংশের মালিক৷

কাসপিব্যাঙ্ক সূচক

এই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একটি বৈশিষ্ট্য হ'ল ব্যক্তিদের ঋণ দেওয়ার উপর একটি স্পষ্ট ফোকাস। যদিও এখানে জমার প্রবাহও কিছুটা কমেছে। বিদ্যমান মূলধনের মুনাফা মূল্যায়নে ব্যাংক নিজেই দ্বিতীয় অবস্থানে রয়েছে। মোট দায়গুলির মধ্যে, প্রায় 47% ব্যক্তিদের কাছ থেকে আমানত।

ব্যাঙ্কের প্রধান শেয়ারহোল্ডার, যার শেয়ার ৯০%-এর থেকে সামান্য কম, তিনি হলেন কাসপি গ্রুপ JSC (KASPI GROUP)।

"ATF ব্যাঙ্ক" এর সূচক

"এটিএফ ব্যাংক" এর অনেক প্রতিযোগীর উপর সুবিধা, বিশেষজ্ঞরা ব্যক্তিদের দ্বারা করা আমানতের উপর কম নির্ভরতা বলে। বিস্তারিতভাবে একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সম্পদের দিকে তাকালে, ব্যক্তিরা 28% এর থেকে সামান্য কম।

মাত্র কয়েক বছর আগে, ব্যাঙ্কের প্রায় সমস্ত সম্পত্তি কাজনাইট্রোজেনগ্যাসের কাছে বিক্রি করা হয়েছিল৷ এবং আজ যেমন আপনি দেখতে পাচ্ছেন, ব্যাঙ্কের ব্যবস্থাপনার নতুন নীতি ইতিমধ্যেই ফল দিচ্ছে৷

ForteBank পারফরম্যান্স

ব্যক্তি ফোর্টব্যাঙ্ক থেকে আমানতের পরিপ্রেক্ষিতে কাজাখস্তানের ব্যাঙ্কগুলির র‌্যাঙ্কিংয়ে শীর্ষ দশে স্থান করে নিয়েছে৷ একই সময়ে, সম্পদের পরিপ্রেক্ষিতে, এটি দেশের অন্যান্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে একটি আত্মবিশ্বাসী নবম অবস্থান দখল করে। এটি ব্যক্তিদের কাছ থেকে গৃহীত আমানতের উপর কম নির্ভরতা দ্বারা চিহ্নিত - তারা মোট সম্পদ কাঠামোর 25% এর বেশি নয়৷

বিশেষজ্ঞরা এই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য একটি স্থিতিশীল অবস্থানের ভবিষ্যদ্বাণী করেছেন এবং স্থির উন্নয়নের সাথে।

ব্যাঙ্কের শেয়ারের প্রধান শেয়ার ব্যবসায়ী উতেমুরাটভের, ব্যবসায়িক মহলে সুপরিচিতCIS.

"ইউরেশিয়ান ব্যাংক" এর সূচক

সম্পদের দিক থেকে কাজাখস্তানের ব্যাঙ্কগুলির রেটিং বিবেচনা করলে, ইউরেশিয়ান ব্যাংক দশম অবস্থানে রয়েছে৷ এই ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান বিভিন্ন উৎস থেকে তহবিল গ্রহণ করে। এইভাবে, ব্যক্তিদের কাছ থেকে আমানত সম্পদ কাঠামোর 25% এর কম। এই মুহুর্তে, বিশেষজ্ঞরা লোন পোর্টফোলিওতে সামান্য হ্রাস লক্ষ্য করেছেন৷

ব্যাঙ্কের বেশিরভাগ শেয়ার এ. ইব্রাগিমভ এবং এ. মাশকেভিচের নেতৃত্বে ইউরেশিয়ান ফাইন্যান্সিয়াল কোম্পানির হাতে।

কাজাখ ব্যাঙ্কগুলির নির্ভরযোগ্যতা রেটিং

অনেক আন্তর্জাতিক আর্থিক সংস্থা প্রধান কাজাখ ব্যাংকের সম্পদের গঠন, তাদের গুণমান নিয়ে সমালোচনা করে। কাজাখস্তানে ব্যাঙ্কগুলির নির্ভরযোগ্যতার আন্তর্জাতিক রেটিং সংকলন করার সময়, বিশেষজ্ঞরা মূলধনের পরিমাণ হিসাবে এই জাতীয় সূচকগুলিকে বিবেচনা করেন যা একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের প্রথম বা দ্বিতীয় স্তর নির্ধারণ করে। তিনিই সঙ্কটের পরিস্থিতিতে কমবেশি টেকসই উন্নয়ন নিশ্চিত করবেন।

আর্থিক বিশেষজ্ঞরা কাজাখস্তানের "হ্যালিক ব্যাংক" কে শীর্ষস্থানীয় অবস্থান দিয়েছেন, যার প্রথম স্তরের মূলধন রয়েছে 310.1 বিলিয়ন টেং, যার 20% অনুমোদিত মূলধনের উপর পড়ে৷

Kazkommertsbank দ্বিতীয় লাইন দখল করেছে - এর মূলধন 297 বিলিয়ন টেনে আনুমানিক। বিশেষজ্ঞরা কাজাখস্তানের ব্যাঙ্কগুলির এই রেটিংয়ে বিটিএ ব্যাঙ্ককে তৃতীয় হিসাবে স্বীকৃতি দিয়েছেন৷

সেনিম ব্যাঙ্ক, কাসা নোভা ব্যাঙ্ক এবং ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক অফ পাকিস্তানের মতো ল্যান্ডিং প্রতিষ্ঠানগুলি রেটিং বন্ধ করেছে৷

কাজাখ ব্যাঙ্কগুলির জনপ্রিয়তা

আর্থিক বিশেষজ্ঞরা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের উল্লেখের মতো একটি সূচকের উপর ফোকাস করে একটি পৃথক রেটিং কম্পাইল করেন। এর ভিত্তিতে, ব্যাঙ্কগুলির জনপ্রিয়তা রেটিং গঠিত হয়৷

QAZKOM বর্তমানে কাজাখস্তানের ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে সবচেয়ে বেশি উল্লেখ করা হয়েছে৷ অবশ্য গত কয়েক বছর এই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জন্য সবচেয়ে সহজ ছিল না। একটি অপ্রীতিকর কারণ ছিল রেটিং এজেন্সি দ্বারা তার রেটিং "ССС"-এ ডাউনগ্রেড করা। কিন্তু ব্যাঙ্কের ম্যানেজমেন্ট জরুরীভাবে পরিস্থিতি সংশোধন করতে এবং পূর্ববর্তী আন্তর্জাতিক রেটিং S&P থেকে B-তে ফিরিয়ে আনতে সক্ষম হয়।

ব্যাঙ্কের ব্যবস্থাপনায় গুরুতর কর্মীদের পরিবর্তন সত্ত্বেও, এর ব্র্যান্ড আপডেট করা সত্ত্বেও, এটি সম্প্রতি তার বিদ্যমান সম্পদ বৃদ্ধি করতে সক্ষম হয়েছে৷

"কাজাখস্তানের হ্যালিক ব্যাংক" S&P থেকে জনপ্রিয়তার রেটিং এর সম্মানজনক দ্বিতীয় লাইন নিয়েছে। অনেক উপায়ে, এটি একটি উন্মুক্ত তথ্য নীতি বাস্তবায়নের মাধ্যমে সহজতর হয়েছিল। এখানে নিয়মিত প্রেস কনফারেন্স হতো, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের জীবনের অনেক ঘটনা কভার করা হতো। অনেক বিশেষজ্ঞ বিশ্বাস করেন যে ব্যাংকটি তার চেয়ারম্যান শায়খমেতোভার মিডিয়া কার্যকলাপ বৃদ্ধির জন্য এত উচ্চ পারফরম্যান্সের জন্য ঋণী।

এছাড়াও, 2016 সালের ফলাফল অনুসারে, এটি হ্যালক ব্যাংক ছিল যেটি খুচরা ঋণদানে নেতৃত্ব অর্জন করতে সক্ষম হয়েছিল। দেশের সবচেয়ে লাভজনক পাঁচটি ব্যাংকের মধ্যে এটি একটি, এটিও গুরুত্বপূর্ণ। তার লাভ বাড়ছে।

JSC "Sberbank" থেকে DB জনপ্রিয়তা রেটিংয়ে তৃতীয় স্থান পেয়েছে। এটা কোন গোপন বিষয় যে এটি একটি শিশুবৃহত্তম রাশিয়ান ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি গঠন। বিশেষজ্ঞরা নিশ্চিত যে এই ধরনের উচ্চ জনপ্রিয়তা Sberbank-এর কার্যকলাপের কারণে।

হাউজিং কনস্ট্রাকশন সেভিংস ব্যাঙ্কের কথা একটু কমই উল্লেখ করা হয়। এটি কাজাখস্তানেও বেশ জনপ্রিয়। এর জন্য বেশ কয়েকটি কারণ রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে রাজ্য থেকে সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন কর্মসূচির বাস্তবায়ন, যা আবাসন নির্মাণে অর্থায়নের ব্যবস্থা করে৷

বিশ্লেষক পূর্বাভাস এবং সাধারণ প্রবণতা

বিশ্ব মঞ্চে আজকের পরিস্থিতি অস্পষ্ট। অবশ্য এর প্রতিফলন দেখা যাচ্ছে আর্থিক খাতেও। কাজাখস্তানের অনেক ঋণ প্রতিষ্ঠানের স্থায়িত্ব নষ্ট হচ্ছে।

এইভাবে, সম্প্রতি বিশেষজ্ঞরা লাইসেন্স এবং ডেল্টা ব্যাংকের সম্ভাব্য বাতিলের পূর্বাভাস দিয়েছেন। বিশেষজ্ঞদের এই ধরনের উপসংহারের পটভূমিতে, তার মূল্যায়ন "CCC"-এ পড়ে।

বিশ্লেষকরা দীর্ঘমেয়াদী ক্রেডিট রেটিংয়ে কাজকম ব্যাংকের অবস্থান কমানোর চেষ্টা করেছেন। কিন্তু, শক্তিশালী রাষ্ট্রীয় আর্থিক সহায়তার পরিপ্রেক্ষিতে, এই কাজাখ ব্যাঙ্কের জন্য একটি নেতিবাচক পরিস্থিতি বাদ দেওয়া হয়েছে৷

সাধারণত, 2016 সালের ফলাফলের পর, আন্তর্জাতিক সংস্থাগুলি থেকে দেশের অনেক ব্যাংকের রেটিং হ্রাস পেয়েছে। এটি দেশের অর্থনীতিতে একটি সাধারণ মন্দার পটভূমিতে ক্রেডিট মেকানিজমের অবনতির কারণে। একটি কঠিন আর্থিক পরিস্থিতিতে অনেক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে ধারাবাহিকভাবে কাটছাঁট করতে হয়েছিল, যার মধ্যে শুধুমাত্র বিজ্ঞাপন এবং ব্যবসায়িক ভ্রমণের মতো ব্যয়ের নির্দিষ্ট আইটেমগুলিতে অর্থ কাটাই নয়, কর্মচারীর সংখ্যাও হ্রাস করা ছিল।

সাধারণভাবে, কারণেদেশের অর্থনৈতিক অবস্থার প্রত্যাশিত অবনতির প্রতিক্রিয়া হিসাবে, প্রধান কাজাখ ব্যাংকগুলি ইতিমধ্যে বিভিন্ন বাহ্যিক সংস্থানগুলির উপর তাদের নির্ভরতা কমাতে পদক্ষেপ নিচ্ছে। সব ধরনের কার্যক্রমে অর্থায়নের জন্য নিজস্ব তহবিলের সক্রিয় ব্যবহারের নীতি রয়েছে।