সরল শব্দে ক্রেডিট লেটার কী: সারমর্ম এবং অর্থ

2025 লেখক: Howard Calhoun | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2025-01-24 13:12:51

সরল ভাষায় লেটার অফ ক্রেডিট কি? এই প্রশ্নটি প্রায়শই ওয়ার্ল্ড ওয়াইড ওয়েবে পাওয়া যায়। অনেক লোক বিশ্বাস করে যে এই শব্দটি এমন কিছু জটিল শব্দকে বোঝাতে ব্যবহৃত হয় যা গড় ব্যক্তির কাছে বোধগম্য নয়, তবে বাস্তবে সবকিছু যতটা মনে হয় তার চেয়ে সহজ। আমাদের আজকের নিবন্ধে, আমরা আপনাকে একটি ব্যাঙ্কে ক্রেডিট লেটার কী তা বিস্তারিতভাবে বলব। আগ্রহী? তারপর শীঘ্রই নিজেকে পরিচিত করা শুরু করুন!

সরল ভাষায় ক্রেডিট লেটার কী?

আমরা ঝোপের চারপাশে মারব না, তবে অবিলম্বে আপনার প্রশ্নের উত্তর দেব। সহজ কথায়, আর্থিক লেনদেনের জন্য প্রিপেমেন্টের সাথে যুক্ত ঝুঁকি থেকে আপনার প্রতিষ্ঠানকে রক্ষা করার জন্য ক্রেডিট লেটার হল অন্যতম সেরা এবং সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য উপায়। ক্রেডিট চিঠি নতুন অংশীদারদের সাথে সহযোগিতা করার সময় বীমা করা সম্ভব করে তোলে। এই পরিস্থিতিতে ব্যাংক একটি মধ্যস্থতাকারী, যাএকটি বিশেষ অ্যাকাউন্ট সাময়িকভাবে অর্থ সঞ্চয় করে। তিনি এক ধরণের গ্যারান্টার হিসাবেও কাজ করেন, যিনি অর্থ প্রদানের দায়িত্ব নেন। এটি সরবরাহকারী এবং প্রাপক উভয়ের জন্য অনুকূল পরিস্থিতি তৈরি করে৷

লেটার অফ ক্রেডিট - একটি বিশেষ ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট যা বাণিজ্য সম্পর্কের ক্ষেত্রে এটিতে অর্থ সংরক্ষণ করার অধিকার দেয়। উভয় পক্ষ চুক্তির শর্তাবলী মেনে চললে, ব্যাঙ্ককে অবশ্যই প্রাপককে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে।

ক্রেডিট লেটার কোথায় ব্যবহার করা হয়?

একটি ব্যাংকে সহজ কথায় ক্রেডিট চিঠি - এটা কি? আমরা মনে করি এই প্রশ্নটি পরিষ্কার। এখন কোথায় ব্যবহার করা হয় তা খুঁজে বের করা যাক। একটি নিয়ম হিসাবে, গণনার এই ফর্মগুলি প্রায়শই ব্যবসায়িক ক্ষেত্রে ব্যবহৃত হয়: একজন উদ্যোক্তা যিনি একটি পণ্যের অর্ডার দিয়েছিলেন তিনি নিশ্চিত হতে পারেন যে চালানের পরেই তার কাজের অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রত্যাহার করা হবে। সরবরাহকারী, ঘুরে, নিশ্চিত হতে পারে যে সে তার প্রাপ্য আর্থিক অর্থপ্রদান পাবে। ব্যাঙ্ক প্রয়োজনীয় কাগজপত্র পেলেই তহবিল স্থানান্তর করা হয়। উপরন্তু, বড় ক্রয়-বিক্রয় লেনদেন শেষ করার সময় পেমেন্টের ক্রেডিট ফর্মের চিঠিটি প্রায়ই ব্যবহৃত হয়।

ক্রেডিট লেটার কীভাবে কাজ করে?

এই প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্য, আপনাকে কেবল সেই পক্ষগুলির অ্যালগরিদমের সাথে নিজেকে পরিচিত করতে হবে যারা আমরা আলোচনা করছি গণনার ফর্মটি ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে:

1. সরবরাহকারী লিখিতভাবে একটি ক্রেডিট চিঠি খোলার ঘোষণা দেন, তারপরে তাকে একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বরাদ্দ করা হয়৷
2. পণ্য পাওয়ার পর ক্রেতা ব্যাঙ্কে নথি জমা দেন,যা সরবরাহকারীর সাথে চুক্তির শর্ত পূরণ নিশ্চিত করে।
3. উপরের পদ্ধতিগুলি সম্পন্ন হলে, ক্রেতার অ্যাকাউন্ট থেকে পূর্ব-সম্মত পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করা হয়।

উত্তোলন অর্থপ্রদানকারী ব্যাঙ্ক বা গ্রহণকারী ব্যাঙ্কের দ্বারা করা যেতে পারে।

ক্রেডিট চুক্তির চিঠি

সাধারণ কথায় ক্রেডিট লেটার কী তা ছাড়াও, লেনদেন সম্পূর্ণ করতে কী প্রয়োজন তাও আপনাকে জানতে হবে।

দলগুলির সম্পর্ক নিয়ন্ত্রণ করে এমন নথিতে লেনদেন সম্পূর্ণ করার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য রয়েছে৷ চুক্তি সংশোধন:

• ব্যবহৃত ফর্মের প্রকার।
• কমিশন ফি।
• অংশগ্রহণকারীদের বিশদ বিবরণ।
• বুকযোগ্য অর্থের পরিমাণ।
• ডিফল্টের ক্ষেত্রে নির্দেশনা প্রয়োজন।
• ক্রেডিট চিঠির শর্তাবলী।
• পেআউট অর্ডার।
• উভয় পক্ষের অধিকার ও বাধ্যবাধকতা।

ক্রেডিট লেটারের প্রকার

ব্যাঙ্কে নিম্নলিখিত ধরণের ক্রেডিট লেটার রয়েছে:

লেপা (জমা করা)	সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত। ফান্ডগুলি প্রথম থেকেই সুবিধাভোগী ব্যাঙ্কের অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয়
উন্মোচিত	নির্বাহী ব্যাঙ্ককে চুক্তিতে নির্দিষ্ট পরিমাণের মধ্যে সংশ্লিষ্ট অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ আটকানোর অধিকার দেওয়া হয়েছে
প্রত্যাহারযোগ্য	প্রদানকারী লিখিত আদেশ করলে ইস্যুকারী তহবিল স্থানান্তর বাতিল করতে পারে। প্রাপকের সম্মতির প্রয়োজন নেই
অপ্রতিরোধ্য	চুক্তিবিক্রেতা এটির সাথে সম্মত হলেই বাতিল করা হয়
নিশ্চিত (প্রত্যাহারযোগ্য/অপ্রতিরোধ্য)	প্রদানকারীর অ্যাকাউন্টে কোনো তহবিল না থাকলেও ঠিকাদার কর্তৃক অর্থপ্রদান করা হয়
রিজার্ভ	যে ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলেছে সে বিক্রেতাকে পেমেন্টের ইতিহাস সম্পর্কে একটি লিখিত অঙ্গীকার প্রদান করতে পারে যদি ক্রেতা চুক্তির শর্তাবলী মেনে না চলে। এমন পরিস্থিতিতে, ক্রেতা সরবরাহকারীর প্রতি সমস্ত বাধ্যবাধকতা পূরণ করবে
রিভলভার	একটি নিয়ম হিসাবে, তারা পেমেন্টের সম্পূর্ণ পরিমাণের একটি অংশের জন্য খোলে এবং ক্রেতার কাছ থেকে তহবিল সংগ্রহের পরে, এটি পূর্বে নির্দিষ্ট পরিমাণে পুনরায় শুরু হয়। এটি এমন এলাকায় ব্যবহৃত হয় যেখানে একটি নির্দিষ্ট সময়সূচী অনুযায়ী পণ্য সরবরাহ করা হয়
বৃত্তাকার	পরামর্শকারী ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সমস্ত সংবাদদাতাকে ক্রেডিট চিঠির অধীনে তহবিল পাওয়ার অধিকার দেয়
লাল ধারার সাথে	ইস্যুকারীর নির্দেশে, পরামর্শদাতা ব্যাঙ্কিং সংস্থা বিক্রেতার কাছে অর্থ জমা দেয় আগে সে ডেলিভারি নিশ্চিত করে নথি সরবরাহ করে

এখন সবচেয়ে বেশি অনুরোধ করাটা ঘনিষ্ঠভাবে দেখা যাক।

ঢাকা এবং উন্মোচিত

আমানত এবং গ্যারান্টিযুক্ত লেনদেন হল সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত ক্রেডিট লেটার। চুক্তির প্রকারগুলি অপারেশনের স্পেসিফিকেশন নিজেরাই নির্ধারণ করে৷

1. কভারড অপারেশন। এই ক্ষেত্রে, ক্রেডিট পত্র ইস্যু করার সময়, ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক পুরো অর্থ প্রদানকারীর অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে তহবিল স্থানান্তর করেক্রেডিট চিঠির আকার। লেনদেনের পুরো সময়কালের জন্য কার্যকরী ব্যাঙ্কের সম্পূর্ণ নিষ্পত্তিতে অর্থ দেওয়া হয়৷
2. উন্মোচিত অপারেশন। একটি গ্যারান্টিযুক্ত ব্যাঙ্কিং অপারেশন ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক দ্বারা তহবিল স্থানান্তর জড়িত। সম্পাদনকারী ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে ঋণপত্রের মূল্যের মধ্যে তার অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলনের সুযোগ দেওয়া হয়। ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের একটি অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলনের পদ্ধতিটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মধ্যে বিশেষ চুক্তি দ্বারা নির্ধারিত হয়৷

প্রত্যাহারযোগ্য এবং অপরিবর্তনীয়

চাহিদার দ্বিতীয় স্থানে রয়েছে প্রত্যাহারযোগ্য এবং অপরিবর্তনীয়। তাদের নিজস্ব বিশেষ বৈশিষ্ট্যও রয়েছে।

1. প্রত্যাহারযোগ্য অপারেশন। ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের প্রত্যাহারযোগ্য ব্যাঙ্কিং অপারেশনকে আধুনিকীকরণ বা সম্পূর্ণরূপে বাতিল করার সম্পূর্ণ অধিকার রয়েছে। ক্রেডিট চিঠি প্রত্যাহারের জন্য ভিত্তি হতে পারে প্রদানকারীর কাছ থেকে একটি লিখিত আদেশ। এই ক্ষেত্রে অর্থের পরিমাণ প্রাপকের সাথে সমন্বয় প্রয়োজন হয় না। এই পদ্ধতির পরে, ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক প্রদানকারীর প্রতি কোন দায়বদ্ধতা বহন করে না।
2. অপ্রতিরোধ্য অপারেশন। একটি অ-প্রত্যাখ্যানযোগ্য ক্রেডিট চিঠি শুধুমাত্র বাতিল করা যেতে পারে যদি প্রাপক চুক্তির শর্তাবলী পরিবর্তন করতে সম্মত হন। এই পরিস্থিতিতে অবস্থার আংশিক পরিবর্তন বিবেচনা করা হয় না।

একটি ব্যাঙ্কিং লেনদেন থেকে তহবিলের প্রাপক অর্থপ্রদান করতে অস্বীকার করতে পারে, তবে তার মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত এবং শর্ত থাকে যে এটি চুক্তিতে নির্ধারিত ছিল। পূর্বের ব্যবস্থা দ্বারা, প্রদানকারীর অধিকার আছে এমন একটি তৃতীয় পক্ষের গ্রহণযোগ্যতাও অনুমোদিত৷

সুবিধা ও অসুবিধা

সাধারণ কথায় ক্রেডিট অক্ষর কী তা ছাড়াও, অনেকে এই ঘটনার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির বিষয়েও আগ্রহী৷

অস্পষ্ট প্লাস অন্তর্ভুক্ত:

• চুক্তির আইনী নিয়ন্ত্রণ।
• ক্রেতার অ্যাকাউন্ট থেকে অতিরিক্ত মুনাফা করার সম্ভাবনা।
• চুক্তিতে সম্মত হওয়া পরিমাণ না পাওয়ার ঝুঁকি হ্রাস করা।
• সময়মতো ডেলিভারি পাওয়ার আশ্বাস ক্রেতার জন্য।
• সুদ পরিশোধে সঞ্চয় করার অধিকার (যা নিয়মিত ঋণ দিয়ে করা যায় না)।

যদি আমরা ক্রেডিট অক্ষরগুলিকে উদ্দেশ্যমূলকভাবে বিবেচনা করি, তবে আমাদের তাদের অসুবিধাগুলি সম্পর্কেও কথা বলা উচিত:

• বড় সংখ্যক নথির কারণে চুক্তির সময়কাল।
• রাষ্ট্র দ্বারা লেনদেন সীমিত করার সম্ভাবনা।
• ব্যয়বহুল কমিশন।
• চুক্তিটি আঁকার সময় নির্দিষ্ট নথি প্রদান না করে সুবিধাভোগীর অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা হয় না।

পারস্পরিক মীমাংসা

চুক্তিতে একটি চুক্তি শেষ করার সময়, পারস্পরিক বন্দোবস্তের ফর্মের পাশাপাশি পরিষেবার বিধান বা পণ্য সরবরাহের বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য স্কিমটি নির্দেশ করা প্রয়োজন। উপরন্তু, ক্রেডিট চিঠির পরিকল্পিত প্রকার এবং তাদের বৈশিষ্ট্য কাগজপত্রে নির্ধারিত আছে। ভবিষ্যতে সমস্যা এড়াতে, চুক্তিতে নিম্নলিখিত তথ্য থাকতে হবে:

• ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের নাম।
• অর্থ প্রাপকের শনাক্তকরণ ডেটা।
• যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নাম যেটি অর্থ প্রাপককে পরিবেশন করে।
• ব্যাঙ্কে টাকার পরিমাণঅপারেশন।
• যে প্রকারগুলি উভয় পক্ষই ব্যবহার করতে চলেছে৷
• ব্যাঙ্কে লেনদেন খোলার বিষয়ে তহবিল প্রাপককে জানানোর পদ্ধতি।
• টাকা জমা দেওয়ার জন্য অর্থ প্রদানকারীকে জানানোর পদ্ধতি।
• ক্রেডিট লেটারের মেয়াদ, গুরুত্বপূর্ণ কাগজপত্রের বিধানের সময় এবং তাদের কার্যকর করার নিয়ম।
• লেনদেন অর্থপ্রদানের বৈশিষ্ট্য।

ক্রেডিট অপারেশনের চিঠি

ক্রেডিট লেনদেনের চিঠির জন্য পরিষেবাগুলি বিভিন্ন উপায়ে প্রয়োগ করা যেতে পারে, এটি সবই ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের উপর নির্ভর করে। একটি নিয়ম হিসাবে, ব্যাঙ্কগুলি এই ধরনের অপারেশন করে:

1. একটি পরিষেবা খোলা। ক্লায়েন্টের আবেদনের পর ব্যাংক একটি আর্থিক দায় খোলে। এই বাধ্যবাধকতাকে বাস্তবে পরিণত করতে, ব্যাঙ্ককে, আবেদনকারীর পক্ষে, পণ্য বা রিয়েল এস্টেট বিক্রেতার অনুকূলে অর্থের পরিমাণ স্থানান্তর করতে হবে। সর্বোপরি, সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ সিকিউরিটি চেক করার পরে ইস্যুকারী এই বাধ্যবাধকতা সম্পাদনের দায়িত্ব অন্য ব্যাঙ্কের কাছে অর্পণ করতে পারে৷
2. প্রতিশ্রুতির নিশ্চিতকরণ। ব্যাঙ্ক একটি ক্রেডিট পত্রের জন্য অর্থপ্রদানের গ্যারান্টি জারি করে, যা অন্য একটি ব্যাঙ্কিং সংস্থা দ্বারা তৈরি করা হয়েছিল৷
3. একটি ক্রেডিট চিঠির পরামর্শ দেওয়া। ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানকে বিজ্ঞপ্তি যে ক্রেডিট চিঠি খোলা, পরিবর্তন বা বন্ধ করা হয়েছে। অফিসিয়াল নোটিশ সাধারণত চিঠি, ফ্যাক্স বা যোগাযোগের অন্য কোনো ইলেকট্রনিক মাধ্যমে পাঠানো হয়। কাগজপত্র পরীক্ষা করার পর, ব্যাঙ্ক বিক্রেতাকে চুক্তিতে নির্দিষ্ট পরিমাণের জন্য একটি চালান ইস্যু করার বিষয়ে অবহিত করে। পরামর্শ দেওয়া আইনের নিয়ম দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, তাই, লঙ্ঘন এড়াতে, ব্যাঙ্কগুলি এই প্রক্রিয়াটিতে অনেক সময় এবং প্রচেষ্টা ব্যয় করে৷
4. একটি বাধ্যবাধকতা পূরণ। প্রথম পর্যায়ে গঠিতঅর্থ প্রাপকের কাছ থেকে জমা দেওয়া কাগজপত্রের যাচাইকরণ। যখন দুটি ব্যাঙ্ক একটি লেনদেনের সাথে জড়িত থাকে, তখন নির্বাহক পক্ষকে অবশ্যই অর্থ প্রদানের ইস্যুকারী ব্যাঙ্ককে পরামর্শ দিতে হবে। নথি চুক্তির শর্তাবলী মেনে চললেই এই পদ্ধতি গ্রহণযোগ্য। যদি নথিগুলি এই শর্তগুলি পূরণ না করে, তাহলে বাধ্যবাধকতা পূরণ হয় না। পেমেন্ট সম্ভব হয় যখন ক্রেতা ত্রুটিযুক্ত নথি গ্রহণ করতে সম্মত হয়।

আমার কী মনোযোগ দেওয়া উচিত?

সরল ভাষায় লেটার অফ ক্রেডিট কি, আমরা ইতিমধ্যে আলোচনা করেছি। শেষ পর্যন্ত, আমরা কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্টে ফোকাস করব।

অংশীদারিত্ব সফল হওয়ার জন্য, অর্থপ্রদানকারীকে অবশ্যই নিজে থেকে বা একজন পেশাদারের সাহায্যে ব্যাঙ্কিং কার্যক্রমের এই বিন্যাসটি অধ্যয়ন করতে হবে। পারস্পরিক বন্দোবস্তের ফর্মের উপর নির্ভর করে ক্রেডিট পত্রগুলি পৃথক হয়। একটি নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে, আপনাকে অংশীদারিত্বের সর্বোত্তম ফর্ম বেছে নিতে হবে।

ক্রেডিট সহজ কথায় কি? আমরা আশা করি আমরা এই প্রশ্নের একটি পরিষ্কার এবং বোধগম্য উত্তর দিতে পেরেছি!